Автокредит для юридических лиц

Как получить автокредит юридическому лицу?

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц.

Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования. Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых.

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2019 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк).

А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии. Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС. В качестве примера рассмотрим условия, предлагаемые ВТБ 24:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
  • ставка – 13-16%.

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

  1. Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
  2. Получение согласия от кредитора;
  3. Сбор документации;
  4. Подписание кредитного договора;
  5. Оформление страхового полиса;
  6. Открытие лицевого счета в банке;
  7. Получение займовых средств;
  8. Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

  • протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • лицензия на осуществление деятельности ООО;
  • копии удостоверения личности соучредителей;
  • бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода;
  • справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Выбор банка

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций. Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения;
  • на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
  • виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 11%. Срок кредитования составляет 7 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Кредит на авто для ИП

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто.

Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%. Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента.

О цели кредитования по программе «Инвестиционный» говорит ее название. Ставка кредитования определяется индивидуально. Размер первоначального взноса:

  • сумма займа – 500 тыс.-100 млн руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет.
    Автокредит ИП

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

  • нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
  • новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

Ставка кредитования – от 16,09%.

Первоначальный взнос при приобретении:

  • спецтехники – от 30%;
  • машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
  • новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
  • новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц. Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации.

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет, но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк». Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы.

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20%, процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой». Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто».

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту. В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие, потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых. Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Большинство банков при оформлении автокредита взимают комиссию за оформление и выдачу займа: её размер составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы кредита.

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000
Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

ПОДРОБЕЕ:  Плюсы и минусы рефинансирования автокредита 2019

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк.

Список банков для получения автокредитов:

  1. Сбербанк. Максимальная ссуда – до 150 млн руб. Процентная ставка по автокредиту от 12,1% . Рассрочка предоставляется на 7 лет;
  2. Россельхозбанк предоставляет займ стоимостью в 7 млн руб на срок до 5 лет. Процент по ставке -15,5 годовых;
  3. Росбанк по программе автокредитования ООО, выдает ссуду более 100 млн руб, по ставке от 12,8% годовых. Срок возврата — 7 лет;
  4. ТрансКапиталБанк – до 30 млн руб. Ставка от 18% на срок 3 – 5 лет;
  5. Металлинвестбанк. Программа автокредитования до 5 млн руб по ставке от 13,25% годовых.

Также выгодные программы автокредитования предоставляют Русский Стандарт Банк и Восточный Экспресс.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

  • грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
  • автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
  • спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
  • легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

  • положительная кредитная история;
  • с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
  • наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка. При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться.

Автокредит для юридических лиц

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке. Из особенностей стоит выделить:

  • кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
  • оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт.

Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты. Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
  • протокол учредительного собрания;
  • устав предприятия;
  • ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
  • последние финансовые и налоговые отчетности;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
  • лицензии (при наличии);
  • документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
  • если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
  • документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

  • декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
  • копию договора аренды помещения;
  • патенты для производственной деятельности.

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Автокредит для юридических лиц

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Автокредит юридическому лицу не аналогичен таковому для обычного гражданина, поскольку предприниматель обладает другим правовым статусом и финансовым положением.

Кредит может предоставляться на:

  • легковой автотранспорт;
  • коммерческое движимое имущество.

Последнее особенно актуально для тех юр. лиц, что решили воспользоваться предложением инвестиционного кредитования, в рамках которого возможно дооснащение бизнеса техникой.

Еще одно отличие юридического лица от физического – это платежеспособность. Банк считает, что бизнесмен более платежеспособен, а значит, меньше и риск невозврата кредита. Поэтому представителям бизнеса зачастую предлагается более выгодная процентная ставка (хотя данный параметр индивидуален для каждой кредитной программы, и может в ряде случаев отличаться от предложения для граждан в большую сторону).

Кредит на транспорт юрлицам может иметь продленные сроки – до 8-10 лет, хотя стандартный период от 2 до 5. Увеличена и сумма – предприниматель может рассчитывать на заем до 20 млн. и даже выше.

Но для получения ссуды понадобится собрать больший пакет документов – по финансам и деятельности фирмы/ИП, в то время как частному лицу нужно лишь удостоверение личности и справка о доходах.

Автокредит для юридических лиц

Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:

  • свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
  • финансовую документацию;
  • учредительные документы;
  • личные документы учредителей или ИП;
  • могут потребоваться также выписки со счетов;
  • кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.

Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:

  • ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
  • бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
  • предприятие не убыточно;
  • ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.

После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.

Процедура оформления автозайма

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

  1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
  2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
  3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
  4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
  5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
  6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
  7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

ПОДРОБЕЕ:  Особенности купли-продажи автомобиля между юридическими лицами, составление договора

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
  • декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
  • водительские права.

Автокредит для юридических лиц

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

  1. Выбор необходимого автомобиля.
  2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
  3. Изучение условий кредитования.
  4. Сбор документов.
  5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
  6. Заключение договора с кредитодателем.
  7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
  8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
  9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
  10. Покупка ТС в кредит.
  11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Условия автокредитования ООО

Автомобильный кредит для юр лиц – это целевая ссуда, которая предоставляется под залог приобретаемой машины. В редких случаях банки выдают ссуды под залог имеющейся у клиента недвижимости.

В отличие от розничных займов кредит на автомобиль для юридических лиц предоставляется не только единовременно, но и траншами (частями). Кроме того, банк может открыть для предприятия возобновляемую кредитную линию, позволяя обновлять автопарк постепенно – в течение оговорённого контрактом срока.

Финучреждения готовы предоставлять кредит юр лицам под залог автомобиля только при условии оформления заёмщиками полиса КАСКО, где выгодоприобретателем указан банк.

Так же как и частных клиентов, оформляющих автокредит, юридических лиц в первую очередь волнует вопрос стоимости подобной услуги. Стоимость займов на покупку коммерческой машины существенно варьируется в зависимости от параметров ссуды и выбранного предприятием банка: например в СБ РФ ставки начинаются с 12,1%, а в Росбанке – с 15,02% годовых.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля выдаётся на срок от 1-3 до 36-60 месяцев (исключение составляют ссуды СБ РФ сроком до 8 лет для сельхозпроизводителей). В долг компания может получить до 70-80% стоимости приобретаемого транспорта, то есть минимальный первоначальный взнос составляет 20-30% (зависит от типа и производителя авто).

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Банк Условия Суммы (в рублях) Онлайн заявка
ВТБ От 6.9% До 150 млн. Кредит, лизинг
Сбербанк От 9,6%: условия по лизингу устанавливаются индивидуально. До 1 млрд. Лизинг, кредит
«Альфа-Банк» Зависит от решения банка. По лизингу на легковые ТС – от 14.7%, на спецтехнику — индивидуально От 20 млн. Лизинг, кредит для бизнеса
«Россельхозбанк» Устанавливается отдельно по каждому клиенту До 85% стоимости техники Кредит
«Уралсиб» Устанавливается индивидуально До 170 млн. Кредит, лизинг

Сбербанк имеет отдельное подразделение, занимающееся вопросами лизинга.

В «Альфа-Банке» этим занимается подразделение Alfamobil, а в «Уралсибе» компания «Интерлизинг». ВТБ также имеет отдельный сайт по автолизингу, где сразу можно заполнить онлайн-заявку на расчет.

Автокредит для юридических лиц

В банках, участвующих в Государственной программе стимулирования кредитования, клиенты, работающие в приоритетных отраслях и обращающиеся за кредитом, получают фиксированную процентную ставку.

При сумме от 3 млн. она составит:

  • для малого бизнеса – 10.6%
  • для среднего – 9.6%.

На размер ставки влияют различные факторы – оценка платежеспособности клиента, тип техники, сумма, срок кредита, наличие или отсутствие страховки. На новые авто страховка КАСКО, как правило, обязательна.

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

  1. Стоимость ссуды.ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
  2. Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
  3. Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
  4. Процентная ставка по автокредиту.Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
  5. Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

  • ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
  • деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
  • процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
  • при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
  • обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
  • подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Документы для получения кредита на авто

Автокредит для юридических лиц

Для того чтобы получить на покупку авто кредит, юр лицу необходимо подобрать подходящий банк (по возможности – финучреждение, которое оказывает компании услуги РКО) и назначить встречу с кредитным специалистом.

На консультации представитель банка передаёт клиенту список необходимых для рассмотрения заявки документов. В пакет необходимых для кредитования «бумаг» входят регистрационные и учредительные документы, финансовая отчётность и некоторые из документов, касающихся хоздеятельности предприятия.

Помимо рассмотрения представленных заёмщиком документов кредитный специалист лично посещает предприятие, чтобы оценить его плюсы и минусы как потенциального клиента.

По итогам оценки финансово-хозяйственной деятельности клиента банк принимает решение по кредитной заявке.

В зависимости от выбранного заёмщиком банка меняются и требования к машине, которая может быть принята в качестве залога по ссуде. Так, АКБ Росбанк предлагает только новые авто в кредит для юридических лиц, не рассматривая возможности финансирования покупки б/у машины и транспорта сельскохозяйственного назначения.

Помимо залога приобретаемой машины, банки, практикующие автокредитование юридических лиц, могут затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и предприятий. Например, Росбанк настаивает на личном поручительстве фактических владельцев бизнеса, поэтому в случае несвоевременного погашения ссуды они будут отвечать перед финучреждением собственными деньгами.

ПОДРОБЕЕ:  Постановка ТС на учет в ГИБДД юридическим лицом

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу.

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП, чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Автокредит для юридических лиц

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем. Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц. Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
  • выписка из ЕГРИП.

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год.

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения.

Кредит Европа Банк - кредитная карта

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Имея положительную кредитную историю в каком-либо банке, гораздо проще оформить новый кредит, чем обращаться в другую организацию.

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита. По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита.

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший. Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Кредитный автомобиль оформляется в качестве залогового имущества, то есть, должен быть застрахован в пользу финансовой организации по «АвтоКАСКО».

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО, но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет, но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

  • ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
  • срок действия договора займа не превышает 3 года;
  • сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

  • повышенные процентные ставки;
  • увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

РОСБАНК - кредитная карта

Преимущества отметим следующие:

  • минимальные временные затраты на сбор документации;
  • возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

Росбанк
  • Росбанк готов выдать займ на приобретение автомобиля организации, которая имеет статус юридического лица, или индивидуальному предпринимателю. Процентная ставка начинается от 19%.
  • Период кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. Сумма займа зависит от доходов компании.
  • Минимальный размер денежных средств на покупку автомобиля составляет 150 000 рублей. Банк в обязательном порядке требует оформления КАСКО.
  • Чтобы начать сотрудничество с организацией, человек должен заплатить 1 взнос. Его размер составляет от 20% от стоимости автомобиля. Банк принимает решение по кредиту после посещения места, в котором организация занимается деятельностью.
ВТБ 24
  • Обратившись в ВТБ 24, представитель организации сможет рассчитывать на получение займа в размере от 850 000 рублей.
  • Чтобы начать сотрудничество с банком, потребуется внести первоначальный платеж. Его размер составляет от 15% цены машины.
  • Кредитная организация готова выдать займ на срок до 5 лет под 16,5% годовых.
Сбербанк
  • Сбербанк тоже готов предоставить автокредит для юридических лиц.
  • Минимальный размер займа составляет 150 000 рублей. Максимального порога суммы не существует.
  • Кредитная организация готова выдать заемщику любое количество средств, если он сумеет подтвердить, что сможет вернуть займ за установленный срок. Период кредитования начинается от 1 месяца и заканчивается 7 годами.
  • Размер первого взноса варьируется от 10 до 20% в зависимости от вида приобретаемой техники. Величина процентной ставки зафиксирована на уровне 10,8%.
МКБ
  • Для получения займа МКБ, представитель организации сможет приобрести автомобиль от официального дилера или в салоне продаж. Денежные средства выдаются на срок до 60 месяцев.
  • Величина процентной ставки варьируется от 16,5 до 30%. Размер кредита ограничен. МКБ готов выдать юридическому лицу не больше 4 000 000 рублей.
  • Величина первоначального взноса составляет 20% от стоимости автомобиля. Машина остается залогом до полного погашения займа.
  • Банк требует приобретать КАСКО в обязательном порядке только для транспортных средств, стоимость которых превышает 1 500 000 рублей. Для получения займа подтверждать доход не требуется.

Бизнесмен может получить желаемое транспортное средство (или несколько) в кредит разными способами:

  • лизинг;
  • автокредит для бизнеса;
  • инвестиционная программа кредитования.

Автокредитование юрлиц подпадает под программу государственной поддержки малого предпринимательства, с помощью которой можно в ряде случаев получить госсубсидию. Также действует госпрограмма 

стимулирования кредитования

.

Процедура лизинга для юридических лиц подразумевает выкуп ТС банком, оформление и затем передачу транспортного средства в пользование клиенту, который погашает его стоимость согласно утвержденному графику.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит. Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС.

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Adblock detector