Порядок рефинансирования кредитных карт — инструкция для заемщика

Программа рефинансирования кредитных карт от Альфа-Банка

В какое учреждение обратиться, чтобы рефинансировать долги по картам и получить выгоду? Где имеются лучшие предложения и наиболее высокие шансы получить положительный ответ? Мы постараемся облегчить Вам выбор.

  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Металлинвестбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ-банк;
  • Тинькофф.

Часто процедура перекредитования требует дополнительных затрат, учета различных особенностей и нюансов. По юридической природе описываемая услуга представляет собой целевой кредит, т.е. подразумевается, что деньги должны быть направлены на погашение рефинансируемых кредитов и кредитных карт.

Крупнейший частный банк России предлагает одни из самых привлекательных условий рефинансирования. В Альфа-Банке можно рефинансировать до 5-и кредитных карт. Из преимуществ банка можно выделить — привлекательную % ставку, которая устанавливается индивидуально и зависит от категории заемщика. Существенную выгоду получают граждане, имеющие:

  • зарплатную карточку Альфа-Банка;
  • положительную кредитную историю;
  • водительское удостоверение или заграничный паспорт;
  • постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

На лояльное отношение банковской организации смогут рассчитывать и сотрудники компаний, являющихся корпоративными клиентами Альфа-Банка. Таким сотрудникам нужно предоставить документы, подтверждающие их место работы и величину ежемесячного дохода.

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Если гражданин не имеет никакого отношения к финансово-кредитному учреждению, то есть не является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка или специалистом компании-партнера, то ему предлагаются стандартные условия рефинансирования.

Потребуется предоставить чуть более полный комплект документов. Вероятность одобрения заявки зависит от многих факторов, основные из которых – это положительная кредитная история и достаточный уровень официальной заработной платы.

Узнать актуальные условия и программы кредитования от Альфа-Банка Вы всегда можете тут.

Данный банк не так широко представлен в регионах России, но если в Вашем городе присутствует представительство данного банка, то обязательно рассмотрите его в качестве варианта для рефинансирования кредитных карт.

Необходимые документы:

  1. Анкета-заявка и согласие на проверку кредитной истории.
  2. Паспорт (все страницы).
  3. Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, или заверенная выписка по зарплатной карте).
  4. Копия трудовой книжки (не требуется для предоставления, если Вы работаете в госучреждениях или крупных компаниях – аккредитованных банком).
  5. Справки по рефинансируемым кредитным картам, с информацией об остатке задолженности.

Из преимуществ рефинансирования кредитных карт в Металлинвестбанке отметим:

  1. Лояльное отношение к качеству кредитной истории (кредитная история анализируется за последние 3-и года за этот период не должно быть допущено более 6-и просрочек продолжительностью до 29 дней и более 2-х просрочек продолжительностью до 59 дней). По рефинансируемым кредитным картам не должно быть просрочек за последние 6 месяцев.
  2. «Урезанная проверка» кредитной истории, данный банк проверяет только одно БКИ и не увидит кредиты Сбербанка, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка (о кредитах в данных банках Вы можете умолчать).
  3. Лояльное отношение к наличию займов в МФО – это один из немногих банков, который не отказывает в кредите, только из-за того, что потенциальный клиент пользуется микро займами.

Есть и другие преимущества, о которых Вы можете узнать от кредитных посредников – кредитных брокеров, для консультации оставьте заявку на кредит.

Райффайзенбанк банк установил фиксированную процентную ставку. Для зарплатных клиентов надо предоставить только 2 документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • правильно заполненную анкету.

Другие условия распространяются на индивидуальных зарплатных клиентов, то есть граждан, которые самостоятельно выбрали Райффайзенбанк для получения зарплаты. Кроме паспорта и специальной анкеты им нужно предъявить в финансово-кредитную организацию справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 месяца.

  • документально подтвердить наличие дохода;
  • предоставить заверенную копию трудовой книжки.

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до 4 кредиток. Сумма кредитования составляет от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Услуга предоставляется гражданам старше 23 лет.

Частный региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге предоставляет кредиты на оптимальных условиях. Полученными деньгами клиент сможет распорядиться по своему усмотрению, в том числе использовать их для закрытия счета кредитной карты. Банк сотрудничает с заемщиками в возрасте от 23 до 70 лет. Не требуется предоставление залога.

При рассмотрении заявки организация учитывает размер ежемесячного платежа по действующей кредитке. Это позволяет рассчитать долговую нагрузку на клиента, удостовериться в его платежеспособности.

Для одобрения нового кредита в СКБ-банке от заемщика может потребоваться предоставление документа, подтверждающего факт погашения кредитки. Чтобы сделать условия кредитования более выгодными и привлекательными, нужно предоставить в учреждение справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Если платежеспособность клиента подтверждена, он сможет оформить кредит под ставку от 11,9% до 22,9% на срок до 5 лет. Сумма составляет от 51 тыс. руб. до 1 млн 300 тыс. руб. Если справка о доходах не предоставлена, то заемщик может претендовать на сумму от 100 000 до 299 000 рублей. Ставка составит 25,5% годовых.

Доступно перекредитование под 14,5% годовых. Возможно предоставление дополнительной суммы и объединение нескольких кредитов, что позволяет уменьшить переплату. Сделать предварительные расчеты и оформить заявку можно за несколько минут воспользовавшись кредитным калькулятором.

Уралсиб, как и другие банки, предлагает объединение кредитов в один. Такая функция обеспечивает простые и комфортные условия обслуживания задолженности. Перекредитование может применяться как в рамках одного банка, так и в нескольких сразу.

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Рефинансирование в ПАО Сбербанк — это операции, направленные на улучшение условий погашения задолженности. Почему стоит обратиться в Сбербанк? Специалисты этой банковской организации не требуют подтверждения того, что действующие кредитные карты были погашены в полном объеме. К преимуществам стоит отнести:

  • фиксированную низкую процентную ставку;
  • получение кредита без предоставления залога;
  • отсутствует необходимость в привлечении поручителя.
  • не предусмотрены комиссионные вознаграждения.

Важным условием рефинансирования является хорошая репутация потенциального клиента. Сбербанк выстраивает свою политику в этой области на привлечении надежных и проверенных заемщиков.

Неоспоримым преимуществом Сбербанка также является одни из самых выгодных % ставок и то, что многие клиенты уже пользуются услугами Сбербанка, например получают заработную плату на карту данного банка.

Сбербанк позволяет клиентам рефинансировать кредиты и карты не только сторонних банков, но и свои. При условии, что одновременно с рефинансированием кредитов Сбербанка, будут рефинансироваться и кредиты сторонних банков.

Рефинансирование кредиток предлагается разными банками, поэтому перед подачей заявки следует оценить предложения разных организаций. Это позволит выбрать оптимальную компанию для сотрудничества.

Наиболее часто предпочитают обращаться заемщики в банки:

  • ВТБ24 предлагает быстрое оформление и возможность подать заявку онлайн. Предоставляется сумма до 1 млн. руб.
  • Альфа Банк оформляет процедуру только для граждан с хорошей кредитной историей и залоговым имуществом.
  • Сбербанк производит перекредитование кредитной карты на сумму до 1 млн. руб. Предлагается такой кредит на срок от 3 месяцев до пяти лет.

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Каждый банк предлагает свои условия, а также выдвигает индивидуальные требования к каждому заемщику.

Рефинансирование кредитных карт — заключение нового договора с целью погасить задолженность по старому.

Можно объединить до пяти договоров в один. Подобное переоформление выгодно по нескольким причинам:

  • отпадает необходимость оплачивать комиссию за пользование каждой кредитной картой;
  • оплачивать один ежемесячный взнос вместо нескольких намного удобнее;
  • при увеличении срока кредита сокращается ежемесячный взнос;
  • при уменьшении процентной ставки кредитование становится выгоднее, сокращается итоговая переплата.

Интересно! Большинство банков готовы предложить перекредитование сторонних договоров, а на переоформление собственных программ соглашаются редко.

При оценке финансовой организации для перекредитования рекомендуется обращать внимание не только на процентную ставку, но также учитывать дополнительные факторы:

  • наличие требования об обязательном страховании;
  • условия обслуживания (возможности досрочного погашения, комиссии за оплату, удобство расположения терминалов и отделений);
  • объем требуемого пакета документов;
  • соответствие заемщика требованиям банка;
  • отзывы действующих клиентов.

В первую очередь стоит идти в банк, на карточку которого приходит заработная плата или иные отчисления, поскольку для «своих» клиентов условия часто лояльнее.

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит средств и позволяет клиенту снимать наличные через банкомат и совершать безналичные расчеты. При этом заемщику необходимо регулярно погашать задолженность, чтобы не возникло просрочки.

В случае трудного финансового положения клиент может обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга или просьбой о получении разрешения на рефинансирование в другом банке.

Как выбрать банк для рефинансирования карточки с лимитом

Добрый день! Сегодня мы начинаем серию статей, посвященных одному из самых сложных в понимании (причем как у заемщиков, так и у банковских специалистов) виду потребительских кредитов — рефинансированию.

Ни для кого не секрет, что очень часто возникают такие ситуации, когда клиенты банков вынуждены брать кредиты на невыгодных условиях (особенно частыми были такие случаи во время кризиса).

Через некоторое время они стремятся изменить условия кредитования — уменьшить переплату или ежемесячные платежи, но банк-кредитор не идет на уступки. В таких ситуациях и приходят на помощь программы рефинансирования.

В зависимости от условий конкретной программы, средства могут привлекаться в том же банке или в стороннем, под залог (в том числе того же имущества, что и ранее) и без, в виде кредита наличными или путем безналичного перечисления в погашение кредита.

Стоит заметить, что выгода от перекредитования может выражаться не только в денежном эквиваленте (снижение процентной ставки, комиссий), но и в неценовых параметрах — снижение платежа за счет увеличения срока кредитования, снятие обременения с залога, объединение кредитов в разных банках в один, возможность взять ссуду на большую сумму и т.д.

Программ рефинансирования существует множество, сейчас их можно найти практически в каждом крупном банке. Связано это с большим спросом у клиентов банков на такую услугу, а также довольно низким риском невыплаты.

Ведь банку достаточно просто оценить платежеспособность и добросовестность заемщика, уже имеющего и выплачивающего кредит. Банки могут рефинансировать задолженность по кредитам наличными и картам, по ипотеке и автокредитам.

Приведем основные причины, по которым заемщик может обратиться в свой или сторонний банк с просьбой выдать кредит на рефинансирование:

  • наиболее частая причина — неудовлетворительные условия кредитования по имеющейся ссуде (очень высокая процентная ставка и большие комиссии). За счет этого формируется значительная переплата по кредиту. Такая ситуация возникает при оформлении экспресс-кредита или карты в те моменты, когда заемщику срочно нужны деньги. После того как ситуация стабилизируется, клиент банка стремится улучшить условия кредитования и обращается за ссудой на рефинансирование. Кроме того, такая ситуация характерна для последних лет — во время кризиса все банки значительно поднимали ставки, и заемщики были вынуждены брать кредиты на таких условиях;
  • объединение нескольких кредитов в один также является частой причиной перекредитования. Плюсов у такой схемы множество — заемщику проще отслеживать выплаты по кредитам, если возможность снизить итоговый ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования, взять дополнительный кредит в банке — так как фактически у заемщика сформируется хорошая кредитная история из досрочно погашенных кредитов и останется только одна действующая ссуда;
  • вывод залога из-под обременения. Часто возникают такие ситуации, когда при оформлении кредита заемщик передает в залог банку свое крупное имущество — недвижимость, автомобиль — а потом возникает необходимость продать или обменять их. Так как имущество находится в залоге по кредиту, заемщик не имеет права производить с ним подобные манипуляции, и приходится дожидаться полного погашения кредита. Причем такая ситуация сохраняется даже в том случае, если остаток по кредиту значительно ниже стоимости заложенного имущества. В том случае, если есть возможность путем перекредитования погасить остаток долга, заемщик выводит из-под залога свое имущество;
  • получение более крупной ссуды. Многочисленные действующие кредиты с небольшим остатком долга могут быть причиной отказа в получении заемных средств. Ситуацию можно решить путем рефинансирования остатка долга с привлечением дополнительной ссуды. Таким образом, все имеющиеся кредиты будут погашены, а у заемщика останутся необходимые средства;
  • изменение валюты кредита. За время выплаты кредитов могут произойти значительные изменения в курсах валют, вследствие чего платежи существенно возрастают. В таких случаях можно воспользоваться рефинансированием кредита и изменить за счет этого валюту кредита на более выгодную;
  • снижение ежемесячного платежа. Даже взятый на довольно привлекательных условиях кредит через некоторое время может оказаться невыгодным за счет того, что ежемесячный платеж превышает финансовые возможности заемщика (к примеру, снизилась зарплата, появились дополнительные расходы и т.д.). В таких условиях перекредитование на более долгий срок поможет снизить платеж и при этом сохранить хорошую кредитную историю;
  • рефинансирование задолженности по кредитным картам может производиться с целью получения определенного графика платежей и упрощения расчетов.

Стоит заметить, что банки с одинаковым интересом относятся к рефинансированию как потребительских кредитов, так и ссуд для юридических лиц, и с каждым годом количество программ перекредитования растет.

Рефинансирование кредитных карт

Выгода для банка очевидна: так как рефинансируются только ссуды без просрочек, банк получает заведомо платежеспособного и добросовестного заемщика, увеличиваются доходы банка, растет количество клиентов.

Кризис 2008-2009 годов дал процессу развития перекредитования в России дополнительный толчок: ведь на данный момент существует огромное количество кредитов, выданных по завышенным ставкам, и заемщики стремятся уменьшить свои платежи.

Рассмотрим, как выглядит примерная схема рефинансирования (заметим, что в зависимости от вида кредита, наличия залога и конкретного банка она может изменяться):

  • заемщик принимает решение рефинансировать ссуду в банке по каким-либо причинам (заметим, что банки перекредитовывают только займы, по которым нет просрочек и имеется несколько внесенных платежей обычно 3-6);
  • заемщик обращается в банк-кредитор с целью изменить условия кредитования (в случаях, если его не устраивает платеж, процентная ставка). В некоторых случаях банки могут пойти навстречу клиенту и изменить условия кредитного договора, однако это происходит очень редко;
  • заемщик определяет банки, которые могут предоставить ему кредит на рефинансирование в нужных объемах, и подает в них заявку. Заметим, что на этом этапе дополнительно к обычным документам понадобятся справки из банка-кредитора с указанием текущей задолженности. Выдают их, как показывает практика, очень неохотно — банки не хотят терять своих заемщиков;
  • банк принимает решение о возможности рефинансирования, определяет его конечные условия и подписывает с заемщиком кредитный договор;
  • происходит погашение рефинансируемого кредита (часто безналичным путем, перечислением на кредитный счет в банке) и закрытие счетов. Так как кредит на рефинансирование целевой, заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие погашение, в банк;
  • вывод залогового имущества из-под обременения и передача его в залог в другом банке (если это предусмотрено условиями кредита на рефинансирование).

Заметим, что положительных сторон у кредитов на рефинансирование гораздо больше, чем минусов (многие из которых можно назвать лишь условно отрицательными). Перечислим основные из них:

  • возможность снизить кредитную нагрузку за счет снижения размера платежей, процентных ставок и комиссий;
  • возможность вывода залога из-под обременения в банке (например, в случае с автокредитом, по которому осталось несколько ежемесячных платежей, и заемщик не может продать автомобиль);
  • высокая скорость оформления (связана с тем, что с каждым ежемесячным платежом по кредитам у заемщика меняется задолженность. Поэтому новому банку необходимо в кратчайшие сроки принять решение о кредитовании и осуществить выдачу средств);
  • возможность заменить множество кредитов в разных банках одним и упростить выплаты;
  • процедура рассмотрения проще, чем при оформлении нового кредита;
  • формирование положительной кредитной истории за счет погашенных досрочно кредитов.

Хотя у программ рефинансирования довольно много плюсов, стоит сказать и об отрицательных сторонах:

  • даже если по новой программе кредитования ставки и комиссии ниже, чем по действующему кредиту, заемщик может понести убытки. Во-первых, в том случае, если старый кредит практически выплачен — большая часть процентов уплачивается первые месяцы кредитования. Во-вторых, когда оформление нового кредита повлечет большие накладные расходы (страхование жизни и имущества, оценка недвижимости, государственная регистрация договора ипотека и т.д.). В-третьих — когда в банке-кредиторе предусмотрены комиссии за досрочное погашение. Поэтому рекомендуется заранее рассчитать выгоду от перекредитования;
  • по кредитам с мораторием на досрочное погашение произвести рефинансирование не удастся, либо придется уплатить довольно большие штрафы;
  • достаточно большой список документов (помимо стандартных, понадобятся выписки со счетов и справки из банка-кредитора, получить которые не всегда просто). Кроме того, они быстро устаревают в связи с постепенным погашением задолженности по кредитам;
  • сложности с переоформлением залога (если эта операция предусмотрена договором на рефинансирование). Банк-кредитор не снимает обременение с залога, пока не будет погашен кредит, а новый банк не может выдать средства для погашения, пока залог не будет оформлен в нем. Эту проблему часто обходят путем выдачи средств до оформления залога, причем на срок от выдачи кредита до оформления залога действует повышенная процентная ставка;
  • жесткие требования к заемщику. Клиент с просрочками по кредиту (даже незначительными и погашенными) в большинстве случаев не сможет рефинансировать свою задолженность. Также такие кредиты не выдаются, если у заемщика ухудшилось финансовое положение.

Таким образом, кредиты на рефинансирование — довольно удобный и эффективный инструмент, благодаря которому заемщик сможет снизить кредитную нагрузку, улучшить финансовое положение, решить многие возникающие проблемы.

Вместе с тем, перед его оформлением необходимо внимательно изучить условия предоставления «старого» и «нового» кредита, просчитать расходы и выгоду, и уж затем принять взвешенное решение о перекредитовании.

Закрывать ли кредитные карты при рефинансировании?

Этот крупный российский коммерческий банк, в котором 60,9% акций принадлежит государству, предлагает рефинансировать до 6 кредитных карт и значительно снизить переплату. На официальном сайте ВТБ имеется специальный калькулятор.

  • Процентная ставка 12,5% распространяется на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн руб. Если должнику необходима меньшая сумма, то ставка составит от 12,9% — 16,9%.
  • Срок кредитования достигает пяти лет, имеется высокая вероятность получения дополнительных средств. Они предоставляются сверх суммы рефинансируемых кредиток.

Существуют обязательные условия, которые нужно выполнять заемщику для рефинансирования. Главное требование — клиент должен иметь хорошую кредитную историю, исправно выплачивать ежемесячные платежи по карте в течение последних 6 месяцев, предшествующих обращению в ВТБ.

Также следует отметить, что в банке ВТБ можно рефинансировать кредиты и карты только сторонних банков, не входящих в группу ВТБ. Подробнее процедура рефинансирования кредитов других банков в ВТБ рассмотрена в статье — тут.

Ознакомиться с актуальными условиями и % ставками Вы можете на странице карточки банка, тут.

Чтобы получить информацию по этому вопросу, рекомендовано обратиться в организацию, где планируется рефинансировать долговые обязательства. В основном банки категоричны и требуют обязательно расплатиться по долгам и предъявить соответствующие документы, подтверждающие закрытие карты.

Некоторые кредиторы требуют от бывшего должника специальную справку, чтобы удостовериться во внесении средств на счет кредитки. Но не обязывают закрывать кредитную карту. Однако сделать это рекомендуется по двум причинам:

  • Обслуживание кредитной карточки может быть невыгодным и приносить убытки.
  • Существует вероятность, что клиент израсходует на спонтанные покупки значительную часть средств, имеющихся на «старой» карточке. И опять нужно будет искать выход из сложившегося положения.

Для граждан, которые подвержены спонтанным тратам, закрытие карточки — это правильное решение. Человек будет избавлен от соблазна потратить деньги на совершенно ненужные вещи и сможет рационально распоряжаться бюджетом.

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Рефинансирование кредитных карт – это продукт, который в первую очередь рассчитан на клиентов с высочайшим кредитным рейтингом, стабильно-высоким уровнем дохода и официальным трудоустройством в крупных компаниях.

Очевидно, что не все граждане будут «идеальными» с точки зрения банков. А наибольшую потребность в рефинансировании кредитных карт как раз и имеют граждане, испытывающие определенные трудности.

Трудности, препятствующие самостоятельному решению вопроса с рефинансированием кредитных карт, могут быть самыми различными. Это прежде всего плохая кредитная история, высокая степень закредитованности и долговой нагрузки, неофициальное трудоустройство и т.д.

Очевидно, что в подобных ситуациях, лучше воспользоваться профессиональной помощью в получении кредита, или осуществлении процедуры рефинансирования. Кредитные брокеры, специализирующиеся на вопросах кредитования, отлично знают условия, требования и параметры оценки заемщика, которые применяет тот или иной банк.

Обращаясь за помощью в рефинансировании кредитных карт к профессиональным кредитным брокерам, Вы значительно увеличиваете свои шансы на положительный результат.

Единственное, о чем нужно помнить, так это остерегаться мошенников. Честные «белые брокеры» ни когда не попросят с Вас предоплаты и не предложат изготовление фиктивных документов.

Предлагаем Вам оставить небольшую заявку на кредит у нас на сайте и воспользоваться квалифицированной поддержкой в вопросе кредитования.

Рефинансирование кредита – это оформление в банковском учреждении нового кредита с более выгодными условиями с целью полной или частичной оплаты предыдущего займа. Процедура перекредитования может быть оформлена как в текущем банке, так и в любом другом.

Порядок оформления

На сегодняшний день не все банковские учреждения готовы рефинансировать выданные кредиты и предъявляют жесткие требования к заемщикам и погашению займа.

В большинстве случаев алгоритм рефинансирования граждан через другой банк проводится таким образом:

  1. Гражданин оформляет новый заем в другом банке с более выгодными процентными ставками и иными условиями. Данными кредитными средствами погашается кредит в предыдущем банке путем перечисления средств и полного закрытия задолженности.
  2. Новый кредит по сумме может быть больше суммы долга по прежнему кредиту, тогда остаток средств гражданин может использовать на свое усмотрение.
  3. Если первый кредит был с предоставлением имущества в залог, тогда данный залог переоформляется на второй банк. При этом на протяжении срока, когда залог числится в первом банке, новый применяет повышенную процентную ставку по такому кредиту, поскольку на данный момент заем не является обеспеченным.
  4. После процедуры переоформления залога заемщику предоставляется стандартная процентная ставка, по которой он погашает весь кредит. Данная схема используется, к примеру, при рефинансировании ипотечного кредита.
  5. Если перекредитование проводится в том же банковском учреждении, тогда нет необходимости в переоформлении залога, в связи с чем заемщик сокращает затраты и экономит время на оформление документации.

Благодаря рефинансированию заемщик получает возможность снизить кредитное бремя или растянуть выплату кредита на более продолжительный срок.

Также целями рефинансирования могут быть:

  • снижение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячных выплат;
  • изменение валюты кредитования.

Если же заемщик имеет несколько кредитов в разных банковских учреждениях, тогда он получает возможность, оформляя один кредит, полностью расплатиться с прежними займами и погашать только один кредит с оптимальной процентной ставкой.

Если гражданин желает получить улучшенные и более выгодные условия по займу, сократить свои затраты на его выплату, первым шагом должно стать обращение в свой банк с заявлением о снижении текущей процентной ставки или о рефинансировании по действующей программе банка.

Таким образом, рефинансирование дает возможность:

  • уменьшить величину процентной ставки;
  • продлить срок кредитования;
  • изменить размер ежемесячного платежа;
  • заменить несколько невыгодных кредитов в разных банках на один с более лояльными условиями.

Что нужно учитывать

Перекредитование в Сбербанке теперь производится по сниженной ставке

В процессе подбора нового кредита  рекомендуется учитывать расходы на его оформление в соотношении с экономией средств от понижения ставки. С этой целью гражданин должен узнать, предусмотрен ли в первом банке штраф за досрочное погашение задолженности, также узнать и рассчитать все расходы на процедуру перекредитования в новом банке.

Немаловажным является четкий просчет разницы в процентных ставках банков. Если эта разница менее 2%, тогда рефинансирование нецелесообразно.

Если в первом банке прописан мораторий на досрочную выплату задолженности в полном объеме, тогда рефинансирование будет возможно только по окончании действия кредитного договора. Если же в первом договоре прописан запрет на преждевременное погашение, тогда перекредитование невозможно.

При оформлении рефинансирования платежеспособность заемщика оценивается с учетом тех же параметров, что и при стандартном оформлении займа. Параметрами тщательной оценки выступают:

  • наличие постоянного официального трудоустройства;
  • трудовой стаж;
  • уровень финансовых доходов;
  • кредитная история.

Сотрудники банка проверяют кредитную историю гражданина, и если на протяжении выплаты первого кредита постоянно наблюдались просрочки по платежам, тогда банк с большой вероятностью откажет в услуге перекредитования.

Рефинансирование и реструктуризация – разные понятия. Реструктуризация предполагает изменение размера займа, периода кредитования, ставки или иных условий по действующему кредитному соглашению.

При реструктуризации вы можете написать заявление на продление срока, и в случае положительного решения вам будет предоставлен новый график погашения, однако действующий договор останется прежним.

В случае рефинансирования в текущем или новом банке в любом случае заключается новый кредитный договор. Отметим, что банки в редких случаях соглашаются рефинансировать свои кредиты, поскольку им такая процедура не выгодна. Поэтому заемщик вынужден искать другие предложения на банковском рынке.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов других банков

На видео о рефинансировании банковского займа

Таким образом, рефинансирование кредитов является альтернативным способом улучшить условия по текущему кредиту и снизить финансовое бремя.

Многие граждане пользуются данной услугой, однако стоит помнить, что рефинансирование целесообразно оформлять, если разница в ставках превышает 2%. Тогда вы сможете сэкономить средства на ежемесячных выплатах.

Также не стоит оформлять рефинансирование, если сумма невелика, так вы только понесете дополнительные расходы на переоформление.

С каждым годом растет популярность рефинансирования долгов по кредиту, что связано с определенными обстоятельствами:

  • невыгодные условия первоначального заёма;
  • изменение финансового положения плательщика, что исключает полноценное исполнение обязательств.

Это основные причины обращения к услуге перекредитования.

Что же это такое? Рефинансирование долга наряду с реструктуризацией относится к основным инструментам, позволяющим заемщику решить проблему с задолженностью, обеспечив нормальный график осуществления выплат.

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Процедура направлена на оказание помощи при получении нового кредита для погашения прежнего. Закон разрешает сделать все в том же или другом банке. При этом следует учитывать важный момент: обязательно досрочное закрытие старого долга.

  • Получение новой карточки с увеличенным сроком лимита, низкой процентной ставкой и увеличенным периодом действия;
  • Смену валюты;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Погашение задолженности равными частями каждый месяц;
  • Отсутствие комиссии за выплату остатка долга на счете кредитной карты в другом банке;
  • В большинстве банков выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно;
  • Подключение к мобильному и интернет-банкингу.

Как это происходит

Процедура перекредитования кредитных карт зависит от условий банка. Возможны следующие варианты:

  • клиенту выдается необходимая денежная сумма, которую он направляет на погашение имеющейся задолженности;
  • банк по предоставленным заемщиком реквизитам переводит средства самостоятельно;
  • клиенту выдается новая кредитная карта, средства с которой переводятся на старую.

Оформление новой карточки чаще всего возможно, если рефинансирование происходит в рамках юрисдикции одного банка. При переводе средств на старый договор нужно обязательно уточнить наличие и размер комиссии за операцию.

Перекредитование долга по картам происходит следующим образом:

  • клиент подает обращение в офисе банковской организации или в режиме онлайн — при этом необходимо будет сообщить текущую контактную и персональную информацию, сведения о доходах, обязательствах и занятости, обозначить необходимую сумму и срок;
  • при одобрении заявки заемщик предоставляет требуемый комплект документов (зависит от конкретной программы того или иного банка);
  • подписывается официальное соглашение;
  • средствами выданного кредита погашается текущая задолженность.

Важно! Банком может быть начислен штраф или повышена процентная ставка, если клиент в оговоренный срок не предоставит подтверждение, что выделенные средства использованы по назначению. Доказательством закрытия старых карточных займов является выписка по счету или справка об отсутствии задолженности.

Условия и требования к заемщикам

В зависимости от условий финансовой структуры параметры перекредитования могут существенно различаться. Анализ предложений показал следующие усредненные данные:

  • ставка в разных банковских учреждениях колеблется в пределах от 11,90% до 25% годовых;
  • в некоторых банковских структурах при отказе от полиса личного страхования ставка может повыситься на дополнительные 3–5 процентных пункта;
  • размер предоставляемого кредита может доходить до 1 млн рублей;
  • срок погашения  – до 5 лет;
  • при несвоевременном подтверждении целевого использования выданной суммы к ставке может прибавиться до 6 процентных пунктов.

Для получения кредита на рефинансирование заемщик должен предоставить информацию о действующих договорах:  данные о сумме долга, подробные сведения о наличии или отсутствии просрочек, реквизиты для перечисления средств и иные данные по запросу.

Для целей рефинансирования все финансовые организации предъявляют к заемщикам по сути схожие  требования:

  • возраст от 21 года;
  • хорошая история кредитования — у клиента не должно быть просрочек по рефинансируемым договорам;
  • необходимость обосновать заработок справкой о доходах или альтернативными документами;
  • необходимо  подтвердить занятость.

При подаче заявления банковская организация может запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

«Перевод баланса» от Тинькофф — проценты не начисляются 120 дней

Если надо погасить задолженность по кредитке, то отличным вариантом станет обращение в Тинькофф и получение услуги «Перевод баланса». Уникальность предложения заключается в следующем:

  • финансово-кредитная организация предлагает 120 дней беспроцентного (льготного) периода;
  • после окончания грейс-периода на оставшуюся сумму начисляется ставка от 12,99%;
  • размер минимального платежа определяется банком в индивидуальном порядке и составляет от 6 до 8%.

Подключение услуги возможно в любой момент после получения кредитной карты Тинькофф. Важное условие — доступность всей суммы кредитного лимита, которую клиент сможет направить на погашение задолженности в другом банковском учреждении. Поступление средств на расчетный счет осуществляется в течение 3–5 рабочих дней.

Услуга предусматривает проведение всего одного перевода в год. То есть, заемщик сможет избавиться от долга только по одной кредитной карте, выпущенной сторонним учреждением. Рефинансирование от Тинькофф сочетает много преимуществ.

Подробнее о «Переводе баланса» и о рефинансировании кредитных карт от Тинькофф, Вы можете из нашей статьи.

Рефинансирование просроченных кредитных карт

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Увеличить вероятность одобрения заявки при плохой кредитной истории возможно, при условии если:

  • подать обращение в банк, на карточку которого поступает заработная плата;
  • предоставить поручителя;
  • предложить кредитору оформить залог (например, автомобиль или частную недвижимость);
  • предоставить дополнительные аргументы в пользу своей платежеспособности (справки с работы по совместительству, договор о сдаче квартиры в наем и прочие).

Если при сумме долга до 100–150 тыс. рублей обратиться в микрофинансовую организацию, то получить займ наличными возможно будет даже без предоставления дополнительных справок. В этом случае нужно внимательно просчитать, будет ли такое переоформление выгодным — ведь ставки по микрокредитам там часто выше банковских.

Adblock detector