Пролонгация вклада — это что такое

Как отказаться от автопролонгации?

В прямом значении термин «пролонгация» означает «продление на прежних условиях». Клиент выбирает удобный тариф, вкладывает деньги на счет, когда срок заканчивается, договор пролонгируется. Но иногда условия, на которых вклад будет продлен, могут измениться. Поэтому клиентам необходимо учесть два важных момента:

  • Если выбранный вид вклада закрыт и больше не оформляется, банк изменит его на «До востребования». Ставка по нему составляет 0,01%, что менее выгодно, чем по иным продуктам.
  • Возобновление депозита осуществляется на тех условиях, которые актуальны по данному депозиту на дату продления. А если тариф предполагает увеличение ставки при росте суммы депозита, банк самостоятельно поднимет процент.

Таким образом, после продления ставка и срок могут увеличиться или уменьшиться. Поэтому, когда период действия договора близится к концу, вкладчику стоит поинтересоваться, каковы на данный момент условия Сбербанка. Возможно, появились более привлекательные продукты или из-за закрытия тарифа его нужно поменять.

Пролонгация не гарантирует клиенту Сбербанка фиксацию процентной ставки или иных положений договора.

Отказ от автоматического продления может быть оформлен в момент открытия счета, а также в любой день в течение срока действия вклада. Чтобы депозит не был пролонгирован, вкладчику нужно сделать следующее:

  1. Заявить о закрытии своего сберегательного счета и потребовать возврата всей суммы с причисленными процентами в дату окончания срока действия договора.
  2. Оформить письменное поручение банку о необходимости закрыть вклад по истечении его срока с переводом всех денежных средств на другой счет или банковскую карту. Такое поручение можно составить или отменить в любое время – Сбербанк предоставляет клиентам полную свободу действий.

Оформление именно отказа от пролонгации, на практике, требуется редко. Даже если депозит продлен, его просто закрывают. Минус здесь один – если операция закрытия не проводится онлайн, нужно лично обращаться в операционный офис банка.

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

  1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
  2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора.

Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя.

На финансовом рынке России действует довольно большое количество банков, которые предлагают вклады с капитализацией, пополнением, а также пролонгацией.

Ниже представлены 3 кредитные организации, в которых имеются выгодные депозиты. В них имеются программы со всеми рассматриваемыми параметрами, но прежде чем открыть вклад в любом случае стоит обратиться в банк за подробной консультацией.

Когда вы открываете вклад, между вами и банковской организацией подписывается договор. В нем зафиксирован срок вклада и условия, на которых он открыт. Сроки бывают различными и зависят они, в том числе и от суммы вложений. Процентную ставку также прописывают в отдельном пункте.

В то же время, когда вы вкладываете деньги, практически всегда оговаривается, можно или нет продлить срок вложения.

Такую возможность предлагает не каждый банк. Поэтому мы остановимся более подробно на трех, оказывающих такую услугу.

1. Сбербанк РФ.

Пролонгация вклада - это что такое

Это старейшина среди банковских организаций РФ. Вкладчики банка могут открыть вклады, которые будут автоматически пролонгированы, процентная ставка будет зависеть от суммы внесенных средств.

При этом открытие вклада возможно как в любом офисе банка, так и в режиме онлайн.

Минимальный срок вложения составляет 3 месяца.

2. ВТБ 24.

Этот банк относится к крупнейшим финансовым институтам РФ. Отделения банковской организации расположены более чем в 60 регионах РФ.

Для примера мы рассмотрим вклад» Выгодный». Минимальная сумма внесения по нему составляет 200 000 рублей, предусмотрено продление в автоматическом режиме, но продлевать срок вклада можно не более 2-х раз.

Более конкретную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка, либо на официальном сайте. Все условия там расписаны просто и понятно для клиента.

3. Бинбанк.

Данный банк основан довольно давно, еще в 1993 году. Для физических лиц доступна довольно обширная линейка вкладов.

Открытые вклады могут быть продлены автоматически. На официальном сайте банка также указано, что условия пролонгации прописаны в договоре.

Также на официальном сайте банковской организации представлен специальный сборник, в котором прописаны тарифы по пролонгируемым вкладам. Сборник обновляется часто, последнее обновление произведено 25.05.2017 года.

Вообще % по вкладам варьируется от 6,5% годовых до 7,35%.

Вклад в банке всегда ограничен по времени: вкладчик заключает с банком договор на определённый срок. Наиболее распространённая продолжительность составляет от 6 до 24 месяцев. В этот период банк начисляет клиенту заранее установленный процент, при условии, что второй соблюдает все условия сотрудничества.

  • клиент закрывает счёт и забирает деньги;
  • пролонгация.

Пролонгация вклада - это что такое

Что такое пролонгация и капитализация вкладов? Этим термином обозначается продление срока вклада после завершения основного срока действия договора банка с клиентом. Различают автоматическую и неавтоматическую пролонгацию.

В первом случае условия договора продолжают действовать без вмешательства сторон, а во втором стороны договариваются заново. При продлении условия вкладов нередко меняются, в большинстве случаев в менее выгодную клиенту сторону — снижается процентная ставка.

Капитализацией вклада называется увеличение первоначальной суммы депозита засчёт начисленных процентов. То есть, ежемесячно сумма, к которой начисляются проценты, растёт. Каждый месяц вклад становится более выгодным, приносит владельцу больше денег, потому что сумма, от которой начисляется процент, ежемесячно увеличивается.

Будет ли продление вклада автоматическим или потребует вмешательства, клиент узнаёт при заключении договора с банком — соответствующее условие почти всегда будет зафиксировано документально. Если нужной информации в соглашении нет, можно обратиться в поддержку или найти сведения на сайте банка.

Пролонгация вклада это что такое

Пролонгация вклада предполагает продление срока действия договора по вкладу после изначально заявленного окончания

«Сбербанк» — безусловный лидер по привлечению частных средств на депозитные счета в нашей стране. Это объяснимо: «Сбербанк» является крупной государственной компанией, которая имеет большой опыт финансовой деятельности, высокий рейтинг и хорошую репутацию.

Зачастую, если клиент не востребовал средства вовремя, сотрудники отказывают в выдаче нового экземпляра соглашения, объясняя, что при автоматической пролонгации договора банковского вклада это излишне. Правомерны ли их действия, учитывая то, что банк может стать банкротом?

Пролонгация вклада - это что такое

Юристы разъясняют, что в прежнем договоре, предусматривающем продление, прописывается не только дата окончания действия депозита, но и дата, до которой действует первичная процентная ставка. Иногда банк произвольно меняет текущую ставку.

Какие моменты нужно учесть клиенту

Есть определенные моменты, касающиеся пролонгации, к которым вам, как вкладчику, стоит отнестись с повышенным вниманием.

Рассмотрим их подробнее:

  1. Предусмотрена ли договором процедура пролонгации. Отметим, что предусматривается она не всегда. То есть, если вы хотите, чтобы деньги оставались в банковской организации дольше, нужно заключить другой договор. В противном случае ваши средства переведут на открытый вами счет.
  2. Размер процентной ставки. Этот вопрос можно назвать ключевым, который интересует любого вкладчика. И выяснять его нужно до того, как вы подпишите договор. Иначе сюрприз может быть неприятным: после истечения срока депозита, он будет продлен, но % станут уже другими. Вы и время потеряете, и проценты будут начислять в минимальном размере.
  3. Период продления. Если пролонгация осуществляется автоматически, то новый договор действует столько же времени, сколько и предыдущий. Если вы хотите это изменить, обсуждайте с банком этот вопрос заранее.
  4. Размер вкладов. Обратите внимание, что депозиты могут быть с капитализацией либо без таковой. Если капитализация происходит, то проценты, которые уже были начислены, добавляются к изначальной сумме вклада. А значит, он увеличивается. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму. А начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.
ПОДРОБЕЕ:  Что такое временная регистрация без постоянной прописки в 2019 году

Давайте поговорим о том, как происходит процедура продления и что вам, как клиенту, требуется сделать.

Если вас все устраивает – прекрасно. Ваша задача в этом случае до того как окончится срок действия договора, деньги не снимать.

Шаг 1. Занимаемся изучением договора.

Когда вы осуществляете вложение средств под проценты, изучите внимательно пункт о пролонгации.

Как только приближается срок истечения действия договора, еще раз просмотрите его и прочтите повторно все условия, чтобы убедиться в наличии выгоды для вас.

Учитывайте, что если договор будет продлен на новый период, изъятие денег раньше времени будет означать только то, что все начисления вы потеряете.

Шаг 2. Идем в банковское отделение.

Это нужно делать в том случае, если у вас заключен договор без автоматической пролонгации, либо вас не устраивают условия и вы хотите их поменять.

Шаг 3. Общаемся с консультантами банка.

Подходите к свободному сотруднику и выясняете следующие нюансы:

  • Можно ли продлить срок вклада автоматически;
  • Какие условия действуют в этом случае;
  • Есть ли альтернатива и какая.

Вас проконсультируют по всем вопросам, расскажут обо всех вариантах вкладов, о капитализации и прочих важных тонкостях.

Пролонгация вклада - это что такое

Шаг 4. Обговариваем, на каких условиях продлить сотрудничество.

На данном этапе вы принимаете решение, в каком формате будет продлен ваш вклад. Если принято решение об автоматической пролонгации, то не забудьте забрать свой экземпляр договора, заключенного на новый период.

Если же поменялись условия, то обговорите их, уточните всю информацию до того, как подпишите все бумаги.

Шаг 5. Подтверждаем свое решение о пролонгации.

Если окончательное решение принято, то подтвердите его. Скорее всего, вас попросят заполнить бланк заявления и забрать свой экземпляр договора.

Сейчас ознакомимся с примерами банковских организаций, осуществляющих пролонгацию вкладов.

Законодательство РФ говорит о том, что вкладчик обладает правом отменить пролонгацию в любое время, когда посчитает нужным. Для этого вам нужно прийти в банк и написать заявление, чтобы расторгнуть депозитный договор.

А вот если закроете в тот день, когда срок договора истекает, проценты получите полностью.

Сейчас рассмотрим эту процедуру немного подробнее.

Если вы приняли решение, что продлевать договор все-таки не хотите, вам придется посетить офис банка и разорвать договор о сотрудничестве. Обычно для этого пишут заявление, посредством которого вы подтверждаете свое нежелание пролонгировать соглашение.

На последнем этапе вы забираете свои деньги. Можете получить их наличными в кассе банка либо перевести на открытый ранее счет.

Как и на каких условиях происходит пролонгация вклада

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства.

Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования.

Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Данные условия прописываются в основном договоре вклада отдельным пунктом. О возможности автоматического продления сообщается вкладчику при заключении договора, а также оговариваются условия, на которых возможна пролонгация.

Чтобы быть спокойным за свои сбережения, нужно знать основные условия, на которых может осуществляться продление договора вклада.

  • Срок. Договор продлевается на такой же время, на которое он был заключен изначально. В отдельных случаях срок последующих пролонгаций может прописываться в договоре (например, основной период равен двум годам, а каждый последующий – один год). Новый срок начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Например, если дата окончания срока действия депозита попадает на 5 декабря, то новый срок начнется с 6 декабря.
  • Количество пролонгаций. Оно может быть неограниченным и ограниченным. Неограниченное количество подразумевает под собой продление вклада на такой же срок, пока клиент не заберет деньги из банка. Ограниченное количество указывается в договоре (например, не более 2 раз). После прохождения всех периодов пролонгаций, деньги перечисляются на счет до востребования. Некоторые банки не практикуют пролонгацию договора, перечисляя средства вкладчика сразу после окончания основного срока вклада на отдельный счет (текущий или до востребования). По правилам, банк обязан извещать своих вкладчиков (звонком на телефон, СМС, сообщением на электронную почту, почтовой корреспонденцией), но на практике это выполняется редко. Причинами являются: нехватка времени из-за большого количества вкладчиков, недоступность абонента (смена номера) или вкладчик просто пропустит это сообщение.
  • Сумма. Если вклад с капитализацией процентов, то пролонгация происходит на сумму с капитализированными процентами за основной срок. В новом периоде нахождения денег в банке причисление процентов будет происходить по той же схеме. Если капитализация не предусмотрена, то сумма вклада остается прежней, а проценты будут также перечисляться на карту клиента или на его текущий счет
  • Процент. Это условие является самым важным. Пролонгация вклада происходит по ставке, действующей на момент пролонгации. Если изначально депозит открывался по ставке 10% годовых, то продлится он может под ставку выше или ниже прежней, в зависимости от того, как банк поменяет условия по данному предложению. В отдельных случаях продление происходит по ставке до востребования (0,01%). Чтобы не потерять своей прибыли, нужно интересоваться условиями по выбранному предложению. Если нет возможности посетить ближайший офис, то посмотреть последние изменения можно на сайте банка.
  • Наличие действующих предложений. Иногда выгодные предложения могут иметь сезонный характер, не предполагающий автоматического продления. Размещая деньги на такие вклады, стоит обратить внимание на срок их действия. Например, клиент разместил средства на вклад «Выгодный», на один год, под 15%, и пришел по истечению двух лет, понадеявшись на автоматическую пролонгацию после первого года. На деле оказалось, что деньги пролежали положенный срок, после чего данное предложение было закрыто, и начисления процентов не происходило. Получается, что клиент просто потерял свою прибыль за один год. Чтобы такого не было, нужно уточнять условия пролонгации и наличие действующих предложений на момент окончания основного срока депозита.

Таких условий несколько. В этой части разговора мы проанализируем их подробнее.

1. Начало нового срока вклада вступает в силу через сутки после того, как окончен прошлый.

ПОДРОБЕЕ:  Паспорт транспортного средства (ПТС) - что это, как выглядит, кто выдает, образец

Если других условий в договоре не зафиксировано, будет действовать это правило. Поэтому прежде чем подписать договор, тщательно изучите его.

2. Срок пролонгации вклада такой же, как первоначальный.

Это условие действует в большинстве случаев. То есть, если вы заключили договор на 2 года, автоматически его продлят еще на 2. Если срок будет отличаться от изначального, это оговаривается в отдельном документе.

3. Ставка не будет изменена в течение всего срока.

Действие вклада может быть продлено по ставке, действующей на дату продления, если договором не предусматривается иное. Но чаще всего, при процедуре пролонгации размер ставки меняется. Поэтому вам стоит уточнять информацию, интересоваться новыми предложениями.

4. Если вы не снимали деньги в предыдущем периоде, % будут начислены на весь объем вклада.

Если срок окончания соглашения подошел к концу, а ни проценты, ни вложенные деньги вы не забрали, значит, сумма увеличилась. Это и есть пример капитализации, о которой речь шла чуть выше.

5. Ставка, под которую открывали вклад, меняется на действующую в конкретную дату.

Если пролонгация договора произошла, то процентная ставка, которая действовала на дату продления, будет действовать весь последующий срок.

При внесении клиентом денежных средств на депозит между вкладчиком и банком заключается соответствующий договор. Он закрепляет условия сотрудничества между этими сторонами, в том числе срок, на который деньги будут размещены.

Пролонгация вклада

Традиционно минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Но есть банки, готовые заключить договор и на период от 30 дней. Максимальный срок при этом чаще всего равен 1-2годам. Помимо длительности периода, на который размещается вклад, в договоре обязательно указывается, присутствует ли по выбранному депозиту пролонгация.

Выделяют 2 типа пролонгации:

  1. Неавтоматическая. Если в договоре нет ссылки о пролонгации, вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк. При этом есть два варианта развития событий: забрать собственные средства или заключить новый договор.
  2. Автоматическая. Данная пролонгация представляет собой продление срока депозита без заключения нового соглашения. Получается, что клиенту не придется обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Традиционно количество автоматических пролонгаций неограниченно. Если же по условиям депозита их допускается несколько, это обязательно прописывается в договоре.

Получается, что важным отличием автоматической пролонгации от неавтоматической является отсутствие необходимости заключать новый договор вклада для продления его срока.

В случае автоматической пролонгации важнейшим параметром, который волнует любого вкладчика, является размер новой процентной ставки. Уже в момент заключения договора важно внимательно изучать его, ведь о процентной ставке обязательно должен быть отдельный пункт.

Очень редко новая ставка по вкладу сохраняется на том же уровне, что и раньше. Связано это прежде всего с тенденцией к снижению процентных ставок по депозитам в России.

Следует обратить внимание, что чаще всего при автоматической пролонгации процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Однако в некоторых случаях такого же депозита в банке уже не существует. В этом случае, скорее всего, деньги переведут на подобный вклад.

Важно понимать не только предполагается или нет пролонгация для конкретного вклада, но и на каких условиях она будет осуществляться. Ниже описаны самые важные из них.

В первую очередь нужно определить срок, на который продлевается новый договор. Он должен соответствовать первоначальному. Течение нового срока исчисляется с той даты, которая следует за днем завершения прежнего депозитного договора.

По количеству различают пролонгации:

  • неограниченные;
  • ограниченные.

Пролонгация вклада - это что такое

При первом варианте депозит переоформляется до того момента, пока вкладчик не надумает его закрыть. Безлимитное же количество пролонгаций указывается в отдельном пункте. По окончании последней пролонгации сумма переводится на счет «до востребования».

Работники банка обязаны заранее оповестить клиента о том моменте, когда истекает срок действия депозита.

Несмотря на то, что изменения условий бывает невыгодным, банки все-таки идут на это, не оповещая вкладчиков. Поэтому следует привязать счет к телефону и время от времени интересоваться состоянием депозита.

Согласно условиям договора нельзя перепоручить управление банковским депозитом кому бы то ни было. Если обстоятельства повернулись так, что клиент не может вовремя явиться, чтобы продлить или аннулировать соглашение, следует составить доверенность. Оформлением занимается либо нотариус, либо непосредственно банк.

Плюсы и минусы автоматического продления вклада

Плюсы:

  1. Удобство для вкладчика. Вы экономите свое время и нервы: в банк ездить не нужно, в очередях стоять тоже.
  2. Денежная выгода. Согласитесь, посетить банк возможность есть не всегда. Вы можете быть в другом городе, да элементарно заболеть. Как итог – вы теряете деньги. Если же будет действовать пролонгация в автоматическом режиме, об этом беспокоиться вам не нужно, перерыва в начислении процентов не будет.

Безусловно, стоит отметить и негативные стороны. Косвенно мы о них говорили, сейчас просто охарактеризуем подробнее.

Минусы:

  1. В небольших банковских организациях возникают проблемы со снятием денег после продления. Если сумма значительная, вам придется заказывать ее в лучшем случае за несколько дней.
  2. Могут действовать невыгодные условия по продлению. Чтобы их выяснить, и нужно знакомиться с договором самым тщательным образом.
  3. Потеря процентов. Происходит, если вы расторгаете договор раньше срока.

Пролонгация вклада в Сбербанке удобна для клиента, прежде всего тем, что не нужно лично являться в офис для переоформления документов после окончания срока действия договора. В случае необходимости, счет можно закрыть в любое время.

Основные плюсы:

  • Продление осуществляется автоматически.
  • Совместив капитализацию и пролонгацию, можно обеспечить себе выгодный пассивный доход и постоянным ростом капитала.
  • Отсутствие дополнительных обязательств – вклад всегда можно закрыть, переоформить на другой тариф, а если позволяют условия – пополнить или частично изъять средства.

Пролонгация вклада - это что такое

Если физическое лицо преследует цель вкладывать деньги на длительный срок, то пролонгация будет очень выгодна. Стандартный срок вложения самых доступных вкладов – 3-5 лет, автоматическое продление позволит избежать лишних действий, а просто получать проценты или наращивать капитал.

Минус для владельца счета заключается в том, что при пролонгации депозита под меньший процент Сбербанк уведомляет об этом клиента, однако разрешение ему не требуется. Оно уже дано ранее, при согласии на пролонгацию.

Взвешивая преимущества и недостатки автоматического продления, его особенности и отсутствие ограничений, отказываться от него не стоит. Если по каким-либо причинам клиент забудет или не сможет обналичить депозит, деньги продолжат приносить деньги.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента.

Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования».

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Из предыдущих пунктов статьи становится понятно, в чем заключаются суть и выгода капитализации. Однако сегодня на рынке действует огромное количество банков с различными условиями и ставками. Тот, кто выбирает оптимальный вклад впервые, может растеряться.

Поэтому ниже мы приводим поэтапное руководство по выбору депозита с капитализацией процентов для начинающих вкладчиков.

Ее удобство очевидно: клиенту не нужно помнить о дне окончания срока действия своего вклада, посещать офис и решать судьбу своих накоплений, бросив важные дела. Если деньги пока не нужны, то вклад будет автоматически продлен на новый срок.

ПОДРОБЕЕ:  Рса горячая линия

Рассмотрим пример.Клиент открыл вклад на 200 000 рублей на один год, под 10% годовых с капитализацией ежемесячно. По истечению года на счете окажется 220 943 руб.(посчитать можно здесь)

На второй срок по данному предложению уже будет действовать ставка 8,8% (после изменений). Следовательно, пролонгация будет осуществлена на следующих условиях: сумма вклада 220 943 руб, срок 1 год, ставка 8,8%.

Пролонгация вклада - это что такое

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела.

При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации.

Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют.

Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Видео по теме

Таким образом, капитализация повышает уровень доходности депозита. Пролонгация договора также является полезным параметром. Важно не только знать, что означают эти понятия, но и понимать, каковы их особенности.

Изучив приведенные в статье советы и инструкции, каждый сможет выбрать наиболее выгодный вклад в соответствии со своими предпочтениями.

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям максимального дохода по вкладам. При этом важно, чтобы ни одной копейки не было потеряно.

Команда журнала «РичПро.ру» ждет комментариев по теме публикации, а также с большим удовольствием ответит на все возникшие вопросы!

Какие моменты нужно учесть клиенту

Продолжение отношений на прежних условиях может быть выгодно обеим сторонам. Особенно если обстановка на кредитном рынке не изменилась, инфляция осталась на том же уровне, новые договора вклада предлагаются по тем же ставкам.

В такой ситуации банку полезно сохранять свой кредитный портфель, а клиентам нет смысла искать новые возможности для вкладов. Но если положение меняется, то интересы сторон становятся разнонаправленными.

Пример – ускоряются инфляционные процессы.

Рядовые вкладчики изымают свои рублевые депозиты и переводят сбережения в валюту, или тратят их на приобретение недвижимости, автомобилей, делают другие крупные покупки.

Как банки реагируют на такую ситуацию? В конечном итоге – поднимают процентные ставки по рублевым депозитам, чтобы обеспечить себя достаточным для нормальной работы количеством национальной валюты.

Как поступают клиенты? По-разному.

Вклад

Некоторые, боясь еще большего провала, продолжают быстро избавляться от рублей. Некоторые – готовы рисковать, так как возможный доход от вкладов в рублях становится больше, компенсирует инфляцию и позволяет заработать.

Что значит пролонгация вклада в таких условиях?

  • Для тех, кто сделал вклад под малый процент – это явная потеря.
  • Для тех, кто положит деньги под высокий процент, по договору с возможностью пролонгации на тех же условиях – это может стать весьма выгодным, когда обстановка и курсы валют стабилизируются.

Будет ли у вклада пролонгация, почти всегда известно заранее — это условие стороны обговаривают, подписывая договор, в тот самый день, когда клиент впервые приносит деньги в банк. Продолжительность депозита известна заранее.

Читая договор перед подписанием, обратите внимание, есть ли там пункты об автоматической или неавтоматической пролонгации.

Важно учитывать, что в договоре могут не описываться подробные условия продления — только его наличие или отсутствие. Всю точную информацию можно в любой момент получить в поддержке онлайн или по телефону.

Заключение договора по вкладу с пролонгацией

Предусматривается ли по вкладу пролонгация, вкладчик узнает при заключении договора с банком

Ситуации возникают разные и не всегда у вкладчика есть возможность лично явиться в банк. Эта проблема решаема: за вас продлить договор могут родственники либо доверенное лицо.

Если человек не явился за своими средствами в силу каких-либо жизненных обстоятельств и банк автоматически продлил срок вклада, может случиться так, что вам могут отказать в выдаче нового договора.

Мотивация здесь такова: договор продлен автоматически, новый договор составлять не требуется. Но что делать клиенту, если банк вдруг станет банкротом?

Специалисты по праву в таком случае разъясняют клиентам, что в этом случае беспокоиться совершенно не о чем. Они утверждают, что в прежнем договоре прописывается не только срок, когда действие вклада будет завершено, но и дата, до которой действует изначальная процентная ставка.

Если же финансовое учреждение будет признано банкротом, наличие в нем вклада вы сможете подтвердить, предоставив тот договор, который заключали перед тем, как внести средства.

Также этот факт можно доказать, предъявив сберегательную книжку либо другой документ подобного рода.

Наличие или отсутствие капитализации по конкретному вкладу устанавливается его условиями, которые подтверждаются заключаемым договором. То же самое можно сказать и о периодичности капитализации, которая может быть различна.

Чаще всего регулярность капитализации бывает следующей:

  • 1 раз в день;
  • каждую неделю;
  • ежемесячно;
  • раз в квартал;
  • 1 раз в полгода;
  • ежегодно.

Чтобы понять, какая периодичность капитализации является самой выгодной, лучше всего провести расчеты, которые позволят воочию увидеть результат.

Например, допустим на депозит вносится 100 000 рублей на полгода. При этом для простоты расчета ставку примем за 12%в год (1% ежемесячно).

Результат расчетов представлен в таблице.

Номер расчетного периода Сумма на начало периода Начисленные проценты Сумма в конце периода
При капитализации 1 раз в полгода
1 100 000,00 6 000,00 106 000,00
При ежеквартальной капитализации
1 100 000,00 3 000,00 103 000,00
2 103 000,00 3 090,00 106 090,00
Ежемесячная капитализация
1 100 000,00 1 000,00 101 000,00
2 101 000,00 1 010,00 102 010,00
3 102 010,00 1 020,10 103 030,10
4 103 030,10 1 030,30 104 060,40
5 104 060,40 1 040,60 105 101,00
6 105 101,00 1 051,01 106 152,01

Приведенные расчеты позволяют понять, что наибольший доход приносит капитализация процентов с максимальной регулярностью.

Как выбрать вклад с пополнением и капитализацией процентов - инструкуция

Инструкция по выбору вклада с пополнением и капитализацией процентов

Заключение

Пролонгацией называется продление срока действия вклада в банке после окончания первичного периода, указанного в договоре. Различают автоматическую и неавтоматическую разновидности, отличающиеся необходимостью вмешиваться в процесс.

Иногда условия хранения денег ухудшаются: снижается процентная ставка. Чтобы не потерять в прибыли, извлечь из них максимальную выгоду, внимательно читайте условия договора и проконсультируйтесь у сотрудника в банке или в поддержке.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Уважаемые читатели! Сегодня мы разбирались с вопросом пролонгации банковских вкладов. Надеемся, что наша статья поможет вам принять верное решение и осуществить грамотное вложение средств, ничего при этом не потеряв.

Adblock detector