Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Что такое неограниченное ОСАГО?

Под ОСАГО без ограничений на страховом рынке понимается полис страхования, оформленный на неограниченное количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Такая страховка в обязательном порядке оформляется юридическими лицами, а физическими может быть оформлена по их личному выбору. Условия оформления указаны в 1 гл. Положения ЦБ №431-П.

Так, в нормативном документе сказано, что при заключении договора ОСАГО без ограничений страхователь должен предоставить личную информацию о владельце транспортного средства. В случае юрлица к таким данным будет относиться место регистрации организации, номер свидетельства о регистрации, сведения об участии застрахованного автомобиля в авариях в предыдущие страховые периоды и т.д.

Преимущества и недостатки

Открытая страховка имеет свою плюсы:

  • не нужно вписывать новых водителей;
  • при заключении договора страхования страховщик не требует копии водительских удостоверений лиц, имеющих право управлять ТС;
  • управлять автомобилем может любой человек, к примеру, по услуге трезвый водитель;
  • подходит для организаций или семей, пользующихся одним транспортным средством.

Минусы:

  • стоимость страховой премии возрастает, поскольку применяется максимально высокий коэффициент – 1,8;
  • автовладелец теряет свой КБМ (коэффициент за безаварийную езду), он обнуляется. Класс водителя имеет значение только при продлении полиса, во всех остальных расчетах используется коэффициент, равный 1.

Стоимость страхования в 2018 году

Цена ОСАГО без ограничений может быть в несколько раз выше, чем стоимость полиса, в котором указаны граждане, имеющих право управлять ТС. В первую очередь это связано с коэффициентом (КО), установленным Указанием ЦБ №3384-У.

Для ограниченного ОСАГО такой коэффициент равен 1, то есть при умножении на базовую ставку цена полиса никак не изменится. Для неограниченного коэффициент равен 1.8, то есть при прочих равных стоимость увеличится практически в 2 раза.

Пример стоимости ОСАГО без ограничения количества водителей

Страховка на автомобиль марки «BMW», собственником которого является физлицо 29 лет из Москвы, будет стоить в одной из страховых компаний 16 308 рублей. При тех же условиях, но для юридического лица, она будет стоить 11 115 рублей. Если физлицо установит ограничение на количество лиц, имеющих право ездить на данном авто, то полис можно будет купить за 9 060 рублей.

Стоимость неограниченной страховки будет зависеть не только от коэффициента КО, но и от региона регистрации собственника транспортного средства, мощности авто и прочих коэффициентов, которые используют компании для расчета в соответствии с нормами законодательства.

Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Возраст и стаж при определении цены не учитывается, а класс и КБМ (коэффициент, определяемый по количеству ДТП) определяется по данным собственника авто. За каждый год управления ТС без аварийных ситуаций применяется скидка 5%, в случае же наличия ДТП за страховой период применяется «малус» в размере 15%.

Цена ОСАГО без ограничений: калькулятор онлайн.

Для того, чтобы определиться со стоимостью неограниченного полиса, важно учесть некоторые показатели или коэффициенты:

  • Срок страхования (сколько месяцев будет действовать полис).
  • Мощность двигателя автомобиля.
  • Регион регистрации транспортного средства и его владельца.
  • Период, на который оформляется безлимитный полис.
ПОДРОБНЕЕ:  Сколько стоит страховка на машину в Москве

Посчитать, во сколько обойдется неограниченная страховка, можно либо уже в офисе нашего агентства, либо самостоятельно через интернет, воспользовавшись нашим калькулятором, вообще сегодня существует очень много специализированных сервисов.

Конечная цена страхового продукта складывается под влиянием следующих факторов:

  • базовая ставка, она определяется Центробанком и меняется нечасто. Для каждого вида транспортного средства установлен свой тариф;
  • мощность;
  • место использования авто (определяется по региону регистрации автовладельца);
  • коэффициент за безаварийную езду. Для открытой страховки он определяется по собственнику авто;
  • количество допущенных к управлению ТС водителей;
  • период использования авто;
  • сезонность;
  • наличие у страхователя нарушений правил страхования.

Рассчитать стоимость можно, используя калькулятор. Он доступен на сайте и самостоятельно, применяя коэффициенты из Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У. Для этого берется базовый тариф и умножается на все коэффициенты.

Страхование без ограничений обойдется автовладельцу дороже, примерно на 70%.

Страховка без ограничений — плюсы и минусы

Поскольку для юридических лиц не существует возможности выбрать какую страховку оформить, то и ориентироваться на преимущества или недостатки неограниченного полиса нет смысла. А вот физическим лицам перед оформлением стоит взвесить все «за» и «против», и только после принятия окончательного решения обращаться в страховую компанию. В таблице 1 представлены основные плюсы и минусы данного вида ОСАГО.

Таблица 1 — Преимущества и недостатки страхового полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей

№ п/п
Преимущества
Недостатки
1
Отсутствие необходимости вписывать дополнительных водителей в полис
Большая стоимость ОСАГО
2
Управление машиной может быть доверено любому водителю
Отсутствие личной скидки по КБМ и невозможность увеличить ее в следующем страховом периоде
3
Минимальное количество документов при оформлении полиса
Отсутствие учета большого стажа вождения и возраста опытного водителя
4
Финансовая выгода при маленьком стаже вождения и возрасте водителя до 22 лет

Открытая страховка ОСАГО подойдет для собственников автомобилей, которым необходимо предоставить право управление ТС водителям с маленьким стажем или возрастом до 22 лет, с высоким КБМ и т.д. Поскольку расчет стоимости ограниченной страховки осуществляется на основании худших показателей одного из водителей, то снятие ограничений может стать хорошим решением. В представленном случае ОСАГО будет стоить даже дешевле.

Если страховку нужно заменить

Автовладелец может заменить ограниченную страховку на неограниченную в любое время, обратившись в офис страховщика.

Внести изменения вправе только собственник и его представитель, действующий по нотариальной доверенности.

За внесением изменений рекомендуется обращаться напрямую к страховщику, минуя страховых агентов. В офисе компании автовладелец пишет заявление о внесении изменений в договор страхования. Бланк заявления ему либо предоставляется, либо заполняется сотрудником на компьютере, а затем распечатывается для подписи. В заявлении указываются сведения о страхователе, имеющемся полисе и желаемых изменениях.

После заполнения заявления собственнику ТС предложат оплатить разницу. Затем выдадут новый полис и квитанцию об оплате. Сколько стоит замена полиса, зависит от применяемых коэффициентов. Среднее значение доплаты примерно равно 70% от размера страховой премии.

Заполнение нового бланка обязательно. Зачеркивание или исправление данных в старой страховке недопустимо. Такой полис недействителен. За исключением случаев, требующих исправления описок или ошибок. Все внесенные изменения заверяются сотрудником страховой компании, который скрепляет их своей подписью и печатью организации. В новом полисе будут указаны причины его выдачи.

ПОДРОБНЕЕ:  Оформление купли-продажи гаража в 2019 году: как это правильно осуществить

Доверенность на управление

До 2012 года документ, удостоверяющий правомочия владения автомобилем, был необходим. В настоящее время водителю, использующему авто по страховке доверенность не нужна, а сотрудники ГИБДД не могут ее требовать.

Для владения и эксплуатации автомобиля лицом, не являющимся его собственником, достаточно:

  • прав;
  • свидетельство на машину;
  • ОСАГО;
  • путевого листа (для ТС, принадлежащих организациям).

Доверенность потребуется лишь при совершении юридически значимых действий:

  • продажи;
  • заключения договора страхования;
  • регистрации в ГИБДД.

Открытая страховка оформляется по тем же правилам, что и имеющая ограничения. Разница заключается в количестве лиц, допущенных к управлению, а также в стоимости. Полис, оформленный без ограничений, стоит дороже, но позволяет управлять автомобилем любому водителю.

До 2012 года в Правилах дорожного движения был пункт, обязывающий водителя иметь при себе доверенность. После вступления в силу изменений сотрудник ГИБДД не имеет права требовать ни доверенность на управление транспортным средством, ни ПТС, ни договор КП и т.д.

Но для иных действий, кроме управления машиной, письменная доверенность может понадобиться водителю. Это относится к ситуациям, когда необходимо пройти ТО, забрать авто со штрафстоянки, зарегистрировать его в ГИБДД и прочее.

Нормативные документы (источники)

Для организаций перечень расширен. Помимо указанных выше документов потребуется:

  • ПТС;
  • ИНН;
  • доверенность на сотрудника;
  • паспорт представителя организации.
  • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Письмо Банка России от 20.04.2015 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сокращения, используемые в тексте

  • ТС — транспортное средство;
  • ПТС — паспорт транспортного средства;
  • л.с. — лошадиные силы.

Стоимость ОСАГО без ограничений, условия получения выгоды.

В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее.

Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО. Цена такой страховки, в отличие от закрытой, будет зависеть от КБМ, возраста и стажа водителя и прочих коэффициентов. В таблице 2 указана разница страховки с ограничением и без ограничения.

Таблица 2 — Сравнительные характеристики страхового полиса с ограничениями и без ограничений

Критерий сравнения
Открытая страховка
Закрытая страховка
Право управления авто
Может управлять любой водитель
Может управлять только тот, кто вписан в полис ОСАГО
Влияние на стоимость полиса
Используется КО = 1.8
Используется КО = 1
Применение КБМ
Используется КБМ собственника авто
Используется максимальное значение КБМ одного из допущенных водителей
Сложность оформления
Требуются только документы собственника и документы на авто
Требуются документы каждого допущенного водителя
Запись в полисе
В п. 3 стоит прочерк
В п. 3 указываются данные всех водителей
ПОДРОБНЕЕ:  Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

В п. 3 страхового полиса должны быть указаны все люди, допущенные к управлению автомобилем. Для внесения сведений (ФИО, номер, серия водительского удостоверения, класс) отведено 4 строки. Стоимость страховки будет рассчитываться по самым худшим показателям.

Если у собственника автомобиля 10 класс вождения, то он имеет право получить скидку на полис до 65%. Но если к управлению его авто будет допущен водитель со 2 классом, то цена будет рассчитана на основании его КБМ и за страховку придется доплачивать 40%. Такой же принцип расчета действует в отношении других коэффициентов.

Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

Для того, чтобы внести изменения в страховой полис, страхователю необходимо подать письменное заявление об этом страховщику. Согласно п.1.10 Правил ОСАГО компания в таком случае имеет право требовать доплаты за страховку.

Поскольку коэффициент КО различается для открытой и закрытой страховок, будет произведен перерасчет стоимости, что не всегда выгодно. После доплаты, которую произведет владелец автомобиля, страховщик должен выдать новый полис ОСАГО.

Страховая компания также внесет данные изменения в единую информационную базу и договор страхования не позднее 5 рабочих дней с момента обращения владельца транспортного средства. Если полис был электронным, то по желанию страхователя он может быть заменен на новый бумажный с указанием, что автомобилем может управлять неограниченное количество людей.

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Калькулятор ОСАГО

Не выбранофизическое лицоюридическое лицо

Не выбраностандартныетранзитиностранецНе выбраностандартныетранзитиностранецспецтехника

Не выбраномотоциклы, мопеды, квадроциклылегковой автомобильлегковое таксигрузовой автомобиль, max 16 тонн и менеегрузовой автомобиль, max 16 тонн и болееавтобусы до 16 пассажиров включительноавтобусы более 16 пассажировмаршрутные автобусытроллейбусытрамваитрактора

Не выбранодо 50 л.с. включительносвыше 50 до 70 л.с. включительносвыше 70 до 100 л.с. включительносвыше 100 до 120 л.с. включительносвыше 120 до 150 л.с. включительносвыше 150 л.с.

Не выбраноМоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАдыгеяАлтай (республика)Алтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБашкортостанБайконурБелгородская областьБрянская областьБурятияВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьДагестанЕврейская автономная областьИвановская областьИркутская областьЗабайкальский крайИнгушетияКабардино-БалкарияКалининградская областьКалмыкияКалужская областьКамчатский крайКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКарачаево-ЧеркесияКарелияКомиКрымКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМарий ЭлМордовияМурманская областьНижегородская областьНенецкий автономный округНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСаха (Якутия)Сахалинская областьСвердловская областьСеверная Осетия–АланияСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТатарстанТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьТываУдмуртияУльяновская областьХабаровский крайХакасияХанты-Мансийск – ЮграЧелябинская областьЧечняЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Не выбранГорно-Алтайскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБлаговещенск, ОктябрьскийИшимбай, Кумертау, СалаватСтерлитамак, ТуймазыУфапрочие города и населенные пунктыНе выбранУлан-Удэпрочие города и населенные пунктыНе выбранБуйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюртпрочие города и населенные пунктыНе выбранМалгобекНазраньпрочие города и населенные пунктыНе выбранНальчик, Прохладныйпрочие города и населенные пунктыНе выбранЭлистапрочие города и населенные пунктыНе выбранПетрозаводскпрочие города и населенные пунктыНе выбранСыктывкарУхтапрочие города и населенные пунктыНе выбранСимферопольпрочие города и населенные пунктыНе выбранВолжскЙошкар-Олапрочие города и населенные пунктыНе выбранРузаевкаСаранскпрочие города и населенные пунктыНе выбранНерюнгриЯкутскпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладикавказпрочие города и населенные пунктыНе выбранАльметьевск, Зеленодольск, НижнекамскБугульма, Лениногорск, ЧистопольЕлабугаКазаньНабережные Челныпрочие города и населенные пунктыНе выбранКызылпрочие города и населенные пунктыНе выбранВоткинскГлазов, СарапулИжевскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАбакан, Саяногорск, Черногорскпрочие города и населенные пунктыНе выбранКанашНовочебоксарскЧебоксарыпрочие города и населенные пунктыНе выбранБарнаулБийскЗаринск, Новоалтайск, Рубцовскпрочие города и населенные пунктыНе выбранКраснокаменскЧитапрочие города и населенные пунктыНе выбранПетропавловск-Камчатскийпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнапа, ГеленджикАрмавир, Сочи, ТуапсеБелореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, ТихорецкКраснодар, Новороссийскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАчинск, ЗеленогорскЖелезногорск, НорильскКанск, Лесосибирск, Минусинск, НазаровоКрасноярскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБерезники, КраснокамскЛысьва, ЧайковскийПермьСоликамскпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладивостокпрочие города и населенные пунктыНе выбранБуденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, ПятигорскКисловодск, Михайловск, Ставропольпрочие города и населенные пунктыНе выбранАмурскКомсомольск-на-АмуреХабаровскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБелогорск, СвободныйБлаговещенскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАрхангельскКотласСеверодвинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАстраханьпрочие города и населенные пунктыНе выбранБелгородГубкин, Старый Осколпрочие города и населенные пунктыНе выбранБрянскКлинцыпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладимирГусь-ХрустальныйМуромпрочие города и населенные пунктыНе выбранВолгоградВолжскийКамышин, Михайловкапрочие города и населенные пунктыНе выбранВологдаЧереповецпрочие города и населенные пунктыНе выбранБорисоглебск, Лиски, РоссошьВоронежпрочие города и населенные пунктыНе выбранИвановоКинешмаШуяпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнгарскБратск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, ЧеремховоИркутскУсолье-СибирскоеШелеховпрочие города и населенные пунктыНе выбранКалининградпрочие города и населенные пунктыНе выбранКалугаОбнинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнжеро-Судженск, Киселевск, ЮргаБелово, Березовский, Междуреченск, Осинники, ПрокопьевскКемеровоНовокузнецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранКировКирово-Чепецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранКостромапрочие города и населенные пунктыНе выбранКурганШадринскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЖелезногорскКурскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЕлецЛипецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранМагаданпрочие города и населенные пунктыНе выбранАпатиты, МончегорскМурманскСевероморскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАрзамас, Выкса, СаровБалахна, Бор, ДзержинскКстовоНижний Новгородпрочие города и населенные пунктыНе выбранБоровичиВеликий Новгородпрочие города и населенные пунктыНе выбранБердскИскитимКуйбышевНовосибирскпрочие города и населенные пунктыНе выбранОмскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБугуруслан, Бузулук, НовотроицкОренбургОрскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЛивны, МценскОрелпрочие города и населенные пунктыНе выбранЗаречныйКузнецкПензапрочие города и населенные пунктыНе выбранВеликие ЛукиПсковпрочие города и населенные пунктыНе выбранАзовБатайскВолгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, ТаганрогРостов-на-ДонуШахтыпрочие города и населенные пунктыНе выбранРязаньпрочие города и населенные пунктыНе выбранНовокуйбышевск, СызраньСамараТольяттиЧапаевскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБалаково, Балашов, ВольскСаратовЭнгельспрочие города и населенные пунктыНе выбранЮжно-Сахалинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАсбест, РевдаБерезовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, ПервоуральскВерхняя Салда, ПолевскойЕкатеринбургпрочие города и населенные пунктыНе выбранВязьма, Рославль, Сафоново, ЯрцевоСмоленскпрочие города и населенные пунктыНе выбранМичуринскТамбовпрочие города и населенные пунктыНе выбранВышний Волочек, Кимры, РжевТверьпрочие города и населенные пунктыНе выбранСеверскТомскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАлексин, Ефремов, НовомосковскТулаУзловая, Щекинопрочие города и населенные пунктыНе выбранТобольскТюменьпрочие города и населенные пунктыНе выбранДимитровградУльяновскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЗлатоуст, МиассКопейскМагнитогорскСатка, ЧебаркульЧелябинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЯрославльпрочие города и населенные пунктыНе выбранБиробиджанпрочие города и населенные пунктыНе выбранКогалымНефтеюганск, НяганьСургутНижневартовскХанты-Мансийскпрочие города и населенные пунктыНе выбранНовый УренгойНоябрьскпрочие города и населенные пункты

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца2 месяцаот 16 дней до 1 месяцаот 5 до 15 дней

Не выбранограниченный список водителейбез ограничения

Не выбранвозраст больше 22 лет, стаж свыше 3 летвозраст больше 22 лет, стаж до 3 летвозраст до 22 лет, стаж свыше 3 летвозраст до 22 лет, стаж до 3 лет

Не выбранне страховался ранееМ012345678910111213

Стоимость полиса

  • минимум: 8 480 р. 30 к.
  • максимум: 10 175 р. 37 к.

Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

Подробности расчёта

  • Условия страхования
    • собственник физическое лицо;
    • легковой автомобиль;
    • условия страхования: нет.
  • Формула
    • ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • Базовая тарифная ставка (ТБ)
    • минимум 2 440 р. 00 к.
    • максимум 2 574 р. 00 к.
  • Место регистрации собственника (КТ)
    • Москва;
    • коэффициент = 1.3.
  • Класс за безаварийную езду (КБМ)
    • класс = 3;
    • коэффициент = 1.
  • Минимальный возраст и стаж (КВС)
    • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет;
    • коэффициент = 1.
  • Водители, допущенные к управлению (КО)
    • ограниченный список;
    • коэффициент = 1.
  • Мощность двигателя (КМ)
    • свыше 70 до 100 л.с. включительно;
    • коэффициент = 1.1.
  • Период использования (КС)
  • Срок страхования (КП)
  • Наличие грубых нарушений (КН)
  • Возможность использования прицепа (КПр)

Заключение

Таким образом, главным отличием двух видов страховок является количество людей, которые будут иметь право на управление ТС. Стоимость страховки ОСАГО без ограничений может быть выше ограниченной, поскольку при расчете используется больший коэффициент КО, не учитывается скидка водителя по КБМ.

В случае юрлиц также не применяется коэффициент возраста и стажа. При желании физлицо всегда может внести изменения в полис — вписать новых водителей в ограниченную страховку или сделать ее открытой.

Отправить
Adblock detector