КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Определение угона и тотала

Угон – это неправомерное владение чем-либо без цели хищения, которое характеризуется безвозмездным изъятием.

Тотал – понятие, которое определяет полную конструктивную гибель автомобиля и подразумевает выплату деньгами в размере 70 – 80 %.

Продавая КАСКО, страховщики предлагают выбрать риски тотала и угона. Они сильно влияют на стоимость полиса, но обеспечивают защиту владельца движимого имущества от большой финансовой потери. Так как выплаты при страховых случаях существенны по причине значительной стоимости объекта страхования, то компании имеют право выдвигать особые требования к клиентам, учитывать некоторые особенности по машинам и действиям относительно их хранения.

Нужно учесть следующие особенности:

  • на определенные марки авто страховая компания может увеличивать тариф по причине повышенного риска кражи. По этой причине следует ознакомиться с ним
  • на машине должно быть противоугонное устройство
  • некоторые страховщики могут предлагать устанавливать свое противоугонное устройство, оплачивать его обслуживание. Нужно оценить действительную необходимость выбора услуги
  • установка противоугонного устройства может повлиять на гарантию по обслуживанию для нового авто
  • пользуйтесь амортизационным износом, так как при страховом случае будет учитываться срок пользования до момента заключения договора
  • лучше проверить договор на наличие пункта об отказе в выплате, если угон произошел по причине невнимательности водителя, когда он оставляет ключи либо регистрационные документы. Мотивация заключается в способствовании угону. В таком случае возможно длительное разбирательство в суде
  • следует контролировать срок действия договора, своевременно его продлевая
  • при выезде за пределы страны нужно оформлять дополнительный договор, так как он не работает за пределами страны

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте ИнгосстрахОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Под тоталом или полной гибелью понимается утрата функциональных характеристик авто, нецелесообразность выполнения восстановительных работ, которые будут дороже самого авто. Случаями, способствовавшими этому, являются:

  • падение дерева
  • порча по причине природных явлений
  • действия животных
  • пожар
  • наезд на люк на скорости более 60 км/час
  • нанесение ущерба злоумышленниками

В вопросе угона нужно понимать его отличие от хищения. В первом случае люди могут его взять без разрешения, чтобы покататься и вернуть, а во втором – украсть с корыстной целью. Отличие важно знать, так как указание определенного из рисков может провоцировать отказ по другому, так как его просто не будет в договоре.

Важно! Выплата будет производиться с учетом амортизации по износу. Сумма рассчитывается от срока начала страховки, прописывается в полисе. Так, если износ равняется 10 тыс. руб., машина угнана спустя 10 месяцев после подписания договора, выплата будет на 100 тыс. руб.

меньше, чем та, что пишется в полисе. Плюсом оформления, является возможность получения выплаты даже при полной гибели машины, ведь деньги можно потратить на приобретение другого автомобиля. Какая это будет сумма, рассчитывается после решения автоэксперта.

Сумма денег выплачивается, если ремонт нецелесообразен, кроме ситуаций, когда есть:

  • франшиза
  • износ по амортизации
  • стоимости деталей, блоков, которые считаются годными, могут быть проданы

Если же тотал не признается, платить за ремонт придется за свои деньги, если покрытия по страховке будет не достаточно. Минус данной программы страхования – учет возраста собственника, его водительского стажа. В тоже время, страховка с учетом тотала и угона выходит дешевле полного КАСКО.

Требования к авто

На сегодняшний день страхование от угона стало популярным и предлагается большинством страховых компаний. В основном, этот риск включается в определенный пакет с другими случаями и рисками. Если страхователю все-таки получилось найти компанию, готовую взять такой риск, то такой вид будет называться частичным договором защиты.

Часто можно услышать такое понятие, как «хищение». Многие автовладельцы объединяют этот термин с «угоном», считая их синонимами, однако, между ними существует огромная разница, несмотря на то, что в обоих случаях человек лишается машины.

Страховщики, отталкиваясь от этого, при расчете стоимости страховки учитывают следующие особенности:

  • Содержание ТС. В этом случае советуют в темное время суток ставить машину на охраняемую стоянку.
  • Обязательное наличие противоугонной системы, установленной специалистами.

Важно учесть условия, выдвигаемые большинством страховщиков (приведенный перечень усредненный):

  • возраст ТС до 6 лет для машин иностранного производства и до 3 лет для российского. Максимальный предел может равняться 10 годам
  • стоимость до 2 млн. руб.
  • наличие охранных систем
  • оформление на собственника
  • наличие оригинальных ключей
  • наличие видеорегистратора

Политика разных СК отличается. Некоторые берут под свое крыло только те марки, модели, которые имеют самый низкий процент по угону. Другие могут по-своему трактовать понятия «угон», «хищение», по причине чего смысл нужно уточнять сразу, читать, где это прописано в официальных документах компании на которые она опирается в понимании данного вопроса.

К оформлению полиса с защитой только на случай угона страховщики относятся с недоверием, опасаясь страхового мошенничества. Дело в том, что выплаты в этом случае значительно превышает традиционные расходы компаний на ремонт.

Сымитировать же угон не так уж и сложно, и этим пользуются многие недобросовестные страхователи.

КАСКО только от угона или хищения предлагают в основном лидеры рынка и то только для машин не старше 7-12 лет. Большинство компаний объединяет угон с риском «полная гибель», который предусматривает выплату на случай тотального уничтожения машины.

Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям. В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь.

GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель.

Т. е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам.

Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компания Процент повреждений для тоталя Учет износа Годные остатки Срок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) Остаются в СК 15 рабочих дней
Тинькофф 65% 0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) Остаются в СК По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие 70% Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти 75% По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP) 2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия 75% Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP) 2 варианта на выбор По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго 50% Не учитывается Остаются у СК и продаются с аукциона. При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование 75% Не учитывается Остаются у СК По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта 70% Учитывается На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско 75% Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день. Два варианта Выплата в течение 15 рабочих дней.

Более популярно среди автомобилистов добровольное страхование от угона и разрушения ТС, после которого оно не может быть восстановлено (тотал). Такой полис будет стоить дороже, так как покрывает больше рисков.

Сумма компенсации прописана в договоре и зависит от:

  • износа ТС (это может быть 12 — 20% в год);
  • франшизы;
  • размера осуществленных прежде выплат, если страховая сумма является агрегатной;
  • недоплаченных взносов, если полис приобретался в рассрочку.

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца.

За это время уголовное дело об угоне приостанавливают, выписывая постановление об этом. Копию документа предъявляют страховщику, и через некоторое время лишившийся автомобиля клиент должен получить деньги.

Иногда угнанные машины находят. И у клиента страховой есть два варианта улаживания дела:

  • Вернуть фирме деньги и забрать ТС себе. Можно решиться на это, если машина передана владельцу в целости и сохранности, а не с перебитыми VIN и номером двигателя.
  • Не возвращать полученное возмещение, но передать машину компании. Автовладелец должен будет отказаться от права собственности. А если страховщик все же захочет получить назад деньги, а не ТС, соглашаться не обязательно.

При покупке КАСКО от угона и полной гибели обязательно обратите внимание на следующие особенности и нюансы:

  • чтобы понять, какие существуют тарифы на ваш автомобиль в той или иной страховой компании, ознакомьтесь подробнее со списком марок автомобилей, которые относятся к зоне повышенного риска кражи, угона, вероятной скорой гибели;
  • обязательно следует купить противоугонное устройство или сигнализацию;
  • когда страховщик сам предлагает вам купить противоугонное средство, но при этом еще предлагается оплатить ее обслуживание;
  • подумайте, влияет ли установка противоугонной системы на аннуляцию гарантийного технического обслуживания вашего новенького автомобиля;
  • не пренебрегайте амортизационным износом, ведь страховая компания эту сумму не выплатит вам при наступлении страхового случая потому, что она напрямую зависит от того срока, что предшествовал заключению страхового договора и дате оформления полиса;
  • не забудьте посмотреть, прописан ли в страховом договоре пункт о невозможности выплатить вам страховку по угону, если в зажигании был оставлен вами ключ или регистрационные документы – ведь страховщик будет мотивировать свой отказ тем, что вы сами поспособствовали угону своей халатностью (такие вопросы всегда решаются через суд потому, что этот пункт договора страхования противоречит ГК РФ – ст.961, 963, 964);
  • следите за сроком действия страховки;
  • помните, что обычно КАСКО от угона не имеет действия за пределами территории Российской Федерации – в случае поездок за границу необходима покупка дополнительной услуги, распространяющая действие полиса вне России.

Можно ли застраховать машину только от угона? Да. Для этого разработана базовая программа под названием Прагматик, имеющая минимальную стоимость.

Все остальные предлагаемые продукты включают в себя риски угона и ущерба, причиненного в результате ДТП, третьих лиц, животных и стихийных бедствий.

Страховыми случаями полной гибели становятся ДТП, стихийные бедствия, взрывы и прочие, не зависящие от автовладельца обстоятельства поломки. Многие крупные страховые компании, такие как «Ингосстрах», «Альфастрахование» и прочие, предлагают услуги по страхованию от угона до полной гибели автомобиля.

Чем отличается от хищения

Параллельно с термином «угон» часто идет другой – «хищение». Под первым подразумеваются незаконные действия третьих лиц с целью присвоения чужого движимого имущества. Во втором случае — владение с целью последующей выгоды (продажи).

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

После этого при угоне происходит пользование в личных целях и при хищении продажа машины целой или по запчастям. Кроме этого, разным является наказание. При угоне оно более мягкое, так как не предусматривает материальную выгоду, возможно, злоумышленник хотел поездить и вернуть машину владельцу.

Так как по риску «угон» страховщик понимает вероятность возврата машины, то риск становится не большим, а сумма страховки минимальной. При страховании авто учитывается защита машины, кем она была установлена. Если все выполнено на высоком уровне, то и цена будет небольшой.

Преимущества

Несмотря на то что страховщики не любят данное предложение, оно пользуется популярностью у автомобилистов. Все дело в том же опросе, в отличие от полного КАСКО, данный вариант дает вам возможность получить гарантию и при этом не отдать больших денег.

В среднем, за такую услугу у вас возьмут от 1,2 до 2,1%, но в случае угона, компания обязана выплатить вам сумму практически равную полной стоимости. Несмотря на КАСКО тотал, в этом вопросе вам не смогут отказать ссылаясь на вашу неопытность или юный возраст. Вам обязаны выдать данное предложение, если вы располагаете автомобильным средством.

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

  • выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
  • производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
  • далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
  • подписывается страховой договор;
  • оплачивается страховка;
  • на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.
ПОДРОБЕЕ:  Как прописать ребенка в 2019 году

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

  • стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
  • количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
  • год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
  • возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
  • учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Наличие у собственника автомобиля договора страхования с риском по угону в случае наступления такого события помогает возместить значительную сумму денег при общей стоимости страховки в районе 1,2 – 2,1 % от суммы автомобиля.

Это примерно вполовину меньше цены на обычную страховку КАСКО. Данная услуга действительно удобна, но ее качество зависит и от предложения конкретных компаний, ведь некоторые выдвигают завышенные требования, ставят большую цену.

Сразу следует отметить, что на сегодня российский рынок страховых услуг не предлагает потенциальным клиентам отдельную услугу – страхование исключительно только от угона.

Скорее всего, такая услуга будет входить в пакет наряду с другими страховыми рисками, который обычно специалисты называют – «полное КАСКО».

Сама же по себе страховка на случай угона автомобиля будет называться «частичным КАСКО».

Такой момент присутствует в страховой индустрии, скорее всего, по двум причинам:

  • страховые компании боятся мошенничества со страховым полисом КАСКО, ведь 90 год по отдельной страховке такого типа, как угон, уже показал, насколько увеличивается риск намерения владельца самому устроить кражу, чтобы получить возмещение;
  • страховым компаниям невыгодно фиксировать только угон в страховом полисе. В сравнении с возмещением ущерба, нанесенного автомобилю по разным причинам, суммы страховых выплат за угнанную машину существенно выше.

Еще одни преимуществом можно считать тот факт, что в страховке по угону не учитываются какие-либо ограничения в стаже водителей.

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Выплаты по страховке автомобиля и сроки выплат

Когда произошел угон автомобиля, вы тут же должны об этом факте заявить не только в ГИБДД, но еще и в свою страховую компанию. Зачастую страховые компании желают оставлять за собой право не приступать к выплате страховки раньше 2 месяцев после похищения.

По истечении 2 месяцев расследования уголовное дело приостанавливается (прекращается), что подтверждается соответствующим постановлением, которое выдается на руки пострадавшему.

С этим постановлением он идет в свою страховую компанию и пишет свое заявление на выплату страховки.

Каким же образом производятся выплаты? После того как страховая компания рассмотрела дело, начислила все необходимые суммы по выплате страховке, она приступает к их выплате.

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Очень часто компании действуют по следующей схеме:

  • сразу после возбуждения уголовного дела выплачивают процент от всей страховой суммы;
  • потом, после закрытия (приостановки) уголовного дела, если машина так и не была найдена, сумма доплачивается по частям.

Эта мера предосторожности необходима на тот случай, если вдруг все-таки транспортное средство найдется.

Если же авто не нашлось, тогда договор закрывается после того, как все выплаты будут произведены, а уголовное дело закрыто окончательно.

Если же авто нашлось, а выплаты уже были произведены, то ровно эту сумму выплат клиент обязан вернуть страховой компании.

лизинговый автомобиль застрахован по каско. с условием направление на сто.

а если полная гибель, хищение или угон-то выгодоприобретатель лизинговая компания, в остальных случаях лизингополучатель. машина сгорела.

страховая заплатила только остаток суммы лизингодателю. я могу подать в суд, чтоб страховая выплатила остаток суммы? ведь автомобиль застрахован на 900 тысяч, а выплатили 350.

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Например, это может произойти, если машина сгорит вследствие пожара на стоянке или будет разрушена в результате стихийного бедствия (наводнения, камнепада и пр.).

Тотал-Каско покрывает риски:

  • ДТП;
  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • повреждения отскочившим или упавшим предметом;
  • противоправные действия третьих лиц.

Если на ремонт нужно потратить более 60- 80% стоимости автомобиля, то это также будет считаться тотальным уничтожением. Предел значения гибели в процентном выражении указывается в договоре КАСКО и правилах страхования.

Если в случае ДТП или по другой причине автомобиль будет задет незначительно, то оплачивать ремонт придется из своего кармана, кроме случаев, когда вы купили полное КАСКО.

Кража автомобиля

Если машину украли, потерпевшему следует:

  • сообщить в полицию, оставить в местном отделении заявление о событии;
  • позвонить страховщику, через установленное им время принести туда документы (справку из полиции, копию постановления о возбуждении уголовного дела, бумаги на машину, если они на руках, водительские права, полис);
  • передать в компанию также ключи от авто и устройство от сигнализации;
  • составить заявление с требованием выплаты (заполняется предложенный компанией бланк).

Кража автомобиля

Из чего складывается стоимость полиса КАСКО? На нее влияет количество страховых случаев, предусмотренных в пакете или выбранных самим автовладельцем, и других критериев, которые мы рассмотрим подробнее.

Во-вторых, на цену страховки влияют марка, модель и класс ТС. Страховщики ведут статистику самых угоняемых машин, поэтому страховка самых угоняемых автомобилей обходится во много раз дороже.

Франшиза – доля участия автовладельца в риске, не выплачиваемая в результате ущерба, — также влияет на стоимость страхового полиса. При этом включение франшизы в КАСКО значительно уменьшает его стоимость.

КАСКО от угона и гибели успели оценить уже многие автолюбители России. К базовым рискам, которые может покрыть любая компания, относится ущерб в результате ДТП или другого происшествия, нанесенный машине в тот момент, когда договор страхования считается действующим.

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Ко второму аспекту относится угон машины или любые разбойные действия, имеющие своей целью ее угнать.

Кроме угона, под полной потерей машины подразумеваются повреждения из-за:

  • аварии;
  • стихийного бедствия;
  • от инородных предметов;
  • противоправного действия третьих лиц;
  • нападения животных;
  • не зависящая от владельца поломка.

Какие страховые компании предлагают

Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными.

Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

  • надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
  • оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
  • документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
  • после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

  • в авто остаются ключи или регистрационные документы;
  • имеется просроченная страховка;
  • выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
  • работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

  • Росгосстрах.
  • АльфаСтрахование.
  • Ингосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.
  • Зетта.
  • Интач Страхование.

Автострахование КАСКО не регулируется на уровне государства. Каждая страховая фирма самостоятельно разрабатывает условия страхования и программы по системе КАСКО.

Поэтому кроме полного договора страхования КАСКО, обеспечивающего полную защиту автотранспорта, клиентам предлагают другие программы, включающие страхование только определенных рисков.

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Экспертный рейтинг страховых организаций составляется на основе информации, представляемой специализированным агентством «Эксперт РА». При определении данных показателей оценивается финансовая состоятельность страховщиков.

Согласно действующей классификации используются следующие показатели:

  • А -наивысший уровень;
  • А — очень высокий;
  • А – высокий
  • В — приемлемый;
  • В — достаточный;
  • В – удовлетворительный;
  • С — низкий
  • С — уровень перед дефолтом;
  • D – банкротство;
  • Е – отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности или полная ликвидация компании.
Рейтинг Наиболее популярные компании
А ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах, МАКС, Ренессанс, Согласие
А АИГ, Либерти, НАСКО, Сургутнефтегаз, УралСиб
А Адонис, БИН, Московия, Геополис, Ангара
В Межотраслевой центр страхования, Поволжский страховой альянс

Судебный

Страховая организация Количество поданных клиентами заявлений на получение страхового возмещения (тыс.) Количество дел, разбираемых в судебном порядке Частота обращений клиентов в высшие инстанции
Росгосстрах 4 250 220 000 5,0%
Цюрих 350 13 000 3,70%
Компаньон 255 6 000 2,50%
Ренессанс 950 22 000 2,40%
МАКС 1 770 22 300 1,30%

По стоимости

Данный рейтинг страховых компаний по стоимости страхового договора использует информацию для автомобиля Хендай Солярис, выпущенного в 2014 году.

Наименование компании Стоимость документа (в рублях)
Ренессанс 23 500
Тинькофф 26 670
РЕСО 41 000
Инвест-Альянс 30 350
Согласие 58 000
Либерти 66 700

Стоит отметить, что большинство страховщиков устанавливают сумму страховых выплат в самостоятельном порядке на основе калькуляции, проведенной независимыми экспертами.

Калькулятор

В разных компаниях полис на одну и ту же машину может заметно отличаться. В среднем страховая премия составляет 1,5 — 4% от стоимости транспортного средства.

Но если оно входит в группу риска, то есть такие авто часто угоняют, цена может возрасти до 20 — 25%. Разброс значений бывает от 6000 р.

до 20000 р.

Онлайн калькулятор стоимости страховки автомобиля от угона на этой странице поможет определить цену полиса КАСКО на Ваш автомобиль. Для вычисления стоимости полиса необходимо ввести в калькулятор основные сведения об авто (марка, стоимость и пр.) и о водителе (страж, возраст и пр.).

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

Чтобы рассчитать стоимость КАСКО только от угона, как можно точнее введите все требуемые данные и нажмите на кнопку «Рассчитать». В результатах Вы увидите таблицу со всеми предложениями от страховщиков, которые в соответствии с Вашим регионом нашел онлайн калькулятор для расчета.

Если страховщик предлагает компенсацию только в случае угона авто, эта информация будет отмечена в колонке «Описание программы» красным восклицательным знаком. Кликните на этот значок, чтобы узнать более подробную информацию по программе страхования.

Следует иметь в виду, что страховые компании редко страхуют авто исключительно от хищения. Чаще всего страховщики предлагают застраховаться не только от угона, но и от полной гибели автомобиля (такой риск называется «Тотал»). К таким программам, например, относятся:

  • «Хищение/Тоталь» от Ренессанс страхование;

  • «Самое необходимое» от Тинькофф страхование;

  • «От угона» от Зетта страхование.

Если Вы приобретете такой полис КАСКО, то Вы не получите компенсацию за повреждения автомобиля, а только если он будет похищен или полностью разрушен без возможности восстановления. Наш калькулятор помечает такие предложения восклицательным знаком.

до 20000 р.

Удобная программа автоматизированного расчета стоимости страховки по КАСКО позволяет оценить стоимость с разными рисками, в том числе и с угоном, полным уничтожением. Они размещаются на сайтах страховых компаний, предлагающих данную услугу и посреднических.

Чтобы произвести расчет, нужно ввести данные относительно авто, свои, как водителя и собственника, указать риски. Практически мгновенный расчет дает возможность проверить, как будет меняться цена в зависимости от набора рисков, других условий.

Изучайте условия страхования перед заключением договора. Услуги могут быть не нужными, навязанными или не соответствовать личным интересам. Угон, уничтожение – риски, которые случаются и защита от которых приносит самое главное владельцу ТС – спокойствие. Каким оно будет зависит от правильных действий каждого участника договора КАСКО.

Пример и расчет

В качестве примера приведем ситуацию по компании «РЕСО-Страхование». У них можно оформить страховку на автомобиль возрастом до 12 лет без учета вида противоугонной системы, если машина не находится в «группе риска».

КАСКО от угона и полной гибели авто: как рассчитать стоимость страхования

В СК «Согласие» можно обратиться за услугой, если машине не исполнилось 7 лет, а цена не превышает планку в 2,5 млн. руб. и стаж вождения от 5 лет. В таблице ниже приведена стоимость при разных условиях в разных компаниях, рассчитанная на основе тарифов разных компаний.

Название компании Возраст 20 лет, стаж 2 года Возраст 28 лет, стаж 7 лет Возраст 40 лет, стаж 15 лет
Ингосстрах 80 200 42 000 30 000
РЕСО-Гарантия 94 000 42 000 32 500
Согласие 71 000 43 500 34 000
Интач 63 000 34 000 27 000
Тинькофф Страхование 37 500 37 500 32 000
МАКС 102 000 68 000 42 000
ПОДРОБЕЕ:  КАСКО с франшизой – что это такое, как она работает, плюсы и минусы

Как рассчитывается стоимость?

У любого уважающего себя страховщика на сайте есть калькулятор для определения стоимости КАСКО. Чтобы выяснить, сколько придется платить, нужно будет ввести в нужные графы целый ряд параметров (возраст машины, ее стоимость, стаж вождения, территорию использования, наличие противоугонных систем и многое другое).

На цену страховки влияет:

  1. возраст машины;
  2. стаж водителя и его опыт безубыточной езды;
  3. давность страхования в конкретной компании;
  4. выбор страховой программы, франшизы, типа возмещения при полной гибели (с учетом остатков или без него).

Полученный в онлайн калькуляторе результат нельзя считать окончательным, так как еще предстоит осмотр машины и проверка вашей страховой истории. Если были аварии в прошлом, крупные выплаты у других страховщиков, то тариф могут повысить.

При подозрении в страховом мошенничестве скорей всего последует отказ в продаже КАСКО. При попытке купить программу только на случай угона или хищения вас скорей всего проверят на наличие судимостей в прошлом.

В среднем нужно настроиться на тариф до 4-5% страховой суммы, если вы выберете столь серьезные риски как полная гибель плюс угон. Полное КАСКО, дающее максимальную защиту автомобилю, может достигать по цене 8-10% его стоимости.

РОСГОССТРАХ

Провести расчет полной стоимости полиса КАСКО от угона и полной гибели автомобиля можно при помощи калькулятора, размещенного на официальных сайтах страховых компаний.

Средняя стоимость страхового документа колеблется в пределах 1,2-2,1% от рыночной стоимости страхуемой машины, а максимальная цена не превышает 3-4%.

  • Но прежде чем рассчитывать стоимость полиса следует собрать нужную для этого информацию: класс, марка, модель и год выпуска страхуемой машины;
  • водительский стаж, возраст и регион проживания водителя;
  • сколько водителей будет допущено к управлению машиной и их данные;
  • наличие сигнализации и условия хранения автомобиля;
  • дополнительные условия автострахования.

Для возможности рассчитать предварительную себестоимость страхового полиса, необходимо использовать онлайн калькулятор, который есть на сайтах каждой страховой компании.

Необходимо обращать внимание на то, что на стоимость страхового полиса оказывает воздействие:

  • модель транспортного средства. В частности популярность среди угонщиков;
  • водительский стаж;
  • персональная статистика, которая отображает число страховых случаев;
  • число водителей, которые в дальнейшем будут управлять конкретным транспортным средством;
  • место хранения ТС.

В большинстве случаев договор о добровольном страховании обходится в сумму, которая эквивалента 1,5-4% себестоимости транспортного средства.

По причине немалой стоимости, большая часть страховых компаний предоставляют возможность оформить рассрочку.

Наиболее оптимальными вариантами снизить себестоимость страхового полиса принято считать:

  • хранение транспортного средства на латных стоянках;
  • покупка специальной противоугонной системы;
  • снижение числа водителей, которые будут иметь возможность управлять ТС;
  • приобретение договора КАСКО не по месту своей регистрации;
  • установка специализированных GPS-систем с целью отслеживания местоположения транспортного средства.

Что касается механизма расчета через интернет, то он заключается в следующем:

  1. Нужно перейти на сайт одной из страховых компаний.
  2. Далее заполняются все обязательные поля персональными сведениями.
  3. Производится расчет.

В процедуре онлайн расчетов нет ничего сложного, и с этим может справиться любой пользователь интернета.

Лучший повод для экономии – безупречная репутация водителя. Если он ездит аккуратно, не пренебрегает правилами ПДД, не является участником ДТП, то его характеристику страховщик оценивает положительно.

Также на стоимость страховки будет влиять:

  • марка и модель машины
  • позиция авто в рейтинге угоняемых (цена может повыситься на 15- 20 %)
  • рейтинг страховщика, наличие акционных предложений
  • место хранения авто: преимущество за платной стоянкой, гаражом
  • наличие и тип противоугонной системы

В зависимости от указываемой информации к расчету применяется определенный тариф, но он может быть как повышающим, так и понижающим. Поэтому рекомендуется покупать машину, которая не востребована у угонщиков.

При установке противоугонной системы следует учитывать, что ее цена может не существенно повлиять на скидку. Тарифы по защитным системам находятся в пределах 3 – 5 %. Некоторые компании предлагают лишь определенные системы, но это не гарантирует, что на следующий год ее рекомендации не изменятся, и не будет рекомендовано поставить другую систему.

Также не следует забывать о заводской гарантии, ведь установка доп. оборудования может стать поводом для прекращения действия гарантии. Сама стоимость противоугонной системы имеет различные ценовые пределы.

КАСКО от угона и полной гибели

Самой большой она является в случае использования спутниковых систем. Страховая компания заинтересована в максимальной защите, сертификации устанавливаемого технического устройства. В целом, в данном пункте экономия является сомнительной.

Для выбора наиболее оптимального варианта по страховке рекомендуется оценить предложения разных компаний, учитывая при этом не только цену, но и что входит в покрытие. Некоторые компании предоставляют скидки в случае покупки нескольких рисков, которые обеспечивают комплексную защиту против угона машины.

Для того чтобы узнать точную стоимость вашего КАСКО, вам необходимо обратиться в страховую компанию, ведь каждая служба по-своему рассчитывает стоимость.

Но можно отметить основные аспекты, на которые они обращают внимание:

  • Марка и модель автотранспорта.
  • Год выпуска автомобиля.
  • Стаж и водительский опыт владельца.
  • Город, в котором оформляется КАСКО.
  • Место, где хранится автотранспорт в то время, когда его не используют.
  • Стоимость ремонтных работ, а также деталей к данному автомобилю.
  • Способ для возмещения убытка.
  • Лица, которые могут управлять данный автомобильным средством.

Цена страховки

Цена страховки достаточно неоднозначное понятие, и может формироваться в связи с видом КАСКО, а также в компании, которой вы заключаете договор страхования. Но, в среднем, эта цена не может превышать 1,8-2,1 процент от стоимости вашего автомобиля.

При регистрации вашего автомобиля, сразу обсудите вопрос со страховыми компаниями, все дело в том, что срок зависит от самой страховой, ведь не оговорен ни в законе, ни в других правовых актах. Но, учтите, что сроки начала выплат будут фиксироваться не с начала аварии, а с момента, когда вы предоставите им все необходимые документы для того, чтобы произвести вам выплату.

Где можно купить

Данную функцию предоставляют множество компаний, таких как Инггострах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование. Предложение КАСКО от угона, предоставляет не так много компаний, но отличаются своим качеством Зетта и Реkо Гарантия.

Стоимость страхового полиса зависит от:

  • стоимости машины;
  • включенных рисков;
  • дополнительных условий по хранению;
  • количеству лиц, допущенных к управлению (стаж и возраст каждого водителя).

Приблизительную стоимость страхового полиса можно рассчитать на сайте, заполнив предоставляемую форму.

Например, автомобиль Ауди 2013 года выпуска стоимостью 1 млн. 600 тыс. рублей, зарегистрированный в городе Москва. К управлению допущена семья из двух человек. Страховка включает риски угона и ущерба.

Название страхового продукта Стоимость полиса, руб.
Оптимал 161 500
Премиум 146 056
Платинум 164 514

Компания «Ингосстрах» представлена на территории всех субъектов РФ. Разнообразие страховых продуктов и возможность самостоятельного набора страховых рисков привлекает внимание автовладельцев.

Множество положительных отзывов свидетельствует о надежности компании.

Узнать стоимость каско у конкретной страховой, можно используя калькулятор на сайте фирмы. Скорее всего она будет примерной, а точный расчет скажет агент в офисе, при оформлении. Цена каско от угона обычно равна 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля.

Программы

Страхование от угона и полной гибели ТС максимально приближено к полной защите автомобиля от всех видов страховых случаев. Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения ТС, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля.

Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки.

К числу очевидных преимуществ заключения данного договора автострахования следует отнести:

  • полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на поиск автомобиля;
  • отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для КАСКО от угона;
  • полная страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
  • существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб», при этом возмещение от угона и гибели позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.

КАСКО от угона и полной гибели

Стоимость полиса Тотал-КАСКО может существенно варьироваться в зависимости от страховой компании, предлагающей данную услугу. В нижеприведенной таблице представлены сравнительные данные о стоимости Тотал-КАСКО в разных компаниях на российском страховом рынке по состоянию на начало 2017 года.

Страховая компания Стоимость продукта, руб./год
«Наша гарантия» 43 600
«Ингосстрах» 49 600
«АльфаСтрахование» 41 900
«Ресо-Гарантия» 44 900
«Росгосстрах» 38 600

Цена страхового полиса всегда зависит от многих факторов. Например, марки и модели автомобиля, возраста и стажа водителя, а также его стоимости и типа покрытия страхового влияния – частичное или полное.

Также в каждом регионе Российской Федерации цена будет меняться, что тоже немаловажно учитывать при изучении стоимости страховки по угону.

 Название страховой компании   Марка и модель авто  Стоимость авто  Москва/Московская область  Санкт-Петербург/Ленинградская область 
 Альфастрахование   CHEVROLET AVEO   626500  43853/39380  44612/40550
 Ингосстрах  Kia Sportage  1 000 000  69253/67435  68830/67120
 РЕСО Страхование  Toyota Corolla  855000  67555/64280  66950/65854
 Ренессанс-Страхование  Nissan Qashqai  1 150000  89114/85412  88421/82451
 Согласие  Volkswagen Jetta  885000  80127/78254  79111/75147

Ведь по большому, счету приведенные цены в этих таблицах весьма условны. И причиной тому является слишком большое количество разных параметров, которые могут повлиять на размер стоимость полиса КАСКО.

Страховое возмещение = страховая сумма, что указана в договоре, за вычетом амортизации, безусловной франшизы, недоплаченных страховых взносов и суммы выплат, что производилась раньше.

Амортизационный износ всегда должен быть посчитан заранее, еще в самом начале, когда договор страхования только вступил в силу.

Процент в этом виде износа должен обязательно быть установлен Правилами КАСКО конкретной страховой компании, он всегда зависит от возраста автотранспортного средства, страховых сроков и в среднем составляет 12-20% в год. Так происходит в большинстве компаний.

Если страховщик заключал договор безусловной франшизы, то ее величина должна быть вычитаема из начислений страховых взносов по случаю угона.

Похожая ситуация происходит и с теми суммами взносов по страховке, которые были выплачены ранее. Однако это будет касаться лишь той модели внесения взносов на счет страховщика, которая предусматривает поэтапное уменьшение суммы платежей по страховке с каждым внесением (оплатой).

Такие суммы принято называть агрегатными, они тоже подлежат вычету из общей суммы страховки по угону авто.

Как сэкономить

Перед общением со страховым специалистом нужно самостоятельно узнать информацию, которая может повлиять на снижение стоимости суммы к оплате, на предоставление скидки, так как экономия может быть существенной, а лишние траты необъективными.

По этой причине следует проштудировать информацию в сети, а также сделать:

  • установку противоугонной защиты (проверив ее безвредность для гарантийного обслуживания)
  • арендовать место на охраняемой стоянке
  • оформить платеж в рассрочку

Далее рассмотрим подробнее другие возможные варианты.

Поощрение страховых компаний для водителей, находящихся в перечне постоянных клиентов и не являющихся участниками ДТП или других страховых случаев с участием автомобиля, проявляется в виде скидок, более низких коэффициентов.

В графы, касающихся водителей, допущенных к управлению, вписывать не больше 3 человек. При этом возраст должен быть старше, а опыт вождения больше. Разница по сравнению с неопытными, молодыми водителями и большим количеством водителей будет существенной.

Франшиза

При оформлении КАСКО и франшизы по нему, сумма оплаты может быть меньшей, но с условием самостоятельного возмещения части ущерба. Каким будет порог первичной оплаты и дальнейшего возмещения определяет сам водитель.

Если выбирается безусловная франшиза, страховщик выплачивает ту часть, которая больше определенного договором порога. Если оговаривалась сумма в 10 тыс. руб., убыток равняется 30 тыс. руб., разница в 20 тыс.

будет возмещена. Еще один вариант – временная франшиза. По ней водитель имеет право определить период, в течение которого он не пользуется автомобилем. На данный срок действие полиса приостанавливается, а сумма по оплате также будет значительно ниже.

Телематика

Использование телематики подразумевает контроль стиля вождения страхователя для оценки риска в отношении расчетов по страховке. Для этого на автомобиль устанавливается гаджет с устройством, позволяющим отслеживать данные по передвижению машины.

Установка противоугонных средств позволяет сэкономить примерно на 10 – 15%. При этом важно, чтобы была не понравившаяся или самая дешевая, а та, которая находится в списке рейтинга лучших. Если есть еще и механические варианты, дополнительная экономия может составить до 5%.

Стоимость может быть больше по причине большого количества рисков. Удобно, если в страховку включается услуга эвакуатора, выезда аварийного комиссара, но при желании получить более экономный вариант, от них можно отказаться.

Что нужно знать о страховке КАСКО от угона

Страховка от угона интересует опытных водителей, которые редко попадают в аварии и не нуждаются покрытии незначительных повреждений автомобиля. Страховой полис от угона стоит значительно дешевле стандартного (около 1-2% от общей стоимости авто) и гарантирует, что при наступлении страхового случая Вам будет выплачена полная сумма компенсации за похищенный автомобиль.

При расчете выплаты за угон страховая компания вычтет процент износа автомобиля. Процент износа указывается в договоре страхования.

Некоторые страховщики отказывают в выплатах компенсации клиентам, которые непосредственно до кражи оставили в машине ключи зажигания или хранили свое авто на открытой стоянке, поэтому прежде чем заключать договор, внимательно его прочитайте и изучите все требования страховщика.

Ингосстрах [CPS] RU

Как мы уже говорили, страховщики редко предлагают программы КАСКО только от хищения, особенно если Вы желаете застраховать авто, которое по статистике часто угоняют. Из-за низкой стоимости такого полиса страховая компания рискует потерять много денег в случае пропажи авто.

Если Вы не можете найти страховку только от угона, Вам стоит рассмотреть вариант страхования «Угон Тотал», так как таких программ значительно больше. Цена полиса от угона и гибели ТС не сильно отличается, обычно она составляет около 3% от стоимости автомобиля.

Подобрать предложение от надежных страховщиков Вам поможет калькулятор КАСКО от хищения на этой странице. Выбрав оптимальный вариант страхования, Вы можете сразу же приступить к его оформлению. Для этого кликните на корзину и позвоните страховщику или отправьте заявку, чтобы страховщик связался с Вами сам.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 30 мая 2017 г.

author

Ведущий юрисконсульт. Окончила МГУ им. М.В.Ломоносова — бакалавриат и магистратура, по специальности юриспруденция. Регулярно повышает свою квалификацию в ведущих ВУЗах страны. 18-летний стаж в правовом поле начала в качестве работника прокуратуры. Впоследствии открыла частную практику, которую ведет на протяжении более 10-ти лет. Высочайшая правовая культура и десятки выигранных судебных споров позволяют заявлять о наивысшей юридической квалификации.

Выплату за угон можно будет получить только после завершения расследования, а оно может длиться не один месяц. Еще один нюанс, о котором часто забывают страхователи: выплата проводится за вычетом износа и франшизы (не оплачиваемая страховщиком часть убытка).

В том случае, если машина не новая, а при заключении договора, вы чтобы сэкономить выбрали большую по размеру франшизу, полученная на руки сумма может оказаться не такой уж и большой.

Выплата за полную гибель машины проводится после подачи заявления и осмотра машины.

ПОДРОБЕЕ:  Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Размер страхового возмещения определяется страховщиком с соблюдением всех требований договора. Размер выплаты не может превышать величину страховой суммы.

В случае хищения машины выплата составит полный размер этой суммы за вычетом франшизы (если она была установлена). При полной гибели порядок другой.

КАСКО от угона и полной гибели

Если в договоре указано, что полная гибель признается в случае, если затраты на ремонт составят 80%, то при стоимости авто в 1 млн. рублей затраты в 800 тыс. рублей будут считаться уже бессмысленными и страхователь получит денежную компенсацию, которая рассчитывается по специальной формуле.

В некоторых договорах компания оставляет за собой право компенсировать затраты страхователю предоставлением имущества, аналогичного утраченному.

В случае полной гибели машины страховщик оценивает ее остатки, рассчитывает износ и франшизу. За вычетом этих данных и будет произведена выплата.

Как происходят?

Как происходят выплаты при полной гибели автомобиля?

  1. После наступления страхового случая страховщик информируется об этом (обычно в срок не более 1-2-х дней).
  2. На место происшествия вызывается ГИБДД либо другие органы, которые могут составить заключение (например, пожарные службы).
  3. Вызывается представитель страховщика (аварийный комиссар).
  4. Подается пакет документов на выплату (заявление и другие документы).
  5. Через 2-3 недели можно получить выплату.

Важно: Очень важно соблюсти весь порядок действий, чтобы быть уверенным в том, что вам выплатят возмещение. Если проигнорировать требования договора об информировании страховщика и просто приехать за выплатой, весьма вероятен отказ.

Для подстраховки многие клиенты даже фотографируют место ДТП и собирают показания свидетелей, чтобы у страховой компании не было поводов отказать в возмещении.

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

  • Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.
  • Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.
  • Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.

КАСКО от угона и полной гибели

На стоимость каско, которую поможет подсчитать специальный калькулятор, значительное влияние оказывают не только входящие в полис опции, но и данные транспортного средства. Уменьшить цену помогут:

  • Франшиза – размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая. Чем он больше, тем дешевле полис.
  • Страховая сумма – уменьшение процента ведет к снижению стоимости каско.
  • Частичное каско – обойдётся на 20-40% дешевле стандартного.
  • Возраст и стаж водителей – влияет так де, как при ОСАГО. Чем моложе и неопытней водитель, тем дороже страхование автомобиля.
  • Учет амортизации или его отсутствие – выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса.
  • Способ возмещения ущерба – получение компенсации наличными часто оказывается невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.
  • Отсутствие обращений по ОСАГО – за безаварийное вождение часто предусмотрена скидка.

На что обратить внимание

При заключении договора страхования следует обратить внимание на следующее:

  1. Надежный страховщик не будет скрывать «подводные камни», ознакомит клиента со всеми особенностями полиса.
  2. Прочитать Правила страхования, в них должны быть указаны все риски и ограничения по выплатам, особенности пользования страховкой, права и обязанности каждой из сторон, подписывающей договор.
  3. При выплате будет считаться сумма с износом ТС. Нормы по нему должны указываться в договоре. В связи с этим, выплата будет большей в начале действия договора.
  4. Обращать внимание на понимание страховщиков терминов «угон» и «хищение», так как при несоответствии случившегося с условиями договора в выплате будет отказано.
  5. Следить за своими документами, ключами для авто. Если при наступлении страхового случая они будут обнаружены в машине, в выплате будет отказано, так как угон стал следствием невнимательности, что в особенности касается не только оригиналов ключей, но и дубликатов, запасных вариантов. В тоже время даже в такой ситуации может помочь суд, ведь такие действия СК нарушают ГК РФ.
  6. Учитывать, что полис не действует за пределами России, при выезде необходимо покупать другую страховку.

Страховка по риску «Угон» относится к частичному КАСКО. Она не сильно популярна у страховщиков, на нее не делается акцент при продаже, так как есть высокая доля риска относительно вероятности мошенничества со стороны страхователей.

Такие случаи есть в истории страхования, что ведет к большим убыткам для страховщиков, тем более, что цена в 1 – 2 % от цены автомобиля несоизмерима с ущербом, с которым может столкнуться страховщик при необходимости производить выплаты.

При обнаружении пропажи автомобиля не следует рассчитывать на то, что ее будут сразу разыскивать, возбуждать уголовное дело. В течение нескольких дней станет ясно, был это угон или же произошло хищение.

Если она не будет найдена, будет открыто уголовное дело по факту хищения. Параллельно с обращением в полицию по угону машины, страхователям рекомендуется звонить и страховщику. Данный процесс может затянуться, так как выплаты будут производиться только спустя 2 месяца после похищения после получения постановления о событии.

КАСКО на полгода

Несмотря на простоту и пользу данного предложения, все страховые компании выдвигают ряд требований, перед тем, как застраховать вашу машину:

  • Каждая страховая компания имеет список автомобилей, которые входят в зону риска.
  • Обязательное наличие сигнализации.
  • Если компания страховика предлагает вам установку видеорегистратора, обратите внимание на все нюансы. Так, для начала сумма установки и самого видеорегистратора может быть больше, не в обычных салонах, и даже та скидка, которую они предлагают, не покроет ее. Да и потом, обратите внимание на то, что при такой установке, вы можете потерять техническое обслуживание вашего автомобиля.

Особенности услуги

На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Важно. Для того, чтобы машина получила такой статус, количество ущерба должно составлять не менее 75%.

Тогда страхователь может получить компенсационные выплаты со стороны компании, выдавшей полис. Если же величина ущерба не достигает указанного порога, проводить ремонт поврежденного средства передвижения страхователь будет за свои деньги.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

  • с включением только страхового случая по угону;
  • с включением и страхового риска угона, и риска тотальной гибели автомобиля.

КАСКО с телематикой

Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков.

Кроме того, цена КАСКО составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат.

Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков. Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ.

Полис КАСКО с франшизой

При этом страхование за пределами РФ – это дополнительная опция, цена которой рассчитывается отдельно по географии путешествий автомобилиста. Предугадать цену страховки с дополнительными опциями довольно сложно.

Итак, страхование от угона как отдельная услуга почти не предлагается на рынке или предлагается всего лишь несколькими компаниями. Чаще всего страховщик включает угон в пакет вместе с иными страховыми рисками, он также есть в стандартном варианте страховки, называемым «полным КАСКО».

Если же клиенту удалось найти страховщика и застраховаться только от угона или же если он выбрал неполный набор из нескольких страховых случаев, то такое страхование называется «частичным КАСКО».

На рынке сложно найти отдельно страхование от угона в связи со следующими обстоятельствами:

  • страховка от угона всегда связана с большим риском, что владелец машины сам устроит или инсценирует кражу автомобиля с целью получить компенсацию (подтверждение этому – большое количество именно таких случаев мошенничества в 90 годах);
  • страховщикам невыгодно фиксировать в полисе один угон, поскольку при наступлении этого страхового случая выплата за угнанный автомобиль намного выше по сравнению с компенсацией за иные виды ущерба;
  • наиболее частые страховые случаи связаны с повреждением автомобиля, поэтому риск «угон» включается в страховочный пакет вместе с ними.

Условия страховки от угона может не зависеть от водительского стажа.

Что входит в пакет?

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Стоит обратить особое внимание, что КАСКО тотально отличается от КАСКО полного страхования. Главное его отличие состоит в том, что если вы попадете в небольшую аварию, где необходим просто ремонт не превышающий стоимость машины (пусть даже и очень дорогой), вам будет необходимо оплатить его самому. Но, в случае угона или серьезных поломок, будьте уверены, что КАСКО оплатит все сполна.

Привлекает в таком предложении и цена, она составляет до 4% от стоимости автомобиля. А это гораздо меньше, чем вы заплатите при полном пакете услуг.

Некоторые страховые компании предоставляют свои требования по поводу того, кому они могут предоставить данное предложение. Так, некоторые водители поучают отказ в связи с тем, что имеют недостаточный возраст или водительский стаж.

Так, например, несмотря на то что в случае аварии или любого другого несчастного происшествия, ремонтные работы будут стоить около 60% от стоимости автомобиля, страховики могут запросто отказать вам в предоставлении своих услуг, и будут иметь полное право. Ведь в договоре может быть четко указано, что полное разрушение считается от 70% или даже выше.

Также, вам необходимо быть готовы к ситуации, что даже в случае полной гибели автомобиля вы не получите его полную стоимость. Все дело в том, что когда дело доходит до денег, компании пытаются значительно снизить сумму выплат. Так, например, они могут учесть сумму амортизационного износа, и еще больше за оценочный остаток.

В итоге дело может дойти до 50% от начальной суммы. В такой ситуации главное помнить то, что вы имеете право подать в суд и потребовать обратно свои деньги.

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона.  Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

Мини КАСКО — что это такое?

К преимуществам КАСКО от угона относится:

  • за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
  • страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
  • стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
  • актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

Где купить КАСКО на автомобиль только от угона (хищения)?

Сегодня для оформления любой страховки можно обратиться в офис страховой компании или к ее посреднику. Услуга доступна при личном обращении и онлайн. В последнем случае следует иметь в виду, что услуга является доступной только в случае оформления на новый автомобиль (текущего или предыдущего года выпуска), так как дистанционно компания не может оценить состояние машины.

Процедуру страхования можно разделить на несколько этапов:

  1. Выбрать страховщика. Наиболее оптимальный вариант тот, который будет соответствовать требованиям клиента.
  2. Посетить страховую компанию. На этом этапе необходимо узнать у специалиста компании все интересующие вопросы, произвести расчет стоимости страховки. Важно предоставить наиболее полную, объективную информацию. Стоит максимально подробно прояснить картину по обслуживанию в рамках договора.
  3. Осмотр машины. Страховщик должен зафиксировать имеющиеся повреждения, неисправности. Все выявленные факты прописываются в специальном акте осмотра транспортного средства.
  4. Подписание договора.
  5. Оплата и предоставление чека страховщику.
  6. Получение страховки на руки.

Онлайн заявка

При дистанционном обращении, как и при личном, обязательно заполнить заявку. Ее форма открывается после запроса на сайте на оформление услуги. В ней указывается информация из документов на автомобиль, паспорта и удостоверения водителя-собственника.

Личный кабинет

Как правило, Личный кабинет необходим для пользования услугами компании. Он регистрируется, открывается в результате регистрации пользователя на сайте компании. Для этого необходимо указать актуальную информацию о себе, ввести пароль (придумать), указать свою электронную почту, контактный номер телефона.

Оплата и получение

После выполнения перевода денег на счет страховщика, в Личный кабинет страхователя или на указываемую при регистрации почту будет выслан договор. По юридической силе он равноценен обычному бумажному договору, но должен быть подкреплен усиленной цифровой печатью СК.

Adblock detector