Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Какие банки предоставляют

Планируя приобрести подержанный автомобиль в кредит, рекомендуется сначала подать заявки в нескольких банках. В случае одобрения потенциальному заемщику выдается перечень требований к автомобилю.

Например, многие банки не берутся кредитовать покупку машины с пробегом более 30 тысяч километров. Другие организации учитывают только возраст авто.

Автокредитование автомобилей с пробегом у физического лица оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Русфинанс;
  • Альфа-Банк.

Крупные банки готовы на сотрудничество, но по специальным программам, где условия кредитования проработаны с учетом существующих рисков.

Нарабатывая базу клиентов, они готовы кредитовать покупку автомобилей с пробегом, если у заемщика плохая кредитная история или нет средств на покупку КАСКО.

Соглашаясь на сотрудничество с такими организациями, нужно внимательно читать условия договора перед подписанием, чтобы приобретение машины не обернулось потерей денег и ТС.

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

  • ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
  • Быстробанк – от 13% до 18%;
  • Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
  • Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Многие потенциальные заемщики сталкиваются с нежеланием банков кредитовать покупку поддержанного автомобиля. Автокредит предусматривает оформление транспортного средства под залог, поэтому финансовые организации предъявляют массу требований к состоянию авто и предпочитают работать с новыми машинами. Однако получить деньги на приобретение б/у машины реально.

Ниже представлен перечень банков с действующими программами кредитования.

Банк Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
«Кредит Европа Банк» программа «Свои люди» (покупка автомобиля у физического лица) От 500 000 до 6 000 000 рублей 7 лет 13,9% (или 10,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья)
«ЮниКредитБанк» программа «Кредит на поддержанный автомобиль» До 4 000 000 рублей 5 лет 17,9% (или 14,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья)
Банк «Зенит» программа «Автокредит на автомобиль с пробегом» От 100 000 до 3 500 000 рублей От 2 до 7 лет От 12,4% (Отказ от полиса страхования жизни и КАСКО повышает процентную ставку на 3% 3%)
Банк «ВТБ» программа «Автолайт» или «АвтоПривилегия» До 7 000 000 рублей До 7 лет От 12,9% («Автолайт») и от 9,1% («Автопривилегия»)
Банк «Центр-Инвест» До 1 500 000 рублей До 3 лет От 9,5% (для кредита на 3 года, ставка возрастает до 13,5% для кредита на 1 год, и до 14,5% со второго года)
«Русфинансбанк» программа «Поддержанные авто» для отечественных автомобилей 3 500 000 рублей До 4 лет (стандартно) и до 5 лет со страхованием жизни и здоровья От 15,9% (зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и размера кредита)
«Совкомбанк» 4 900 000 рублей От 6 месяцев до 6 лет От 17,4%

Подробнее о программах и условиях покупки автомобиля в кредит, а также о том, как это сделать в Сбербанке, можно узнать тут.

Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях. Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение.

В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости.

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

  • Сумма – до 5 000 000 руб.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – 14,5-16 %.
  • Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
  • заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
  • справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

  • «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
  • «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
  • Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

В какие банки обратиться

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Трудоемкость самого поискового процесса при выборе автомобиля или его хозяина, который решается продать своего «железного коня», очевидна.

Когда речь идет о покупке ТС у частного лица, да еще и в кредит либо рассрочку, то для начала лучше заручиться поддержкой парой-тройкой советов от специалистов.

Знания тонкостей поможет не попасть впросак, на удочку мошенникам и приобрести авто без лишних проблем.

Необходимо максимально сконцентрироваться на множестве нюансах, на которые эксперты всегда обращают внимание:

  1. Проверить правоустанавливающую документацию, в порядке ли она.
  2. Проверить техническую документацию, которая должна быть у хозяина машины от производителя, на соответствие с агрегаторными и прочими конструкциями машины. Особенное внимание уделяется номерным знакам следующих деталей:
    • шасси;
    • кузова;
    • двигателя;
    • КПП (коробки переключения передач);
    • трансмиссии и других конструктивов.
  3. Удостовериться, что на данную собственность движимого имущества не претендуют никакие совладельцы.
  4. Убедиться, что продавец не является мошенником либо же нечестным перекупщиком.
  5. Досконально проверить техническую базу конструктивов машины, совпадает ли состояние автомобиля с рассказами продавца.
  6. Произвести независимую экспертную оценку реальной рыночной стоимости авто.
  7. Определиться с выбором самого заимодавца и способа автокредитования.
  8. Изучить заранее, какие выдвигаются требования для получения автокредита через частника.
  9. Предварительно рассчитать стоимость ссуды и сопоставить все ее условия, требования и цену со своими финансовыми возможностями.
  10. Изучить отзывы о частном кредиторе, если таковые имеются в интернете. Либо же навести справки об инвесторе по своим знакомым, друзьям, родственникам, если представляется такая возможность.

Проведение независимой экспертизы – дело, безусловно, хорошее. Однако не все продавцы или инвесторы смогут на это согласиться.

Тем не менее, практика показывает, что когда продавцу требуется продать свою машину срочно, то он пойдет на любые условия, которые предложит ему покупатель ради безопасности собственного кошелька.

Если же заемщик категорически против того, чтобы обращаться в банковские структуры за займом, тогда желательно, чтобы он сначала убедился в серьезности намерений продавца и его честности.

Если вы лично знакомы с продавцом подержанной машины и уверены, что сделка пройдет без обмана, то в этом случае покупка бу машины может оказаться очень выгодной, можно сказать с гарантией:

  1. Автомобиль не был в серьезных ДТП;
  2. Автомобиль не находится в залоге у банка;
  3. Техническое состояние соответствует заявленному;

В данном варианте налицо экономия на услугах эксперта-оценщика, а также комиссиях автосалона. Остается только получить потребительский кредит и, оформить документы купли-продажи авто.

Это сразу указывает на то, что объявления подавал автоперекупщик. То есть, автопредприниматель, цель которого получить максимальную прибыль на перепродаже подержанных автомобилей.

Что может вас ожидать при покупке автомобиля с пробегом у автоперекупщика:

  • Полностью или частично покрашенный автомобиль;
  • Не исключена возможность того, что автомобиль был в серьезном ДТП;
  • Скрытые неисправности. Например, КПП-автомат может выйти из строя, через короткое время после покупки бу машины с рук, но вам об этом никто не расскажет.
  • Машина бу может оказаться либо распилом, либо утопленником, либо с перебитыми номерами.

Каким способом можно застраховаться от подводных камней при покупке автомобиля бу с рук? Основной способ — это обратиться в независимый автосервис, лучше — официального дилера данной марки автомобиля.

Не существует 100% гарантии покупки качественного подержанного автомобиля и оформления при этом кредита. Хороший автомобиль — это новый автомобиль, пусть не дорогой отечественный, но именно новый.
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Условия

Банк

Сумма кредитования, руб. Срок кредитования

Процентная ставка

Сбербанк 45 000 – 5 000 000 до 5 лет 15%-16%
ВТБ24 30 000 – 5 000 000 до 7 лет 14%-35%
Банк Москвы 50 000 – 2 000 000 до 5 лет 14%-30%
Русфинанс 50 000 – 6 500 000 до 5 лет 25%-30%
Альфа-Банк от 50 000 и ограничивается стоимостью авто до 5 лет 13%-18%
ОТП Банк 60 000 – 1 500 000 до 5 лет 10%-16%

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

ПОДРОБЕЕ:  Отзывы о Хоум Кредит Банке: «Финансовая защита "Лайт"»

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

  • страхование КАСКО и жизни;
  • приобретаемый автомобиль становится залогом;
  • поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля. Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб. Ставка – 19,9%.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет, российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Есть ещё один способ приобрести авто – взять его в лизинг. Если кто не знает, это долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока сделки. В сравнении с традиционным автокредитованием при лизинге более гибкий платёжный график, да и ставки ниже.

Самые выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Переплата здесь минимальная, а сроки соглашения – длительные. При этом первоначальный взнос всего 10%, никакого залога от вас не требуют и поручители тоже не нужны. В отличие от других компаний, в «Европлане» дают в лизинг не только новые, но и б/у автомобили.

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает  независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).

Как и где найти частного кредитора

Одна из проблем при желании покупки автомобиля у частника – это поиск заимодавца. Кто он будет? Сам продавец авто, либо же человек, который готов будет из собственных средств одолжить вам деньги для того, чтобы вы осуществили свое приобретение?

Можно выделить два основных пути, по которым обычно идут все ищущие автокредит через частника:

  1. Попросить продавца оформить покупку в рассрочку, даже если для этого и будет выставлен продавцом какой-то процент.
  2. Найти частного инвестора, чтобы оформить у него целевой заем на приобретение автотранспортного средства.

В первом случае рассрочка может быть беспроцентной, но иногда хозяева своих автомобилей, которые собираются продавать, могут выставить процент.

Процентные ставки в данном случае будут ниже, чем в банке, но они должны обязательно отражаться в условиях договора, в расписке и прочих документах при сделке.

Поэтому рассматривать в данном материале рассрочку от кредитора, являющегося одновременно и продавцом автомобиля, не обязательно.

Наилучшим шагом будет обратиться к той информации, которая поможет выбрать среди множества частников-заимодавцев самых лучших, которые готовы выдать деньги в долг под оптимальные проценты и не являются мошенниками.

Во втором случае заемщик должен быть готовым к тому, что процентные ставки могут быть такими же, как и в банках. Но можно встретить и предложения с минимальными процентами – не выше 10-11%.

Ищут обычно возможности для автокредит у частного лица сейчас в сети Интернет, на различных сайтах, где частные инвесторы или автомобилисты, готовые продать свою «ласточку», размещают свои объявления.

Документы для получения кредита

На самом деле, существует не так много вариантов, позволяющих купить автомобили с пробегом в кредит у частного лица:

  • 1.Непосредственное оформление автокредита в банке. Вы находите продавца, обращаетесь в банк, который проверяет документы, оценивает автомобиль и, выносит решение о возможности или нет выдать автокредит на конкретный б у автомобиль. Все будет зависеть от:
    • Года выпуска бу машины;
    • Наличие кредитной истории автомобиля и других обременений;
    • Положительной кредитоспособности заемщика — покупателя машины с пробегом в кредит;
    • Наличия первоначального взноса — до 50% от оценки б у автомобиля;
    • Необходимости оформления страховки КАСКО или ОСАГО.
  • 2.Второй вариант — это оформить сделку покупки б/у автомобиля с рук через автосалон. В данном случае автосалон будет выступать как комиссионный магазин, через который пройдут все расчеты между покупателем и продавцом подержанного автомобиля. Автосалон также подаст заявку в банк на получение вами автокредита на подержанный автомобиль.
  • 3.Оформить потребительский кредит и купить приглянувшийся бу автомобиль с рук. Это будет самый дешевый способ покупки подержанной машины в кредит, но и самый рискованный из-за вероятности купить некачественный автомобиль.
  • 4.Последний вариант, вытекающий из предыдущего, это поиск б у автомобиля среди страховых компаний, либо среди конфиската у банков.

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

  1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
  2. Получение одобрения.
  3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
  4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
  5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
  6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
  7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
  8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

  • общегражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
  • договор купли-продажи.

Сам процесс оформления займа на покупку автомобиля достаточно прост. Но нередко возникают различные сложные ситуации связанные именно со статусом самого клиента.

В некоторых случаях могут иметь место определенные сложности. Например:

  • отсутствует первоначальный взнос;
  • с плохой кредитной историей;
  • безработному.

Одним из обязательных условий оформления такого займа во многих кредитных учреждениях является именно выплата первоначального взноса. Величина его может быть различной.

Но чаще всего она колеблется в пределах от 10 до 50% от стоимости покупки. Но далеко не всегда имеется на руках достаточная сумма.

Разрешить ситуации можно разными способами:

  • воспользоваться специальной программой с государственным субсидированием;
  • trade-in;
  • взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Сегодня многие банки сотрудничают с государством. На отечественные автомобили, а также некоторых зарубежных автопроизводителей предоставляются специальные условия приобретения.

Фактически, первоначальный взнос за клиента делает именно государство. В последствии же данные средства возвращаются за счет выплачиваемого автокредита. В плюсе остаются все — государство, повышающее налогооблагаемую базу, банк и сам клиент.

За счет передачи в собственность банка, дилера старого ТС можно снизить стоимость новой покупки или же использовать средства как первоначальный взнос.

Не самым выгодным, но доступным способом выхода из положения является оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно будет использовать как первоначальный взнос.

Важно лишь помнить о увеличении финансовой нагрузки на самого клиента. Так как потребуется осуществлять платежи сразу по двум кредитам.

Нередко случаются проблемы при наличии плохой кредитной истории. Но опять же существует несколько путем разрешения данной проблемы.

Таковыми являются следующие:

  • обращение в специальное учреждение для исправления кредитной истории;
  • оформление кредита в банке, зарплатным клиентом которого является конкретный покупатель.

Нередко данные по поводу просрочек по ранее взятым кредитам попадают в БКИ по ошибки. В таком случае необходимо будет выяснить причину возникновения подобной ситуации, обратиться за исправлением.

Делается это за счет оформления нескольких кредитов на имя клиента и последующего их досрочного погашения.

Безработному

Наибольшие осложнения вызывает процесс оформления автокредита у лиц, не имеющих постоянного рабочего места.

В таком случае решить проблему с подтверждением дохода можно следующими способами:

  • оформление поручительства;
  • использование залогового имущества.

Одним из методов оформления кредита при отсутствии официального дохода — оформление поручительства. Достаточно будет лишь найти физическое лицо, которое поручится за покупателя.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Стоит заранее ознакомиться со всеми ними и изначально предлагать для поручительства подходящие кандидатуры.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль имеет много разных нюансов. При наличии возможности нужно будет изучить все их заранее, также стоит внимательно отнестись к условиям предоставления кредита самим банком.

Только так можно будет избежать осложнений в дальнейшем, всевозможных спорных ситуаций между клиентом и банком, оформившим кредит.

Любые отношения следует скреплять договором в письменной форме. Если сделку производить нужно между продавцом и покупателем, которые оба являются физическими лицами, тогда можно такой импровизированный кредит (или рассрочку) оформить через нотариуса.

В этом случае – это единственный выход для того, чтобы грамотно оформить сделку, которая будет иметь правовую силу. Здесь никаких требований к заемщику не выдвигается, а тем более к автомобилю.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Но зато есть требования к документам, которые должны фигурировать при сделке в обязательном порядке, если стороны хотят получить свои гарантии.

Документы при сделке между двумя физическими лицами, одним из которых является непосредственно продавец своей собственной машины, а второй – покупатель, составляются в следующем перечне:

  • расписка, в которой должна быть проставлена сумма займа, являющаяся одновременно и стоимостью авто, дата, сроки займа и прочие важные детали;
  • договор займа, который по содержанию будет гораздо объемнее и шире;
  • договор купли-продажи служащий основой для сделки.

Все эти немногочисленные бумаги должны быть оформлены у нотариуса, с его заверением подписью и печатями. Как правильно составлять, или заполнять те или иные бумаги, можно всегда уточнить у нотариуса или юриста.

Руководство по выдаче автозаймов через частных лиц, которые занимаются выдачей денег, а не машин в долг, раскрывает, как оформить автокредит с максимальной выгодой и правильно, чтобы обе стороны были защищены по закону и имели свои гарантии.

Алгоритм действий в данном случае будет следующим:

  1. Предполагаемый заемщик выбирает кредитора.
  2. Составляется договор залога, коим и будет приобретаемый автомобиль.
  3. Если требуется, то нужно еще подписать договор на страхование имущества, служащего в качестве залога – КАСКО.
  4. Если машина совсем новая, то понадобится еще купить и страховку обязательного вида – ОСАГО.
  5. Далее, составляется договор займа.
  6. Обязательно должен быть составлен график платежей, который должен быть заверен подписями обеих сторон.
  7. Сделка должна составляться в присутствии одного-двух свидетелей, которые не фигурируют как созаемщики, но будут именно свидетелями процедуры оформления. Эти лица просто проставляют свои подписи в самой нижней строке кредитного договора, под реквизитами сторон.
  8. Составляют договор купли-продажи автомобиля при сделке непосредственно с продавцом авто.

В тех случаях, когда была достигнута сторонами договоренность об отсутствии залога, тогда займовое соглашение попросту будет издано в упрощенной форме, в виде расписки.

К пакету документов предъявляются следующие требования частными кредиторами, выдающие деньги в долг на приобретение движимого имущества — авто:

  • гражданский паспорт;
  • любое другое второстепенное удостоверение личности;
  • прописка;
  • в редких случаях – справка о доходах, либо рабочий номер телефона.

Подтверждение доходов предоставляется для изучения инвестором по желанию клиента и не относится к обязательным бумагам.

Вместо справки о доходах могут просто попросить номер рабочего телефона. Это делается для того, чтобы проверить добросовестность также и самого потенциального клиента.

Заимодавец может позвонить на работу предполагаемому заемщику и узнать, действительно, там такой гражданин работает.

Документы для получения кредита

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;
  • справка с места работы о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • военный билет для мужчин.

Второй пакет состоит из документов на автомобиль:

  • оригинал результата оценочной экспертизы;
  • справка о техническом состоянии автомобиля;
  • квитанция о внесении первоначального взноса.

Список документов может меняться на усмотрение банка. Документы от работодателя требуются в обязательном порядке, но есть исключения. Если клиент получает заработную плату за счет в банке, то справка о доходах не требуется.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Таким заемщикам предлагаются специальные условия кредитования и выгодные процентные ставки.

Способы покупки транспортного средства с пробегом

Споры могут возникнуть в следующих ситуациях:

  1. Заимодавец не перечислил всю суммы одолженных средств, которая указывается в договоре, что уже был подписан сторонами. В этом случае проценты насчитывались на одну сумму (большую), пользоваться приходится клиенту меньшей суммой, а ставки он будет погашать как за большую сумму.
  2. Попытки инвестора менять условия среди периода кредитования – например, повышать ставку на следующий год кредитования в связи с инфляцией.
  3. Заемщик задержал на несколько дней оплату и за это ему уже выписан штраф, тогда как в договоре об этом ни слова не было сказано.
  4. Ошибки в данных или иных сведениях о сторонах соглашения.
  5. Ошибки в реквизитах, из-за чего платежи не проходят. В этом случае просто перезаключается вся сделка.

Любое несоответствие реальности условиям кредитного соглашения всегда должно решаться на уровне судебных разбирательств.

Если клиент обращался в организацию (кредитный кооператив, либо МФО или еще какое учреждение), где принимал в долг сумму денег от частного инвестора, тогда он может подать претензию на имя руководителя этой организации.

В противном случае, он просто подает иск на имя частного кредитора.

После получения положительного вердикта от банка, следует начать подыскивать автомобиль. Купить авто с пробегом можно не только у частного лица, есть сразу три варианта для покупки б/у авто, о каждом из которых мы расскажем прямо сейчас.

  1. Автокредит на подержанный автомобиль у частного лицаУ частника. Наиболее простой и логичный вариант – поискать автомобиль на вторичном рынке своего города. Помощниками станут специализированные сайты и газеты объявлений. Поиск машины безусловно занимает много времени, зато есть возможность отыскать выгодный вариант и найти именно ту машину, которую хотелось приобрести.
  2. В автосалонах. Многие автомобильные салоны продают также поддержанные автомобили и покупать б/у машины у официальных дилеров все же безопаснее. Но есть и минус – цена может оказаться не такой привлекательной, да и выбрать то, что хочется, вряд ли получится. Зачастую перечень авто с пробегом небольшой, некоторые салоны не дают к ним гарантию, перечень доступных опций ограничивается.
  3. У перекупщиков. Конечно, предпочтительнее покупка напрямую у хозяина, но и перекупщиков бояться как огня не стоит. Ведь главное не то, что вам говорят, а то, что вы сами увидите или обнаружите.

    При покупке автомобиля у перекупщика следует проверить, наличествует ли у него генеральная доверенность (если продавец сам не вписан в ГАИ), посмотреть на соответствие номера мотора в техническом паспорте и по факту.

    Кроме того, нечестные на руку перекупщики стараются не работать с банками, поскольку те стараются всеми возможными способами проверить юридическую чистоту автомобиля, оформляемого в залог.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  • возраст – более 21 года;
  • официальное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года;
  • российское гражданство и местная прописка;
  • положительная кредитная история;
  • пройденная срочная военная служба у мужчин;
  • отсутствие детей в возрасте младше 6 месяцев для женщин.

Обязательно выдвигаются требования к транспортному средству:

  • возраст отечественного автомобиля не должен превышать 5 лет;
  • возраст иностранного авто – менее 10 лет на дату погашения займа;
  • отсутствие обременения на ТС;
  • банки могут предъявлять требования и к пробегу автомобиля, поскольку он влияет на ходовые качества машины.

Автомобиль должен быть застрахован в системе ОСАГО и КАСКО. При добровольном страховании в полис вносятся основные риски: «Угон» и «Ущерб».

Как обезопасить себя от мошенников и бандитов

Помимо плюсов и соблазна легко и быстро оформить нужную сумму в кредит существуют также и свои недостатки такого направления выдачи займов.

Самый первый риск, с которым может в реальности столкнуться любой гражданин, обратившийся за займом к частнику, это то, что можно наткнуться на мошенников.

Преступники могут действовать под видом официальных представителей банков, агентов, брокеров. Они могут даже предлагать ссуду якобы из личных своих средств, но могут сразу всю ее и не заплатить клиенту, а проценты будут требовать.

Всего можно выделить несколько ключевых моментов, применяя которые вы сможете обезопасить свой бюджет и не попасться на удочку аферистов.

Рекомендации специалистов заключаются в следующем:

  1. Бдительность. Всегда сопоставляйте все слова с делом частного инвестора, сверяйте его обещания с законом или механизмами предоставления ссуды, которые существуют в банках.
  2. Идентификация личности инвестора. Проверить частное лицо всегда можно по базе данных такого государственного учреждения, как ФССП, на сайте налоговой инстанции и даже на сайте судебных приставов.
  3. Если вы нашли данные об инвесторе на каком-либо сайте, тогда почитайте о нем отзывы людей, которые могли брать у него взаймы.
  4. При сделке все пункты договора следует тщательно изучить.
  5. Не спешите вносить первоначальный взнос, если таковой имеется, либо страховать автокредит.
  6. Обращать внимание следует на – процентные ставки, сроки кредитования, размер суммы, штрафы, а также заверение в том, что настоящие условия меняться не будут после подписания и на протяжении всего периода действия ссуды.
  7. Можно использовать сервис, который называет «Гарант сделок». Его можно найти на сайтах досок объявлений, где предлагаются разные займы.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

При идентификации личности инвестора вы сможете узнать, не числятся ли долги на физическом лице, не является ли он гражданином, который имеет судимости по уголовному праву за финансовые махинации (ст. 159 УК РФ).

Если частное лицо было порекомендовано вам друзьями, знакомыми, тогда попросите их максимально доказать, что инвестор ведет себя честно по отношении, к клиентам.

Опасаться следует таких моментов, или даже отказываться от сотрудничества с кредитором, если вы замечаете следующие моменты:

  1. Когда деньги вам одалживают еще до подписания кредитного соглашения.
  2. Когда пытаются сумму разделить пополам или еще как-то, но не отдают в долг всю запрашиваемую сумму.
  3. Когда предполагаемый заимодавец скрывает свои контактные данные или же предоставляет их в неполном объеме.
  4. Когда частное лицо-кредитор пытается всячески выудить из клиента пароли и прочие ключи доступа к кредитной, накопительной либо зарплатной банковской карте клиента.
  5. Когда инвестор уклоняется от проведения переговоров.
  6. Когда уклоняется идти к нотариусу для совершения сделки.
  7. Когда условия кредитования нечеткие, неясные имеют много спорных моментов.
  8. Когда частник пытается разными способами вас подтолкнуть на скорейшее подписание кредитного соглашения.

Все эти признаки свидетельствуют в пользу того, что представший перед вами инвестор является очевидным мошенником, и от него следует держаться подальше.

Обращать внимание следует даже на состояние ремонта в офисе. Если вы видите, что все указывает на временное местонахождение инвестора в офисе, то есть смысл подозревать, что в скором времени он покинет адрес и скроется с награбленными деньгами от доверчивых граждан.

Поэтому следует быть бдительным буквально во всем и следовать здравому смыслу, а не поддаваться импульсному желанию поскорее приобрести автомобиль. Ведь, связавшись с бандитами, вы можете и машину не купить и свои деньги потерять.

ПОДРОБЕЕ:  Отмена перевода денег с карты на карту

Оформление подержанного авто у частника – это процедура быстрая и несложная. Такие автокредиты легко отнести к микрозаймам или мультизаймам, когда заявки одобряются практически мгновенно, выдача денежных средств производится в день подачи заявления, а пакет документов максимально облегчен всего двумя видами.

Но принимая во внимание высокие ставки и риски, нарваться на мошеннические схемы, к таким займам прибегают не все граждане России.

Все же более 50% процентов населения доверяют банкам или другим более проверенным источникам кредитования.

Где взять автокредит без КАСКО на подержанные автомобили в Москве, показано в статье: автокредит без КАСКО на подержанные автомобили.

Судебную практику по автокредитам в пользу заемщика смотрите на странице.

Какие банки дают автокредит по виду на жительство, узнайте из этой информации.

Нюансы

При покупке подержанного автомобиля следует учитывать несколько нюансов:

  • затраты будут больше, чем при покупке новой машины. Покупателю придется заплатить за оценку имущества, проведение технической оценки, регистрацию авто, составление договора купли-продажи, полис ОСАГО и КАСКО;
  • рассчитывать на выгодные условия можно при обращении в банк, где ранее оформлялся кредит или имеется денежный вклад;
  • банк может отказать в кредитовании автомобиля, даже если на него готовы все документы. Такое происходит в случаях, когда ТС не соответствует требованиям организации. Это приведет к необходимости выбора другой машины;
  • у продавца необходимо выяснять о согласии покупки авто через банк заранее, поскольку процесс продажи затягивается по времени и немногие готовы ждать решения банка;
  • в некоторых случаях оформить потребительский кредит выгоднее, чем ссуду на автомобиль. Если большая часть суммы на руках, то стоит изучить предложения банков на займ наличными;
  • банки охотно кредитуют популярные в России марки автомобилей, даже бывшие в эксплуатации. Поэтому перед выбором стоит изучить автомобильный рынок.

Автокредит на подержанный автомобиль оформляется во многих российских банках. Перед покупкой следует изучить действующие предложения, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

И не стоит забывать о необходимости изучения договора, чтобы не заплатить банку за скрытые комиссии.

Для того чтобы купить машину в кредит у частного лица нужно сначала постараться найти банк, который предоставляет такую услугу. Финансовых учреждений, которые кредитуют подержанный автомобиль напрямую у частного лица очень мало, но все же они есть.

Обычно банки в данном случае предлагают комиссионную продажу, но не каждый продавец согласится на такой шаг. Это занимает много времени и сил, к тому же комиссионная продажа подразумевает дополнительные расходы, но они обычно ложатся на плечи покупателя.

Для начала стоит сказать, что покупка любой подержанной машины в кредит обходится достаточно дорого.

Ставки по автокредитам на б/у автомобили всегда выше, чем на новые.

Это объясняется тем, что подержанная машина не имеет высокой ценовой категории, не является настолько ликвидным имуществом, как новая. Поскольку банки зачастую оформляют в качестве залога по автокредиту кредитуемый автомобиль, подержанный транспорт не является в этом случае исключением. Банк сильно рискует, выдавая такую ссуду, поэтому повышает ставки.

Ведь если подержанный залоговый автомобиль будет конфискован банком за возможную неуплату автокредита, его будет намного сложнее продать, при этом вырученных денег едва ли хватит на покрытие хотя бы основного долга неплательщика.

А если на момент изъятия машина окажется в неисправном состоянии, то дела будут обстоять еще хуже. Конечно же, банк на своих правах любыми способами вернет выданную ссуду, дабы не остаться в убытке, но ни одному кредитору не хочется заниматься спорами с неплательщиком и судебными разбирательствами.

Кроме высокой процентной ставки по автокредиту есть еще и дополнительные расходы, которые могут существенно сказываться на бюджете покупателя. Чтобы получить кредит на подержанный автомобиль у частного лица необходимо провести несколько экспертиз для проверки технического состояния машины и ее прошлого.

  • сделка комиссионной продажи и оплата процентов (комиссионных) автосалону;
  • диагностика технического состояния машины;
  • проверка юридической чистоты автомобиля (угон, залог, оплата таможенной пошлины);
  • ремонт технических неисправностей (при необходимости);
  • подготовка к продаже – химчистка салона, полировка кузова (делается по желанию покупателя);
  • услуги оценщика;
  • нотариальные услуги;
  • покупка страховки.

При покупке подержанного автомобиля в кредит напрямую у частного лица подобные расходы понести тоже придется.

Только в этом случае все процедуры займут больше времени, нежели при комиссионной продаже. Плюс в том, что некоторые затраты в этом случае можно обойти. Например, комиссионные уже оплачивать не нужно.

А вот если выяснится, что машина ранее побывала в серьезном ДТП, была «утопленником» или «конструктором», кредит на нее могут вообще не одобрить. При этом потраченные на экспертизы деньги вам ни кто не компенсирует.

Банки устанавливают ограничение на возраст и пробег кредитуемого подержанного автомобиля. То есть вы не сможете купить в кредит именно ту машину, которую хотите, если она не соответствует требованиям банка. Каждое финансовое учреждение может устанавливать свои требования, но в среднем обычно они таковы:

  • возраст кредитуемой подержанной иномарки не должен превышать 10 лет на момент погашения кредита, отечественной б/у машины – 5 лет;
  • пробег иномарки должен составлять не более 150 000 км, отечественной – 50 000 км.

К тому же вы не можете купить в кредит технически неисправную машину для последующего самостоятельного восстановления.

В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Условия получения

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: 7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Сам процесс оформления максимально прост, обычно осложнений при удовлетворении всех требований банка не возникает.

Существует перечень определенных условий. Причем он может отличаться в зависимости от выбранного банка.

Существует множество различных алгоритмов покупки транспортного средства, возможно осуществить покупку в кредит в:

  • банке;
  • автосалоне;
  • у частного лица.

В банке

Многие банки сегодня предлагают оформить целевой кредит на приобретение автомобиля. При этом важно помнить, что далеко не все кредитные учреждения выдают такие займы на автомобили подержанные.

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
Кредит Европа Банк 8.9-13.3 100 000 — 900 000 1-3
Метакомбанк 90 000 — 1 500 000 2-5
Русфинанс Банк 9-15.5 50 000 — 6 500 000 1-5

Помимо обозначенных выше также существует большое количество альтернативных предложений.

Так возможно будет без каких-либо затруднений получить всю подробную информацию по этому поводу.

В автосалонах

Также существует множество различных вариантов покупки автомобиля прямо в автосалоне. Процесс данный имеет некоторые важные особенности.

Со всеми ними необходимо заранее разобраться. В первую очередь с самим алгоритмом предоставления подобной услуги.

Так как нередко случаются различные спорные ситуации — именно по причине непонимания клиентом условий оформления.

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
РИА АВТО 9-14 Стоимость автомобиля До 5
Центральный 10-15.6 Стоимость автомобиля До 5
Инком Авто 11-15.5 Стоимость автомобиля До 5

Причем нередко именно в автосалоне выгоднее всего осуществить покупку транспортного средства с пробегом. Так как в подобных учреждениях делаются наиболее выгодные предложения.

У частного лица

Ещё одним вариантом покупки транспортного средства в кредит — у частного лица. Но данный процесс достаточно сложен, имеются определенные сложности.

В первую очередь по причине того, что ТС в автосалоне, предоставляемые с пробегом, проходят процесс проверки, сертификации. В то же время при продаже авто частным лицом велика вероятность покупки неликвидного товара.

Условия автокредитования в случае покупки ТС у частных лиц аналогичны стандартным. В некоторых случаях на 1-3% выше.

Наименование банка

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
ВТБ 24 От 14 До 2 000 000 До 5
Сетелембанк От 11 До 5 000 000 До 5
Райффайзенбанк От 10 До 4 500 000 До 5

3) ВТБ Банк Москвы

Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банком предъявляются требования к имуществу:

  • отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
  • автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
  • пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
  • отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
  • отсутствие обременения.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.

Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.

Банк Сумма кредита макс., руб. Срок кредита, макс. Процентная ставка Первоначальный взнос, мин.
Сбербанк 5 000 000 5 лет 15% — 16% 15%
ВТБ24 5 000 000 7 лет 14% 10%
Банк Москвы 2 000 000 5 лет 17,5% 30%
Хоум Кредит 1 500 000 5 лет 17% 10%
Банк Абсолют 3 000 000 5 лет 14% 30%
Альфа-Банк 3 000 000 5 лет 15% 10%

Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.

Adblock detector