Что дает полис ОСАГО – Автосправочник

Обязательное страхование или зачем нужно ОСАГО?

ДСАГО представляет собой дополнительное страхование к стандартному полису ОСАГО. Такой «расширенный пакет» позволяет получить больший размер выплат. Полисы могут быть оформлены в разных страховых компаниях, но на один и тот же срок действия, а также на одно транспортное средство.

Максимальный размер выплаты и стоимость тарифа зависит от условий конкретной страховой организации. Обычно такой «предел» составляет не более 3 000 000 рублей. ДСАГО покрывает ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу.

КАСКО рассчитан на покрытие широкого спектра рисков, но не имеет отношения к гражданской ответственности. КАСКО возмещает убытки материального характера, нанесенные имуществу: угон автомобиля, повреждения любого характера, включая стихийные бедствия или иные обстоятельства.

Полное страхование автомобиля позволяет получить максимальные выплаты не только при получении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, но и в случае угона или повреждения транспортного средства другими способами.

С момента вступления в силу Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ правовой акт претерпел значительное количество изменений и правок. Одним из главных требований к водителям является наличие действующего полиса ОСАГО.

Если водитель автомобиля не оформил данный документ, при остановке сотрудником ГИБДД ему будет выписан штраф в размере 800 рублей. Если полис оформлен и является действующим, но заполнен некорректно либо забыт дома, сотрудник ГИБДД выпишет штраф в размере 500 рублей.

С 1 ноября 2018 года изменился порядок наложения штрафной санкции за отсутствие полиса. Если раньше нерадивого водителя мог «поймать» только сотрудник ГИБДД, то по новым правилам нарушителя будут фиксировать роботизированные видеокамеры.

Данные о регистрационном номере автомобиля будут автоматически переданы в базу данных, где произойдет сверка с наличием действующего полиса. Если такой документ отсутствует, собственник машины получит штраф по почте.

Размер ОСАГО в 2019 году будет увеличен на 20% в отношении минимальной и максимальной цены. С 1 сентября 2019 года страховые компании получат возможность увеличивать начальную и конечную ставку базового тарифа на 30%.

Что дает полис ОСАГО - Автосправочник

На стоимость полиса ОСАГО влияют не только коэффициенты, но и количество лиц, допущенных к вождению автомобилем. Обычно при заключении договора страхования специалист компании уточняет, какое количество водителей планируется допускать для внесения в страховку.

Страхователь может выбрать одно из следующих условий страхования:

  • ограниченная страховка на автомобиль (до управления транспортным средством допускается некоторое число водителей);
  • неограниченная страховка на машину (управлять автомобилем могут даже водители, не вписанные в страховку).

В первом случае стоимость страховки будет гораздо ниже, чем во втором. Однако, выбирать такой вариант следует только если страхователь планирует безраздельно управлять транспортным средством. К тому же не лишним будет большой водительский стаж и «безаварийная репутация».

Во втором случае при расчете стоимости полиса коэффициент будет максимальным, а итоговая цена значительно выше. Управлять автомобилем на законных основаниях смогут разные водители.

Главным законодательным актом, регулирующим обязательное страхование, является Федеральный закон №40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО». В нем содержатся общие положения, порядок осуществления страхования (правила, действия при наступлении страхового случая, порядок получения возмещения и т.д.

  • Положение ЦБ №431-П «О Правилах ОСАГО»;
  • Положение ЦБ №432-П «О методике расчета стоимости ремонта»;
  • Постановление Правительства №1164 «О расчете суммы возмещения при причинении вреда здоровью»;
  • Гражданский кодекс (гл. 48);
  • Указание ЦБ №3384-У «О базовых тарифах и коэффициентах».

Что дает полис ОСАГО - Автосправочник

Это основные документы, на основании положений которых осуществляется обязательная страховка автомобиля. Кроме них регулирование сферы ОСАГО, в том числе контроль за исполнением обязанностей водителей и ответственности за их невыполнение, выполняют КоАП РФ, Закон «О защите прав потребителей», Федеральные законы «О полиции», «О безопасности дорожного движения», «О техосмотре».

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

  • Страхователь;
  • Выгодоприобретатель;
  • Страховая компания;
  • Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии.

Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.).

Аббревиатура ОСАГО кратко обозначает обязательное страхование автогражданской ответственности.

Обязательным этот вид страховки считается с 1 июля 2003 года на основании Федерального закона № 40-ФЗ. Такой полис выручает, если при ДТП по вине собственника страховки пострадало здоровье или имущество третьего лица.

В такой ситуации компания, выдавшая страховку, в рамках страховой суммы возмещает ущерб потерпевшей стороне.

Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:

  • ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
  • ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
  • Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
  • Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
  • ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.

Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс.

рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей.

Так что оформить ОСАГО – это не значит выбросить деньги на ветер, а приобрести уверенность в завтрашнем дне и быть защищенным при наступлении определенных обстоятельств.

Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно здесь, заполнив все необходимые данные в форме.

Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:

  • Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
  • Тип транспорта.
  • Данные о мощности двигателя.
  • Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
  • Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
  • Региональную принадлежность ТС.
  • Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.

Возможность проверить КБМ, который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Просто нажав на ссылку РАСЧЕТ ЛИЧНОГО КБМ. Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице.

Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца. Кто-то обращается с запросом в РСА, а кто-то идет прямой наводкой в суд.

О том Как восстановить КБМ более подробно вы можете узнать также на нашем сайте.

Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество. Проверить ОСАГО на оригинальность возможно просто перейдя по ссылке.

Что дает полис ОСАГО - Автосправочник

Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна. Проверить подлинность ТО можно у нас на сайте.

ПОДРОБНЕЕ:  Можно ли поменять страховую компанию ОСАГО

Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается.

Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС.

Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.

Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО, что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов. Все действия производятся посредством сети интернет, после чего на электронную почту страхователя приходят все необходимые документы.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник?

Основная цель получения полиса ОСАГО — страхование собственной гражданской ответственности на случай возникновения аварии на дороге. Если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого потерпевшая сторона получит материальный или физический ущерб, страховая компания оплатит данные расходы в пределах утвержденных сумм.

Страховка ОСАГО на машину включает в себя следующие компенсационные выплаты:

  • ремонт автомобиля;
  • покупку запчастей;
  • лечение потерпевшего;
  • оплату ремонта имущества потерпевшей стороны;
  • расходы на погребение погибших.

Если в аварии виноваты обе стороны, то каждая из них может претендовать на возмещение ущерба в размере не более 50% от рассчитанной суммы.

  • Если в процессе разбирательства выяснится, что были нарушены условия договора в части оговоренной при оформлении полиса ОСАГО транспортного средства, лиц, которые могут управлять автомобилем или срока использования транспортного средства, то в выплате будет отказано. Это касается как виновного лица, так и пострадавшего.
  • Если пострадавший находился за рулем транспортного средства в состоянии опьянения – ему откажут в праве получения компенсации.
  • Если вред нанесен имуществу, принадлежащему виновному лицу. Проще, если вы столкнулись с машиной своей жены, страховой случай не наступил, т. к. имущество супругов является общим и в данном случае, действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • В выплате будет отказано в том случае, если доказан корыстный умысел потерпевшего. Этот пункт замечательно сводит на нет усилия различных аферистов-акробатов, которые раньше так любили прыгать под машины и вымогать нешуточные деньги с несчастных владельцев автомобиля.

Из всего сказанного следует, что страховая компания, в которой клиент оформил полис ОСАГО, позаботится о пострадавшем, причем в пределах не очень большой суммы, но заранее оговоренной в договоре страхования ОСАГО.

При легких ДТП, помятом бампере или раздавленном фонаре, этого будет достаточно. А при более серьезных авариях, да еще и с участием дорогих автомобилей, сумма ущерба существенно превысит выплаты страховой компании.

Страховой полис необходим каждому водителю, потому что страхует ОСАГО именно его гражданскую ответственность. В случае ДТП виновнику не придется платить компенсацию потерпевшим из своих личных средств — убытки оплатит страховая компания в рамках установленных законодательством лимитов: 400 тыс.

рублей за ущерб имуществу и полмиллиона рублей за вред здоровью и в случае смерти. Если размер причиненного вреда больше данных сумм, то виновник ДТП будет обязан компенсировать недостающую сумму согласно ГК РФ.

Стоимость полиса ОСАГО по сравнению с возможными расходами на выплату возмещения ущерба потерпевшим невелика — в среднем 5 000 или 6 000 рублей. Она может быть и ниже и выше в зависимости от коэффициентов конкретного водителя транспортного средства.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка – 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки – коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – можно посмотреть на сайте РСА.

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП — определение ущерба и лимит выплат

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Полис ОСАГО сопровождает любого автовладельца в России уже полтора десятка лет – обязательная страховка появилась в России в 2003 году, намного позже, чем в странах Запада.

Сегодняшние особенности страхования ОСАГО в России связаны также с реформой 2014 года, положения которой вступили в силу в 2015 году, а некоторые продолжают «включаться» по сей день.

Несмотря на массовость страховки, остаются опросы – что даёт возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП, как делается и какие есть ограничения?

По своему замыслу автогражданка спасает водителя от всех или большей части последствий в случае аварии.

Для потерпевшего это означает компенсацию, иногда частичную, потерь, а виновнику снижает нагрузку после ДТП.

По закону выплаты по ОСАГО идут на:

  • восстановление повреждённого имущества;
  • компенсацию утраченных здоровья и жизни.

Моральный вред выплате по ОСАГО не подлежит, речь идёт только о восстановлении и компенсации утраченного в автоаварии.

Важно отметить, что после ДТП страховщик виновника платит пострадавшему.

Зачинщик же аварии тоже обычно нуждается в ремонте, но по ОСАГО ему на это денег не положено – платить надо или из своего кармана, или за счёт других страховок, в частности, КАСКО.

Начнём с того, что же представляют выплаты при ДТП по ОСАГО. Это компенсация нанесённого не по своей вине вреда потерпевшему.

Цель ОСАГО – дать денег на восстановление состояния машины и здоровья к доаварийному состоянию:

  • выплачивается цена восстановления машины;
  • оплачиваются дополнительные услуги при ДТП, включая перевозку;
  • компенсируются травмы и увечья, а также утрата жизни и похороны – в счёт родственников.

Какая сумма возмещения ущерба по ОСАГО является максимальной? По действующим нормам установлены максимальные выплаты страховщика после ДТП:

  • 400 тысяч за повреждённое имущество;
  • 500 тысяч за ущерб здоровью.

Сегодня выплата за ущерб здоровью считается отдельно на каждого пострадавшего, то есть выплата может превышать полмиллиона. Выплаты на имущество считаются все вместе, по этой части страховщик заплатит не более 400 тысяч в любой аварии.

Получить выплаты потерпевший должен с рядом документов, подтверждающих:

  • право собственности;
  • сумму ущерба (заключение эксперта);
  • оплату понесённых расходов.

Страховщик может не только возместить деньги. Новые правила дают ему право взять на себя ремонт авто.

Это называется натуральным выражением страховки. Но за вред здоровью можно получить только деньги.

Что дает полис ОСАГО - Автосправочник

Выплаты по ОСАГО – тяжёлое бремя для страховщиков, которые всё больше стремятся избежать этих низкорентабельных и даже убыточных полисов.

Поэтому компании будут стремиться снизить свои потери любой ценой том числе обманывая потерпевшего.

Особенностью выплаты по ОСАГО является то, что она покроет не полное восстановление автомобиля. Если к аварии машина уже была побита и её цена стала ниже заводской, то и после страхового ремонта ситуация не улучшится.

Но страховщик может здесь «перегнуть палку». В ходе оценки ущерба эксперты должны составить список повреждений транспортного средства. И в итоге счёт формируется на основании этого списка. Если какие-то повреждения в список не войдут, сумма выплаты несправедливо упадёт.

ПОДРОБНЕЕ:  Необходим ли техосмотр при страховании осаго

Не считать часть ремонта позволяет и другая уловка. Часто страховщики основываются на справке ГИБДД и учитывают только указанные в ней повреждения. Но полиция составляет свою справку с другими целями.

В неё входят царапины и вмятины, видные при простом осмотре – по ним можно судить о виновности в аварии. Но «травмы» железного коня могут быть и не видимы.

Страховщик обязан опираться на экспертное заключение – что надо чинить, а не на справку с места ДТП.

Даже правдиво назвав все повреждения, страховщик может снова попытаться увильнуть. Для этого можно занизить стоимость ремонта, например, посчитать более дешёвые детали, не подходящие для автомобиля.

Так как восстановление идёт до предаварийного состояния, страховщики могут занизить его оценку. В методологии расчёта страховки есть графа износа автомобиля.

Чем выше износ, тем меньше стоит автомобиль и дешевле чинить его повреждения. Поэтому износ часто завышают в страховых. Максимальный износ по ОСАГО составляет 50%.

Что дает полис ОСАГО - Автосправочник

Неправильные поправочные коэффициенты к ремонту автомобиля могут применяться, чтобы снизить сумму выплат. Поправочные коэффициенты зависят от качества автомобиля и связаны со скоростью износа.

Компенсация потерянной стоимости машины после ДТП часто не учитывается в страховых выплатах, а ведь «битая» машина стоит сильно дешевле даже после ремонта и страховщик обязан это возместить – сумма доходит до 5-10% цены авто.

Часто полученных от страховщика денег мало на ремонт автомобиля. Это может быть по разным причинам:

  • страховщик занизил цену ремонта;
  • ремонт дороже, чем предельная выплата;
  • пострадали много автомобилей и выплату разделили между всеми.

Для первого варианта необходимо стребовать недостающее с самой страховой компании. Средняя выплата по ОСАГО составляет 30 тысяч рублей и далеко не приближается к максимальной, поэтому ограничений быть не должно.

От потерпевшего требуется заплатить за экспертизу и с её результатами обратиться к страховой компании виновника ДТП.

Возможны два варианта:

  1. Мирное соглашение.
  2. Взыскание через суд.

Оба метода действенные, но лучше суметь доказать страховщику в досудебном порядке его неправоту, чем тратить много времени и сил на суды. Либо нанять автоюриста – он профессионально занимается вопросом «выбивания» денег из страховых.

Что такое ОСАГО?

Затребовать деньги на ремонт можно и у виновника ДТП. Сколько бы ни заплатила страховая компания, ответственность за аварию лежит на нём и страховая лишь помогает ему с этой ответственностью.

Если такой помощи недостаточно, учинивший аварию должен сам доплатить недостающее.

Порядок действий тут такой же: сначала экспертиза, потом разговор и дальше – досудебно уладить дело или пойти в суд и вытребовать.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва 7 (499) 450-55-83, Санкт-Петербург 7 (812) 385-76-98 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Подробно об этом виде страховки

Прежде всего, следует отметить, что аббревиатура «ОСАГО» расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В народе данный вид страхования носит название «автогражданка».

В обязательном страховании принимают участие две стороны:

  1. Страховщик – юридические лицо, осуществляющее страховую деятельность на основании полученной лицензии. О том, как не ошибиться с выбором страховой компании, можно узнать здесь.
  2. Страхователь – владелец транспортного средства, который оформляет автогражданку.

Кроме того, страховщик также имеет право вписать в страховку других лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Так, посредством покупки полиса ОСАГО, осуществляется страхование гражданской ответственности водителя. Иными словами, в случае если автовладелец стал виновником ДТП, в результате которого был причинен вред имуществу либо жизни и здоровью третьих лиц, данный ущерб возмещается за счет страховой компании в пределах сумм, установленных законодательством. О правилах оценки полученного при ДТП ущерба мы рассказывали тут.

Срок действия автогражданки составляет 1 календарный год, по истечении которого страховку необходимо продлить. Кроме того, законодательством предусмотрена возможность покупки полиса с более коротким сроком действия.

Например, если водитель ездит на машине только в весенний и летний период, то он может оформить себе страховку всего на шесть месяцев. Соответственно, чем короче срок действия полиса, тем меньше будет его стоимость.

Обязательная автостраховка покрывает риски имущественного и физического характера.

В страховку ОСАГО входит компенсация следующих материальных затрат:

  • оплата лечения водителю и/или пассажирам, получившим увечья;
  • полис страхует от ущерба имущества, то есть ремонт и покупка автозапчастей будут компенсированы потерпевшей стороне;
  • прочие виды материального ущерба, нанесенного потерпевшей стороне (повреждение конструкции, забора или другого объекта);
  • ОСАГО покроет ущерб, нанесенный здоровью пешехода.

При возникновении дорожно-транспортного происшествия потерпевшую сторону интересует вопрос о том, какую сумму ущерба покроет ОСАГО. В 2017 году произошли изменения в размерах страховых выплат в сторону увеличения.

Сумма покрытия ущерба при аварии составляет:

  • для ремонта и восстановления автомобиля максимально может быть выплачено 400 000 рублей;
  • компенсация вреда, нанесенного здоровью (телесные увечья) — не более 500 000 рублей.

В каждом конкретном случае размер выплаты определяется индивидуально, в зависимости от полученных повреждений. Если максимальной суммы выплаты недостаточно, чтобы полностью покрыть нанесенный ущерб, виновнику аварии придется компенсировать оставшуюся часть из собственных сбережений.

При возникновении вопроса о выплате страховой суммы в учет берется понятие о том, является ли данный случай страховым. Ответственность по ОСАГО распространяется именно на случаи, связанные с дорожным движением.

Страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении нескольких условий:

  • наличие двух сторон: виновник аварии и потерпевший;
  • участником дорожно-транспортного происшествия должен быть застрахованный автомобиль (страхуется не водитель, а конкретное транспортное средство).

Перечень страховых случаев ОСАГО регламентирован Федеральным законом Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

Перечень нестраховых случаев по ОСАГО утвержден в статье 6 Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ:

  • вред автомобилю или имуществу водителя нанесен не транспортным средством, а человеком;
  • в дорожно-транспортном происшествии участвует автомобиль, отличный от указанного в полисе;
  • потерпевшим объектом является исторически-культурный объект, архитектурное наследие;
  • не возмещается упущенная выгода и моральный ущерб;
  • вред, нанесенный грузом, относящимся к категории риска (например, строительные материалы);
  • получение ущерба во время погрузочно-разгрузочных работ.

Вот уже более 10 лет назад в нашей стране ввели обязательное оформление полиса ОСАГО. Железной рукой инспекторов ГИБДД заставили всех водителей нашей страны иметь полисы автострахования. Как ни смешно это звучит, но до сих пор далеко не все владельцы автомобилей и полисов автогражданки понимают, что они страхуют, оформляя обязательный полис ОСАГО.

Что дает полис ОСАГО

ОСАГО – это двухсторонний договор между страховой компанией, имеющей государственную лицензию на заключение договоров ОСАГО, и владельцем транспортного средства. Согласно договору страхования, компания-страховщик принимает на себя обязательства по возмещению ущерба, нанесенного третьим лицам при наступлении страхового случая, а проще сказать, ДТП.

Причем сумма ответственности страховщика оговорена изначально и конкретно прописана в договоре. Урон имуществу, в случае одного потерпевшего, оценивают не более 120 тысяч рублей. Если пострадавших несколько, страховая выплата составит 160 тысяч рублей на всех.

Компенсация вреда жизни и здоровья каждого пострадавшего не превысит 160 тысяч рублей.

Из всего вышесказанного становится понятно, что страховая компания является буфером между виновной стороной и пострадавшим в ДТП. Она берется возместить вместо виновного лица определенную денежную сумму пострадавшим в ДТП, при условии, что виновник установлен и его вина доказана.

Таким образом, полис ОСАГО обеспечивает определенную финансовую защиту виновного в ДТП.

Однако не всегда страховая компания оплатит ущерб в результате ДТП.

Когда страховщики откажутся платить

  • Если в процессе разбирательства выяснится, что были нарушены условия договора в части оговоренной при оформлении полиса ОСАГО транспортного средства, лиц, которые могут управлять автомобилем или срока использования транспортного средства, то в выплате будет отказано. Это касается как виновного лица, так и пострадавшего.
  • Если пострадавший находился за рулем транспортного средства в состоянии опьянения – ему откажут в праве получения компенсации.
  • Если вред нанесен имуществу, принадлежащему виновному лицу. Проще, если вы столкнулись с машиной своей жены, страховой случай не наступил, т. к. имущество супругов является общим и в данном случае, действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • В выплате будет отказано в том случае, если доказан корыстный умысел потерпевшего. Этот пункт замечательно сводит на нет усилия различных аферистов-акробатов, которые раньше так любили прыгать под машины и вымогать нешуточные деньги с несчастных владельцев автомобиля.
ПОДРОБНЕЕ:  Тинькофф осаго выплаты

Из всего сказанного следует, что страховая компания, в которой клиент оформил полис ОСАГО, позаботится о пострадавшем, причем в пределах не очень большой суммы, но заранее оговоренной в договоре страхования ОСАГО.

При легких ДТП, помятом бампере или раздавленном фонаре, этого будет достаточно. А при более серьезных авариях, да еще и с участием дорогих автомобилей, сумма ущерба существенно превысит выплаты страховой компании. Учитывая стоимость ремонта и восстановления товарного вида дорогой машины, денег для этого понадобится намного больше, чем предполагает страховая выплата по полису ОСАГО.

Финансовая защита ДОСАГО

Однако существует такой вид страхования, как ДОСАГО, которое является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Оно для пострадавших в ДТП станет самым настоящим спасением.

Договор ДОСАГО заключается только вместе с оформлением полиса ОСАГО. В различных страховых компаниях он может стоить от 500 до 1000 рублей. Полис ДОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту владельцам транспортных средств в размере до 1 миллиона рублей.

Все правила ОСАГО полностью применимы к ДОСАГО. И каждый владелец автомобиля вправе сам решать, достаточно ли ему только ОСАГО, или все же стоит подстраховаться более существенно.

Многие начинающие автомобилисты, приобретая обязательный полис ОСАГО, считают, что теперь они при совершении ДТП получат компенсацию от страховой компании за весь причиненный им ущерб. На самом деле компенсирован ущерб будет не им и не весь, а в ограниченном количестве.

При совершении ДТП слово «ответственность» приобретает юридическое значение. Участники аварии сразу делятся на виновников и потерпевших. У виновников возникает обязанность по отношению к потерпевшим.

Она заключается не в том, чтобы принести свои извинения (хотя это тоже не помешает), а в материальной компенсации вреда, причиненному имуществу, здоровью и жизни потерпевших. Страховой полис ОСАГО выдается потенциальному виновнику. Юридически это называется «страхование гражданской ответственности».

Страховая компания в определенном смысле берет эту ответственность на себя, поскольку в свое время она получила доход в виде стоимости полиса. Ущерб имуществу может быть компенсирован двумя способами: выплатой денег или самостоятельным проведением страховой компанией ремонта на станции техобслуживания.

Бланк полиса ОСАГО и калькулятор

В 2017 году приоритетным считается второй способ. Выплата денег производится при наличии определенных обстоятельств.

Выплаты по полюсу ОСАГО при наступлении страхового случая делятся на две части по принципу «имущество – отдельно, здоровье и жизнь – отдельно».

Конкретно это выражается в следующих цифрах:

  • компенсация за ущерб, причиненный имуществу – 400 тысяч рублей
  • компенсация за вред здоровью или жизни потерпевших – 500 тысяч рублей

Эти цифры являются максимальными. Если размер будет превышать указанные ограничения, то у потерпевших остается право подавать заявление в суд, но не на страховую компанию, а непосредственно на виновника аварии.

Не во всех случаях страховая компания согласится произвести выплаты. Существует перечень обстоятельств, когда отказ считается правомерным:

  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло по вине водителя, управлявшего транспортным средством, не указанным в данном конкретном страхом полисе
  • авария случилась во время обучения вождению инструктором
  • авария произошла при проведении тест-драйва машины
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • ДТП произошло не по вине водителя, а явилась следствием природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • ущерб нанесен из-за перевозки груза слишком большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • нанесение ущерба совершено преднамеренно с целью получения выплаты и факт этот доказан

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП — определение ущерба и лимит выплат

Электронный полис ОСАГО

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа

    При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

  • Гарантия качества

    Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.

  • Фиксированный срок

    Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей при оформлении ДТП по европротоколу), и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

В каких страховых компаниях выгоднее приобрести ОСАГО

Законодательство регулирует стоимость полиса ОСАГО в рамках дозволенного «коридора». С 2019 года эти «рамки» сдвинулись на 20% в ту и в обратную сторону. Каждая страховая компания самостоятельно выбирает размер базового тарифа.

Учитывая коэффициенты, используемые при расчете цены за ОСАГО, итоговый размер стоимости полиса у разных страховых компаний будет отличаться. Однако, цена является не единственным фактором, влияющим на выбор страховщика. Важно обратить внимание на надежность и репутацию компании.

ТОП-рейтинг страховых компаний в 2019 году:

  1. «Тинькофф-Страхование»;
  2. «Альфа-Страхование»;
  3. «Согласие»;
  4. «ЭРГО»;
  5. «БИН-Страхование»;
  6. «Ренессанс-Страхование»;
  7. «Зетта Страхование»;
  8. «Ингосстрах»;
  9. «INTOUCH»;
  10. «Югория».

Оформление полиса ОСАГО является ежегодной обязательной процедурой для каждого водителя. Выбор страховой компании должен опираться не только на стоимость страховки, но и на рейтинг организации. ОСАГО, полученный в надежной компании, позволит избежать финансовых проблем в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Возникают ситуации, в которых необходимо узнать не только информацию о том застрахован автомобиль или нет, но и номер самого бланка. Например, когда он потерян, а для того чтобы восстановить необходимо обратиться к страховщику и сообщить номер полиса, либо при участии в ДТП, если виновник не предоставил ОСАГО, то можно проверить застрахован его автомобиль или нет.

Отправить
Adblock detector