Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

Электронное ОСАГО

«Ладно» — подумал я, сейчас же начали применять электронный полис ОСАГО. Я человек прогрессивный с интернетом на «ТЫ», думаю легко и просто застраховаться. Но не тут-то было, практически все компании, только пролонгируют ОСАГО через официальные сайты, а вот речь о том чтобы заказать новый, для вновь обратившегося – ТАКОГО НЕТ! Просто жесть какая-то. Обидно до глубины души.

Поэтому у меня возник такой вопрос – вот правительство повысило цены в два с лишним раза на ОСАГО, а реально стало еще хуже. Раньше в 2008 – 2009 годах, застраховаться проблем не было! Пришел и уже через полчаса у тебя полис на руках!

Сейчас что изменилось ТО? Ответьте мне пожалуйста, и почему нет в законе никакой статьи которая обрисовывала бы сроки оформления полиса, например не более 30 минут или в обязательном порядке через интернет.

Ладно, думаю с 1 января 2017 года, РЕАЛЬНО НАСТУПЯТ ПРОДАЖИ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ! То есть как вижу это я – зашел на сайт, заполнил форму на сайте, рассчитался с карты или электронных денег и распечатал полис у себя дома!

Если остановит инспектор ГИБДД, то проверка в базе «РСА» (Российский Союз Автостраховщиков) и если нет подделки, поедете дальше. ДУМАЮ, ЛЮДИ ПРОСТО СКАЖУТ СПАСИБО И УЙДУТ ЭТИ НЕ ОБОСНОВАННЫЕ ОГРОМНЫЕ ОЧЕРЕДИ!

А пока нет НОРМАЛЬНЫХ калькуляторов на сайтах компаний, давайте будем пользоваться калькулятором на сайте РСА, все же это контролирующая организация.

Кто и когда имеет право на скидку?

В определении действительности скидочного коэффициента помимо класса водителя действует ряд нюансов:

  • КБМ учитывается только при открытии нового договора (или пролонгации), когда срок действия предыдущего уже истек.
  • При ограниченном количестве граждан, имеющих право на управление ТС, водителя с  классом соответствующим скидке требуется заносить в ОСАГО с первого дня действия полиса. Безаварийный стаж не учитывается при расчете за неполный год. При этом калькуляция полиса производится по формуле «Расчетного КБМ» когда взимается страховая премия (стоимость полиса), учитывающая «худший» коэффициент водителя. К примеру если к управлению ТС допущены 3 водителя с КБМ 1, 0.85 и 0.5, то оплачивается 100% полиса без скидок согласно коэффициенту 1. При наступлении страхового случая по вине клиента с КБМ 0.85, понижается только класс виновника ДТП, бонус-малус остальных водителей остается без изменений.
  • При неограниченном количестве лиц допускаемых к управлению учитывается только КБМ собственника. Причем только когда предыдущий договор был оформлен на то же ТС с идентичным владельцем. При прочих обстоятельствах (смене ТС, ограничении лиц допущенных к управлению, смене собственника), КБМ «сбрасывается» до единицы.

Иногда требуется получить официально заверенный документ об отсутствии или наличии страховых случаев за срок действия предыдущего договора ОСАГО. Справка выдается бесплатно, по результатам обращения к страховщику, где вы оформляли ранее выданный полис.

Справка: нормативный срок выдачи документа, установленный законодательством РФ, составляет 5 суток.

Отметим, что при калькуляции КБМ заключаемого договора отдается приоритет данным по базе РСА, а не справке из страховой организации.

Присвоение КБМ осуществляют на основании информации об аварийности, которая содержится в предыдущих договорах ОСАГО, закончившихся год назад. Если страховая история отсутствует, тогда коэффициент принимают за единицу.

Класс водителя (владельца машины) рассчитывают в период действия годового полиса один раз. Это означает, что если есть выплаты по вине собственника машины, тогда его КБМ повысят при оформлении следующего договора.

При заключении нового полиса скидка за внимательную езду будет учтена лишь в том случае, если срок действия предыдущего документа истек не больше года назад. При этом на величину коэффициента бонус-малус не влияет период эксплуатации транспортного средства.

Иногда согласно полису к управлению машиной допускается ограниченное число лиц. В этом случае водителя, который претендует на скидку, необходимо вписать в страховку в тот день, когда документ вступает в силу.

Скидка за внимательную езду сохраняется при смене фирмы-страховщика, а также при продлении срока действия полиса в компании. Владелец автомобиля имеет право получить бонус в том случае, если к моменту вступления в силу новой страховки термин действия предыдущего полиса ОСАГО истек.

На скидку в следующем страховом периоде имеют все водители независимо от их класса и нынешнего значения бонус-малуса, если в прошедшем периоде они не являлись участниками ДТП.

Понижающий коэффициент получает как с нижним индексом М, та и с высшим — 13 классом. В данном случае страховой взнос обойдется первому почти на 10 рублей дешевле, второму же полис будет стоить половину от его первоначальной стоимости.

Как рассчитать ОСАГО?

Когда владелец авто в первый раз заключает договор ОСАГО, ему назначается класс 3 по системе КБМ. Во втором столбце таблицы напротив класса под номером 3 стоит коэффициент, равный 1. Это значит, что такой водитель будет покупать полис ОСАГО по 100% стоимости.

Через год при условии безаварийного вождения его класс повысится до 4, а коэффициент будет соответствовать 0.95. В таком случае покупатель полиса получает 5% скидку. Если на протяжении 1-го года автомобиль попал в ДТП по вине владельца, то класс КБМ понижается на единицу, а коэффициент становится равным 1.4. Это значит, что стоимость страховки повысилась на 40%.

После второй аварии, совершенной в течение 1-го года езды, КБМ начинающего водителя становится максимальным (2.45). После этого вернуть 3 класс начинающий водитель может при условии, если на 2-й год вождения он не побывал в ДТП по собственной вине.

Десять лет аккуратной езды без ДТП по вине автовладельца награждаются 50% скидкой на полис, а КБМ водителя становится равен 0.5. После первой же аварии класс водителя со стажем понижается до седьмого с коэффициентом, равным 0.8.

Собственно все просто, заходим на сайт РСА и видим надпись «Калькулятор ОСАГО». Переходим и видим много не сложных полей. Таких как:

  • Владелец ТС
  • Тип ТС
  • Мощность двигателя
  • Срок договора
  • Период использования
  • Класс водителя
  • Несколько пунктов о регионе и городе
  • Далее информация о водителях, если два или три то вбиваем всех

Собственно внизу выходит сумма, которую вам нужно заплатить. НО ЗАПОМНИТЕ ЭТО РЕКОМЕНДУЕМАЯ БАЗОВАЯ СУММА, ТО ЕСТЬ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МОЖЕТ СВЕРХУ ДОКРУТИТЬ СВОИ ПРОЦЕНТЫ!

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
  3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  4. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
  5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Уровень у начинающего водителя

Приобретая обязательный полис ОСАГО впервые, начинающий водитель не вправе рассчитывать на получение скидки по КБМ. Обычно для таких водителей значение коэффициента вначале устанавливается на отметке не выше «1».

Первоначально страховая компания присваивает водителю 3 класс, а за безаварийные поездки у него есть все шансы в следующем году получить 4 класс. По завершении одного безаварийного года показатель будет уменьшаться, но аварии, совершенные в предыдущие годы забыты не будут, а останутся в базе и будут влиять на процент скидки.

КБМ полностью зависит от водительского стажа. Класс будет присваиваться каждому автовладельцу после покупки полиса. Всего их 14. Новичок с нулевым стажем получит класс М, то есть минимальный. Кстати, нулевой класс может быть присвоен также тем, у кого стаж насчитывает более 10 лет, если они в предыдущие годы стали участниками четырех и более аварий.

Новичкам следует быть предельно внимательными во время поездок, так как любое совершенное ДТП приведет к удорожанию страхового полиса. На протяжении первого года страхования это бывает особенно важно.

Новички без страхового стажа должны всяческими способами избегать повышенной страховой ставки. Частыми становятся ситуации, когда начинающие водители не спешат оформлять страховку, чтобы их КБМ не менялся.

Поцарапав капот автомобиля соседа или разбив случайно фару при выезде из гаража, они не обращаются к страховщику. Всегда можно договориться с другим водителем и возместить ему ущерб либо устранить последствия столкновения самостоятельно.

Если новичок недавно прошел обучение в автошколе и имеет трехлетний водительский стаж, то для него могут быть применены скидки, соответствующие классу от 0 до 2. Размер скидки рассчитывается путем умножения стоимости ОСАГО на коэффициент бонус – малус.

Чтобы КБМ менялся так, как это выгодно автовладельцу, нужно по возможности избегать аварий. Но если все-таки год выдался не совсем удачным, даже в самом наихудшем случае надбавка к стоимости полиса ОСАГО не превысит 145%.

Уровень коэффициента в соответствии с присвоенным классом выглядит следующим образом:

  • 3 кл. – КБМ равняется 1;
  • 4 кл. – 0,95, при этом скидка составит 5%;
  • 5 кл. – 0,9 и так далее.

До 13-го класса водитель будет получать бонусы.

Что происходит с классами ниже третьего:

  • 2 кл. – 1,4, наценка составит плюс 40% к тарифной ставке;
  • 1 кл. – 1,55, стоимость полиса возрастет еще на 15%;
  • 0 кл. – 2,3 — здесь придется заплатить 130%;
  • «M» – 2,45 или 145% — это максимальная цена.

Рассмотрим на конкретных примерах, как будет начисляться стоимость будущего страхового полиса и как используются данные таблицы для определения текущего КБМ:

  1. Водителю страховая компания присвоила 5 кл., он соответствует КБМ-показателю 0,9. Если в период действия данного полиса по вине водителя произойдет авария, то на следующий год СК ему присвоит только 3 кл., где КБМ равен 1. Когда водитель целый год проездил без происшествий, его класс возрастет до 6-го, а КБМ будет равняться 0,85. Не нужно волноваться о сохранности коэффициента при покупке полиса ОСАГО у другой компании-страховщика, КБМ останется неизменным и действующим. Нужно будет просто сообщить его сотруднику той фирмы, услугами которой он планирует пользоваться.
  2. Сергей Иванович Петров обратился в страховую фирму в январе 2018 года. При оформлении договора о страховке ему был присвоен 9 класс и 30-процентная скидка к базовому тарифу, согласно коэффициенту БМ. Данные сведения позволяют утверждать, что автовладелец неоднократно пользовался услугами данной СК и каждый раз получал за безаварийное вождение скидку в 5%. Что его ожидает при отсутствии страховых случаев или аварий? Через год наш Сергей Иванович снова посетил офис страховой фирмы с целью заключить новый договор. Поскольку клиент считается хорошим водителем, ездит без происшествий, то сотрудник СК, согласно таблице определения бонус-малуса, назначил ему понижающий КБМ за прошедший год. Таким образом, водителю присваивается 10 класс и коэффициент 0,65, дающий право на получение скидки 35%.
  3. Спустя еще год Сергей Иванович снова пришел в ту же компанию, но в прошедшем году он стал участником и виновником сразу двух аварий. Поскольку у него был 10 класс, то по причине совершенных ДТП он будет понижен до 3-го, а коэффициент будет равняться единице. В таком случае он должен будет оплатить полис ОСАГО полностью. Скидка ему предоставлена не будет.

Перечислим основные особенности начисления коэффициента:

  • следование принципу безаварийной езды;
  • КБМ присваивается по данным предыдущего полиса, действие которого закончилось;
  • договоры, заключенные на срок менее 12 месяцев, не учитываются (устанавливается «дежурный» КБМ, равный единице);
  • класс и стаж (опыт), причем действует разграничение между водителем и собственником авто;
  • увеличить КБМ можно не попадая в аварии на протяжении текущего года;
  • при продлении полиса с той же компании или другой действующая скидка сохраняется.

В некоторых городах сторонние фирмы продают поддельные полисы ОСАГО, предлагают бронь, а также чистые и заполненные бланки. В случае покупки такого документа после аварии автовладельцу придется восстанавливать автомобиль за свой счет, так как никто страховку выплачивать не будет.

ПОДРОБЕЕ:  Квс в осаго что такое

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

Липовые полисы гражданской ответственности стоят гораздо меньше, чем оригиналы, особенно если дело касается иномарок. Однако ошибочно считать, что вы самый лучший водитель, который сможет избежать аварийных ситуаций. В жизни бывает всякое, и недаром есть поговорка – скупой платит дважды.

В законах нет правила, которое обязывало бы страховые компании обозначать данный коэффициент в полисе. И только тогда, когда внутренними инструкциями конкретной компании предписано указание КБМ для «ограниченных» полисов ОСАГО рядом с ФИО водителей, можно определить показатель по этому документу.

В «неограниченных» полисах иногда можно встретить указание коэффициента КБМ в разделе «Особые отметки». Оба интересующих водителя показателя, его собственный и расчетный КБМ, обязательно должны присутствовать в заявлении страхователя. Эти данные вносит агент при продлении действующего или оформлении нового договора.

Максимальный размер скидки на приобретение полиса ОСАГО ограничен 50%. КБМ в данном случае составляет 0.5, а класс водителя равняется 13. Такая льгота предоставляется автовладельцу, на протяжении десятилетия не получавшему выплат от страховщиков за ДТП, в которых признали его вину.

Где можно посмотреть свой текущий КБМ? Данные о КБМ всех автовладельцев (водителей) содержатся в базе данных официального интернет-портала РСА. Для того чтобы найти свой КБА, нужно совершить следующие действия.

  • Перейти на официальный сайт.
  • Согласиться с передачей в систему ваших сведений и нажать «ОК».
  • На следующей странице заполнить все поля, ввести шифр и нажать «Поиск».

Для физических лиц потребуется указать ФИО и данные водительских прав. Юридическим лицам необходимо ввести ИНН, а также VIN и другие данные транспортного средства. Стиль вождения у всех водителей разный.

При первичном заключении договора ОСАГО клиенту страховой фирмы присваивается индекс со значением 1. Это значение говорит о том, что вновь обязательно застрахованный клиент ни чем не лучше и не хуже других.

Логотип союза автостраховщиков

Если же вы покупаете полис в новом предприятии или перезаключаете договор в старом, страховщику достаточно обратиться к сайту союза автостраховщиков и ввести в систему следующие данные:

  • фамилию, имя, отчество водителя;
  • дату его рождения;
  • номер водительского удостоверения.

22:57

База данных выдаст имеющийся у клиента водительский класс, который напрямую связан с его существующим бонус-малусом.

Собственно рассчитать этот класс водителя не сложно! А если говорить правильно, то это — коэффициент «Бонус-Малус». Почему он так называется да все просто – если вы катаетесь год без аварий, то вам дают «Бонус» — 5% скидки на следующий год, а если попали в аварию (или две —  три) то вас наказывают, увеличивая коэффициент страховки (это понятно «Малус»).

Теперь понеслась полезная информация для тех, кто не понимает, как его рассчитывать, смотрим вот эту табличку КБМ.

В ней всего 15 уровней, начинаются с «M», дальше от «0» до «13» включительно.

Собственно, если вы начинающий водитель — только что сдали на права, то для вас будет действовать самый максимальный КБМ, это нулевой уровень, коэффициент для вас будет 2,3! Просто вдумайтесь, то есть если ставка на ваш авто к примеру 4000 рублей, то вам нужно будет заплатить 4000 Х 2,3 = 9200 рублей.

Прокатались мы год, без аварий, вам присваивается «1» класс водителя. И если смотреть в таблицу, то КБМ будет равен — 1,55

Далее еще год без аварий, «2» класс водителя, КБМ – 1,4

Третий год безаварийного стажа – «3» класс водителя, КБМ – 1

Собственно так далее, как видите ничего сложного, но внизу я обязательно предоставлю видео с расчетом, так что смотрите.

Если будете соблюдать правила и кататься 15 лет без аварий, то максимальный класс водителя это «13», возможная скидка 50%! То есть вам КБМ – 0,5. Значит если базовый тариф на ваш авто, к примеру, 4000 рублей, вы заплатите всего 2000 рублей, не плохо правда?

Вот так и рассчитывается класс водителя, который характеризуется КБМ. Но что делать, если вы совершили аварию, причем по вашей вине?

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Законодательством не предусмотрено обязательное указание применяемого коэффициента бонус-малус в полисах ОСАГО. Но порой страховые организации издают внутренние приказы, в которых обязывают сотрудников напротив фамилии каждого собственника транспорта указывать имеющийся коэффициент.

Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

  • значение указывается рядом с фамилией страхователя
  • информация указывается в специально отведенном для этого месте

Расчет КБМ

КБМ применяется во всех страховых компаниях, работающих с договорами «ОСАГО».

От этого показателя зависит, сколько гражданину придется заплатить за страховку, и как долго придется ездить без аварий, чтобы получить полис по минимальной стоимости.

Как определяется КБМ для «ОСАГО»? Уже при первом обращении в СК страхователю присваивается определенный класс. Если водитель будет ездить аккуратно, он повышается на следующий год.

Аварии, соответственно, приводят к снижению класса. Чем выше этот показатель, тем лучше. Так, к примеру, если у водителя тринадцатый класс, надбавочный коэффициент бонус-малус составит всего 0,5%, что существенно повлияет на стоимость страхового полиса.

Исходный параметр

При первом обращении в страховую, клиенту присваивается определенный класс скидки по «ОСАГО». Для новых клиентов устанавливается третий класс. Это значит, что КБМ соответствует единице.

Чтобы рассчитать, насколько этот показатель повлияет на стоимость полиса, необходимо от единицы отнять коэффициент, соответствующий классу, после чего умножить результат на сто процентов.

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

То есть, если у водителя третий класс, расчет производится следующим образом: (1 – 1) * 100%. Очевидно, что в результате расчета будет получен результат – 0%. Это значит, что размер страховой премии не увеличивается и не уменьшается. Соответственно, за услугу придется заплатить по базовой ставке.

На основании данных этой таблицы можно сделать несколько выводов:

  1. Увеличение класса снижает коэффициент на 0,05. Соответственно, с каждым годом размер скидки увеличивается на пять процентов.
  2. Добиться снижения стоимости сложнее, нежели повышения. Так, при четвертом классе КБМ составляет 0,95 (снижение на 0,05), в то время как при втором классе этот показатель увеличивается до 1,4 (увеличение сразу на 0,4).
  3. После получения первой – четвертой страховой выплаты (в зависимости от конкретного класса), гражданину будет присвоен максимальный КБМ водителя (2,45). Соответственно, дальнейшее оформление страхового полиса обойдется ему дороже.

Если водитель ездит без аварий на протяжении десяти лет, то по истечении этого времени скидка на оформление полиса составит: (1-0,5) * 100% =  50%. То есть, полис обойдется в два раза дешевле, нежели при базовой ставке.

На формирование коэффициента бонус-малус влияет несколько факторов. В первую очередь – сам водитель. Чем аккуратнее он управляет транспортным средством, тем ниже будет КБМ. От этого напрямую зависит присваиваемый класс, который, в свою очередь, влияет на сам КБМ.

На данный параметр, кроме стиля езды, имеет влияние водительский опыт. Чем дольше гражданин за рулем, тем выше скидка (из-за увеличения классов).

Для понижения класса достаточно получить всего одну компенсацию. Из-за этого, к примеру, можно перейти с тринадцатого класса в седьмой. При большом количестве страховых выплат во время последующего оформления полиса может быть установлен максимальный КБМ – 2,45.

Нужно также обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Если в полисе применяется ограничение количества водителей, то есть прописано несколько граждан, допущенных к управлению, используется наименьший класс, присвоенный одному из водителей.
  2. КБМ при неограниченной страховке определяется по собственнику ТС, то есть лицу, оформляющему страховку.

Соответственно, можно сделать следующий вывод: если гражданин хочет прописать в полисе несколько водителей, желательно, чтобы у них были высокие классы.

Расчёт коэффициента основывается на следующих параметрах:

  • класс водителя на момент страхования;
  • количество аварий за страховой период.

При расчёте необходимо учитывать следующие моменты:

  • лицам, которые были впервые застрахованы, присваивается значение 1;
  • за год безаварийного вождения КБМ уменьшается. В результате возникает скидка. Она влияет на цену страхового договора;
  • наибольший порог – 0,5. Он предполагает скидку в 50 % от установленного тарифа. Льгота в таком размере полагается водителям, которые в течение 10 лет не обращались в компанию за выплатами по ОСАГО.

Принцип расчёта КБМ следующий:

  • в начале страхования водителю присваивается определённый класс. Ему соответствует конкретное значение коэффициента. Узнать его можно из специальной таблицы;
  • из значения КБМ вычитается единица;
  • получившийся результат умножается на 100 %.

При оформлении полиса ОСАГО впервые человеку автоматически присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент бонус-малус (КБМ), равный единице. В этом случае размер страховки составляет 100 %.

Если коэффициент равняется 0,9, тогда расчёт будет иметь следующий вид: (0,9 — 1) × 100 % = -10 %. В результате размер скидки составляет 10 %. В случае ДТП коэффициент равняется 2,45. Здесь расчёт уже будет выполняться таким образом:

Коэффициент КБМ для полиса ОСАГО

Класс автовладельца увеличивается ежегодно, если за страховой годовой период он не попадал в дорожно-транспортные происшествия. Это позволяет при продлении срока договора страховки получать скидку в размере 5 % и выше.

Следующий страховой период уже рассчитывается по новому классу. Если же человек обращался за возмещением, тогда его класс уменьшается, а коэффициент растёт. Поэтому новая страховка обойдётся ему уже дороже.

Для расчета бонус-малуса необязательно иметь семь пядей во лбу, и любой сотрудник страховой фирмы без труда это сделает. Он даже не будет проводить допрос с пристрастием, пытаясь выяснить, попадали ли вы вольно или невольно в какие-нибудь аварии.

Имеется в виду, выплачивало ли страховое предприятие компенсацию пострадавшему по вашей вине владельцу другого автомобиля. Все это содержится в общей базе страховых компаний, независимо от того в какой именно вы приобрели полис.

На сайте Российского союза страховщиков выложена таблица, по которой вам рассчитают коэффициент на предстоящий страховой год. Самое большее, что вас могут попросить сделать, так это предоставить справку с прошлого места страхования, да и то при условии, что вы решили заключить договор с новой страховой фирмой.

В ней, как правило, будут отображены следующие моменты:

  • ·количество выплаченных страховых компенсаций, если таковые имелись;
  • характер страховых случаев;
  • срок прошлого страхования;
  • информация о выплаченных компенсациях.

Возможно, будет добавлен пункт о неурегулированных требованиях пострадавшей стороны.

Обратите внимание, если прошедший период закончился удачно, а страховщик не желает понизить бонус-малус по какой-либо причине, вы можете письменно обратиться:

  1. К руководству этой компании.
  2. В Российский союз автостраховщиков. Срок рассмотрения документов союзом — три-четыре месяца.

Обычно до этого доходит очень редко. Не исключено, что в автоматизированную информационную систему закралась ошибка, которая не позволяет рассчитать достоверно бонус.

Если же при надлежащем функционировании АИС обнаружится хотя бы одно дорожно-транспортное происшествие, тогда уж не обессудьте, бонус-малус примет значение «плохое» и значение повысится на те же 9,9 рублей.

При хронических попаданиях в аварии — от 4 и больше — вам не позавидует даже велосипедист. Такая частота аварий сбросит в категорию М даже самый высший класс — 13. Вместо 50% скидки на следующий год, вы получите увеличивающий, равный 2,45.

Тут также все просто, опять смотрим таблицу, здесь есть как повышающие, так и понижающие коэффициенты.

Предположим, что вы являетесь дисциплинированным водителем со стажем в 8 лет, ваш класс водителя «7» (ведь есть еще и нулевой уровень) значит, ваш КБМ равен – 0,8

НУ такое случается, вы попали в одну аварию, причем по вашей вине, то есть страховая компания выплачивала деньги за поврежденный автомобиль, не важно сильно поврежденный или просто «чиркнутый бампер», тогда на следующий год для вас будет действовать повышающий КБМ из таблицы это четвертый столбец (одна выплата) – вам присуждается «4» класс водителя.

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

Что такое класс «M» — это штрафной индикатор, обычно так страховщики обозначают проблемных водителей, те кто постоянно бьет свои авто. Как видите у него самый большой коэффициент – 2,45

От себя скажу начинающим водителям (нулевой класс) очень сложно выбраться из этого уровня, то есть пока вы не умеете водить, есть большая вероятность, что вы чиркните какой-либо авто и угодите в штрафной «M» класс. Поэтому осторожность и еще раз осторожность.

Максимальный коэффициент КБМ

При попадании водителя в аварии КБМ будет повышающим, а при безаварийных поездках, наоборот, понижающим. Его значение будет сохранено, если будет продлен полис у прежнего страховщика или совершен переход в другую страховую компанию.

Какой бывает КБМ? Максимальное его значение устанавливается на отметке 2,45 для класса М, а минимальное — 0,5, которое устанавливается для самого высокого 13-го класса. Чем больше лет водитель проездил без совершения наездов на пешеходов и аварий, тем выше будет у него класс и ниже коэффициент бонус-малус.

Следовательно, будет понижаться и цена договора автогражданского страхования. Стал автовладелец виновником ДТП, обратился за страховкой – класс тут же понижается, а коэффициент возрастает. Если класс становится выше, то и стоимость страховки уменьшается. Все предельно просто.

Если на протяжении года договор действовал, и не было аварий, то класс водителя повышается на одну единицу, а коэффициент, соответственно, понижается на 0,05. Достигнув за 10 лет 13-го класса, самого лучшего показателя, водитель получит 50-процентную скидку на полис.

ПОДРОБЕЕ:  Купить полис ОСАГО Онлайн в Темрюке. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в Темрюке

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

Это будет означать, что за все десять лет страховой фирме не приходилось выплачивать компенсацию за аварии. Если стать виновником дорожных происшествий более 4 раз за год, тогда можно заработать максимальный показатель КБМ, равный 2,45.

Каждый безаварийный год приносит водителю 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50%. Ее получают водители, отнесенные к 13 классу. Чтобы заслужить такой бонус, необходимо 10 лет не попадать в ДТП.

Следует отметить, что во внимание принимаются только те дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой страховые выплаты. Если конфликт был урегулирован без привлечения страховой компании, такие аварии в расчете не участвуют и не величину коэффициента влиять не будут.

Самая большая скидка за аккуратную езду согласно ОСАГО равняется 50%. Это соответствует 13 классу или КБМ 0,5. Владелец автомобиля в течение 10 лет вправе получить максимальную скидку. Но это возможно лишь в том случае, если компания-страховщик за весь этот период не производила страховые выплаты за ДТП по ОСАГО по вине водителя.

Переход в другую компанию и КМБ

Многие переживают при переходе из одной компании в другую за свою скидку, правильнее нужно сказать за свой класс или показатель КМБ. Однако беспокоиться здесь не о чем. При переходе ваша бывшая компания должна вам предоставить ваш показатель КМБ.

Если они уперлись и говорят что это якобы секретная информация, то ее можно узнать у представителей РСА (Российского Союза Автостраховщиков), ведь там сейчас должна храниться вся ваша страховая история.

Поэтому страхование при переходе в другую компанию должен начаться именно с показателя на конец предыдущего года. Допустим, вы ушли с «5» классом, значит должны и начать именно с него.

Кстати, сейчас на многих страховых полисах указывают ваш КБМ на конец периода, это также информация для нового страховщика.

Также все можно рассчитать и самому (таблицы сверху я вам дал), просто банально сложите стаж от самого первого года до последнего, учтите все аварии и безаварийное вождение и вы сможете получить именно ваш коэффициент.

Правда только ваших слов для страховой будет не достаточно, нужно бумажное подтверждение, тут либо бывшая компания, либо старый полис ОСАГО (с отметками), либо информация от РСА.

Сейчас небольшое поясняющее видео, смотрим.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, ДОБАВЛЯЕМ В ЗАКЛАДКИ, искренне ваш АВТОБЛОГГЕР.

22:57

Таблица КБМ в 2019 году

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Рассчитать его по таблице довольно несложно. Конечно, лучше вам это сделать перед заключением нового или перезаключением старого договора.

Необходимо взять имеющийся бонус в нынешнем страховом периоде и посчитать количество выплаченных страховых выплат, если таковые имеются. В принципе, каждое ДТП отбрасывает автолюбителя или профессионала на классы ниже, что влечет за собой и повышение коэффициента.

Напротив, если он в прошедшем периоде не имел ни одной страховой выплаты, его коэффициент понизится на 0,5 процента, что приведет к уменьшению суммы страхового сбора.

При участии человека в 4 и более авариях, его малус станет самым высоким — 2,45, а мастерство понизится до разряда М, даже если он имел до этого 13.

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

Чтобы рассчитать свое значение, необязательно обращаться к сотрудникам фирмы. Это можно сделать самому с помощью той же таблице на сайте РСА.

Точкой отсчета будет ваш нынешний КБМ. Во второй колонке «коэффициент» находите приуроченный к вашему классу бонус-малус, к примеру, он равен 0,8. Затем переносите внимание на следующие пять колонок справа «Класс по окончании годового срока страхования…» .

Допустим, вы являетесь виновником одного дорожно-транспортного происшествия. Тогда класс снизится с 7 до 4, что произведет повышение КБМ до индекса 0,95. При наличии двух компенсаций, разряд понизится до 2, а стоимость базового тарифа возрастет больше чем наполовину.

Три аварии сведут все мастерство на нет, к рангу М, с повышающим значением 2,45. Спасти может только одно — наличие высокого класса от 9 по 13. Страховщик сделает снисхождение и даст значение равное 1,55.

К тому же, если вам менее чем 22 года и стаж за рулем насчитывает не более 3-х лет, присваивается индекс со значением 1,8.

Отметка о КБМ в страховом полисе

Если же вы злостный нарушитель абсолютно всех правил процесса дорожного движения и участвовали в 4 и более ДТП, машину лучше не иметь. Хронического аварийщика переводят в категорию М без всякой там оглядки на его образцовое прошлое. Ему придется раскошелиться, приобретая полис автогражданки на следующий год.

А теперь немного о хорошем. Если вы не имеете нареканий со стороны страхового предприятия, ваш бонус автоматически понижается на 0,5%.

Автогражданка предоставляет своим клиентам на выбор два продукта:

  • ограниченное обязательное страхование;
  • неограниченное или открытое обязательное страхование.

В полис ограниченного ОСАГО вносятся фамилии всех лиц, которые будут управлять автомобилем. Сколько человек можно вписать в ограниченную автогражданку?

Да сколько угодно! Их перечисление может занять дополнительные листы полиса, а документ получит только один человек.

Выгода налицо! Управляет толпа, а платят за одного.

Открытая автогражданка допускает к управлению автомобилем неограниченное количество лиц. Такое положение практикуется на предприятиях различной формы собственности, где закрепление за ТС определенного круга водителей, не гарантирует их постоянное управление этим авто.

А если руководитель фирмы предвзято относится к подчиненным и меняет водителей как перчатки? Каждый день переоформлять договор и покупать новый полис? Выход есть. В документ вписывается сам директор предприятия, и бонус-малус всех водителей этой машины будет равен индексу владельца авто.

Услуга хороша еще и тем, что в случае перехода автомобиля в частную собственность руководителя предприятия, ему оставляют существовавший ранее коэффициент. Правда, если новичок не испортил его своими действиями.

Коэффициент нескольких водителей ограниченного ОСАГО будет равен самому высокому КБМ водителя с самым низким разрядом. Заслуги более зрелых его коллег в этом случае в расчет не принимаются.

При досрочном расторжении договора, по каким-либо причинам, даже за один день до его окончания и при удачном стечении обстоятельств за прошедший период, водителю все равно не понизится существующий бонус. И наоборот.

Ниже приведена таблица кбм класса водителя, которая наглядно показывает зависимость величины коэффициента от аккуратности и опыта езды владельца машины. Такая таблица используется всеми страховыми организациями.

Для ориентации в таблице, определения бонуса за аккуратную езду, нужно знать количество аварий, произошедших по вине водителя и класс автомобилиста.

Каждому владельцу транспортного средства с самого начала присваивают кбм 1 класс 3 автолюбителя. Данный показатель обведен красной рамкой приведенной выше таблицы. Если в течение первого года не наступил страховой случай, это означает, что в следующем году водителю присвоят четвертый класс.

При этом коэффициент снизится до 0,95. Если же компания-страховщик произвела выплаты за ДТП, произошедшее по вине автолюбителя, тогда коэффициент сразу повышается до 1,55 и присваивается первый класс.

Что из себя представляет ОСАГО КБМ?

Под этим понятием имеется в виду система, предусматривающая бонус для водителей, которым некоторый период времени удается избегать попадания в ДТП, и снижение коэффициента (малус) для виновников аварий.

Справка: некоторые водители управляют своими автомобилями настолько аккуратно, что им удается в течение многих лет избегать аварий.

Таким способом они могут достичь максимального понижения стоимости страховки, которое в любом случае не превысит 50%. Иначе для страховых компаний оказание данной услуги станет невыгодным. Половину стоимости полиса платят те, кому в течение десятилетия удавалось ездить, избегая ДТП. Скидку по полису обязательного автострахования дают, если соблюдены условия:

  • дата, начиная с которой действует новый договор, наступит позже окончания действия предыдущего;
  • после того как последний полис перестал действовать, не прошло 12 месяцев.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика.

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2019 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2019 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

Что такое коэффициент бонус малус (КБМ) по ОСАГО? Как рассчитать свой КБМ страхования?

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Проверить КБМ автовладельца можно в сети Интернет. Сделать это просто по базе РСА онлайн на нашем сайте. Перейдя по ссылке вы сможете использовать специальный калькулятор, который высчитывает величину скидки за внимательную езду.

ПОДРОБЕЕ:  Техническое заключение на перепланировку

В базе отображается вся информация: сведения по числу ДТП, в которые попал автолюбитель, водительский класс, размер причитающейся скидки. Хоть система и продумана, точна, все же случаются казусы: в базе иногда содержатся ошибочные данные. Из-за чего водитель теряет возможность получить надлежащую ему скидку.

Эти ошибки нередко возникают из-за человеческого фактора. Также иногда бывают и проблемы технического характера. Поэтому собственникам машин следует зайти в базу и проверить верность внесенных данных.

Если в системе указаны неправильная информация, а у владельца автомобиля нет предыдущего полиса, тогда при оформлении нового страхового договора ОСАГО скидку не начислят. Чтобы избежать этого, рекомендуется собирать любые документы, подтверждающие класс автовладельца.

Что такое коэффициент бонус-малус?

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО

Свой коэффициент можно определить по таблице, приведенной ниже. Каждая строчка соответствует определенному классу КБМ, который дается автовладельцу на момент покупки полиса исходя из того, насколько аккуратно он водил машину в предыдущие периоды. Всего таких классов пятнадцать. Этот показатель определяется по результатам года.

При определении класса водителя в будущие 12 месяцев будет приниматься во внимание факт наличия или отсутствия в нынешнем году выплат страховых платежей за аварии, по которым признали его вину. Максимальный класс (М) получает водитель, который нередко становится виновником ДТП.

Государство через страховые компании строго следит за соблюдением правил дорожного движения автомобилистами, выставляя последним своеобразные оценки за вождение. Оценивание водителей происходит по различным факторам, в основном по возрасту человека и времени, проведенным им за рулем.

Личностные качества любителя или профессионала, сидящего за баранкой, наше государство не интересуют. А зря. Будем надеяться, что пока.

Во Франции, например, приветствуется, если автомобилем управляет семейная пара. И пускай новые орлеанские девы совсем не похожи на Жанну Д‘Арк, и не смогут войти в горящую избу, и не остановят коня на скаку, зато будьте уверены, не позволят подвыпившему супругу сесть за руль.

Таким образом, французы убивают двух зайцев. Во-первых, двойной контроль за поведением водителя на дороге, а второй — холостому гонять на машине обойдется дороже, чем супружеской чете.

Бонус-малус является одним из показателей, от которого зависит стоимость вашего полиса ОСАГО. Если вы не совершили за прошедший страховой год ни единого дорожно-транспортного происшествия, а также не являлись инициатором какой-либо аварии в процессе движения, страховая компания учтет ваши старания.

В следующем году обязательное страхование автогражданской ответственности подешевеет на целых полпроцента, что в деньгах означает 9,9 рублей.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

Если в ОСАГО указано несколько автолюбителей, тогда коэффициент бонус-малус рассчитывается по такому правилу: в учет принимают самый большой показатель. Например, у двух водителей накоплена скидка в 40% (их КБМ равен 0,6), а у третьего человека скидка равна 10% (0,9), тогда стоимость ОСАГО рассчитывается по скидке 10%.

Если же кто-то из числа застрахованных водителей попадет в аварию и будет признан виновным в случившемся, тогда его коэффициент лишь возрастет. Остальным скидка повышается на 5% в год. В случае, когда полис ОСАГО предполагает допуск к управлению машиной неограниченного числа лиц, тогда в учет принимают скидку, присвоенную владельцу автомобиля.

Особый порядок расчета КБМ предусмотрен для полисов обязательного автострахования, действующих сразу для нескольких человек, получающих возможность управления автомобилем. У каждого из них имеется своя страховая история, отличающаяся от остальных. Согласно этой истории каждому из них присваивается уникальный КБМ.

Для расчета скидки по ОСАГО потребуется взять некое конкретное значение коэффициента. В данном случае расчетной базой при определении КБМ становится наиболее высокий коэффициент. Например, если у двоих из трех водителей, внесенных в полис, КБМ составляет 0.5, у третьего он равен 0.8, то цена на полис понижается на 20%.

Необходимо выполнить шаги.

  1. Следует купить полис с учетом коэффициента КБМ, который в текущее время выдается базой РСА.
  2. Отправить в РСА претензию для восстановления правильного КБМ. Для этого потребуется:
  • составить заявление и подписать его;
  • отправить сканы заявления, настоящего и предшествующего полиса, водительских прав на электронную почту РСА;
  • допускается отправка копий вышеназванных документов по почте на официальный адрес РСА;
  • рассмотрение обращения занимает от 3 до 4 месяцев, после этого из РСА по почте приходит письмо с ответом.
  1. Далее потребуется написать заявление с требованием о перерасчете. Этот документ вместе с письмом от РСА необходимо предъявить страховщику, с которым оформлен действующий договор страхования.
  2. После этого цена на полис должна быть пересчитана. Страховой договор составляется заново, а деньги, уплаченные свыше реальной стоимости полиса с учетом перерасчета, возвращаются владельцу автомобиля.

Если данных в АИС на человека нет, то по умолчанию присваивается единичный коэффициент, без скидок, что равнозначно присвоению водителю 3 класса. Единица может также присваиваться по ошибке тем водителям, которые поменяли удостоверение, но не оповестили страховую компанию, соответственно корректные данные в АИС внесены не были.

Также это условие касается «смены реквизитов» (смена прав или фамилии) остальных лиц, допущенных к управлению ТС. Поэтому важно своевременно в письменном виде оповестить об этом страховщика. Условие явно оговорено в правилах страхования к любому договору ОСАГО. Существуют и другие условия, при которых  КБМ соответствует единице:

  • Когда действует «транзитный тариф» — авто следует к месту ТО или постановки на учет
  • Автомобиль зарегистрирован в другом государстве

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248  6795  6342  5889  5436  4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Подведение итогов

Коэффициент бонус-малус к транспортному средству не привязывают. Поэтому, если автолюбитель продает свою старую машину и собирается покупать новую, то по поводу скидки ему беспокоиться не надо, она сохраняется.

Но на скидку по полису стоит рассчитывать лишь в том случае, если новый полис вступает в силу не ранее завершения срока действия предыдущего договора, и если с момента окончания старого полиса не прошел год.

Например, водитель продал автомобиль в феврале 2017 года. Срок действия страховки истекает в июне 2017 года. На новую машину владелец имеет право получить скидку не раньше июня 2017 года. Если же договор ОСАГО был оформлен до июня месяца, например, в марте, тогда для расчета полиса будет применяться коэффициент бонус-малус на начало действия старого полиса. Дополнительная скидка при этом начисляться не будет.

КБМ

Бывает, что водитель накопил приличную скидку, а потом по определенной причине перестал страховаться по ОСАГО. Данные в базе данных будут храниться не дольше года с момента завершения термина действия договора.

Коэффициент бонус-малус помогает ощутимо снизить стоимость страхового полиса. Поэтому автомобилистам рекомендуется водить свое транспортное средство аккуратно и стараться не попадать в аварийные ситуации.

Особенности использования КБМ

Если при составлении договора страхования указано ограниченное число человек, которые могут управлять ТС:

  • расчет КБМ осуществляется с учетом данных по каждому водителю;
  • цена на полис определяется с применением «Расчётного КБМ», за основу которого принимается соответствующий коэффициент водителя, у которого наиболее низкий класс;
  • затем информация о каждом водителе согласно данным базы РСА изменяется в соответствии с тем классом, который он заслуживает характером своей езды с учетом всех предыдущих периодов;
  • в случае смены автомобиля КМБ остается прежним, так как его дают водителю, но не автомобилю;
  • в будущем году полис подорожает только для того водителя, который участвовал в аварии, вину за которую возложили на него.

Пример. В новый договор вписываются два человека — Васильев (4 кл.; коэфф. 0.95), а также Николаев (6 кл.; коэфф. 0.85). В информационную базу РСА заносятся новые сведения о них: Васильеву присваивается пятый класс с КБМ, равным 0.

Для «неограниченного ОСАГО» действуют следующие правила:

  • понижающий коэффициент получает только владелец автомобиля;
  • КБМ рассчитывается по результатам предыдущего договора ОСАГО с условием, что он также был неограниченным, а также при совпадении собственника и автомобиля в обоих договорах;
  • в иных ситуациях для расчета стоимости «неограниченного» полиса ОСАГО за основу принимается коэффициент, равный 1.

Форма проверки КБМ

Следовательно, если в полисе за прошлый год также не было ограничения на число водителей, а автомобилю не довелось побывать в авариях, то КБМ понижается в новом периоде для того, кто является собственником ТС.

Пример. В прошлом году собственник автомобиля Васильев, имеющий КБМ 1 (3 кл.), приобрел «неограниченный» полис ОСАГО. К управлению он допускал Николаева. По договору страхованию выплат не производилось.

Коэффициент при расторжении договора раньше срока

Бывают случаи, когда владельцу автомобиля по некоторой причине приходится разорвать договор со страховщиком досрочно. Что происходит с КБМ в данном случае? В этой ситуации скидку по итогам досрочно прерванного договора водитель не получает, так как коэффициент КБМ определяется только однажды за год по результатам прошедших 12 месяцев.

КБМ не будет отдельно рассчитываться в ситуации, когда действие договора прекратилось меньше чем через один год после оформления полиса. При расторгнутом ранее срока договоре КБМ будет соответствовать параметрам, определенным для полиса ОСАГО, который приобретался до прерванного соглашения.

Возобновление утраченного КБМ

Если вдруг ваших данных не оказалось в автоматизированной информационной системе, исчезла фамилия, классность, а вместе с ними, и бонус-малус, не расстраивайтесь.

Порядок его восстановления стандартен во всех страховых фирмах, нужно письменно обратиться:

  • к руководству компании;
  • в Российский союз автостраховщиков.

Хотя, исчезновение сразу из всех баз данных маловероятно. Скорее всего, вам предложат подождать несколько минут, чтобы уладить возникшее недоразумение.

Срок действия коэффициента КБМ ограничен 1 годом после истечения срока последнего договора. Все это время он будет сохраняться за владельцем автомобиля, который, как правило, одновременно является и его водителем.

Иначе говоря, КБМ возвращается к исходному показателю, соответствующему коэффициенту для человека, не имеющего стажа вождения. По желанию водитель имеет возможность вернуть свой настоящий коэффициент, соответствующий его опыту вождения.

Вместе с заявлением предоставляется пакет документов, включающий двустороннюю копию удостоверения водителя. Для «неограниченного» полиса ОСАГО необходимо также вместе с остальными документами добавить копию паспорта владельца автомобиля.

Что делать, чтобы КБМ не понизился после ДТП?

Рассматриваемый коэффициент является способом, помогающим значительно понизить расходы на покупку полиса ОСАГО. Этим объясняется стремление большинства водителей, практиковавших на протяжении долгих лет безаварийную езду, сохранить свою скидку в случае несерьезного ДТП.

Что можно предпринять для предотвращения потери КБМ, если вы оказались виновником небольшой аварии на дороге? В этом случае единственный способ избежать лишних расходов — договориться на месте происшествия. Сейчас это можно сделать законным способом.

Пример. Если в ДТП пострадал бампер другого автомобиля, например, на нем появилась небольшая царапина, то можно в качестве возмещения ущерба предложить владельцу авто 1–2 тыс. руб. В случае согласия у вас получится сэкономить на страховке, которую необходимо будет купить в следующем году.

Такой способ решения вопроса эффективен, если ДТП привело лишь к небольшим повреждениям автомобилей. В ином случае нужно будет обратиться к страховщику за полагающимися выплатами, а в будущем году переплачивать за полис.

Adblock detector