Какая страховая компания лучше для осаго

Правила выбора

Достаточно часто владельцы транспортных средств сталкиваются с ситуациями, когда они не могут получить выплаты по страховому случаю, возникают разные ситуации, которые говорят о безответственности страховщика и его нежелании выполнять свои обязательства.

Потому следует знать, как правильно выбирать страховые компании ОСАГО (СК) и на что обращать внимание. Начнём с того, что существует множество компаний-однодневок. Они существуют непродолжительное время, собирают клиентов, оформляют документы.

  • лишение лицензии;
  • банкротство;
  • исключение из системы ОСАГО;
  • выявление мошеннических схем и пр.

Система действия полиса распространяется на 4 основных субъекта:

  1. Страховщика. Это та самая страховая компания, с которой вы заключили договор.
  2. Страхователя. Это вы, как клиент, заключивший договор со страховщиком.
  3. Получателя выгоды. Пострадавшая сторона, которой ваш страховщик будет выплачивать деньги по страховому случаю.
  4. Профессионального объединения. В России оно называется РСА или союз автостраховщиков. Именно он регулирует взаимоотношение между сторонами, контролирует резерв средств для выплат и следит за выполнением обязательств страховщика.

Иногда сюда включается 5 субъект в виде посредника, брокера или агента. Выбирая себе СК, специалисты советуют отталкиваться от нескольких основных критериев.

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные.

Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :

  • данных ЦБ РФ;
  • бухотчетности страховых компаний.

Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:

  • степень доверия клиентов к конкретной компании;
  • оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
  • результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.

Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание.

Руководствоваться исключительно рейтингом страховых компаний по ОСАГО для выбора подходящего страховщика не стоит. Но это достаточно полезный, эффективный и во многом объективный инструмент, помогающий принять правильное окончательное решение.

Опираясь на рейтинг по надёжности среди страховых компаний с целью оформить себе ОСАГО в 2019 году, вы сможете узнать о текущей ситуации и положении страховщика на рынке, уровне доверия к нему со стороны потребителей, а также реальные цифры, отражающие деятельность финансовой организации.

Изначально автомобилисты руководствовались простейшим принципом, отдавая предпочтение тем компаниям, которые предлагают самые низкие тарифы. Ведь ОСАГО регулируется на законодательном уровне, всё под чётким контролем, и якобы нет никакой разницы, у кого оформить полис. У всех цены и условия примерно одинаковые, и ОСАГО во многом сугубо формальность.

Акция: Распродажа новых авто 2018-2019 года выпускаВ Московском Автомобильном Доме

Lada Vesta

от 434 900 руб

Подробнее

Hyundai Solaris

от 550 000 руб

Подробнее

Kia Rio

от 574 900 руб

Подробнее

Акция: Распродажа новых авто 2018-2019 года выпускаВ Московском Автомобильном Доме

Renault Duster

от 474 000 руб

Подробнее

Hyundai Creta

от 767 000 руб

Подробнее

Toyota RAV4

от 1 406 000 руб

Подробнее

Но так автовладельцы думают ровно до тех пор, пока не сталкиваются с реальностью, попадания в аварии и ДТП, и оказываясь на месте виновника. При обращении в свою страховую оказывается, что выплаты получить пострадавший не сможет, вся вина перекладывается на вас, а потому и платить за повреждённую машину или причинённый вред здоровью придётся из собственного кармана.

Какая страховая компания лучше для осаго

Теперь же автомобилисты намного серьёзнее задумываются над тем, где им лучше оформить полис ОСАГО и к какому страховщику обратиться.

За последнее время ситуация поменялась в лучшую сторону. У страхователей появилось больше инструментов для поиска надёжных финансовых организаций, есть возможность определить статус компании, наличие у неё лицензии, разрешений на работу с ОСАГО и пр.

Ещё важно отметить, что в финансовом секторе происходит в настоящее время серьёзная чистка, которую организовал и проводит Центральный банк. Это позволило отобрать лицензии у ряда недобросовестных компаний.

Столкнувшись с ненадёжными страховщиками, клиенту приходится разрывать договор, искать новую компанию, переоформлять документы. А на всё это нужны деньги, время, силы и нервы. Драгоценные ресурсы, которые тратить не хочется.

Чтобы сформировать рейтинг и определить действительно лучшие страховые компании, предлагающие в 2019 году оформить полис ОСАГО, к ним предъявляется ряд требований. Вероятность попадания той или иной финансовой организации в топ зависит от её:

  • платёжеспособности;
  • клиентской базы;
  • уровня предлагаемого сервиса;
  • надёжности;
  • величины активов;
  • собственного капитала;
  • опыта работы на рынке финансовых услуг;
  • размеров выплат и пр.
ПОДРОБЕЕ:  Как проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА онлайн

Каждый клиент должен предъявлять свои требования, чтобы определить, какая именно страховая компания по вопросам ОСАГО окажется лучше конкретно для него. Некоторым важна доступность офисов к месту проживания, других интересует наличие дополнительных услуг, третьи и вовсе хотят одновременно сделать себе полисы ОСАГО и КАСКО через одну компанию.

Рейтинги условно можно поделить на объективные и субъективные. Первые составляются авторитетными рейтинговыми компаниями, специализированными агентствами. При этом в учёт берутся реальные цифры, отчёты, результаты деятельности страховщика за отчётный период и пр.

ОСАГО

Субъективный рейтинг основывается на отзывах самих клиентов. Его ещё часто называют народным рейтингом, поскольку он оценивает сервис, отношение к людям, очереди, вежливость персонала, скорость обслуживания и прочие во многом субъективные характеристики.

Альянс

Альянс страхование

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов.  Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  • доля выплат и погашений;
  • финансовое состояние;
  • популярность на рынке;
  • востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

  1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. от специализированных рейтинговых агентств;
  3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  • Общее число заключенных договоров страхования;
  • Общая сумма страховых сборов;
  • Величина выплат по страховым возмещениям;
  • Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру,  причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне  изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
  2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  • «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  • «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  • «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  • «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  • «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные « » (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А ».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

ПОДРОБЕЕ:  Утверждены предельные базы для начисления страховых взносов в 2019

Рейтинг страховых компаний

Эксперт РА выступает в качестве крупнейшего кредитного рейтингового агентства, которое получило аккредитацию от Центрального банка, и занимается анализом деятельности страховщиков и других финансовых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

При этом РА предлагает наиболее авторитетные, точные и объективные рейтинги, на которые точно стоит отталкиваться.

Но тут важно внести ещё одну поправку. В рейтинги от РА попадают лишь те компании, которые заключили договор с рейтинговым агентством на проведение собственной оценки. Такая услуга платная. Но при этом попадание в топ лучших от РА даёт ряд преимуществ, основным из которых становится привлечение дополнительных клиентов.

Отсутствие компании в рейтингах РА ещё не говорит о том, что компания плохая, ненадёжная и ей доверять нельзя. Не все заинтересованы в заказе подобной услуги по проверке деятельности.

В топ-10 среди страховых компаний, работающих в России и выдающих полисы ОСАГО, в 2019 году по результатам проверок РА попали следующие компании. Всем им присвоен рейтинг А и А . Это говорит об очень высоком и наивысшем уровне надёжности:

  • Альянс Страхование.
  • Альфа Страхование.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Росгосстрах.
  • СоГАЗ.
  • Ресо Гарантия.
  • Ингосстрах.
  • МАКС.
  • AIG.

Услуги этих страховых компаний в 2019 году пользуются заслуженным спросом в России среди тех, кому нужен полис ОСАГО. При этом попадание в топ-10 подразумевает не просто хорошие показатели надёжности по результатам текущей деятельности, но и благоприятный прогноз на будущее.

Рейтинг по выплатам

Когда автомобилист задумывается о том, где ему будет лучше оформить полис по системе ОСАГО, он зачастую хочет получить уверенность в выплатах.

И тут важно не просто получить деньги, а иметь возможность через страховую в полной мере покрыть свои расходы. Даже недобросовестный страховщик может выплатить определённую сумму, но она окажется значительно заниженной.

Стоит обратить внимание на рейтинг российских страховых компаний по ОСАГО, которые предлагают страхование автогражданской ответственности, и имеют самые высокие показатели по среднему размеру выплат:

  • Росгосстрах в среднем выдаёт по 69,3 тысячи рублей.
  • у компании Подмосковье этот показатель 70,4 тысячи рублей.
  • Ренессанс платит в среднем 70,8 тысяч рублей.
  • у страховщика АСКО выплаты составляют 71,2 тыс. рублей.
  • Стриж выдаёт по 71,7 тысяче рублей клиентам.
  • средние выплаты у компании Московия увеличены до 72,7 тысяч.
  • Благосостояние платит по 80 тысяч.
  • Альянс Страхование занимает 3 строчку рейтинга по выплатам с показателем 86,3 тысячи рублей.
  • на втором месте Верна со 103,4 тысячами рублей.
  • возглавляет топ-10 компания Геополис с показателем 118,3 тысячи рублей.

Какая страховая компания лучше для осаго

Поскольку страхование предусматривает затраты со стороны самого автовладельца, нужно обязательно учитывать не один рейтинг страховых компаний, занимающихся вопросами ОСАГО, а принимать во внимание позиции страховщика в различных топах.

Если вы впервые оформляете полис, учитывайте результаты не только по 2019 году, но и изучите информацию о деятельности финансовой организации за последние несколько лет. Такая оценка будет максимально объективной.

Альфа

Альфа страхование

В какие фирмы лучше не обращаться

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности.

Какая страховая компания лучше для осаго

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Следует воздержаться от приобретения полиса ОСАГО в малоизвестных организациях, проработавших менее 5 лет. И ни в коем случае нельзя соглашаться на заманчивые предложения о неправдоподобно низких тарифах.

Как правило, «аттракционы неслыханной щедрости» устраивают, компании, находящиеся на грани банкротства и желающие любыми путями сбыть полисы, не обеспеченные обязательствами, дешевле установленной цены.

Актуальный список организаций, которые лишены права осуществлять деятельность по обязательному страхованию автогражданской ответственности (отозваны лицензии):

  • АО «СК «Транснефть»;
  • АО СК «ИФ»;
  • АО «ЖАСО»;
  • АО «СК «Альянс»;
  • ООО «РИКС»;
  • АО «СК «Подмосковье»;
  • АО «СК»Регионгарант»;
  • ООО СК «Московия».
  • ЗАО «Доверие»;
  • ООО «Горстрах».

Список на самом деле очень обширный и может пополниться, поэтому актуальную информацию лучше смотреть в специальном разделе сайта РСА. Так же не лишним будет просмотреть список СК, у которых лицензии были временно отозваны и приостановлены.

Если у компании скромный уставный капитал (менее миллиарда рублей) или она скрывает свое финансовое положение (отсутствует информация на официальном сайте), то такие обстоятельства также должны насторожить.

Особую категорию недобросовестных страхователей составляют фирмы, активно навязывающие своим клиентам дополнительные услуги, выдавая их за обязательные. Поэтому, прежде чем принять решение по вопросу какую страховую компанию лучше выбрать для ОСАГО, сравните стоимость услуг у нескольких организаций и сразу станет понятно, кто неоправданно завышает цены.

ПОДРОБЕЕ:  Какой загранпаспорт лучше оформить: старого или нового образца в 2019 году

Рейтинг от Центробанка

Ещё один немаловажный рейтинг, в котором оцениваются лучшие страховые компании, выдающие страховые полисы ОСАГО. По итогам первого квартала 2019 года уже сформирован предварительный список.

Посмотреть на альтернативные рейтинги, особенно авторитетные, крайне важно. Ведь Эксперт РА получает деньги за проведение проверок, и у некоторых автовладельцев возникают сомнения касательно беспристрастности оценивания.

Рейтинг страховых полисов от разных компаний

Что же касается Центробанка, то сюда страховые компании обязаны каждый квартал предоставлять информацию по результатам собственной деятельности. Сотрудники ЦБ, опираясь на эти бумаги, составляют собственные списки приоритетных и рекомендуемых страховщиков.

Если вас интересует, где лучше оформить себе полис ОСАГО, то Центробанк предлагает свой перечень надёжных компаний. Учитывая то, какое количество людей оформляют через них страховку, рейтинг во многом объективный, отражает реальное положение вещей на рынке страховых услуг. Выглядит актуальный топ следующим образом, от условно худшего к лучшему:

  • РГС Жизнь.
  • Росгосстрах.
  • Сбербанк.
  • СоГАЗ.
  • Ингосстрах.
  • Ресо Гарантия.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Альфа Страхование.

Попадание в число лидеров всегда говорит о том, что компания заслуживает доверия, имеет хорошие показатели деятельности и пр.

Поскольку критерии оценивания различные, важно изучить соответствующие рейтинги, в которых учитываются выплаты, уровень надёжности, платёжеспособность и так далее.

Выбор автомобилистов

Несмотря на субъективность, народный рейтинг автостраховщиков, предлагающих полисы ОСАГО

, пользуется огромным спросом. В 2019 году ситуация не сильно поменялась, если сравнивать с предыдущим отчётным периодом.

Мнение народа, то есть простых автомобилистов, занимает далеко не последнее место при поисках ответа на вопрос о том, где же будет лучше получить страховку по системе ОСАГО. Ведь Эксперт РА проводит мониторинг за деньги, Центробанк формирует списки, исходя из предоставленной документации. А в случае с народным рейтингом учитываются такие показатели:

  • скорость осуществления выплат по страховым случаям;
  • уровень обслуживания;
  • вежливость персонала;
  • квалификация специалистов;
  • терпение и выдержка;
  • отзывы коллег, клиентов;
  • количество обращений;
  • проблемы с очередями в офисах;
  • удобство и доступность самих офисов;
  • качество предоставляемых услуг в режиме онлайн и пр.

РСА Список страховых компаний - где купить ОСАГО

Народный рейтинг во многом уникален, поскольку формируется исходя из субъективных оценок клиентов.

МАКС

Офис СК МАКС

Сводный рейтинг

Чтобы сформировать сводный список из лучших на текущий момент российских страховых компаний, занимающихся оформлением полисов ОСАГО, в расчёт брали результаты исследований от различных компаний, авторитетные оценки РА, народный выбор и пр.

По возрастанию от условного аутсайдера до лидера в топ-10 рейтинг выглядит следующим образом:

  • Десятую строчку занимает компания СоГАЗ. Она предлагает широкий перечень услуг, разветвлённую сеть офисов, высокое качество обслуживания.
  • На девятом месте оказалась одна из крупнейших компаний в лице Росгосстрах. Но это не означает, что она будет лидером. Страховщик готов предложить внушительный список услуг. Хотя размеры средних выплат здесь не самые высокие.
  • Ресо Гарантия занимает 8 место в сводном рейтинге. Помимо ОСАГО, клиенты Ресо отмечают хорошую работу в сфере страхования жизни и здоровья.
  • На 7 место вырвалась ещё одна достойная страховая компания в лице Ренессанс Страхование. Тут хочется акцентировать внимание на отличной работе онлайн сервисов. Клиент может через Интернет посчитать стоимость страховки, получить консультацию и пр.
  • Шестая позиция у страховой группы МАКС. У них также отлично работает электронное оформление ОСАГО с быстрой обработкой запроса и доставкой клиентам. Сами автомобилисты хвалят персонал и зачастую остаются довольными скоростью выплат компенсаций.
  • К удивлению многих, лишь на 5 месте оказался страховщик Ингосстрах. Крупная организация с огромным количеством офисов по всей стране. Отсюда удобство доступа, возможность получить полис практически в каждом городе.
  • ВТБ Страхование сумела взобраться на 4 позицию в этом рейтинге. Это можно объяснить широкой сетью офисов, большим списком услуг и минимальными проблемами с выплатами по страховым случаям.
  • Тройку лидеров открывает ВСК. Один из лучших специалистов в вопросах автострахования.
  • Компания Альянс вырвала себе 2 позицию. Хорошо развитая инфраструктура, вежливый персонал, отличные показатели по выплатам, высокий уровень надёжности.
  • Но всё же неоспоримым лидером оказалась организация Альфа Страхование. Великолепный сервис, порядочные менеджеры, лояльное отношение, отсутствие очередей. Плюс Альфа хорошо поработала над онлайн сервисами, позволяя клиентам минимизировать необходимость посещения офисов. Минимум проблем с выплатами и оформлениями. Компания работает на рынке далеко не один год, и держит высокую планку качества сервиса, сохраняя высшие оценки по надёжности и выплатам.

Каждая из представленных компаний по объективным причинам заслуживает внимания.

Но окончательное решение должен принимать сам клиент. Важно изучить список доступных страховщиков в своём городе. Выбирать сугубо по принципу близости нахождения офиса к дому или работе не стоит. Рекомендуется изучить отзывы о конкретном отделении страховой компании, его персонале, качестве обслуживания.

Хотя страховка ОСАГО обычно недорогая, в отличие от КАСКО, всё равно к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. Это гарантия того, что при наступлении страхового случая, будучи виновников ДТП, ответственность не будет переложена на вас, и компания выплатит пострадавшему компенсацию.

Adblock detector