Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Система лизинга, согласно предложению крупнейшей лизинговой компании «Сбербанк-лизинг», распространяется на следующие категории транспортных средств:

  1. Легковые автомобили.
  2. Коммерческие автомобили.
  3. Грузовые автомобили.
  4. Спецтехника.
  5. Автобусы.
  6. Б/у автомобили.

Легковушки

Лизинговые компании предлагают оформить договор на приобретение легковых автомобилей. Обычно это машины как российского, так и зарубежного производства, которые могут перевозить грузы массой до 800 кг, вместимостью до 8 пассажиров.

Некоторые фирмы позволяют взять в лизинг целые парки легковых авто или отдельные машины.

Авансовый платёж начинается от 10%, сумма финансирования может достигать 24 млн рублей. Максимальный срок лизинга – до трёх лет.

Коммерческими автомобиля являются как легковые, так и грузовые модели, максимальная масса которых не превышает 5 тонн.

Сюда входят, к примеру, микроавтобусы, пикапы, фургоны. Иногда к этой категории относятся авто для такси в лизинг.

Авансовый платёж начинается от 15%, сумма финансирования – до 24 млн рублей. Максимальный срок договора – не менее трёх лет.

Грузовики

Лизинг грузовых авто – одно из популярных предложений на рынке. В большинстве фирм действуют специальные предложения с минимальным первоначальным взносом (10%) и небольшим удорожанием.

Оформить договор лизинга можно на такие типы грузовиков, как:

  • самосвалы;
  • тягачи;
  • прицепы и полуприцепы.

Ещё одно преимущество оформления грузовика в лизинг – лизингодатель уплачивает транспортный налог, регистрирует автомобиль в ГИБДД, ставит его на учёт, проводит ТО.

Также фирмы могут предложить приобрести «лизинговый конфискат» — машины, за которые арендаторы больше не могут вносить платежи.

Спецтехника

Под спецтехникой следует понимать транспорт следующих видов:

  • строительный (экскаваторы, погрузчики);
  • дорожный (экскаваторы, катки, бульдозеры);
  • сельскохозяйственный (комбайны, тракторы);
  • складской (погрузчики).

Авансовый платёж при лизинге данной техники, пожалуй, самый высокий – от 25%. Финансирование сделки предусматривается в размере до 24 млн рублей.

Сделки, лимит которых превышает данную сумму, обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Срок договора – до трёх лет. Техника может быть произведена как отечественными, так и зарубежными фирмами.

Автобусы

До 2010 года оформить лизинг на автобусы могли только юридические лица. Теперь эта возможность доступна физическим лицам, то есть, не бизнесменам.

При этом лизинг автобусов – популярная услуга, которой пользуются некоммерческие и бюджетные организации.

Обычно, сумма авансового платежа составляет не менее 20-25%, а сумма финансирования — не больше 10-12 млн рублей. Срок договора от двух до трёх лет.

Б/У машины

При оформлении договоров лизинга на авто с пробегом компании обращают особое внимание на некоторые нюансы.

Так, лизинговая фирма следит за годом выпуска и техническим состоянием автомобиля.

Обычно, требования такие, что возраст машины должен быть не больше трёх-пяти лет.

Лизингодатели не доверяют автомобилям, выпущенным в Китае, потому что их качество оставляет желать лучшего.

Больше шансов у лизинполучателя оформить договор на приобретение автомобиля популярных западных или японских марок.

Не исключено, что оформление договора о продаже или покупке БУ авто в лизинг будет рассмотрено специалистами компании в особом порядке. Эксперты оценят рыночную стоимость машины, фактическое состояние транспортного средства, пробег и т.д.

Служба безопасности лизинговой компании изучит надёжность поставщика. При оформлении лизинга на б/у автомобиль первый взнос увеличивается, а срок лизинга уменьшается.

Выше описаны нюансы для конкретных типов автомобилей. Процедура оформления договора во многом схожа.

Лизинг автомобилей для юридических и физических лиц, помимо разного пакета документов, имеет и некоторые отличия при оформлении договора. Ниже будут рассмотрены оба случая.

Компаниям

Лизинговые компании осторожно относятся к предприятиям, которые образовались совсем недавно.

Чтобы зарекомендовать себя как успешного клиента, юридическое лицо должно выполнить несколько шагов.

Первоначально, юрлицо выбирает лизинговую компанию, работающую на территории региона, где действует Общество.

После этого подаётся заявка на аренду техники, лучше всего, на несколько единиц техники. Когда договор выдачи авто в лизинг для ИП будет оформлен, предприятие должно, по крайней мере, полгода использовать в своей деятельности арендованную технику.

При этом необходимо отражать в отчётности выручку и затраты – в дальнейшем это позволит представить бизнес-план для получения в лизинг нового транспорта.

Обращаясь в лизинговую компанию, помните, что нужно иметь, как минимум, 15-20% от общей стоимости техники, которую вы планируете арендовать.

Обычным гражданам

Физическое лицо выбирает, какой автомобиль хочет приобрести. Затем лизинговая компания, куда обратился гражданин, выкупает транспортное средство и становится его собственником на период действия договора лизинга.

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Лизингополучатель вносит аванс, после чего получает автомобиль в пользовании. На протяжении оговорённого срока, физлицо оплачивает ежемесячные платежи.

В конце срока гражданин либо платит недостающую сумму и выкупает автомобиль, либо лизингодатель возвращает себе транспортное средство. Последнее называется лизингом без выкупа авто.

Как и в любой финансовой операции, покупка автомобиля по договору лизинга имеет недостатки и плюсы.

Плюсы:

  1. Простое оформление.
  2. Отсутствие дополнительных комиссий.
  3. Лизинговая компания самостоятельно регулирует страховые случаи и оплачивает транспортный налог.
  4. Возможность отсрочки погашения основной части долга, когда закончится срок действия договора лизинга.
  5. Техническое обслуживание, постановка на учёт и др. операции ложатся на плечи лизинговой компании.

Минусы:

  1. Автомобиль не сразу становится вашей собственностью.
  2. Если просрочить выплаты, транспортное средство вернётся лизингодателю.
  3. Небольшой срок договора лизинга, если сравнивать с кредитом (3-5 лет против 5-7-10 лет).
  4. Высокие процентные ставки.
  5. Необходимость внесения аванса и остаточной стоимости автомобиля.
  6. Договор лизинга может быть досрочно расторгнут, если пользователь нарушит условия эксплуатации автомобиля или пункты договора автострахования.

Лизинг автомобилей появился относительно недавно, поэтому далеко не все физические лица знают о его особенностях.

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Еще совсем недавно существовало только два основных способа получить автомобиль в пользование: взять в аренду или купить. В последнем случае возможны два варианта расчета: наличными и в рассрочку.

С недавних пор появился еще один способ, который объединяет аренду и покупку – это лизинг авто. Популярность его неуклонно растет.

Также как при аренде автомобиль при лизинге не принадлежит тому, кто им пользуется. Поэтому машину невозможно продать, передать другому человеку и подарить.

Тем не менее, лизингополучатель обязан следить, чтобы автомобиль оставался в нормальном состоянии, оформлять на него страховку ОСАГО, вовремя менять колёса, регулярно проходить технические осмотры, осуществляет заправку.

Также как при покупке в кредит в случае оформления авто в лизинг плата за него вносится частями. Этим такие способы приобретения отличаются от покупки за наличные, когда оплата происходит единовременно.

Однако между лизингом и кредитом имеется существенное отличие: во втором случае приобретатель сразу становится собственником автомобиля, в первом — только по истечении срока договора.

Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Причин, по которым юридическому лицу может понадобиться купить автомобиль огромное количество. Сюда можно отнести необходимость расширения автопарка при возросшем числе клиентов, организация службы доставки, необходимость в представительском авто для управляющего.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант, который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг. Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой.

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

Для юридических лиц лизинг выступает наиболее эффективным и быстрым способом приобрести автомобиль. Важно отметить, что компании, используя его, получают налоговые льготы. Более того, при правильном выборе схемы сделки можно получить и экономическую выгоду.

Именно лизинг позволяет компаниям реализовать самые трудновыполнимые начинания. Благодаря традиционно используемым схемам можно очень быстро, вложив минимум денежных средств, купить следующие типы техники:

  • новые легковые авто, в том числе представительского класса;
  • подержанные легковые машины;
  • грузовой автотранспорт, в том числе тягачи, фуры, грузовики любой грузоподъемности, прицепы и полуприцепы;
  • автобусы;
  • специализированную технику – грейдеры, автокраны, экскаваторы.

Многие сайты представляют обзор лизинговых компаний, но чаще всего в рекламном ключе. Мы же приведем список лизингодателей, которые популярны благодаря своей репутации, а также выгодным условиям. Но стоит понимать, что в различных регионах список компаний различен.

1. ВТБ24 Лизинг. Эта компания предлагает оформить лизинг на любой вид транспорта, в том числе железнодорожный, а также авиационный. Представленная компания является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ, головной офис у нее находится в столице. ВТБ24 Лизинг имеет широкую филиальную сеть, в состав которой входит порядка 35 подразделений.

2. Major Лизинг – организация, основанная в 2008 году в Москве. Эта лизинговая компания оформляет транспортные средства в лизинг на условиях разнообразных программ. С момента открытия лизингодателя заключено огромное количество договоров, как с юридическими, так и с физическими лицами. На сегодняшний день их число превысило тысячу.

Контрл Лизинг

От 0%
аванс

Mercedes-Benz

4 модели

от 1 637 000 р

Volkswagen

9 моделей

от 1 218 500 р

Citroen

4 модели

от 1 057 000 р

Ford

4 модели

от 1 350 000 р

Hyundai

1 модель

от 2 121 000 р

Isuzu

3 модели

цена по запросу

Peugeot

3 модели

от 1 235 000 р

Renault

2 модели

от 819 000 р

Toyota

2 модели

от 2 387 000 р

ГАЗ

9 моделей

от 1 250 000 р

УАЗ

3 модели

от 556 023 р

Определение договора аренды и лизинга

Лизинг – это подписание договора о передаче в аренду транспортного средства на длительный период времени. Когда срок договоренности истекает, арендатор может выкупить машину. Правила заключения подобного соглашения, а также права и обязанности сторон сформулированы в федеральном законе «О финансовой аренде (лизинге)», №164-ФЗ.

По договору лизинга арендодатель покупает транспортное средство, выбранное лизингополучателем, и передает машину в его распоряжение. При этом, арендатор может выкупить авто по окончании действия договора.

Если попытаться донести, что такое лизинг автомобиля для частных лиц, простыми словами, то это соглашение, по которому арендатор пользуется автомобилем, купленным арендодателем, выплачивает ему за это денежные средства, а затем, когда договор аренды заканчивается, может выкупить машину. Условия выкупа прописываются в тексте документа.

  1. Договор аренды.

Документ подписывается арендодателем и руководителем предприятия при передаче имущества во временное пользование. По условиям соглашения принимающая сторона обязуется регулярно выплачивать установленную сумму.

Срок действия сделки устанавливается в индивидуальном порядке, по истечении которого принимается решение о его продлении. Если необходимости в дальнейшем использовании оборудования нет, оно может быть возвращено фирме-арендодателю.

К объектам сделок относится земля, движимое и недвижимое имущество.

  1. Лизинг.

Является особой формой финансовых отношений в результате которых между двумя сторонами сделки подписывается документ о пользовании в течение некоторого временного промежутка оборудованием или техникой с последующим правом его выкупа.

После оформления документа объект переходит на установленный период в пользование компании, которая обязана регулярно оплачивать пользование. Когда оговоренный документом временной отрезок завершается, компания получает возможность не продлевать период лизинга, а выкупить предмет соглашения по остаточной стоимости.

Еще одно отличие лизинга от аренды – продолжительность соглашения. Договор на лизинговые отношения оформляется на более долгий срок. Но он не должен быть выше срока полезного использования объекта сделки.

Разновидности

Существует несколько вариантов передачи транспортного средства по договору лизинга, которые отличаются друг от друга конечным результатом заключения сделки.

Финансовый

Финансовый лизинг подразумевает переход прав на обладание транспортным средством от лизингодателя к лизингополучателю. Арендатор получает машину в аренду и вносит периодические платежи, в которые входит как компенсация стоимости авто, так и непосредственный доход арендодателя. К окончанию срока действия договора машина становится собственностью арендатора.

Оперативный

Оперативный лизинг больше подходит для тех, кому машина нужна на короткий промежуток времени. По такому договору к арендатору не переходят права на машину, он пользуется ей лишь в срок действия соглашения, который не превышает амортизационный период. Затем автомобиль снова возвращается к арендодателю.

Автомобили

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

  1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
  2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
  3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет.

Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя.

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Но есть и общие правила, характерные для деятельности всех подобных компаний:

  • на протяжении всего периода действия условий сделки машина будет принадлежать лизинговой компании;
  • автомобиль нельзя подвергать переделкам, тюнинговать, повреждать;
  • прохождение техосмотра, а также оплата страховых взносов и ремонт машины проводятся за счет лизинговой компании;
  • чаще всего размер платежа привязан к валютному курсу.

Пакет документов

Для подписания договора предоставления машины в лизинг потребуются следующие бумаги:

  • анкета;
  • гражданский паспорт, а также ксерокопии всех его страниц;
  • еще один документ с фото, подтверждающий личность;
  • копия трудовой книжки, контракт с работодателем, документ, подтверждающий доход от сдачи квартиры в аренду;
  • справка 2 НДФЛ, либо справка, составленная в свободной форме.

Стороны сделки

В качестве участников сделки могут выступать:

  1. Фирма-производитель автомобиля, либо официальный дилер марки, а также частное лицо, которое продает свою машину лизинговой организации.
  2. Непосредственно лизингодатель – организация или частное лицо, приобретающее транспортное средство на свои деньги и передающее в пользование лизингополучателю на основании договора.
  3. Лизингополучатель – получатель услуги. Им может быть как физлицо, так и фирма. Лизингополучатель обязуется оплачивать платежи согласно договору в сроки, определенные соглашением между сторонами.
  4. Банк или иная кредитная организация, предоставляющая средства на покупку оборудования по договору лизинга.

Если выбор пал на автомобиль (или оборудование), который уже использовался ранее, стоит обратить внимание на ряд нюансов, чтобы не пожалеть о сделке:

  • лучше обратиться к проверенному дилеру, который давно работает с подержанными машинами и хорошо зарекомендовал себя на рынке;
  • если фирма покупает автомобиль у частного лица, то ей придется включить в стоимость транспортного средства НДС, что приведет к удорожанию сделки;
  • по договору лизинга можно приобрести как легковой, так и грузовой транспорт;
  • стандартный срок договора составляет от 1 года до 8-ми лет;
  • размер первоначального взноса – около 35% от стоимости машины;
  • лизингополучатель не может самостоятельно застраховать машину.

Так же, как и в случае с новой машиной, когда срок действия договора подходит к концу, лизингополучатель становится его полноправным хозяином.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.
ПОДРОБЕЕ:  Ремонт по ОСАГО - выплата или ремонт

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Легковушки

Купить автомобиль мечтает большое количество людей. Но не у всех есть на это средства. Некоторые и вовсе считают, что такое вложение денег может оказаться невыгодным. Поэтому прежде чем сделать покупку, будущие владельцы машин оценивают и сравнивают все имеющиеся на рынке варианты для приобретения – автокредит или внесение наличных сразу. Также в некоторых случаях можно воспользоваться услугами аренды авто.

Не так давно появился еще один способ купить автомобиль, который называется лизинг. Этим вариантом могут воспользоваться практически все – компании, а также частные клиенты. Попробуем разобраться, что такое лизинг простыми словами.

В принципе в лизинг может быть отдано любое имущество. Но чаще всего долгосрочная финансовая аренда используется при приобретении всех типов автомобилей, начиная с легковых и заканчивая большегрузами.

Организации чаще всего используют финансовую аренду для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Преимущества и недостатки продажи

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Лизинг имеет как преимущества, так и недостатки. Беспроблемное оформление позволяет оперативно получить нужный автомобиль для работы, а высокая переплата делает покупку невыгодной. В определенной ситуации лизинг может стать отличным решением, а в другом случае – нерациональным расходованием средств.

Лизинг имеет существенные различия между арендой и автокредитом. Так, при аренде автомобилем можно пользоваться только определенный промежуток времени.

Кредит позволяет сразу оформить машину в собственность, но высокая процентная ставка приводит к значительной переплате. Автолизинг объединяется преимущества и недостатки обоих видов сделки.

Так к достоинствам относится:

  1. Возможность самостоятельного регулирования условий кредитного договора. Этого лишен обычный банковский автокредит. Например, стороны решают между собой вопросы о размере первоначального взноса. В банках же этот показатель устанавливается кредитором.
  2. Удобный график платежей. Как правило, при лизинге самый крупный взнос осуществляется в самом начале и в конце. Ежемесячные платежи вносятся в небольшой сумме.
  3. Отсутствует необходимость в привлечении поручителей и залога. Сам автомобиль не становится залогом.
  4. Простота оформления. Лизингополучателю не требуется большой пакет документов, долгое время на рассмотрение заявки и т.д. Сделка оформляется одним днем, арендатор может сразу приступить к эксплуатации автомобиля.
  5. Получить автомобиль для пользования можно при любой кредитной истории. Но это преимущество условное. Есть компании, которые изучают кредитную историю клиентов, но это случается редко. При обращении в дочерние компании банков проверка осуществляется всегда.
  6. У лизингополучателя есть выбор – оставить автомобиль себе (выкупить его) или вернуть обратно.

При лизинге автомобиль не обязательно выкупать. Можно вернуть машину собственнику и взять в аренду другой транспорт. Такая схема подходит тем, кто любит регулярно менять автомобили.

Но есть и недостатки у лизинга:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. В любой момент он может вернуть его назад при определенных обстоятельствах (например, если арендатор перестанет вносить платежи).
  2. Арендатор не может сдавать машину в субаренду.
  3. У физических лиц нет права на налоговую льготу.

Отличия договора аренды от лизинга мы выяснили, теперь необходимо разобраться, какому договору отдать предпочтение.

Насколько стало понятно, понятия аренды и лизинга очень похожи, но отличия есть. Все зависит от целей конкретной компании, что именно она хочет взять в лизинг или аренду и на какой срок.

Учитывая вышесказанное, следует выделить плюсы и минусы, возникающие для самого лизингодателя.

Плюсы:

  1. Автомобиль находится в вашей собственности до погашения остаточной стоимости.
  2. Транспортное средство можно вернуть при отсутствии ежемесячных платежей.
  3. Ежемесячная прибыль, аванс и окончательный платёж.

Минусы:

  1. Оформление всех документов на автомобиль.
  2. Выполнение административных обязанностей при ДТП.
  3. Оплата транспортного налога.

Приобретение или продажа автомобиля по договору лизинга – выгодная финансовая операция. Особенно в том случае, если она оформлена грамотна.

Лизингодатель отбивает деньги, потраченные на покупку автомобиля, а лизингополучатель может либо выкупить машину, либо вернуть её, если возникнут финансовые сложности.

В лизинговые платежи включены практически все расходы по обслуживанию автомобилю.

Лизинг авто для физических лиц в 2019 году

Ваша заявка рассматривается очень быстро, что позволяет сделать данную услугу доступной каждому. И никакой «бумажной волокиты»: минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля — вам нужен только паспорт и водительское удостоверение.

Мы предоставляем автомобили по программе финансового лизинга, при котором лизинговая компания покупает авто и передаёт его клиенту, а по окончании договора автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Требования к клиенту

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

  • для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
  • требование о наличии российского гражданства и регистрации;
  • должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
  • предпочтительный возраст физического лица — 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму.

Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия для физических лиц

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Отличительные черты

При приобретении автомобиля по договору лизинга стоимость машины, как правило, будет на 7-10% ниже, чем стоимость аналогичного авто по кредитному договору. Это касается как новых автомобилей, так и машин с пробегом.

Обратившись в лизинговую организацию, приобрести авто в рассрочку смогут даже те, кому в обычных кредитных конторах отказывают. Это не только люди с плохой кредитной историей или недостаточным размером официальной зарплаты, но также пенсионеры и те, кто уже выплачивает другой крупный кредит.

Кроме того, автомобиль, используемый по лизинговому договору, является собственностью лизингодателя, а не того, кто им пользуется. Если по какой-то причине автовладельцу невыгодно отображать транспортное средство в своей налоговой декларации, лизинг поможет помочь ему в этом.

Договор аренды – это передача объекта договора во временное пользование арендатора за определенную сумму вознаграждения. То есть, если водитель берет автомобиль в аренду, то он имеет право пользоваться им все время действия договора, оплачивая услуги арендодателя.

Общая сумма платежей по договору лизинга ощутимо выше, чем при аренде. Но это все равно может быть выгоднее. Для того чтобы начать пользоваться машиной не нужно оставлять залог или вносить первоначальный взнос.

Условия для юридических

Если автомобиль нужен ненадолго, то аренда может оказаться более удачным решением. Не нужно заморачиваться со страхованием и прохождением техосмотра. А вот если по каким-то причинам покупка авто не актуальна, но пользоваться им планируется долгое время, лучше оформить договор лизинга.

Кредит и договор лизинга во многом похожи: и там и там есть первоначальный взнос, а также ежемесячные платежи. Разница заключается в том, что при оформлении кредита машина сразу переходит в собственность покупателя, а при лизинговом договоре – остается собственностью лизингодателя до конца срока действия соглашения.

Договор лизинга

Обычным гражданам

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Договор лизинга между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицом составляется примерно по одной схеме.

В документе должны быть предусмотрены следующие пункты:

  1. Предмет соглашения. Здесь подробно описывается автомобиль: марка, модель, год выпуска, код VIN и т.д. Характеристики списываются с техпаспорта.
  2. График платежей. Расписывается схема погашения долга. Нужно указывать сумму на каждый месяц до конца срока сделки.
  3. Нарушения договора и ответственность сторон. Здесь указывается, что является нарушением сделки. Например, если просрочка платежа, то обязательно со сроком. И предусмотренная ответственность за нарушения.
  4. Иные пункты. Стороны на свое усмотрение могут включить в договор и другие пункты, если в этом есть необходимость.

Обязанности арендодателя при лизинге и аренде

Договор между физическим и юридическим лицом составляется с учетом перечисленных выше требований.

При оформлении лизинга в крупной компании используется унифицированная форма договора. В нее только вносятся необходимые сведения о лизингополучателе и автомобиле. Перед подписанием следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

При заключении сделки с юридическим лицом в договор включается один важный пункт – ответственность за эксплуатацию автомобиля не по назначению. В условиях обговаривается, что машина может использоваться только в личных целях.

Юридическое лицо имеет право проверить, с какой целью используется предмет соглашения, чтобы исключить нарушения.

Договор лизинга между физическими лицами заключается по аналогичной схеме. Разницы между этими видами сделки практически нет.

Единственное, договор нужно заверить у нотариуса. И желательно, при заключении сделки присутствие третьей стороны. Это должен быть незаинтересованный человек. Например, юрист или оценщик.

Сделка между физическими лицами всегда более рискованная, чем когда второй стороной является компания. По этой причине рекомендуется составлять договор с юристом, чтобы в документ были включены все нюансы лизинга.

  1. Договор аренды.
  1. Лизинг.

Куда обратиться

Купить и продать автомобиль в лизинг можно через специализированные компании. Банки и автодилеры, зачастую, работают именно с такими фирмами.

ПОДРОБЕЕ:  Правила перевозки крупногабаритных и негабаритных грузов - Транспортно-экспедиторская деятельность - АВТО перевозки - Рекомендации по перевозкам

На протяжении долгого времени взять транспортное средство по договору лизинга могли только юридические лица. До этого для юр лиц оформлялись в лизинг, в основном, коммерческие авто.

Совсем недавно такая возможность появилась и у физических лиц — с 2010 года. Правда, с физ лицами работает ещё не столь большое количество организаций по лизингу авто.

Согласно статистике сервиса «Банки.ру», в первую десятку лизинговых компаний входит девять организаций из Москвы и одна из Санкт-Петербурга. Перечислим ведущие фирмы:

  • ВЭБ-лизинг;
  • ВТБ-лизинг;
  • Сбербанк-лизинг;
  • Газпром-лизинг;
  • Альфа-лизинг и др.

Заметное преимущество при оформлении лизинга в отличие от автокредита – минимальный пакет документов. После того, как договор заключён, лизингодатель приобретает автомобиль, а лизингополучатель арендует его.

Машина остаётся в собственности лизинговой компании, которая занимается её регистрацией, техническими осмотрами и другими процедурами.

Оплата дополнительных трат всё же ложится на плечи лизингополучателя – сюда входят налоги, страховка и т.д. Сумма, потраченная на эти услуги, включается в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи рассчитываются по остаточной стоимости и намного меньше выплат по кредиту.

Остаточной стоимостью называют выкупную плату за автомобиль, которую заплатит лизингополучатель, если захочет приобрести транспортное средство в собственность.

Объект сделки при лизинге и аренде

Наличие аванса тоже влияет на величину лизинговых платежей. В среднем, аванс достигает 20% от общей суммы, но чем больше покупатель заплатит в начале и конце срока (обычно от 1 до 5 лет), тем меньше размер ежемесячных платежей.

По окончании договора, если клиент не собирается приобретать автомобиль, имущество придётся вернуть лизингодателю.

Большинство лизинговых компаний сотрудничает с юридическими лицами. Но все же стоит рассмотреть предложения наиболее крупных организаций:

  • ВТБ24 Лизинг;
  • Major Лизинг;
  • Европлан;
  • Сбербанк Лизинг;
  • ВЭБ Лизинг;
  • Интеза Лизинг.

Стоит учитывать, что практически все лизинговые компании работают только с Московской и Ленинградской областью. У них имеются оборудованные автопарки, где содержатся автомобили для лизинга.

При выборе лизинговой компании следует опираться на несколько важных параметров:

  • срок существования компании – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше ей можно доверять;
  • финансовое состояние компании – если организация на стадии банкротства, то оформленный в лизинг автомобиль может быть изъят приставами для погашения долгов;
  • наличие отзывов – важны как положительные, так и отрицательные отзывы (безусловно, первых должно быть больше);
  • условия предоставления лизинга.

Также есть возможность взять автомобиль в лизинг у физического лица. В этом случае нужно предусмотреть все нюансы – смерть владельца, его долги и т.д. Обращаться нужно только к проверенному и надежному человеку.

Чтобы приобрести транспортное средство по договору лизинга нужно обратиться в лизинговую компанию либо соответствующий отдел кредитной конторы.

Существует два типа таких фирм:

  • организации, функционирующие на базе страховых компаний или банков;
  • лизинговые компании, напрямую сотрудничающие с производителями автомобилей.

Для оформления договора можно прийти непосредственно в автосалон и выбрать машину, а уже потом определиться с лизингодателем. Либо можно начать с одобрения покупки в лизинговой конторе, обратившись в ее офис, а уже потом подбирать машину.

Порядок оплаты

  1. Когда лизинговая компания уже является собственником авто.
  2. Когда лизинговая компания выкупает авто для лизинга.

В первом случае предусмотрен описываемый выше вариант. У лизинговой компании имеется собственный автопарк техники, которая предоставляется в аренду с правом выкупа или при условии полного возврата.

Во втором случае схема покупки немного отличается:

  1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку.
  2. После рассмотрения заявки компания формирует спецпредложение по лизингу.
  3. С учетом одобренной денежной суммы производится поиск автомобиля.
  4. Клиент вносит аванс в размере от 10% до 50% (по такой схеме нельзя взять авто без первоначального взноса).
  5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль в свою собственность.
  6. Оформляется договор лизинга.
  7. После погашения положенной суммы автомобиль переходит в собственность арендатора.

В первом случае у клиента больше шансов на одобрение заявки и есть возможность покупки авто без первоначального взноса.

Во втором случае выгодой становится возможность самостоятельного выбора машины из всех существующих на рынке, а не предложенных компанией.

Покупка автомобиля в лизинг – это отличная возможность приобрести транспортное средство, не связываясь с кредитами. Хотя принцип действия у них практически одинаковый, лизинг позволяет менять машины после истечения срока действия договора.

Главное, внимательно относиться к составлению договора, чтобы не быть обманутым лизинговой компанией или физическим лицом.

Срок сделки при лизинге и аренде

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

  • порядок получения машины;
  • как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
  • штрафы за невыполнение условий договора;
  • порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Функции Рослизинга

Рослизинг – это объединение, в которое входят лизинговые компании, банки и другие финансовые организации. Все они состоят в Российской Ассоциации лизинговых компаний.

Деятельность таких фирм включает в себя следующие виды деятельности:

  1. Согласование рабочих вопросов и общих финансовых операций для увеличения прибыли каждой организации-участницы.
  2. Взаимодействие с представителями власти для совместного планирования будущего лизинга на территории России.
  3. Разработка и продвижение законов, регулирующих работу лизинговых компаний.
  4. Активное взаимодействие с лизинговыми организациями из других стран.

Заключать договор о предоставлении авто в лизинг могут как российские граждане и предприятия, так и фирмы с участием иностранного капитала и нерезиденты страны.

Предмет договора

При подписании лизингового соглашения осуществляется передача оборудования организациям, либо предоставление транспортных средств физическим лицам.

Передаваемое лизингодателем оборудование можно разделить на несколько групп:

  • Сельхозтехника: трактора, комбайны.
  • Транспорт: машины, авиатранспорт, корабли, железнодорожные составы.
  • Строительное оборудование: краны, бетономешалки.
  • Средства связи: спутники, радиостанции.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Арендодатель при лизинге и аренде

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

  1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
  2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
  3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
  4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
  5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.
Adblock detector