Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Страховая выплата при наличии страховых полисов ОСАГО и КАСКО

Если после ДТП водитель узнаёт, что у виновной стороны нет полиса ОСАГО, то рассчитывать на страховую выплату не стоит. В данной неприятной ситуации можно пойти двумя путями:

  1. Поговорить с виновником ДТП и выяснить, сможет он и согласен ли он оплатить ремонт вам лично без вмешательства уполномоченных лиц.
  2. Подать на виновника ДТП в суд.

Но стоит учесть, что второй вариант будет очень затратным, ведь перед тем как подать в суд вам необходимо будет нанять хорошего адвоката. Если вы думаете, что вы выиграете суд без профессиональной юридической помощи, то вы ошибаетесь.

Идти в суд без адвоката – это значит проиграть дело и в итоге вернуть другой стороне аварии деньги, которые он потратит на адвоката. К примеру, затраты на хорошего адвоката начинаются от 30 000 рублей.

Так же важно знать, что просроченный полис обязательного страхования автогражданской ответственности расценивается как несуществующий полис.

Многих водителей устраивают полиса КАСКО тем, что у них список страховых случаев куда больше, чем в ОСАГО. И действительно КАСКО может обеспечить своего владельца выплатой не только за наступление автогражданской ответственности, но и за следующие происшествия:

  1. ДТП на проезжей части и на прилегающей к ней территории.
  2. Вандализм третьих лиц по отношению к транспортному средству.
  3. Угон транспортного средства.
  4. Повреждение отдельных частей авто в результате несчастного случая (самовозгорание авто, упавшее дерево, глыба снега или льда и т.п.).
  5. Повреждения машины в результате природных катаклизмов: ураганы, землетрясения, пожары и т.п.
  6. Полное уничтожение авто в результате дорожно-транспортного происшествия либо в результате природного воздействия (пожар, наводнение, удар молнии).
  7. Повреждение стёкол и конструкции автомобиля в результате воздействия третьих лиц на авто либо при наезде на препятствие.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Следовательно, КАСКО является более обширным страхованием. Но так же оно является добровольным, это значит, что каждый водитель сам решает, заключать договор страхования или нет, что не скажешь про ОСАГО.

Но как же выплачивается страховая компенсация, если водитель и его транспортное средство пострадало в аварии?

Возможно ли получить выплату по ОСАГО и по КАСКО одновременно? Отвечая на эти вопросы, важно знать, что страхование – это не желание страховщика обогатить страхователя, это мера, которая направлена на компенсацию ущерба.

Если водитель является владельцем КАСКО и ОСАГО, то он получит компенсацию только по одному полису, но выбрать по какому именно договору страхования получить деньги он может сам.

Но даже если на вас оформлены полиса КАСКО и ОСАГО, но авария или повреждения авто произошли из-за следующих действий, то страховую выплату вы не получите:

  1. Водитель, управляющий автомобилем в момент аварии, не прописан в полисе КАСКО или ОСАГО.
  2. Аварию оформили неверно либо в документах содержится ложная информация о ДТП.
  3. Водитель авто был пьян на момент аварии либо находился в наркотическом опьянении.
  4. Информации, которая предоставлена страховой компанией, не достаточно для осуществления выплаты.
  5. Авария произошла в результате злостного нарушения ПДД.
  6. Ущерб автомобилю был причинён намеренно самим водителем либо третьими лицами.
  7. Водитель после аварии отремонтировал авто и только после этого он предоставил документы и известил страховщика о факте ДТП.
  8. Транспортное средство было изъято приставами.

Обязательное страхование автогражданской ответственности гарантирует пострадавшему получение компенсации ущерба вследствие ДТП.

Законом контролируются все вопросы по ОСАГО: от перечня страховых случаев, суммы страхового покрытия, рисков, франшизы, оформления ДТП и сроков до условий, порядка и формы осуществления выплаты страхового возмещения.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Полис ОСАГО покрывает следующие риски:

  • Имущественные — возмещается ущерб, причиненный имуществу третьих лиц (пострадавших). Это касается не только автомобилей, но и недвижимого и прочего имущества, принадлежащего физическим или юридическим лицам.
  • Жизни и здоровья — возмещаются затраты на лечение или связанные со смертью лиц, пострадавших в ДТП.

Моральный ущерб и упущенную выгоду полис ОСАГО не покрывает. Эти затраты понесет виновник ДТП согласно действующего законодательства.

Стоимость полиса обязательного автострахования зависит от ”безубыточности” автомобиля. Чем чаще водитель становится виновником ДТП, тем дороже обойдется страховка для автомобиля виновника при расчете на следующий период.

Как происходит расчет выплаты по страховке ОСАГО
Рисунок 1. Расчет выплаты по ОСАГО

Стоимость полисов обязательного автострахования (страховые тарифы) регулируется Банком России в соответствии с настоящим Федеральным Законом.

Сроки выплат компенсации ущерба в результате ДТП, как и суммы выплат, прописаны в Законе “Об ОСАГО”. В части 21 Статьи 12 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда) Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 установлены следующие сроки:

  • 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении — в случае, когда потерпевший согласен получить компенсацию от страховой компании на проведение ремонта поврежденного автомобиля на том СТО, куда его направляет страховая компания.
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней — в случае, когда потерпевший самостоятельно организовывает проведение восстановительного ремонта поврежденного автомобиля (при условии наличия на это письменного подтверждения от страховой компании виновника) на СТО, с которым у этой страховой компании нет договора о сотрудничестве.

Стоит отметить, что в указанные сроки потерпевший должен получить от страховой компании виновника (одно из трех):

  • страховую выплату (в случае прямого возмещения убытков).
  • направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтирован автомобиль и которой страховая компания оплатит восстановительный ремонт, а также срока ремонта (в случае страхового возмещения убытков).
  • мотивированный отказ в страховом возмещении (в случае признания события не страховым по причине нарушения участниками условий страхования или оформления ДТП).

Что касается несоблюдения сроков отказа в выплате страхового возмещения — за каждый день просрочки страховая компания выплачивает потерпевшему денежные средства в размере 0,05% от установленной законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

В таком случае вариантов проведения выплат несколько, но нужно помнить, что получение возмещения возможно только по одному из полисов. Страхование — лишь способ возместить непредвиденный ущерб, а не возможность обогатиться.

Как правило, выгоднее получать возмещение по договору страхования КАСКО и вот почему:

  1. Для автомобилей до 3-5 лет эксплуатации обычно не учитывается износ деталей при расчете размера страховой выплаты (в зависимости от условий договора).
  2. По полису ОСАГО может присутствовать франшиза, в то время как по КАСКО она будет равно нулю.
  3. Срок выплаты возмещения по договорам КАСКО обычно гораздо меньше, чем установленные Законом 30-дней для выплаты возмещения по полису ОСАГО.

Если пострадавший принимает решение воспользоваться страховкой КАСКО для возмещения причиненного ущерба, его страховая компания, осуществившая возмещение ущерба, впоследствии имеет право взыскать эту сумму со страховой компании виновника в порядке регресса. Для этого в страховых компаниях работают целые юридические департаменты.

С точки зрения виновника наличие у него обоих полисов страхования становится “палочкой-выручалочкой”. И это нетрудно объяснить. По полису ОСАГО виновник не может претендовать на возмещение ущерба, причиненного его автомобилю, поскольку по его полису ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему.

Если у виновника нет страховки КАСКО, затраты по возмещению ущерба, нанесенного его автомобилю, ложаться на его же плечи. Если КАСКО есть, виновник получит возмещение в своей страховой компании согласно договора.

Страховая компания обязана на протяжении двадцати рабочих дней после предоставления ей документации выполнить следующее:

  • в пятидневный срок осмотреть поврежденное авто;
  • в такой же срок после этого привлечь независимых экспертов;
  • подготовить акт страхового случая;
  • выплатить сумму страховки или аргументированно отказать в возмещении.

Согласно п. 21 ст. 12 40-ФЗ, плата наличных средств в качестве возмещения ущерба должна была осуществляться автостраховщиком в двадцатидневный срок (учитываются рабочие дни). Этот срок теперь касается и направления на ремонт.

Работы должны быть выполнены в течение тридцати дней. Если СТО не успевает, владельцу авто должна выплачиваться пеня в размере половины процента стоимости за день превышения срока.

В 2018 году пострадавший заинтересован как можно раньше поставить в известность страховую компанию по ОСАГО о произошедшем ДТП и произвести осмотр автомобиля.

Закон по ОСАГО

В течение 20 дней с этого момента страховщик должен произвести расчет стоимости деталей и работ и выписать направление в автосервис. Если по согласию со страховой компании восстановление авто проводит сторонняя станция технического обслуживания, то ждать направления придется 30 дней.

В каком случае компенсации не будет

Наше государство обязало каждого гражданина, кто имеет в своей собственности транспортное средство и пользуется им, либо ТС пользуются другие лица, а не сам водитель, оформлять полис ОСАГО. Из этого следует, что данный вид страхования является обязательным, и оно регулируется на уровне государства Федеральным законом от 25.04.

  • страховым случаем по ОСАГО при ДТП будет являться причинение вреда жизни или здоровью третьим лицам либо причинение ущерба имуществу потерпевшей стороны при использовании ТС.

Если же с вами произошло такое происшествие, то вам необходимо правильно оформить аварию для получения страховой выплаты, а если это сделать не верно, то велик шанс получить отказ от страховой компании в выплате.

У пострадавшей стороны всегда есть выбор: выбрать денежную компенсацию или отправить свой автомобиль на ремонт за счёт страховщика. Но нельзя с уверенностью сказать, какой из этих вариантов самый правильный и эффективный, зато можно узнать все минусы и плюсы каждого из путей.

Если вы решили выбрать деньги вместо ремонта, то вам необходимо быть готовым к следующему:

  1. Денежная компенсация всегда рассчитывается по минимальным расценкам, а это значит, что есть вероятность, что предоставляемых денег на ремонт может не хватить.
  2. Денежная компенсация удобна тем, что после получения денег вы можете их потратить куда угодно: на ремонт авто, на покупку нового ТС либо на покупку необходимых вещей.

Если вы не хотите сами заморачиваться с ремонтом повреждённого авто, то вы можете выбрать направление на ремонтные работы. В этом случае водитель сможет отремонтировать своё авто за счёт средств страховщика.

Изменения в законодательстве! С  28 апреля 2018 года водители, у которых страховой полис заключен с 28.04.18 года и позже будут получать от страховых компаний преимущественно только направления на ремонтные работы.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Ранее, покрытие убытков осуществлялось посредством расчета компенсационной выплаты и ее передачей в руки пострадавшего лица в дальнейшем. Однако в апреле 2018 года в действие вступили поправки, согласно которым сумма возмещения предоставляется не в денежном эквиваленте, а в натуральном виде.

Теперь для проведения ремонта страховщик предоставляет заявителю направление в автосервис, с которым у него заключен договор, а после оплачивает услуги центра техподдержки. Право выбора сервиса автовладельцем в этом случае ограничивается.

Однако возмещение в натуральном виде предусмотрено только для тех автовладельцев, что заключили договора страхования уже после вступления в силу нововведений. То есть после 28.04.2018 года. Для полисов ОСАГО, приобретенных до этого момента, еще действуют старые правила и пострадавший может рассчитывать на выбор между денежной компенсацией либо ремонтом авто.

Вдобавок существует ряд исключений, когда водителю будет возмещен ущерб наличными в любом случае. Перечень ситуаций включает такие варианты:

  • полная утрата транспортным средством своих функций без шансов на восстановление;
  • вред нанесен объекту, не являющемуся средством передвижения;
  • сумма ущерба превышает лимиты по ОСАГО, зафиксированные в законе либо размер начисленной компенсации составляет менее 100 тыс. рублей;
  • нанесение вреда здоровью и жизни пострадавших лиц средней либо тяжелой степени;
  • смерть потерпевшего;
  • пострадавший имеет 1 либо 2 группу инвалидности (потребуется уведомить страховую о своем желании получить денежную компенсацию посредством подачи письменного прошения).

В отдельных случаях компенсация в денежном виде может быть выплачена при невозможности отремонтировать автотранспортное средство на точках обслуживания по причине отсутствия необходимого оборудования либо деталей.

Все те же нововведения указывают на изменение сроков обращения за компенсацией. Гражданину, пострадавшему в ДТП необходимо подать заявление в течение 10 дней с момента случившегося. В ином случае контора вправе отклонить запрос.

При этом страховщик обязан осуществить оценку стоимости нанесенного вреда в течение 5 дней после приема заявки и уведомить заинтересованное лицо о выявленных результатах. Важно уточнить, что с 2018 года проведение экспертизы осуществляется исключительно специалистами компании.

Что касается того, в какой период страховая должна возместить ущерб, на предоставление денежной выплаты отводится 20 дней. Если же речь идет о ремонтных работах срок несколько увеличивается – на восстановление машины в СТО дается 30 дней.

Если по истечении сроков дело не сдвинулось с места, стоит напомнить о себе. Другой вариант – обращение в суд. Страховая обязана выплатить неустойку за срыв установленного периода в размере 1% за каждый пропущенный день.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Компенсация по полису ОСАГО предоставляется исключительно тем гражданам, что признаны потерпевшими в дорожной аварии. Возмещение причиненного вреда производится за счет страховой конторы виновника, при этом сумма выплаты не может превышать установленных лимитов.

Однако если максимальный размер компенсации не способен покрыть расходы на восстановление авто либо лечение пострадавшего, последний обладает правом требования доплаты с инициатора аварии посредством мирной договоренности либо через обращение в суд.

В зависимости от обстоятельств ДТП есть два способа оформить происшествие:

  1. упрощенный порядок — заполнением Европротокола (в таком случае вызывать сотрудников ГИБДД не нужно).
  2. стандартный порядок — с вызовом сотрудников ГИБДД.

Рассмотрим оба случая.

Оформить на месте Европротокол и не вызывать сотрудников ГИБДД можно:

  • Если в аварии нет пострадавших.
  • В ДТП участвуют только 2 транспортных средства.
  • У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО (или “Зеленая карта”).
  • Участники ДТП пришли к согласию касательно обстоятельств аварии (один из двоих должен признать себя виновным в ДТП).
  • Сумма причиненного ущерба не превысит 25 тыс. рублей.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Непосредственно на месте аварии самими участниками заполняется Европротокол. Дополнительно необходимо сделать фото- или видеофиксацию места ДТП, сфотографировать повреждения, нарисовать общий план места происшествия, взять реквизиты полисов страхования, обменяться контактами. По возможности взять контакты свидетелей ДТП.

После заполнения Европротокола участники аварии могут разъехаться. В установленный Законом срок необходимо обратиться с Европротоколом в страховую компанию виновника и оформить извещение о страховом событии.

Рисунок 2. Общение с сотрудниками ГИБДД

В случае, если не соблюдаются все необходимые условия для оформления ДТП с помощью Европротокола или невозможно установить даже примерный размер ущерба, необходимо сразу вызывать сотрудников ГИБДД,

На месте ДТП сотрудники ГИБДД составляют протокол административного нарушения. Также необходимо получить справку о ДТП из ГИБДД. Особое внимание нужно уделить точности и полноте описания обстоятельств ДТП и повреждений, зафиксированных сотрудниками компетентных органов.

В законодательстве прописаны все ситуации, при которых пострадавшей стороне будут причитаться выплаты по полису. Отметим одно общее правило — страховые случаи по ОСАГО при ДТП предполагают любые дорожные происшествия, которые произошли по вине владельца полиса в момент управления авто и причинили вред жизни, здоровью и/или имуществу других участников движения.

Важно подчеркнуть, что страховые случаи по ОСАГО без ДТП страховой компанией не оплачиваются. То есть если водитель и пострадавший решили не оформлять факт происшествия и рассчитались прямо на месте, то затраченные средства автомобилисту потом никто возвращать не будет.

Порядок и лимит выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Что касается того, действует ли ОСАГО, если ДТП произошло на парковке, то здесь ответ положительный. А вот если транспортное средство попадет в происшествие на территории предприятия, на площадке для учебной езды или на треке для автомобильных соревнований, то в выплате страховки водителю откажут.

Подробнее про ДТП на парковке вы прочитаете в статье, находящейся по ссылке.

Далеко не все знают, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Из-за этого между автовладельцами и страховщиками возникают многочисленные мелкие споры и серьезные конфликты. На деле же процедура достаточно проста.

Также порядок оформления ДТП по ОСАГО предполагает обязательное досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями. Имеется в виду, что если по какой-то причине вы не согласны с действиями обслуживающей вас фирмы, то прежде, чем обращаться в суд, придется оформить и подать претензию в страховую.

Согласно новым правилам, срок обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО в 2019 году составляет 5 дней (раньше было 15 суток). Однако здесь нужно учитывать, что это требование носит скорее рекомендательный характер.

Таким образом, если у вас в силу каких-то причин нет возможности соблюсти срок подачи заявления по ОСАГО по ДТП, вы вполне можете сделать это, когда такая возможность появится. Причем просрочка не может являться основанием для отказа в выплате вам денежного возмещения. Но чем раньше, тем будет лучше, конечно.

Нововведения 2019 года в законе об ОСАГО

Новшества в законе об ОСАГО, внесённые в конце сентября 2017-го года, коснулись процесса заполнения страховых заявлений, сумм по возмещению убытков, сроков проведения ремонта, сроков осмотра повреждённого автомобиля, а также стоимости полиса.

  1. Осмотр страховщиком повреждённого автомобиля и калькуляция суммы убытка должна быть произведена со дня подачи заявления в течение 5-ти дней.
  2. Автовладельцы могут предъявить претензии к страховым компаниям в течение 10 дней.
  3. Денежное возмещение убытков заменено на натуральное, прямые выплаты сумм на ремонт транспортного средства поступают непосредственно в автосервисы.
  4. Лимит выплат на имущество увеличен до 400 тысяч рублей каждому; на физических лиц до 500 тысяч рублей каждому.

Указанные суммы являются максимальными, и получить сумму выше по обязательной страховки невозможно.

Статья 7 «Страховая сумма» ФЗ № 40 «Об ОСАГО» определяет компенсацию на имущество каждого потерпевшего. Поэтому согласно закону право претендовать на полноту компенсации дано каждому выгодополучателю дорожно-транспортного происшествия. Максимальная величина выплаты 400 тысяч не подлежит разделению на всех участников.

В случае не установления судом степени вины со стороны нескольких водителей одновременно, страховщики несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Закон предусматривает возможность оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Для получения компенсации не должны быть нарушены такие условия:

  • столкновение произошло только между двумя автомобилями;
  • отсутствуют пострадавшие, нет погибших;
  • отсутствует причинение вреда иному имуществу, кроме багажа автовладельцев;
  • между водителями — участниками столкновения отсутствуют разногласия о деталях аварии, о повреждениях, о виновности/невиновности каждого из них.

Требования к составлению европротокола следующие:

  • заполняется шариковой ручкой;
  • каждый участник заполняет свою часть европротокола, внося касающиеся себя сведения;
  • на лицевой стороне каждый участник лично ставит свою подпись;
  • дополнения и корректировки подписываются тем водителем, который не имеет против них никаких возражений.

В таком случае водитель, невиновный в происшествии, самостоятельно направляет извещение в страховую компанию в течение пяти рабочих суток. Место ДТП необходимо сфотографировать, особое внимание уделить фото повреждений, примерно оценить нанесённые убытки и сохранить транспортное средство в повреждённом виде до осмотра страховщиком.

Максимальный размер страховой выплаты, которая производится по договору ОСАГО при оформлении ДТП без участия сотрудников полиции, в настоящее время составляет 100 тыс. рублей.

Автовладельцу необходимо учитывать, что при разногласии суммы и её увеличении при восстановлении автомобиля, разницу не удастся запросить ни со страховой компании, ни с виновника ДТП. Таким образом, подписывая европротокол, потерпевший соглашается с тем, что сумма страховых выплат не превысит 100 000 рублей.

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса.

Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места.

Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год.

Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

  • региона регистрации транспорта;
  • возраста и стажа страхователя;
  • мощности машины;
  • количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Правила выплат по ОСАГО, когда страховая обязана платить достаточно подробно регламентируются Федеральным Законом, однако могут несколько отличаться между собой в разных страховых компаниях.

До появления нового закона у автовладельца было два варианта возмещения:

  • Средства перечислялись автовладельцу, после чего он производил ремонт.
  • Деньги переводились напрямую СТО, а разницу за выполнение ремонта автовладелец выплачивал со своего кармана.

Два игрушечных автомобиля и рубли, лежащие на столе

​С вступлением в силу новых поправок алгоритм действий имеет следующий вид:

  • Автовладелец попадает в ДТП.
  • Машина потерпевшего направляется на СТО.
  • Страховая компания оплачивает счет за ремонт и запчасти.

Денежные выплаты отменены не для всех, а лишь для владельцев легковых машин, прошедших регистрацию в РФ и находящихся во владении граждан страны.

  1. Кто производит выплаты?

В случае ДТП представитель страховой компании осматривает машину и оформляет направление на ремонт. В процессе восстановления авто применяются только новые детали.

Установка запчастей, которые были в употреблении, возможно при заключении договора со страховой компанией. К слову, страховщик может не дать своего одобрения.

  1. Как производится расчет выплат?

Расходы на ремонт вычисляются по методу ЦБ, в котором учитываются разные показатели. В случае применения такого способа затраты на покраску деталей не всегда включаются в общую суммуили выкрашиваются частично.

Закон «Об ОСАГО» устанавливает необходимость заключения договора между страховщиком и СТО. В нем должны указываться обязанности автосервиса по ремонту поврежденного ТС пострадавшего.

Страховщик обязуется внести оплату этого ремонта в счет страховой выплаты в соответствии с российским законодательством.

Страховая может заключить соглашения с несколькими техсервисами, в этом случае нужно будет заключить ряд договоров.

Человек смотрящий на игрушечный автомобиль под лупой

Новые положения законодательства требуют обращаться только в организацию, проводившую оформление страхового договора. Но существуют исключения:

  1. Необходимы условия прямого возмещения ущерба:

Тонкости выплат по ОСАГО оговорены в ФЗ № 40, который действует с 2002 года. В нормативном акте указано, что каждый автовладелец должен купить полис ОСАГО и иметь его в автомобиле. Отсутствие бумаги приводит к штрафным санкциям и не позволяет истребовать компенсацию при ДТП.

В случае аварии пострадавшая сторона получает выплаты при повреждении автомобиля или получении увечий. Размер страховых платежей ограничен на законодательном уровне. Кроме того, перед перечислением требуемой суммы специалисты внимательно изучают последствия ДТП, чтобы исключить переплату.

При покупке полиса ОСАГО стоит учесть, что платежи производятся в отношении пострадавшей стороны при условии, что она признана таковой работниками ГИБДД.

При желании можно оформить другой полис — КАСКО, который охватывает более широкий спектр страховых случаев и направлен на финансовую защиту виновника аварии.

Особенности получения страховки

Все потерпевшие автострахователи в случае автокатастрофы по своим полисам ОСАГО должны обращаться непосредственно к своему представителю. То есть, возместить ущерб должен виновник происшествия и его страховщик, заявление и извещение об автокатастрофе надо предоставить своему защитнику.

Чтобы рассчитывать на лимит страховой выплаты по ОСАГО, потерпевшему автострахователю необходимо сделать следующее:

  1. После транспортного происшествия уведомите компанию, выдавшую вам полис «автогражданки» о случившемся как можно быстрее. Желательно сделать это в первые сутки аварии, но не позднее чем через 5 дней после происшествия.
  2. Для получения страхового возмещения по ОСАГО составляется заявление с просьбой о выплате компенсации.
  3. Страховщик обязан принять документы и в течение 5 дней дать ответ касаемо вашей ситуации. Если автотранспорт серьезно пострадал, то СК обязана произвести оценку нанесенного ущерба и установить сумму, которая покроет расходы на последующее восстановление автомобиля. Естественно, эта компенсация не сможет превысить лимит ОСАГО, и вы самостоятельно не вправе на него повлиять.
  4. Если страховщик оценил ущерб, и он оказался больше чем установленный законодательством предел компенсаций, то потерпевшему придется обратиться в суд и требовать недостающую сумму с виновника.

Деньги, лежащие в заднем кармане джинсов и красный автомобиль

Согласно нововведениям в законе о страховании, с 24.03.2018 г. отменяется обязательное предоставление в страховую компанию справки о ДТП, которая выдается в подразделении Госавтоинспекции. Причиной стала ситуация, в которой ГИБДД перестали их выдавать, а страховщики имели полное право отказать, так как было несоблюдение требований по предоставлению обязательного документа.

Документ, называемый «Стандартная справка из ГИБДД» является подтверждающим по ДТП. В ней указывается лицо, которое было за рулем. Также пишутся данные по автомобилю, включая повреждения, которые были зафиксированы при осмотре на месте аварии.

Более полную информацию по событию содержит расширенная справка. В ней пишется информация обо всех участниках:

  • ФИО
  • адреса их прописки
  • номера и серии водительских удостоверений
  • данные о результатах медицинского освидетельствования, если водитель был на него направлен

Данная справка может стать необходимой при подозрении факта мошенничества, когда СК выполняет собственное расследование.

Важно! Требование не касается автомобилей, не зарегистрированных в РФ.

К случаям исключения, когда деньги страховщиками перечисляются потерпевшим, являются следующие:

  1. Машина не подлежит восстановлению
  2. Поврежден объект, не являющийся ТС
  3. Сумма, необходимая на ремонт больше 400 000 руб.
  4. Страховщик не имеет возможности произвести нужный ремонт
  5. Собственник авто инвалид 1 или 2 группы и просит о денежном возмещении в письменной форме
  6. Полис выдан посредством международной страховой системы
  7. При составлении Европротокола, но если необходимая сумма больше суммы покрытия 50 000 руб
  8. Смерть человека

Полезной стала ст. 12, п. 15.1 по которому автомастерская должна предоставлять гарантии на выполняемые работы:

  • от 1 года на покраску, работы по ремонту кузова
  • от полугода на все другие работы

Благодаря этому владелец автомобиля может надеяться на качественное выполнение услуг, а в случае обнаружения дефектов, недостатков, имеет право потребовать повторное восстановление. В некоторых договорах указывается возможность денежно компенсации обнаруженных дефектов.

  1. Заявление, заполняется по установленному бланку.
  2. Справка из ГИБДД или Европротокол.
  3. Извещение о ДТП.
  4. Копия полиса виновника аварии.
  5. Документы, подтверждающие наличие дополнительных трат. Например, квитанция об оплате эвакуации авто.
  6. Паспорт и права заявителя.
  7. Техпаспорт автомобиля.
  8. Реквизиты счета.

Игрушечный автомобиль, страховой полис и деньги, лежащие на столе

Помимо этого, если при расследовании аварии составлялся протокол об административном правонарушении, и было возбуждено соответствующее дело, предоставляются копии и этих документов.

При наличии пострадавших предоставляются:

  • документы, подтверждающие стоимость лечения, протезирования, покупки медикаментов, а также иные затраты, возникшие в результате аварии;
  • справка о среднем заработке с места работы. Требуется при временной нетрудоспособности для расчета утраченного заработка;
  • справку о смерти;
  • документы, подтверждающие право на получение страховки в связи с потерей кормильца.

Страховщик может дополнительно запросить у потерпевшего независимое медицинское заключение.

После того как вы попали в ДТП, вам необходимо его грамотно оформить для получения страховки. Но правильность действий будет напрямую зависеть от типа повреждений автомобиля либо от уровня причинения вреда жизни и здоровью людей.

Вы почувствовали удар по вашей машине и поняли, что произошло ДТП с вашим участием? Тогда вы обязаны знать какие именно действия нужно произвести после аварии для вашего блага и блага окружающих:

  1. Остановить машину и включить аварийную систему.
  2. Если в машине имеются люди, то оценить их состояние и по необходимости вызвать скорую помощь.
  3. Выйти из машины и установить аварийный знак, который должен быть в машине на постоянной основе.
  4. Оценить причинённый ущерб авто и прийти к решению каким из возможных способов оформления ДТП вы прибегнете.

Если при осмотре машины вы заметили, что ремонт повреждённого автомобиля вам выйдет в круглую сумму (от 15 000 рублей и больше), то смело звоните сотрудникам ГИБДД для оформления дорожно-транспортного происшествия.

Ещё одно условие обязательного вызова ГИБДД – это разногласия между участниками аварии по поводу причин столкновения, виновности одной из сторон, и суммы причинённого ущерба.

Как и говорилось выше, одной из причин отказа в выплатах страховой может послужить просрочка сроков обращения за компенсацией. По действующему законодательству у водителя, который стал участником ДТП, есть 5 суток на то, чтобы подать все нужные документы своему страховщику.

Если после аварии ваша машина не подлежит восстановлению либо вы сами хотите её утилизировать, то важно знать, что на это вы должны получить разрешение у страховой компании. И на это даётся уже 15 дней.

Так же очень важно соблюсти весь порядок получения и обращения за страховой компенсацией. Данный порядок состоит из нескольких пунктов, которые очень важно выполнить в установленный срок:

  1. Подача заявления с просьбой о страховой выплате (дано пять дней с момента аварии).
  2. Подача необходимой документации (документы подаются вместе с заявлением в пятидневный срок).
  3. Прохождение независимой экспертизы (эта процедура платная, но она необходима для определения размеров ущерба и расчёта страховой выплаты).

Но если потерпевшая сторона сильно пострадала в результате дорожно–транспортного происшествия и сама подать документы не может, то можно оформить доверенность на близкого человека, заверить её, и тогда все эти действия может выполнить доверенное лицо официально и по закону.

При сборе пакета документации важно принести в страховую компанию все необходимые бумаги за один раз. Поэтому водитель обязан знать полный список документов для получения страховки:

  1. Заявление на страховую выплату.
  2. Копия паспорта гражданина Российской Федерации.
  3. Справка о ДТП.
  4. Извещение о ДТП (Европротокол).
  5. Копия постановления об административном правонарушении.
  6. Действующий полис ОСАГО.
  7. ПТС.
  8. Заверенная доверенность (при необходимости).
  9. Если вы планируете получить страховую выплату в безналичной форме, то вам необходимо предоставить банковские реквизиты.
  10. Чеки, квитанции, которые покажут ващи дополнительные финансовые траты, которые вы понести в результате аварии либо в процессе получения страховой выплаты (услуги эвакуатора, услуги независимых экспертов и т.п.)

Суммы выплат

Поскольку выплата ОСАГО равная 400 000 увеличиться не может, то страхователям интересно как сделать так, чтобы страховщик начислял ее всю, а не ничтожную часть, которую хватит для починки бампера или скола краски.

К сожалению, практика возмещения показывает, что получить максимальную сумму практически невозможно, поскольку страховщики при оценке рассчитывают компенсацию с учетом износа автотранспортного средства.

Единственный выход, который может повлиять на увеличение суммы ОСАГО ранее не досчитанной СК – это обращение к независимой экспертизе. Но помните, что в случае, если оценщик не сможет насчитать ущерба на сумму большую чем при осмотре страховщиком, то за оценку и судебные издержки вам придется платить.

Чтобы гарантировать возмещение ущерба, ДТП должно быть надлежащим образом оформлено. Для этого факт происшествия фиксируется с представителями автоинспекции с оформлением официальных бумаг, без которых получить выплаты невозможно.

В настоящее время допускается самостоятельное оформление ДТП, без вызова ГИБДД, по упрощенной схеме.

Но следует учесть, что при этом гарантированная сумма возмещения не может превышать пятидесяти тысяч рублей. Поэтому, если вам нанесен серьезный ущерб, без представителей автоинспекции не обойтись.

В ходе расследования происшествия выполняется составление следующих документов:

  • справки по установленной форме;
  • протокола административного правонарушения.

С 1 апреля 2015 года лимиты страховых сумм по полисам автострахования увеличились и на данный момент составляют:

  • по ущербу, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей.
  • по ущербу причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.

При расчете компенсационной выплаты потерпевшему страховые компании теперь также учитывают такие факторы, как марка, модель и год выпуска автомобиля, его фактический износ на момент ДТП, стаж вождения водителя и место использования транспортного средства.

Законом установлены предельные (максимальные) суммы выплат страховыми компаниями.

Машина после ДТП, стоящая в поле

Согласно пп. «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплачиваемой суммы не может превышать 400 тысяч рублей.

Данное положение распространяется на случаи как полной гибели авто, так и частичного повреждения. В первой ситуации размер выплаты устанавливается в соответствии с абз.

2 п. 4.15 Положения и равен действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая за вычетом стоимость годных остатков.

В случае частичного повреждения автомобиля размер выплаты равен стоимости полного ремонта, при этом учитывается средняя цена восстановительных работ, сложившаяся в регионе.

Исключением является наличие в договоре пункта о возмещении вреда в натуре. При необходимости замены изношенных деталей на них начисляется не более 50% от номинальной стоимости.

Что же касается возмещения вреда здоровью, согласно пп. «а» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплаты не может превышать 500 тысяч рублей.

Конкретный размер суммы устанавливается в соответствии с тяжестью причиненного вреда, а также его последствий (различные степени утраты трудоспособности и дееспособности).

Потерпевший должен предоставить следующие документы для страховой после ДТП по ОСАГО:

  • копию протокола;
  • справку о ДТП;
  • заявление в страховую компанию о ДТП (образец заполнения можно найти у нас на сайте);
  • копия первых страниц паспорта гражданина РФ.

Если потерпевший планирует получить возмещение по безналичному расчету, то реквизиты указываются в заявлении.

Размеры выплат, которые страховая компания обязана произвести пострадавшей стороне, периодически повышаются. Последние изменения были внесены  Законом № 49-ФЗ от 28.03.2017 и начали действовать с 25 сентября 2017 г, а также в прошлом году в статью 111 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, которые начали действовать с 1 июня  и действуют по сей день.

Тот факт, сколько выплачивает страховая компания при ДТП по ОСАГО, будет зависеть от результатов специализированных экспертиз: медицинской, автотехнической, дорожной, трасологической и других. А также от масштабов причиненного вреда и от количества пострадавших.

Чтобы проконтролировать вычисления страховой фирмы, полезно провести самостоятельный расчет стоимости выплаты по ОСАГО после ДТП. Наиболее надежный и информативный способ — это организация независимой экспертизы. Но в самых простых случаях подойдут и базовые программы, которые несложно отыскать в интернете.

На что могут рассчитывать пассажиры аварии

Если в результате аварии нанесённый вред транспортному средству не значительный и между виновной и потерпевшей стороной нет никаких разногласий по поводу «кто прав, кто виноват», то вы смело можете оформлять ДТП с помощью Европротокола.

Многие уже точно слышали про относительно новый способ оформления ДТП с помощью Европротокола, но не каждый знает, где именно можно взять этот документ.

Европротокол или извещение о ДТП – это документ, с помощью которого участники дорожно-транспортного происшествия могут оформить аварию самостоятельно, не привлекая ГИБДД. Причем оформление аварии таким способом сохранит много времени, ведь чтобы его заполнить вам не придётся ждать приезда инспектора, а заполнить бланк можно за 20 минут.

Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:

  • оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
  • оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
  • покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
  • компенсацию утраченного заработка.

Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление.

Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения.

Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб. Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве утраченного заработка.

Чтобы получить компенсацию по ОСАГО, стоит сделать следующее:

  • Подготовить необходимый пакет бумаг;
  • Заполнить заявление;
  • Отправить подготовленные документы страховщику.

На первый взгляд процедура проста, но когда дело доходит до оформления, люди сталкиваются с организационными проблемами. Для начала требуется сделать такие шаги:

  1. Информировать участников ДТП о намерении получить страховые платежи.
  2. Уточнить адрес компании, куда требуется направить требование.
  3. Оповестить страховую компанию об аварии.
  4. Изучить на официальном ресурсе требования к заявке и следовать им.

Нормативно-правовое регулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

  • изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
  • запрещена независимая экспертиза;
  • срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
  • с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
  • после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
  • увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

Аварийный комиссар

Аварии на дороге всегда сопровождаются стрессами и переживаниями. И именно такие явления сильно мешают участникам происшествия оформить ДТП грамотно и крайне объективно. Чтобы снизить уровень морального напряжения и урегулировать проблемы с заполнениями документов при мелких ДТП можно воспользоваться услугами аварийного комиссара.

Аварийный комиссар – это работник страховой компании, который приезжает на место ДТП и помогает с его оформлением. Но его работа платная и будет стоит примерно 2 000 рублей. Оплачивает услуги чаще всего заинтересованная сторона, например, пострадавший, который знает, что страховая выплата будет хороших размеров, или виновная сторона, которая хочет быстрее оформить ДТП и уехать.

Преимущества такого работника состоит в следующем:

  • комиссар поможет психологической помощью участникам ДТП;
  • поможет объективно оценить ДТП;
  • поможет оформить Европротокол грамотно;
  • поможет быстрее устранить затор на дороге, ведь его работа займёт по времени минут 20 – 40.

В чём отличия от предыдущей редакции правил

Иметь полис ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Страхуется только гражданская ответственность водителя. Поэтому при попадании в аварию выплачивается компенсация только пострадавшей стороне.

Чтобы понять, что покрывает ОСАГО при ДТП, нужно выделить две группы пострадавших:

  1. Имущество: машины, светофоры, здания, которым был нанесен урон – полис покрывает стоимость их ремонта.
  2. Люди – в эту категорию относятся пострадавшие в ДТП водители и пассажиры, пешеходы. Страховка возмещает ущерб, причиненный здоровью и жизни граждан.

Важно учитывать, что такой полис действует только в тех ситуациях, когда авария была зафиксирована и надлежащим образом оформлена. Также страховка не возмещает моральный ущерб или упущенную выгоду.

Порядок выплат и урегулирования убытков по ОСАГО происходит двумя способами:

  1. Общий порядок – выплату производит страховщик виновника.
  2. Прямое возмещение убытков (ПВУ) – компенсацию перечисляет своя страховая компания.

Выплата вторым способом производится только при соблюдении двух условий:

  • урон нанесен только имуществу;
  • все участники происшествия имеют страховые полисы.

Ключи от автомобиля и монеты, лежащие на столе

Однако это не означает, что при аварии компенсация будет выплачена в максимальном размере. Каждый случай рассматривается индивидуально, и на окончательный размер компенсации одновременно влияют: характер повреждений, стоимость имущества и другие факторы.

Если в аварии были виноваты оба водителя, страховая сумма будет выплачена только в размере 50%.

ДТП, которое не имело серьезных последствий, можно оформить по Европротоколу. С этим бланком потерпевший может незамедлительно обратиться в свою страховую фирму (по ПВУ) за компенсацией. Максимальный размер выплаты в этом случае составит 100 тыс. рублей.

После заключения страхового договора, каждый автовладелец защищает себя от возможных материальных затрат, которые могут появиться, если у пострадавшего в ДТП третьего лица возникнут повреждения механического (ущерб имуществу, т.е. повреждения автомобиля) или физического характера (вред жизни).

Это повышение в большей степени стало плюсом для страхователей, поскольку теперь размер ответственности у страховщика возрос, а это значит, что и компенсации будут больше.

Динамика, с которой сумма возмещения претерпевала изменения можно понаблюдать в таблице.

Страховой случай Максимальный размер компенсаций, руб.
ОСАГО октябрь 2014 ОСАГО 2016 ОСАГО 2017-2018
Европротокол 25 000 50 000 100 000

Ущерб автотранспорту

одного потерпевшего

120 000 400 000
Ущерб автотранспортам нескольких потерпевших 160 000
Ущерб здоровью (жизни) 160 000 500 000

Как видно из таблицы, предельная сумма ОСАГО за 4 года значительно возросла. Если ранее лимит по здоровью выплачивался в размере 160 000 рублей, то теперь эта сумма больше в 3 раза. Несомненно, это выгодно страхователям, так как в случае попадания в аварию, количество рублей на возмещение расходов по восстановлению имущества вполне способно покрыть ущерб.

Но не только страхователям новый размер ответственности играет на руку. Так, если виновник дорожно-транспортной аварии причинил вред на большую сумму, чем указана в законе, то дополнительные расходы он будет нести сам.

Такой предел суммы компенсаций был введен для того чтобы:

  • Страховые компании продолжали вести свою деятельность, несмотря на убыточность автострахования.
  • Уменьшить количество судебных разбирательств, связанных с взиманием средств с зачинщиков ДТП.

В чью страховую компанию обратиться?

После вступления в силу поправок в основной закон об автостраховании кратко схема действий страховщиков выглядит так: автомобиль потерпевшего направляется на станцию технического обслуживания, с которой заключён договор, проводится оплата запчастей и проведённого ремонта.

На официальном сайте страховой компании размещён список станций технического обслуживания автомобилей, с которыми заключены договоры. Владелец транспортного средства может выбрать СТО из списка, предложенного страховщиком.

Страховой компанией выписывается направление, проводится оплата автосервиса. На направление автомобиля на ремонт даётся 20 суток со дня принятия заявления страховой компанией. Допустимо продление сроков до 30-ти суток в случае отсутствия СТО в списках страховой компании.

Выполнение работ производится в течение 30-ти суток. Сроки могут быть увеличены при сложном ремонте и согласовании с потерпевшим.

В случае, когда автомобиль не старше 2-х лет, то проводить восстановительные ремонтные работы можно только в официальном сервисном центре производителя.

Уязвимыми местами, которые вызывают недовольство автовладельцев, являются следующие:

  • при ремонте и восстановлении транспортного средства используются неоригинальные запасные части, детали, бывшие в эксплуатации;
  • неполное устранение повреждений;
  • ремонтно-восстановительные работы проведены в целом неудовлетворительно.

При обнаружении вышеперечисленных результатов при восстановлении автомобиля владелец вправе обратиться за проведением независимой экспертизы и предъявить претензию страховой компании.

Человек в костюме, держащий в руках ключи и деньги

При получении отказа или несогласия с претензией со стороны страховщиков потерпевший вправе обратиться в суд.

Для страховщиков в случае необоснованного снижения размера страховой выплаты клиенту предусмотрено наказание в виде штрафа, составляющего 50% от суммы, которая должна быть зачислена держателю страхового полиса ОСАГО. Такое решение принимается судом.

Стоит отметить, что обращаться в страховую компанию необходимо как пострадавшему в ДТП (для заявления намерений на получение страхового возмещения), так и виновнику. В случае, если виновник не обратился в страховую с извещением, страховая компания по Закону будет иметь право взыскать с виновника  сумму выплаченного пострадавшему страхового возмещения в порядке регресса.

В течение 3 дней с момента ДТП виновник должен обратиться в страховую компанию для подачи извещения.

Виновник ДТП подает следующие документы:

  1. Справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  2. Протокол административного нарушения (копия).
  3. Постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

В свою очередь пострадавший в ДТП подает в страховую компанию виновника следующие документы:

  1. Заявление о выплате возмещения.
  2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
  3. Паспорт (копия).
  4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса).
  5. Акт об оценке причинённого ущерба.
  6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Страховая компания назначает экспертизу повреждений, которую проводит сертифицированный эксперт-оценщик. На основании этой оценки составляется калькуляция ущерба. Согласно Закона Об ОСАГО в течение 90 дней с момента подачи сторонами всех необходимых документов страховая компания обязана произвести выплату страхового возмещения пострадавшему.

Разбитое переднее стекло автомобиля

В 2019 году оценка ущерба по ОСАГО происходит по следующим параметрам:

  • регион, в котором была авария;
  • дата происшествия;
  • технические характеристики транспортного средства;
  • марка машины и её комплектация;
  • износ автомобиля и его составляющих;
  • дефекты, которые имели место до аварии.

Страховая сумма на возмещение ущерба имуществу включает в себя:

  • стоимость услуг по ремонту;
  • стоимость запасных частей и материалов.

Стоимость запасных частей умножается на понижающий коэффициент по степени износа. Износ оценивается по сроку эксплуатации и пробегу. Если износ деталей составил 80%, будет применяться коэффициент 0,8.

Если машина не подлежит восстановлению, выплата определяется исходя из цены ТС на день аварии и стоимости годных деталей.

Для подсчета стоимости годных остатков также есть свой алгоритм. Цена определяется произведением следующих показателей:

  • стоимость деталей на момент происшествия;
  • доля годных деталей от общей стоимости машины;
  • коэффициент продажи запчастей. Это 0,6 для грузовых машин и 0,7 для легковых;
  • коэффициенты срока эксплуатации и степени повреждения деталей.

Пострадавший может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость компенсации на сайте РСА с помощью онлайн-калькулятора.

Автомобильные ключи и документы, лежащие на столе

Но неграмотное оформление ДТП – это не единственное условие, из-за которого страховые отказывают в выплатах своим страхователям, помимо этого существует целый список других причин:

  1. Лицо, которое находилось за рулём во время аварии не вписано в страховой полис.
  2. Водитель находился в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
  3. Ущерб, нанесённый транспортному средству, возник в результате природного катаклизма. Например: ураган, наводнение, пожар, цунами, землетрясение и т.п.
  4. Вред транспортному средству или жизни и здоровью людей причинён незастрахованным грузом.
  5. Страховая выплата не выплачивается в целях компенсации морального ущерба.
  6. Страховая выплата не выплачивается, если сумма необходимых выплат превышает установленные законом лимиты страховой выплаты (400 000 рублей при причинении вреда ТС, 500 000 рублей при нанесении вреда жизни и здоровью физическим лицам).
  7. Страховая выплата не выплачивается, если ДТП произошло за границей Российской Федерации.
  8. Страховая компания выдвинет отказ, если на месте ДТП потерпевшая сторона получила деньги от виновника аварии.
  9. Страховая выплата не выплачивается, если у виновной стороны ДТП отсутствует страховой полис ОСАГО.
  10. Страховая компания откажет в выплатах, если пострадавшая сторона одновременно является и виновной стороной случившегося происшествия.
  11. Страхователь подал необходимые документы в страховую компанию, но не уложился в установленный законом срок.
  12. Страховщик откажет в выплатах, если у страхователя имеется полис ОСАГО, но у него истёк срок действия.
  13. Если ваша страховая компания является банкротом, то шанс получения страховой выплаты уменьшается.
  14. Если страховщик заметит факт мошенничества со стороны страхователя, то в страховой выплате будет отказано.

С чего начинается весь процесс получения страховой компенсации ОСАГО? Именно с обращения в страховую компанию. Но в какую именно организацию нужно обращаться, в компанию виновной стороны или потерпевшей, зависит напрямую от самой ситуации:

  1. Пострадавшая сторона обращается к своему страховщику, если:
    • в аварии участвовали две машины;
    • ущерб нанесён только транспортным средствам;
    • у каждого участника ДТП есть действующий полис ОСАГО.
  2. Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновной стороны, если:
    • в аварии участвовали две машины или более, но виновник не выяснен;
    • ущерб нанесён не только транспортным средствам, но и жизни и здоровью людей;
    • у одной из сторон аварии отсутствует полис ОСАГО либо у документа истёк срок действия.

По основному правилу каждый участник дорожно–транспортного происшествия должен обращаться в ту страховую организацию, с который у него заключен договор страхования.

Ситуации, когда страховые компании легко и просто идут навстречу клиентам, радуя их своей щедростью, случаются крайне редко. Чаще всего полноценная компенсация по ОСАГО после ДТП — результат усилий самих автомобилистов.

Больше информации вы найдете в статьях: «Независимая экспертиза после ДТП» и «Судебная экспертиза после ДТП».

  • Ассистанс International SOSАссистанс International SOS
  • Как оформить электронный полис ОМСКак оформить электронный полис ОМС
  • ОСАГО на Datsun (Датсан)ОСАГО на Datsun (Датсан)
  • КАСКО для таксиКАСКО для такси
  • Срок обращения по КАСКО после ДТПСрок обращения по КАСКО после ДТП
  • У виновника ДТП нет полиса ОСАГО — пошаговая инструкцияУ виновника ДТП нет полиса ОСАГО — пошаговая инструкция

Что нужно делать для получения выплат

Разбитый автомобиль

В ДТП может быть несколько пострадавших. При этом в законе прописан перечень граждан, которые вправе требовать компенсации по страховке. Сюда входят водители, пешеходы, пассажиры и другие участники движения.

В список пострадавших включается:

  • Владелец машины — если он виноват в ДТП.
  • Наследник, который прописан в завещании — в случае смерти. Если человек за рулем ездил по доверенности, это правило не работает.
  • Банк — если транспортное средство находится в залоге.

Причиной отказа в выплате денег по ОСАГО может быть наличие в авто опасных веществ, наличие в полисе ФИО человека, который не является виновником ДТП, а также езда без удостоверения (к примеру, в случае отсутствия или лишения прав).

  • Возмещение вреда здоровью (жизни) человека — 0,5 млн. рублей.
  • За повреждение автомобиля (имущества) — 0,4 млн. рублей.

Указанные в законодательстве суммы являются верхним лимитом. Это значит, что получить большую сумму не удастся. Конкретный размер средств рассчитывают представители страховой компании с учетом ряда факторов — затрат на лечение, уровень увечий, износ машины и другое.

При расчете ущерба, полученного при ДТП, учитывается ряд критериев. Так, первичная оценка выполняется еще на этапе заполнения полиса. Здесь ключевыми являются следующие факторы — уровень износа деталей, географическое положение аварии, стаж водителя. В учет не берется система безопасности, расходы, ЛКП и элементы, подлежащие восстановлению.

Для получения окончательной суммы применяются специальные коэффициенты:

  1. Территории. Этот показатель зависит от количества жителей в населенном пункте. Чем больше город, тем выше коэффициент.
  2. Личный. Здесь учитывается период действия полиса, также стаж водителя.

Практика показывает, что конечный результат всегда получается ниже максимального предела.

Ситуация с выплатой меняется при наличии пострадавших. Здесь требуется полное обследование, а размер компенсации зависит от уровня вреда. Если результатом ДТП стала инвалидность первой группы — 500 тыс.

В случае, когда в результате ДТП пострадавший потерял литр крови, начисляется 35 тысяч рублей (семь процентов), а если больше — 50 тысяч рублей (десять процентов).

Сложнее обстоит ситуация, если в аварии имеются жертвы. В упомянутом выше ФЗ (статье 12, части 7) прописано, что семья погибшего человека получает на организацию похорон 25 тысяч рублей. Кроме того, выплачивается компенсация ущерба в размере 475 тысяч. Если в аварии несколько погибших, упомянутые правила касаются каждого их них.

Полис ОСАГО считается разновидностью страхования, обязательной для всех автовладельцев без исключения. В этом случае страхуется автогражданская ответственность водителя. Если точнее, то при наличии полиса, именно страховщик покрывает сумму ущерба, нанесенную участникам ДТП по вине застрахованного водителя. Порядок процедуры и прочие вопросы регулируются правовым актом № 40-ФЗ.

Компенсация выплачивается в двух случаях:

  • если по причине аварии были получены серьезные увечья участниками происшествия;
  • когда в результате ДТП был поврежден непосредственно транспорт невиновного автовладельца ибо иные имущественные объекты.

При ДТП с пострадавшими гражданами, получившими травмы, возмещается ущерб здоровью и жизни гражданина. В случае повреждения только средств передвижения либо других объектов говорят о компенсации имущественного вреда.

Моральный вред в этом случае не берется во внимание. Если потерпевший желает компенсировать эмоциональные издержки, ему потребуется обратиться в судебную инстанцию с соответствующим иском. Ответчиком будет выступать виновный автовладелец.

Если имеет место обоюдная вина, когда нарушителями признаны несколько водителей, а потерпевшим выступает посторонний человек, последний обладает правом требовать компенсацию либо с одного из виновников, либо со всех одновременно. Это абсолютное право пострадавшего гражданина.

Если же водители столкнувшихся авто признаны виновными, но при этом третьи лица не пострадали, компенсация полагается и тому и другому водителю. Однако сумма будет зависеть от степени вины, которая определяется в судебном заседании.

Расчет возмещения осуществляется пропорционально выявленному проценту. Например, если степень вины составляет 60%, то автовладелец получит 40% от суммы убытков, понесенных им при ДТП. Хотя практика показывает, что в подобных случаях выплаты по ОСАГО распределяются между виновниками в равных долях.

Порядок подачи заявления на выплату аналогичен стандартному алгоритму. Правда к пакету бумаг потребуется добавить решение суда, указывающее на виновность автовладельцев.

Прежде всего необходимо понимать, что убытки будут возмещены только в том случае, если аварийная ситуация была зарегистрирована надлежащим образом. Это может быть, как самостоятельное оформление посредством внесения данных в извещение (процедура европротокола) либо уведомление ГИБДД и фиксация происшествия инспекторами.

Пострадавшему при обращении потребуется предоставить такие документы:

  • заявление (заполняется на месте);
  • паспорт и копия первых страниц;
  • полис страхования ОСАГО;
  • ПТС;
  • СТС;
  • заключение из медицинских учреждений о состоянии пострадавших, если причинен вред здоровью;
  • свидетельства о смерти (для случаев с летальным исходом);
  • водительское удостоверение;
  • карта технического осмотра (по требованию);
  • реквизиты счета в банке, если идет речь о выплате компенсации в денежном эквиваленте.

Если авария оформлялось по европротоколу необходимо предоставить заполненное извещение о ДТП. При вызове инспекции ГИБДД в пакет бумаг включают протокол места осмотра случившегося. При обоюдной вине потребуется постановление суда.

По договору ОСАГО максимальный размер страховой выплаты при составлении европротокола в 2019 году составляет 100 тыс. рублей (до 1-го июня 2018-го года 50 тыс. рублей).

Возмещение ущерба по ОСАГО

Максимальный размер страховой выплаты, которая производится по договору ОСАГО при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших, 400 тыс. рублей.

Выплаты за вред, причинённый жизни и здоровью физических лиц до 500 тыс. рублей.

При нововведениях приоритет установлен за натуральным возмещением вреда, то есть восстановительным ремонтом автомобилей.

Рекомендуем узнать, как производятся

страховые выплаты по ОСАГО

, какие требуются документы и что необходимо предпринять в случае отказа страховой компании от возмещения ущерба?

  • транспортное средство полностью уничтожено и восстановлению не подлежит;
  • в случае гибели потерпевшего-водителя и отказе родственников восстанавливать автомобиль;
  • при причинении вреда здоровью тяжкого или средней тяжести;
  • собственник автомобиля является инвалидом и ездит на спецавто;
  • стоимость требуемых по восстановлению работ превышает максимальную сумму в 400 тыс. рублей, и автовладелец не согласен доплачивать СТО разницу в сумме;
  • в установленные сроки страховая компания не имеет возможности организовать качественный ремонт транспортного средства;
  • при наличии письменной договорённости страховщика и получателя на сумму (чаще всего меньшую), чем определена страховой компанией.

После того как вы подали все документы и прошли независимую экспертизу, вы должны дождаться одобрения вашей заявки на выплаты либо же наоборот, получить обоснованный отказ.

Если же вы получили одобрение от страховой компании, то вам следует ожидать страховую выплату. Но вот если ответ на вопрос «как получить выплату по ОСАГО?» уже есть, то следующий вопрос, который возникает следом, это «в какой срок ждать выплаты по страховке ОСАГО?»

Так как ОСАГО является обязательным страхованием и регулируется напрямую Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», то ответ на этот вопрос можно найти в тексте нормативного акта.

Сроки выплаты ущерба по автострахованию ОСАГО

Все страховые выплаты должны проходить в двадцатидневный или тридцатидневный срок, в зависимости от вашей ситуации, не включая нерабочие праздничные дни. Причём этот срок начинается с момента подачи заявления вместе с другими необходимыми бумагами.

Нерабочие праздничные дни – это дни, которые считаются государственными праздниками.

Если с потерпевшей стороной всё понятно, то что насчёт виновника дорожно-транспортного происшествия? Может ли виновная сторона аварии рассчитывать на выплату? И как получить страховку после ДТП виновнику дорожного происшествия?

Для начала стоит отметить, что виновная сторона может не только выплачивать денежные суммы пострадавшему, но и получить выплату лично себе. Но это всё зависит напрямую только от самой ситуации. Например, если вина в ДТП признается обоюдной, то виновник аварии может рассчитывать на страховку, с учётом размера вины.

Чтобы те, кому полагается компенсация, могли без сильных задержек решить свои проблемы, начисления осуществляются строго по регламенту. Срок выплаты по ОСАГО при ДТП по закону устанавливается п. 21 ст.

12 Закона №40-ФЗ, и составляет 20 календарных дней (без учета праздников). Он может достигать 30 дней, если ремонт транспортного средства проходит в организации, с которой у страховой компании нет договора на проведение такого рода услуг (п. 15.3 этой же статьи).

Законодательно установлен также и срок сообщения по ДТП в страховую компанию по ОСАГО (п. 2 ст. 11.1), он составляет 5 рабочих дней. При пропуске срока, когда нет уважительных причин, страховая компания вправе отказать в выплате.

Иные выгодоприобретатели могут обратиться в страховую компанию в течение 15 календарных дней после принятия первого заявления.

Выплаты полагаются только если у всех участников ДТП есть автогражданка. Ущерб компенсируется двумя способами:

  • в денежной форме;
  • в натуральной форме – оплачивается стоимость ремонта.
  1. Виновник аварии не был установлен. Если водитель считает себя пострадавшей стороной, он может заказать дополнительную экспертизу или обратиться в суд для проведения судебной экспертизы.
  2. Участником аварии стало не застрахованное транспортное средство.
  3. Потерпевший пропустил срок обращения.
  4. Истек страховой полис.
  5. Участником ДТП стал учебный автомобиль, если авария произошла в момент сдачи тестов или прохождения практики.
  6. Повреждения имуществу были нанесены перевозимым грузом.
  7. Пострадавший в момент ДТП выполнял свои должностные обязанности.
  8. Банкротство страховщика.

Как происходят и какие предусмотрены страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим

Порядок компенсации потерпевшим в аварии выглядит следующим образом:

  1. Извещение страховой компании об аварии. При этом единственный способ извещения – в письменной форме.
  2. Подготовка документов и обращение с заявлением к страховщику. После ДТП водителю рекомендуется делать фото- и видеосъемку с места аварии. Впоследствии эти материалы нужно будет предоставить страховщику.
  3. Предоставление автомобиля для осмотра страховой компании. Срок – 5 дней (п. 11 ст. 12). Страховщик может провести за свой счет техническую экспертизу машины, эти расходы учитываются при возмещении убытков.
  4. Производится выплата страховой суммы.

Согласно поправкам от 28 апреля 2017 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

Получить от страховой деньги в качестве компенсации ущерба возможно, если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего нет квалифицированного автосервиса.

Если в результате ДТП пострадали не только автомобили, но и люди, обязателен вызов сотрудников ГИБДД для оформления ДТП.

Максимальный лимит страховой суммы по ущербу жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей на одного пострадавшего. Без ограничения по количеству пострадавших.

УщербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников происшествияРебенок-инвалид100500 000 рублейИнвалидность 3-й степени50250 000 рублейИнвалидность 2-й степени70350 000 рублейИнвалидность 1-й степени100500 000 рублейТаблица 1. Размеры выплат по ОСАГО для пострадавших

Если ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, сумма страховой выплаты составит 475 тыс. рублей родственникам 25 тыс. рублей на погребение. Если погибших несколько, компенсации выплачиваются в полном объеме за каждого погибшего.

Сроки подачи заявления и предоставления компенсации

В упомянутом ФЗ указан список ситуаций, при которых действует полис страхования. Здесь выделяется две группы — люди (пострадавшие) и автомобили. Средства на ремонт выделяются с учетом следующих принципов:

  1. Если стоимость ремонтных работ больше цены авто до аварии, выплачивается максимально доступная сумма.
  2. Расчет компенсации за ремонт осуществляется с учетом амортизации (определяется после проведения экспертной оценки).

Также страхуются дополнительные затраты, среди которых перевозка автомобиля с помощью эвакуатора, доставка пострадавшего лица в больницу и другие. Если такие расходы имели место, требуется документальное подтверждение.

Кроме транспортных средств выплаты осуществляются в отношении потерпевшей стороны — участников дорожного движения. Здесь спектр выплат более широкий. Размер компенсации во многом зависит от факта потери работоспособности.

Так, платежи по ОСАГО положены за вред здоровью — оказание первой помощи пострадавшему, проведение диагностики, покупку лекарственных препаратов, протезирование, временную потерю дохода, и другие расходы.

Если в результате аварии человек погиб, полис ОСАГО покрывает затраты на похороны, а также траты, связанные с потерей кормильца. При выплате компенсации учитывается моральный вред, но получение  таких денег возможно только через суд.

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

  • машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
  • автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Порядок действий при ДТП

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных по закону. Есть ряд особенностей при этом страховом случае:

  1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
  2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта.

Экспертиза должна быть проведена в течение 5 дней после предоставления необходимых документов. Если владелец самостоятельно проводил ремонт автомобиля до экспертизы, страховая может отказать в выплате.

Сроки, предусмотренные для выплаты ущерба

В случаях, когда выплата страховки при ДТП ОСАГО не покрывает весь объем причиненного вреда, часть средств приходится требовать непосредственно с самого виновника дорожного происшествия. Процедура это весьма сложная, трудоемкая и во многих случаях длительная. Особенно если финансовые возможности данного лица весьма ограничены, а сумма выплаты велика.

О том, как происходит взыскание с виновника ДТП, читайте в статье, расположенной по ссылке.

Более того, в некоторых случаях оплата по ОСАГО при ДТП предполагает подачу встречного иска со стороны страховой компании к виновнику аварии. Например, если виновный вел машину в состоянии опьянения или умышленно причинил вред имуществу, здоровью или жизни других участников движения. На эту тему имеется отдельная статья: Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Что касается того, выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП, если по итогам разбирательства с него была снята ответственность за случившееся, то ответ положительный.

Если не виновен ни один из участников движения, например, причиной ДТП стал некорректно стоящий знак или плохое покрытие дороги, возмещение будет положено всем пострадавшим. В таких случаях также производится выплата страховки ОСАГО при ДТП.

Возмещение средств конкретно виновной стороне допускается только по договору КАСКО. Для этого в страховом соглашении должен содержаться соответствующий пункт.

Полис ОСАГО предполагает страхование ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения, а также пешеходами. В случае аварии, допущенной страхователем, страдают именно посторонние люди – их имущество, а нередко здоровье. Поэтому именно потерпевшие обладают правом на компенсацию нанесенного им вреда.

Если в результате ДТП серьезные повреждения зафиксированы у нескольких человек, каждый из них обладает правом на получение компенсации. То же самое касается случаев, где пострадало только имущество.

А вот виновник рассчитывать на какое-либо возмещение не может. Расходы на ремонтные работы собственного авто таковой несет исключительно из личного бюджета.

Согласно постановлению № 6 – П от 10.03.2017 г. Конституционного суда РФ поврежденные запчасти должны меняться на новые до состояния, которое было до момента аварии. Цель – возмещение ущерба, но не обогащение потерпевшего. Также смотрят на такие показатели:

  • возраст ТС
  • пробег
  • мощность авто
  • особенности повреждений
  • место ДТП, причины сложившейся ситуации
  • стаж управления ТС
  • срок действия договора и регион его выдачи
  • марка, модель, вид, состояние до момента аварии
  • ДТП;
  • угона машины;
  • повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
  • намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
  • пожара;
  • стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

  1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
  2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

Некоторые граждане не могут определиться с выбором способа страхования. Чтобы понять, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО, нужно изучить некоторые нюансы. Например, по ОСАГО не предусмотрены выплаты виновникам аварии.

Если обе страховки имеет пострадавший, ему нужно выбрать, по какой из них он будет получать компенсацию. Закон не позволяет получать страховые суммы по обоим договорам одновременно. В такой ситуации нужно учитывать стоимость ущерба.

Дело в том, что по КАСКО нет ограничений в сумме компенсации. Однако при переоформлении договора, стоимость страховки значительно возрастет в связи с наличием страхового случая. Стоимость ОСАГО при наличии аварий также увеличивается, но не в таких масштабах.

Значит, если расходы на покрытие ущерба укладываются в максимальные суммы по ОСАГО, лучше воспользоваться этим полисом. Если они превышают законодательные нормативы, использовать КАСКО.

Также 50% от страховой суммы будет выплачено, если установлена обоюдная вина участников ДТП.

Вместе с тем нужно разобраться, кто получит выплаты – страхователь или собственник машины, если это разные люди? Правовой базой предусмотрены законные ситуации, когда собственник и страхователь являются разными лицами. Более того, в договоре для них даже предусмотрены отдельные графы.

Страхователем признается человек, который оплачивает полис, он обязательно должен быть записан как водитель. Но, несмотря на то, кто оплачивает страховку, выплаты полагаются владельцу машины. Страхователь может получить её только при наличии генеральной доверенности от собственника.

  • ремонт имущества или приобретение нового транспортного средства, если предыдущее не подлежит восстановлению;
  • погребение;
  • лечение;
  • приобретение лекарственных препаратов;
  • возмещение ущерба в связи с временной нетрудоспособностью;
  • возмещение затрат на эвакуацию машины и другое.

Рассчитать стоимость выплат при ДТП может как сама страховая компания, так и независимый эксперт.

Процедура эта, как правило, сложная и  длительная.

Как получить компенсацию

Законом предусмотрен ещё один вариант оплаты повреждений авто – это расчёт на месте ДТП между участниками аварии. Такое может случиться, если:

  • случившееся происшествие не носит серьёзный характер;
  • ущерб повреждений невелик;
  • виновная сторона согласна оплатить повреждения сама без вмешательства уполномоченных лиц.

Если виновник согласен оплатить ущерб, причинённый им, но при себе у него нет денег, и он обещает вам принести их позже, то обязательно возьмите с него расписку, а так же его персональные данные, номер телефона и номер страхового полиса ОСАГО во избежание споров и недоразумений.

Как происходят выплаты по ОСАГО при ДТП

Максимальная сумма, выплачиваемая при причинении урона здоровью человека или в результате смерти потерпевшего, составляет 500 тыс. рублей. При этом не имеет значения, кем был пострадавший – пешеходом, водителем или пассажиром.

Adblock detector