КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайн

Содержимое

Что это такое простым языком?

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, при помощи которого автовладелец может застраховать свое транспортное средство от угона, хищения, а также различного рода повреждений.

ВАЖНО! Существенным преимуществом данного вида страхования является то, что независимо от того, кто стал виновником ДТП, обладатель полиса КАСКО получит возмещение понесенного ущерба.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что благодаря данной страховке автовладелец имеет возможность защитить свое транспортное средство от различных негативных явлений, в виде угона, ущерба и т.д.

При наступлении страхового случая обладатель полиса автокаско может рассчитывать на получение возмещения в виде денежных средств или в виде оплаты ремонта застрахованной машины. Как правило, страховым случаем признается причинение машине вреда в результате событий, которые заранее обговариваются в страховом договоре.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

ОСАГО и КАСКО, в чем их разница - Как не дать себя обмануть страховым компаниям

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО . Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

  • Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
  • Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
  • Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  • Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
  • Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
  • Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
  • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

  1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
  2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
  3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
  4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.

Расшифровка КАСКО — что это за страховка

Сразу стоит оговориться, что КАСКО – это не аббревиатура (сокращенное название по первым буквам какого-либо термина), а испанское слово «casco», что переводится как «шлем». Говоря иносказательно, шлем – это защита, поэтому «КАСКО» как нельзя лучше подходит для названия одного из вариантов автомобильного страхования.

Основные термины автострахования:

  1. страхователь – физическое или юридическое лицо, которое страхует ТС;
  2. страховщик – страховая компания (СК), имеющая лицензию на осуществление автострахования. Страховщик заключает договор автострахования со страхователем;
  3. страховой случай – ситуация, при наступлении которой страховщик обязан возместить страхователю причиненный ущерб его ТС в денежном эквиваленте, т. е. произвести страховую выплату;
  4. страховая премия – денежная сумма, которую должен уплатить страхователь страховщику за заключение конкретного договора страхования;
  5. риски – потенциальная возможность наступления страховых случаев.

КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайн

Остановимся на них немного подробней.

  1. Ущерб – уменьшение стоимости ТС в результате действий одной (или обеих) сторон дорожно-транспортного происшествия (ДТП) или же действий третьих лиц. Относительно ДТП все понятно: произошла авария → ТС повреждено. Пример действия третьих лиц: машина стояла во дворе дома, мальчишки играли в футбол → разбито зеркало бокового вида.
  2. Перевернутое авто

  3. Хищение – неправомерное (без разрешения собственника авто) присвоение чужого имущества.

    Важно: стоимость перевозимого в ТС имущества по КАСКО не страхуется.

    Это значит, что если из автомобиля украли магнитофон, входящий в комплектацию авто, или сняли колеса, то такие события являются страховым случаем. А если забрали шубу, которая лежала на заднем сиденье, то такой ущерб КАСКО не покрывается.

    Страхование распространяется на любую форму хищения:

    1. на кражу (тайное хищение);
    2. на грабеж (открытое хищение);
    3. на разбой (хищение, совершенное с применением насилия, угрожающего здоровью или жизни потерпевшего). Стоит отметить, даже если самого насилия не было, а нападающий лишь угрожал его применить, то это тоже классифицируется как разбой;
    4. на мошенничество (изъятие авто или имущества с применением обмана). Примечание: не все СК включают хищение с применением мошенничества в перечень страховых случаев;
  4. Угон – неправомерное завладение ТС и его транспортировка (своим ходом или с помощью каких-либо механизмов или других ТС). Если угон совершен с целью «покататься и бросить», то такое действие классифицируется как угон. Если же угон совершен с целью продажи (как целиком автомобиля, так и запасных частей с него), то это кража.
  5. Стихийное бедствие.

Среди автомобилистов данное понятие расшифровывается, как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Остановимся детально на каждом слове, лежащем в основе аббревиатуры КАСКО:

  • КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайн«Комплексное» – в данном случае подразумевается, что такой вид страхования позволяет защитить свое транспортное средство сразу от нескольких рисков, с которыми может столкнуться водитель на дороге.
  • «Автомобильное» – данное слово используется в силу того, что основной акцент делается на страховании машины. Однако следует знать, что купить полис КАСКО можно также и на судно, поезд, самолет.
  • «Страхование», «кроме» – в данном случае все предельно понятно.
  • «Ответственности» – тут делается акцент на то, что наличие или отсутствие вины водителя не оказывает влияние на факт совершения страховой выплаты. Иными словами, независимо от того по чьей вине был причинен вред машине, страховщик возместит понесенный ущерб.

Правильно ли будет так расшифровать понятие? КАСКО в переводе означает «шлем» или «корпус».

Покупка автомобиля в кредит

Существует два основных способа компенсации ущерба:

  1. Страховщик самостоятельно осуществляет ремонт машины в своем автосервисе.
  2. Страховщик осуществляет в пользу страхователя выплату, в размере понесенного ущерба.

Существует ряд факторов, которые напрямую оказывают влияние на размер выплат по КАСКО:

  • КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайнвид страхования (полное либо частичное);
  • вариант страховой суммы – она может быть агрегатная (после каждого ДТП ее размер уменьшается) и неагрегатная (ее размер остается неизменным после наступления страхового случая);
  • износ машины – данный показатель может учитываться или не учитываться при расчете страховой выплаты, что напрямую скажется на ее конечном размере.

Все вышеописанные нюансы в обязательном порядке обговариваются при заключении договора КАСКО.

Не всегда человек, принявший решение о покупке собственного транспортного средства, имеет необходимое количество денег. Сейчас это не является особой преградой, ведь можно оформить его в кредит. Конечно, придется переплатить, но ведь на сбор требуемой суммы может уйти не один год, а за это время и цены значительно поднимутся. Так что это еще не факт, какой вариант является наиболее выгодным.

Чтобы банк предоставил наиболее лояльные условия, требуется оформление каско на кредитный автомобиль, причем частичное страхование не допускается. Это и не странно, ведь без оформления подобного рода формальностей финансовое учреждение рискует оказаться ни с чем, если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП.

Также обязательным условием банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, чтобы в случае потери работоспособности или гибели заемщика ему был возмещен ущерб.

Если же банк соглашается оформить автокредит без каско, нужно внимательно изучить условия договора, в нем обязательно найдутся подводные камни. Дополнительные платежи, невыгодные условия, завышенные проценты – вот основные особенности такого рода сделок.

Да и выбор марки автомобиля будет ограничен. К тому же в случае ДТП заемщик должен будет самостоятельно оплатить ремонт, при этом параллельно выплачивать платежи по кредиту. Не каждый семейный бюджет выдержит подобные расходы.

полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек.

А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.
Название организации
Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб.
Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах
21 799 791
40 578,08%
СОГАЗ
17 873 864
71,55%
РЕСО-Гарантия
9 628 588
0,89%
Ингосстрах
8 944 407
9,98%
АльфаСтрахование
5 791 964
Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО.

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

  1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
  2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
  3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

Многие СК применяют в страховых программах КАСКО франшизу (что это?). Это значит, что назначается определенная сумма потенциального ущерба ТС, ниже которой выплата страхового возмещения (материальный урон в денежном эквиваленте) не осуществляется.

Что это такое, рассмотрим на простых примерах. Допустим, СК установила условную франшизу в размере 1000 руб. Это означает, что если ущерб, причиненный ТС в результате страхового случая, меньше указанной суммы (например, 999 руб.), то СК вправе не выплачивать своему клиенту достраховое возмещение.

Если СК установила безусловную франшизу в объеме 1000 руб., а урон после ДТП составил 1500 руб., то страховщик выплачивает клиенту страховку не за ущерб в 1500 руб., а за разницу между суммой причиненного урона и назначенной безусловной франшизой.

В нашем примере страховое возмещение будет покрывать такую часть ущерба: 1500 руб. (фактический урон) – 1000 руб. (безусловная франшиза) = 500 руб.

Любая солидная компания предлагает клиентам использовать при автостраховании КАСКО франшизу. Франшиза – это невыплачиваемая часть страхового возмещения. Она бывает условная и безусловная, может выражаться в процентах от страховой суммы или в конкретной величине.

Условная франшиза предполагает, что если размер ущерба меньше размера франшизы, то страхователь не получает ничего. Но в случаях, когда ущерб превышает размер зафиксированной в договоре франшизы, страхователь получает возмещение по КАСКО в полном объеме.

Безусловная франшиза действует независимо от суммы ущерба, то есть любая выплата уменьшается на размер франшизы.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю.

Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
  • В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
  • Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
  • При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
  • Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

Выделяют два больших вида страхования КАСКО:

  1. КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайнПолное – предполагает страхование машины от причинённого ущерба, угона, а также хищения.

    КАСКО не покрывает ущерб, причиненный грузу, а также дополнительному оборудованию, которое не входило в первоначальную комплектацию машины.

  2. Частичное – машина страхуется только от причиненного ущерба. Стоимость такой страховки будет на порядок ниже, чем при полном КАСКО. Кроме того, каждая страховая компания разрабатывает свои программы страхования, которые также отличаются в зависимости от охватываемого объема рисков. Например, в «Росгосcтрах» действуют следующие программы добровольного страхования гражданской ответственности:
    • «Защита от ДТП».
    • «Антикризисное КАСКО».
    • Программа «Ничего лишнего» и др.

Франшиза – сумма, которую страховая компания не будет выплачивать вам при ДТП. Франшиза бывает:

  • условной – при ущербе больше стоимости франшизы, он компенсируется полностью, если меньше – не компенсируется;
  • безусловной – при ущербе в любом случае будет вычтена эта сумма.

Условным типом не пользуются по понятным причинам, поэтому, услышав от страховщика слово «франшиза», имейте в виду именно безусловный подтип.

КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайн

Выгоды от безусловной франшизы:

  1. Экономия времени и сил за счет того, что не придется бежать с кипой документов по любой аварии небольшого характера (царапины, вмятины). Если дело того не стоит, обладатель каско с франшизой освобожден от бумажной волокиты.
  2. Полисы с франшизой в разы дешевле обычных. Чаще всего чем выше процент франшизы, тем ниже цена страхования.

Такой способ страхования гарантирует выплаты при серьезных ДТП, но нужно помнить, что будут вычтены суммы франшизы.

Это своеобразное страхование машины от различных неприятностей, которые только могут произойти при поездке или в процессе стоянки. Говоря на простом русском языке, можно сделать вывод, что КАСКО – это:

  • когда при угоне вашего «железного коня» страховщик обеспечивает вам возврат его цены;
  • в случае аварии ваш партнер осуществит ремонт поврежденного ТС;
  • при съезде в канаву вам также гарантированы ремонтные работы за счет спонсора;
  • в случае падения льда с крыши страховая фирма поможет с ремонтом;
  • на стоянке у вас сняли зеркало или вытащили магнитолу, все будет компенсировано;
  • треснула фара, или камень, брошенный подростком/злоумышленником, попал вам в стекло – все это тоже будет возвращено.
Как формируется цена страховки

Сумма страхования автомобиля складывается из многих факторов

В отличие от КАСКО, ОСАГО – это аббревиатура, которая имеет свою трактовку. Она означает обязательное страхование автогражданской ответственности. Можно отметить, что данный полис предполагает страхование от определенного случая.

Если водитель по неосторожности ввязывается в ДТП и признается виновным в причинении ущерба другой дорогостоящей машине, организация выплатит деньги жертве обстоятельств вместо вас. А ваши деньги останутся на месте.

Приобретение данного полиса выступает в качестве обязательного мероприятия. Эти четыре слова и содержат в себе смысл всего понятия. То есть при приобретении данной страховки вы сможете обеспечить себе защиту от большого количества проблем, если в случившемся виноваты вы и только вы.

В данном случае за ваши «грехи» ответственность понесет страховая организация, у которой вы приобрели полис. Если же именно ваша машина разбилась, то ремонт оплачивается страховой компанией виновника аварии – вашего оппонента.

Говоря более простыми словами, посредством приобретения данного вида полиса вы обеспечиваете страхование не своему авто, а себе лично, собственному кошельку. То есть вы получаете деньги в случае, если въехали в вас, и ничего не можете иметь, если виновник – вы.

На практике также используется еще один, «обоюдный» вариант, при котором в аварии виновны оба водителя. Традиционно выплаты осуществляются пополам, поскольку условно в аварии можно считать обоих водителей одинаково виноватыми.

Образец КАСКО

Как выглядит полис КАСКО

Что такое спецпредложения по КАСКО и как они работают?

Основное предназначение данного вида страхования сводится к тому, чтобы возместить страхователю сумму ущерба. Ущерб может быть понесен в результате:

  • попадания в аварию;
  • угона машины;
  • повреждений транспортного средства, нанесенных животными или природными катаклизмами;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц.

Схема работы КАСКО предельно простая и условно сводится к следующему:

  1. Автовладелец обращается в любую страховую компанию, заключает договор страхования и представляет все необходимые документы.
  2. Далее страхователь вносит оплату и получает на руки полис КАСКО.
  3. При наступлении страхового случая водитель обращается в страховую компанию и ему компенсируется понесенный ущерб, в рамках суммы, обговоренной в договоре страхования.

ВНИМАНИЕ! Зачастую возникают ситуации, когда страховая компания отказывает в осуществлении выплаты. Как правило, причиной отказа является неправильное поведение страховщика, поэтому следует тщательно изучить все условия договора страхования, и четко знать алгоритм действий, который следует предпринять в случае наступления страховой ситуации.

Помимо базовых вариантов КАСКО каждая страховая компания имеет в своем активе ряд спецпредложений. Эти предложения рассчитаны на определенные категории клиентов, страхование по ним обходится дешевле. Часто специальные предложения касаются:

  • Определенных марок и моделей ТС.
  • Новых автомобилей.
  • Молодых или опытных водителей.
  • Владельцев дорогих или подержанных ТС.
  • Кредитных, передаваемых в лизинг или находящихся в залоге у банка автомобилей.
  • Машин с определенными противоугонными системами.

Поэтому стоит обязательно поинтересоваться, какие специальные программы, предложения или акции действуют в компании на данный момент.

Что такое страховая сумма?

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

Рассмотрим, что является важным в процессе выбора.

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба.

Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Разобравшись с различиями между моторными видами страхования нельзя обойти вниманием отличительные особенности оформления страхового события. Все же между «автогражданкой» и добровольным транспортным страхованием много общего, особенно в части, касающейся получения выплаты. Все потому что оба вида страхования в первую очередь призваны компенсировать ущерб поврежденному транспорту.

Однако если условия получения выплаты и объем покрытия по ОСАГО неизменны, то с добровольным автострахованием все обстоит с точность до наоборот. В определенных пределах страхователь волен самостоятельно определять, сколько будет стоить КАСКО и какой перечень рисков будет включен в договор. Соответственно, от решений автовладельца будут зависеть объем, форма и сроки выплаты, поэтому важно не переборщить в желании сэкономить.

В частности, автовладельцу не стоит забывать, что размер безусловной франшизы отражается не только на итоговой цене полиса, но и влияет на размер возмещения. Например, при условии применения безусловной франшизы, владельца машины будут ждать два варианта выплаты:

  1. Представитель страховой компании осматривает поврежденный автомобиль, после чего проводится оценочная экспертиза. Ее могут проводить как независимые оценщики, так и сотрудники страховщика. На основании заключения эксперта определяется размер выплаты, после чего на счет страхователя перечисляют возмещение за минусом франшизы.
  2. Страховщик направляет поврежденный транспорт на СТОА. После проведения ремонтных работ сотрудники автосервиса выставляют страховой компании счет. Страховщик перечисляет плату за ремонт за вычетом франшизы. Обязанность по оплате недостающей части средств ложится на страхователя.

Как уже было упомянуто, суть КАСКО заключается в возможности страхования имущества на индивидуальных условиях. При этом страхователю нужно помнить, что его решение сократить объем страховой защиты непременно отразится на выплате. В случае с ОСАГО такие опасения излишни, ведь ни одна компания не вправе изменять предусмотренные законом условия страхования. До недавних пор выбор пострадавших в аварии автовладельцев сводился к возможности обращения либо в компанию виновника происшествия, либо к своему автостраховщику. Правда, последний вариант возможен только если:

  • В аварии приняли участие два транспортных средства.
  • В результате происшествия не был причинен вред жизни и здоровью людей.
  • Нет спора относительно степени виновности участников аварии.
  • Страховая компания виновника дорожной аварии имеет действующую лицензию ОСАГО.

Поправки в закон «Об ОСАГО» 2014 года дали автомобилистам возможность выбирать еще и способ получения компенсации ущерба. Теперь собственник машины волен выбирать между денежной выплатой и ремонтом машины. Да, данное право выбора пока не снискало популярности у российских автолюбителей, но само наличие такой возможности приближает «автогражданку» к уровню сервиса по договорам добровольного автострахования.

КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайн

Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

ВАЖНО! В случае попадания в аварию придется из собственных средств не только возвращать кредит, но и восстанавливать повреждённое транспортное средство. В связи с этим следует хорошо подумать, прежде чем оформлять автокредит без полиса КАСКО.

Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь.

Под страховой суммой КАСКО подразумевается лимит ответственности страховщика перед автовладельцем. Именно в рамках данной суммы страхователь получит возмещение своих убытков при наступлении страхового случая.

Рейтинги страховых компаний на 2018 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь. Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.

Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей. Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору». От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат.   

Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО). Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)». В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.

РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет. Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения. В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.

Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО. Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт » добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии.

Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Таблица 1. Марки и модели авто (лат. алфавит A–C).

таблица скроллится вправо

Таблица 2. Марки и модели авто (лат. алфавит D–H).

таблица скроллится вправо

Таблица 3. Марки и модели авто (лат. алфавит I–L).

таблица скроллится вправо

Таблица 4. Марки и модели авто (лат. алфавит M–N).

таблица скроллится вправо

Таблица 5. Марки и модели авто (лат. алфавит O–R).

таблица скроллится вправо

Таблица 6. Марки и модели авто (лат. алфавит S–Z, кир. алфавит А-Я).

таблица скроллится вправо

В какой СК самое дешевое?

ВАЖНО! Сразу следует сделать предостережение, данный вид страхования в принципе не может стоить слишком дешево. Если страховщик по каким-то причинам предлагает купить у него стандартный полис КАСКО по вызывающе низкой цене, то это весьма серьезный повод насторожиться (скидка более 10-15%).

Возможность сэкономить все же есть, воспользовавшись одним из следующих способов:

  1. Можно купить полис с франшизой (например, «АльфаСтрахование» предоставляет скидку на данный вид КАСКО в размере 30%).
  2. Воспользоваться мини КАСКО (пример, в «Росгосстрахе» стоимость такого полиса начинается от 5000 руб.).
  3. Использовать онлайн-калькулятор, который покажет где выгоднее оформить КАСКО.
  4. Купить полис КАСКО в рассрочку.

Больше информации о том, где дешевле сделать КАСКО на авто, вы найдете здесь.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

Алгоритм оформления полиса автострахования простой:

  1. выберите СК, руководствуясь нашими советами из предыдущего раздела статьи;
  2. далее возможно 2 варианта:
    1. Посетить лично офис СК и оформить полис КАСКО у сотрудника страховой фирмы.
    2. Оформить заявку на полис на сайте или заключить договор страхования онлайн. Если вернуться к нашему примеру, то сервис выбранной СК после проведения предварительного расчета и его корректировки с выбранными нами параметрами предлагает осуществить страхование:

      Заявка на полис

      Далее сервис пошагово уточнит ваши координаты, способы оформления и получения полиса, варианты оплаты.

Надеюсь, что статья была вам полезной. Читайте наш блог и будьте в «теме»!

Проверяем полученный документ на подлинность

Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

Существуют следующие способы проверки страховки КАСКО на подлинность:

  1. КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайнВизуальный осмотр – в данном случае осуществляется проверка наличия в документе данных о страховщике, страхователе, транспортном средстве, точного перечня рисков, срока действия полиса, подписи и печати страховой компании и т.д. Кроме того, многие страховые компании для защиты своих полисов от подделки используют различные степени защиты. Это может быть специальная бумага, водяные знаки, штрих-коды и т.д.
  2. Проверка полиса по номеру – каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Благодаря этому можно без труда определить подлинность, купленного полиса КАСКО. Для этого достаточно позвонить в офис компании страховщика (в случае, если страховка была куплена у агента) или же пробить данный номер на официальной страничке страховой компании в интернете.

А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.

Стоит сразу отметить, что выплаты и компенсации по ОСАГО предоставляются только тем водителям, которые не были виновны в случившемся ДТП и признаны пострадавшей стороной, в случае с каско выплаты получает и виновник. Несколько вариантов возможных событий:

  1. Если ваш автомобиль пострадал на сумму более 400 тысяч рублей, или пока точно не определен, но близится к этой сумме (лучше дождаться точных расчётов), то имеет смысл обратиться страховому агенту каско. Мы уже отмечали, что по ОСАГО есть ограничения на ремонт авто – до 400000.
  1. Если вы заключили договор с каско и есть не выплачиваемая часть, называемая франшизой (подробнее рассмотрим чуть ниже), то будет правильным отправиться к страховщику ОСАГО виновного в ДТП, либо в свою страховую компанию, при условии, что обе страховки вы делали в одном месте. Для наглядности пример: ДТП обошлось в сумму 25 тысяч рублей, а каско составлено с франшизой 4% на миллион рублей, то есть ущерб до 40000 не будет оплачен страховой организацией.
  2. Любые другие случаи желательно рассматривать по полису каско. Они скорее всего починят автомобиль самостоятельно, но, может быть и выплата наличными. В этом случае все зависит от организации, выдающей полисы. Если ваше авто было новым, на гарантии, то организация обязана отправить машину в дилерский центр для гарантийного ремонта. Если обязательства нарушаются и СК предлагает ремонт в местном автосервисе, владелец страховки вправе отказаться от предложенного и оспорить действия СК через суд. В противном случае, в будущем, официальные дилеры имеют право досрочно прекратить гарантийное обслуживание.

Как продлить?

Как правило, по истечении срока действия полиса КАСКО, владелец по своему желанию может осуществить продление автостраховки. Процедура пролонгации КАСКО весьма простая и ее можно осуществить через интернет:

  1. зайти на страничку страховой компании, у которой был куплен прошлый полис;
  2. указать номер текущего договора КАСКО, а также свои контактные данные;
  3. произвести расчет нового полиса;
  4. внести оплату;
  5. полис будет выслан на электронную почту.

Продлить действие полиса КАСКО можно путем личного посещения офиса страховщика. Следует отметить, что пролонгация страхового договора в той же компании, в которой он был изначально куплен, поощряется весьма хорошей скидкой.

СПРАВКА! Невозможно продлить страховку КАСКО в случае изменения собственника или самого транспортного средства, которые были изначально указаны в договоре. Придется заключать новый договор страхования.

Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?

Таким образом, страхование – обязательная процедура для каждого владельца авто, вне зависимости от его возраста, а также опыта вождения и прочих факторов.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

Как известно, полис КАСКО имеет весьма высокую стоимость, вследствие чего, расторгая договор страхования досрочно, автовладелец желает вернуть хотя бы часть уплаченных денег.

Под досрочным расторжением страхового договора КАСКО подразумевается изменение срока его действия, при наступлении которого он теряет свою силу. Чтобы расторгнуть договор нужно иметь веские основания для такого решения.

Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские на то основания:

  • невозможность уплатить очередной страховой взнос;
  • полная гибель транспортного средства;
  • смерть страхователя и др.

Для расторжения страхового договора КАСКО в страховую компанию необходимо:

  1. Заявление.
  2. Оригинал страховки КАСКО.
  3. Квитанцию об оплате.

После того, как документы будут приняты специалистом страховой компании, их проверят на наличие задолженности по внесению страхового взноса. В случае если задолженность отсутствует, будет произведен расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Преимущества и недостатки КАСКО

КАСКО Страхование КАСКО имеет ряд существенных плюсов, а именно:

  • полная защищенность транспортного средства;
  • возможность выбора программы страхования, которая в наибольшей степени будет отвечать интересам автовладельца (в ОСАГО данной возможности нет);
  • можно рассчитывать на получение страховой выплаты независимо от того, является водитель виновником ДТП или пострадавшим.

Нельзя не указать и некоторые минусы данного вида страхования:

  • высокая стоимость полиса;
  • отсутствие возможности застраховать автомобиль старше 3 лет;
  • иногда выплата страховой суммы может приобретать затяжной характер.

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

  1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
  2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
  3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
  4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
  5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
  6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
  7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Особенности

КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайн

Можно выделить ряд отличительных особенностей полиса КАСКО:

  1. КАСКО — что это такое (расшифровка) и как рассчитать стоимость страховки онлайндобровольный характер;
  2. осуществление выплаты независимо от того, кто стал виновником ДТП;
  3. высокая стоимость;
  4. возможность максимально обезопасить свое транспортное средство от различных негативных явлений;
  5. стоимость полиса КАСКО устанавливается страховщиком самостоятельно.

Таким образом, нельзя не отметить высокую значимость страхования КАСКО, так как оно выступает реальной возможностью обезопасить себя от тех рисков, которые являются неизбежной реальностью любого водителя.

Именно поэтому сегодня все большее количество автовладельцев предпочитают купить полис добровольного страхования и не беспокоиться о сохранности своей машины. Оцените все плюсы и минусы такого типа автострахования перед покупкой.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва

ПОДРОБЕЕ:  От чего зависит стоимость ОСАГО и как сэкономить на полисе?
Adblock detector