Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Что такое утеря товарной стоимости автомобиля?

Возмещение УТС возможно в том случае, если у вас есть полис КАСКО, в котором УТС считается одной из составляющих риска «Ущерб».

Если этого пункта в договоре нет, то пострадавший автовладелец вполне может обратиться к виновнику ДТП с гражданским иском и потребовать возмещения ущерба в частном порядке согласно ст. 1064 ГК РФ.

Статья 1064 ГК РФ. Общие основания ответственности за причинение вреда

  1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

    Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

  2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.
  3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

Возмещение возможно, если:

  • риск предусмотрен полисом или вы намерены судиться с СК;
  • виновником аварии было другое лицо;
  • затраты на ремонт не менее 5% стоимости машины;
  • автомобиль новый и отвечает параметрам для подсчета УТС.

Впрочем, уже были прецеденты, когда страхователи добивались возмещения УТС от страховой компании даже, если компенсация УТС вообще не была предусмотрена договором. Но делается это только в судебном порядке, поскольку страховщик не признавал УТС страховым случаем по КАСКО.

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

По риску утраты стоимости не могут страховаться старые автомобили (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые очень активно используются (например, в качестве такси или для перевоза грузов).

Вряд ли компания согласиться взять на страхование по этому риску и машину с уже имеющимися серьезными повреждениями (коррозией, деформированными элементами и пр.). УТС не рассчитывается при совсем незначительных ремонтных работах, так называемый ремонт первой категории сложности. Не будет оцениваться УТС, если машина уже перекрашивалась в том месте, которое требует замены.

Во всех остальных случаях УТС может быть рассчитана в денежном эквиваленте. Для оценки УТС приглашается независимый эксперт, который готовит свое заключение и определяет величину выплаты.

Утерей товарной стоимости (УТС) называется вред, причиненный элементам и узлам транспорта, а также поверхностям во время проведения ремонта, техосмотра или при дорожно-транспортном происшествии, в результате которого у автомобиля снижается продажная цена и портиться внешний вид.

Другими словами, УТС – уменьшение качества и порча внешнего авто.

ВАЖНО! При снижении рыночной стоимости ТС, а также в случае аварии или при отсутствии ее виновника, страховщикам в суде предлагается включить расчеты потери товарной стоимости в компенсацию по страховке КАСКО.

Что означает УТС?

К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.

Утрата товарной стоимости, или УТС – представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП.

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки.

Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

Расчет размера выплат

Для того, чтобы получить УТС, вам необходимо обратиться в страховую компанию, куда вы обращались по страховому случаю с простым заявлением в свободной форме (либо спросите бланк) с просьбой рассчитать и выплатить вам на ваш расчетный счет (реквизиты прикладываете, если ваше авто было отремонтировано по направлению страховщика). Все остальные документы у них уже имеются.

Если страховая компания просит вас принести свой отчет УТС (что бывает в большинстве случаев и что лучше изначально делать) то вам необходимы следующие документы для того, чтобы обратиться к оценщикам для его расчета:

  1. Справка о ДТП (достаточно копии).
  2. Акт осмотра вашего ТС или калькуляция расчета стоимости ремонта (копии достаточно).
  3. Документы на авто (Копия ПТС или Свидетельства о регистрации ТС).

Эти документы вам выдадут в страховой компании по вашему письменному заявлению. Вы получаете документы, идете в оценочную организацию, по истечении примерно нескольких дней вам сделают расчет.

После этого идете в страховую компанию и предоставляете:

  1. Заявление с просьбой выплаты УТС (пишите в двух экземплярах либо вам снимут копию и поставят отметку о получении).
  2. Отчет о стоимости УТС.
  3. Квитанцию об оплате Отчета (эту сумму уплаченную вами оценщикам страховая компания вам оплатит).

Дальше ждете выплаты. Если вам отказывают в выплате, смело идете в суд.

Существует несколько методик для расчета. Центробанк в сентябре 2014 года выпустил собственную методику оценки для экспертов на основании действия положения закона об ОСАГО (ст.12.1 п.3). До этого наибольшей популярностью пользовались методики Минюста и Хальбгевакса.

Эта методика также имеет ряд ограничений, касающихся характеристики автомобиля, в том числе возраста авто. Расчет проводится только для транспортных средств не старше 5 лет. Для расчета необходимо определить коэффициент относительной цены ремонта и коэффициент соотношения цены за работу и стоимости деталей.

  • Стоимость нового транспортного средства;
  • Стоимость подержанного аналога;
  • Возраст авто;
  • Цена деталей и иных материалов для ремонтных работ;
  • Общая цена за ремонт;
  • Размер оплаты работ.

Прежде чем подавать в страховую организацию на возмещение УТС по полису КАСКО, следует выяснить в каких ситуациях это возможно. Как правило, данная категория выплат может быть возмещена, если:

  • повреждение автомобиля произошло в аварии, а также при других обстоятельствах, связанных с природными ЧП, упавшими деревьями, случайными пожарами, которые нанесли вред транспортному средству;
  • машина импортного производства находится в постоянном пользовании меньше пяти лет;
  • авто отечественного производства эксплуатируется менее 3-х лет;
  • общий износ транспорта составляет меньше 35% для российских машин и не больше 40% для импортных;
  • пробег ТС не должен превышать 50 тыс. км и 100 тыс. км (для отечественной и импортной машины соответственно);
  • транспортному средству не требуется проводить ремонт высокой сложности;
  • полученные повреждения не относятся к страховым случаям;
  • ущерб или потеря первоначального внешнего вида машины произошла в процессе ремонта.

ВАЖНО! Главным фактором, влияющим на решение страховой организации при рассмотрении заявления и принятии решения о выплате УТС по КАСКО, считается постановление суда.

При судебном разбирательстве адвокат пострадавшей стороны, как правило, опирается на ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ст. 12 п. 2 и ст. 15 п.2), и ст.

При подсчете суммы возмещения показатель износа автомобиля, деталей может играть очень существенное значение. Исключения составляют полисы КАСКО, где изначально оговаривается, что выплаты производятся без учета износа.

Показатели износа в каждой компании разные, но у лидеров рынка это обычно 20% за первый год, 12% за второй и последующие годы. От размера износа зависит и подсчет УТС: если машина сильно изношена, то этот показатель вообще не рассчитывается.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

О том, как получить УТС по каско, подробно сказано в правилах страхования. Если договором предусмотрены такие выплаты, то страховщик будет обязан их осуществить. Для получения компенсации обращаться в страховую компанию нужно с заявлением (претензией).

Причем заявление должно быть в двух экземплярах: первый — для владельца автомобиля, второй — для страховой компании. Распространенными остаются ситуации, когда страховщики убеждают владельцев авто в том, что не принимают заявления такого рода.

После подачи заявления о возмещении утраты товарной стоимости нужно предоставить автомобиль на экспертизу в сертифицированный автосервис для объективной оценки рыночной цены, а также, при возможности, оценки степени ущерба и внешнего вида машины.

Основным правоустанавливающим этапом для компенсации УТС по каско является урегулирование вопроса через суд. Поэтому следующий этап заключается в подаче искового заявления на страховую компанию. В противном случае страховщики будут опираться на внутренние правила компании, которые противоречат законам РФ.

При подаче заявления в страховую компанию владельцу полиса необходимо предоставить ряд документов, в число которых входит полис каско, паспорт страхователя, водительское удостоверение и документы на машину (ПТС, СТС).

ПОДРОБНЕЕ:  Автострахование - Сам себе юрист

Если машина пострадала в результате ДТП, нужно предоставить справку из ГИБДД, копию протокола и иные документы по запросу страховщика. Если страхователь проводит независимую экспертизу машины, то ее результаты также нужно включить в общий пакет документов.

Заявление

При аварии машина может получить повреждения, ухудшающие ее функционирование и имущественную ценность. Автовладельцы, которые с этим сталкивались, утверждают, что страховые компании по полису страхования возмещают только стоимость ремонта (так сказать возможность авто быть «на ходу»), при этом стоимость имущества уменьшается в несколько раз, и полученная разница не выплачивается.

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

В этой ситуации владельцу машины можно дать только один совет: ни при каких обстоятельствах не пускать возникшую проблему на самотек и не ждать, что возмещение УТС будет подано на блюдечке.

Страховые агенты заинтересованы в том, чтобы выплаты были минимальными, поэтому потерю товарной стоимости постараются быстро скрыть или замаскировать. Для защиты своих интересов и получения полагающихся выплат владельцу поврежденного транспортного средства необходимо выполнить следующие действия:

  1. Написать заявление на возмещение по УТС и направить его в страховую организацию, оформлявшую КАСКО. Оформляется заявление в двух экземплярах. Также рекомендуется потребоваться у страховщиков расписку о том, что заявление принято на рассмотрение.
  2. Обратиться к техническим экспертам в независимую компанию для расчета ориентировочной суммы УТС и пометить части автомобиля, которые уменьшают продажную цену и должны быть возмещены.

    Внимание! Не следует обращаться к экспертам, на которых указывают представители страховой организации, так как они специально искажают результаты проверки и уменьшают сумму выплаты.

  3. В том случае, если ответа на запрос от страховщиков не последовало или был прислан отказ (как это чаще всего бывает), требуется подать иск, в котором обозначены все повреждения, в суд. Рекомендуется приложить к заявлению ссылки на нормативные акты, которые определяют УТС.
  4. Если был произведен какой-нибудь ремонт, то к исковому заявлению необходимо приложить документы с полным списком всех осуществленных работ и квитанцию об оплате услуг сотрудников СТО.
  5. Также в страховой компании требуется взять справку формы No154. Если машина побывала в ремонте после ДТП, то потребуются документы из ГИБДД, подтверждающие тот факт, что ТС было в аварии.

Повреждение авто не должны наноситься намерено, так как они не попадают под определение страхового случая и не будут возмещены.

Если исковое заявление было заполнено без ошибок и к нему были приложены все необходимые документы, секретарь суда принимает их и отдает на рассмотрение в установленном законом порядке.

Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

  1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
  2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
  3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

Требуемые документы

В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
  2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
  3. Для страховой компании – составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
  4. Для подачи в суд – потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

  1. Иск должен быть адресован на имя мирового судьи с указанием номера участка и города.
  2. Истцом указывают владельца автомобиля, подающего заявление.
  3. Ответчиком выступает компания, выдавшая полис.
  4. В описании ситуации страхового случая необходимо указать номер гос.регистрации транспортного средства, его марку, дату ДТП, адрес, а также все стороны-участники происшествия. Для подтверждения слов истца прикладывают протокол, составленный на месте ДТП, со схемой и отметкой всех его участников.
  5. При описании причины возникновения иска указывают информацию по имеющемуся полису, договору и название организации, его выдавшей, а также размер определенного страховщиком возмещения и стадию исполнения принятого страховщиком решения.
  6. В описании сути претензии указывают факт отсутствия выплаты по УТС, несмотря на признание реального ущерба. Для обоснования суммы претензии к возмещению, указывают размер, в который оценен ущерб по УТС независимой экспертизой и поясняют, в чем конкретно выразилась утрата товарной стоимости (снижение прочности узлов, агрегатов, систем автомобиля, ухудшение внешнего вида и эксплуатационных свойств).
  7. В заключительной части заявления указывают требуемый размер компенсации с пояснением ее составляющих (непосредственно УТС, расходы на оценочную экспертизу, госпошлину).

Как быть, если в полисе КАСКО указан ремонт на СТО?

Страховые агенты, следую уставу своей компании, составляют договора страхования таким образом, чтобы страховые выплаты были минимальными. Поэтому заключая договор страхования КАСКО, следует выбрать оптимальный вариант получения страхового возмещения:

  1. денежными выплатами;
  2. направлением на станцию техобслуживания.

После этого в полисе делается соответствующая пометка.

Если при заключении договора КАСКО был выбран ремонт транспортного средства на СТО, то при таком условии писать заявление на денежные выплаты по УТС нельзя. Если же в страховой компании в сроки, прописанные в договоре, не выписывают направление на ремонт, то после обращения в суд можно потребовать возмещение полученного ущерба в денежном эквиваленте.

Когда положено возмещение?

Утрата товарной стоимости транспортного средства представляет собой разницу в цене между автомобилем, который никогда не был в дорожно-транспортном происшествии и автомобилем, который получил повреждения в ДТП и был восстановлен.

Если пунктами договора предусмотрено страхование от такого риска, то страхователь получить возмещение ущерба по нему. Но такая страховка имеет ряд исключений. Возмещение УТС по каско распространяется не на все автомобили, а только на те, которые попадают под следующие условия:

  • Возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать более 3 лет, а возраст иностранного авто — не более 5 лет;
  • Износ отечественного автомобиля не должен превышать 35%, а износ иностранного авто — не более 40%;
  • Пробег отечественного автомобиля не должен превышать более 50 000 км, а пробег иностранного авто — не более 100 000 км.

Также возмещение утраты товарной стоимости допустимо при таких видах ремонтных работ, как устранение перекоса кузова, замена конструкционных частей кузова, покраска внешних деталей, любого ремонта, требующего демонтажа салона с нарушением качества промышленной сборки.

Возмещение утраченной стоимости транспортного средства по каско не предусматривается, если повреждения автомобиля не были связаны со страховым случаем или же их можно устранить при помощи ремонта 1 степени сложности.

Однако не любой потерпевший может получить возмещение по этой категории, ведь отыскать такую страховую компанию, которая согласилась бы уплачивать размер УТС, непросто.

Прежде всего, следует учесть те случаи и условия, при которых практикуется расчет УТС по полису КАСКО:

  • если транспорт пострадал в ДТП, а при других обстоятельствах – погодные катаклизмы, упало дерево, случайный пожар, затронувший авто и другие подобные варианты;
  • автомоторное транспортное средство иностранного производства не должно быть старше 5 лет;
  • автотранспорт отечественного производителя не должно быть старше, чем 3 года;
  • износ авто не должен превышать 35% для отечественных автомобилей, 40% для иностранных машин;
  • пробег отечественного авто не должен превышать 50 тыс. км, а пробег иностранного авто – 100 тыс. км;
  • когда не требуется ремонта автомобиля 1 степени сложности;
  • транспортное средство понесло повреждения не по страховому случаю;
  • транспортному средству нанесен ущерб в результате определенных видов ремонтных услуг, допущения разнотона при окрашивании, а также нарушения заводской сборки.

Однако самым главным правоустанавливающим для страховой компании поводом начать начисление УТС в дополнение к страховым выплатам является лишь решение этого вопроса через суд.

Вне судебных решений страховщики будут опираться на правила страхования, которые прописываются в договоре страхования.

Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

  • транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
  • кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
  • автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
  • возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
  • эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
  • автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
  • пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
  • возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
  • цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.
ПОДРОБНЕЕ:  Особенности и порядок приватизации дачи в 2019 году

Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

  1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
  2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
  3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
  4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
  5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
  6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

Причины отказа в возмещении УТС

Страховая компания вправе отказать в назначении выплаты УТС только в случае, если состояние автомобиля и характер повреждений не соответствует требованиям по УТС. Существует еще два ограничения, касающиеся держателей полиса ОСАГО:

  1. Возмещение по ОСАГО уже было получено владельцем авто в полном объеме.
  2. Водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждено протоколом с места аварии.

Для владельцев, заключивших договор КАСКО, признание виновности в ДТП не может стать причиной для отказа в возмещении УТС.

Сроки получения возмещения

Возмещение УТС может осуществляться двумя путями:

  1. ремонтом на СТО;
  2. в виде денежной компенсации.

Но следует помнить, что сроки возмещения ущерба по КАСКО в разных страховых организациях различаются. К тому же не существует нормативных документов регулирующих точный период выплат.

Вся информация, чаще всего, указывается в договоре или правилах компании. Отсчет начинается со дня подачи документов. В среднем сроки возмещения УТС по КАСКО варьируются от двух недель до месяца.

Взыскание УТС по КАСКО

Если точные сроки в страховом договоре не прописаны, то по истечении 30 дней можно подавать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

Если после этого дело не сдвинулось, можно смело подавать в суд заявление-иск, документы и дополнительное требование на уплату неустойки.

Примеры судебной практики

Утрата товарной стоимости по каско является одной из часто рассматриваемых ситуаций в суде. Практика рассмотрения таких дел довольно противоречива и иногда чтобы добиться справедливого решения и клиент и его страховая компания вынуждены обращаться в Верховный суд для урегулирования такого вопроса.

Решения ВС РФ также нельзя назвать однозначными, поскольку в одних случаях судьи придерживаются мнения, что утраченную стоимость нужно отнести к размеру реального ущерба и выплатить полную сумму компенсации, в других — остаются на стороне страховых компаний, поскольку правилами добровольного страхования возмещение за УТС не предусмотрено.

Пример решения суда по делу о взыскании выплаты по УТС

Клиент СК обратился с иском в компании «Альфастрахование» о взыскании утери товарной стоимости машины и дополнительных расходов (в том числе на юриста) в сумме 17 600 рублей. В обосновании исковых требований он заявил, что в ноябре 2015 года его транспортное средство попало в дорожно-транспортное происшествие и получило значительный ущерб. Страховщик направил транспорт на ремонт, но возместить УТС отказался. Суд первой инстанции требования истца удовлетворил, апелляция также не повлияла на решение.

В 2018 году страховщик обратился с иском в Президиум областного суда с просьбой отменить предыдущие решения и взыскать с клиента сумму госпошлины. В обосновании своего иска страховая компания отметила, что по условиям договора УТС является отдельным риском по полису каско, от которого истец застраховать свою машину отказался. Поэтому у компании нет оснований выплачивать ему возмещение.

По материалам дела стало известно, что между истцом и ответчиком в 2014 году был заключен договор страхования по программе «Полное каско» с рисками «ущерб» и «угон». Размер страховой суммы составил 363 000 рублей. В мае 2016 года истец обратился в компанию с заявлением о выплате возмещения по страховому случаю (дорожно-транспортное происшествие). Страховщик в установленный срок направил машину на ремонт и выполнил свои обязательства в рамках заключенного договора.

Суд первой инстанции посчитал утраченную стоимость реальным ущербом и постановил взыскать со страховой компании требуемые средства. Президиум с этим решением по иску не согласился, опираясь на положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» и Гражданского кодекса. Согласно им правоотношения при добровольном страховании между страхователем и страховой компанией регулируются условиями договора, которые утверждаются сторонами в равной степени. Поскольку договором в этой ситуации не предусмотрена выплата возмещения по УТС, страховщик не обязан ее производить. Суд своим постановлением № 44г-25/2018 отменил решения первой судебной инстанции и постановил взыскать с истца госпошлину в размере 3000 рублей.

Более ранние случаи из судебной практики в основном содержат положительные решения судов, поскольку еще в 2013 году Верховный суд своим Постановлением №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» назвал утрату стоимости автомобиля реальным ущербом.

Это демонстрирует и пример выше, согласно которому суд первой инстанции назвал УТС ущербом. В 2017 году ВС РФ пришел к выводу, что вопрос о возмещении УТС не может стоять, поскольку правилами страхования, в соответствии с которыми страховые компании отказываются возмещать УТС, не противоречат правовым нормам и не нарушают права страхователя.

В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца.

Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца.

Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

Разберем два реальных дела из судебной практики — один с отрицательным исходом, другой с положительным.

Отрицательный

В 2004 году, в Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа была подана заявка. Заявку подало ООО «Вологдапромсоль», с целью получить УТС-возмещение от ЗАО «Вологодская птицефабрика». В ходе судебного процесса была привлечена к участию страховая компания — ОАО «Железнодорожная страховая компания». ОАО было страховщиком «Вологодской Птицефабрики».

Автомобиль «Toyota Corolla» пострадал в дорожно-транспортном происшествии. Судебным решением было постановлено, что страховая компания обязана выплатить 48 000 рублей на проведение ремонта.

ООО «Вологдапромсоль» требовало также взыскать около 24 000 рублей, основывая свое требование на утрате товарной стоимости автомобиля. Но это требование удовлетворено не было.

Суд пришел к решению, что только выплаты на восстановительный ремонт можно признать реальным ущербом.

Таким образом, добиться УТС-выплаты у ООО «Вологдапромсоль» не получилось.

Положительный

Мужчина у разбитого авто

В 2015 году Арбитражный суд Свердловской области вынес положительное решение, касающиеся утраты товарной стоимости автомобиля. В марте, дело N A60-6977/2015 было решено в пользу владельца. В постановлении суда ясно указано, что УТС является реальным ущербом, так как в конечном счёте это привело к нарушению прав владельца машины.

Страховая компания была обязана выплатить пострадавшему положенную сумму. Веским основанием для такого решения послужил Обзор Верховного суда, изданный в 2013 году.

Как происходит процесс взыскания?

Кроме того, УТС возможно определить как преждевременное понижение оценочной цены автомобиля после ДТП. Отталкиваясь от судебно-методических рекомендаций для осуществления экспертиз транспортных средств, наблюдаются такие признаки УТС:

  • Падение рыночной цены автомобиля.
  • Падение эксплуатационных характеристик, а также значительно ухудшившийся внешний вид.
  • Ставшее результатом ДТП, а также последовавшего восстановления ухудшившееся состояние узлов, элементов и агрегатов.
  • Возникнувшие вследствие физического воздействия необратимые повреждения.

Реально понесенные финансовые расходы при этом превышают сами непосредственные затраты на ремонт автомобиля. Если продавать восстановленный после аварии автомобиль на открытом рынке, то, возможно, снижение цены будет зафиксировано на величину значительно ниже, чем затраты на его реставрацию. Цена его страхования зависит от этой величины.

В результате утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) производит большее влияние на размер страховых взносов на следующий год большее, чем на оценочную стоимость автомобиля. Расчет УТС приносит эффект, длящийся больше года, при этом расчет ведется отдельно для каждой детали, получившей повреждения. При этом следует учесть тот факт, что не все виды запчастей могут претендовать на замену.

Поскольку финансовый эффект от расчета УТС длится больше года, то и рассчитывается он отдельно для каждой поврежденной детали, но далеко не все виды запчастей могут претендовать на замену. Так, к примеру, не влияют на величину товарной стоимости:

  • Не окрашенные пластиковые детали;
  • фонари, а также фары;
  • детали трансмиссии.

А это значит, что стоимость вышеуказанных деталей не подлежит компенсации. Возместить УТС возможно лишь тогда, когда повреждены узлы и элементы, непосредственно влияющие на ходовые характеристики автомобиля.

Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля. Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.

Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы для подтверждения ущерба.

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика (срок подготовки заключения или отчета может составить 1-2 недели).
  4. Подача заявления в СК с просьбой возместить УТС с приложением отчета оценщика.
  5. В течение месяца получает ответ от страховой компании о выплате или об отказе в возмещении убытков.
ПОДРОБНЕЕ:  Осаго для грузовиков, страхование грузовых автомобилей физических и юридических лиц онлайн

Обращаем внимание: соблюдаются все сроки привычной процедуры получения выплаты по риску «Ущерб», но уже после восстановительного ремонта страхователь подает дополнительное заявление и просит компенсировать ему УТС в добровольном порядке.

Какие машины могут получить возмещение УТС по КАСКО

Рассмотрим примеры, при которых практикуется вычисление величины товарной стоимости.

  • Нанесенные автомобилю повреждения стали результатом аварии и других обстоятельств, связанных со стихийными бедствиями, спонтанными возгораниями, а также падением деревьев.
  • Не относящиеся к страховому случаю повреждения автомобиля.
  • Во время производства работ, связанных с действиями, направленными на восстановление работоспособности транспортного средства, был нанесен ущерб или автомобиль утратил свой первоначальный вид.

Рассчитывать возместить УТС смогут владельцы транспортного средства иностранного производства, находящегося в эксплуатации не более 5 лет, с износом, находящимся в пределах 40%, имеющих пробег не выше 100 000 км.

Для автомобилей, выпущенных отечественными производителями, соответственно: эксплуатация 3 года, износ 35%, с пробегом в пределах 50 000 км. При этом автомобиль не имеет неисправностей, которые предполагают проведения ремонта первой сложности.

Как рассчитать сумму?

УТС рассчитывается по разным методикам с учетом целого ряда коэффициентов и значений. Размер коэффициентов зависит от объема восстановительных работ и стоимости машины. Наиболее популярные формулы для расчета предлагает Минюст.

Методика Минюста

Эта методика применяется в основном для ОСАГО, а не КАСКО. Называется документ: Методические рекомендации «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки».

В нем есть целая таблица коэффициентов, которые используются для определения УТС. Показатели, предусмотренные государством, не превышают 0,1–0,5%. Они складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость ТС.

Стоимость

УТС= С × Σ К утс / 100% (руб.)

, где:

  • С – стоимость машины на момент повреждения, руб.
  • К утс – коэффициент УТС по элементу, ремонтному воздействию, %.

Взыскание УТС по КАСКО

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений (ремонтных воздействий).

Значение коэффициента по позиции «Перекос кузова» не должно превышать 50% установленного значения, если при осмотре машины в поврежденной части кузова были обнаружены следы устранения перекоса (документально установлен факт устранения перекоса), не относящегося к данному происшествию.

Формула методики Минюста довольно сложная и ее используют в основном судебные эксперты.

Онлайн калькулятора подсчета УТС по этой методике пока не предусмотрено.

Это несложная формула, с которой справится любой автовладелец. Для того, чтобы ей воспользоваться нужно знать стоимость ремонта, деталей, всего автомобиля на момент ДТП.

Без проблем можно рассчитать показатель УТС в онлайн калькуляторе, которые есть на сайтах профессиональных оценщиков.

УТС=(К:100) х (ЦР=СО)

, где:

  • СО – это стоимость ремонта.
  • ЦР – рыночная цена.
  • К – коэффициент УТС.

Необходимые документы

Не стоит бездействовать, когда ваш автомобиль внешне и по состоянию внутреннего устройства не соответствует требованиям взысканий по УТС. Не нужно выжидать или думать, что вам на блюде подадут начисления на страховую выплату.

Необходимо быть решительными в отношениях со своим страховщиком, а для этого изучите следующие шаги, которые вам необходимо будет сделать:

  1. Напишите заявление на возмещение УТС вашего транспортного средства в свою страховую компанию, что выдавала вам полис КАСКО – сделать заявление следует в письменной форме, 2-х экземплярах и проследить, чтобы их официально зарегистрировали.
  2. Нужно обязательно обратиться к экспертному оценщику, чтобы была установлена причина и величина УТС вашей машины. Конечно же, специалисты рекомендуют проводить экспертизу обязательно у независимо экспертного оценщика, но если у вас установились доверительные отношения со своим страховщиком, можете воспользоваться их экспертизой.
  3. Обязательно написать исковое заявление в суд, где прописываете претензию на то, что ваша страховая компания не хочет следовать требованиям законодательства. Заявление, которое, по сути, будет выглядеть больше как претензия, должно упоминать в тексте сокращенные ссылки на Закон – п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 ГК РФ.
  4. Страховой полис КАСКО.
  5. Водительские права или доверенность от лица, которому доверили автомобиль и чья фамилия вписана в полис.
  6. Наряд-заказ и акт с перечнем проведенных ремонтных работ вашего транспортного средства, указанием всех необходимых деталей для ремонта – в перечне необязательно указывать стоимость ремонта.
  7. Справку формы № 154, которую выдает ваш страховщик после того, как вы в своей страховой компании подали заявление на УТС.
  8. Если ваша машина ремонтировалась после аварии, тогда необходимо в оценочную компанию снова подать все копии документов из ГИБДД. Можно даже отсканировать все документы, чтобы легче было их множить.

Обратите внимание на очень важный факт – все повреждения, которые были нанесены вашему автомобилю, не должны быть умышленными. В противном случае они не будут рассматриваться как страховой случай.

В целях оформления возмещения УТС перед посещением страховой компании необходимо собрать такой пакет документов:

  • Техпаспорт на транспортное средство и регистрационные документы.
  • Справка с места ДТП или извещение о ДТП.
  • Документ, подтверждающий проведение ремонтно-восстановительных работ.

Чтобы принудить страховщика к выплатам компенсаций, возмещения УТС в порядке рассмотрения дела в суде, автовладельцу понадобится собрать следующий перечень документов:

  • Страховой полис КАСКО;
  • Документ, подтверждающий оплату полиса;
  • Техпаспорт на саму машину;
  • Справка из места, где случилось ДТП;
  • Акт осмотра транспортного ср-ва;
  • Заключение насчёт административного правонарушения;
  • Подсчет величины ремонтных затрат;
  • Расчёт УТС;
  • Копия иска для ответчика.

Это основная часть документов, которые надлежит собрать. При обращении к компании, имеющей право на предоставление услуги по подсчёту УТС, заявителю необходимо собрать дополнительно ещё вот что:

  • Документ, подтверждающий оплату услуг для расчёта УТС;
  • Договор адвокатской поддержки.
  • Нотариально заверенные копии указанных документов следует прикрепить к иску.

Один из самых распространенных методик расчета и в основном он применяется для оценки автозарубежного производства. Сложный порядок расчета, но попробуем упростить.

Следует помнить – любой расчет, произведенный вами, а не дипломированным оценщиком, носит ознакомительный характер. Как официальный документ, в страховой компании, либо в суде, примут только от специалиста в данной области.

Итак, подсчет по данной методике начинается с суммирования конечной утери товарной цены по формуле: У.общ.=У.эл. У.кар. У.окр. У.куз, где:

  1. У.общ. – конечная стоимость вашего УТС;
  2. У.эл. – стоимость ремонта всех съёмных деталей кузова авто;
  3. У.кар. – стоимость ремонта всех несъёмных деталей кузова авто;
  4. У.окр. – это цена окраски кузова;
  5. У.куз. – цена работ по замене кузова или отдельных его частей, или по его ремонту.

В зависимости от повреждений автомобиля и производится расчёт каждой из указанных формул.

Порядок подсчета при восстановлении поврежденного авто (замена также включена) всех деталей кузова: Уэл.=К2•ΣK1•Цi, где:

  1. К1 – показатель изменения размера УТС в зависимости от способа или характера ремонта;
  2. Цi – это розничная стоимость детали, которая подверглась ремонтным воздействиям;
  3. К2 – показатель изменения стоимости в зависимости от износа деталей.
  4. m – количество съемных деталей, которые будут ремонтироваться.

Как написать заявление

В иск, подаваемый на рассмотрение суда, нужно внести следующие данные: фамилия, имя, отчество и адрес, где проживает истец, наименование судебного органа, название организации, выступающей ответчиком.

Указать сумму иска. Подать данные обо всех участниках аварии, а также данные на принадлежащие им транспортные средства согласно ПТС. Указать повреждения, причинённые автомобилю истца в документально подтвержденном списке.

В шапке заявления указывается, кто и кому его подает. Далее идет описание страхового случая с указанием даты, обстоятельств, а также времени и места, где и когда произошло ДТП. Должны быть даны подробные сведения о машине с указанием возраста, пробега, модели, стоимости на момент ДТП, и оценочной стоимости после аварии.

Указать реквизиты для перечисления суммы УТС, подлежащей компенсации. В нижней части заявления нужно прописать перечень вложений, к которым относятся заключение экспертного оценщика, копия полиса, копия первичного заявления о страховом случае. В самом низу указывается дата подачи заявления и ставится подпись заявителя.

Вывод

После попадания в ДТП машина, как правило, теряет былой внешний вид и лоск экстерьера. Значительно снижаются технические характеристики. Проведенный за счет страховых выплат ремонт не может помочь в этой ситуации. Как результат, продажа за ту же цену становится невозможной, следует утрата товарной стоимости.

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Подобную ситуацию следует рассматривать как явное сокращение коммерческих возможностей, это сродни упущенной прибыли в бизнесе. Вполне логично в подобном случае требовать компенсацию от страховой компании.

Затягивая сроки подачи документов, вы даете возможность страховщику аргументировать свой отказ в компенсации. По ОСАГО УТС не подлежит возмещению.

Отправить
Adblock detector