Страхование жизни при ОСАГО — обязательно ли, что дает и сколько стоит, что делать если навязывают и где купить полис осаго без страхования жизни

Суть проблемы

Всего на территории России действует 104 страховые компании, которые имеют лицензию на продажу ОСАГО. Обязательно ли страхование жизни при оформлении данной услуги? По закону – нет. Тем не менее купить полис «с колес» невозможно.

Чаще всего сотрудники ссылаются на отсутствие бланков. Этот довод сразу отклоняют в РСА: проблем с документами у страховщиков нет и быть не может. В некоторых компаниях не оформляют чистый полис без предварительной записи, очередь в которой тянется месяца два-три.

В качестве выхода из ситуации предлагают купить несколько страховок сразу. При этом расходы увеличиваются в 2-2,5 раза. Такая ситуация не устраивает многих россиян. Хотя некоторые соглашаются переплатить несколько тысяч, чтобы не стоять в очереди на получение бланка.

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

  • Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
  • Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
  • Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Почему страховые компании навязывают страхование жизни к полису ОСАГО?

Если прийти к согласию со страховой компанией не удается по оформлению ОСАГО без дополнительных страховок, можно привлечь к спору контролирующие органы. Надзором за деятельностью страховщиков занимается Центральный Банк Российской федерации и Российский союз автостраховщиков.

Для того чтобы подать жалобу в надзорный орган, составьте текст обращения, в котором укажите суть претензии, а именно:

  1. Ваши контактные данные (ФИО, адрес проживания, мобильный телефон);
  2. Дату обращения в офис страховщика для оформления полиса ОСАГО;
  3. Название организации и реквизиты сотрудника, отказавшегося заключить договор без дополнительного страхования;
  4. Свои требования.

По возможности приложите к жалобе материалы, доказывающие нарушения страховой компании: видеоматериалы, аудиозапись, письменный отказ. Далее претензия направляется по адресу контролирующей организации либо через интернет-приемную.

Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.

Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.

Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.

Оформить ОСАГО без страхования жизни можно в:

  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • МАКС;
  • Согласие;
  • Тинькофф.

Перечисленные финансовые организации давно доказали не только свою порядочность, но и платежеспособность.

Страхование жизни при ОСАГО - обязательно ли, что дает и сколько стоит, что делать если навязывают и где купить полис осаго без страхования жизни

А тут посмотрите ка Росгосстрах навязывает страхование жизни при ОСАГО.

Подводя итог, можно отметить, что автолюбитель не обязан одновременно покупать страхование ОСАГО и страхование жизни. Если клиенту отказывают в получение услуги, необходимо жаловаться в вышестоящие инстанции или обращаться в офис заранее, как минимум за 30 дней с полным пакетом документов. Также купить полис ОСАГО без допников можно дистанционно.

Большинство страховых компаний при

страховании ОСАГО

навязывают страхование жизни и не оформляют полис ОСАГО для своих клиентов без того, чтобы оформить дополнительные услуги. Часто среди них появляется страхование жизни и здоровье. Данная проблема складывается на рынке на протяжении нескольких лет. Она является недопустимой, так как явно противоречит действующему законодательству.

Но это становится возможным, так как далеко не многие автовладельцы отстаивают свои права, обращаясь в правоохранительные и судебные органы. Это нежелание объясняется просто. Вы можете просто оформить все необходимые документы на транспортное средство или связываться с долгими судебными разбирательствами. Так рассуждает большинство автолюбителей. Этим и пользуются недобросовестные страховщики.

Раньше ничего не препятствовало тому, что страховые компании при страховании ОСАГО навязывали страхование жизни. Но с 2014 года начинаются крупные изменения и некоторая модернизация в законодательной сфере, касающейся страхованию автомобилей. В ходе данных мероприятий были введены следующие изменения:

  • Безальтернативность возмещения ущерба. Раньше участники ДТП могли обратиться к любому страхователю по своему выбору. Но теперь это запрещено. Теперь им необходимо обращаться для возмещения ущерба только к собственному страхователю.
  • Если договор был заключен до 2 августа 2014 года, лимиты на выплаты по европротоколу увеличены. Они коснулись документов, которые составляются на месте аварии без привлечения сотрудников ГИБДД. Необходимо отметить, что это необходимо сделать в течение 5 дней после того, как случилось ДТП.
  • Законодательством устанавливается перечень банков, в которых страховщики могут размещать свои свободные финансы.
  • Определяется ответственность страховщиков, если они назначают дополнительные услуги без согласия клиентов. Также устанавливается ответственность в случаях незаконного отказа от заключения договора. Может быть даже назначен штраф, сумма которого составляет 50 тысяч рублей.

Страховать жизнь при покупке полиса ОСАГО обязательно. Именно так считает большинство автовладельцев, которым волей-неволей приходится ежегодно оформлять еще ряд сопутствующих услуг. К таковым можно отнести:

  • излюбленное страховыми агентами страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества, в том числе жилья или движимого имущества в жилом помещении;
  • прохождение технического осмотра автомобиля только на указанной страховой компанией станции технического обслуживания.

Важно понимать одно: принудить вас заключать ненужный договор страхования либо пользоваться теми или иными условиями не может и не должна ни одна страховая компания. И доказательством тому служат ГК, закон об ОСАГО и Конституция РФ.

Зачастую при страховании автогражданской ответственности, сотрудники СК в пакет к ОСАГО добавляют страховку жизни. Возникает вопрос, почему заставляют страховать жизнь сторонние лица, если оно добровольное? И обязательно ли страховать свою жизнь при страховании машины?

Страхование автомобиля возможно без страхования жизни. К сожалению, СК обязательное страхование невыгодно, если продавать его без сопутствующих услуг, а когда они в пакете продают сразу несколько дополнительных опций, то происходит увеличенное получение прибыли. И наступление страхового случая с ОСАГО уже не нанесетсерьезный ущерб организации.

Организации, оказывающие услуги населению пользуются тем, что большинство граждан не знают обязательно ли страховать свою жизнь при ОСАГО. Поэтому менеджеры по умолчанию включают доп.опции, а клиент оплачивает договор и только потом понимает, что произошло.

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому страхователь имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк, УФАС или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении «автогражданки» по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейф директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Страхование жизни при ОСАГО - обязательно ли, что дает и сколько стоит, что делать если навязывают и где купить полис осаго без страхования жизни

Все элементарно: больше страховок – больше прибыли. Схема «привязывания» к ОСАГО выполнена в стиле знаменитого авантюриста Остапа Бендера: быстро, убедительно, нагло. Нужен ОСАГО – плати за страховку жизни. Не страхуешь жизнь – не получаешь ОСАГО.

Судебные разбирательства были однотипны по всей стране: недовольные водители пытались отстоять свои права на покупку лишь одной страховки. Нежелание платить лишние деньги оказалось вполне законным. Высший арбитражный суд подтвердил право автолюбителей ездить по дорогам без страховки жизни и наложил запрет на действия компаний по навязыванию дополнительных услуг.

Самый действенный способ – припугнуть компанию обращением в Российский Союз Автостраховщиков: «Не оформите ОСАГО – напишу жалобу в РСА». Подобные нарушения закона жестко пресекаются объединением РСА, в особых случаях страховая фирма рискует остаться без лицензии. Скорее всего, ваше уверенное заявление отобьет охоту незаконно поживиться.

Нарушения закона

Еще один верный путь – перечислить страховщикам все нормативные акты, которые они нарушают, принуждая заключить дополнительный договор. Перечислим основные:

  • Закон «О защите конкуренции»;
  • Гражданский кодекс – статья 421 – о свободе договора;
  • Постановление Правительства «Об ОСАГО»;
  • Закон «О защите прав потребителей».

Финансовые результаты

По данным Российского союза автостраховщиков, в 2014 году 102 компании собрали премии по ОСАГО в размере 150 млрд 292 тыс. рублей, что на 11,2 % больше, чем в 2013 году. За этот же период выплаты составили 88, 816 млрд рублей.

Немалую роль в этом сыграло увеличение тарифов Центробанка. Так, с 01.10.2014 года минимальная стоимость полиса ОСАГО составляет 2440 рублей, а максимальная — 2574 руб. При этом сумма выплат также увеличилась: за имущественный вред – 400 тыс. руб., за нанесения ущерба жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

  • условия по полису;
  • стоимость;
  • пакет рисков.
ПОДРОБЕЕ:  Бесконтактная оплата картой сбербанка как это работает

Стандартный пакет рисков включает в себя:

  • Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

·         перелом или ушиб во время аварии;

·         госпитализация при получении серьезных травм.

·         водителю;

·        пассажиру машины;

·         пешеходу.

  • Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
  • Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Критическая ситуация на рынке

В РСА считают, что рост тарифов перечеркнут сложной экономической ситуацией. Увеличение средней выплаты заставит компании покидать рынок. Многие уходят с высокоубыточных регионов из-за больших рисков.

Выплата по договору, заключенному в одном страховом периоде, может произойти в другом. На этот случай компании формируют резервы. Они учитываются при определении финансового результата, но не как прибыль.

Добросовестные участники рынка вынуждены компенсировать убытки компаний-банкротов. К тому же часть премий возвращается страхователю. Поэтому рассчитывать финрезультат, как разницу между премией и выплатой, некорректно.

Что делать, если автолюбителей заставляют страховать жизнь

Итак, что делать если навязывают страхование жизни ОСАГО, а вы твердо решили отстаивать собственные права и не планируете переплачивать за ненужные услуги. Важно предпринимать действия. Существуют различные способы решения данной проблемы.

  1. Вы можете отказаться от заключения соглашения. Необходимо потребовать, чтобы специалист озвучил причину отказа в присутствии свидетеля или предоставил ее в письменной форме. Если этого не произошло, постарайтесь включить диктофон. После этого можно поставить машину в гараж и обращаться в суд для отстаивания собственных законных интересов. Обратите внимание, что исковое заявление должно сопровождаться имеющимися у вас доказательствами отказа. Вам останется только дождаться подготовки решения судом. Этот процесс займет в общей сложности порядка 2-3 месяцев. В результате с компании можно взыскать не только моральный ущерб, но и упущенную выгоду. Последнее возможно, если транспортное средство используется в качестве средства для заработка. Скорее всего, страховую компанию дополнительно принудят к заключению с вами договора на законных условиях.
  2. Договор на страхование можно заключить сразу же. Рядом со своей подписью на всех экземплярах необходимо сделать надпись «без страхования жизни или другой дополнительной программы», так будет выглядеть ваш отказ от страхования жизни по ОСАГО. Если вам откажут после этого, смело обращайтесь в Роспотребнадзор со своим экземпляром. Он должен принять меры по восстановления ваших законных интересов и прав. Необходимо помнить, что страхование относится к категории услуг. А это обязывает страховую компанию отвечать по закону, касающемуся защиты прав потребителей. К тому же, вы можете расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом санкций для вас последовать не должно. Вас никто не может лишить права на получение компенсации за те убытки, которые вы понесли.
  3. С точки зрения юристов, следующий вариант является сомнительным практически. Но многие автолюбители утверждают, что он срабатывает часто. Обращаясь в страховую компанию, вы должны сразу же принять все условия. Затем заключается договор ОСАГО вместе с договором страхования жизни. По истечении двух-трех дней вы еще раз должны обратиться в страховую компанию, чтобы расторгнуть дополнительный договор по своему решению. Вам придется оплатить неустойку, составляющую определенную часть страховой премии. Необходимо заранее выяснить, какой будет по размеру неустойка.

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

  1. Записать разговор

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

  1. Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

  • клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
  • база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале
  1. Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Если вы твердо решили отстаивать свои права и не доплачивать страхователю за предлагаемые мнимые блага, придется собраться с духом и действовать. Существует несколько возможных вариантов развития событий:

  1. Вы отказываетесь от заключения договора, однако просите озвучить причину отказа в присутствии свидетелей, либо записываете разговор с агентом на диктофон, либо просите предоставить отказ в письменной форме. После этого ставите автомобиль в гараж и обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению необходимо будет приложить имеющиеся у вас доказательства отказа и ждать решения суда. В общей сложности такой процесс займет около 2–3 месяцев, зато вы сможете взыскать с обидчика моральный ущерб (так как вы были вынуждены использовать общественный транспорт вместо комфортабельного любимого автомобиля), размер упущенной выгоды (в случае если вы зарабатываете на данном транспортном средстве — рассчитывается по средней величине дохода за период, в течение которого у вас не было страховки), а также размер реального ущерба (например, расходы на передвижение на чужом автомобиле). Процесс трудоемкий, однако выплаты могут быть предоставлены в существенном размере, да и страхователя принудят к заключению договора.
  2. Заключение договора страхования и написание рядом с личной подписью на обоих экземплярах «без страхования жизни (или иной услуги) в выдаче полиса ОСАГО было отказано». Потом с данным полисом необходимо обратиться в Роспотребнадзор, который и примет меры по восстановлению ваших прав. Следует понимать, что страхование — это один из видов оказываемых в нашей стране услуг, в связи с чем отвечать страхователь будет по закону о защите прав потребителей. Следовательно, у вас появляется право не только в одностороннем порядке, без каких-либо санкций для себя расторгнуть такой договор, но также получить компенсацию за понесенные убытки.
  3. Этот способ немного сомнителен на практике, однако, как утверждают многие автовладельцы, неоднократно срабатывал. При обращении в офис страхователя вы принимаете все его условия, заключаете договор ОСАГО, а также сопутствующий договор, например, страхования жизни, а через день-другой снова обращаетесь в страховую компанию и по своей инициативе расторгаете договор, выплатив в качестве неустойки какую-то часть страховой премии. Хотя тут опять-таки следует подумать над размером этой неустойки, устанавливаемом компанией. Если он стремится к половине стоимости навязанной услуги, то резонно будет рассмотреть вопрос: стоит ли тогда вообще расторгать договор? Может, лучше страховку оставить у себя?

Возьмите ответственность за расчеты на себя. Если вы не готовы доверять страховщикам – придется самостоятельно взять ответственность. Как это сделать:

  • Изучите онлайн калькуляторы стоимости страховки на сайтах крупных компаний. Выполните предварительные и точные подсчеты суммы страховки без агентов и чужой навязчивой болтовни. Самостоятельно подсчитывая платежи, вы избавляете себя от психологического давления со стороны агентов.
  • Все суммы у вас перед глазами. Формулы подсчета базового тарифа четко прописана в «ЗАКОНЕ об ОСАГО». Коэффициенты по регионам, по стажу водителя, мощности двигателя имеются в публичном доступе. Можно подсчитать сумму даже вручную, на листе бумаги. Но на онлайн калькуляторе удобнее. Вручную можно проверить правильность расчетов, не появился ли таинственный коэффициент «х».
  • Открытость и доступность данных для самостоятельных подсчетов, наличие законодательно утвержденных коэффициентов позволяют ответственным людям, знакомых с математикой в рамках средней школы, самостоятельно выполнить подсчеты.
  • При личном визите в страховую компанию, если вы не готовы к заказу через интернет, юристы рекомендуют тайно записывать разговор, а затем подать в суд. Мы рекомендуем поступить проще. Запись без согласия вашего собеседника незаконна и не является уликой, обязательной к рассмотрению.
  • Записывайте разговор. Просто сообщите, что ваш юрист рекомендовал вам вести запись разговора и демонстративно положите на стол диктофон или смарт в режиме записи. Отказаться от записи сотрудник не может. Вы получите или истерику страхового агента, или образцовое обслуживание абсолютно без навязывания услуг. Оба варианта удачны. Истерика доказывает, что с компанией нет смысла работать, образцовое обслуживание без проблем – это именно то, что мы хотим получать. Скандальные разоблачения – удел журналистов. Мы хотим просто и без проблем купить полис. Возможные выплаты в случае судебного разбирательства и положительного решения суда в вашу пользу могут быть значительными – это упущенная выгода, оплата транспортных расходов. Но проще сразу положить диктофон на стол. Тогда не придется жаловаться, что агент «впаривает» перевод пенсионного фонда или вынуждает к другим нелепым действиям.
  • Юристы советуют расторгнуть договор, который заключен на невыгодных условиях. В этом случае вы должны получить соответствующие выплаты. Выплаты при расторжении договора и возврате страховки не всегда оправданны. Возможно, просто на следующий год нужно поискать другую страховую компанию.
  • Можно заключить навязываемый договор о дополнительном страховании отдельно, а после получения полиса немедленно расторгнуть лишние договора. Такой ход конем заставит вас сильно попортить отношения со страховой. Лучше сразу не заключать дополнительных страховых договоров.

Навязанное компанией обязательное страхование вместе с дополнительным можно аннулировать в течение 5 дней с момента подписания страхового договора, и сумма буде возвращена клиенту. У страхователя есть право на расторжение соглашения, и оно регламентируется Указанием Банка России 3854 У от 20.11.2015.

Указание действует только в том случае, когда обязательный и добровольный договор страхования заключены в один день, при этом срок действия, на который был заключен договор, превышает 30 календарных дней.

Нарушения закона

В чем сложности при нежелании клиента заключать невыгодную сделку

ФАС подключилась к работе. К началу 2014 г. организация получила более 700 жалоб на 20 компаний из 46 регионов страны, которые навязывают страхование жизни. ОСАГО тяжелее всего купить в «Росгосстрахе» — крупнейшем игроке на рынке.

ПОДРОБЕЕ:  Правила страхования КАСКО доступны любому водителю

В Свердловской области против компании уже возбудили уголовное дело за злоупотребление положением, которое грозит штрафом в пределах 1-15 % от сборов по ОСАГО. В 2012 году эта цифра составила 1,6 млрд руб.

ФАС также ведет разъяснительную работу. Всем обратившимся в инспекцию присылают памятку, как бороться с самоуправством. В частности, один из способов заключается в следующем: если компания ссылается на отсутствие бланков, необходимо направить заказное письмо (не позже чем за месяц до окончания действия полиса) с уведомлением, в котором изложить просьбу заключить новый договор. Страховщик не вправе отказать.

В соответствии с п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» никто не имеет права навязывать гражданину, какие-то товары или услуги, в том числе услуги автострахования. В настоящее время ситуация с дополнительными услугами регулируется Центральным банком, Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС), Прокуратурой.

Тогда как навязанные услуги от СК на основании постановления УФАС также являются правонарушением и караются штрафом 50 000 рублей. Говоря простым языком:

  • отказали в ОСАГО безосновательно, получили штраф 100–300 тыс. рублей;
  • навязывали дополнительный договор на ОСАГО, выплатите 50 000 рублей штрафа в пользу государства;
  • клиент понес моральный, материальный ущерб при навязывании услуг со стороны СК, может получить компенсацию в судебном порядке (ч.4 ст.445 ГК РФ).

Одного письменно заявления от клиента недостаточно, это должны быть видео или аудиозаписи, показания двух и более свидетелей. Только в такой ситуации вы сможете доказать неправомерные действия страховой компании и возместить полученный ущерб (моральный или материальный).

Страховые компании вправе отказать в обслуживании и с удовольствием пользуются этим правом. Например, если возраст автомобиля более 12 лет. Таким образом, автовладелец вынужден обновлять ТС не по собственному желанию, а по причине необходимости страховки. В обслуживании могут отказать и без объяснения причин, как в ресторане.

Автомобилист отказаться от сотрудничества не может – ОСАГО является обязательным, хотя страховую компанию водитель может выбирать самостоятельно. Многие автомобилисты даже не знают о том, что они вправе самостоятельно выбирать пакет услуг и выбрать базовый пакет, не заказывая дополнительное страхование жизни и здоровья.

Кроме страхования жизни, агенты навязчиво предлагают перевод пенсий в особый пенсионный фонд. В этом случае пенсионные отчисления лишаются государственных гарантий. В результате, вместо снижения рисков при страховании, наблюдается напротив, увеличение рисков, при этом, сопряженное с существенными ежегодными тратами.

Как купить ОСАГО без страхования жизни: вариант для экстремалов

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении «автогражданки», стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА .

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения.

Посещение Федеральной антимонопольной службы (сокращенно ФАС) также может принести свои плоды. Правда, для этого вам придется добыть официальный отказ в выдаче ОСАГО. Как вы понимаете, выдавать его СК не торопятся.

Если письменный отказ вам не дают, но и не оформляют полис без непременного страхования жизни или имущества, соглашайтесь. Но при подписании документа рядом со своей подписью в 2-х экземплярах напишите «без обязательного страхования имущества (жизни или чего-либо еще) в предоставлении ОСАГО было отказано».

1. Заявление о заключении договора.

2. Паспорт (для физлица) или свидетельство о госрегистрации юрлица.

3. Водительское удостоверение.

4. Паспорт ТС.

5. Диагностическая карта, которая подтверждает прохождение техосмотра.

В некоторых компаниях для клиентов с улицы отведены утренние часы работы. В частности в «РЕСО-Гарантия» можно купить ОСАГО без страхования жизни, предварительно простояв под кабинетом не один день. По отзывам клиентов, одного человека обслуживают за час.

По статистике, на данную процедуру уходит 30 минут. Этого времени достаточно, чтобы бумаги подписать и авто посмотреть. По законодательству, у страховщика есть на это право. Другой вопрос, что по требованию клиента осмотр должен быть проведен по месту его жительства.

Можно, конечно, купить ОСАГО без страхования жизни и не имея при себе диагностической карты. Но не везде. И стоить это будет на 800-900 рублей дороже. Очередь в компаниях расписана на несколько месяцев вперед. Ускорить процесс можно аналогичным методом – приобретя несколько полисов сразу.

Сколько бы полисов человек одновременно не оформлял, платежное поручение на каждый из них выписывается отдельно. Если не боитесь долгих выяснений отношений со службой безопасности компании (она обычно находится в центральных офисах) или сотрудниками, можно воспользоваться таким вариантом.

Сначала согласиться на предложение купить ОСАГО вместе с любым другим видом страховки. Дождитесь, пока сотрудник оформит оба бланка и выпишет платежку. А затем подписывайте только квитанцию на оплату ОСАГО, а на счет второго полиса можно сказать, что передумали.

На все угрозы вызвать сотрудников милиции соглашайтесь. А еще лучше — позвоните в отделение сами. По приезду правоохранительных органов работа филиала будет приостановлена до выяснения обстоятельств дела.

Как вернуть страховку жизни при осаго

Вы планируете получить полис, но не хотите оформлять дополнительные услуги? Чтобы не пришлось искать пути как вернуть деньги за страхование жизни ОСАГО необходимо помнить следующую информацию:

  • Можно оформить только минимальные услуги. Он может включать только полис ОСАГО. При этом не имеет значение, что планирует вам предложить страховщик.
  • Вы не хотите сталкиваться с долгими судебными разбирательствами? Важно провести переговоры со специалистами компании. Вы должны его убедить, что собираетесь решительно отстаивать собственные права и твердо намеренны вернуть деньги за страховку жизни при ОСАГО.
  • В некоторых случаях приходится доводить дело до суда. Важно заблаговременно озаботиться о сборе доказательств. В суде вы должны предоставить только данные о том, что обращение за заключением договора является фактом. Если будет доказан данный факт, с большой долей вероятности суд обяжет страховую компанию заключить договор и оплатить все убытки, понесенные вами.

Страховые компании вряд ли захотят столкнуться с судебными издержками и разбирательствами, которые будут заранее проиграны. Поэтому большинство руководителей идут на уступки. Если же в досудебном порядке проблему урегулировать не удалось, смело обращайтесь в суд.

Таким образом, вы имеете право произвести страхование авто ОСАГО без страхования жизни и не обязаны получать дополнительные услуги при оформлении договора. Главное знать свои права и отстаивать их.

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

  • Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
  • Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

·         личные данные;

·         номер полиса;

·         размер страховой премии;

·         дату обращения;

·         пакет прилагаемых документов.

  • Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

·         должность;

·         ФИО;

·         подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40%  от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

К примеру, полис оформлен 15.11.2017 года. Стоимость продукта составила – 2 000 рублей. Документы на расторжение поданы 29.11.2017 года. Получается, защита действовала 15 дней.

1) 2 000 рублей (премия по договору) / 365 дней (срок действия договора) = 5, 48 рублей (стоимость одного дня страхования).

2) 15 дней (сколько действовал договор) -* 5, 48 рублей = 82 ,19 рублей (оплата за 15 дней действия полиса).

3) (2 000,00 – 82,19) – 20% (РВД) = 1 476,71 рубль (получит страхователь).

Зачем вообще нужна страховка жизни

Сам по себе продукт очень полезный. Он дает определенную гарантию, что в случае аварии все расходы на лечение и восстановление здоровья будет оплачивать страховая компания. Вот только в России данная услуга является сугубо добровольной.

Обязательное страхование жизни при ОСАГО не прописано в одноименном федеральном законе. Поэтому многочисленные иски автовладельцев на неправомерные действия компаний имели результат. Кроме принятия положительного решения, Высший арбитражный суд наложил штраф на нарушителя в размере 50 тыс. руб. Больше всего пострадал «Росгостсрах».

Санкции ЦБ

В конце мая 2015 года регулятор наложил ограничения на лицензию, выданную «Росгосстраху». Компании запретили заключать новые договора по ОСАГО или изменять действующие. При этом страховщик должен выполнять обязательства по подписанным ранее документам.

Несмотря на запрет, сотрудники предлагают приехать в офис для заключения договора ОСАГО. Физлица могут оформить полис прямо на сайте. ЦБ объяснили введенный запрет массовыми нарушениями компанией действующего законодательства, в частности отказ начислять клиентам скидку за безубыточность, навязывание дополнительных услуг.

Чем чревато отсутствие автогражданки?

В ФЗ «Об ОСАГО» сказано, что владелец транспортного средства в течение 10 дней с момента его покупки обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За нарушение этого срока грозит штраф в размере 8 тыс. руб.

К слову, ОСАГО с дополнительными накрутками стоит дешевле. Кроме того, что без полиса доедешь только до первого гаишника, так еще и границу страны пересечь не получится. В случае возникновения ДТП обжаловать все претензии сотрудников ГИБДД (в частности, по поводу отсутствия полиса у водителя) придется через суд. Но лучше не рисковать и заранее узнать, как оформить ОСАГО без страхования жизни.

Подготовка

автострахование

Начинать заниматься вопросом оформления полиса нужно не за день или два до окончания действия договора, а за пару месяцев. Как показывает практика, решение проблемы «с колес» обойдется в несколько раз дороже.

Для начала необходимо записаться на подачу заявления в пять-шесть компаний сразу — на разное время. В первую очередь обратитесь к страховщику, у которого получали предыдущий полис. Есть небольшой шанс оформить новый без дополнительных накруток.

Затем надо подготовить транспортное средство для просмотра. Хотя, по законодательству, оформление ОСАГО без страхования жизни осуществляется с диагностической картой, которая подтверждает факт прохождения техосмотра, многие компании ее не принимают, требуя индивидуального осмотра. Они действительно имеют на это право. Поэтому предварительно стоит как минимум помыть авто.

В «день икс» явиться в назначенное время. Даже если три встречи сорвутся, на одной кто-то да будет. Большая вероятность, что никто вообще смотреть на автомобиль не будет, а сразу выпишут чистый полис.

Это самый дешевый, но в то же время долгий вариант.

ПОДРОБЕЕ:  Необходимая виза для мужа иностранца в Россию

Почему страховые фирмы навязывают дополнительные услуги

Заявление на оформление полиса можно писать не только в филиале страховой компании. Его можно отправлять и заказным письмом с уведомление о вручении на адрес главного офиса. Таким способом советуют воспользоваться в ФАСе.

страхование осаго страхование жизни

Получив уведомление с почты о том, что посылка вручена, можно ехать в офис и оформлять договор. Тогда сотрудники просто не смогут сослаться на то, что бумаги будут рассматриваться месяц, или что «вас нет в базе данных».

Уже не первый год складывается такая ситуация, что многие страховые компании, причем достаточно крупные и потому надежные, отказывают своим клиентам в оформлении страхового полиса ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни и здоровья.

При этом все прекрасно понимают, что понуждение к заключению договора недопустимо и явно противоречит и основным принципам гражданского законодательства, и даже положениям конституции.

Обязательно ли страхование жизни, мы рассмотрели выше, теперь разберемся, как отказаться от страхования жизни при ОСАГО:

  • Первое что рекомендуется сделать, это уточнить у менеджера СК о возможности заключить исключительно автострахование без доп. услуг. Можно это сделать по телефону, поможет сэкономить время;
  • Имеется возможность послать по почте письмо с уведомлением, вложить заявление со всем пакетом бумаг для оформления страховки. Только учтите, что рассматривать заявление на ОСАГО СКможет в течение 20 дней;
  • Когда вы уже находитесь в офисе и понимаете, что вас принуждают, попросите бланк заявления на отказ от дополнительных услуг, в большинстве случаев это срабатывает. Сотрудник компании понимает, что клиент осведомлен и не имеет смысла продолжать навязывание;
  • Однако бывают ситуации, когда менеджер упорно стоит на своем и утверждает, что получить ОСАГО чистое у них вы не сможете. В такой ситуации попросите мотивированный отказ в письменной форме. Как правило, никто не дает письменный отказ, и это не удивительно, ведь они не имеют права отказывать населению;
  • Можете запастись доказательствами (свидетелями, видео) и добиваться справедливости в высшей инстанции. Однако будьте готовы, что это требует времени и средств, а без полиса передвигаться на ТС противозаконно;
  • Когда сотрудник СК утверждает, что других вариантов нет, и настаивает на своем, то успокойтесь и страхуйте свою жизнь. Заодно предупредите, что завтра вы снова появитесь в офисе для того, чтобы воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор страхования жизни. Возможно, такой ход подействует, и менеджер прекратит навязывание.

Средняя выплата, по данным РСА, в настоящее время равна 55 т .р., при типовой стоимости полиса 8 т. р.

Большая убыточность и огромный простор для мошенничества в обязательном автостраховании, заставляет страховщиков искать дополнительные способы заработать на продаже ОСАГО. Для этого головные компании обязывают агентов выписывать доп услуги при страховании ОСАГО под угрозой депремирования.

В регионах Страны, где купить ОСАГО без страхования жизни, порой просто невозможно, автовладельцам приходится соглашаться на страхование жизни. Однако этого можно избежать.

ОСАГО – это публичный договор, отказать в его продаже без объективных причин страховая компания не имеет права. Ответственность за это нарушение предусмотрена Кодексом об административных правонарушениях (статья 15.34.1).

Согласно которому на физическое лицо, необоснованно отказавшее потребителю в оформлении страхового полиса, может быть наложен штраф от 20 до 50 т .р. Для юридических лиц наказание больше – от 100 до 300 т. р.

Страхование жизни при ОСАГО - обязательно ли, что дает и сколько стоит, что делать если навязывают и где купить полис осаго без страхования жизни

Оплачивайте страховку через интернет, чтобы полностью исключить фактор агентов, желающих комиссионных и премий с ваших выплат.

При крупных платежах через сеть, необходимо соблюдать требования безопасности:

  • Убедитесь в подлинности сайта выбранной компании. Лучшим доказательством реальности сайта будет интеграция с официальным государственным сайтом Госуслуги. Проверьте подлинность телефонов. Найдите телефон компании в независимых источниках, позвоните и уточните адрес сайта.
  • Убедитесь в безопасности выбранной компании. Просмотрите историю работы, выплат, статистику, отзывы.
  • Настораживать должно полное отсутствие негативных отзывов. Выплаты страховки связаны со спорами о деньгах. Обойтись без недовольных в этом случае не получится. Если все отзывы исключительно позитивны, благодарны и примерно одинаковы – они фальшивые. Как часто вы сами пишете благодарность, если вам все понравилось? И как часто готовы написать жалобу? Люди любят жаловаться и не спешат благодарить, если не произошло нечто особенное.
  • Заказывайте и оплачивайте страховку через интернет, через официальный портал Госуслуги.
  • На навязывание дополнительных услуг при страховании часто жалуются на Росгосстрах – одну из крупнейших страховых компаний. Компания имеет сайт, и вы можете купить полис через него. Сайт интегрирован с системой Госуслуги, что позволяет выполнять безопасные платежи.

Поскольку мало кто точно знает, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, многие СК, даже довольно крупные и именитые, стали использовать этот факт в своих интересах. Дошло до того, что страховщики начали массово отказывать в выдаче ОСАГО без приобретения дополнительных пакетов услуг. При этом все они не могут не понимать, что подобные действия абсолютно незаконны.

Расчет идет на то, что мало кто из владельцев машин захочет тратить свои нервы и деньги в попытке отстоять свои права. Примерно 70% автолюбителей соглашаются с требованиями страховщиков и приобретают ненужную им услугу.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? В «Согласии», «МСК», «Ингосстрахе» и других страховых компаниях точно знают, что нет. Но что же происходит на практике? А вот что. Когда вы приходите оформлять полис, находится тысяча и одна причина, чтобы отказать вам.

Дочитав до этого места, вы наверняка уже поняли, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины. ОСАГО вполне реально получить и не оплачивая дополнительные услуги. Как это сделать? Существует как минимум 3 вполне законных способа. Как показывает практика, все они очень даже действующие.

Зная о возможных сложностях с получением полиса, заранее запаситесь диктофоном или присутствием двух свидетелей. Предложите сотруднику СК оформить ОСАГО, при этом укажите, что никаких иных страховок вы оформлять не намерены.

При этом можно заранее уведомить менеджера СК о том, что ваш разговор записывается на телефон, диктофон или видеокамеру. Если вам будет отказано, то независимо от причины требуйте письменное подтверждение тому, что ОСАГО оформить невозможно.

После этого вам останется поставить автомобиль в гараж и обратиться в суд. К заявлению нужно приложить все имеющиеся доказательства: отказ, запись с диктофона, письменные показания свидетелей и так далее.

У этого способа есть определенные преимущества:

  • вы получите ОСАГО без дополнительных «опций»;
  • можете требовать с обидчика некоторую сумму за моральный ущерб — вы вынуждены были пользоваться общественным транспортом и очень из-за этого переживали;
  • если авто используется вами в служебных целях, можно добавить размер упущенной выгоды;
  • можно взыскать реальный ущерб: вернуть деньги за поездки на такси, автобусные билеты, жетоны на метро и так далее.

Есть у этого способа и недостаток — разбирательство может занять около трех месяцев.

Для тех, кто не имеет времени ждать так долго и бегать по судам, есть еще один вариант:

  • приходите в любую страховую компанию;
  • заявляете о своем желании получить ОСАГО;
  • выслушиваете стоны менеджера о том, что бланков нет, после чего соглашаетесь на все условия;
  • оплачиваете все дополнительные услуги страхования и получаете на руки заветный ОСАГО;
  • на следующий день (а можно и в этот же) пишете заявление на имя начальника отделения страховой организации с просьбой разорвать договор страхования жизни;
  • в качестве причины можете прямо указать, что не имели намерения заключать подобный договор, а менеджер не разъяснил вам ваше право от него отказаться;
  • к заявлению прикладываете полис, контактный телефон и банковские реквизиты;
  • отправляете все это в адрес СК заказным письмом с непременным уведомлением о вручении и терпеливо ждете 14 дней.

Поскольку отказать в расторжении договора страховая организация не имеет права, то уже через неделю (а может быть, и раньше) вам перезвонит менеджер и предложит уточнить, как именно вы хотите получить деньги.

Однако тут есть один подводный камушек, на который стоит обязательно обратить внимание. Имеется в виду неустойка, которую вам придется выплатить за аннуляцию полиса. Если она составляет более 10–15% стоимости, то это не имеет смысла. В таком случае способ нельзя назвать достаточно эффективным.

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если страхователь не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение пяти дней с момента оформления такого полиса, но только если:

  1. Навязанный договор действует более тридцати дней.
  2. Страхователь не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на РСА. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку прописана в правилах деятельности членов РСА. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в этот профессиональный союз.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в УФАС.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить «автогражданку» без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.

Вывод

Желание компаний получить больше прибыли понятно, так же, как и отказ клиентов платить за услуги, которыми они не будут пользоваться. Оформить ОСАГО без страхования жизни в России реально, но на это уйдет много времени.

Какую линию поведения выбирать в такой ситуации, зависит только от вас. Однако следует помнить, что отстаивать свои интересы необходимо при любой ситуации, не стоит идти на поводу незаконных действий недобросовестных страхователей, пытаясь сэкономить время, в итоге вы потеряете намного больше.

ОСАГО без страхования жизни возможно ли

Единственное что потребуется от вас – знать как правильно и грамотно отстаивать свои права. И научиться не жертвовать своими интересами, позволяя непорядочным страховщикам пользоваться вашим доверием и неопытностью.Узнайте Как проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн?

Adblock detector