Электронный полис ОСАГО — отзывы, как оформить и для чего он нужен

Недостатки при оформлении электронного полиса

сайт ресо
Расположение ссылок на ОСАГО онлайн компании Ресо-гарантия.

Главное управление по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России подготовило специальное разъяснительное письмо от 03.07.2015 года № 13/12-у-4440, в котором подробно изложено порядок проверки сотрудниками ГИБДД электронных полисов ОСАГО у автолюбителей. С этим письмом в обязательном порядке ознакомлены все инспекторы дорожной полиции

Для проверки электронных страховок ОСАГО на ИМТС МВД России был создан специальный ресурс. Интегрированные мультисервисные телекоммуникационные системы (ИМТС) включены в единую информационно-телекоммуникационную систему органов внутренних дел, которая обеспечивает доступ сотрудников полиции до автоматизированных баз данных общего пользования.

Таким образом, инспектор ГИБДД, используя специальный ресурс ИМТС МВД России, имеет возможность пользоваться специально созданной Российским Союзом Автостраховщиков базой данных и проверить достоверность предъявленного ему электронного полиса ОСАГО. Если по какой-то причине специальный ресурс ИМТС не доступен, то сотрудник ДПС должен проверить документ на официальном сайте РСА.

Как на практике инспектор ГИБДД будет проводить проверку?

Инспектор полиции войдет в специальный ресурс ИМТС МВД и введет государственный регистрационный номер автомобиля, а также его VIN-код. Система покажет страховой полис ОСАГО, оформленный на машину с указанными номерами.

Сотруднику полиции нужно только сверить данные водительского удостоверения, свидетельства о регистрации автомобиля или техпаспорта с данными страховки. Аналогично проводят проверку на сайте РСА.электронный полис ОСАГО

К сожалению, не все автомобили ГИБДД достаточно хорошо оснащены, для того чтобы пользоваться специальным ресурсом информационной системой ИМТС МВД России или официальным сайтом РСА на любом участке дороги.

Важно отметить, что правом заключения договора страхования в электронной форме на ОСАГО обладают только непосредственно сами страховые компании. То есть ни агенты, ни посредники подобным правом не наделены.

После того как страхователь оформил договор и получил полис по электронной почте, он автоматически попадает в АИС обязательного страхования. Эта процедура в последующем значительно облегчит возможные манипуляции с полисом.

Также при оформлении электронного страхования не потребуется предъявлять документы, удостоверяющие личность, документы регистрации автомобиля, водительские удостоверения лиц, которые допускаются к управлению страхуемыми транспортными средствами, а также документы, подтверждающие прохождение техосмотра.

Все эти сведения доступны для страховых компаний в вышеозначенной специализированной базе данных. Поэтому если водитель не имеет прав или его автомобиль не проходил технический осмотр, то оформить электронную страховку просто не удастся.

Сейчас компании, предоставляющие услуги страхования, очень активно выступают за популяризацию системы электронного страхования. Для страховщика выгода данной системы очевидна: можно будет сократить численность сотрудников, не придется их обучать и выплачивать им зарплату, а также необязательно арендовать офисы. Но чем же выгодна покупка электронного полиса самому потребителю?

  • Нет нужды ехать в офис компании для оформления договора страхования, изучать условия различных компаний, вникать в условия договора. Полис можно оформить, не выходя из дома, находясь в привычной и спокойной обстановке, не отвлекаясь на суету и чужие советы. То есть происходит значительная экономия времени, ведь оформить полис через интернет можно круглосуточно. Вам не придется отпрашиваться с работы или менять свой график, чтобы в определенное время попасть в офис страховщика.
  • Имеется возможность самостоятельного получения предварительной калькуляции интересующего продукта. При этом условия услуги можно менять сколько угодно раз, пока не будет выбран наиболее приемлемый вариант. Зачастую страховщики предоставляют услугу электронного страхования по цене более низкой, нежели обычное страхование.
  • Простота в заполнении бланка при оформлении страховки.
  • Имеется возможность безналичной оплаты сразу и на месте.
  • Страхователь полностью огражден от навязывания различных ненужных услуг.
  • Не приходится дополнительно посещать офис компании только для того, чтобы забрать готовый полис, он автоматически поступает на указанный электронный ящик. Вместе с полисом на электронную почту приходит полная инструкция по использованию данного типа полиса.

Бесспорно, данные преимущества не могут быть оспорены, однако, как и всякая медаль, электронное страхование имеет две стороны. То есть оно не является исключением и тоже имеет свои определенные недостатки, о которых лучше знать заранее.

К мелким недостаткам относятся следующие:

  • скептическое отношение потребителей к услугам, предоставляемым через Сеть;
  • отсутствует полная информация об услуге; это связано с тем, что страховая компания отказывается от рекламы ввиду перехода на режим работы онлайн;
  • мелкие страховые компании снижают стоимость страховки для того, чтобы привлечь клиентов; а заниженная стоимость вызывает подозрение у потребителей, в связи с чем они отказываются от подобных услуг.

Однако мелкие недостатки не так критичны, и на них можно закрыть глаза. Но данный вид страхования имеет еще ряд значительных недостатков, которые, по отзывам об электронном страховании, могут стать причиной отказа потребителя от данной услуги.

В первую очередь у сотрудников госавтоинспекции отсутствует нужное оборудование для проведения проверки полисов. Подобная ситуация может вызвать конфликт. С одной стороны – водитель, который оплатил страховку и заключил договор по правилам, заменив бумажный полис на соответствующую запись в базе данных.

А с другой стороны – инспектор ГИБДД, который способен отказаться принимать к проверке устное заявление о том, что страховка имеется. Ведь в соответствии с ПДД водитель обязан иметь при себе весь пакет документов, в том числе и полис страхования.

За отсутствие такого водитель может быть привлечен к ответственности. Ему может грозить наложение штрафа в сумме 500 рублей в том случае, если база данных содержит информацию о страховке, но нет в наличии бумажного экземпляра, и в сумме 800 рублей, если инспектор настаивает на наличии самой страховки.

Во-вторых, при оформлении электронной страховки не проводится техосмотр транспортного средства, то есть фактически осмотр автомобиля представляет собой формальный факт.

В-третьих, в случае ДТП, согласно закону об электронном страховании, если у одного из водителей имеется электронный полис, то невозможно произвести регистрацию мелкой аварии по европротоколу. Ведь фактически без присутствия инспектора ДПС произвести проверку подлинности полиса не удастся.

ПОДРОБЕЕ:  ОСАГО в Ростове-на-Дону дешево - ОСАГО ОНЛАЙН

Бумажный страховой полис должен иметь личную подпись страхователя — без неё документ считается недействительным. На электронной версии документа отсутствует привычный многим автомобилистам микроузор, выполняющий в бумажной версии документа защитные функции. В электронном варианте нужды в такой защите нет.

Электронный полис ОСАГО - отзывы, как оформить и для чего он нужен

Е-полис ОСАГО отличается от бумажного по следующим признакам:

  • наименованием;
  • указанием на его защиту усиленной электронной подписью;
  • процедурой оформления (в стандартном виде оформляется при личном посещении страховой компании, е-полис оформляется без посещения компании, не выходя из дома);
  • защитными элементами, которые присутствуют на бумажном и отсутствуют на электронном документе;
  • серийным номером (в новых вариантах используется уникальный номер ХХХ).

По цене оба варианта не имеют отличий.

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО изначально вам потребуется произвести расчет стоимости страховки, а также компьютер и выход в интернет. Для удобства пользователей создана специальная форма, куда собственник ТС заносит данные об автомобиле и допущенных к управлению водителей.

После чего, система предоставляет информацию о полной стоимости ОСАГО и, если это значение удовлетворяет клиента, он производит оплату страховки посредством банковской карты. Но такая возможность существует только у граждан РФ.

Коэффициент безубыточности, присвоенный вам за безаварийную езду в прошлые годы, в такой ситуации определяется автоматически, путем создания запроса в РСА и уточнения данных, имеющиеся на этот счет. Проверить Кбм можно и самостоятельно, но часто его значение не совпадает с ожиданиями владельца ТС.

Так как ОСАГО покупается на сайте компании, вам не потребуется предоставлять оригиналы всех документов. Чтобы оформить ОСАГО онлайн достаточным будет просто заполнить поля электронной формы следующими данными:

  • Паспортные данные владельца ТС.
  • Сведения о автомобиле, включающие марку, модель, мощность двигателя и год производства автомобиля.
  • Госномер ТС.
  • Серия, номер и дату выдачи СТС или ПТС.
  • Данные о прохождении ТО.
  • Возраст и стаж всех водителей.

Получив всю требуемую информацию, система автоматически запросит в РСА присвоенный вам Кбм и рассчитает стоимость ОСАГО. После чего можно приступать к оплате.

Электронный полис ОСАГО - отзывы, как оформить и для чего он нужен

Процедура оформления электронной страховки е-ОСАГО позволяет получить бумажную копию полиса.

  1. Для покупки электронного полиса ОСАГО необходимо выбрать страховщика и перейти на его официальный сайт.
  2. Требуется зарегистрироваться и создать личный кабинет на ресурсе компании.
  3. Аккаунт нужно заполнить, предоставив личные данные.
  4. Система обработает полученную информацию и, при отсутствии ошибок, укажет стоимость полиса.
  5. ОСАГО необходимо оплатить. Информацию о способах это сделать, можно найти на сайте.
  6. После окончания процедуры на электронную почту владельца (она указывалась при регистрации) придет PDF-файл, содержащий полис, копию квитанции об оплате, памятку страхователя, а также список представительств.
  7. Действие е-ОСАГО начнется только на следующий день после оплаты. Это сделано для того, чтобы мошенники, в случае ДТП, не могли сразу оформить страховку.

Внешний вид

При описании внешнего вида электронной версии страхового договора надо обратить внимание на отсутствие всех видов защиты, как явных, так и скрытых. Это не случайно — они абсолютно не нужны. Изображение на экране или в распечатанном виде в защите не нуждается, защищать надо базы данных.

«Шапка»

В указаниях серийного номера ранее были отличия от бумажной страховки — если там указывались ССС или EEE, то в электронной версии указывался XXX. С 1 июля 2018 для бумажной и электронной версии используются серии МММ и ККК.

ВАЖНО: одна из несомненных выгод электронного страхования — клиент не может получить клон страхового документа (с одинаковым серийном номером). Это будет сразу выявлено машинами.

Причины для невыплаты страховой компенсации

Независимо от типа носителя (физического или электронного) страховой полис рассчитывается в соответствии с утвержденными Центральным Банком тарифами для страхования автогражданской ответственности. На текущий момент базовая ставка не должна выходить за рамки установленного коридора в 3432-4118 рублей для легковых автомобилей.

Итоговая стоимость будет зависеть от таких факторов, как возраст и стаж водителя, мощность двигателя и марка автомобиля, наличие или отсутствие страховых случаев (коэффициент бонус-малус может быть как понижающим, так и повышающим), а также от места регистрации собственника авто.

Более точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно воспользовавшись калькулятором ОСАГО в разделе онлайн-сервисов нашего сайта.

Неточности в заполнении могут послужить причиной для невыплаты страховой компенсации. Зачастую страховщики преднамеренно увеличивают срок ожидания выплаты по страховке, ссылаясь на банальные опечатки, допущенные при оформлении договора.

Документы, необходимые для оформления страхования

статья 32 (пункт 1, абзац 1, Федеральный Закон №40), согласно Федеральному Закону № 214 от 23.06.2016 (о том, что и как показывать сотрудникам ГИБДД, если у вас электронный полис ОСАГО, читайте тут).

Когда электронные полисы ОСАГО только стали оформляться, многие водители при остановке их сотрудниками ГИБДД ссылались на то, что показывать распечатку они не обязаны, а проверять их нужно онлайн. Но технически это оказалось очень трудным, просто не все наряды ГИБДД обеспечены возможностями онлайн-проверки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

ПОДРОБЕЕ:  Допустимый срок действия электронной визы в Индию

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

При ряде недостатков е-полиса считаются достойной заменой привычным традиционным. Данный вид обладает большими преимуществами, поскольку существенно экономит время владельцев автотранспорта.

Стоит отметить: новые аналоги отличаются большей защитой данных от действия мошенников. Е-полисы нельзя потерять, вся информация хранится в базе данных, доступ к которой ограничен и защищен.

Водители получают возможность самостоятельно выбирать понравившуюся страховую компанию (Ресо, Росгосстрах, ВСК и другие) и избегать навязывания многочисленных дополнительных услуг.

Среди прочих преимуществ онлайн-страхования можно выделить следующие:

  • Возможность приобрести полис без дополнительных услуг, часто навязываемых сотрудниками страховых компаний при посещении офиса лично.
  • Низкая вероятность обмана как результат исключения человеческого фактора. Известны случаи, когда подделки продавались прямо в офисе страховщика, не попадая в базу данных компании. Электронное оформление полиса закрывает такую возможность.
  • Жители отдаленных уголков России получают право выбора страховщика и возможность отказаться от услуг монополиста в своем регионе.
  • Утеря и утрата электронного полиса исключена. Выданный автовладельцу документ дублируется в системе РСА и базе данных страховой компании.

К недостаткам виртуальных полисов ОСАГО можно отнести:

  • Различные сбои, ошибки и прочие проблемы технического характера, регулярно возникающие на сайтах страховщиков. Конечно, со временем ситуация нормализуется, но пока сервис далек от совершенства.
  • Длительную проверку документов сотрудниками ГИБДД. В отличие от «бумажного полиса» электронное свидетельство инспектору нужно найти в базе данных. Эта процедура занимает определенное время.
  • Оформление ОСАГО онлайн происходит на основе сведений из базы РСА. Поэтому для выпускников автошкол данный сервис недоступен. Первый договор страхования автогражданской ответственности им придется заключать в офисе страховой компании.
  • Ошибочное введение данных в систему приводит к признанию электронного документа недействительным. При этом деньги пользователю не возвращаются, так как страховщик оценивает подобные действия как предоставление недостоверной информации.

Когда нужно предъявлять автогражданку

Оформление договоров обязательного страхования автогражданской ответственности в виде электронного документа предусмотрено п. 7.2 ст. 15 Федерального закона об ОСАГО N 40-ФЗ первоначально принятого 25.04.2002 г. с последующими изменениями и дополнениями (последняя редакция закона от 03.07.2016 года).

Также, право водителей на оформление электронного полиса ОСАГО отображено в п. 1.11 «Положения о правилах обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 19.09.2014 г. № 431-П в редакции документа от 14.11.2016 г.

Законодателем был предусмотрен переходной период введения не бумажной страховки ОСАГО с 01.07.2015 г. по 30.08.2015 г. На протяжении этого времени можно было только продлевать уже действующие договора автогражданки на следующий год в электронном виде. Допускалось вписывание в не бумажный документ дополнительных водителей.

С 01.10.2015 года автолюбители могут заключать электронный договор ОСАГО без ограничений в любой страховой компании, которая предоставляет такие услуги. Нельзя заключить договор обязательного страхования в электронном виде только владельцам машин, которые зарегистрированы в иностранных государствах, а на территории Российской Федерации используются временно.

Страхователь не всегда является собственником автомобиля. Страхователь страхует транспортное средство в страховой компании, а пользуется страховкой собственник. Учитывая это, поля для страхователя и собственник в электронном ОСАГО разные.

Сначала давайте разберемся, обязан ли водитель предъявлять страховой полис инспектору ДПС в принципе. Согласно закону об ОСАГО, сотрудник ГАИ может потребовать предъявить автогражданку только при составлении протокола об административном нарушении или при оформлении ДТП.

Одновременно с этим ПДД (п.2.1.1) обязывают водителя по требованию сотрудника полиции передавать ему страховой договор в случаях, когда страховая обязанность определена федеральным законом. В принципе, это одно и то же, только далеко не все сотрудники и не всегда трактуют требования в пользу водителя, и это факт.

Разобравшись, приходим к единому мнению о том, в каких случаях показывается страховка ГИБДД:

  1. В ходе оформления ДТП.
  2. При составлении протокола о нарушении.
  3. Во время запланированных рейдов.

Последнее нигде не закреплено законодательно, но, понимая специфику работы ГАИ, всегда можно пойти навстречу ее сотрудникам. Если быть юридически точным, далеко не при каждой остановке автомобиля правоохранительные органы имеют право проверять всю документацию на ТС, и вопрос, имеет ли право сотрудник ГИБДД проверять страховку ОСАГО, каждый раз актуален.

С другой стороны, раз уж водитель обязан всегда иметь при себе весь пакет документов, включая страховку, никаких отговорок, чтобы не предъявлять ее, не существует. В целях поддержания безопасности ДПС имеет право останавливать транспорт и проверять наличие документов.

Электронный полис ОСАГО - отзывы, как оформить и для чего он нужен

Конечно, можно попытаться избежать полицейского произвола, зная, в каких случаях предоставляется страховой полис сотруднику ДПС. Но стоит ли обращать на такие мелочи внимание законопослушному гражданину?

Дата и подпись

Идентично бумажному полису снизу имеются 2 даты: когда заключен страховой договор и когда полис выдан (чаще всего даты совпадают). Пишутся фамилия и инициалы сотрудника страховой компании, который является представителем страховщика. Он подписывает документ и ставится печать страховой компании.

В самом низу электронного полиса есть очень важное отличие от бумажного — личной подписи страхователя нет. Там, где должна ставится подпись пишется только «Страхователь», не имеется даже факсимиле, как у представителя страховщика.

Это смущать никого не должно, личная подпись клиента страховой компании заменяется его авторизацией в личном аккаунте, где представлены все данные страхователя. Без личной подписи страхователя электронный полис ОСАГО является действительным.

Как проверяется подлинность электронного полиса?

Раньше проверить традиционный полис ОСАГО на подлинность можно было по его размерам, микросеткам, эмблемам и прочим внешним признакам.

С электронным полисом такие методы проверки не представляются возможными. Однако способ проверить достоверность полиса все-таки есть. И он даже надежнее, чем визуальный осмотр, длительная проверка лицензий и прав страховщика на сайтах налоговых служб.

ПОДРОБЕЕ:  Калькулятор ОСАГО в Кольчугино

Каждый электронный полис имеет свой индивидуальный номер, занесенный в официальную базу всех электронных страховок. Чтобы узнать подлинность электронного полиса, достаточно зайти на сайт РСА, вбить данные полиса и проверить его наличие в базе.

Электронный полис ОСАГО - отзывы, как оформить и для чего он нужен

Если он в базе, значит — можете спокойно садиться за руль — ответственность застрахована. Но что делать, если система дала отрицательный результат? Это означает, что купленный полис по какой-то причине недействителен и необходимо, не теряя времени, сообщить об этом в правоохранительные органы.

Однако, обратившись на официальный сайт РСА и выбрав страховщика из представленного там списка, вы сможете избежать подобной проблемы.

Как и в любой другой сфере, при электронном страховании в России также встречаются обманщики и мошенники. Для них не составляет труда подделать бланки различных организаций, что уж говорить об электронном полисе. Как же быть автовладельцу в этом случае?

В соответствии с действующими правилами дорожного движения водитель обязан всегда иметь возможность незамедлительно представить такие документы, как удостоверение водителя, регистрационное свидетельство на транспортное средство и полис ОСАГО.

В планах имеется оснащение каждого экипажа ГИБДД специальным терминальным устройством, которое позволит иметь оперативный доступ к базе данных. Это позволит быстро проверить подлинность электронного полиса.

Но уже сейчас каждый страхователь имеет возможность самостоятельной проверки своего полиса на подлинность при помощи специальной системы. Каждый страховой полис имеет защиту от подделки и индивидуальный идентификатор.

Как инспектор будет проверять е-ОСАГО?

Процедура проверки электронного полиса ОСАГО схожа с обычным полисом. Если после осмотра е-ОСАГО у инспектора возникнут какие-то вопросы, он может обратиться к ИМТС или базе РСА (последняя доступна и для водителей).

Для того чтобы понять, настоящий ли документ или нет, е-ОСАГО проверяется на ресурсе АИС РСА. Документ снабжен серийным номером.

  1. На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков есть специальное поле, куда вводится серия полиса.
  2. Потом надо нажать кнопку «Проверить» и остается только ждать.
  3. Вся информация о подлинности электронного страхового полиса появится через несколько секунд.

Такие услуги предоставляются всем автовладельцам на бесплатной основе.

Где купить электронный полис ОСАГО

Итак, где же можно приобрести электронный полис? Возможность получить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн должен иметь каждый гражданин, поэтому каждая страховая компания обязана обеспечить возможность выполнения этой процедуры своими силами, создав в Интернете сайт с системой его оформления.

Но, к сожалению, далеко не каждый страховщик с 1 января 2017 года в состоянии оказать эту услугу в подобной форме. Самый простой способ приобрести полис у надежной компании − воспользоваться сайтом РСА. На сайте вы найдете список всех проверенных автостраховщиков, действующих через сеть.

Процедура оформления полиса у всех страховщиков практически идентична. Потребуется быстрая регистрация и указание электронного почтового ящика. Способ оплаты также ничем не отличается. Страховку оплачивают при помощи банковской карты. Интерфейсы для работы также едины для всех страховых фирм.

Многие задаются вопросом: «Где купить е-ОСАГО, чтобы в дальнейшем иметь возможность получить привычный дубликат на зеленом фоне с защитой?» Ответ: «Да у любого страховщика!» При желании полис на бумаге будет направлен электронной почтой. Нужно лишь упомянуть об этом, оформляя электронную версию.

Оформление автогражданской ответственности водителей онлайн является прерогативой довольно небольшого числа страховых компаний. Это объясняется тем, что е-ОСАГО используются не так давно, но список страховщиков, предлагающих такие услуги, постоянно растет. Итак, вот список самых крупных страховых компаний, выдающих полис онлайн:

  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Россгострах;
  • Тинькоффстрахование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВСК;
  • Группа Ренессанс Страхование.
ВНИМАНИЕ:

Учитывая то, что список страховых компаний, предоставляющих услуги электронного страхования часто изменяется, для выбора страховщика рекомендуется воспользоваться

сайтом Российского Союза Автостраховщиков

. Там всегда есть актуальный на данный момент список.

А чтобы страховка была еще более выгодной — используйте онлайн-калькулятор ОСАГО, с его помощью можно легко сравнить стоимость. Подробнее о том, как рассчитать стоимость е-ОСАГО и оплатить полис онлайн, мы рассказывали в отдельной статье.

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Отзывы

Электронный полис ОСАГО - отзывы, как оформить и для чего он нужен

Электронный вид страхования вызывает много положительных отзывов. Людям нравится возможность получить полис, не выходя из дома. Не нужно тратить время в очередях, переплачивать за дополнительные навязанные продукты. Главное — все правильно заполнить.

  1. Приобрел электронный полис ОСАГО. Услуга оказалась очень удобной, поскольку живу далеко от города. Сотрудники ГИБДД могут проверить подлинность документа в любое время. Пока никаких проблем не возникало. Планирую и дальше пользоваться электронными услугами.
  2. Купленный полис ОСАГО оказался очень удобным, ведь не нужно посещать офис компании. Даже при остановке инспектором ГИБДД не возникает сложностей с проверкой. Документ очень удобен для всех водителей.
  3. Раньше пользовался только бумажным полисом ОСАГО, а с введением новых правил решил попробовать оформление через интернет. Оказалось, что это очень легко. Нужно лишь ввести данные, после чего на почту приходит электронный документ.
  4. Электронный полис ОСАГО – удобный документ. Не нужно ехать в компанию. После оплаты он приходит на почту. Считается таким же действительным, так же как и обычный документ.
  5. С нововведением оформления полиса онлайн решил попробовать оформить документ. Документ быстро пришел на почту. И не потребовалось много времени на посещения страховой компании.
Adblock detector