Автокредит для пенсионеров — требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Содержимое

Особенности

Программа автокредитования в основном рассчитана на клиентов, имеющих постоянное место работы и стабильный заработок. Люди, которые при подаче документов в состоянии подтвердить свою платёжеспособность, безоговорочно получают займ на авто, отказать в средствах им могут разве что при плохой кредитной истории. Но что если обратившемуся за кредитом человеку уже более 60–75 лет?

Автокредит для пенсионеров до 75 лет имеет особенные условия и более жёсткие требования, что и отличает его от стандартных программ. К примеру, в случае автозайма для клиентов преклонного возраста ставка по проценту всегда устанавливается намного больше, так как это является своего рода страховкой для самого банка. Часто годовой процент по такому кредитованию превышает 30%.

Кроме того, при оформлении автокредита пенсионеру, банки всегда требуют залоговое имущество, в качестве которого часто выступает купленное транспортное средство. Такие условия со стороны кредитного учреждения являются вполне логичными, ведь пенсионеры — не самые надёжные клиенты.

В каком банке взять автокредит

Заёмщик на пенсии может получить кредит на автомобиль, но не в любом банке. Какие банки дают автокредиты пенсионерам? В их числе Совкомбанк, Быстробанк, Восточный, Сетелем и другие. Некоторые банки в рамках сезонных предложений или акций предоставляют автокредиты для пенсионеров.

Больше вероятности получить автокредит у пенсионера, который готов приобрести допстраховку. Например, оформить страхование жизни или КАСКО. О том, как сэкономить на полисе КАСКО при получении займа, читайте в нашем материале.

В нашей стране работают далеко не все пенсионеры, поэтому возникает вопрос, могут ли они приобрести машину, и дают ли автокредит неработающим? Дают, но не все банки. И особенное внимание потенциальный кредитор будет обращать на размер ежемесячной пенсионной выплаты.

Наименование банка

Возрастной лимит (лет)

Ставка займа (% годовых)

Срок
(мес.)

Сумма (р.)

ВТБ 24

Новые авто

65

10,1 – 18,2

12 – 84

150 тыс. – 7 млн

Авто с пробегом

9,9 – 20,9

150 тыс. – 5 млн

УралСиб

65

10,9 – 21,5

12 – 60

80 тыс. – 3 млн

Альфа-Банк

Новые авто

65

11,49 – 14,49

12 – 72

400 тыс. – 5,6 млн

Авто с пробегом

12,49 – 15,49

150 тыс. – 4 млн

Россельхозбанк

Новые авто

65

16,5 – 25

1 – 60

10 тыс. – 3 млн

Авто с пробегом

12,5 – 23,5

Восточный Экспресс Банк

65

19 – 32

13 – 59

100 тыс. – 1 млн

Банк Абсолют

65

21,5 – 22,5

12 – 60

100 тыс. – 4 млн

Московский кредитный банк

69

17 – 19

6 – 60

120 тыс. – 4 млн

Ренессанс Кредит

70

11,3 – 25,7

24 – 60

30 тыс. – 200 тыс.

Совкомбанк

Новые авто

85

6 – 11,9

12 – 60

90 тыс. – 2,5 млн

Авто с пробегом

7,5 – 11,9

Наименование банка

Возрастной лимит (лет)

Ставка займа (% годовых)

Срок (мес.)

Сумма (р.)

Локо Банк

68

11,8 – 16,9

13 – 84

300 тыс. – 5 млн

Хоум Кредит Банк

65

12,5 – 25

12 – 72

10 тыс. – 1 млн

Cetelem

75

12,9 – 15,4

12 – 60

100 тыс. – 2 млн

Восточный Банк

75

19 – 27

13 – 59

100 тыс. – 1 млн

Государственное субсидирование автокредита доступно и пенсионерам. В соответствии с его условиями на приобретаемый автомобиль накладывается ряд ограничений:

  • стоимость не может превышать 1,45 млн рублей;
  • масса – не более 3,5 тонн;
  • модель – российского производства, если это марка иностранного бренда, она должна быть собрана на отечественном автозаводе;
  • с даты выпуска не должно пройти больше года;
  • на регистрационной учет ставится впервые.

Наименование банка

Льготная ставка займа (% годовых)

Банк Москвы

6

Росбанк

8,3

ВТБ 24

9,9

Сетелем

12,9

Россельхозбанк

13,5

Помимо представленных банков, займы предоставляются другими учреждениями. Отметим, что достаточно мало количество банков, предоставляющих займы людям старше 75 лет, но есть ряд банков, предоставляющих займы и 80-летним клиентам. Специалисты этих учреждений удовлетворены качеством сотрудничества с людьми пенсионного возраста.

Условия Ситибанк Россельхоз Банк Москвы Ренессанс кредит Тинькофф Банк
Годовая ставка, % От 15,58 От 15,48 От 16,78 От 23,78 От 19,89
Период, мес До 59 До 83 До 82 До 59 До 58
Дополнительные документы Нет Справка о доходах Справка о доходах Нет Нет

Для подачи заявки необходимо предъявить пенсионное удостоверение, только в этом случае условия займа будут более лояльными

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Несомненно, большинство, а, если быть точнее, то около 70% потенциальных заемщиков, рассчитывают на сотрудничество со Сбербанком России. Причин тому несколько, основные из них: это высокая степень надежности банка и лояльное отношение к получателям заработных плат и пенсий на счета в банке, и здесь стоит отметить, что действительно большинство пенсионеров получаю пенсию на карту Маэстро Сбербанка.

Правда, сразу нужно сказать, что автокредит для пенсионеров в Сбербанке недоступен, попросту такого предложения на текущий момент нет, хотя несколькими годами ранее, банк действительно занимался автокредитованием, поэтому придется поискать другой вариант.

Главные оговорки

Сегодня оформить договор на покупку авто за счёт кредитных средств клиенту до 75 лет возможно. Однако отправляясь в банк за ссудой нужно быть готовым к тому, что учреждение потребует большой пакет документов, а также поручительство либо залоговое имущество.

Если для получения автокредита клиенту более юного возраста достаточно предъявить паспорт с пропиской и справку о доходах, то для пенсионеров перечень документов намного больше. К тому же и сами требования к такому клиенту значительно жёстче.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет оформляется строго при наличии поручителя либо залогового имущества, в противном случае клиенту сразу отказывают.

Кроме того, банки, предлагающие программы для покупки авто пенсионерам, предъявляют к клиентам следующие требования:

  • удовлетворительное состояние здоровья;
  • российское гражданство;
  • возраст не больше 75 лет;
  • постоянное место регистрации;
  • наличие личного имущества;
  • полный перечень личных данных (адрес фактического проживания, домашний телефон, семейное положение и пр.).

Состояние здоровья подтверждается соответствующими справками. Если у клиента имеются тяжёлые заболевания либо перенесённый инсульт/инфаркт, то в средствах ему откажут.

Постоянное место регистрации в регионе, где расположено ближайшее отделение банка является важным в случае невозврата задолженности. Все судебные разбирательства по взысканию кредитных средств проводятся исключительно по месту постоянного проживания клиента.

Банки, предлагающие автокредитование, часто прописывают в условиях возрастные рамки кредиторов — от 21 до 75 лет. Если потенциальный клиент не соответствует данному возрасту (в любую сторону), то в кредите ему отказывают.

Исключением могут быть только постоянные клиенты, давно зарекомендовавшие себя, как положительные либо имеющие в выбранном банке депозитный счёт на довольно большую сумму.

Оформление

Для получения автокредита потенциальному заёмщику необходимо посетить ближайший офис банка для заполнения анкеты-заявления и предъявить организации полный пакет документов.

В стандартный перечень входит:

  • паспорт РФ с отметкой о постоянном месте регистрации;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • справку о доходах либо распечатку по пенсионному расчётному счёту;
  • сведения о наличии собственного имущества (движимого либо недвижимого).

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

При наличии обеспечения аналогичный пакет документов требуется с поручителя, только вместо пенсионного удостоверения предоставляется любой другой документ, подтверждающий личность. Поручителями не могут выступать люди пенсионного возраста.

Для рассмотрения заявления кредитным организациям часто достаточного одного часа, но иногда времени может понадобиться больше, поэтому ждать результатов следует в течение трёх рабочих дней

После получения положительного результата, клиенту необходимо снова посетить отделение банка, принеся с собой полный пакет документов. Далее следует проверка предоставленных сведений, подписание договора и внесение первоначального взноса. С этого момента, заёмщик может направляться в автосалон за купленным транспортным средством.

При оформлении кредита на авто непосредственно в автосалоне, сделка происходит намного быстрее. Заявка в этом случае рассматривается в течение 15–20 минут, а пакет документов значительно сокращается.

Дают ли

Большинство кредитно-финансовых организаций устанавливает для своих клиентов возрастной лимит до 65 лет на момент полной расплаты по займу. Немногие банки готовы пойти на риски и предоставить денежные средства в долг пожилым лицам до 70–80 лет.

В некоторых случаях банковская организация предоставляет денежные средства в долг пожилым лицам и по достижении ими 75–85 лет, но условия для возрастных клиентов будут отличаться в худшую сторону:

  • срок займа укорачивается;
  • требуется поручительство;
  • повышается процентная ставка займа – этой категории лиц становятся недоступны недорогие кредитные линейки;
  • должнику в обязательном порядке придется основательно застраховаться;
  • отказ от оформления полиса может привести к невыдаче автокредита для пенсионеров без объяснения банковским учреждением причин;
  • верхние значения диапазона суммы займа занижаются;
  • может потребоваться привлечение созаемщика.

Для трудоустроенных граждан пенсионного возраста доступны практически все программы автокредитования – единственным ограничением будет возрастной лимит в 65-70 лет. Неработающему пожилому лицу, получающему государственное пособие, оформить целевой займ на покупку транспортного средства будет значительно сложней. В этом случае возрастной лимит вряд ли превысит 68 лет.

Банки выдают автокредиты и прочие займы после того, как удостоверятся в платёжеспособности своих потенциальных клиентов.

До недавнего времени получить средства от кредитной организации могли только те заемщики, которые обладали постоянным местом трудовой деятельности. Пенсионерам не выдавались автокредиты практически ни в одном банке.

Сегодня положение поменялось и граждане достигшие пенсионного возраста и вышедшие на заслуженный отдых также могут приобрести автомобиль на средства кредитной организации.

Об услуге

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Автокредитование – специальный продукт банков. В рамках данного вида кредитования клиент получает определённую денежную сумму на приобретение транспортного средства, которое становится предметом залога.

Получить автокредит смогут те заемщики, которые отвечают следующим требования банков:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз (неодинаковый для разных банков);
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

До какого возраста?

Обычные продукты предусматривают предельный возраст клиента (на день полной выплаты суммы займа) – 65 лет.

Однако специальные программы для пенсионеров предусматривают продление увеличение возрастного ценза до 75 лет.

Условия

Стандартные условия автокредитов будут отличаться от тех, что банки предлагают пенсионерам. Данная категория заемщиков рассматривается кредитными организациями, как рисковая.

Следовательно, им будут представлены деньги в меньшем количестве и на непродолжительный период под высокий процент.

Проценты

Проценты по займам для пенсионеров всегда выше. Их примерный размер составляет – от 16 до 40%.

Сумма и сроки

Автокредит оформляется примерно на 5-7 лет. По некоторым программам предусматриваются более длительные сроки. Что касается суммы, то пенсионеры могут рассчитывать на заем в размере до 5 млн. рублей.

Автокредит для пенсионеров – это особая категория займа. Ее отличаются условия кредитования, которые, как правило, менее выгодны заемщику по сравнению с параметрами стандартной программы.

На новый автомобиль

Получить автокредит можно на новое авто. Оформить заем можно в автосалоне. Также клиент может обратиться с заявкой в выбранный банк.Подобный программы кредитования действуют в Сбербанке.

Средства предоставляются данной кредитной организацией на следующих условиях:

  • срок предоставления кредита – до 5 лет;
  • размер процентной ставки – от 16%;
  • максимальная сумма займа – до 5 млн. рублей.

Взять автокредит на новый автомобиль предлагает Альфа-Банк.

Программы данной кредитной организации действует на следующих условиях:

  • период кредитования– до 5 лет;
  • размер процентной ставки – до 26%;
  • сумма займа – до 3 млн. рублей.

На подержанный

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Купить в кредит можно не только машину с салона, но и поддержанное авто. Чтобы получить деньги банка, надо оформить заявку и дождаться одобрения.

Рассмотрим условия выдачи средств на поддержанные авто.

Название банка Период кредитования Размер займа Размер процентной ставки
Уралсиб До 60 мес. 1,5 млн. рублей 21,5%
Россельхозбанк До 7 лет 500 тыс. рублей До 20%
Абсолют Банк До 60 мес. 3 млн. рублей До 2%

Неработающим

Получить заемный капитал на покупку авто смогут не только пенсионеры, которые продолжают свою трудовую деятельность, но и те, что вышли на заслуженный отдых. Они имеют постоянный доход – пенсию.

Банки будут обращать внимание на ее размер при рассмотрении заявки на автокредит неработающим пенсионерам.

Название банка Срок кредитования Сумма займа Размер процентной ставки
МКБ До 7 лет 4 млн. рублей 19%
Совкомбанк До 6 месяцев 100 тыс. рублей 15%
Ренессанс кредит До 5 лет 150 тыс. рублей До 35%

У пенсионеров часто возникает вопрос, выдают ли автокредиты пенсионерам. Сегодня можно однозначно на него ответить – да, выдают. Решение банка зависит от самого заемщика.

Ни один банк в России не ставит ограничения пенсионерам в части их статуса. Это значит, что любой кредит – потребительский, ипотечный и автомобильный – может быть выдан и одобрен как трудоспособному гражданину, так и пенсионеру.

Разумеется, статус пенсионера не освобождает такового от иных обязательств, предусмотренных по кредитному договору.

Это значит, что пенсионерам не предоставляется каких-либо льгот или скидок из-за их статуса. Все так же придется:

  • располагать достаточным уровнем платежеспособности, а при отсутствии такового – иметь ликвидные предметы залога или обеспеченных поручителей;
  • соответствовать требованиям к заемщику – быть гражданином РФ, иметь регистрацию в регионе предоставления займа, положительную кредитную репутацию и др.;
  • подготовить полный пакет документов, как для трудоспособных граждан (за исключением справок о доходах и занятости – если пенсионер неработающий, заменой служит выписка по расчетному счету, куда зачисляется пенсия);
  • если кредит берется с наличием первоначального взноса, пенсионеру необходимо быть готовым внести около 20 % собственных сбережений от цены приобретаемого автомобиля.

Оформить автокредит для неработающих пенсионеров можно в отделениях таких банков:

  • Локо;
  • Сетелем;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ 24;
  • Восточный Экспресс;
  • Абсолют;
  • Уралсиб;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ПримСоцБанк.

Программы и условия банков разные. Например, Абсолют предлагает оформить автокредит в максимальной сумме 4 000 000 рублей на срок 5 лет под ставку 18-25%. ВТБ 24 банк выдает деньги в долг на покупку автомобиля в сумме до 5 000 000 рублей на 7 лет под 20%.

В Альфа-банке максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, деньги выдаются на 5 лет под 26% годовых. МКБ предлагает такие условия — до 4 000 000 рублей на 7 лет под 19%. Уралсиб выдает займ в максимальной сумме 1 500 000 рублей на 5 лет при ставке 21,5%.

Конкуренция между финансовыми компаниями достаточно высокая, при этом пополнять и значительно расширять клиентскую базу помогают лишь выгодные предложения для разных категорий клиентов.

Среди стандартных требований от банковских учреждений возрастные ограничения для заемщиков составляют: нижняя грань – 21 год, верхняя – 65 (для мужчин) и 60 (для женщин) до окончания действия кредитного договора. Хотя в отдельных случаях заемщиками могут стать и 70-летние граждане.

Автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль или без первоначального взноса предоставляются такой категории клиентов по достаточно строгим условиям: процентная ставка увеличивается, сроки договора рассчитываются, в среднем, на 3 года.

Статистика показывает, что именно самые крупные банки пользуются популярностью среди пенсионеров. Меньше всего доверия вызывают частные кредитные компании, предоставляющие самые многообещающие предложения.

Современные тенденции показывают, что у людей склонного возраста даже есть возможность выбирать между кредиторами, а не соглашаться на единственные и не самые выгодные условия.

Среди банковских клиентов-пенсионеров различают две категории: работающие и неработающие. От этого фактора и отталкиваются займодавцы во время рассматривания документации и принятия вердикта по поводу автокредита.

Верхняя черта возраста на момент погашения займа в разных кредитных компаниях может варьироваться в пределах до 69 лет для работающих граждан.

Финансовые риски для банка, связанные с непогашением долга с каждым годом растут, потому верным способом предостеречь себя они выбирают повышенные процентные ставки (в некоторых учреждениях такое увеличение может составлять около 5%).

Поручительство предназначено для возложения финансовой ответственности, если заемщик потерял трудоспособность.

ПОДРОБЕЕ:  Как продать автомобиль по новым правилам в 2019 году

Банки предлагают привлечение поручителей в некоторых случаях не как обязательное условие, а как льготы, из-за которых могут снизить процентную ставку.

Наличие полиса КАСКО для пенсионеров от 60 лет — обязательное. Его предлагают покупать как отдельно, так и в виде дополнительных 3-5% годовых к основной сумме автокредита.

Оформление автокредита для пенсионеров

Таким образом, видно, что воспользоваться автозаймом могут даже люди пенсионного возраста, отличия могут возникнуть лишь в программных условиях, также процентная ставка может превышать даже 30-процентный рубеж.

Возможности для пенсионеров до 75 лет по автокредиту

Не все банковские организации предоставляют услуги по автокредитованию пенсионеров до 75 лет. Чаще всего максимальный возраст потенциального заёмщика не должен превышать 60 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Так какие учреждения предоставляют возможность кредитования клиентов преклонного возраста? Что можно ожидать от такого сотрудничества? И, какие важные детали при оформлении ссуды на авто нельзя упускать?

Среди имеющихся кредитных организаций, предоставляющих займ на авто пенсионерам, лидирующими считаются банки, имеющие лицензию ЦБ, отличную ликвидность и достаточную финансовую устойчивость.

Большинство банков не имеют специальных программ по автокредитованию для пенсионеров, так как данный продукт является не особо востребованным. Для получения средств на покупку транспортного средства, клиента до 75 лет можно оформить обычный потребительский кредит на личные нужды, указав в графе цели займа — приобретение автомобиля.

Лидирующим банком по выдаче таких ссуд является Сбербанк. Также без проблем пенсионеров кредитуют в Совкомбанке и Реннессансбанке и пр. При оформлении потребительского займа на авто клиентам в преклонном возрасте, учреждения предлагают особенные условия и более лояльную процентную ставку.

Полная стоимость транспортного средства при выдаче потребительского кредита в банке под залог автомобиля не должна превышать 3-х миллионов рублей.

Особенности оформления автокредита без прав рассмотрены в статье по этой ссылке.

Кредитная организация Максимальная сумма займа Период кредитования Процентная ставка
Совкомбанк До 100 тыс. рублей До полугода До 15% годовых
Россельхозбанк До 500 тыс. руб. От месяца до 7 лет От 18,5 до 20% (зависит от срока)
Ренессанс кредит До 150 000 руб. До 5 лет До 35%
Московский Кредитный Банк До 1,5 млн. руб. До 15 лет От 19 до 41% (зависит от срока)
ВТБ 24 До 5 млн. рублей До 7 лет Около 20%
Альфа-Банк 4 млн. руб. До 60 мес. До 26%
Уралсиббанк 1,5 млн. 60 мес. До 21,5%

Несмотря на различия в условиях, все банки имеют одно обязательное требование — приобретение страхового полиса КАСКО.

Кроме страхования транспортного средства, некоторые банки могут затребовать у лиц старше 60 лет оформить полис на собственное здоровье и жизнь. Особенно если речь идёт о довольно большой сумме займа.

Дают ли

Обратите внимание, что банки указывают возраст не на момент получения кредита, а на момент его полной выплаты.

Если банк выдаёт займы до 80 лет, а вам необходим кредит на 5 лет, на дату его получения возраст должен составлять максимум 75 лет.

Быстробанк выдаёт автокредиты на новые и подержанные машины. Условия для них разные. Единый только срок кредита – от 1 до 84 месяцев (до 7 лет). Для новых ТС сумма кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн руб., для подержанных – от 50 тыс. до 3 млн руб. при покупке автомобиля возрастом до 1 года и от 50 руб. до 2 млн руб. при покупке автомобиля старше 1 года.

Для новых авто возможен кредит без первого взноса, а для подержанных он обязателен: 15% при сумме займа до 1,2 млн руб. и 20% при сумме от 1,2 млн руб.

От заёмщика нужны:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС (при наличии);
  • заявка на получение кредита и анкета;
  • документы на автомобиль: договор купли-продажи, счёт на оплату, ксерокопия ПТС на автомобиль, документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

По некоторым программам понадобится документальное подтверждение дохода. Дополнительно при приобретении б/у автомобиля нужно предоставить договор комиссии (при продаже автомобиля через посредничество автосалона), а также паспорт продавца и его ИНН при продаже без посредничества.

  1. Сумма кредита будет, скорее всего, не более 200000—300000 рублей, то есть средств хватит на подержанный автомобиль отечественного производства, соответствующий требованиям кредитора.
  2. Процентная ставка для неработающих пенсионеров будет превышать 15% в год, что связано с высоким риском невозврата заемных средств.
  3. Кроме залога автомобиля, банк вполне может потребоваться дополнительное обеспечение, например, привлечение созаемщиков и поручителей, или залог в виде имеющегося имущества у потенциального клиента.
  4. Срок кредитования минимальный, как правило, банки сотрудничают с пенсионерами в возрасте до 65 или до 75 лет, как было указано выше, поэтому максимальный срок будет ограничен возрастом потенциального клиента.

Большинство пенсионеров к 75-ти годам уже успели обзавестись собственностью, которая при запросе кредита на авто может выступать в качестве залогового имущества. Указав в заявлении о получении займа факт наличия такой собственности, вероятность отказа значительно снижается.

В качестве такого имущества может выступать:

  • квартира;
  • частный дом;
  • гараж;
  • участок земли и пр.

Также увеличить шансы на положительный ответ можно, если в графе о личной информации клиента, указать наличие детей, имеющих достаток выше среднего. Это является для банка своего рода гарантией того, что в случае чего ему будет с кого взыскать остаток долга.

Если у вас имеется дополнительный доход, о нём также следует указать в заявлении, так как это будет иметь весомое значение касательно получения положительного ответа. Это может быть: сдача в аренду земельного участка или квартиры, получение денежных переводов от детей, живущих за границей и пр.

Об услуге

В большинстве кредитных организаций ставится ограничение максимального возраста. К примеру, ВТБ 24 ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент возврата денежных средств по кредиту, а Сетелем – 75-ю годами.

И если по ипотечным займам такой порог достаточно критичен (из-за больших сроков, на которые выдаются данные виды кредитов), то в ситуации с потребительскими и автомобильными займами все гораздо проще.

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Поэтому даже в банках, где стоит ограничение по возрасту 65 лет, пенсионер, только что вышедший на пенсию, может получить деньги сроком на целых 5 лет.

Автокредит Восточного для пенсионеров до 76 лет

Он выдает автокредиты заемщику в возрасте до 76 лет, причем согласно требованиям банка, от заемщика обязательно потребуется документ, подтверждающий его ежемесячный доход, у пенсионеров возможность предоставить такой документ, для этого лишь достаточно взять в Пенсионном фонде справку о начислении пенсионных выплат.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть две программы автокредитования: на покупку нового автомобиля и авто с пробегом. Процентные ставки зависят от выбранного вами автомобиля иностранного или отечественного производства, а также от срока кредитования, что касается требований к заемщику, то максимальный возраст до 65 лет.

Тогда от заемщика потребуется подтверждение ежемесячного дохода и положительной кредитной истории. Вопрос, возможно ли получить автокредит пенсионеру, находящемуся на гособеспечении довольно сложный, ведь, как и все другие, Россельхозбанк принимает решения на основании множества факторов.

Единственное, что хочется отметить, что максимальная сумма кредита здесь рассчитывается в зависимости от ежемесячного дохода заемщика. Кстати, наличие первоначального взноса – это обязательное условие.

ВТБ 24

Это один из крупнейших банков в нашей стране, который предлагает широкий спектр финансовых услуг для физических лиц, здесь есть несколько программ автокредитования, рассчитанных на покупку новых и подержанных автомобилей.

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Подтверждение дохода при наличии первоначального взноса от 50% не требуется, в остальных случаях нужно внести от 20%. Что касается процентной ставки, то здесь минимальное значение составляет от 11,1%, среди обязательных требований к заемщику – возраст до 65 лет.

Совкомбанк

Получить автокредит пенсионерам в Совкомбанке будет вполне реально. Здесь есть целевая программа автокредитования на покупку автомобиля. Причем возраст заемщика до 85 лет на момент окончание срока действия кредитного договора.

Приобрести автомобиль можно в одном из автосалонов партнеров Совкомбанка, найти актуальный список можно на официальном сайте банка постольку, поскольку он сотрудничает текущий момент 363-мя автосалонами по всей России.

Что касается процентных ставок, то они напрямую зависят от срока и сумма кредитования, а также первоначального взноса и финансовой защиты. Минимальное значение 7,9% по программе автокредитования с финансовой защиты Changan, с финансовые защитой Альтернатива, минимальное значение 14,9% годовых.

Стоимость финансовой защиты от 3 до 10,2% от суммы займа, она взимается единовременно на весь период кредитование. Кстати, максимальная процентная ставка до 30% год. Сумма кредита от 100000 рублей до 2 миллионов рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 80%. Приобрести автомобиль в рамках данного предложения можно только у автосалонов партнеров банка. Сумма кредита для каждого клиента рассчитывается индивидуально, в зависимости от его платежеспособности, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

В Восточном пенсионер может взять автокредит на сумму до 1 млн руб. на приобретение авто с пробегом. Машина не может быть старше 10 лет. Процентная ставка начинается от 19% и зависит от дохода заёмщика, его кредитной истории и других факторов. Например, в случае непредоставления ПТС процентная ставка по кредиту повышается.

Требования к заёмщику:

  • гражданство РФ;
  • проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • стабильный доход.

Обязательные документы для заключения кредитного договора:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. ПТС без отметок «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов»;
  4. документ о праве собственности на транспортное средство;
  5. договор залога ТС.

Список автосалонов с аналогичным обслуживанием

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Услугами кредитования пенсионеры могут воспользоваться прямо в автосалонах. В таком случае сам менеджер обязан проинформировать покупателя обо всех действующих условиях и требованиях кредитования на приобретаемый автомобиль.

При оформлении непосредственно автокредита вы можете получить льготы, более низкую процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита. Чтобы быть в курсе актуальных предложений, рекомендуется обращаться непосредственно в дилерский центр, поскольку на сайтах банков информация по автокредитам публикуется крайне редко.

Сегодня большинство производителей как иностранных, так и отечественных автомобилей заключают сделки с кредитными учреждениями напрямую. Не исключением являются и некоторые большие и средние автодилеры.

Плюсом получения кредита на машину непосредственно в салоне является моментальное получение ответа и быстрое оформление. Кроме того, условия при оформлении займа напрямую с дилером немного отличаются от тех, которые предлагает банк.

Автосалон Первый взнос Макс. сумма кредитования Процентная ставка Досрочное погашение
GS-trade 0% 4 млн. руб. 7% Возможно
Центральный 0% 3,5 млн. 4,5% Возможно
АвтоГЕРМЕС 10% от стоимости авто 2,9 млн. рублей 15% Возможно
МАС Моторс 10% 5 млн. руб. 10% Возможно

При оформлении договора на покупку автомобиля в кредит непосредственно в автосалоне важно обратить внимание на такие детали в договоре:

  • наличие дополнительных комиссий;
  • штрафы в случае непредвиденных обстоятельств;
  • имеются ли санкции за досрочное погашение;
  • условия соглашения;
  • стоимость страхового полиса и пр.

Лучше всего изучением договора заняться дома в спокойной обстановке, для чего можно попросить его копию и отложить подписание на несколько дней, но если вы не имеете опыта в подобных делах, то прочтение договора стоит доверить юристу

Автокредит Совкомбанка для пенсионеров до 85 лет

Совкомбанк выдаёт займы только работающим пенсионерам со стажем на последнем месте от 4 месяцев. Также требуется постоянная прописка на протяжении последних 4 месяцев. Базовая ставка по займу – 24,4%. При участии в программе финансовой защиты (то есть при покупке страхования) ставка составит 19,4%.

С программой «Гарантия отличной ставки» возможен пересчет процентов для новых автомобилей до 10,9% годовых, а для авто с пробегом до 14,9% годовых.

Заёмщику понадобится паспорт и второй документ – СНИЛС или водительские права. На транспортное средство нужен паспорт ТС и страховой полис КАСКО (при наличии).

Возраст авто на дату оформления договора не должен превышать 10 лет для марок ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и всех модификаций на их базе, Уздэу, ЗАЗ, всех китайских брендов и 17 лет для остальных.

Погашение долга

Банки уважительно относятся к пожилым заемщикам, поэтому они не взимают денежные средства за обслуживание в учреждении. Также позволяется досрочно погасить кредитование без наличия штрафных санкций и всевозможных комиссий.

Сотрудники банков утверждают, что во время выплат именно пенсионеры отличаются добросовестностью и пунктуальностью.

Пенсионерам разрешено осуществлять выплату долга либо через банковскую кассу за наличные деньги, либо переводить средства на карточку, с которой в нужное время будет списываться предусмотренная банком сумма.

Выплаты, как правило, осуществляются ежемесячно, начиная со следующего месяца после заключения кредитного договора.

Существует крайний срок – определенная дата, к которой нужно выплатить долг. Иначе работнику банка придется выдвигать предупреждения заемщику.

В наши дни даже автокредит для пенсионеров до 75 лет не является новшеством. С каждым годом все большее количество пенсионеров становятся клиентами кредиторов.

К плюсам сделки можно отнести возможность покупки транспортного средства до накапливания нужной для этого суммы, иногда не нужно делать первоначальный взнос.

Купить автотранспорт можно и у частного дилера, а не только в официального салона-представителя.

Оформление кредита на автомобиль для пенсионеров

На денежные средства от займа можно получить дополнительные услуги от магазина и даже оформить страховку. Среди минусов пользователи однозначно выделяют более высокий кредитный процент, чем для стандартных программ.

Пенсионеры считаются консервативной группой заемщиков, поэтому они предпочитают обращаться в достаточно известные банки.

Самыми популярными для них учреждениями являются «Сбербанк» и «Совкомбанк». Именно они охотней всех сотрудничают с людьми пенсионного возраста и предоставляют соответствующие виды займов.

Вносить платежи по автокредиту можно следующими способами:

  • через банкоматы учреждения, выдавшего займ;
  • в отделение почты;
  • в терминалах самообслуживания и пр.

Но погашая задолженность через сторонние платёжные сервисы нужно брать во внимание то, что за перевод средств они высчитывают из внесённой суммы комиссию за обслуживание. Кроме того, средства на основной счёт приходят не сразу, а по истечении нескольких дней.

Сервис Срок перевода средств Комиссия за обслуживание
МТС Сутки 1% от внесённой суммы
Элекснет Моментально 2%
Билайн Сутки 1%

До какого возраста дают автокредит пенсионерам без первоначального взноса

К сожалению, ни один банк Москвы не сможет предоставить автокредит пенсионерам без первоначального взноса. Это условия является обязательным для кредитования. Ведь только таким способом потенциальный заёмщик показывает кредитору своё финансовое положение и возможность погашения кредита.

Сразу стоит отметить, что автокредит для пенсионеров без первоначального взноса взять практически невозможно. Хотя и здесь вопрос довольно сложный, потому что некоторые банки действительно предлагают автокредитование без первоначального взноса к таким кредитно-финансовым организациям относятся Газпромбанк, ВТБ24, Абсолют банк, Открытие и другие банки.

Но здесь также стоит учитывать, что если банк не требует первоначальный взнос по целевому кредиту, значит, он либо предъявляет жесткие требования к заемщику и приобретаемому транспортному средству, либо просит дополнительное обеспечение, например, недвижимое имущество или поручительство физических лиц.

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Итак, если вы хотите приобрести авто без первоначального взноса то вам, кроме того, что нужно собрать обязательный список документов, в том числе справка подтверждающая ежемесячный доход, а стоит подготовить и другие документы, например, правоустанавливающий документ на какое-либо имущество, подтверждение наличия вклада в банке и другие.

И, наконец, нельзя не отметить, что высокие шансы на получение кредита у заемщиков с положительной кредитной историей, причем именно только для тех, у кого она есть, потому что при отсутствии кредитной истории банки могут отказать в сотрудничестве.

Автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса выдают Совкомбанк, Быстробанк, Восточный и другие. Обратите внимание, что переплата при отсутствии первоначального взноса вырастет. К примеру, возьмём расчёт для Быстробанка. Допустим, нам необходим кредит на покупку авто стоимостью 1 млн руб. на 3 года без каких-либо страховок и первого взноса. Ставка составит 19,5%, переплата – 326 429,02 руб. Если заёмщик готов выплатить 20% в качестве первого взноса, то есть 200 тыс. руб., ставка будет такой же, а переплата 61 256,83 руб.

ПОДРОБЕЕ:  Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Некоторые банки, например, Совкомбанк, увеличивает ставку в зависимости от размера первого взноса. К базовому проценту прибавляется 3% при первом взносе от 40 до 60%, 4% при взносе от 20 до 40% и 5% при сумме менее 20%.

Кроме того, при отсутствии первого взноса банк, скорее всего, предъявит повышенные требования к заёмщику.

Господдержка

Приобретение авто в кредит с господдержкой имеет как свои плюсы, так и минусы. К первым относится наличие льготных условий и минимальный пакет документов.

Что касательно недостатков, то это:

  • покупка авто исключительно определённой марки;
  • приобретение ТС, собранного либо полностью сделанного только на территории РФ.

Автокредитование с господдержкой имеет стандартные требования к клиенту, а выдаются средства только работающим пенсионерам до 65 лет. Заёмщики возрастом до 75 лет могут приобрести авто исключительно по программе потребительского займа.

Условия по автокредиту пенсионерам в Сбербанке включает требование предоставить справку о размере пенсии.

Плюсы и минусы оформления автокредита в МКБ банке рассмотрены тут.

В этой статье можно узнать, где выгоднее всего оформлять кредит на Ниссан Жук.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредит пенсионерам без водительских прав

Если у заёмщика нет водительских прав, он всё равно может получить автокредит. Для чего:

  • чтобы купить машину в подарок;
  • чтобы в будущем нанять водителя;
  • чтобы кредит платил тот, кто будет управлять машиной (но этот человек по какой-то причине не может взять заём на своё имя).

Как правило, водительские права просят в качестве одного из документов, подтверждающих личность. Но вместо них банки принимают загранпаспорт, СНИЛС или военный билет. Принимая решение о выдаче автокредита, информация о заёмщике без водительских прав анализируется в обычном порядке. Никаких сложностей возникнуть не должно.

Какие банки дают автокредиты неработающим пенсионерам?

Трудоустроенному пенсионеру получить автокредит проще. Но варианты есть и для заёмщиков, единственным источником дохода которых является пенсия. Неработающих пенсионеров кредитует, например, Быстробанк.

Процесс оформления автокредита для неработающего пенсионера аналогичен процедуре для трудоспособных граждан:

  • выбрать машину;
  • обратиться в банк с пакетом документов;
  • ждать решения.

Отличие заключается в предоставляемом наборе документации, необходимости дополнительного обеспечения. В качестве залога иногда требуется предоставить ликвидное имущество. Неработающим пожилым гражданам льготы не предусмотрены. Осуществить страхование по КАСКО следует в неукоснительном порядке.

Для оформления автокредита неработающему пенсионеру надо предоставить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • справка о размере пенсии.

Информация о точном комплекте документации предоставляется в конкретном банке.

Преимущества и недостатки автокредитования

Банковскими организациями не предусматриваются специализированные программы предоставления целевых автокредитов для пенсионеров. У сложившейся на финансовом рынке такой ситуации две основные причины:

  • Автокредитование подразумевает выплату больших денежных сумм. Это риск для банкиров, не желающих лишний раз связываться с клиентами, которые могут утратить возможность расплачиваться по долгам в связи с состоянием здоровья.
  • У пенсионных автозаймов низкая популярность.

Иногда лицу, осуществившему выход на заслуженный отдых, приходится снова трудоустроиться, чтобы иметь возможность участвовать в льготных программах автокредитования на выгодных условиях (например, рассчитывать на господдержку).

Пенсионер может оформить нецелевой займ, чтобы направить полученные денежные средства на приобретение транспортного средства. Эту информацию следует указать при заполнении анкеты в качестве цели кредитования.

При рассмотрении такой заявки банк может сделать предложение с отлагательным условием: предоставление заемщиком приобретенного автомобиля в залог финансовой организации на определенный срок. В этом случае верхняя граница диапазона суммы долга может быть значительно повышена.

Одним из самых выгодных продуктов на финансовом рынке является пенсионная программа кредитования Россельхозбанка – она предоставляет возможность купить недорогой автомобиль эконом-класса неработающим пенсионерам, имеющим в качестве официального дохода только пособие.

Положительные стороны автокредитования для неработающих пенсионеров:

  • возможность купить машину в любом возрасте;
  • доступность госпрограмм;
  • большие сроки кредитования – до 7 лет;
  • оперативное рассмотрение заявки.

Недостатками автокредита для пожилых нетрудоспособных людей являются:

  • сложности в получении займа;
  • необходимость подтверждения платежеспособности.

Специализированных программ автокредита, которые упрощают схему получения займа с заниженными ставками, не существует. Многие банки, увидев возраст неработающего заемщика, отказывают в сотрудничестве.

Таким образом, неработающий пенсионер может оформить автокредит в банке. Но для этого ему нужно соблюсти ряд требований и условий.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.

Специальных программ по автокредитованию заёмщиков, являющихся неработающими пенсионерами на период оформления ссуды, кредитными организациями не предусмотрено. Клиенты пенсионного возраста получают заём на общих условиях.

Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.

В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.

Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:

  • приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
  • получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
  • передача ПТС в кредитное учреждение.

Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:

  • пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы;
  • нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы;
  • приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне);
  • на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.

Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:

  • стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита;
  • банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.

Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях. Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации.

Расширение сферы отечественного кредитования позволило выйти на лидирующие позиции и другим финансовым учреждениям. На сегодняшний день кредитованием пенсионеров занимаются многие банки, мы рассмотрим самые популярные и достойные предложения.

Клиенты пенсионного возраста достаточно консервативны, поэтому предпочитают обращаться в известные и разрекламированные финансовые учреждения. На сегодняшний день, пожалуй, самыми узнаваемыми продуктами можно считать кредиты от «Совкомбанка».

Линейка кредитных предложений от «Совкомбанка» рассчитана на различные цели и группы заёмщиков. Автокредит пенсионерам без первоначального взноса банк дает в том случае, если они младше 85 лет на момент закрытия кредита.

Рассмотрим стандартные и специальные программы автомобильного кредитования в «Совкомбанке», которые подойдут работающим и неработающим клиентам пенсионного возраста.

Таблица. Программы автокредитования «Совкомбанка».

Название программы Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования
Классические программы автокредитования (новые и подержанные автомобили)
«АвтоЭкспресс» 2500000 рублей От 16,2 % До 6 лет
«АвтоКлассик» 4900000 рублей От 15,2 % До 6 лет
«АвтоЗаМиллион» 4900000 рублей От 13,9 % До 6 лет
Специальные программы автокредитования
LADA Finance 1450000 рублей От 7,75 % До 3 лет
Hyundai – H-Promise 2500000 рублей От 14,9 % До 6 лет
УАЗ Кредит 2500000 рублей От 8,65 % До 3 лет
GM Avtovaz 1450000 рублей От 7,75 % До 3 лет
Subaru Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
KIA УВЕРЕН 2500000 рублей От 14,9 % До 6 лет
Chery Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
Lifan Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
RAVON Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
АвтоСтиль-ГосПрограмма 1450000 рублей От 8,75 % До 3 лет

Одно из самых выгодных предложений для пожилых людей на отечественном кредитном рынке – программы от «Россельхозбанка». Выданная сумма позволит приобрести новое или подержанное транспортное средство иностранного либо отечественного производства.

Рассмотрим основные программы автокредитования людей пожилого возраста от данной финансово-кредитной организации.

Таблица. Программы автокредитования «Россельхозбанка».

Название программы Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит на покупку нового автомобиля 3000000 рублей От 15,5 % До 5 лет Не более 65 лет
Кредит на покупку подержанного автомобиля 3000000 рублей От 17,5 % До 5 лет Не более 65 лет

Какие ещё финансово-кредитные организации дают автокредит людям пожилого возраста? Среди самых популярных займов можно выделить потребительские предложения от таких банков, как «Почта Банк», «Восточный Экспресс», «Пойдём» и т.д.

В этих банковских структурах имеются как целевые автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса или с уплатой определённой суммы, так и стандартные потребительские займы, которые можно потрать на любые цели, в том числе и приобретение транспортного средства.

Как оформить автокредит для пенсионеров

Таблица. Условия кредитования пенсионеров в популярных банках.

Название банка Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования Возраст заёмщика на момент возврата кредита
«Почта Банк» 200000 рублей От 14,9 % До 3 лет Без ограничений
«Восточный Экспресс» 1000000 рублей От 19 % До 59 месяцев До 76 лет
«УБРиР» 200000 рублей От 13 % До 5 лет До 75 лет
«Хоум Кредит» 850000 рублей От 11,9 % До 7 лет До 64 лет
«Ренессанс Кредит» 200000 рублей От 12,9 % До 5 лет До 70 лет
«Альфа-банк» 2000000 рублей От 19,99 % До 5 лет Без ограничений
«Пойдём» 500000 рублей От 21,99 % До 3 лет До 65 лет
«Российский капитал» 600000 рублей От 19,9 % До 5 лет До 74 лет
«Быстробанк» 1305000 рублей От 7,5 % До 3 лет До 65 лет

Потребительский кредит

Помимо автокредита пенсионер может взять потребительский заём и потратить деньги на покупку авто. Специальные программы для этой категории клиентов есть у Московского индустриального банка, Ренессанса, Севергазбанка, Газпромбанка и других.

Программ, разработанных специально для неработающих граждан пенсионного возраста, у российских банков нет из-за малого спроса. Есть несколько кредитных организаций, работающих с людьми преклонного возраста. Среди них финансовые учреждения: Хоум Кредит Банк, Газпромбанк, Росбанк.

Хоум Кредит

В Хоум Кредит Банке нет программы кредитования автомобилей, но получить займ на потребительские цели можно любому гражданину России, не достигшему 70 лет. Подать заявку предлагается онлайн. Есть возможность одолжить до 1 млн.

рублей на 7 лет под 10,9%. Из обязательных документов банк запрашивает паспорт. Увеличат шансы на одобрение заявки справка 2-НДФЛ за год, выписка о состоянии счета из ПФР. Ссуду могут перечислить на банковскую карту или выдать наличными.

Газпромбанк

Автокредит в Газпромбанке смогут получить не все пенсионеры. По условиям банка до 65 лет гражданин должен выплатить всю сумму займа. Выдается ссуда на 7 лет при покупке иномарки, 3 года – отечественного автомобиля.

Росбанк

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Кредит «Авто-Классика», предоставляемый Росбанком, может получить весьма ограниченный круг людей. Возрастная планка снижена до 65 лет. Выдается ссуда только на новые автомобили и на срок до 36 месяцев.

Для пожилых, но работающих заемщиков, не достигших 65–70 лет, большая часть программ автокредитования будет доступна на тех же условиях, что и для других категорий граждан. Если зачисление заработной платы и/или социального пособия пенсионеру производится на счета, открытые в финансовой организации, предоставляющей ему целевой займ на покупку транспортного средства, он получит льготы как надежный клиент.

Неработающим лицам пожилого возраста, особенно, если он превышает 70 лет, целевые автокредиты практически не выдаются. Исключением становятся обеспеченные клиенты с высоким финансовым статусом, способные предоставить ликвидное залоговое имущество в качестве дополнительного залога, привлечь поручителей и созаемщиков, предъявить документы, подтверждающие получение иных постоянных доходов, кроме пособия (например, сдачу в наем жилой площади на долгосрочной основе по официальному договору).

В среднем российские банковские организации предусматривают автокредитование людей пожилого возраста на следующих условиях:

  • процентная ставка займа: 6–25% годовых;
  • сроки кредитования: 12–60 месяцев;
  • диапазон суммы долга: от 120 тысяч до 4 млн рублей;
  • возрастной лимит: 22–70 лет для мужчин и 22–65 лет для женщин;
  • обязательное страхование:
  • жизни и здоровья;
  • комплексное автострахование кроме ответственности (далее – КАСКО).

Одним из основных условий большинства программ автокредитования для пожилых людей является оформление страхового полиса КАСКО. Отказываться от подобного рода услуг пенсионерам не стоит – это может привести к невыдаче банком займа без объяснения причин, согласно правилам стандартной публичной оферты он имеет на это право.

Полис КАСКО, выданный надежной страховой компанией (далее – СК), обеспечивает защиту транспортного средства от хищения, природных бедствий, вандализма, ущерба, нанесенного при дорожно-транспортном происшествии (далее – ДТП).

Финансовая организация, оформляющая автокредит, часто предлагает заемщику приобрести услугу КАСКО у СК, являющейся партнером банка. Клиенту однозначно стоит соглашаться на такое предложение. С крупными банками сотрудничают, как правило, надежные и проверенные СК, что гарантирует держателю полиса КАСКО своевременные и корректно насчитанные выплаты компенсаций при наступлении страхового случая.

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Еще одна условно обязательная услуга, навязываемая банком пожилому заемщику во время попытки получить автокредит. При наступлении страхового случая или досрочном погашении долга выгода от данной разновидности полиса – в этой ситуации денежные средства, затраченные на его оформление, как правило, возможно вернуть практически в полном объеме – неоспорима:

  1. Если дальнейшее исполнение заемщиком кредитных обязательств невозможно в связи с болезнью, СК покроет остаток долга. Те же действия предусматриваются полисом в случае смерти должника.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья, как правило, гарантирует льготную пониженную годовую процентную ставку кредитования. Если пенсионер планирует рассчитаться по займу досрочно, он сможет вернуть большую часть затраченных на услуги СК денежных средств, сохраняя право на использование привилегированных условий продукта.

Большинство финансовых организаций располагает опцией удаленного приема онлайн-заявок на оформление автокредита. Заполнение электронной формы регистрации клиент осуществляет через сайт банковского учреждения:

  • вводит свои персональные данные;
  • информацию о желаемом займе;
  • отправляет заявку кредитору.

Рассмотрение кредитной просьбы занимает, как правило, не более 2 часов. В случае одобрения заемные финансовые средства могут быть выданы в день обращения при условии предоставления клиентом полного пакета необходимых документов.

  • оплаченный счет за использование домашнего телефона;
  • подтверждение всех видов официального дохода, повышающих кредитоспособность:
  • арендный договор с физическим лицом, снимающим у заявителя жилплощадь на постоянной основе;
  • справки о размере ежемесячных выплат пособий, компенсаций или субсидий.

На решение о предоставлении пенсионеру долговых денежных средств для покупки автомобиля влияет его кредитная история. Продукт смогут оформить только добросовестные, пунктуальные плательщики. После одобрения кредитной заявки процедура оформления автозайма будет выглядеть так:

  1. Подготовка соответствующего договора с банковской организацией.
  2. Согласование документа с автосалоном, выбранным для приобретения транспортного средства.
  3. Подписание кредитного договора заемщиком в финансовом учреждении.
  4. Открытие расчетного счета для зачисления долговых денежных средств. Клиент может разместить на нем и собственные деньги, если автокредита не хватает на покупку машины.
  5. Перевод полной стоимости транспортного средства продавцу (как правило, всех денег со счета). В случае нехватки кредитных средств для оплаты автомобиля довнести недостающую сумму потребитель может и наличными, через кассу автосалона.
  6. Снятие залога с ликвидного имущества и перевод машины в собственность заемщика.

Чтобы оформить автокредит, пенсионеру придется собирать стандартный пакет документов. Банковская организация может затребовать дополнительные бумаги для подтверждения платежеспособности заемщика. Заявителю, претендующему на получение ссуды, могут понадобиться:

  1. Заявление на автокредит.
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Загранпаспорт (если таковой имеется).
  5. Справка о доходах за последние полгода с последнего места работы (для трудоустроенных пенсионеров).
  6. Выписка с банковского счета об остатке средств.
  7. Трудовую книжку и/или заверенную работодателем ее копию.
  8. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справку о доходе по форме финансовой организации.
  9. Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
  10. Справку из Пенсионного Фонда России (далее – ПФР) о начислении пенсии и ее размере.
  11. Документы, подтверждающие доход созаемщика и/или поручителя.
  12. Страховой номер индивидуального лицевого счета (далее – СНИЛС).
  13. Водительские права.

Многие соотечественники до сих пор отдают предпочтение Сберегательному банку РФ, поскольку это учреждение занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, предлагая различные кредитные программы, учитывающие особенности разных категорий клиентов.

Однако как такового автокредитования в «Сбербанке» на данный момент не существует. И всё же отчаиваться потенциальным заёмщикам не следует, поскольку они могут взять, к примеру, стандартный потребительский кредит и потратить полученные деньги на желанный автомобиль.

ПОДРОБЕЕ:  Аренда автотранспорта с экипажем налогообложение

Основные способы получения пенсионерами кредита в «Сбербанке» на покупку транспортного средства:

  • получить потребительскую ссуду на любые цели;
  • получить потребительский заём под поручительство;
  • взять кредит под залог недвижимого имущества.

Рассмотрим более подробно основные программы «Сбербанка» по кредитованию пенсионеров и условия предоставления ссуды.

Таблица. Основные программы потребительского кредитования «Сбербанка».

Название программы Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит без обеспечения 3000000 рублей От 13,9 % До 5 лет Не более 65 лет
Кредит под поручительство физических лиц 5000000 рублей От 12,9 % До 5 лет Не более 75 лет
Кредит под залог имущества 10000000 рублей От 12 % До 20 лет Не более 75 лет

В большинстве случаев банки стараются находить индивидуальный подход к каждому клиенту. Поскольку специальных льготных программ нет, то условия по автокредиту для пенсионеров не будут отличаться от стандартных потребительских кредитов.

Но этот предел каждый банк устанавливает на свое усмотрение вплоть до 89 лет, но за такой риск будет увеличена процентная ставка.

Основные требования к потенциальным заемщикам пенсионного возраста:

  • обязательно наличие прописки в регионе обслуживания банковского отделения;
  • минимальный стаж работы – более 6 месяцев;
  • заемщик предоставляет залог либо имеет поручителя;
  • документы, которые помогут определить платежеспособность;
  • дополнительным требованием выступает обязательная страховка авто по программе КАСКО, которую клиенту придется ежегодно продлевать, пока авто будет выступать залогом в договоре.

Об услуге

Автокредиты пенсионерам: описание и условия получения

Чтобы получить автокредит неработающий пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • возраст от 60 до 75 лет (зависит от банка) на момент окончания срока выплаты займа;
  • проживание в городе нахождения отделения финансового учреждения;
  • сумма займа до 5 000 000 рублей;
  • способность выплатить долг за 3-7 лет.

Деньги могут быть выданы на новое или подержанное транспортное средство. Для неработающих пенсионеров действуют дополнительные условия автокредитования:

  • необходим дополнительный залог или поручители. Вряд ли финансовая организация согласится выдать займ человеку, доход которого колеблется на уровне прожиточного минимума;
  • страхование жизни в обязательном порядке. Вероятность кончины лиц преклонного возраста высокая и банковская организация может потерпеть большие издержки;
  • минимальные размеры автокредита. На практике пенсионерам редко когда выдают займ, превышающий 200 000 рублей.

Не каждый неработающий пожилой человек может обеспечить надлежащий возврат долга — часто сроки погашения автокредита значительно растягиваются и переплата оказывается в два раза больше займа.

Неработающие пенсионеры имеют право получить деньги в займ на приобретение машины с государственной поддержкой. Но субсидия предусматривает некоторые ограничения:

  • кредитуются определенные модели, которые полностью произведены или собраны на территории России;
  • возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения долговых обязательств;
  • предоставляется ссуда максимум на 3 года в сумме до 800 000 рублей.

Главным условием для получения господдержки выступает платежеспособность пенсионера, наличие у него необходимого обеспечения.

Первоначальный взнос по автокредиту для неработающего пенсионера не является обязательным. Ниже приведен список банков, которые готовы выдать деньги в долг на покупку машины без первоначального взноса:

  • Хоум-кредит;
  • Глобэкс;
  • АйМаниБанк.

Программы кредитования этих финансовых организаций позволяют пенсионерам приобрести транспортное средство без осуществления накоплений. Но при таком автокредите процентная ставка гораздо выше. Так, Хоум-кредит готов выдать деньги в долг под 25% годовых, а Глобэкс — под 18%. Годовая процентная ставка АйМаниБанк составляет 37%.

Купить машину в кредит пенсионеру без первоначального взноса можно лишь при выполнении условий, выдвигаемых финансовым учреждением:

  • возраст не должен превышать 75 лет на момент погашения ссуды;
  • кредитная ставка намного выше, чем в стандартных программах;
  • срок кредитования 5-7 лет;
  • наличие дохода, необходимого для погашения суммы;
  • приобретение страховки жизни и здоровья;
  • покупка КАСКО.

Воспользоваться автокредитованием может любой гражданин, подтвердивший свою платежеспособность и надежность. Если возраст работающего пенсионера позволяет ему получить займ, то никаких сложностей не возникнет. Для них доступны многие разновидности автокредитов.

Финансовая организация может попросить дополнительно оформить страхование жизни и назначить платежеспособного поручителя.

Намного сложнее получить автокредит пожилым людям, закончившим работать. Для этого не только важно подходить по возрасту. Гражданину понадобится доказать свою способность вернуть банку всю сумму долга.

Пожилым людям с небольшим достатком рекомендуется подавать заявку на потребительский кредит, указав, что деньги нужны для покупки машины.

Такой вариант будет выгодным. Кроме возрастания шансов получить деньги, он не требует оформления автомашины в залог, не предусматривает приобретения КАСКО. Если же у банка есть спецпрограмма автокредитования граждан пенсионного возраста, клиенту обязательно ее предложат.

Предоставляется автокредит пенсионерам в автосалонах, но там обычно меньше выбор организаций – сотрудничество ведется с одним-двумя банками, причем все они могут поставить верхнюю возрастную планку возврата долга в 60 лет.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 7 (499) 553-09-05 в Москве, 7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, 7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Практически везде условия получения автокредита примерно одинаковы: заемщик должен быть застрахован (в случае с людьми старшего возраста требование обязательное), автомобиль – тоже. Без КАСКО обычно возраст погашения кредита ограничен предпенсионным, до 65 лет разрешают отдавать долг единичные учреждения. Очень часто такие предложения отличает высокий первоначальный взнос – около 50%.

Автокредиты пенсионерам

Чтобы пенсионеру предоставили искомый автокредит, много документов собирать не нужно. Обычно достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность – страхового пенсионного удостоверения, водительских прав и т.д.

Прежде всего, среди подобных предложений нужно назвать автокредит для пенсионеров в Сбербанке. Гражданам, которые получают пенсию на счет здесь же, он предоставляется с низкой процентной ставкой от 13%, тогда как в большинстве других организаций самые выгодные предложения начинаются от 15% годовых.

Среди банков, разрешающих погашение кредита до 65 лет, стоит отметить «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», где не обязательно страхование КАСКО: «Айманибанк», «Восточный экспресс банк», где заем выдается без первоначального взноса. Правда, в последних двух ставки 26-27 процентов годовых ввиду высокого риска подобных сделок.

  • гражданский паспорт Российской Федерации;
  • справку из Пенсионного фонда о пенсионных начислениях;
  • подтверждение финансовой благонадёжности поручителей;
  • документы о владении залоговым имуществом в виде свидетельства о праве собственности, дарственные, наследство и т.д.;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку с последнего места работы;
  • справку о доходе за последние 6 месяцев.

Границы будут завесить от конкретного банка. Поскольку есть риски невозврата кредита, то чем выше максимально допустимый порог возраста, то и процентная ставка будет больше.

Если гражданин официально вышел на пенсию и до сих пор еще работает, то у него есть шансы участвовать практически в любой программе автокредитования, если на момент погашения им будут соблюдаться пределы возрастных ограничений.

  • Сетелем;
  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Итак, поскольку “краеугольным камнем” является именно максимальный возраст заемщика, в каких же банках граница наиболее высока?

Самые высокие возрастные пороги установлены:

  • в Сетелем банке;
  • в Совкомбанке.

В Сетелем кредит выдается сроком, не превышающим тот период, когда заемщику уже исполнится 75 лет. Средний срок автокредитования здесь – около 5 лет. Это означает, что даже 70-летний гражданин может совершенно свободно получить денежные средства.

Здесь от пенсионера, скорее всего, потребуют оформить страхование жизни, ведь риск невозврата автокредита при таком возрастном пороге достаточно велик (хотя страхование жизни в Совкомбанке не является обязательным требованием – прим. ред.).

ВТБ 24 и Россельхозбанк установили стандартный возрастной порог – 65 лет. Хотя ВТБ 24 предлагает более разнообразные программы – тут и стандартный автокредит, и экспресс (быстрое принятие решения), и по двум документам, и возможность создать продукт под свои собственные нужды (“Свобода выбора”).

Зато в Россельхозбанке есть специальные предложения для пенсионеров (правда, не в рамках автомобильного кредитования).

Так, существует кредит “Пенсионный”, средства по которому можно направить для покупки нового или подержанного авто. Но не со слишком дорогим ценником – сумма кредита ограничена 500000 рублей.

Автокредит для пенсионеров - требования к заемщику, перечень банковских структур и их условия для выдачи займа

Альфа банк, в свою очередь, вообще не ставит ограничение максимального возраста – только лишь минимального.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 года и старше – из условия следует, что любой пенсионер может получить автокредит в Альфа банке, и чем платежеспособнее он будет – тем лучше.

Условия и требования к заемщикам

Выдача кредитов пенсионерам является достаточно спорной операцией, ведь не все люди пенсионного возраста являются работающими. Однако, банки предусматривают автопрограммы и для пенсионеров.

Выдача автозайма для пенсионеров имеет следующие особенности:

  • возраст заемщика должен составлять 60-75 лет на момент окончания срока выплаты кредита;
  • сумма займа, скорее всего, не превысит 300000 рублей;
  • сроки автокредитов для пенсионеров в большинстве банков составляют 3-7 лет;
  • ставки по автокредитам для пенсионеров достаточно высоки (от 16%): в процентную ставку банки включают повышенные риски;
  • по автокредитам для пенсионеров невозможно скоринговое рассмотрение заявки.

Таким образом, автокредит для пенсионеров достаточно своеобразен. Отметим, что займ может быть выдан на новое авто или на подержанную машину. Процедура оформления неизменна и денежные средства переводятся на счет продавца безналичным путем.

Для получения автозайма нужно предоставить в офис банка либо автосалоны следующие документы:

  • паспорт;
  • справки о доходах (2НДФЛ, о размере пенсии);
  • документы на машину.

Если программа автокредитования предусматривает предоставление залога или поручительство, то необходимо предоставить личные документы поручителей и документальные сведения о залоге и его принадлежности заемщику.

Залоговое имущество является гарантом того, что заемщик будет выплачивать займ.

Если кредит планируется оформить на новую машину, то именно покупаемая машина уйдет в залог и в случае невыплаты долга банк изымет ее для продажи и возврата своих средств

Важно понимать, что при целевом автокредитовании многие банковские учреждения устанавливают ограничение – возраст заёмщика не должен превышать 65 лет на момент последнего взноса.

Если пенсионер берёт кредит на потребительские нужды с целью приобрести автомобиль, возрастной порог возрастёт до 85 лет (в некоторых банках отсутствуют любые возрастные ограничения). Однако чем старше заёмщик, тем больше может быть переплата за использование ссуды.

Рассмотрим основные и дополнительные требования финансовых организаций к заёмщикам на пенсии:

  • регистрация в месте получения кредита;
  • стаж деятельности на последнем месте от трёх месяцев до полугода (для работающих пенсионеров);
  • платёжеспособность (справка из ПФ РФ для неработающего заёмщика, справка от работодателя – для трудящегося пенсионера);
  • первоначальный взнос (отсутствие или наличие первого взноса зависит от того, в какой банк обратился клиент);
  • поручительство платёжеспособного человека;
  • оформление страхования жизни и т.д.

Таким образом, чтобы получить кредит на покупку транспортного средства, заёмщику изначально нужно предоставить в финансовое учреждение полный комплект документов, включающий паспорт, сведения о доходах. При этом банк может потребовать дополнительные бумаги и/или поручительство.

Паспорт гражданина РФ

Автокредит для пенсионера-заёмщика – иногда единственная возможность приобрести личное транспортное средство. Однако не каждый пожилой человек может разобраться в кредитах и многочисленных предложениях от различных банков.

Вот почему перед походом в финансовое учреждение лучше проконсультироваться с детьми и внуками, разобраться в преимуществах и недостатках каждой кредитной программы, а уже затем принимать окончательное решение.

Целевые программы автокредитования предусматривают возрастной лимит для заемщика, как правило, в пределах 65 лет на момент полной выплаты долга. Пожилой гражданин может воспользоваться специальными предложениями – оформить потребительский займ и направить его на приобретение транспортного средства. Общие банковские требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделения кредитного учреждения;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте: 3–6 мес., общий – от 12 мес.;
  • минимальный единовременный первоначальный взнос: 20% от общей стоимости займа – некоторые крупные банки готовы предоставлять автокредит для пенсионеров без него;
  • подтверждение платежеспособности:
  • неработающим пенсионерам – справкой из ПФР;
  • трудоустроенным лицам пожилого возраста – документом по форме 2-НДФЛ;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • дополнительное обеспечение кредита сильно повысит шансы на одобрение выдачи долговых денежных средств – в качестве залога можно предоставить любое, имеющее высокую ликвидность, имущество (например, квартиру);
  • обязательное страхование (в случае отказа от услуги процентная переплата по кредиту может возрасти – до плюс 6% годовых):
  • жизни и здоровья;
  • полис КАСКО.

Оформление в салоне

Требования к такой категории заемщиков, в основном, документальные. Все касается страховки, наличия поручителей или залогового имущества.

Наивысший возрастной порог для заемщика – это 75 лет, хотя некоторые банковские организации позволяют брать автокредит и гражданам до 89 лет. В таких случаях соблюдение всех предохраняющих мер становится обязательным.

Для оформления автокредитного договора следует соответствовать таким требованиям:

  • наличие официальной прописки в регионе функционирования банковского учреждения;
  • наличие рабочего места (не во всех банках);
  • предоставление документации о доходах (можно справки из пенсионного фонда или от работодателей);
  • возможность внести первоначальный взнос (не для всех случаев);
  • завлечение поручителей или ценного залогового имущества;
  • возможность приобретения полиса КАСКО.

Соответствие перечисленным требованиям станет зеленым светом для получения автокредита для пенсионеров.

Для оформления пенсионного автокредитования, как и во время стандартных программ, нужно собрать полный пакет документации и предоставить ее на рассматривание кредитному инспектору.

Автокредит без первоначального взноса пенсионерам будет немного сложнее, ведь риски банка значительно возрастают.

Машинка, деньги и калькулятор

Как и говорилось ранее, их список может зависеть от ситуации, ведь банки все заявки рассматривают в индивидуальном порядке. После сбора документов следует пойти написать заявление.

Вот некоторые банки, которые могут пойти навстречу гражданам пенсионного возраста:

  1. Россельхозбанк может выдать займ на сумму до полмиллиона рублей под процентную ставку от 18,5%. Сроки – до 7 лет;
  2. Ренессанс Кредит предлагает несколько другие условия – максимальная сумма 150 тысяч рублей, ставка варьируется до 35% годовых. Максимальный срок – 5 лет;
  3. Московский Кредитный Банк позволит купить авто общей суммой до полутора млн. рублей. В зависимости от рисков процентные ставки начинаются от 19%. 15 лет – это максимальный срок кредитования;
  4. Совкомбанк предлагает кредит на сумму до 100 тысяч рублей на срок до 6 месяцев под 15% годовых.

Важно помнить, что чем выше возрастные ограничения в банке – тем жестче будут условия кредитования. В большинстве случаев это низкая сумма кредита и высокие процентные ставки.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Обратившись в салон дилера – продавца транспортных средств, пенсионер может оформить автокредит непосредственно на месте. Заключение соответствующего договора отнимет всего несколько минут. Оформление целевого кредита в автосалоне имеет серьезный недостаток – завышенная процентная ставка займа. Воспользоваться программой господдержки скорее всего тоже не удастся.

Особенности такой сделки предусматривают:

  • минимальное количество документов;
  • высокую скорость рассмотрения заявки;
  • отсутствие требований:
  • поручительства;
  • привлечения созаемщиков;
  • дополнительного залога.
Adblock detector