Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Что собой представляет и что дает КАСКО

В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО — это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.

 По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:

  • полная гибель транспорта или частичный ущерб;
  • утрата авто вследствие угона;
  • возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
  • возмещение ущерба дополнительного оборудования.

Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.

Повреждения автомобиля, чем бы они ни были вызваны, обычно имеют виновника. Если он есть, взыскать ущерб возможно, конечно, если это лицо не отказывается платить, имеет имущество в собственности, постоянно работает.

Другая ситуация – виновника нет. Он скрылся с места аварии или виновником являетесь вы. В таком случае ремонтировать машину пришлось бы за свой счет, но КАСКО покрывает все расходы. Выбранная система страхования существенно экономит время – не нужно подолгу ждать выплат, есть возможность обратиться за компенсацией без справок из ГИБДД.

Что такое КАСКО на машину? Как утверждает Википедия, это страхование автомобиля от любых видов ущерба, включая повреждения и угон. КАСКО имеет массу отличий от страхования ОСАГО: различаются риски, суммы к выплате, процедура оформления и получения средств.

Виды страхования

Риски

Полное страхование

Частичное страхование

Повреждение в результате ДТП по вашей вине или вине другого водителя

Предусмотрены полные выплаты, а также пакет бесплатных услуг, включающий вызов аварийного комиссара, оплату такси и эвакуатора. Нередко предлагается бесплатная аренда машины на время ремонта

Полная оплата стоимости ремонта или непосредственно сами работы на СТО

Угон или кража

Полные выплаты

В российской практике почти не встречается возможность застраховать машину только от угона. Чтобы это сделать, необходимо установить дорогостоящее спутниковое оборудование слежения – ценник превысит полное страхование

Ущерб от стихийных бедствий

Полные выплаты, если машина пострадала из-за паводка, урагана, ливня или молнии

Компенсируется вся сумма ущерба, если это предусмотрено договором

Хулиганские действия

В случае вандализма или умышленного повреждения машины вы получите всю сумму для ремонта

Предусмотрены полные выплаты

Неправильная эксплуатация

Выплата не производится. Например, если вы используете некачественный бензин, из-за этого выходит из строя ДВС

Выплата невозможна

Уточнить, что дает КАСКО, необходимо в страховой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать. Программа может быть стандартной, покрывающей все риски, а может – частичной, которую используют автолюбители, желающие сэкономить.

Как действует КАСКО

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев. Оформление происходит в несколько этапов:

  • Вы знакомитесь с тарифами – страховая премия составляет от 7 до 18% стоимости машины;
  • Обращаетесь к агенту для заключения договора;
  • Предоставляете автомобиль к осмотру. Исключение – покупка новой машины в салоне;
  • Страховка начинает действовать сразу после оплаты полиса. Некоторые компании предусматривают отсрочку платежа – защита работает уже сегодня, а деньги можно внести через неделю. Есть также и рассрочка, оплату нужно произвести в течение нескольких месяцев;
  • При продаже автомобиля необходимо уведомить страхового агента и досрочно расторгнуть договор КАСКО.

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий.

Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. КАСКО же защитит от любого вида вреда, включая угон, кражу или природные катаклизмы.

Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:

  • рыночная стоимость автомобиля;
  • страховой тариф.

Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.

Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.

Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:

  • марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
  • автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
  • владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.

Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:

  • ДТП;
  • ударов камнями, погружения под воду, провала под лед;
  • пожара, затопления, удара молнии, повреждений, полученных в результате других стихийных бедствий;
  • взрыва;
  • падения на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
  • повреждений, полученных от действий животных;
  • противоправных действий третьих лиц.

Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.

Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:

  • Возраст водителя. Если он менее 21 года или более 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий относятся к группе риска.
  • Год выпуска транспортного средства. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже обходится его страховка.
  • Водительский стаж. В этом случае опыт вождения рассматривается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховой платеж. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
  • Цена запчастей для машины, а также услуг ремонта.
  • Наличие в договоре франшизы (размер убытков, который не возмещается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. В данном случае автомобилисту следует найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
  • Дополнительные услуги. Если договором предусмотрено вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.

Разновидности КАСКО

Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:

  • полное и частичное КАСКО;
  • с агрегатной и неагрегатной суммой.

Полное

Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.

Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

По полному договору предусмотрена выплата:

  • при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
  • при пожаре;
  • в случае противоправного действия третьих лиц;
  • в случае взрыва;
  • при стихийном бедствии;
  • при падении различных предметов на автомобиль;
  • в случае угона или хищения.

Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.

Частичное

Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.

В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:

  • ущерб;
  • угон;
  • 1 ДТП по вине застрахованного.

В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».

Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.

К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000). Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей.

Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.

Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».

Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:

  • полное;
  • частичное, или неполное.
ПОДРОБЕЕ:  Нужно ли возить полис ОСАГО с собой и какой штраф за отсутствие

Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.

Кроме этих основных видов, различают также страхование КАСКО:

  • агрегатное – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
  • неагрегатное – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, которые произошли ранее.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.
Название организации
Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб.
Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах
21 799 791
40 578,08%
СОГАЗ
17 873 864
71,55%
РЕСО-Гарантия
9 628 588
0,89%
Ингосстрах
8 944 407
9,98%
АльфаСтрахование
5 791 964
Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО.

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

  1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
  2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
  3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

  • непосредственно обратившись в офис страховщика;
  • отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

  • заявление установленной формы;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • техпаспорт на автомобиль;
  • договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

  • договоре полного КАСКО с франшизой;
  • покупке КАСКО в рассрочку.

Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора.

Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей). Поэтому, заключая такой договор, водителю следует сделать расчеты и определиться, какой размер ущерба вы может покрыть за счет собственных средств и какую сумму готовы переложить на «плечи» страховщика.

Что такое КАСКО?

Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Программа Условия
АВТОКАСКО Это полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТП Замечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у  виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50 Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
Переход В рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водитель Страховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнего Защита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКО Это фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каско Продукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей  в результате ущерба.

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Итак, вы купили авто, и на него, впрочем как и на свой стаж вождения, повлиять уже не в силах. А вот на конечный ценник полиса – можете, причем сэкономить можно вполне неплохо. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля.

Как действует КАСКО

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

  1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
  2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
  3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
  4. Денежное возмещение.

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным.

Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

Нужно ли делать

Такое условие устанавливается кредитным договором с целью сохранения залогового имущества и обеспечения возвратности выданной денежной суммы.

Однако большинство автовладельцев приобретают КАСКО и при покупке транспортного средства на собственные деньги.

  • при покупке нового дорогостоящего автомобиля. В настоящее время велика вероятность порчи движимого имущества третьими лицам и КАСКО является единственным способом защиты от подобных повреждений;
  • по покупке автомобиля лицом, имеющим небольшой опыт вождения. Водители, недавно получившие права, по статистике чаще всего попадают в дорожные происшествия, причем могут являться и виновниками ДТП.

Что входит в КАСКО

Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет. Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит. К ним относят:

  • Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.
  • Управление ТС в нетрезвом состоянии.
  • Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
  • Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.

Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте.

  • полным, то есть дающим защиту от максимального количества страховых рисков;
  • частичным. Неполное КАСКО защищает исключительно в ситуациях, предусмотренных страховым договором.
  1. Угон или хищение автотранспортного средства.
  2. Ущерб, полученный в результате следующих ситуаций:
    • дорожной аварии, не зависимо от виновности владельца страхового полиса;
    • стихийного бедствия (штормы, ураганы, наводнения и так далее);
    • вандализм со стороны третьих лиц (разбитые стекла, поцарапанный кузов и так далее);
    • столкновение со столбами, заборами и иными ограждениями, животными;
    • падения посторонних предметов, включая камни, которые периодически вылетают из-под колес иного автотранспорта;
    • опрокидывание автомобиля, провал под грунт;
    • пожар, взрыв, самовозгорание;
    • несчастный случай (нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров);
    • техногенные аварии;
    • аварии на трубопроводах различного назначения.
  • умышленное повреждение автомобиля автовладельцем или иными лицами, действующими в сговоре с собственником движимого имущества;
  • повреждения, полученные в результате естественного износа или заводского брака;
  • грубые нарушения правил движения (проезд на красный сигнал светофора, неправильное пересечение ж/д перекрестков и так далее);
  • нарушение условий страхового договора (водитель не вписан в КАСКО, использование автомобиля в период, являющийся исключением, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте и так далее);
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя, ставшее причиной наступления страхового случая.
ПОДРОБЕЕ:  Виза в Австралию в 2019 году • MigrantuMir

Частичное КАСКО, как правило, распространяется на такие риски, как угон и ущерб от ДТП, но может включать в себя и иные ситуации.

Плюсы и минусы полиса

Итак, стоит ли приобретать КАСКО, если транспортное средство приобретается на собственные деньги?

  • полная защита автотранспорта в различных ситуациях;
  • получение дополнительных услуг по страховому договору (бесплатная эвакуация, аварийный комиссар, техническая помощь в пути и так далее);
  • индивидуальный подход к каждому страхователю. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании все чаще внедряют конструктор КАСКО, позволяющий определить в каждой ситуации индивидуальные условия добровольного автострахования.
  • высокая стоимость;
  • необходимость доказывания каждого страхового случая.

Добровольное автострахование осуществляется практически всеми страховыми компаниями. Страхователю остается подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.

Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не осуществляет выплаты.

Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.

Застраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

  1. ДТП.
  2. Пожар, взрыв.
  3. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
  4. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
  5. Внезапный сход льда или снега.
  6. Повреждения, нанесенные животными.
  7. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

  • Кража.
  • Грабеж.
  • Разбой.
  • Угон.

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами.

Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» . Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий.

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной.

Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

Что дает КАСКО

Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

, воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

  1. Выбрать марку и модель.
  2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
  4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  6. Является ли ТС залоговым.
  7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Как действует КАСКО

На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза:

  1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
  2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

  • по сущности.Страховой полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом №40 должен приобретаться на каждый автомобиль, то есть ОСАГО – это обязательное автострахование. Автостраховка КАСКО оформляется по желанию автовладельца, то есть это добровольное автострахование;
  • по статусу выгодоприобретателя. ОСАГО выплачивается пострадавшей стороне, а КАСКО непосредственно владельцу полиса. Получить ОСАГО невозможно, если страхователь стал виновником дорожного происшествия. Полис КАСКО распространяет свое действие и на эту ситуацию;
  • по перечню рисков. Полис обязательного автострахования предусматривает два страховых риска ущерб от дорожной аварии и несчастный случай, в то время как КАСКО защищает и в иных ситуациях.

Где застраховать автотранспорт

В настоящее время приобрести полис добровольного страхования автотранспортного средства можно практически в любой страховой компании.

Название страховой организации Существенные условия автострахования КАСКО
Росгосстрах — страхованию подлежат автомобили не старше 10 лет;
— дополнительно можно застраховать установленное в автомобиле имущество (навигатор, видеорегистратор, бортовой компьютер и так далее);
— оформить полис можно онлайн;
— перечень страховых рисков и иные условия страхового договора определяются в каждом случае индивидуально;
— оплата страховой премии может производиться в рассрочку;
— ремонт гарантийных автомобилей производится исключительно на дилерских станциях;
— выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней с момента предоставления письменного заявления и полного пакета документов;
— при определении размера ущерба не учитывается износ транспортного средства;
— страховой договор может быть заключен с условием применения франшизы;
— дополнительно каждому клиенту оказывается круглосуточная помощь по телефону
Ингосстрах — застраховать можно автомобили, возраст которых не более 10 лет и дополнительно установленное оборудование;
— каждому клиенту может быть предоставлена рассрочка по оплате страховой премии на период до 11 месяцев;
— страховая сумма – неагрегатная, то есть компенсация ущерба будет выплачиваться нужное количество раз и в полном объеме;
— ежедневное определение износа;
— применение франшизы по предварительному согласованию;
— услуги эвакуатора владельцу полиса оказываются бесплатно и без ограничений;
— круглосуточная поддержка клиентов по телефону
Согласие — страхованию подлежат любые транспортные средства, не зависимо от марки, модели и года выпуска;
— расширенная территория действия полиса (весь мир);
— услуги эвакуатора и аварийного комиссара включены в стоимость базового полиса;
— франшиза и рассрочка;
— наличие скидок, например, при установке телематического устройства
АльфаСтрахование — застраховать можно любое движимое имущество;
— полис возможно оформить в режиме онлайн;
— наличие различных программам добровольного автострахование;
— возможность рассрочки и применения франшизы;
— постоянное проведение акций.

Популярные программы страхования

Название программы Какими компаниями предоставляется Существенные условия
КАСКО 50 х 50 — Росгосстрах;
— АльфаСтрахование;
— Согласие;
— Ресо-Гарантия
— полный перечень страховых рисков;
— первоначальная оплата в размере ½ страховой премии;
— окончательный расчет производится только после наступления страхового случая;
— если в период действия полиса страховых случаев не наступает, то и оплачивать оставшиеся 50% стоимости полиса не надо
Антикризисное КАСКО — Росгосстрах;
— Ресо-Гарантия;
— Ингосстрах;
— Тинькофф Страхование
— частичное КАСКО (страховыми рисками являются угон и ущерб от дорожных происшествий);
— полис могут приобрести только водители с большим опытом вождения;
— обязательным условием является хранение транспортного средства в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже
Уверенный водитель — ВСК;
— Росгосстрах
— приобрести полис по данной программе имеет возможность только человек с большим опытом безаварийной езды;
— страховое возмещение выплачивается только по одному страховому случаю;
— экономия на стоимости автостраховки может составлять до 35%
ПОДРОБЕЕ:  Как дилеры обманывают при покупке нового автомобиля

Сколько стоит в 2017 году

  • тариф страховой организации. Каждая компания может самостоятельно устанавливать тарифы на добровольное автострахование;
  • регион использования автомобиля;
  • марка и модель автотранспорта;
  • стоимость машины;
  • мощность двигателя страхуемого автомобиля;
  • возраст и стаж водителей;
  • перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
  • список дополнительных услуг;
  • наличие франшизы и ее размер.
Наименование автостраховщика Стоимость полиса, руб.
Ренессанс Страхование 14 223
Интач страхование 22 000
АльфаСтрахование 23 882
Тинькофф Страхование 33 630
Согласие 53 842
Эрго 21 763
Росгосстрах 43 826
Ингосстрах 41 335

В заключение

Ущерб автомобиля

Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования. Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение.

Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п. В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

Полис с франшизой

Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, на которую снижается страховая выплата.

  • условной. При применении этого вида страховая компенсация выплачивается страхователю только, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Например, для покрытия ущерба страхователю необходимо 15 000 рублей;
  • безусловной. Принцип действия этого вида франшизы несколько иной.

Страхователю возмещается разница между суммой, необходимой для ремонта и размером франшизы. Например, для проведения восстановительного ремонта необходимо .

Договором на добровольное автострахование установлена франшиза . Сумма страхового возмещения составит

25000 – 10000 = 15 000 рублей.

Вид франшизы устанавливается страховым договором. Если в документе прямо не указывается вид, то считается, что франшиза является безусловной.

Ремонт машины

Какие действия при ДТП по КАСКО надо произвести, чтобы получить страховое возмещение?

  • сразу после столкновения с другим автомобилем, животным или отдельно стоящим предметом водителю необходимо немедленно остановиться и включить сигнал аварийной остановки;
  • если в дорожной аварии пострадали только транспортные средства, то ДТП можно оформить европротоколом. В иных ситуациях на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт столкновения, получения повреждений и составят все требуемые страховой компанией документы;
  • страхователь обязан в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону или онлайн из личного кабинета на сайте страховой организации;
  • собирается пакет документов и передается в страховую компанию вместе с письменным заявлением на получение страхового возмещения.
  • перечень полученных повреждений;
  • возможность наличия скрытых повреждений;
  • примерная стоимость восстановительного ремонта.
  • в дилерском центре, если застрахованный автомобиль находится на гарантии компании – производителя;
  • в любой СТОА по выбору страхователя. Выбор ремонтной компании производится из списка, предоставленного автостраховщиком.

На рассмотрение документов и расчет суммы страховой выплаты отводится не более 20 дней (исчисление срока начинается с момента получения страховой компанией письменного заявления и всех подтверждающих документов).

  • в ремонтной организации образовалась очередь на выполнение работ. В этой ситуации страхователь имеет право подобрать иную компанию, но только при согласовании этого аспекта со страховщиком;
  • на СТОА отсутствуют запасные части, необходимые для восстановления автомобиля. Особенно данный аспект касается дорогостоящих моделей, на которые запчасти заказываются предварительно;
  • в компании, осуществляющий ремонт, отсутствуют специалисты, способные выполнить работу. В такой ситуации страхователь так же имеет право заменить организацию, после согласования с автостраховщиком.

При лизинге

В последнее время широкую популярность приобретает покупка транспортного средства в лизинг. Какие нюансы при страховании лизингового автотранспорта?

  • КАСКО при лизинге не обязательно, если условие приобретения полиса не прописано в договоре;
  • фактическим собственником транспортного средства является лизинговая компания, поэтому только она может являться страхователем;
  • если лизингодателем оформляется полис добровольного автострахования, то лизингополучателю необходимо получить копию соглашения и копию правил работы компании, чтобы правильно и своевременно оформлять страховые ситуации;
  • получателем страховой выплаты так же является лизингодатель, поэтому для проведения ремонта необходимо дополнительное соглашение.

Где застраховать автотранспорт

  • занижение суммы страховой выплаты. При определении стоимости восстановительного ремонта учитывается такой фактор, как естественный износ транспортного средства;
  • страховщиком затягиваются сроки выплаты по договору КАСКО. Данный параметр должен четко отражаться в страховом договоре. За неисполнение обязательств на страховую компанию может быть наложен штраф и пени за каждый день просрочки;
  • страховщик отказывает в выплате. Каждый страховой случай рассматривается сотрудниками страховой компании в индивидуальном порядке. Если возникают подозрения на умышленные действия страхователя или мошенничество, то в страховой выплате может быть отказано;
  • страховая компания объявляет себя банкротом. В этой ситуации действовать обладателю полиса КАСКО надо быстро, чтобы успеть войти в список кредиторов организации.
  • в досудебном порядке. Страхователем направляется на имя руководителя страховой организации письменная претензия, отражающая все аспекты возникнувших разногласий;
  • в судебном порядке. Если устранить проблему путем направления претензии не получается, то страхователь имеет право обратиться в суд с исковым заявлением. В заявлении так же необходимо указать все обстоятельства спора. К заявлению прикладываются копии всех документов.

Услуги юристов

Чтобы максимально быстро разрешить споры со страховой компанией в судебном или досудебном порядке рекомендуется воспользоваться услугами автоюристов.

  • корректно составить претензии или исковое заявление;
  • построить линию защиты в суде;
  • восстановить срок исковой давности по КАСКО;
  • провести независимую экспертизу по оценке ущерба и так далее.
Название компании Предоставляемые услуги
Российское объединение «Автоюрист»
(представительства компании в 2017 году работаю в 160 городах РФ)
— проведение независимой экспертной оценки;
— пересмотр обстоятельств дорожной аварии;
— представительство в страховой компании и суде;
— споры с дорожными службами и автосалонами;
— помощь в возврате водительских прав
Автоюрист «Главная дорога»
(получить помощь можно практически в любом регионе РФ)
— досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями;
— составление документов;
— подготовка документов для судебного разбирательства;
— проведение экспертизы в независимой компании;
— представительство в суде
Федеральная компания «Автоюрист»
(представлена в 85 городах РФ)
— рассмотрение обстоятельств ДТП (проведение собственного расследования);
— подготовка документов для разрешения споров со страховой компанией (жалобы, претензии и так далее);
— разрешение спорных ситуаций в суде (разработка линии защиты, подготовка документов, представительство)

Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

В 2018 году многих автолюбителей интересует: что влияет на стоимость полиса? Необходимо принимать во внимание, что представители страховых компаний во время расчета принимают во внимание персональные условия.

На стоимость продукта влияет:

  • марка и модель транспортного средства;
  • год выпуска;
  • стоимость автомобиля;
  • сколько людей будут допущены к управлению;
  • возраст и стаж водителей;
  • наличие противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • где автомобиль будет в ночное время: на платной стоянке, в гараже или без ограничений;
  • оплата единовременно или в рассрочку;
  • в каком размере установлена франшиза;
  • форма выплаты страхового возмещения: наличными или ремонт на станции;
  • приобретен автомобиль в кредит или за наличные (узнайте, сколько стоит КАСКО на новый автомобиль и купленный в кредит).

Каждому перечисленному условию соответствует свой коэффициент. Все полученные коэффициенты перемножаются, в результате чего получается итоговый тариф, который взимается от стоимости транспортного средства.

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Сперва разберемся, от чего зависит ценник на такой вид страхования. В отличии от ОСАГО, стоимость которого фиксируется государством, КАСКО оценивается разными компаниями по своему и никакой установленной нормы нет.

Adblock detector