Автокредит без каско на подержанные автомобили, бу авто в кредит без страховки

Автокредит без каско на подержанные автомобили: оформление

Добровольное страхование призвано обеспечить полноценной финансовой защитой прежде всего кредитора, так как при проблемах с выплатой долга организация сможет продать транспорт и вырученными средствами закрыть кредитную линию без убытков.

Если ТС в процессе эксплуатации попадает в аварию, получает иные повреждения, страховое покрытие позволит минимизировать потери от обесценивания автомобиля. Таким образом кредитор прямо заинтересован в наличии полиса.

С другой стороны, полис серьезно увеличивает расходы автомобилиста, который и так вынужден ежемесячно выплачивать долг финансовой структуре. В связи с этим возникает вопрос, как оформить автокредит без КАСКО, тем самым снизив финансовое бремя заемщика в среднем на 50 тысяч рублей.

Настаивая на покупке полиса, российская финансовая организация фактически нарушает закон.

В результате программы были скорректированы организациями, которые стараются навязать страхование, используя другие тактики:

  1. Новые правила привели к временному отказу от автокредитования в Сбербанке и расширению программ по ипотеке и потребзаймам.
  2. Газпромбанк по-прежнему выдает автозаймы только при покупке водителем данного договора.
  3. В ВТБ24 купить машину в кредит можно только при ее стоимости до 1 миллиона рублей.
  4. В Росбанке можно купить более дорогое авто стоимостью до 3 млн рублей. Однако возникают новые условия – взнос по кредиту составит не менее половины от цены машины. Оставшаяся часть выдается на короткий срок.
  5. В Райффайзенбанке действует сразу несколько предложений, однако кредит на авто без КАСКО охватывает не все категории машин. Для покупки внедорожника импортного производства придется оформить годовую страховку. Со второго года кредитования можно отказаться от комплексного страхования.

Автокредит без каско на подержанные автомобили, бу авто в кредит без страховки

Ввиду высокой цены на полис, немногие заемщики довольны необходимостью дополнительных затрат на страхование, особенно если оформляется автокредит без КАСКО на новый дорогостоящий автомобиль.

Способствовать развитию автомобильного рынка России призваны специальные госпрограммы, и даже в этом случае комплексное страхование не обязательно.

Если покупать машину по государственной программе без оформления страховки, процент останется ниже средних действующих ставок.

Покупка транспорта по госпрограмме позволяет оформить кредит на подержанный автомобиль или новенькую машину без получения КАСКО. Само ТС должно отвечать нескольким критериям:

  • авто отечественной марки или сборки;
  • цена до 750 тысяч рублей;
  • автомобиль массой 3,5 тонны;
  • возраст – не старше года.

Казалось бы, переплата по автокредиту должна стать меньше, однако ситуация выглядит иначе: несмотря на указание ЦБ о праве отказа заемщика от добровольного вида страхования, кредиторы свою выгоду не упускают.

  1. Повышение ставки.
  2. Более строгие требования к платежеспособности и кредитной истории.
  3. Короткий срок погашения.
  4. Небольшие суммы ссуды.
  5. Увеличение первого взноса.
  6. Взимание дополнительных комиссий.
  7. Ограничение возможности выбора машины среди автосалонов-партнеров.

Ввиду высокого риска утраты машины, кредитной организации необходимо принять меры защиты своих средств, поэтому автокредиты без КАСКО имеют более короткий срок кредитования, а ставку выше.

Для кредитора необходимо подготовить следующие документы на рассмотрение покупки авто без КАСКО за заемные средства:

  • гражданский паспорт клиента.
  • анкета-заявление.
  • права на вождение автомобиля (если они были выданы).
  • документ о трудоустройстве и продолжительности работы на последнем месте (копия трудовой);
  • документ о трудовом заработке (2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией) или ином доходе.

В качестве дополнительных документов, возможно, потребуется военный билет, правоустанавливающий документ на имущество клиента, оформляемое в залоговое обеспечение.

Действуя в определенной последовательности, каждому автомобилисту по силам оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль, обходясь без дополнительного добровольного страхования:

  1. Выбор модели и марки авто. Уже в процессе подбора ТС в салоне следует узнать, с какими финансовыми учреждениями работает продавец, и на каких условиях можно взять авто в кредит.
  2. Далее необходимо выбрать кредитную организацию, в которой выдается кредит без КАСКО на оптимальных условиях. Путем работы с онлайн-калькулятором по нескольким кредиторам можно предварительно рассчитать, каков будет ежемесячный платеж, ставка, предельная сумма займа. Исходя из собранной информации принимается решение.
  3. Предварительная подача заявки может быть выполнена при личном посещении офиса банка, либо путем отправки онлайн-анкеты. Рекомендуется направлять запросы на кредит без КАСКО в несколько финансовых организаций.
  4. Полученный ответ заемщику — лишь предварительный. Чтобы получить окончательное решение, потребуется основательный сбор документов и передача их вместе с основным заявлением.  Банк, рассматривая заявки на автокредиты без полиса КАСКО, будет предъявлять стандартные требования к клиенту по возрасту, гражданству и регистрации, однако особенно важно для него будет изучение истории погашения предыдущих займов. При согласовании кредита действует правило, что отсутствие кредитной истории вообще дает меньше шансов на кредит без КАСКО, чем наличие хотя бы какой-то кредитной истории.
  5. Затем заключается договор о покупке авто с пробегом или без него. Если салон сотрудничает с банком, это значительно облегчит процесс подписания купчей. Можно в один день завершить процедуру оформления покупки и подписание кредитного соглашения. В противном случае потребуется дополнительное обращение в офис для заключения договора.
  6. В день оформления кредитных обязательств необходимо внимательно изучить предлагаемый банком бланк, проверить все пункты, включая напечатанные мелким шрифтом, внимательно сверить внесенные о себе сведения. Следующие пункты должны быть особенно хорошо изучены: реальный процент по займу, комиссионные и их размер, способ расчета и внесения платежей, а также досрочное расторжение договора. Если машина куплена для работы в такси, проверяют на возможность регистрации ТС на заемщика.
  7. После заключения заемного договора на счет продавца банк производит перечисление первоначального взноса, полученного из личных средств покупателя, а также проводит окончательный расчет с прежним владельцем.

Далее заемщиком проводится стандартная процедура постановки кредитного авто на учет в ГИБДД с обязательным предварительным оформлением полиса ОСАГО.

Простое сравнение программ автокредитования позволит моментально выявить, насколько кредитование без комплексного добровольного страхования не приветствуется банками.

Результаты расчетов, полученных посредством автокредитных онлайн-калькуляторов российских финансовых учреждений, показывают, насколько увеличивается процент по займу, а значит и переплата.

Например, ВТБ24 предлагает более 20 различных программ для покупки машины, однако без добровольной страховки оформляется лишь 2 вида займов «Свобода выбора» и «АвтоЭкспрессЪ». Если стандартные условия «Свободы выбора» позволяют приобрести иномарку под 11,9% годовых, то без страхового покрытия КАСКО средства будут выданы под 13,9%.

Расчет переплаты по ВТБ24 показывает, что разница в переплате за 3 года при условии покупки авто за 1 млн рублей и первым взносом в 300 тысяч рублей, составит около 30 тысяч рублей. Заемщик самостоятельно определяет, насколько востребована покупка полиса на 3 года при такой переплате.

ПОДРОБНЕЕ:  ОСАГО в Юрге онлайн оформление калькулятор стоимости купить ОСАГО в Юрге

Следующие кредитные организации предлагают наиболее интересные предложения по автокредиту на подержанные автомобили и новые, из салона-дилера.

Кредитная структура

Линия кредитования, руб

Ставка годовых, %

Русфинансбанк

50-750 тысяч

26,0

Росбанк

До 5 млн

21,0

Юникредит

До 6,5 млн

18,5

Альфабанк

1 млн

21,49

Данные предложения интересны тем, что средства можно погашать банку в течение равных платежей на протяжении 5 лет, в то время как большая часть кредитных структур срок сократила бы до минимальных величин. Исключение составляет Юникредит банк – там кредитная линия будет действовать в течение 7 лет.

Еще совсем недавно представлялось невозможным оформить в кредит подержанный автомобиль без КАСКО, однако сейчас граждане вправе выбирать наиболее оптимальное из действующих предложений. Чтобы узнать, можно ли получить займ в конкретном финансовой учреждении, необходимо уточнять информацию непосредственно в момент подготовки к покупке, так как ситуация на рынке кредитования меняется довольно часто.

Отказ от КАСКО при автокредите на б/у ТС приводит к тому, что ассортимент доступных банковских программ сильно сокращается, особенно при покупке машин российских марок. Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО можно взять под 19,9-32,4% годовых.

Какие банки могут выдать кредит без КАСКО

У программ автокредитования, не требующих оформления КАСКО, имеется только одно преимущество – возможность сэкономить на страховке. Заёмщик может либо существенно снизить переплату по ссуде, полностью отказавшись от страховки (риск утраты или повреждения машины в таком случае довольно высок), либо оформить полис в компании с самыми приемлемыми тарифами (в таком случае экономия, скорее всего, не покроет разницу в ставках, но ТС будет защищено).

Из минусов автокредитов без КАСКО на подержанные автомобили помимо ограниченного ассортимента и высоких ставок можно отметить низкие шансы на одобрение заявки банком (причиной тому являются завышенные требования к заёмщикам и приобретаемым ТС).

Учитывая высокую стоимость автокредитов на б/у ТС без страховки, заёмщикам стоит обратить внимание на потребительские ссуды, не требующие затрат на оформление залога и позволяющие приобретать машины за наличные у любых продавцов.

  • подача анкеты-заявки с пакетом документов для автокредита в офисе банка или дилерском центре;
  • рассмотрение заявки в течение 1-3 дней (с проведением экспертной оценки машины при покупке ТС у неофициального дилера или частного лица);
  • подписание договора купли-продажи ТС после одобрения заявки;
  • погашение первоначального взноса;
  • подписание кредитного соглашение с банком и договора залога;
  • зачисление средств банком на ссудный счёт и перевод денег дилеру.

В зависимости от выбранной заёмщиком программы возможны отклонения от данной схемы: например, средства могут быть выданы клиенту наличными либо зачислены на карту (при покупке ТС у частного лица либо серого дилера).

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили может получить официально трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21-23 до 55-59 лет (в зависимости от срока ссуды). Займы предоставляются наёмным работникам со стажем на последней работе в 3-4 месяца и регистрацией в регионе присутствия банка.

В большинстве случаев в качестве продавца ТС должен выступать только официальный дилер либо аккредитованный банком автосалон. При этом возраст подержанного автомобиля иностранного производства не должен превышать 5-12 лет, а отечественных машин – 7 лет.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

ПОДРОБНЕЕ:  Выбор компании по КАСКО и ОСАГО. Как проверить бланки?

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на получение займа;
  • водительские права;
  • подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банка Максимальный размер кредита Срок ссуды Проценты Первоначальный взнос
ВТБ 24 1 млн рублей До 5 лет От 21,9 % От 30 %
Банк Восточный 1 млн рублей До 59 месяцев От 19 % Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк 4 млн рублей До 5 лет От 18,9 % От 15 %
Альфа-банк 2 млн рублей До 5 лет От 24,99 % От 15 %
ЛокоБанк 2 млн рублей До 5 лет От 15,9 % От 25 %
Связь-Банк 1160000 рублей До 3 лет От 11, 5 % От 20 %
Авангард Определяется индивидуально До 5 лет От 19 % От 30 %
Энергобанк Определяется индивидуально До 5 лет От 8,2 % (по госпрограмме) От 20 %

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

  • в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
  • в «Газпроме», втором по популярности банке автокредитование возможно только при страховании машины по КАСКО;
  • крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;
  • финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
  • «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
  • выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.
Банк Программа Условия
Союз Классический

Госпрограмма

Займ выдается на 3 года на новый автомобиль, отечественный или импортный, российской сборки. Сумма кредита от 200,0 до 900, 0 тыс. рублей. Первоначальный взнос 20%. Тариф от 8,8 % до 11% годовых, зависит от размера первого взноса..
Россия Субсидированный Кредит доступен сотрудникам бюджетной сферы. Срок займа 3 года, ставки от 11,5% до 14,33% годовых. Первоначальный платеж 20% от стоимости автомобиля. По этой программе можно приобрести новую машину 2016-2017 годов выпуска, ценой до 1,15 млн. рублей.
ЮниКредитБанк Престиж Крупный автокредит (до 8 млн. рублей) на срок до 7 лет для покупки иномарки с пробегом. Минимальный первый взнос от 10%. Тариф 18,9% годовых. При наличии полиса страхования жизни и здоровья ставки снижают на 3 пункта. Ограничение: кредит выдается на авто стоимостью не менее 1,2 млн. рублей.
Связь-Банк Надежный автопробег Ссуда на срок до 5 лет в сумме до 1,5 млн рублей на покупку иномарки с пробегом. Минимальный первый платеж 20%. Процентная ставка 21,8% годовых. Ограничения: предложения действует для покупки машины у официального дилера.
Сетелем Партнерский Кредит на покупку подержанных иномарок  под ставку от 21,5% годовых, сроком до 5 лет. Первый взнос от 20%. Минимальная сумма займа от 100 тыс. рублей.  Ограничения: без подтверждения доходов заемщика размер первого взноса от 25%.

Автокредит с КАСКО: решение проблем или дополнительные траты?

Позиция банков, выдвигающих обязательным требование оформления КАСКО понятна: кредитор страхует любые возможные риски, причем делает это за счет заемщика. Получая машину в залог, банк хочет гарантий сохранности ее товарного вида в течение всего срока кредитования.

Поэтому, большинство программ автокредитования стимулируют покупать страховые продукты. Такие преференции автокредитов с КАСКО, как снижение размера первоначального взноса и процентов, не покрывают полностью затрат заемщика на страховку. Поэтому практичные водители со стажем предпочитают оформить кредит без полиса.

Рефинансирование

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

ПОДРОБНЕЕ:  Программы страхования КАСКО от компании СОАО «Страховой Дом ВСК»

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

Рефинансирование проводится двумя способами:

  • автокредитованием на иных условиях;
  • получением потребительского кредита.

В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.

При этом новый автомобиль становится незащищенным от несанкционированных действий третьих лиц. Поэтому стоит подумать, прежде чем отказываться от дополнительных услуг в виде страхования транспортного средства.

Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита на более лояльных условиях, при обязательном погашении имеющейся задолженности.

Рефинансирование (или перекредитование) возможно провести исключительно в том случае, если данное действие не противоречит условиям заключенного кредитного договора.

Рефинансирование позволяет:

  1. сократить размер ежемесячного платежа по первоначальному автокредиту;
  2. уменьшить общую стоимость автокредита за счет понижения процентной ставки по новому кредитному договору;
  3. увеличить срок оплаты автокредита в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.
    Для проведения рефинансирования банку необходимо предоставить:
  4. Стандартный пакет документов для получения автокредита, в который входят:
    • гражданский паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • подтверждение о размере заработной платы;
    • копия трудовой книжки;
    • оригинал ПТС.

    На основании этих документов проверяется платежеспособность заемщика.

  5. Справка из банка, в котором был ранее оформлен автокредит, о размере остатка задолженности.
  6. Платежный график, предусмотренный ранее заключенным кредитным договором.
  7. Документ из банка о возможности досрочного погашения автокредита.
  8. Реквизиты банковского счета, открытого для проведения кредитных операций. На этот счет кредитное учреждение, которое проведет перекредитование, зачисли недостающую денежную сумму для досрочного погашения.
  9. Документ об оценке остаточной стоимости автомобиля, выданный независимыми экспертами. В большинстве случаев оценка требуется в случае приобретения подержанного автомобиля, но может потребоваться и в иной ситуации. При помощи оценки определяется эффективность рефинансирования и заинтересованность кредитной организации в проведении рассматриваемой процедуры.
  10. Заявка – анкета с указанием личной информации о заемщике, транспортном средстве и источнике получения заработной платы.

После проверки полученной информации между банком и заемщиком заключается новый кредитный договор на ранее оговоренных условиях.

Сдача ПТС банку сопровождается заключением нового договора на залог имущества. Программы рефинансирования действуют в большинстве банков.

Название банка Основные условия программы рефинансирования
Сбербанк Сумма кредита – до 1 млн. рублей;
Процентная ставка по программе – 17% годовых;
Срок рефинансирования – 3 мес. – 5 лет
ВТБ Рефинансируемая сумма — 30 000 – 1 млн. рублей;
Срок – не более 5 лет;
Ставка банка – 17,5% в год
Россельхозбанк Максимальная сумма рефинансирования – 1 млн. рублей;
Срок – до 5 лет;
Ставка – 18,5% в год
Росбанк Сумма перекредитования – 60 000 – 1 млн. рублей;
Ставка по процентам – от 16%;
Максимальный срок – 60 месяцев

Выбор программы автокредитования должен основываться на экономическом расчете общей стоимости кредита.

При определении общей стоимости необходимо учитывать и такой фактор, как необходимость приобретения КАСКО, так как расходы на покупку страхового полиса относятся к категории существенных затрат.

В настоящее время есть возможность получить автокредит без обязательного страхования, причем во многих банках, работающих с физическими и юридическими лицами.

Заключение

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Выгодно или нет отказаться от КАСКО при покупке машины в кредит? С одной стороны, наличие полиса дает владельцу гарантии страховщиков на случай форс-мажора и облегчает получение займа по невысоким процентам.

Но с другой стороны, ежегодная  стоимость КАСКО может оказаться критичной для личного бюджета. Каждый владелец машины принимает решение исходя из своей ситуации, опыта вождения и активности эксплуатации транспортного средства.

Мы рекомендуем при обращении за кредитом выбирать условия, максимально отвечающие личным финансовым целям и стратегии.

Отправить
Adblock detector