Как продать кредитную машину — только проверенные способы

Законно ли продавать кредитный автотранспорт?

Лицо может продать машину лишь при условии уведомления банка. Продажа авто в кредите при наличии ПТС на руках, но с сокрытием факта сделки от кредитора может быть чревато негативными последствиями: правоохранительные органы могут расценить ее как мошенническую деятельность.

Если условия продажи соблюдены, то никакого состава преступления в сделке быть не может – продавать кредитную машину вполне законно и ничем не грозит заемщику в законодательном плане.

Как реализовать кредитный автомобиль

Не все знают правила, как продать автомобиль, если на руках имеется ПТС. А совершить это довольно легко. Но даже при подобном действии обязательно все же информировать заранее кредитную организацию о продаже машины.

Не советуем рисковать, даже если ПТС после оформления всех документов имеется на руках. Не забывайте, что банки в большинстве ситуаций ставят в известность работников Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела ГИБДД о людях, которые приобретали машину под залог.

Практика показывает, что почти всегда продать автомобиль можно, но с условием полного погашения кредитного остатка.

Исключение ПТС – это самый распространенный вид залога по автокредиту. При этих обстоятельствах законно продать машину невозможно.

В основном организации понимают всю сложность ситуаций заемщиков и не способствуют предотвращению даже незаконной продажи, а в определенных случаях кредитные банки даже закрывают на это глаза – то есть способствуют сделке — чтобы как можно быстрее вернуть выданные средства (продавец, получив деньги за машину, возвращает долг).

Банк хочет почерпнуть как можно больше прибыли. Организациям похожего типа выгоднее реализовать продажу машины с помощью автовладельца, потому что не нужно будет совершать длительных и сложных процедур, которые необходимо подтвердить с помощью суда.

Если вы хотите, чтобы данная процедура прошла просто, то придерживайтесь поэтапной схемы:

  • Автовладелец ищет будущего покупателя, показывая машину и указывая на достоинства и недостатки.
  • При условии, что ему все нравится, необходимо перейти к оформлению документов.
  • Позже покупатель должен выплатить сумму средств, взятых у банка на покупку машины, вместе с процентами.
  • Затем заемщик будет на руках иметь ПТС и вместе с покупателем отправится к нотариусу, чтобы оформить договор купли-продажи. Итогом станет оформление документов на другое лицо и выдача машины.

Следует придерживаться легального плана продажи машины в кредите, в противном случае издержки и риски существенно возрастут.

У заемщиков по автокредиту есть возможность обратиться с заявлением в кредитную организацию, с просьбой о продаже залогового имущества самим банком. Разница от продажи будет возвращена клиенту.
У заемщиков по автокредиту есть возможность обратиться с заявлением в кредитную организацию, с просьбой о продаже залогового имущества самим банком. Разница от продажи будет возвращена клиенту.

Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.

После же полного погашения займа ПТС возвращается к его владельцу, а автомобиль снимается с учета.

Если же вы оформили займ без ПТС и оно осталось у вас на руках, это вовсе не значит, что заемщик вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению до полного погашения им кредита, хотя опять-таки это дело доверия.

Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).

Как продать кредитную машину - только проверенные способы

Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.

При оформлении автокредита паспорт транспортного средства остается у кредитора, если кредитным договором не предусмотрен иной вариант. Документ хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не закроет кредит или не выплатит его большую часть. Для чего это делается?

Когда ПТС авто находится у кредитора, владелец транспортного средства может только пользоваться машиной, но не имеет права ни продать ее, ни обменять, ни подарить. Не может машина также быть и залогом другого займа.

Если заемщик не справляется с взятыми по кредитному договору обязательствами, кредитор изымает машину через суд и продает ее на торгах. Деньгами, вырученными от продажи автомобиля, погашается проблемный кредит.

Оформление договора КАСКО гарантирует банку возврат кредитных средств на случай угона или аварии автомашины. Таким образом, ПТС служит банку гарантом погашения займа.

Есть банки, рекламирующие выдачу кредитов на приобретение автомобиля, без оформления залогового обеспечения и передачи паспорта в банк на хранение. Процентные ставки по таким займам выше, хотя за кредитором остаются такие же права. Это говорит о том, что автокредит без передачи ПТС – не более чем рекламный трюк.

Насколько реально продать кредитный автомобиль

В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка. Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.

• Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;• Без ведома банка выставляют машину на продажу;• Продают автомобиль по частям.

Как продать кредитную машину - только проверенные способы

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

Помните! За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.

Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом. С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете.

Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.

Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику. Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Человек не рассчитал свои финансовые возможности или обстоятельства изменились: потерял работу, снизилась зарплата, заболел и т.п. И вот уже выплаты по кредиту стали тяжелым бременем для семейного бюджета.

Еще одна причина продажи кредитного авто – улучшение финансового положения, когда человек может позволить себе более дорогую машину. При этом средств на выплату кредита единовременным платежом не хватает, однако доходы позволяют большие выплаты. Иногда дорогую машину приобрести вынуждает необходимость поддерживать имидж.

Бывает ситуация, когда человеку просто подвернулась возможность выгодной сделки, для которой нужны свободные деньги – и он решает продать автомобиль, даже не задумываясь, что тот является залогом. Или крупная сумма срочно нужна в связи с определенными обстоятельствами: на лечение, на оплату крупного долга.

Если вы внимательно читали кредитный договор, то там черным по белому написано, что продажа автомобиля без согласования с кредитором запрещена. Формулировки могут отличаться, но суть остается той же. Банк не желает, чтобы предмет залога поменял владельца.

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам. Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему.

Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.

Самое простое, что можно придумать – это не делать ничего. В таком случае банк после нескольких месяцев просрочки сделает все за вас: и машину выставит на продажу, и покупателя найдет, и покупку-продажу оформит.

Только вот банку интересно поскорее вернуть свои деньги. Поэтому и цену на автомобиль он поставит «бросовую» — лишь бы хватило на погашение остатков кредита, штрафов и пеней. По закону разницу банк должен вернуть заемщику.

Второй вариант – найти покупателя самому. Если у покупателя достаточно наличных и он готов их заплатить, алгоритм действий такой:

  • заключить договор,
  • пойти вместе с покупателем в банк,
  • внести остаток по кредиту, оформив досрочное погашение,
  • забрать ПТС,
  • передать его новому владельцу.

Разница остается у вас в кармане. И все законно. У банка не может быть никаких претензий в принципе. Сложность только в том, чтобы найти покупателя, готового рискнуть. Ведь по сути, он отдает деньги за «бумажку» — договор.

А ПТС получает через некоторое время, возможно даже, через несколько дней. Для снижения риска покупатель идет в банк и вносит деньги «своими руками», а заодно и убеждается, что в этом пункте вы его не обманули.

Как продать кредитную машину - только проверенные способы

Если же покупатель рассчитывает на покупку автомобиля в кредит – ничего не остается, как идти в банк и «переводить» на него остаток кредита. Со стороны покупателя понадобится подтверждение доходов, так же, ка при оформлении стандартного кредита.

Кроме того, не лишне убедиться заранее, что банк в принципе готов пойти на такой вариант. С одной стороны, банку интересно получить свои деньги. А если кредит станет «проблемным», то их получение окажется сопряжено с трудностями.

Некоторые банки готовы рассмотреть другой залог вместо автомобиля. Например, вам срочно «загорелось» продать недавно купленную в кредит машину. Вы приходите в банк и предлагаете оформить в залог квартиру, дачу.

Оптимальным залогом в такой ситуации является недвижимость, в которой никто не зарегистрирован – она самая ликвидная. Получив ПТС на руки, продаете машину по хорошей цене, ведь теперь к продаже нет никаких препятствий.

И из вырученной от продажи суммы гасите кредит, выводя из-под залога свою недвижимость. Метод требует достаточно долгого согласования и оформления бумаг, но позволяет спокойно выбрать денежного покупателя, готового оплатить истинную рыночную стоимость автомобиля.

Самый простой способ, подходящий тем, у кого сумма остатка по кредиту невелика и нет просрочек в платежах – перекредитоваться. При этом обычно берется потребительский кредит на короткий срок. За счет полученных денег гасится автокредит – и вы свободны продать автомобиль. Из полученных за него денег гасится досрочно кредит потребительский.

Вариант данного способа – взять в долг у друзей, знакомых.

ПОДРОБЕЕ:  Снижение кадастровой стоимости земельного участка: как самостоятельно уменьшить физическому лицу через комиссию стоимости земли в 2019

Есть еще один законный способ избавиться от платежей по кредиту досрочно, продав залоговое авто. Для этой цели посредником должен выступать автосалон Продажа производится по системе трейд-ин. То есть данный способ работает, только если вы решили, продав старый, купить новый, более дорогой автомобиль. В данном случае гарантом законности и правильного оформления всех нюансов является автосалон.

Оценив ваш автомобиль, и получив от вас доплату, автосалон сам перечисляет деньги банку и получает ПТС.

Некоторые автосалоны сумели договориться с конкретными банками о реализации залоговых авто. В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия.

Да. Однако, кредитный автомобиль продается только с согласия банка и ПТС новому владельцу передается только тогда, когда будет уплачена вся сумма задолженности по кредиту.

Любое кредитное учреждение, выдавая деньги в долг, просчитывает свои риски и старается максимально снизить процент невозврата. В то же время банкам необходимо не снижать оборот денежных средств и наращивать свой кредитный портфель, ведь проценты по кредиту — это существенная статья дохода банка. Поэтому они стараются сделать условия автокредита максимально привлекательными.

В частности, они предлагают:

  • Как продать кредитную машину - только проверенные способынизкие процентные ставки;
  • отсутствие поручителей и дополнительных залогов;
  • быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • большая сумма кредита по сравнению с потребительским кредитом, что позволяет приобрести дорогой автомобиль при среднем доходе.

Но взамен банк хочет иметь значимые гарантии возврата кредитуемых средств. Такой гарантией выступает залог в виде приобретаемого автомобиля. Причем кредитное учреждение не требует предоставлять ему залог физически, владелец автомобиля может спокойно им пользоваться, предоставив в банк лишь ПТС.

Дополнительной гарантий возврата кредита является требование банка застраховать автомобиль по программе КАСКО. Если наступает страховой случай, то денежные средства от страховой компании идут в счет погашения кредита.

Ряд банков не требует обязательного оформления страхового полиса и изъятия у автовладельца паспорта автомобиля, однако и процентные ставки по такому кредиту будут на уровне потребительского, да и сумма кредита будет значительно ниже.

Но и в этом случае автовладелец, не выплачивающий автокредит, может лишится автомобиля в пользу банка по решению суда. Представитель банка в ходе судебного разбирательства ходатайствует о наложении ареста на автомобиль, а после вступления в силу решения суда автомобиль изымет судебный пристав с реализации его для погашения кредита перед банком.

Важно помнить! Если автомобиль был в собственности менее трех лет, то владельцу по окончанию года необходимо задекларировать продажу машины и уплатить налог по ставке 13%.

Сумма налоговой базы исчисляется как разница между ценой покупки и суммой продажи. Если машина продана дешевле той цены, за которую была куплена, то уплачивать налог не нужно. Также продажа автомобиля стоимостью менее 250 тысяч рублей налогом не облагается.

Продам кредитное авто на выплату задолженности по кредиту – эффективные способы реализации транспортного средства

  1. Владелец потерял основной источник дохода, и не имеет возможности оплачивать заем.
  2. Автолюбитель решил купить новую автомашину.
  3. Срочно нужны деньги, и получить по-другому их невозможно.

Ответить, можно ли продать кредитную машину, можно положительно. Есть четыре способа легально продать авто в кредите:

  • заручиться разрешением залогодержателя;
  • рефинансировать автокредит;
  • переоформить залоговое обеспечение;
  • использовать автосалон в качестве посредника.

Если заемщик не хочет доверять банку реализацию автомобиля, для него существуют законные способы продажи кредитного автомобиля самостоятельно. Нужно обратиться в дилерский салон, который выкупает машины в кредите, или попробовать найти покупателя по объявлениям.

Когда заемщик самостоятельно находит покупателя, будущий владелец вместе со старым идут в банк. Там покупатель гасит задолженность по автокредиту, остаток, входящий в стоимость транспортного средства, отдает заемщику и переоформляет на себя машину.

Как бы там ни было, нужно сообщить финансовой организации о решении продать машину. Если этого не сделать, то заемщика обвинят в мошеннических действиях.

Если ПТС в банке

По вопросу, как продать кредитную машину, если ПТС в банке, выдавшем заем. Как правило, паспорт остается у кредитора до закрытия займа в полном объеме. Но так как банки заинтересованы в возврате кредита и получении прибыли, они сами предлагают заемщикам варианты, как продать машину. Во всяком случае, любые действия нужно согласовывать с ними.

Если есть ПТС

Как продать кредитную машину - только проверенные способы

Легче решить вопрос, как продать кредитную машину, если ПТС на руках у заемщика. Такое бывает при оформлении кредитов под высокий процент. В принципе, схема та же – покупатель гасит задолженность, остаток отдает заемщику и переоформляет автомобиль.

Но мошенники находят новые способы, как продать машину, купленную в кредит у банковской организации. К примеру, разбирают автомобиль и продают по частям, а после пишут заявление об угоне. Все эти действия попадают под статьи уголовного кодекса и квалифицируются как мошенничество, ложный донос, незаконное обогащение и незаконное пользование чужими денежными средствами.

Теперь вы знаете, как продать машину, купленную в кредит, и как сделать это законно, без негативных последствий.

  • В связи с сокращением или потерей работы нет возможности оплатить кредит в установленные сроки.
  • Появляются средства на новый автомобиль.
  • Лицо нашло на рынке более подходящий и выгодный для него товар.

Какая бы ситуация не сложилась, нужно будет предпринимать значимые для решения проблемы действия. Законом РФ предусмотрена либо продажа машины в кредите, либо смена учреждения, где брался кредит. Происходит это обычно на условиях, которые предлагает банк.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Можно ли продать кредитную машину: законные способы продажи

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по

дубликату ПТС

может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Как продать кредитную машину: если ПТС банке или на руках

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

  1. Продажа через банк
  2. Самостоятельная продажа
  3. Аукцион
  4. Переоформление кредита

Банк не возьмет кредитный автомобиль назад, но, как правило, у финансового учреждения есть партнер или свой отдел, занимающийся реализацией залоговых автомобилей.

Предупреждение!

В последнее время также востребованы услуги специализированных аукционов, куда автомобили попадают не только по желанию хозяина, но и по судебному решению.

Аукцион – это неплохой способ быстро продать кредитный автомобиль в Москве, поскольку желающих купить подержанный автомобиль очень много. К сожалению, реализовать транспортное средство по максимальной цене вряд ли получится.

Заемщик сам ищет покупателя, после чего они заключают с банком трехсторонний договор, где прописывается порядок оформления сделки. Смысл договора сводится к следующему: покупатель передает владельцу оговоренную сумму за автомобиль, тот передает машину вместе с документами новому хозяину и обязуется внести оплату в счет погашения кредита.

После того, как задолженность перед банком гасится, автомобиль выводится из реестра залогового имущества. При такой сделке оплачивается подоходный налог и банковские услуги, стоимость которых составляет 2–3% от стоимости машины.

ПОДРОБЕЕ:  Перепланировка квартиры-студии в однокомнатную квартиру

Владельцу кредитного автомобиля нужно исходить из приоритетов: если важно быстро продать машину, то можно отдать ключи от автомобиля банку и на время забыть о проблеме; если хочется сберечь комиссию и выручить хорошую сумму, и при этом владелец машины располагает временем, то можно попытаться продать машину самостоятельно.

Продажа кредитных машин банками – один из возможных путей разрешения долговых обязательств по автомобильному кредиту. При этом заемщик отстраняется от дел, что является важным преимуществом. К сожалению, у продажи кредитных автомобилей банками больше минусов, чем плюсов.

Самые очевидные из них: низкая стоимость автомобиля и комиссия самого брокера. В итоге конечная выручка снизится примерно на 25%.

Внимание!

Зато брокер будет показывать машину потенциальным покупателям, заниматься оформлением документов, размещать объявления, снимать автомобиль с учета и т.д.

Здесь владельцу кредитного автомобиля нужно исходить из приоритетов: если важно быстро продать машину, то можно отдать ключи от автомобиля банку и на время забыть о проблеме; если хочется сберечь комиссию и выручить хорошую сумму, и при этом владелец машины располагает временем, то можно попытаться продать машину самостоятельно.

  • непосредственно сам банк реализует предмет кредитного договора;
  • самостоятельно найти покупателя, который готов стать обладателем кредитного авто;
  • выставить транспорт на аукцион;
  • переоформить кредитный договор на другое лицо.
  • если у вас есть реальные причины, доказывающие невозможность дальнейшего погашения займа (например, это связано с потерей трудоустройства, ликвидацией всех ваших активов посредством банкротства, по причине серьезной болезни и т. п.);
  • если кредит будет погашен досрочно.
  • находите подходящий автосалон и договариваетесь с ним о продаже;
  • приходите в банк (так как ПТС находится там), ставите его в известность и обговариваете детали;
  • приносите все необходимые документы, в том числе и кредитный договор;
  • оформляете доверенность на автосалон.
  • отсутствие заморочек с бумажной волокитой (все оформление документов контролируют специалисты салона);
  • высокая скорость продажи (реализовать ваше ТС автосалон может через своих дилеров и партнеров очень быстро);
  • избавление от кредита (при условии, что полученные деньги будут переданы банку на погашение займа);
  • возможность выручить небольшую сумму денег с продажи;
  • отсутствие затрат и времени на подачу рекламных объявлений.
  • Сбербанк. Отметим, что подобные кредиты доступны не во всех филиалах и отделениях.
  • «Юникредит».
  • «Русский стандарт».
  • «Райффайзен-банк».
  1. Первым делом вы делаете запрос в банке на предмет невыплаченной суммы вместе с процентами.
  2. Являетесь вместе с покупателем в отделение, где заполняете заявление на досрочное погашение займа.
  3. При новом владельце вносите часть суммы от предоставленных им средств.
  4. Заключаете соглашение о купле-продаже. Передаете имеющиеся документы, вам предоставляют остаток денег от погашения кредита.
  5. Дожидаетесь закрытия займа — это занимает 2-3 суток. Затем вам возвращают ПТС, а вы предоставляете документ покупателю, чтобы переоформить на него машину.

Как продать кредитную машину: ПТС на руках?

Если по какой-то причине банк, выдавая кредит, не забрал у вас оригинал ПТС, то можно рискнуть и продать автомобиль, не сообщая покупателю о том, что он является залогом по кредиту.

Главное в такой ситуации, получив наличные, немедленно бежать в банк и делать досрочное погашение. Если до банка дойдет информация о продаже (а она дойдет), вы рискуете быть обвиненным в мошенничестве, а это уже уголовная статья (УК РФ 159.

Одним словом, любые законные схемы продажи автомобиля, являющегося залогом по кредиту связаны либо с досрочным погашением кредита разными способами, либо решаются непосредственно с сотрудниками банка-залогодержателя.

Компромиссный вариант самостоятельной продажи – это долгий поиск покупателя, согласного на дополнительный риск и хлопоты, либо продажа через автосалоны с потерей части стоимости авто.

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию.

Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено. Напомним, что в кредитных договорах черным по белому написано: «Продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка до полного погашения кредита, категорически запрещено».

Поэтому, даже если ПТС после оформления займа остался у вас, нет смысла рисковать. Тем более что банки часто ставят в известность представителей МРЕО о владельцах, которые брали машины под залог. Следовательно, прежде чем что-либо предпринимать, нужно заранее уточнить у юристов и представителей банка, можно ли продать кредитную машину именно вам?

Но чаще всего продать залоговое авто с ПТС на руках можно, но при полном погашении остатка по кредиту.

Прежде чем решать, как можно продать кредитную машину, распишите для себя план с указанием возможных вариантов. Например, безопасным и законным является перекредитование. Т. е. вы можете оформить новый займ, но в другом банке и на более выгодных для себя условиях.

В этом случае ваш новый кредитор за вас досрочно погасит ваш займ, а вам останется лишь своевременно выполнять перед ним свои кредитные обязательства. К примеру, перекредитованием или рефинансированием больших кредитов занимается «Сбербанк России», «Альфа-Банк», «ВТБ-банк» и другие.

Еще одним вариантом того, как продать кредитную машину без ПТС (и с ПТС), является оформление кредита на неотложные нужды в другом банке. В этом случае вы получаете новую ссуду, самостоятельно погашаете свой текущий автокредит и дополнительно выигрываете энную сумму денег.

Из плюсов такого перекредитования выделим быструю возможность избавиться от дорогого кредита и законность метода. Из минусов – новая «кредитная кабала». При оформлении займа на личные нужды, помимо возможности продажи уже вышедшего из-под понятия «залога» авто, можно подумать о том, как продать кредитную машину и купить новую.

Т. е. получив новый займ и погасив старый, оставшиеся деньги есть смысл использовать в качестве первого взноса при покупке нового транспортного средства в кредит.

Что будет, если продать машину без ведома банка?

Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину.

Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет? В данном случае все зависит от того, захотите ли вы вернуть полученные от продажи деньги кредитному учреждению или нет. Если да, то никто ничего и не заподозрит. План по такой продаже выглядит следующим образом:

  • поиск потенциального покупателя;
  • встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
  • оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
  • составление расписки (для подстраховки покупателя);
  • досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
  • закрытие кредитного договора;
  • снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.

Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст.

159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя. Следовательно, он точно так же сможет подать на вас в суд с просьбой о признании сделки незаконной, так как она была осуществлена на заведомо нечестных условиях (ст. 179 ГК РФ).

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

Если заемщик принял решение продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, то первое, что необходимо сделать — сообщить банку о своем решении. Банк может предложить заемщику пути решения его проблемы.

Продавая такое авто важно учитывать, что если машина покупалась с небольшим первоначальным взносом или вовсе без него, а автокредит был оформлен недавно, то заемщик может ничего не получить с продажи автомобиля, а то и остаться в должниках у банка.

Одним из способов продажи залогового авто, может стать оформление второго потребительского кредита, в целях погашения остатка задолженности и снятия обременения

Существует 5 способов законной перепродажи машины, находящейся в залоге у банка. Заемщику следует просчитать какой из способов продажи залогового авто будет для него наиболее выгодным и только потом принимать окончательное решение.

Самостоятельный способ продажи кредитного авто является самым выгодным в финансовом плане, но в то же время и самым хлопотным и длительным. Самый главный плюс, что в этом случае устанавливает цену и принимает решение о дисконте только продавец машины.

Но у этого способа и немало минусов:

  • искать покупателя придется самостоятельно, размещая объявления на различных площадках;
  • не каждый покупатель согласится приобретать кредитный автомобиль по текущим рыночным ценам, придется идти на уступки и снижать первоначально заявленную стоимость;
  • машина может не продаваться длительное время и если погасить автокредит необходимо в срочном порядке, то в цене автомобиля придется сильно уступить.
ПОДРОБЕЕ:  Как вернуть в автосалон автомобиль купленный в кредит

Если продавца не пугают эти сложности, то, в первую очередь, ему необходимо заняться поиском покупателя. Способов для этого множество:

  • объявления на любых доступных площадках;
  • поиск покупателя среди друзей и знакомых;
  • специализированные авторынки или дилерский салон, скупающий подержаные авто.

Если покупатель найден и уведомлен о том, что автомобиль находится в залоге, а ПТС на него — в банке, то дальнейшие шаги про переоформлению транспортного средства на покупателя будут следующими:

  1. Заемщик уведомляет банк о намерении досрочно погасить автокредит и продать автомобиль.
  2. Менеджер банка назначает удобную дату и время, когда заемщик и покупатель авто должны явится в банк.
  3. Покупатель оплачивает кредит, менеджер банка закрывает кредит и возвращает заемщику ПТС.
  4. Как продать кредитную машину - только проверенные способыПродавец и покупатель заключают между собой договор купли-продажи транспортного средства, между сторонами производится окончательный расчет: продавец передает покупателю остаток суммы и получает на руки ПТС и ключи от машины, оформляется и подписывается акт приема-передачи. В договоре купли-продажи желательно указать сумму, которая была уплачена покупателем в счет погашения кредита (с указанием реквизитов кредитного договора) и сумму, переданную непосредственно покупателю.
  5. Покупатель переоформляет авто на себя в ГИБДД в течение 10 дней.

Если покупатель не располагает частью суммы за автомобиль, то он может обратиться в банк продавца за переоформлением автокредита на себя, предоставив весь необходимый пакет документов.

как продать кредитную машину

Важно понимать! Процедура одобрения кредита занимает несколько дней, банк вправе отказать покупателю в переоформлении, если он не подходит под требования банка. Также кредитное учреждение вправе отказать в переоформлении продавцу, если по автокредиту допущена просрочка платежей.

Отчуждение

Самым быстрым вариантом является продажа автомобиля через банк. Здесь все хлопоты продавца сведены к минимуму. Однако продажную стоимость машины в этом случае определяет кредитное учреждение и она может быть значительно ниже среднерыночной цены.

Если заемщик согласен на эти условия, то этапы реализации залогового автотранспортного средства будут следующими:

  1. Как продать кредитную машину - только проверенные способыЗаемщик уведомляет банк о невозможности выплачивать кредит и просит кредитное учреждение реализовать его автомобиль в счет погашения кредита.
  2. Перед продажей сотрудником банка назначается оценка транспортного средства.
  3. Автомобиль и ключи от него передаются уполномоченному сотруднику банка, владелец автомобиля оформляет генеральную доверенность на продажу машины.

Банк в свою очередь имеет несколько способов реализовать залоговую машину:

  • самостоятельно, выставив объявление о его продаже на сайте в разделе «Залоговое имущество»;
  • передав транспортное средство для реализации автоброкеру;
  • объявив аукцион.

На аукционе залоговое имущество продается по максимально предложенной цене, при этом начальная цена может быть существенно занижена, но не более, чем сумма долга по кредиту. Автокредит погашается после реализации транспортного средства.

Продавая свой автомобиль через банк важно не стать жертвой мошенников, которые под видом сотрудников банка, забирают у автовладельца его машину.

как продать кредитную машину без птс

У заемщика при наличии подтвержденного дохода есть возможность оформить потребительский кредит и погасить этими средствами задолженность по автокредиту.

В этом случае заемщик:

  • Собирает весь пакет документов на потребительский кредит по требованиям банка. Сумма дохода должна быть достаточной, чтобы заемщик мог бы оплачивать оба кредита. Банк может потребовать предоставить залог либо поручительство третьих лиц.
  • Банк рассматривает кредитную заявку и выносит решение.
  • В случае одобрения заемщик подписывает договор потребительского кредитования и получает денежные средства.
  • Заемщик погашает задолженность по автокредиту и забирает паспорт на свой автомобиль.

Теперь заемщик является полноправным владельцем машины и может свободно продать ее без каких-либо препятствий. Сумму, вырученную от продажи авто, можно направить на досрочное погашение потребительского кредита.

Трейд-Ин

Это способ продажи автомобиля через автосалон, который берет на себя всю процедуру по его продаже:

  • Как продать кредитную машину - только проверенные способызаемщик уведомляет банк о реализации заложенной машины посредством Трейд-ин;
  • заемщик привозит в автосалоне машину;
  • автомобиль проходит диагностику и оценку;
  • если продавца устраивает цена, то он оформляет на автосалон доверенность на продажу автомобиля и подписывает трехсторонний договор с банком и автосалоном;
  • после продажи автомобиля автосалон перечисляет денежные средства в банк;
  • банк закрывает кредитный договор.

Этот способ подходит тем, кто хочет поменять свою машину другую, не дожидаясь окончания действия кредитного договора и не погашая автокредит заранее. Клиент в этом случае может выбрать новую, более дорогую машину, доплатив разницу или же выбрать автомобиль классом ниже , но избавится от кредитного бремени.

По решению суда

Самая неприятная процедура реализации кредитного автомобиля — это продажа по решению суда. Причем она доставляет большое количество хлопот обеим сторонам. Для банка отчуждение имущества и его последующая реализация не только непрофильная деятельность, но и не стоит забывать, что кредитное учреждение несет убытки на все время судебных тяжб начиная со времени просрочки по кредиту и заканчивая моментом реализации автомобиля.

Банк старается по возможности не доводить дело до суда и решить проблему неплатежей любым другим способом. Если заемщик не идет на контакт, не принимает предложенные банком условия, то кредитному учреждению ничего не остается как начать процедуру изъятия заложенного автомобиля по суду:

  • Как продать кредитную машину - только проверенные способыБанк направляет заемщику претензию, в которой извещает о расторжении автокредита и предлагает в указанный срок погасить задолженность. О сумме задолженности банк также указывает в претензии.
  • Если по истечении назначенной банком даты для погашения тела кредита, процентов по нему и неустойки платеж не был совершен, банк составляет исковое заявление в суд по месту жительства заемщика, если иное не определено соглашением сторон при заключении кредитного договора.
  • Судья, рассмотрев иск, назначает судебное заседание, на которое заемщик может явится и попробовать прийти к мирному соглашению с представителем банка или же игнорировать повестку в суд.
  • Судья в присутствии заемщика или без него выносит решение, которое он вправе оспорить в течение 30 календарных дней при наличии существенных обстоятельств, влияющих на решение по делу.
  • После вступления в законную силу решения суда, представитель банка получает в суде исполнительный лист на изъятие в пользу кредитного учреждения заложенного автомобиля.
  • Исполнительный лист предъявляется в отдел судебных приставов по месту жительства заемщика.
  • Судебный пристав дает заемщику срок для передачи автомобиля банку, о чем его извещает письменно.
  • Если заемщик добровольно не отдает машину, судебный пристав совместно с сотрудником банка выезжают к заемщику и изымают у него транспортное средство.
  • Автомобиль передается в кредитное учреждение, где реализуется посредством аукционной продажи.
  • Вырученные средства от продажи идут на погашение автокредита.

При погашении автокредита таким способом заемщик становится обладателем негативной кредитной истории, а также он несет дополнительные расходы:

  • госпошлина за рассмотрение судебного дела;
  • если кредитное учреждение привлекает к рассмотрению дела в суде наемного адвоката, то сумма его вознаграждения;
  • пошлина в службу судебных исполнителей — в случае несвоевременного исполнения решения суда;
  • оплата расходов на стоянку автомобиля до его продажи.

Таким образом существует несколько способов продажи кредитного автомобиля даже если паспорт технического средства находится у банка. Заемщик должен выбрать наиболее подходящий для себя вариант, известить кредитное учреждение о своем намерении и действовать в соответствии с выбранным способом реализации.

В первую очередь, следует перечитать кредитный договор. В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе. Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!

Разрешение от банка

Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.

Согласится ли банк продать залоговый автомобиль?

А это значит, что вы сэкономите на профессиональных юристах кругленькую сумму. Минус – потеря времени и средств (после продажи автомобиля вы не получите ни копейки). Конечно, банк знает, как продать кредитную машину без лишней волокиты.

Поэтому скорее всего он организует аукцион (точно таким же методом он действует и при продаже имущества, конфискованного по решению суда за неуплату кредита). А как известно, на таких мероприятиях продать машину можно гораздо дешевле ее реальной рыночной стоимости.

Можно ли продать машину на запчасти?

Если вы уже где-то прочитали о том, как продать кредитную машину на запчасти с целью дальнейшей неуплаты по кредиту, трижды подумайте. Как правило, схема такого варианта избавления от кредитной кабалы такова:

как продать кредитный автомобиль

заемщик разбирает свою машину на запчасти, продает их и заявляет об угоне ТС. Чем чревато это действие? Во-первых, это опять-таки попадает под статью о мошенничестве, которая в случае ее применения грозит обвиняемому штрафом на сумму до 120 000 рублей либо другой суммой дохода за период до года, исправительными работами. Максимальный срок по данной статье составляет до двух лет лишения свободы.

Во-вторых, объявление об угоне – это заведомо ложная информация. Именно ее часто используют недобросовестные заемщики с целью получения страховки на машину. Однако страховая компания никогда своих денег на ветер не кидает.

А это значит, что будет создана комиссия, и рассмотрение ситуации с угоном будет изучаться очень внимательно. Если же правда всплывет, то здесь будет иметь место статья 306 УК РФ «Заведомо ложный донос» «Мошенничество с целью наживы» и «Обязанность возвратить неосновательное обогащение» (по статье 1102 ГК РФ), а также «Возмещение потерпевшему неполученных доходов» (по статье 1107 ГК РФ).

Кроме того, продажа машины по запчастям менее выгодна для ее продавца, чем продажа автотранспорта целиком.

Полезное видео

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Adblock detector