Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Привычное большинству граждан нашей страны, владеющих автомобилями, ОСАГО, отличается от КАСКО тем, что такой полис нужно оформлять в обязательном порядке. Что касается КАСКО, то человек оформляет его по желанию.

Такое страхование предусматривает предоставление услуг различного характера и различной стоимости. Можно просто обезопасить себя от возможного ДТП, или включить в полис риски, связанные с порчей или кражей авто.

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль

Оформляя полис, владелец машины вправе самостоятельно выбрать, от каких неприятных ситуаций обезопасить себя и свое транспортное средство. На выбор клиенту представлено 2 вида добровольного страхования – частичное и полное.

Оформление страховки типа КАСКО не является обязательным требованием. Большинство автовладельцев нашей страны, желают сэкономить. Поэтому, они задаются вопросом – надо ли страховать машину и оформлять такой полис или нет?

  1. За руль авто садиться новоиспеченный водитель. В таком случае, вероятность ДТП очень высока. Возможность бесплатно починить машину после потенциальной аварии будет весьма кстати.
  2. Модель автомобиля является востребованной среди угонщиков. Оформление добровольной страховки будет нелишним. Преступников, специализирующихся на краже машин, не остановит ни платная охраняемая стоянка, ни закрытый гараж.

Страхование автотранспорта — это распространённая среди автомобилистов мера. При помощи достаточно простой процедуры можно полностью защитить любимое средство передвижения, а также избавиться от сопутствующих проблем.

Знаете ли вы? Впервые автомобиль был застрахован 1 февраля в 1898 года на территории США. Местная компания выдала полис некому Трумэну Мартину, который всего за 12$ защитил от ущерба своё автотранспортное средство стоимостью 500$.

Преимущества

Достоинств у страхования существует множество. Прежде всего к ним относится:

  • огромный перечень страховых случаев, что помогает защититься практически от любого ущерба;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту, это даёт возможность создать оптимальный перечень услуг, по доступной цене;
  • дополнительные услуги, помогающие автовладельцу при страховом случае (эвакуация автомобиля, скорая техническая помощь, помощь в оформлении документов во время аварии и т. д.);
  • разнообразные выгодные акции на оформление новых автомобилей, а также для постоянных клиентов.

Недостатки

Недостатков у страхования немного, но они всё-таки есть. Прежде всего, это:

  • необходимость строгого соблюдения всех условий договора, без каких-либо изменений и новшеств;
  • застрахованный предмет должен храниться должным образом, для этого нужно обязательно предусмотреть охраняемую стоянку или гараж (если иное не предусмотрено условиями договора);
  • потребность документального подтверждения созданного ущерба;
  • достаточно высокая цена, средняя стоимость оформления документов на год составляет около 5% от рыночной стоимости застрахованного имущества.

Важно! Обращаясь в страховую компанию, нужно обязательно ознакомиться с отзывами водителей и рейтингом её надёжности. Только так можно защитить себя от мошенничества.

Что такое каско

Взвесив все за и против, многие автомобилисты задаются вопросом о целесообразности страхования машины. С одной стороны КАСКО даёт возможность снизить стоимость ущерба в случае дорожно-транспортных происшествий, однако цена страховки в некоторых случаях не покрывает выплаты по страховым происшествиям.

Новый автомобиль для его владельца всегда считался объектом повышенной опасности. Кроме достаточно высокой стоимости запчастей для ремонта и восстановления целостности кузова, машина вызывает повышенный интерес у злоумышленников, поэтому добровольное страхование поможет лучше всего защитить потраченные средства.
Кроме того, обязательному страхованию поддаётся новое транспортное средство в случае если:

  • объект приобретается на заимствованные деньги, полученные у юридических лиц или финансовых компаний;
  • владелец покупки имеет небольшой опыт вождения, а риск ущерба при этом велик;
  • новый автомобиль часто хранится в местах повышенного риска (вдали от владельца, в неохраняемых гаражных кооперативах и т. д.).
ПОДРОБНЕЕ:  Каско поцарапали машину во дворе что делать

Несмотря на вышеперечисленное, при покупке нового транспортного средства КАСКО не всегда является необходимой мерой. Отказаться от страхования можно в случае, если приобретённая машина не входит в группу угоняемых автомобилей.

К ним зачастую относят модели бюджетного класса либо непопулярные у автолюбителей. Также отказаться от услуги можно и тогда, когда владелец имеет достаточно большой опыт успешного вождения и высокий стаж безаварийной езды.

Страховать поддержанные транспортные средства необязательно, так как часто выплаты по договору могут доходить до 1/4 от стоимости машины. Исключение составляют только случаи, когда машина находится в так называемой группе риска угона.

Поэтому благодаря КАСКО автомобилист такой модели может чувствовать себя уверенно не только на дороге, но и во время длительной парковки на стоянке.

Кроме того, также страхованию подлежат и все покупки, совершённые за кредитные средства.

Среди автомобилистов ходит мнение о том, что КАСКО и разнообразные его формы не только маловыгодны, но и приводят к нерациональной трате средств. Однако не всегда это утверждение является правильным. Благодаря автострахованию неопытный водитель может обезопасить себя от потери собственных средств, вызванных угоном транспортного средства либо его повреждением после ДТП.

Важно! Для автомобилей старше 4 лет КАСКО обязателен, если водитель имеет небольшой опыт вождения. Только так неопытному автомобилисту удастся избежать чрезмерных убытков и их последствий в случае ДТП.

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль

Зачастую в случае возникновения ущерба выплаты на 90–100% покрывают убытки. В ряде случаев это может полностью защитить водителя от связанных с этим проблем. Особенно важно это, если владелец транспортного средства недавно получил права.

Невыгодным автострахование будет для опытных автомобилистов, способных самостоятельно защититься от ДТП и угона.

Часто такие водители имеют собственный охраняемый гараж, а также не менее 5–10 лет проведённых за рулём, что практически к нулю сводит всевозможные риски ущерба.

Масло масляное, или зачем платить дважды?

В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.

Изображение 1:Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ

ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.

КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.

Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить.

Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.

В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.

Зачем приобретать страховку КАСКО?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования
Вид ОСАГО КАСКО
Основа Обязательная Добровольная
Тарифы Тарифы устанавливаются государством Страховщик сам определяет базовый тариф
Стоимость Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Страховые случаи Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Страховые выплаты Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст авто Возраст ТС не имеет значения Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет
ПОДРОБНЕЕ:  Виды переустройства и перепланировки жилого помещения

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

В таких случаях мы рекомендуем учитывать:

  • Условия страхового договора.
  • Масштаб повреждений.
  • Кто страховщик.
  • Обстоятельства аварии.
  • Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

О необходимости приобретения полиса КАСКО красноречиво свидетельствуют многие факты угона тс, вандализма, противоправных действий третьих лиц, частых поломок авто и попадания в ДТП. Рост аварийности, как в крупных городах, так и в небольших пгт и не соблюдение правил дорожного движения автолюбителями неумолимо подталкивают собственников машин страховать не только ОСАГО, но и КАСКО.

Исходя из того, что КАСКО – это добровольный вид страхования, принудить Вас к приобретению такого вида полиса никто не может. А побудить к необходимости покупки полиса КАСКО и обозначить пользу и выгоду от данного вида страхования некоторые считают целесообразным.

  • «Полное» или классическое. В него входят почти все риски, и страховая премия начисляется полностью на всю страховую сумму (или стоимость авто). Единственным отступлением от общих правил допускается рассрочка платежей и предусмотренные скидки.
  • «Неполное» или с франшизой. В таком полисе устанавливается либо условная, либо безусловная франшиза. Могут браться на страхование отдельные риски. Например: только от угона, только от ущерба или другие виды рисков, оговоренные с менеджером по страхованию. Соответственно цена такого полиса будет гораздо меньше по сравнению с его полной стоимостью.

Большое значение имеет тот факт, берёте ли Вы машину в кредит или покупаете за наличные. Так как банки, дающие кредит на машину, прекрасно осознают всю серьёзность положения, то они вполне могут потребовать страховать автомобиль по полной программе (т.е.

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль

полное КАСКО). На практике так оно и происходит. В исключительных случаях могут разрешить КАСКО с небольшим размером франшизы. Поэтому такой щепетильный вопрос:- Нужно ли делать КАСКО, решается по индивидуальному и обоюдному соглашению между страхователем и заимодавцем.

Кроме того, банки чаще всего требуют оформления КАСКО, и только на таком условии готовы выдавать кредит. Если же автомобиль не берётся в кредит, то вопрос о целесообразности страхования КАСКО Вы решаете исключительно сами.

Сначала поговорим о кредитных авто. У них отдельная и короткая история. Только банк решает, какие условия страхования будут прописаны в Вашем полисе. Вместе с договором на кредит авто они выдают список рекомендованных страховых компаний, чей полис готовы принять.

Из этого списка Вы свободны выбирать СК для заключения договора страхования. Однако закон РФ не предусматривает такие ограничения. Если Вы найдёте СК с приемлемыми тарифами по КАСКО, но её не будет в рекомендованном списке, то вполне можете оформить там полис и предоставить его банку.

ПОДРОБНЕЕ:  Справка с места работы для шенгенской визы в 2019 году: образец оформления справки для Шенгена

Не кредитные авто имеют более ёмкий выбор страховок по КАСКО. В последнее время широко применяется страховка с франшизой. Франшиза – это вычитаемая часть средств из страховой премии. Например, Вам насчитали за полное КАСКО 40 000 руб. Франшиза составляет 10% от страховой премии и равна 4 000 руб. Значит, за полис Вы заплатите не 40 000 руб., а 40 000 – 4 000 = 36 000 руб. Но в случае ДТП, если размер ущерба составит 10 000 руб., то СК выплатит только 6 000 руб. за минусом 4 000 руб. (размер франшизы). Другими словами, повреждения авто до 4 000 руб. покрываются страхователем, свыше 4 000 руб. покрываются страховщиком (СК).

Франшиза бывает условная и безусловная. Безусловная франшиза вычитается всегда. Условная франшиза вычитается при определённых обстоятельствах, предусмотренных условиями полиса. Различные виды франшиз обсуждаются со страховым брокером автосалона или в офисе СК.

Существую различные виды страховок на время отпуска или на время перегона машины. Можно оформить полис на три месяца и более. Это зависит от периода использования тс. Можно спросить о рассрочке платежей и об их сроках погашения.

Самое главное – это партнёрские отношения с менеджерами СК и автосалона. Если автосалон не предлагает скидки по страхованию, то можно попросить адреса и телефоны СК и обзвонить их. Дело в том, что в офисе компании могут предложить скидки, которых нет в автосалоне.

Страховые компании могут предоставить скидки за безаварийную езду, за большой водительский стаж или предложить участие в акции. Цена полиса зависит от марки машины и года её выпуска. Что касаемо покупки нового авто, то цена страховки будет меньше, чем у подержанного тс.

Стоимость и разновидности КАСКО

Специалисты в сфере страхования выделяют частичное и полное КАСКО. Полное представляет собой систему, при которой клиентам полностью выплачивается вся сумма ущерба при страховом случае.

Наиболее часто за этим скрывается:

  • полная компенсация рыночной стоимости автомобиля при угоне либо уничтожении;
  • оплата всевозможных ремонтных работ при ДТП;
  • выплаты вследствие ущерба при действии третьих лиц или непредвиденных факторов (стихийное бедствие, самовозгорание, падение льда с крыши и т. д.).

Знаете ли вы? На территории бывшего СССР, несмотря на существование активной транспортной инфраструктуры, понятие страховки автомобилей отсутствовало. Впервые страховые компании здесь появились только после распада государства, в первой половине 90-х годов ХХ ст.

В рамках полного страхования часто компании предлагают своим клиентам всевозможные бонусы. К ним относят однократное устранение ущерба без дополнительных, свидетельствующих о происшествии документах, скидки на повторное страхование, бесплатный выезд эвакуатора.

Под частичным КАСКО принято понимать страхование автомобиля от ущерба, созданного при отдельных обстоятельствах или условиях. Главным достоинством таких услуг можно назвать низкую стоимость, так как выплаты по страхованию наступают исключительно в одном либо 2-3 случаях.

Сегодня рынок предлагает огромное количество способов для того, чтобы получить максимум услуг с минимальной потерей их качества. При этом к вопросу нужно подойти достаточно внимательно, так как часто большинство компаний идут на хитрость, при которой резкое снижение цены на их услуги означает минимальные выплаты на покрытие убытков.

Сэкономить на страховой защите можно следующим образом:

  • ограничить количество рисков (страховых случаев);
  • понизить уровень финансовой ответственности компании (применить франшизу);
  • ввести эксплуатационные ограничения (услуга распространяется только в определённые дни недели, месяцы в году либо сезоны);
  • занизить стоимость автомобиля до минимальной рыночной.
  • ограничить количество водителей в договоре;
  • приобрести полис через онлайн источники;
  • оформить КАСКО как дополнение к прочим услугам страхования;
  • воспользоваться специальными предложениями в автосалонах при покупке нового автомобиля;
  • установить качественную систему электронной защиты;
  • отказаться от дополнительных услуг (круглосуточная поддержка, выезд эвакуатора и т.д.).
Отправить
Adblock detector