В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Что такое КАСКО и ОСАГО? Отличия простым языком

Прежде, чем разбираться и выяснять, в чем разница КАСКО и ОСАГО, следует сперва понять, что же это такое, какие особенности имеют эти два вида страхования и для чего они предназначены. На самом деле, оба такие договора имеют серьезные отличия, да и вообще являются совершенно разными видами страхования.

Не вникая в суть, едва ли удастся оценить, какая разница между ОСАГО и КАСКО, тем более, когда страховой агент тяжело дышит в затылок и уже держит ручку для подписи на изготовке. Именно потому есть смысл разузнать все заранее, чтобы быть готовым к разнообразным каверзным ситуациям.

Разбираясь, в чем отличие ОСАГО И КАСКО, нужно обратить внимание на главное, а подробности можно оставить на потом. Основной разницей можно назвать то, что по полису КАСКО подлежит страхованию жизнь и здоровье страхуемого, а в ОСАГО подразумевается страхования чужого ущерба.

Еще одна очень важная особенность – обязательность заключения того или иного вида договора. Не заключив один из них, вы просто не сможете законно ездить по автодорогам страны, а другой абсолютно добровольный.

  • ОСАГО – страхует ответственность водителя, перед другими членами движения на дороге. То есть, такой вид страхования с лихвой покрывает весь возможный ущерб, что может причинить водитель. ОСАГО является обязательным видом страхования, без которого на дороге делать нечего.
  • КАСКО – страхует собственное автотранспортное средство от любого возможного ущерба, причиненного ему третьими лицами или по не зависящим от водителя обстоятельствам. Страховка будет выплачена в случае кражи, угона, ДТП, повреждений от стихийного бедствия, пожара, умышленной порчи и так далее. Такой тип страхования является совершенно добровольным и его можно не покупать.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбратьНемного об ОСАГО

Собираясь досконально разобраться, в чем отличие КАСКО и ОСАГО, начать стоит с последнего, так как именно данный вид страховки является обязательным. Не заключив такой договор, вы просто не сможете зарегистрировать автомобиль.

До недавнего времени в ГИБДД нужно было подавать полис при регистрации авто, но с развитием и популяризацией онлайн-покупки страхования, это стало необязательно. В любом случае, автоинспектор точно проверит наличие ОСАГО по базе данных и только после этого приступит к регистрации машины. Стоит разобраться, какие тонкости и особенности имеются у данного полиса:

  • Компании, предлагающие страховку данного типа, могут предоставлять только один и тот же набор услуг, на тех же условиях. Разговоры об отличиях – откровенные рекламные ходы.
  • Страховщик полностью берет на себя оплату практически любого ущерба, причиненного иному транспортному средству.
  • ОСАГО покрывает не только стоимость ремонта ТС, но также и вред, причиненный здоровью участников ДТП.

Следует отметить, что на нынешнее время существуют специальные лимиты, которые регулируют выплаты. Вне зависимости от причиненного ущерба, в случае вреда только для ТС реально получить не более 120 тысяч рублей компенсации и не более 160 тысяч, если вред здоровью имеет место.

Разбираясь, что лучше, КАСКО или ОСАГО, однозначного ответа дать не получится, так как это совершенно разные полисы, имеющие различные условия и принципы страхования. По сути, это комплексная система добровольного страхования, охватывающая множество самых разнообразных случаев нанесения вреда автомашине.

Согласно действующего законодательства нашей страны КАСКО не является услугой обязательной, то есть каждый автолюбитель вправе сам решать, нужно ему это, или же нет. Некоторые финансовые структуры предписывают подписание полиса, как обязательное условие, при оформлении кредитного договора на машину, но требование подобного рода незаконно.

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам.

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию.

“Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам. Различны и страховые случаи для этих видов полиса. Обязательный полис страхования предусматривает только компенсацию нанесенного ущерба лицом, вписанным в договор.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности. Выделим самые важные моменты:

  • Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
  • Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
  • Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
  • Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.

Что такое КАСКО

Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба. Подчеркнем основные моменты:

  • Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
  • Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
  • Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
  • Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
    • повреждения в ДТП;
    • поджог;
    • угон;
    • последствия стихийных бедствий;
    • хищение;
    • прочая порча автомобиля.

Чем отличаются?

Главным критерием, в чем различается КАСКО и ОСАГО, является круг страховых случаев. Как уже было сказано выше, страховка ОСАГО направлена на возмещение ущерба третьим лицам, а не клиенту, заключившему договор.

Страхование КАСКО предусматривает более обширный ряд обстоятельств, при которых застрахованное лицо может рассчитывать на материальную компенсацию, эквивалентную полной оценочной стоимости нанесенного вреда. К ним относят:

  • угон;
  • ДТП (вне зависимости от инициатора аварийной ситуации);
  • пожар;
  • причинение вреда третьими лицами;
  • ущерб, полученный в результате воздействия различных предметов (например, падение дерева, сосулек и т. д.).

Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО. Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф.

А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет. Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Мы спокойно ездим на нашем авто, зная, что все документы у нас в порядке, ежегодно страхуемся на случай ДТП и постоянно слышим эти три слова (разве что ДСАГО немного реже), но на самом деле далеко не все знают, какая разница между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, чем отличаются их суммы покрытия, объекты страхования и что выбирать в тех или иных случаях. Давайте всё это выясним и расставим все точки над «и» в данном вопросе страхования!

Мы спокойно ездим на нашем авто, зная, что все документы у нас в порядке, ежегодно страхуемся на случай ДТП и постоянно слышим эти три слова (разве что ДСАГО немного реже).

Но на самом деле далеко не все знают, какая разница между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, чем отличаются их суммы покрытия, объекты страхования и что выбирать в тех или иных случаях. Давайте всё это выясним и расставим все точки над «и» в данном вопросе страхования!

Что есть ОСАГО?

Итак, если мы заглянем в страховой полис, который мы обязаны возить с собой и по первому требованию передавать сотруднику полиции (если только мы не оформили электронный полис ОСАГО).

То мы можем прочитать на этом единственном листочке формата A4 и понять, что перед нами полис ОСАГО — полис Обязательного страхования автогражданской ответственности, и именно эту страховку нас обязывает приобретать ежегодно государство.

Что это означает? А то, что если мы в результате ДТП будем обязаны возместить ущерб чужому имуществу (автомобилю и иному) или вред здоровью, то это за нас сделает страховая компания, потому что мы застраховали именно нашу ответственность.

Конечно, страховая компания отвечает за наши ошибки на дороге в пределах страхового договора, который, в свою очередь, регулируется законодательством — Федеральным законом «Об ОСАГО», и закон этот предусматривает, что сумма покрытия не может быть выше 400 тысяч рублей (а в определённых случаях — 500 тысяч).

Также, что со страховой компании в определённых случаях либо снимается обязанность выплаты компенсации потерпевшему за вред, причинённый Вами, либо право регрессного требования (об этом ниже) в других случаях.

Если Вы являетесь потерпевшим в результате ДТП (по постановлению ГИБДД, а не по Вашему мнению), и виновник ДТП извествен, а его автогражданская ответственность застрахована.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Вы обращаетесь в определённых случаях в свою страховую компанию либо в страховую виновника, которая и возмещает Вам причинённый вред (когда Вы обращаетесь в свою страховую, то Вам также возмещает вред страховая виновника посредством Вашей страховой).

Внимание!

Если Вы являетесь виновником ДТП, то, если Вы были трезвы, не скрывались с места ДТП, Ваш полис не просрочен, не отказывались предоставить на осмотр авто, то Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему компенсацию.

То есть, к примеру, Вы причинили ущерб на 100 тысяч, а полис оформили, за 10 тысяч. Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему 100 тысяч, а с Вам ничего не имеет права требовать.

Ещё существует такое понятие как регрессное требование — когда страховая компания получает право применить к виновнику ДТП гражданский иск на возмещение понесённых ей убытков в целях выплаты компенсации потерпевшему.

Проще говоря, при определённых условиях, когда, например, Вы скрылись с места ДТП, не предоставили в некоторых случаях автомобиль для осмотра и некоторых других, страховая компания может в судебном порядке взыскать с Вам всю сумму, которую она выплатила потерпевшему в ДТП.

Итак, с ОСАГО мы разобрались. Пришёл черёд КАСКО — чем такая страховка отличается от ОСАГО, каковы её преимущества и недостатки и что выбрать?

Что такое КАСКО?

Начать следует с того, что общее между ОСАГО и КАСКО только отношение к автомобилям и факт того, что обе из них — по сути своей страховки. Но если по ОСАГО страхуется автогражданская ответственность водителя, то по КАСКО страхуется непосредственно имущество — автомобиль (его ущерб, полная конструктивная гибель или угон).

Страховка КАСКО сосуществует независимо от ОСАГО, а приобретение полиса КАСКО не является обязательным по закону — проще говоря, можно застраховаться по ОСАГО, но не страховаться по КАСКО, а вот наоборот — нельзя (если, конечно, автомобиль ездит по дорогам нашей страны), потому как страхование ОСАГО — обязательно, Вы помните это, верно?

Вне зависимости от Вашей виновности в ДТП страхование по КАСКО позволит Вам возместить вред Вашему автомобилю (но не Вам (здоровью), если это специально не оговорено в договоре страхования по КАСКО).

Совет!

Тем не менее, если Вы невиновны в ДТП, Вы можете обратиться в свою страховую компанию по полису КАСКО, но страховая также не останется в убытке — она взыщет выплаченную Вам сумму со страховой виновника ДТП (а вот если Вы виновник, то уже не сможет взыскать), если виновник известен.

В отличие от ОСАГО, порядок страхования, выплат, стоимость полиса в случае с КАСКО специальным законом не регулируется — только Гражданским кодексом, Законом «О защите прав потребителей», Правилами страхования наземного транспорта и ещё рядом нормативно-правовых актов.

Но главное отличие ОСАГО от КАСКО — это, конечно же, стоимость приобретения полиса — страхование КАСКО стоит значительно дороже, чем по ОСАГО, но и средние величины тут привести достаточно сложно в случае с КАСКО, так как при её расчёте учитывается угоняемость модели автомобиля, его возраст, стоимость, стоимость запчастей и ремонта, статистическая частота участия в ДТП и множество других факторов.

А вот стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по установленным законом коэффициентам, имет совсем небольшой коридор изменения стоимости самими страховыми компаниями и зависит от гораздо меньшего ряда факторов, таких как стаж вождения, возраст автомобиля, стоимость автомобиля, его мощность и ряд других.

Так, например, если полис ОСАГО на новый автомобиль C-класса японского производства может стоить порядка 7 000-13 000 рублей, то полис КАСКО при тех же условиях может достигать цены от 50 до 140 000 рублей и более (такой размах цен в полисе КАСКО из-за того, что цена эта устанавливается страховой компанией единолично по своей воле).

По страхованию КАСКО в договоре страхования, также как и в случае с ОСАГО, в большинстве случаев также прописывается, что страховщик (страховая компания) освобождается от выплаты, если водитель на момент ДТП был в состоянии опьянения, вред причинён по умыслу страхователя (того, кто приобрёл на свое имя полис КАСКО) и по ряду других схожих с ОСАГО условий.

Но есть ещё один непонятный «зверь» в сфере автострахования — ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности — проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО.

Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей — например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей — максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) — виновник обязан будет выплатить из своего кармана.

И вот на этот случай нужен полис ДСАГО — он позволяет расширить сумму покрытия при страховом случае до гораздо бóльших сумм, нежели 400 тысяч рублей (иногда в некоторых страховых компаниях сумма покрытия может достигать 5 миллионов рублей).

При всём при этом, стоимость самого полиса ДСАГО может быть существенно ниже даже стоимости полиса ОСАГО — скажем, сегодня можно найти страховые компании, где можно приобрести страховку ДСАГО за 2000-5000 рублей, а её покрытие будет составлять до 1 миллиона рублей. Согласитесь, что это вещь «Musthave» для любого водителя!

Страховка ОСАГО ДСАГО КАСКО
Объект страхования Ответственность водителя при ДТП Ответственность водителя при ДТП (дополнительное расширение суммы покрытия для ОСАГО) Автомобиль
Обязательная? Да Нет Нет
Сколько стоит для среднестатистического распространённого недорогого авто? (рублей) 6 000 — 15 000 2 000 — 7 000 40 000 — 200 000
Максимальная сумма покрытия, исходя из стоимости полиса выше, рублей 400 000 (500 000 при наличии пострадавших) 400 000 — 3 000 000 300 000 — 1 800 000 (чаще всего стоимость автомобиля с учётом износа)
Условия нестраховых случаев и права регресса
  • Злой умысел водителя, в результате чего вред причинён здоровью.
  • Состояние опьянения.
  • Отсутствие права управления у виновника ДТП.
  • Оставление места ДТП виновником.
  • Водитель-виновник не включён в список допущенных к управлению автомобилем лиц.
  • Если страховой случай произошёл в срок, не предусмотренный полисом ОСАГО.
  • Если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД (по европротоколу), а виновник не уведомил надлежащим образом страховую о страховом случае.
  • Если в течение 15 календарных дней, кроме нерабочих праздничных дней, со дня ДТП виновник отремонтировал автомобиль и не предоставил его на осмотр в страховую компанию.
Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (как правило, состояние опьянения водителя, злой умысел). Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (чаще всего, состояние опьянения водителя, злой умысел).
ПОДРОБЕЕ:  Что такое градостроительный план земельного участка и как его получить в 2019 году

Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

  • территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
  • вашего возраста и водительского стажа;
  • типа страхуемого транспортного средства.

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

  • марка, возраст автомобиля;
  • вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
  • включения дополнительных услуг:
    • помощи в составлении документов в случае ДТП;
    • эвакуации автомобиля;
    • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей. Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью.

  • Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине. По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения.

  • марка, возраст автомобиля;
  • вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
  • включения дополнительных услуг:
    • помощи в составлении документов в случае ДТП;
    • эвакуации автомобиля;
    • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

  • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
  • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
  • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
  • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
  • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016 10 982 53 740
BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
Ford Focus 2016 7 550 21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Цена полиса обязательного страхования может значительно изменятся исходя из множества факторов, но основную роль в расчетах имеют:

  • Территориальная привязка – для небольших населенных пунктов будет действовать сниженный коэффициент, так как аварийность в них значительно ниже;
  • Стаж вождения – имеет значение так же и общий возраст шофера, всего существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент;
  • Марка авто – объем его двигателя и количество лошадиных сил.

Еще одно отличие КАСКО от ОСАГО — это ценовой критерий. При получении полиса ОСАГО автовладелец должен заплатить определенную сумму, базовый тариф устанавливается Центробанком.

КАСКО же — более дорогостоящее страхование, цены на него постоянно меняются, и определенной ставки нет. Для подсчета итоговой стоимости учитываются такие факторы, как:

  • общий стаж вождения;
  • мощность, марка авто;
  • возраст клиента;
  • число пользователей застраховываемого транспорта.

Чтобы узнать тариф и сделать предварительный расчет КАСКО — ОСАГО, каждый может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Калькулятор ОСАГО и КАСКО онлайн есть на сайте практически любой страховой компании.

Сумма, которую назначают страхователю для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), коэффициентов, применяемых с учетом использования автомобиля (личное пользование, такси), опыта вождения, случаев участия в ДТП.

Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством РФ. Их величина соответствует:

  • территории использования ТС
  • типу авто
  • мощности двигателя
  • стажа и возраста водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
  • количество водителей, допущенных к управлению (при неограниченном сумма самая большая)
  • класс водителя, допускающий максимальную скидку

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

  1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
  2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
  3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
  4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
  5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
  6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Еще одно отличие КАСКО от ОСАГО — это ценовой критерий. При получении полиса ОСАГО автовладелец должен заплатить определенную сумму, базовый тариф устанавливается Центробанком.

Марка автомобиля Модель Год выпуска Мощность двигателя Водительский стаж Период использования страховки Стоимость ОСАГО Стоимость КАСКО
ВАЗ Priora – 2170 седан 2015 1.6 MT 8 кл (Евро-3) л. (80 л.с.) 3 года 1 год 8154 руб. 20 500–46 500 руб.
Skoda Fabia – Хетчбэк 2017 1.0 MT л. (75 л.с.) 10 лет 1 год 8154 руб. 14 500–80 000 руб.

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:

  • Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
  • Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
  • Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
  • Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

  • политика страховой компании,
  • перечень выбранных автовладельцем рисков,
  • марка машины и ее модель,
  • водительский стаж и возраст водителя,
  • дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

Какие страховые суммы предусмотрены

В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.

В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

  • Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
  • КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.

Особенности полиса КАСКО

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

  • При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
  • Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.
  • Повреждения автомобиля;
  • Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
  • Жизнь и здоровье пешеходов.
  • Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2019 году, ответ однозначен.

Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки. Страховая сумма определена законом и не превышает 400 тыс.руб за повреждение имущества или 500 тыс.руб. за ущерб здоровью. Для выплаты компенсаций необходимо получить судебное решение.

Главными отличиями данного вида страхования от остальных считаются:

  • Покупается на добровольной основе – что такое КАСКО и ОСАГО простым языком выражается в том, что первый вариант вам не будут навязывать, за исключением покупки нового автомобиля в кредит или рассрочку, а второй обязателен;
  • Ясность документа – все возможные спорные моменты обговариваются во время его заключения, и владелец данной страховки точно знает, что это такое, и в каких случаях может рассчитывать на выплату;
  • Бонусная система – при определенных обстоятельствах компания предоставляет бесплатные посещения сервисных центров, для устранения мелких неполадок в автомобиле;
  • Отсрочки – при покупке полиса можно рассчитывать на перенос оплаты текущих платежей, многие компании предоставляют систему скидок для постоянных клиентов, между КАСКО и ОСАГО отличия значительные.

Что влияет на цену:

  • Возрастная категория – повышенный коэффициент действует на водителей, не достигших 21-го года и людей пожилого возраста старше 65-и лет, это обусловлено тем, что данные категории граждан чаще попадают в ДТП;
  • Срок эксплуатации транспортного средства – чем раньше год выпуска авто, тем чаще с ним происходят страховые случаи, ввиду износа деталей. Машины старше 10-и лет не подлежат страхованию по КАСКО;
  • Водительский стаж – существенно снижается стоимость страховки в зависимости от опыта шофера, чем он больше, тем меньше будет наценка на полис;
  • Марка автомобиля – проводится подробный анализ, который включает оценку стоимости авто и частоту угонов транспортных средств этой марки;
  • Противоугонные системы – в зависимости от количества и качества установленных средств безопасности на вашем авто будет рассчитываться стоимость полиса;
  • Вид оплаты – будет незначительно влиять на стоимость страховки по КАСКО;
  • Страховая компания – у каждой организации действующей в России своя наценка, согласно законодательству она не может превышать базовую цену установленную государством на 20%, но в некоторых компаниях наценка меньше.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Чем отличается ОСАГО от КАСКО, так это обязательность первого, все владельцы транспортных средств должны приобрести полис в противном случае, при проверке они будут оштрафованы. Кроме того отличие ОСАГО от КАСКО в том, что при обязательном страховании все договора имеют одинаковые условия, а приобретая полную страховку для автомобиля можно регулировать многие положения в ней.

В отличие от КАСКО ОСАГО имеет ряд ограничений по выплатам, установленных действующим законодательством.

К ним относятся следующие:

  1. Максимальная сумма при ущербе здоровью или летальном исходе ДТП может составить 500 000 рублей;
  2. При ущербе, нанесенном другому транспортному средству или имуществу третьих лиц, в ОСАГО установлено ограничение в 400 000 рублей.

Водитель может рассчитывать на страховые выплаты по ОСАГО в том случае, если он был виновником ДТП и причинил вред другим участникам движения или имуществу, пострадавшему в результате аварийной ситуации.

Если застрахованный гражданин сам стал жертвой, то согласно договору он может рассчитывать на компенсацию, только если виновником происшествия был приобретен полис ОСАГО или КАСКО купил сам пострадавший.

Существует ряд случаев, при которых для получения компенсации потребуется обращаться в суд, так может быть, если виновниками аварии стали сразу несколько человек или пострадавший не обратился в страховую компанию своевременно.

Полисы не заменяют друг друга. При наличии КАСКО ОСАГО обязательно. Конечно, по сравнению с законодательными требованиями личные потребности доминируют, и при оформлении дополнительного страхования автомобилисты фактически забывают об ОСАГО.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Угон, возгорание, повреждение в результате стихийных бедствий или умышленных действий сторонних лиц – всё это указывает на необходимость в оформлении КАСКО. Но согласно ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ без договора обязательного страхования автомобилист по российским дорогам не имеет права передвигаться на своём авто.

По ОСАГО страховщик обязуется выплатить потерпевшей стороне выплатить сумму ущерба. Это правило касается абсолютно всех лиц, эксплуатирующих ТС в дорожных условиях. К тому же, данный закон подразумевает экономическую стимуляцию участников дорожного движения. Таким образом водитель с ОСАГО может ездить без КАСКО, но обратный порядок недопустим.

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

ПОДРОБЕЕ:  Как оформить ОСАГО по временной регистрации в 2019 году

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно.

Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи. Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Видео-пояснения об отличиях КАСКО и ОСАГО

Если даже после прочтения статьи вам не все понятно, то стоит послушать опытного юриста, который предлагает видео-сравнение для этих двух видов страхования автомашины.

Мы все еще помним, с каким сопротивлением пришлось столкнуться первым попыткам ввести обязательное страхование автогражданской ответственности (автогражданка, ОСАГО). Хотя такой вид автострахования успешно применяется во всем мире, отечественные автомобилисты отнеслись к нему с подозрением.

Однако последующая практика применения ОСАГО доказало целесообразность применения автострахования прежде всего для самих автовладельцев. Основным преимуществом ОСАГО является то, что в случае ДТП обязанность компенсировать причиненный вред возлагается на страховщика, а не на автовладельца, заключившего договор страхования автогражданской ответственности.

Чтобы быть уверенным в автостраховании, получить полис ОСАГО или КАСКО с экономией до 30-50%, воспользуйтесь нашими калькуляторами. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО онлайн на этой странице

Перечень страховых случаев по ОСАГО охватывает практически все возможные критические ситуации на дороге, за исключением разве что умышленного ДТП, а также ДТП, совершенного вследствие непреодолимой силы, а также участия в ДТП автомобиля или водителя, не зафиксированных в договоре страхования.

Важно помнить и понимать, что существуют так называемый лимит выплаты (страховая сумма, на которую застрахована Ваша ответственность как автовладельца). При ДТП с одним пострадавшим автомобилей размер лимита выплаты потерпевшему составляет 400 000 руб. Стоимость полиса по автострахованию ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля.

Хотя и КАСКО, и ОСАГО относятся к автострахованию, но между ними есть существенная разница. Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Во-первых, заключение договора КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным видом автострахования, но в условиях нестабильной российской обстановки — это действительно нужный и полезный вид автострахования.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Рассчитав КАСКО на калькуляторе и в дальнейшем заключив такой договор, автовладелец страхует себя от последствий угона и нанесения ущерба любимому средству передвижения. Причем, возможно как страхование каждого из рисков по отдельности.

Во-вторых, разница при страховании КАСКО в том, что владелец автомобиля получит денежную компенсацию стоимости автомобиля (согласно его рыночной стоимости по оценке экспертов) в таких случаях, как угон, грабеж, разбой, мошенничество, стихийное бедствие, либо компенсационную выплату (ремонт у дилера — для гарантийных авто) за ущерб, причиненный в результате ДТП, вылета гравия из под колес автомобиля, злоумышленниками, животными и т.д.

В-третьих, отличие КАСКО в том, что при наличии в автомобиле дорогостоящего аудио- и видеооборудования, спутниковых систем навигации, комплекта шин с эксклюзивными дисками, то можно обезопасить себя от последствий кражи и повреждения, заключив дополнительный договор страхования (страхования дополнительного оборудования). В таком договоре можно подробно перечислить список любимых вещей и их стоимость.

И, наконец, преимущество КАСКО перед ОСАГО в том, что полис добровольного автострахования позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Как известно, самым тяжелым из возможных последствий ДТП является получение травм, иногда несовместимых с жизнью.

Конечно, утраченное здоровье и жизнь невозможно вернуть никакими средствами, но можно смягчить последствия удара судьбы, заключив договор страхования от несчастного случая при ДТП. Особенно актуально это для тех групп людей, которые проводят за рулем много часов в день, совершают поездки на большой скорости по трассам.

Менталитет российских людей не позволяет им допускать даже мысль о том, что с ними или их близкими может случиться что-то плохое на дороге. На западе такой вид страхования является общепринятой практикой и способом защитить себя и своих близких от жизненных невзгод.

Застраховать можно как весь салон автомобиля (в этом случае размер страховой выплаты делится на количество людей в салоне), так и места по отдельности (в такой ситуации в случае ДТП компенсация выплачивается, например, только водителю, если застраховано только его место).

Различия договоров ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержимом договоров. Основа же – защита финансовых интересов страхователя в ситуациях, касающихся автомобиля параллельно с норами закона, ПДД и требованиями по договору.

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

  • ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
  • КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем.

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахования ОСАГО КАСКО
Законодательная база Развита хорошо.

Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.

Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.

 

Развитие в процессе. Нет отдельного закона.

Регулируется следующими правовыми актами:

– Гражданским Кодексом;

– положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.)

– отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.);

– постановления судебной инстанции Верховного суда и др.

Обязанность водителя в покупке полиса Обязательно по закону.

Езда на авто без такой страховки штрафуется.

Необязательно.

Штрафов за отсутствие полиса нет.

Сроки действия страховки 1 год От 1 года
Выплаты При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.

Максимум допускается только 50% износа.

Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) Да
Требования по хранение застрахованного авто Нет.

Это не имущественное страхование.

Есть.

Это имущественное страхование.

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО.

Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Таблица сравнения КАСКО и ОСАГО

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. Специалисты по страхованию всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому.

  1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
  2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
  3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
  4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло.

С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт.

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

  1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
  2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
  3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
  4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
  5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
  6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
  7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
  8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию. Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат.

После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО. Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Все виды финансовой компенсации указаны в договоре страхования.

Максимальная сумма по ОСАГО — 125 000 рублей, получателем может быть исключительно пострадавшее лицо (третий участник).

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

В КАСКО предусмотрено 2 типа пособий. Так, в зависимости от полученного ущерба водитель, который фигурирует в договоре, может получить до 500 000 рублей (страховая помощь рассчитывается в каждом отдельном случае индивидуально после оценки состояния машины и здоровья его собственника).

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Что выбрать при ДТП?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО, и какой из них надежнее нельзя однозначно сказать. Так или иначе, ОСАГО приобретается в любом случае, а КАСКО идет как дополнение к основной страховке.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

  • насколько часто вы садитесь за руль;
  • живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
  • как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
  • велик ли ваш стаж в качестве водителя;
  • сколько лет вашему автомобилю;
  • имеют ли доступ посторонние к вашей машине.
ПОДРОБЕЕ:  Каско тинькофф

Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

Когда нужен КАСКО

Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит, два:

  1. Покупка автомобиля в кредит.
  2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

Указанная информация предопределяет выбор автострахования для конкретного водителя на основании его предпочтений. А вот что делать в случае ДТП при наличии двух полисов?

В данной ситуации важно, в качестве какой стороны выступает водитель: виновной или пострадавшей:

  1. Виновники ДТП не получают выплат от ОСАГО, и восстановить автомобиль можно будет только по КАСКО. Соответственно, при агрессивном методе вождения, опасных условий эксплуатации и т.д. предпочтителен последний тип полиса.
  2. Потерпевшая сторона предпочитает КАСКО, если в договоре отражается пункт о полном ремонте, но это может значительно увеличить стоимость на следующий период. В большинстве же случаев, где ущерб принесён на незначительную сумму, целесообразнее получать выплаты по ОСАГО. Тогда автомобилист получает скидку на КАСКО и сохраняет позиции в своём рейтинге КБМ.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Если автомобиль приобретён в кредит или рассрочку – покупка полиса по КАСКО в большинстве случаев – обязательное условие, т.к. автомобилист не до конца является полноправным владельцем.

Резюмируя, следует выделить следующие важные моменты:

  • ОСАГО законодательно регулируется, КАСКО – нет;
  • при банкротстве страховщика страхователь по КАСКО сможет решить вопросы по поводу выплат только в судебном порядке, а по ОСАГО – ещё при обращении в РСА;
  • при дополнительном страховании в качестве объекта выступает только автомобиль;
  • ущерб определяется как страховщиками, так и привлечёнными независимыми экспертами;
  • стоимость максимальных выплат по полису обязательного страхования не может превышать 500000 рублей, а вот в случае дополнительного её размер может быть соразмерным средней рыночной стоимости автомобиля.
Стоит учитывать:

что каждый случай индивидуален, а вместо выплат страховщик может предлагать компенсацию в виде ремонта на СТО.

Но согласно новому законодательству, на станциях могут устанавливать детали бывшего употребления с учётом степени изношенности, что также требует анализа того, какой именно вид полиса выбрать в конкретной ситуации.

Теперь уже не так трудно сказать, что обязательным в нашей стране является договор страхования гражданской ответственности. Приобретение полиса ОСАГО курируется многими финансовыми учреждениями. Это и РСА – Российский союз автостраховщиков, и Центробанк, являющийся регулятором, и различные законопроекты и положения.

КАСКО – страхование сугубо добровольное. Предоставление страховки материального возмещения регулируется лишь Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом РФ. Поэтому, приобретая полис ОСАГО, можно позаботиться и о КАСКО, но не наоборот. Полис добровольного автострахования не освобождает от необходимости приобретать ОСАГО.

Что выбрать: КАСКО, ОСАГО или ДСАГО? Определитесь с тем, что Вы хотите получить от страховой защиты. И выберите соответствующий вид автострахования. Если Вам нужна помощь квалифицированного эксперта, свяжитесь со страховым брокером «Госавтополис»!

Что такое КАСКО?

Ознакомившись с сутью понятий КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять нужно ему это или нет. Здесь не может быть «или», так как автогражданка обязательна. КАСКО же обязательно при покупке авто в кредит, желательно его иметь и водителям-новичкам, часто рискующим собственникам своим движущим имуществом в городских потоках автотранспорта. Другой вопрос – написание заявление на выплату по ОСАГО или КАСКО уже при наступлении аварии.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Как быть подскажут примеры для 2 участников ДТП:

  1. У всех есть по 2 вида страховки. В таком случае пострадавшему не выгодно обращаться к своему страховщику, так как на следующий год страхования скидка будет теряться. То есть он заинтересован в выплате по ОСАГО от виновника.
  2. У каждого есть только автогражданка. Постарадавший должен обратиться к своему страховщику или к виновника, покрытие сработает от компании виновника.
  3. У потерпевшего есть 2 варианта страховки, но повреждения больше суммы 400 тыс. руб., полагающиеся по автогражданке. В таком случае скидкой в следующем году целесообразнее пренебречь, так как оплаты по автогражданке может быть не достаточно.

Когда нужен КАСКО

Некоторые автовладельцы, сталкиваясь со страховыми случаями, становятся участниками ситуаций, по которым применяются регрессивные выплаты. Это касается вопроса, когда СК не производится выплата по страховому случаю, что может произойти как с КАСКО, так и с ОСАГО. Причиной является невыполнение обязательств по договору, примером чего служит:

  • скрытие с места происшествия
  • вождение в нетрезвом состоянии
  • выполнение ремонта авто (даже частичного) до осмотра его страховщиком

В таком случае платить всю необходимую сумму по событию придется самостоятельно. Даже если выплата произошла, но со временем стали известны факты, по которым ранее был бы отказ, страховщики имеют право воспользоваться регрессными выплатами, о которых говорится в договоре. По ним производится востребование средств назад. Как это делается? Через суд.

Определяясь с выбором страховки, нужно ли вам защитить свой автомобиль и на сколько готовы вы к этому с финансовой точки зрения. Автогражданская ответственность оформляется в любом случае и требует своевременного продления.

В страховании своего автомобиля нужно определить риски, которые есть. Если автомобиль не новый, риск минимальный, но страховщик настаивает на покупке услуги, есть вариант решения – поиск другого страховщика, который не будет настаивать на продаже услуг.

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

  • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
  • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
  • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Разница очевидна

Второй важный вопрос – стоимость автостраховки. ОСАГО или КАСКО — что дешевле? Вынуждены вас огорчить – дешевле обойдется оплатить ущерб, нанесенный другому лицу, чем возместить убытки, причиненные собственному транспортному средству.

Тарифы на ОСАГО регулируются государством – во всех страховых компаниях условия пробретения страховки ОСАГО одинаковы, и автогражданка в различных страховых компаниях обойдется в одинаковую сумму. Стоимость КАСКО страховые операторы устанавливают сами, и она зависит от множества факторов – от статистики угонов данной модели авто до уровня компетентности водителя.

В первую очередь нужно понять, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке».

Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль. Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО. Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать.

При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты. Банки считают кредитным залоговым имуществом как раз само автотранспортное средство, потому и пытаются защитить фактически свою собственность как можно лучше. Давайте же проведем сравнительный анализ и разберемся, так ли разительны отличия КАСКО и ОСАГО.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных «наборах» и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший.  В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Многих интересует вопрос, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, на который не помешает дать четкий и вразумительный ответ. Даже если при приобретении автомашины вам пришлось заключить договор по добровольному страхованию, то и второй брать все равно придется. Иначе вы не только не сможете ездить по дорогам, не опасаясь наложения штрафа, но даже и зарегистрировать автомашину на себя никак не сможете. Заключать ОСАГО при наличии КАСКО нужно, это обязательное условие, диктуемое государственными структурами.

Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.

В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования.

Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.

Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.

Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::

  • Мощность ТС.
  • Регион проживания водителя и регистрации автомашины.
  • Категория автомобиля и наличие прицепа.
  • Водительский стаж без аварий и срок вождения в принципе.
  • Количество лиц, вписанных в качестве водителей в страховку, а также их опыт, возраст и время, проведенное за рулем.
  • Форма собственности машины и срок, на который заключается полис.

При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбратьЦена КАСКО

В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:

  • Возраст водителя, его водительский стаж и год выпуска ТС.
  • Марка, класс, категория и модель автомашины.
  • Принятые водителем противоугонные меры (наличие автосигнализации, спутниковой системы слежения, авторегистратора и прочие ухищрения).
  • Наличие франшизы в договоре страхования. Таким термином называется часть участия владельца авто в страховке. К примеру, если франшиза десять тысяч рублей, а ущерб причинен на семьдесят, то компания выплатит разницу, то есть ровно шестьдесят тысяч рублей.
  • Дополнительные услуги (аварийный комиссар, справки из ГИБДД, страхование особых условий).

Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка.

Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.

Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию.

Существует много отличий между данными видами страхования. К основным таким отличиям относится:

  • ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, а КАСКО – непосредственно автомобиль;
  • в первом случае имеется обязательное страхование, а во втором – добровольное, хотя некоторые банки просто отказывают в представлении автокредита при отсутствии такого полиса;
  • если имеется ОСАГО, то компенсация назначается только тому автовладельцу, который является пострадавшей стороной в ДТП, а при КАСКО собственник застрахованного автомобиля независимо от обстоятельств аварии может рассчитывать на компенсацию;
  • добровольное страхование регулируется ФЗ №40, а вот по добровольным полисам отсутствуют какие-либо специфические и жесткие требования законодательства;
  • стоимость полисов значительно отличается, причем тарифы по ОСАГО регулируются на государственном уровне, поэтому цена варьируется от 3 до 20 тыс. руб., а вот по КАСКО сами фирмы устанавливают оптимальную цену, поэтому нередко она достигает даже 200 тыс. руб. для дорогостоящих автомобилей;
  • по добровольной страховке максимально выплачивается на авто 400 тыс. руб., а за причиненный вред здоровью назначается 500 тыс. руб., в то время как по добровольному полису размер компенсации рассчитывается в зависимости от стоимости машины на тот момент, когда заключается договор;
  • при оформлении ОСАГО не учитывается возраст машины, но страховые компании обычно не предоставляют КАСКО на автомобили старше 7 лет.

По добровольному полису не выплачивается компенсация, если скрывается виновник с места аварии или у него имеется недействительный документ. Дополнительно сюда относится состояние опьянения гражданина, управление автомобилем без прав или выявление злого умысла.

«Страхование» — этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась.

На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК.

В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем.

При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.

Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО и что лучше выбрать

Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем — во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством.

Также при страховании отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон — страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско — конкретная коммерческая организация.

Объект страхования

Также различия заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Adblock detector