Как работает осаго

На сколько страхуют?

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельцев транспортных средств. Если вы в кого-то въедете – страховщик оплатит ремонт пострадавшей машины и лечение водителя. Компания также возьмёт на себя расходы, если вы въедете в витрину магазина, забор и другую недвижимость.

ОСАГО не компенсирует расходы на ремонт собственной машины и не выплачивает страховку, если авто угнали. В народе полис зовут «Автогражданкой». Он компенсирует расходы виновника аварии.

Застраховать машину по электронному ОСАГО можно на срок от трёх месяцев до одного года. «Короткие» полисы актуальны для «подснежников» (водителей, которые ездят только в тёплое время года), для тех, кто собирается продавать машину, для владельцев, которые собираются надолго уехать в путешествие или командировку.

Водители машин, зарегистрированных в других государствах, могут купить страховку на 5-15 дней («Зелёная карта»). А для машин, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или на техосмотр, есть страховка на 20 дней. Один месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц обычной годовой страховки.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Как работает осаго

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.

2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.

В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:

ПОДРОБЕЕ:  Купить ОСАГО в Москве. Рассчитать стоимость. Калькулятор ОСАГО

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:

2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:

страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий.

Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.

Сколько стоит?

Полис ОСАГО стоит одинаково во всех страховых компаниях. Цена устанавливается государством и зависит от нескольких параметров:

  • Мощность автомобиля. Чем мощнее машина, тем дороже страховка.
  • Регион регистрации собственника автомобиля. Для каждого региона свой коэффициент расчёта стоимости полиса. 
  • Количество аварий. За каждый безаварийный год водитель получает скидку в 5% (максимально она составит 50% через 10 лет без аварий). 
  • Водительский стаж. Чем меньше стаж – тем больше платит водитель. Самый дорогой – полис без ограничений, т.е. за руль может сесть любой человек с правами.
  • Срок действия полиса. Чем меньше, тем дороже.

Преимущества электронного ОСАГО

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди.

Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

  • электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
  • возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
  • при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
  • у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, — необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ.

Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО.

ПОДРОБЕЕ:  Как восстановить КБМ Росгосстрах заявление сайт, Росгосстрах жалоба на КБМ по ОСАГО, база РСА Росгосстрах

Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа. Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля.

Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП.

Как работает осаго

Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей.

Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.

Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое).

Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе. Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

Как оформить?

Для оформления ОСАГО нужно прийти в любую страховую компанию, заполнить заявление о заключении договора обязательного автострахования (выдаётся страховщиком) и предоставить пакет документов:

  • Паспорт
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС
  • Водительское удостоверение каждого вписанного водителя
  • Свидетельство о праве собственности
  • Диагностическую карту или талон техосмотра
  • Прошлогодний полис (если есть)
  • Чтобы сэкономить время, заранее подготовьте копии всех документов.

Оформить полис можно в офисе страховщика, по телефону, на сайте или оставив заявку на Сравни.ру. 

Водитель не имеет права ездить на машине без полиса ОСАГО или передавать управление человеку, не вписанному в полис. Если вы забыли страховку дома, штраф – 500 рублей, если её нет вообще – 800 рублей.

Доказать инспектору на месте, что бланк у вас есть, но лежит дома на полке невозможно, так что платить придётся по максимальной планке. Потом можно обжаловать протокол, но этим обычно никто не занимается.

Величина штрафа относительно небольшая, поэтому может сложиться впечатление, что в течение года легче заплатить 1-2 раза штраф при авариях, чем покупать дорогой полис. Это ошибка. Если вы попадёте в ДТП, то каждый раз нужно будет компенсировать ущерб пострадавшим из своего кармана. Речь может идти о сотнях тысяч рублей. Именно поэтому выгоднее покупать ОСАГО.

ПОДРОБЕЕ:  Купить полис ОСАГО Онлайн в Лисках. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в Лисках

Совет Сравни.ру: Увеличить размер компенсации по страховки можно оформив полис ДСАГО, а чтобы защититься от повреждений машины или угона, купить каско. Стоимость этих страховок выше, чем классического ОСАГО.

Недостатки такого полиса

Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:

  • оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
  • ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
  • проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
  • большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).

Как выплачивается?

Обратиться за выплатой можно в компанию виновника ДТП или к своему страховщику. Страховая компания предложит выплатить деньги или отремонтировать автомобиль. Размер возмещения определяется по формулам ОСАГО, таблицам стоимости деталей и работы мастеров.

Полис Росгосстрах

Чтобы получить выплату, нужно подготовить справки из ГИБДД об аварии, справку от врача о характере телесных повреждений и полис ОСАГО. При наступлении аварии обязательно позвоните страховщику сразу после того, как вызовете ГИБДД и скорую помощь.

Перспективы

Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств.

Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась.

Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению будет полностью отлажена.

Adblock detector