Условия страхования КАСКО – договора

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

Сфера автомобильного страхования включает в себя два типа страховки: каско и ОСАГО. Обязательным является наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Он позволяет водителям, виновным в ДТП, не тратить собственные средства на возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Каско, в свою очередь, является не обязательным, но добровольным типом страховки. С его помощью собственник транспортного средства страхует свое движимое имущество от материального ущерба (подробнее об отличиях каско и ОСАГО читайте тут).

https://www.youtube.com/watch?v=_Ymqbhoq3lo

В большинстве случаев при ДТП для страховщика не играет роли при выдаче компенсации, обращается ли за возмещением ущерба виновник происшествия или пострадавшая сторона. Исключение составляет ограниченный список причин.

Например, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии. Прочие обстоятельства, при которых выплата невозможна, можно уточнить у страховщика или прочесть в договоре страхования (подробнее о том, по каким причинам страховая может отказать в компенсации, мы писали здесь).

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты.

Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Популярность страховки по системе КАСКО резко возросла в 2001 — 2002 годах, когда экономика страны обрела стабильность, а банки в массовом порядке начали выдавать ссуды на покупку автомобиля, обязывая заемщиков оформлять страховку.

В отличии от ОСАГО, КАСКО предусматривает добровольное страхование.

Система КАСКО предполагает выплату компенсации при возникновении страхового случая:

  • угона автомобиля;
  • несанкционированного причинения ущерба;
  • участие в ДТП;
  • поломка авто и многое другое.

Большинство СК предлагают также дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья водителей, а также его пассажиров.

Услуги добровольной страховки автомобиля, на сегодняшний день, предлагают более десятка СК, которые устанавливают свою минимальную ставку, условия компенсации и дополнительные услуги.

Условия страхования автомобиля по системе КАСКО в 2018 году:

  1. Страховой случай. По желанию, автовладелец может застраховать собственность от различных ЧП, в том числе поломки, ДТП или погодных условий;
  2. Степень рисков. Чем больше покрываемых случаев, тем выше будет стоимость полиса;
  3. Период страхования. КАСКО можно оформить как на определенное время (2-3 месяца), также и на год;
  4. Если автомобиль старше 3 лет, при оформлении полиса потребуется пройти техосмотр. Диагностика ТС также необходима при продлении полиса или возникновении страхового случая;
  5. По желанию, в договор могут быть включены пункты оплаты страхового взноса в полном объеме, либо в рассрочку ;
  6. Наличие штрафных санкций или неоднократное участие в ДТП влияют на стоимость компенсации по страховому случаю. Чем более ответственным является водитель, тем меньше страховой взнос.

В страховом договоре КАСКО описываются права и обязанности сторон, а также ответственность. При возникновении страхового случая, компания обязана компенсировать автовладельцу:

  • 300 тыс руб — в случае причинения ущерба имуществу другого водителя;
  • 500 тыс руб — если нанесены травмы пассажирам и другим участникам ДТП.

На стоимость страхового полиса КАСКО влияют следующие показатели:

  • возраст гражданина;
  • стаж вождения;
  • количество пользователей авто и другое.

Чем меньше возраст и водительский стаж, тем выше будет стоимость КАСКО.

Средняя стоимость страховки на сегодняшний день составляет 9 500 рублей, в зависимости от региона.

Для того чтобы застраховать автомобиль необходимо определиться с выбором компании. На сегодняшний день, частичную страховку можно оформить только в СК РЕСО.

Порядок действий для оформления КАСКО:

  • сбор необходимых документов;
  • оформление заявки. Сделать это можно как в офисе СК, также и дистанционно, на официальном сайте компании;
  • прохождение техосмотра;
  • обращение в офис для обсуждения условий страховки, а также подписания страхового договора;
  • оплата первоначального взноса;
  • выдача полиса на руки.

Оформленный страховой полис КАСКО должен содержать в себе идентификационные данные автовладельца, номерные знаки автомобиля, а также серию и номер ПТС. Страховка входит в число основных документов на машину, которые требуется иметь при себе при управлении транспортным средством.

Условия страхования автомобиля по КАСКО

В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.

Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.

Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.

Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.

Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.

Условия страхования КАСКО - договора

При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:

  • ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
  • пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.

Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.

Больше информации о защите средств передвижения – в статье «Автострахование».

В отличие от ОСАГО (об этой страховке на сайте есть отдельный материал), лимит страховой суммы Каско ограничен только условиями программы. Полная страховка позволяет возместить практически любой ущерб, причинённый вашему авто в ходе его эксплуатации.

Рекомендуем к прочтению статью по смежной тематике «Полис Каско».

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Условия страхования КАСКО - договора

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.

В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.

Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.

Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.

О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

ПОДРОБНЕЕ:  Калькулятор КАСКО Тинькофф страхование онлайн

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.

Условия страхования КАСКО - договора

Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.

Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.

Об основных принципах и механизмах работы страховой системы читайте в обзорной публикации «Что такое страхование».

Процесс приобретения страховки не представляет особой сложности для водителей, у которых полный порядок с личными и техническими документами.

Большая часть современных страховых фирм предлагает оформить полис в режиме онлайн, не выходя из дому. Для этого нужно всего лишь зайти на сайт страховщика и заполнить форму. Готовый полис вам доставят на дом или даже пришлют на e-mail в виде файла для распечатки.

Купить КАСКО будет ещё проще, если следовать пошаговому руководству.

Каждая из сотен компаний, действующих на рынке автострахования, предлагает пользователям свои эксклюзивные условия и программы. Клиентам остаётся лишь выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Делая выбор, клиентам следуют обращать внимание на следующие параметры:

  • опыт работы компании;
  • показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании);
  • репутация фирмы;
  • рейтинг от авторитетных и независимых агентств;
  • отзывы реальных пользователей.

Не стоит обращаться в контору, название которой вы слышите в первый раз. Лучше иметь дело с именитым и известным партнёром.

Этап 2. Выбор тарифа

Условия страхования КАСКО - договора

Заранее решите для себя, от каких рисков вы хотите застраховать свой транспорт. Обычно приходится выбирать между полной страховкой КАСКО и частичной.

Первый вариант предполагает покрытие всех возможных рисков, второй – работает в случае повреждений при ДТП и других поломках, но не защищает от угона.

Неважно, каким способом вы оформляете договор – в офисе или через сайт – вам придётся заполнить форму и предоставить страховщику пакет документов.

Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт. Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно.

Если вы случайно ошибетесь или сообщите заведомо ложную информацию, вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.

Сказанное касается и оформления ОСАГО онлайн (об этом на сайте есть подробный материал).

Условия страхования КАСКО - договора

Услуги оплачиваются наличными (при оформлении в офисе), переводом с карты и электронными деньгами (при покупке полиса через сайт). В некоторых фирмах можно оплачивать страховку в рассрочку, выбрав наиболее удобный график регулярных отчислений.

Перед подписанием договора внимательно изучите документ. Особое внимание обращайте на условия получения компенсации и список нестраховых ситуаций. Заранее изучите порядок действий при возникновении страхового случая.

Готовый полис можно забрать в офисе компании или заказать доставку на дом. Электронный документ присылается на электронный адрес в виде файла. Обязательно убедитесь, что вам пришёл полный комплект документов – с квитанцией об оплате, полным текстом договора и инструкцией по проверке подлинности полиса.

Сроки выплат по страхованию  КАСКО

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

1) Альфа Страхование

Условия страхования КАСКО - договора

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

каско выгодные условия

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.

Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.

Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.

Если вы уже решили застраховать КАСКО, определились со страховой компанией и перечнем рисков и собираетесь непосредственно на сделку, обязательно уточните у страхового агента какие документы вам надо иметь при себе.

Что входит в КАСКО

Обязательными будут следующие документы:

  • Заявление (как правило, делается на месте).
  • Документ, удостоверяющий личность. Если транспорт оформлен на юридическое лицо – свидетельство о его регистрации.
  • Регистрационные документы вашего транспортного средства.

Дополнительно могут требоваться:

  • Водительское удостоверение автовладельца, других лиц, допущенных к управлению ТС.
  • Ранее действовавший договор страхования.
  • Договора аренды, залога, лизинга.
  • Документы на установленное дополнительное оборудование, сигнализацию, противоугонную систему, прочее.

Также не забудьте приехать на том транспортном средстве, которое вы страхуете, так как требуется проведение осмотра на наличие уже имеющихся повреждений.

И вот вы с полным перечнем документов на своем автомобиле прибыли в страховую компанию. Что же дальше? И на что обратить внимание при заключении договора?

Действия:

  1. Сотрудник страховой компании проведет визуальный осмотр ТС, сверит все регистрационные данные автомобиля, включая VIN-код и номер кузова, после чего составит подробный акт. Перед подписанием акта внимательно ознакомьтесь с его содержанием, особенно с перечнем обнаруженных повреждений (были случаи, когда акт набирался поверх ранее составленного документа, и новому страхователю были вписаны повреждения автомобиля предыдущего).
  2. На основании предоставленных документов и осмотра будет подготовлен страховой договор, который, опять-таки, необходимо внимательно вычитать. Особое внимание уделить описанию объекта страхования и тексту, который набран мелким шрифтом (обычно там указываются условия и правила возмещения). Если что-то вызывает сомнения или непонимание – задавайте вопросы! И только после того, как все неясности будут устранены, вы можете подписать страховой договор.
  3. Оплата. Договор вступает в силу только после оплаты страхового платежа, потому обязательно удостоверьтесь, что у вас остался оригинал чека или квитанция об оплате. В полученном экземпляре страхового полиса проверьте наличие всех подписей и оттиска печати страховой компании.

Ошибочно будет мнение, что для экономии лучше заключать договор на более короткий срок. При этом следует понимать, что тариф на 3 или 6 месяцев не будет рассчитан пропорционально к годичному тарифу, для «коротких» договоров страховые компании используют специальные коэффициенты.

Будьте внимательны при оплате страховки частями, действие договора прекращается раньше указанного в договоре конечного срока, если очередной платеж не будет внесен своевременно.

  • Каско 50*50. Согласно заявленному названию, страхователь сможет приобрести полис для защиты авто от материального ущерба всего лишь за половину стоимости обычной полной страховки. Стоит понимать, что в договоре будут присутствовать определенные ограничения, которые каждая компания определяет самостоятельно внутренними правилами.
  • Каско Тотал. Чаще всего представляет собой страховой продукт, в который включены всего два типа рисков — от угона транспортного средства и от его полной гибели.
  • Мини каско. Обычно представляет собой договор, по условиям которого страхователь может самостоятельно выбирать список страховых рисков и существенно снизить стоимость полиса. Также может иметь ограничения по величине страховой выплаты, а последняя, чаще всего, вычисляется с учетом износа машины.
ПОДРОБНЕЕ:  Калькулятор КАСКО на Mercedes (Мерседес)

Это три наиболее популярных типа экономной страховки.

Конечно же, многие страховщики стараются поддерживать свою конкурентоспособность на рынке автострахования, поэтому периодически предлагают своим клиентам обновленные программы. Нередко среди них также можно найти интересные варианты.

В список входят:

  • ДТП в различных его видах и проявлениях. Важно! Выплата наступает не зависимо от виновника, то есть им может быть застрахованное лицо;
  • похищение и угон ТС;
  • возгорание автомобиля, которое было спровоцировано неисправностью в проводке, умышленный поджог или взрыв;
  • компенсируются повреждения в случае столкновения с любыми предметами, в том числе по причине нападения или появления на дороге диких/домашних животных;
  • наступление повреждений при стихийных бедствиях;
  • при повреждениях из-за падения с возвышенных мест, провал грунта/дороги или нарушение целостности из-за посторонних предметов;
  • случаи переворачивания автомобиля при неправильных действиях водителя, владельца или другого лица.

Если застраховать машину от всех катастроф и рисков, тарифы на страховку будут сильно кусаться. Именно на таком полисе настаивают банки, которые выдают автокредиты, так как он позволяет снизить риск финансового учреждения.

Дополнительные услуги

Самая выгодная и распространенная автокаско услуга – это защита от угона и ДТП.

Задача страховой компании заключается в убеждении покупателя приобрести полис с максимальным числом услуг. Дополнительные услуги достаточно полезны, но только при определенных ситуациях, которые наступают нечасто. Чтобы приобрести дешевый полис можно от них отказаться.

Среди дополнительных услуг:

  • бесплатная транспортировка эвакуатором, если автомобиль не может передвигаться самостоятельно. При выборе данного риска нужно уточнять, оплата стоимости эвакуатора проводится по городу, региону, стране или всему СНГ. При увеличении дистанции договор будет стоить дороже;
  • автострахование может предложить выезд аварийного комиссара, который поможет составить протокол и все необходимые документы максимально точно и правильно. Дополнительно специалист определяет сумму ущерба и вписывает его в европротокол;
  • оплата услуг такси, если личный автомобиль по непредвиденным причинам сломался. Насколько дорогая будет услуга зависит от радиуса покрытия;
  • оплата аренды за автомобиль, который будет перевозить человека на время проведения ремонтных работ или профилактики. Недостаток заключается в том, что сделать ТО или ремонт должен только автосервис с соответствующей аккредитацией.
  1. Эконом;
  2. Стандарт;
  3. Бизнес:
  4. VIP.
  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.
  1. Паспорт страхователя;
  2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
  3. Паспорт на имущество;
  4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
  5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
  6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Способы снижения стоимости КАСКО

1) Альфа Страхование

Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.

Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.

Несмотря на то, что страховка КАСКО гарантирует компенсацию страхователя независимо от того, кто был виновником ДТП, грубое нарушение ПДД может стать причиной отказа в выплатах.

Другие примеры – езда на неисправном авто, превышение скорости, проезд на красный свет.

Каждая страховая ситуация должна быть зафиксирована по правилам, указанным в договоре. Например, страхователю отводится определённое время на уведомление компании о происшествии. Если это время упущено, страховщик вправе отказать в возмещении.

Нельзя ремонтировать поврежденное авто, пока представители компании не проведут оценку ущерба. В противном случае вас могут заподозрить в мошенничестве и никаких выплат не произведут.

Если в момент происшествия вы находились в алкогольном или наркотическом опьянении, о компенсации можно забыть. То же самое касается приёма лекарств, при употреблении которых запрещается садиться за руль.

Любые формулировки, которые можно трактовать двояко, могут быть использованы с целью отказа в выплатах. Например, есть разница между хищением и угоном.

Если ваш автомобиль именно «похитили», а не «угнали», и этот факт отражен в полицейском протоколе, агенты могут оспорить ваше право на компенсацию.

Полезный совет: если у вас имеются претензии к страховщикам или возникают спорные ситуации, для урегулирования которых нужен юридический опыт, обратитесь в профессиональную фирму, которая занимается такими вопросами.

Для осознания необходимости заключения страховки КАСКО на ваш автомобиль достаточно лишь посмотреть на статистику аварийности на дорогах.

Кроме того, есть и другие преимущества этого вида страхования:

  • Полис покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю не только в ДТП, но и по месту постоянного хранения или парковки.
  • Риски, предусмотренные этим видом страхования, учитывают все неприятности, грозящие вашему авто, даже если виной тому будут стихийные явления.
  • Автомобиль страхуется по рыночной стоимости, а потому любой причиненный ущерб будет покрываться страховой суммой, которая соизмерима с реальными затратами на устранение последствий.
  • Срок страховки, график уплаты взносов, перечень рисков, условия возмещения – все это автовладелец выбирает сам исходя из прошлого опыта и предпочтений, тем самым корректируя страховой тариф.
  • Приятные бонусы, которые страховые компании могут включать в страховой пакет: бесплатный эвакуатор, выплаты без оформления справки ГИБДД при незначительных повреждениях, полис ДОСАГО в подарок.

Стоимость полисов устанавливается страховыми компаниями самостоятельно. Как правило, это тариф, который применяется к рыночной стоимости авто.

На величину тарифа влияют многие факторы, и если тип и возраст ТС, регион страхования являются факторами объективными, то существует ряд опций, изменяя которые вы можете существенно снизить стоимость полиса.

Наглядно увидеть, как будет меняться тариф в зависимости от вашего выбора, вы можете на сайте любой страховой компании, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Ниже приведены основные условия, которые вам предлагается выбрать:

  • Вид страхования: полное или частичное КАСКО.
  • Применение франшиз и их размеры. Напомним, франшиза – эта часть полученного убытка, которую оплачиваете вы сами, то что выше – подлежит страховому возмещению. Уменьшая ответственность страховой компании, вы снижаете тариф.
  • Агрегатность страховой суммы. Агрегатное страхование подразумевает, что страховая сумма будет уменьшаться при каждой страховой выплате. При многочисленных страховых случаях это условие существенно, тем не менее оно также позволяет уменьшить тариф.
  • Износ. В течение срока страхования ваше ТС изнашивается, точно так же как и его детали и узлы. Применяя условие «Без износа», в расчет страховой выплаты будет браться стоимость новых деталей, а наличие износа снизит стоимость полиса до 20%.
  • Способ возмещения. Дешевле обойдется страховка, если сумма выплат будет направляться на СТО страховщика.
  • Наличие противоугонных систем. Чем надежней система, тем ниже тариф.
  • Безубыточность. Тариф может быть снижен, если ранее страховых случаев за вами не наблюдалось.

Читайте про расчет стоимости КАСКО в отдельной подробной статье.

Стоимость страхового полиса каско является непостоянной величиной, которая определяется с учетом большого количества факторов. Основным инструментом для расчета цены страхового продукта является базовый тариф каско. Он составляет определенное количество процентов от стоимости страхуемого транспортного средства:

  1. Для молодых автомобилей базовый тариф по каско в среднем составляет 5-7% от оценочной стоимости объекта страхования.
  2. Для машин, возраст которых достигает или превышает 7-10 лет, ставка по тарифу каско увеличивается до 20% (подробнее о ценах на страхование авто старше 10 лет читайте здесь).

Несмотря на такое существенное повышение тарифа по каско, расчет цены идет в зависимости от стоимости самого объекта страхования. А поскольку оценочная стоимость подержанного автомобиля гораздо ниже, чем у только вышедшей с завода машины, цена на полис будет не настолько высокой, насколько может показаться.

Свое влияние на расчет цены страхового полиса оказывают определенные факторы, которые иначе называются коэффициентами. Они могут быть как повышающими стоимость страхового продукта, так и работающими на понижение цены. В первую очередь, обращается внимание на показатели, касающиеся водителя:

  • Возраст лица, управляющего автомобилем. Если машина доступна для пользования нескольким лицам, то потребуется информация о каждом из них. Повышающие коэффициенты применяются в случаях, когда водителю меньше 21-25 лет или больше 65 лет. Возрастные рамки определяются страховщиком самостоятельно.
  • Стаж водителя. Чем меньше стаж, тем больше стоимость полиса каско, и наоборот.
  • Насколько аккуратный стиль вождения используется водителем. Более того, если страхователь ранее приобретал полис каско, и в его пользу производились неоднократные выплаты по ДТП, страховщик будет рассчитывать стоимость страховки с использованием повышенных коэффициентов.

Дополнительно учитываются параметры застрахованного транспортного средства:

  1. Стоимость автомобиля, о которой уже упоминалось выше.
  2. В каком состоянии находится объект страхования на момент оформления договора со страховщиком.
  3. Включена ли в соглашение франшиза. В положительном случае часть расходов после наступления страхового случая страхователь берет на себя, одновременно уменьшая для себя стоимость полиса (о выгодах каско с франшизой читайте в этой статье).
  4. Будут ли включены дополнительные услуги, например, эвакуатор.
  5. Какой мощностью обладает двигатель застрахованного ТС.
  6. Будет ли оплата полиса проводиться единовременно, или же клиенту потребуется рассрочка.

Исходя из рассмотренных выше факторов стоимость полиса каско может довольно сильно разниться. Уменьшить сумму можно за счет исключения определенных страховых рисков по договору.

Поскольку итоговые цифры при расчете могут довольно сильно разниться в разных компаниях даже для одного транспортного средства, приведем лишь примерный «разбег» в расценках.

ПОДРОБНЕЕ:  Сроки ремонта по КАСКО закон, ремонт автомобиля по КАСКО срок, нарушение

Стоимость полиса, с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, может как находиться в пределах 10 тысяч, так и превышать 100 тысяч (как рассчитать стоимость каско?). Причем в последнем случае для получения такого результата достаточно застраховать машину, оценочная стоимость которой превышает 1 миллион рублей.

Что требуется для получения компенсации

Далее рассмотрим самые распространенные способы оформить КАСКО дешевле.

Франшиза

Это сумма, на которую уменьшается страховка. В ее пределах страховщик не несет ответственности. Выражается в процентах или в фиксированном размере. К примеру, договором предусмотрена франшиза в 50 тысяч рублей.

При получении ущерба в этом размере автовладелец не может рассчитывать на страховое возмещение. Но с другой стороны, и нет необходимости тратить свое время на приезд ГИБДД, сбор и подготовку документов.

Данный способ подходит для опытных водителей, которые дорожат своим временем. На крупные суммы они застрахованы, а по каждой царапине не надо обходить все инстанции.

В стандартный перечень страховых случаев входят:

  • угон;
  • ДТП;
  • стихийные бедствия;
  • действия третьих лиц;
  • пожар.

Причины для отказа

Отказавшись от одного или нескольких из них, можно купить дешевое КАСКО – по стоимости на 20-35% ниже стандартного пакета.

К примеру, если авто чаще всего хранится на автостоянках или паркингах, то исключить можно «Риск падения предметов на ТС» (речь идет о ветках, сосульках, граде). Опытные водители иногда даже исключают риск «ДТП».

Обычно страховщики при оформлении частичного КАСКО выставляют следующие условия:

  1. Получить выплату по страховке в течение действия оформленного полиса можно только единожды.
  2. При повреждении стеклянных элементов и некоторых других автомобильных деталей страховое возмещение не выплачивается.
  3. Компенсации назначаются только на основании предоставленных документов.

Если автовладелец сможет убедить компанию в том, что его авто надежно защищено, то сможет рассчитывать на определенную скидку. Доказательства сохранности ТС следующие:

  • на автомобиль установлена противоугонная система;
  • машина хранится в гараже;
  • авто чаще всего оставляется на автостоянке;
  • на ТС установлена качественная система сигнализации.
Программа Условия
АВТОКАСКО Это полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТП Замечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у  виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50 Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
Переход В рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водитель Страховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнего Защита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКО Это фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каско Продукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей  в результате ущерба.

Причины для отказа

Самый выгодный полис подразумевает включение самых распространенных рисков, это позволит не переплачивать за маловероятные факторы и быть защищенным в большинстве ситуаций. Для отказа в выплате может быть ряд причин.

Страховые компании чаще всего отказывают по таким причинам:

  • было нарушение со стороны клиента в одном из условий полиса;
  • значительные нарушения ПДД владельцем страховки, которые и спровоцировали аварийную ситуацию;
  • ущерб был причинен вследствие случая, который не относится к перечню застрахованных ситуаций;
  • владелец при ДТП составил европротокол, где указал отсутствие обвинений и претензий к другому участнику ДТП. Этот фактор важен для страховщика, так как блокирует право применения суброгации (частичного покрытия ущерба за счет другого лица);
  • владелец не предпринял меры безопасности и все необходимые действия для сохранения имущества, в зависящей от него сфере. Отказ страховщика может наступить вследствие оставления ключей в салоне, оставления открытого ТС и т.п.
  • при серьезном нарушении ПДД водителем (управление авто в нетрезвом виде, умышленное совершение аварии, превышение скорости и т.д);
  • при неправильном оформлении протокола ДТП (если водитель поставил отметку об отсутствии претензий к виновнику аварии);
  • при самостоятельной починке автомобиля.

Также страховщик может отказать в выплатах если владелец несвоевременно вызвал ДПС к месту происшествия или предоставил сотрудникам дорожной полиции неверную информацию.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

Как выбрать лучшую компанию

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля.

От чего зависит стоимость КАСКО и как сэкономить на КАСКО

А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.

Если на авто установлена современная противоугонная система, страховка обойдётся вам дешевле. Экономия будет более ощутимой, если заключить договор на максимальный срок.

Чем меньше страховых ситуаций и выплат по ним, тем ниже тарифы страховых компаний. За несколько лет безаварийной езды водитель получает ощутимую скидку как при покупке КАСКО, так и при оформлении автогражданки (ОСАГО).

Условия страхования КАСКО - договора

Каждый крупный страховщик периодически проводит маркетинговые акции с целью привлечения новых пользователей и поощрения новых клиентов. Грех не воспользоваться выгодными предложениями от компаний – иногда такие мероприятия дают реальную экономию в 10-50%.

Нет посредника (агента) – нет и комиссионных. Приобретая полис на сайте компании, вы экономите 10-20%. Кроме того, оформление проходит гораздо быстрее.

Рекомендуем к просмотру короткий видеоролик по теме статьи.

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

  1. Аварийного комиссара;
  2. Эвакуатора;
  3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

  1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
  2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
  3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Кто такой выгодоприобретатель?

Оформлением договора добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба чаще всего занимается сам собственник движимого имущества. Он же, в большинстве случаев, является одновременно и страхователем, и выгодоприобретателем.

Нередко получается так, что страхователем по условиям договора является один человек, а выгодополучателем другой. Распространена практика, когда выгодополучатель меняется в зависимости от того, какой страховой случай имел место.

Условия страхования КАСКО - договора

Например, когда застрахованный автомобиль был приобретен страхователем в кредит и находится на момент действия договора страхования в залоге у банка. Какие могут быть прописаны варианты в договоре:

  • Если транспортное средство оказалось участником ДТП, страховая выплата производится в пользу страхователя, коим является собственник машины. Либо автомобиль отправляется на СТО для проведения ремонтных работ, если это предусмотрено соглашением в качестве компенсации.
  • Если застрахованное движимое имущество было угнано, похищено, либо произошла полная гибель объекта страхования, выгодополучателем оказывается кредитная организация, предоставившая собственнику автомобиля автокредит для покупки ТС.

    Это объясняется тем, что транспортное средство находится в залоге у банка до момента полной выплаты кредита. А значит, если машина угнана до полного погашения долга страхователем, расходы по покрытию остатка долга покрывает страховщик.

Где можно купить дешево?

Помимо поисков дешевого полиса каско большое внимание стоит уделить надежности компании. Иначе страхователь может в погоне за малой ценой страховки связаться с мошенниками, которые таким образом заманивают автовладельцев.

После этого у страхователя не будет ни средств, ни страховки. Одним из оптимальных способов проверки являются официальные рейтинги, составляемые профильными агентствами. О том, как выбрать страховую компанию, читайте тут.

Где дешевле и выгоднее всего? Лидирующая пятерка среди страховщиков, у которых можно купить каско дешево:

  1. Тинькофф Страхование.
  2. Ренессанс Страхование.
  3. Альфа Страхование.
  4. Ингосстрах.
  5. Росгосстрах.

Полис начинает действовать с момента оплаты. Автомобиль для предстрахового осмотра должен быть предоставлен чистым. Также необходимо предоставить комплекты ключей. Осмотр новых автомобилей, которые находятся у официального дилера — не требуется.

Однако, требуется предоставить договор купли-продажи транспортного средства, а также акт-приема-передачи авто. Цель агентства «Госавтополис» — чтобы автострахование было более удобным, быстрым, недорогим.

каско условия страхования автоhttps://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

На сегодняшний день мы создали такой сервис, воспользовавшись которым, Вы сможете узнать стоимость КАСКО по всем страховым компаниям нашего города, не выходя из дома.

Отправить
Adblock detector