Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Особенности прямого возмещения убытков

Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.

Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:

  1. ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.
  2. Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.
  3. У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.
  4. Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.

Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:

  • возместить ущерб по ПВУ, если его размер не превышает новый предел в 100 тыс. руб. (в прошлом году лимит был — 50 тыс. руб.);
  • обратиться за возмещением даже в тех случаях, когда водитель не был внесён в полис ОСАГО и не является собственником ТС (ранее, в этом случае, следовал отказ).

Страховая организация обязана оплатить ущерб, который был получен в результате ДТП, в следующем порядке (о том, чья страховая компания должна выплачивать ущерб пострадавшему, читайте тут).

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Если ущерб был причинен авто, то расчет компенсации происходит с учетом износа, во всех случаях без исключения. Ведь мало вероятно, что на момент столкновения, авто потерпевшего было абсолютно новым. Именно поэтому СК просчитывают какая степень износа была на момент аварии у поврежденного авто. Компенсация происходит не полной стоимости детали, а с учетом ее износа.

При ПВУ взыскание ущерба происходит без учета износа.

За что выплачивается компенсация:

  1. Прямое возмещение убытков по ОСАГОНужно понимать, что страховая компенсация по договорам обязательного страхования выплачивается не только за вред причиненный автомобилю, но и за вред причиненный любому другому имуществу потерпевшего. Таким имуществом могут быть здания, сооружения и иное имущество лица в независимости от его статуса.
  2. Законодательством предусмотрено возмещение ущерба полученного в результате аварии, но сумма компенсации, которую получит потерпевший не может быть больше максимально возможной, которая прописана в ст.7 ФЗ №-40.
  3. Страховая организация обязана включить в сумму страхового возмещения все те расходы, которые были произведены потерпевшим по делу в связи с тем, что был нанесен вред его имуществу (эвакуация данного имущества с места где произошла авария, его доставку на ремонт, проведение независимой экспертизы и т.д.).
  4. Страховая компенсация причиненного вреда может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в виде направления на восстановительный ремонт.

Ухудшение здоровья

В апреле 2017 года в правила, регулирующие выплату компенсации по договорам обязательного страхования, были внесены существенные изменения. Тем страхователям, договора которых были заключены после 28 апреля 2017 года положены выплаты уже по новым нормам законодательства.

Одним из главных изменений, коснувшихся нормативов регулирующих компенсационные выплаты, является изменение максимально возможной суммы выплаты.

СПРАВКА: На сегодняшний день максимально возможная выплата, в которой был причинен вред жизни и здоровью потерпевшего составляет 500 тыс.руб. согласно ст.7 ФЗ №40.

О том, как получить возмещение вреда здоровью по ОСАГО, читайте тут.

В соответствии со ст. 1088 ГК РФ выплату компенсации имеют право получить только близкие родственники после смерти потерпевшего, причем при ДТП со смертельным исходом выплата компенсации не может составлять более 475 000 рублей по ОСАГО и не более 25000 рублей выплачивается в качестве компенсации расходов связанных с погребением.

Моральный вред

Какие действия стоит предпринять после получения морального вреда?

Согласно ст. 151 ГК РФ потерпевший имеет право взыскать моральный ущерб, но только в судебном порядке. В данном случае сумма ущерба не имеет максимально возможного размера и зависит от моральных страданий, которые понес потерпевший в результате аварии.

Суд вправе как удовлетворить требования потерпевшего в части морального вреда, так и отказать ему в удовлетворении его требований.

О том, как производится оценка причиненного вреда здоровью при возмещении морального вреда, рассказано здесь.

Когда используют выражение «прямое возмещение убытков по ОСАГО», понимают специальную процедуру, которая позволяет возместить расходы на ремонт пострадавшего транспортного средства от своего страховщика. Благодаря ему можно добиться следующего:

  • Снизить вероятность занижения величины страхового возмещения. Из-за его небольшой величины в этом просто нет смысла.
  • Уменьшить затраты страховщика на ведение дел из-за страхового случая. Нет надобности согласовывать собственные действия с иными организациями.
  • Сократить сроки получения выплаты. Возникающие со своей компанией вопросы можно решить значительно быстрее, чем в иной организации.
  • Уменьшить количество поданных судебных исков на страховые организации и водителя, который виноват в ДТП.

25 сентября 2017 года были внесены корректировки в ФЗ «Об ОСАГО». По новым правилам прямое возмещение убытков возможно даже при авариях, в которых участвовало три и больше авто. При этом не принципиально, когда был оформлен страховой полис у каждого водителя.

Предельный срок осуществления ремонта – не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

СТО не должна находиться дальше, чем в 50  километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).

Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, – 12 месяцев.

Каждому автомобилисту следует знать особенности применения полиса обязательного страхования и действующих законодательных норм. Основные правила, по которым реализуется прямое возмещение убытков по ОСАГО, установлены законом «Об ОСАГО», и ст. 14.1 закона №40-ФЗП. Финансовые и правовые вопросы регулируются ст. 183, 366 и 325 ГК РФ.

Для того, чтобы получить компенсацию в рамках прямого возмещения, необходимо присутствие следующих обстоятельств:

  1. Повреждения были получены в результате столкновения ТС.
  2. Водители столкнувшихся автомашин имеют действующие полисы ОСАГО.
  3. Повреждения были получены только машинами, непосредственно участвовавшими в ДТП.

Только полное соблюдение данных условий позволит обратиться в собственную страховую. В противном случае, потребуется привлечение страховщика виновной стороны, а при отсутствии полиса – прямому истребованию компенсации с водителя, спровоцировавшего ДТП.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

С целью приведения в порядок процесса выплаты и исключения случаев недобросовестного применения страховки с 2014 года были введены поправки, позволяющие пользоваться преимуществами безальтернативного прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ).

Вплоть до недавнего времени действовало ограничение числа вовлеченных в аварию автомобилей двумя транспортными единицами, однако практика показала, что аналогичное возмещение актуально и для столкновений большего количества автомобилей.  С 25.09.

2017 года через введение соответствующей поправки в закон об ОСАГО водителями автомобилей, поврежденных при ДТП, было получено право на прямое урегулирование убытков при столкновении трех и более машин. Положение действует для всех водителей без исключения, не взирая на дату оформления полиса.

Письменное заявление на получение страховой выплаты должно содержать:

  • полное название страховой компании, для которой подготавливается документ. Информацию можно получить из страхового полиса;
  • ФИО и адрес регистрации собственника автомобиля, который так же является и владельцем страхового полиса автогражданки;
  • данные доверителя. Графа заполняется исключительно в том случае, если за получением компенсации обращается не собственник авто, а его законный представитель, имеющий доверенность;
  • информацию о дорожном происшествии (время и место ДТП, особые обстоятельства, количество участников, в какие органы сообщено и так далее);
  • ФИО водителя и информацию об автотранспорте (марка и модель авто, государственный номер, присвоенный после процедуры регистрации), ставшим виновником дорожной аварии, а так же реквизиты автогражданки виновника;
  • полные данные пострадавшего, включая ФИО автовладельца, марку, модель, номерной знак и VIN номер автомашины, реквизиты ПТС или свидетельства о регистрации, реквизиты страховки;
  • способ проведения экспертизы для определения суммы ущерба, а так же дополнительные расходы, понесенные пострадавшим после дорожной аварии;
  • отметке о принятии заявления страховой компанией.

Дополнительно к заявлению прикладывается акт передачи документов, в котором указываются:

  • перечень документов, которые заявитель передает страховой компании;
  • реквизиты автовладельца для получения компенсации в денежном эквиваленте;
  • подписи потерпевшей стороны и сотрудника компании, принявшего заявление;
  • особые отметки, которые страховщик желает указать при приемке и проверке документов.

Возможен ли отказ, и по какой причине

Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

ПОДРОБНЕЕ:  Срок выплаты по ОСАГО в 2018 году

Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

Страховка призвана защищать интересы невиновной стороны, при которой страховая компания (СК) виновника возмещает ему сумму причинённого ущерба. Восстановить свой автомобиль, водитель, по чьей вине произошло ДТП, сможет только при наличии полиса КАСКО.

ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

  • при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
  • участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
  • у СК виновника лицензия является действительной;
  • обоюдная вина сторон не установлена.

Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

Часто правило ПВУ срабатывает только при небольшом материальном ущербе, а если обозначаются крупные суммы, компании стараются перенаправлять клиента для обращения в организацию виновника.

  • при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
  • вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
  • на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
  • при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

  • Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
  • Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
  • Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
    • представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
    • при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
    • своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

  • При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
  • Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
  • Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
  • В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (более подробно о сроках). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

Если лицо, виновное в аварии купило страховку до 01.10.14 года:

  • максимум 120 000 р., если повреждён авто одного потерпевшего;
  • максимально 160 000 р., если вред нанесён нескольким машинам.

Если виновник ДТП приобрёл полис после 01.10.14 года, каждый потерпевший имеет право на выплату в сумме не больше 400 000 р.

Если договор заключён после 01.04.15 года, то за повреждение транспорта каждому из потерпевших полагается сумма не более 400 000 р. за вред, причинённый жизни или здоровью – до 500 000 р.

возмещение убытков по осаго

Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

  • установлена обоюдная вина водителей;
  • ДТП произошло по причине перевозки грузов;
  • потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
  • причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
  • автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
  • авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
  • установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
  • банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
  • при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
  • полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
  • обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

  • умышленное причинение вреда имуществу;
  • недействительность договора на момент аварии;
  • срок диагностической карты истёк;
  • либо ссылка на то, что виновник аварии:
    • находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
    • у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
    • скрылся с места ДТП.

Подобные отказы незаконны, страховщик обязан возместить пострадавшему убытки. А уже потом взыскать их с нерадивого виновника происшествия в порядке регресса.

Рассмотрим несколько рекомендаций, следуя которым можно существенно снизить риск получения отказа в выплате страховки:

  • Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
  • Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
  • Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
  • Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
  • Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

  • Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
  • Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
  • До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

  • По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
  • Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
  • Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
  • Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
  • Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
  • Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:

  1. Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГОЕвропротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.
  2. Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.
  3. Если выяснилось, что виновник происшествия — не один.
  4. К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).
  5. У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.
  6. Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.
  7. Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.
  8. Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.
  9. При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.
  • вся предоставляемая информация должна быть правдивой;
  • исправления не допускается.
ПОДРОБНЕЕ:  Сколько действует кбм после окончания договора осаго

Что нового

Была изменена 14 статья 1 пункт. По старым правилам, пострадавший мог получить прямое возмещение по ОСАГО в таких случаях:

  1. На все ТС, которым был причинен ущерб в аварии, оформлен полис ОСАГО.
  2. В аварию попало только два автомобиля.

После обновления «Закона об ОСАГО» прямое страховое возмещение выполняется, если в аварии взаимодействовало больше двух машин.

Так, к примеру, если у одного водителя полис оформлен 13 апреля 2017 года, у другого 20 сентября 2017 года, а у третьего 4 января 2018 года, все пострадавшие стороны могут рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Что влияет на размер компенсации

Величина выплаты при прямом возмещении убытков определяется представителем страховщика. Однако далеко не всегда владелец автомобиля согласен с озвученной суммой. Если она кажется сильно заниженной, можно заказать независимую экспертизу.

Одним из лучших независимых бюро в России является Хонест. Компания обладает передовым оборудованием, а в ней работают сотрудники высшей квалификации. Они составят объективную оценку причинённого автомобилю ущерба и разработают экспертное заключение.

При необходимости его можно использовать во время судебного разбирательства. Если водитель выиграет дело, страховая компания компенсирует все понесенные расходы, среди них на проведение независимой экспертизы.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Кроме повреждений автомобиля на величину прямого страхового возмещения влияют такие факторы:

  • Срок страхования. С его увеличением повышается сумма компенсации.
  • Регион регистрации автомобиля. Он влияет на стоимость услуг мастеров и деталей, которые потребуются для проведения ремонтных работ.

Узнать величину прямого возмещения убытков можно с помощью интернета. Для этого посетите официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Возможен ли отказ, и по какой причине

Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.

Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.

Обоснованный отказ

Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:

  1. Авария произошла только при участии одного транспортного средства.
  2. В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.
  3. У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.
  4. Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.
  5. Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.
  6. У организации — страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.
  7. В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.
  8. Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.
  9. У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.
  10. Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.
  11. Виновник скрылся с места произошедшей аварии.
  12. Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.
  13. Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).
  14. Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.
  15. Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.
  16. Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.
  17. Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.
  18. Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.
  19. При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.

Необоснованный отказ

Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации. Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги.

Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.

На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:

  1. При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.
  2. Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.

В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.

Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.

ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба. Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП.

  1. Страховая организация, в которой был куплен полис виновника аварии обанкротилась.
  2. У СК виновного лица была отозвана лицензия на основании, которой она осуществляла свою страховую деятельность.
  3. Виновник аварии не был установлен.
  4. Если у виновного в аварии лица нет автогражданки.

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

  • Если участниками ДТП были не более двух авто.
  • Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
  • Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
  • Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.

Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции. В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.

СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.

Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.

В том случае, если в результате ДТП произошло столкновение более двух авто или был причинен ущерб сооружениям или зданиям, а также, если у потерпевшего на момент ДТП нет действующей страховки, то за выплатами придется обращаться в страховую организацию виновного лица.

Также выплачивать денежные средства виновнику аварийной ситуации придется, если суммы максимально возможной компенсации по страховому полису на восстановительный ремонт авто потерпевшего не хватит. В таком случае виновному лицу придется в добровольном или в судебном порядке доплачивать потерпевшему разницу.

При обоюдной вине

Можно ли получить возмещение в случае обоюдной вины? Если произошло ДТП и в данной аварийной ситуации виновны оба участника, то для получения выплат после аварии единственно верным действием будет — каждому из них обратиться в свою СК, в которой у них заключены договора страхования.

Для того чтобы получить соответствующую выплату по договору следует собрать весь необходимый пакет документов. Перечень требующихся документов в таком случае идентичен тем, которые необходимы в том случае, если клиент СК является обычным пострадавшим.

Если степень виновности будет устанавливаться судом, то следует приложить к документам подаваемым в СК и судебное решение.

ВАЖНО: При обоюдной вине водителей, размер возмещения зависит напрямую от степени виновности каждого из них. На полную выплату компенсации в данном случае рассчитывать нельзя.

В том случае, если виновник аварии скрылся с места ДТП, но его нашли и он признал свою вину вы можете обратиться в СК за выплатой и страховая организация в данном случае не имеет права вам отказать. Но только в то случае если у виновника есть действующий полис ОСАГО.

ПОДРОБНЕЕ:  Калькулятор ОСАГО в Московия - ОНЛАЙН СТРАХОВАНИЕ

О том, что делать, если виновник ДТП скрылся с места происшествия, читайте здесь.

  • Наименование страховой компании, в которую будет подаваться документ. Узнать о нём можно из полиса.
  • Данные о владельце автомобиля (фамилия и инициалы, а также адрес регистрации). На него должен быть оформлен страховой полис.
  • Сведения о доверителе. Информация предоставляется лишь тогда, когда лицо обращается в страховую компанию по доверенности.
  • Данные о ДТП: время и место аварии, численность участников, особые обстоятельства, в какие организации отправлены сообщения и т.п.
  • Сведения об автомобиле, владелец которого виноват в ДТП: модель и марка, госномер, реквизиты страхового полиса другой стороны.
  • Информация о пострадавшем: ФИО, модель и марка машины, госномер, реквизиты из техпаспорта на автомобиль либо свидетельство о регистрации, данные из страхового полиса.
  • Дополнительные затраты, которые понес пострадавший в происшествии.

При подаче заявления о прямом возмещении убытков необходимо проверить, что страховщик проставил на нём отметку о принятии. Вместе с ним следует подать акт со списком документации. В нём следует указать:

  1. Список документов, которые страхователь направляет страховщику.
  2. Информация о банковском счёте владельца автомобиля, на который будет перечислена компенсация.
  3. Подписи пострадавшего и сотрудника страховщика, который принял заявление.
  4. Особые отметки – информация, которую страховая компания может указать при приёме документации либо ее проверке.

Страховщик может отказать в прямом возмещении, если предоставленная в документах информация неправдивая. При наличии исправлений бумаги нужно переделать.

  1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Бланк можно получить при оформлении полиса ОСАГО. Он должен быть заполнен на месте происшествия вместе с водителем, который виновен в нём.
  2. Паспорт собственника автомобиля.
  3. Паспорт транспортного средства либо свидетельства о регистрации, которые подтвердят право собственности на автомобиль.
  4. Копия удостоверения водителя, который управлял ТС во время аварии.

Если транспортное средство принадлежит компании, тогда также нужно направить путевой лист.

  • порядок возмещения;
  • права и обязанности сторон, которые заключили договор;
  • как будет рассчитываться страховая выплата;
  • как будут рассматриваться споры между сторонами и другие моменты.
  1. Водитель, который пострадал в ДТП, перед этим подал с СК виновного документы о получении выплаты.
  2. Пострадавшая сторона требует не только компенсировать причиненный вред имуществу, но и компенсацию за моральный ущерб.
  3. Вторая сторона оспаривает свою виновность через суд.
  4. Пострадавшее транспортное средство было восстановлено либо утилизировано до того, как была проведена экспертная оценка ущерба. Из-за этого невозможно точно установить величину компенсации.
  5. Авария случилась в результате учебной езды, испытаний либо спортивных соревнований.
  6. Страхователь нарушил сроки подачи заявления о компенсации.
  7. В день аварии у виновного лица полис ОСАГО перестал действовать.
  8. Страховщик, у которого виновный водитель купил автогражданку, не заключил договор о прямом возмещении.
  • пострадавший ранее подал документы на получение компенсации в страховую компанию виновника;
  • в извещении о ДТП допущены ошибки или между участниками аварии имеются разногласия по поводу полученных повреждений;
  • вместе с компенсаций ущерба, причиненному имуществу, пострадавшая сторона требует возместить вред, причиненный здоровью или вред за полученный моральный ущерб;
  • дорожное происшествие стало последствием проведения испытаний, учебной езды или соревнований;
  • заявление о возмещении поступило позже указанного в страховом договоре срока;
  • виновность человека оспаривается в суде;
  • на момент аварии у виновника не действует полис автогражданки;
  • пострадавший автомобиль отремонтирован (утилизирован) до проведения экспертизы по оценке ущерба и определить сумму компенсации невозможно;
  • страховая компания, в которой виновник приобрел автогражданку, не имеет соглашения о прямом возмещении;
  • у страховщика отозвана лицензия.

Документы, которые нужно приложить к заявлению

К заявлению о выплате следует приложить:

  • справку о дорожном инциденте;
  • определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • паспорт;
  • извещение о происшествии;
  • протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
  • если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
  • договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
  • чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
  • заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
  • квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
  • номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
  • если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

СК не может требовать предоставления документов, не обозначенных в правилах страхования.

  • Справка из ДПС, в которой описываются все детали происшествия.
  • Документ об отказе в открытии уголовного дела.
  • Протокол и постановление о том, что виновная сторона совершила административное нарушение.

Особые требования предъявляются реквизитам документа и полноте излагаемой информации о страховом случае. Заявление на ПВУ должно иметь:

  1. Точное и правильное название СК.
  2. Личные сведения о владельце пострадавшего автомобиля, данные на автомобиль и водителя.
  3. Детальное описание обстоятельств ДТП, включая день, час, место аварии, список поврежденных частей автомобиля, последовательность событий на дороге.
  4. Сведения о лице, спровоцировавшем аварию, и его автомобиле.
  5. Заключение по осмотру транспортного средства и выявленных повреждениях.

С целью контроля за соблюдением СК сроков исполнения своих финансовых обязательств, на один из экземпляров заявления делается отметка о принятии документа к рассмотрению. Приложения к заявлению, подтверждающие его содержание, оформляют через специальный акт передачи документов, с указанием реквизитов для зачисления компенсации, перечне прилагаемых документов.

Внесение поправок в законодательство об автомобильном страховании позволило оптимизировать процесс получения возмещения, а введение безальтернативного ПВУ упростило подачу обращения. Однако следует иметь в виду, что применение прямого возмещения возможно лишь при наличии у обеих сторон действующих полисов и незначительности повреждений (без жертв).

  • заполненное извещение о ДТП. Бланк документа выдается при оформлении автогражданки, а заполняется на месте аварии совместно с виновной стороной;
  • ПТС или регистрационное свидетельство, как документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство;
  • гражданский паспорт автовладельца или паспорт представителя доверенность;
  • копия водительских прав лица, управляющего авто в момент аварии.

Если в оформлении дорожного происшествия участвовали сотрудники автоинспекции, то дополнительно потребуются:

  • справка из ГИБДД, отражающая все аспекты дорожной аварии;
  • протокол и постановление о совершении виновной стороной административного правонарушения;
  • справка об отказе в возбуждении уголовного дела.

Как действовать в случае ДТП?

По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

Итак, СК на протяжении 30 рабочих дней, отсчитывая от даты получения заявления, обязана:

  • осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
  • в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
  • заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
  • выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
  • если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

Если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то требование о возмещении вреда необходимо предъявлять своему страховщику

Важно! В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 рабочих дней.

За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

Что входит в договор?

Согласно ФЗ № 40, пострадавшая в аварии сторона может получить выплату по договору гражданской ответственности. Возмещение причиненного вреда может быть осуществлено лишь в пределах установленного ЦБ РФ лимита согласно ст.7 ФЗ №-40.

Компенсации по данному договору подлежат:

  • Получившее вред имущество.
  • Утраченный доход.
  • Вред здоровью человека или его жизни.
  • Компенсация родственникам погибшего в ДТП.
  • Компенсация расходов на погребение.

О том, что является страховым случаем по ОСАГО, подробно рассказано тут.

Отправить
Adblock detector