Договор ОСАГО, заключение договора страхования ОСАГО бланк, образец 2019, заявление договора ОСАГО и расторжение

Характеристики договора

  • публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
  • обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
  • недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.

Глава 3. Перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.

Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.

Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы. Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам.

Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.

При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.

Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком. В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.

Для заключения договора ОСАГО вам потребуется следующий перечень документов:

  1. Ваш гражданский паспорт или документ его заменяющий.
  2. Свидетельство о произведенной регистрации автомобиля.
  3. Водительские права всех граждан, которые будут управлять данным авто (в случае неограниченной страховки водительские права не нужны).
  4. Карта диагностики для автомобиля (для того чтобы заключить договор страхования, вы обязательно должны пройти техосмотр).

Вы можете выбрать следующие условия страхования:

  • Вы можете вписать допущенных к управлению ТС водителей, а можете оформить договор с неограниченным числом водителей.
  • Вы можете выбрать период действия договора, но он не может быть менее 3 месяцев. Либо вы можете оформить такую страховку лишь на период следования к месту где будет произведена регистрация вашего авто.

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

  • Решение заключить договор;
  • Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае.

В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра. Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

  • Полис ОСАГО;
  • Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
  • Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех  страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

dogovor-osago-obrazec

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

  • Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
  • Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
  • Подтверждение подлинности операции посредством  электронной подписи;
  • Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

  1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
  2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
  3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
  • КБМ,
  • региональная привязка,
  • мощность авто,
  • число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.
  1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:
  • 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
  • 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.
  1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.
ПОДРОБНЕЕ:  Купить ОСАГО в Амурской области. Рассчитать стоимость. Калькулятор ОСАГО

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

  • Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Свидетельство госрегистрации ТС;
  • Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
  • Данные техосмотра в диагностической карте.

Договор ОСАГО, заключение договора страхования ОСАГО бланк, образец 2019, заявление договора ОСАГО и расторжение

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

  • Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
  • Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
  • Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
  • Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

1.1. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.

Страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, — персональные данные каждого из таких водителей, включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

1.2. В случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования указываются период использования транспортного средства, а также водители, допущенные к управлению транспортным средством.

Сроки и расходы

Договор ОСАГО, заключение договора страхования ОСАГО бланк, образец 2019, заявление договора ОСАГО и расторжение

Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.

После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.

Когда происходит прекращение договора? Срок на который заключается добровольное страхование гражданской ответственности автовладельца, отражен в самом бланке ОСАГО и всегда составляет 1 год.

В следующей строке прописывается период в течении которого действует данный договор страхования. Это период, в течении которого будет использоваться авто и в течении которого страховая компания несет за страхователя ответственность в случае ДТП.

Если водитель планирует пользоваться своим авто в течении всего года, то срок страхования совпадает с периодом использования. Но следует учитывать, что далеко не все владельцы транспортного средства пользуются им постоянно, некоторые используют авто для передвижения лишь несколько месяцев в году.

ВАЖНО! Чем меньше период использования, тем меньше сумма страхового взноса. Но на самом деле она выше, если сделать перерасчет на год.

Также сумма страхового взноса зависит от:

  • Мощности вашего авто.
  • Региона в котором зарегистрирован автомобиль.
  • Возраста и стажа водителей (они определяют класс водителя).
  • Цена полиса будет снижена за безаварийную езду (на это влияет коэффициент бонус-малус).
  • От количества лиц, допущенных к управлению авто.
  • От того периода, когда авто будет использовано.

Рассчитать сумму страхового взноса вы можете на нашем сайте с помощью онлайн калькулятора.

Следует понимать, что страховка не может быть дешевле суммы рассчитанной в СК, так как стоимость на данный продукт едина у всех компаний.

Если вам предлагают страховку по заниженной стоимости, то скорее всего вы нарветесь на подделку, по которой в случае ДТП выплат вы не получите и будете вынуждены оплачивать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана.

На какой срок заключается договор

До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
  • возраст страхователя, водительский стаж,
  • срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.
ПОДРОБНЕЕ:  Рса полис осаго

После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.

Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).

Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.

Что из себя представляет договор?

Договор автогражданской ответственности, это прежде всего страховая сделка, по которой ваша СК берет на себя обязательства в случае возникновения дорожно транспортного происшествия выплатить пострадавшей стороне компенсацию за вред здоровью, который потерпевший получил в результате ДТП, а также за вред, причиненный его имуществу. Подробнее о том, для чего нужно ОСАГО, можно узнать тут.

Все выплаты по страховому случаю производятся согласно оговоренной в страховом документе сумме.

Данный договор страхователя с СК заключается на возмездной основе, за страховку страхователь уплачивает страховую премию.

Согласно общим правилам, договор страхования автогражданской ответственности должен быть заключен на срок в 1 год, исключение составляют лишь такие виды страхования как:

  1. «Транзитные» договора ОСАГО или короткие виды страхования, для того чтобы человек мог доехать до того места, где будет произведена регистрация авто или же для того чтобы автовладелец смог пройти техосмотр. Сроки такого страхования варьируются в пределах от 1 до 20 суток.
  2. Договора страхования, которые действуют в отношении автомобилей, зарегистрированных на территории иностранного государства. Срок действия страховки в данном случае варьируется в пределах от пяти суток до одного года. Более детально об этом виде страхования можно узнать здесь.

Данные страховые сделки условно можно поделить на следующие виды:

  • На ограниченную и не имеющую ограничений, такая форма страховки зависит от количества лиц допущенных к управлению данным авто и соответственно вписанных в страховку. В случае неограниченной страховки, в графе водители ставится прочерк и управлять таким авто может любой гражданин имеющий права.
  • По сроку страхования различаются такие договора и зависят от периода использования машины, т.е. полная страховка когда транспортным средством пользуются на протяжении всего года и короткая, когда машиной пользуются лишь несколько месяцев в году (например лишь в летние месяцы).

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне.

Договор ОСАГО

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Заключение цессии

Если водители стали участниками ДТП, то они при наличии полиса ОСАГО обращаются в СК за компенсационными выплатами по ущербу причиненному в следствии происшествия.

Но бывают и такие ситуации, когда СК со своей стороны проявляет халатность по отношению к потерпевшим и пренебрегает своими должностными обязанностями.

Но во многих населенных пунктах России начали открываться организации, которые в свою очередь производят выкуп долговых обязательств СК перед их клиентами. При выкупе долговых обязательств СК, заключается специальный договор цессии.

Что из себя представляет данный договор? Такого типа документ в области страхования, является своего рода соглашением между СК и другим юридическим лицом, которое дает правовые основания передать сумму задолженности СК без его на то согласия, если в страховке нет на данную тему оговорок.

Как правильно составлять заявление?

В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине.

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.

По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска. Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты. Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.

Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).

Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления. В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно.

dogovor-osago-obrazec-cit1

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Изменения

Для того, чтобы оформить договор страхования с вашей СК, вы должны прийти в офис компании, предоставить представителю компании весь перечень документов, который приводился выше. После того как представитель СК, заполнит необходимые данные в полисе, произвести его оплату.

ПОДРОБНЕЕ:  Как купить ОСАГО в СК ВСК онлайн

В 2017 году произошли изменения в «Законе об ОСАГО» на основании ФЗ-40 от 25.04.2002, согласно данным изменениям страховые компании должны обеспечить своим страхователям возможность оформить ОСАГО в электронном виде, на сайте СК.Для того чтобы самостоятельно заключить страховой договор с СК в электронном формате вы должны:

  1. Зайти в свой личный кабинет на сайте СК или же если такового у вас нет, то произвести регистрацию.
  2. В своем личном кабинете, следует заполнить заявление в страховую компанию о заключении с ней сделки по страхованию.

После того как вы заполните заявление, программа осуществит проверку всех данных, которые вы указали, при помощи автоматической базы данных РСА.

Если вдруг в базе данных какие-либо сведения отсутствуют, либо не соответствуют тем, что ввели вы, то программа СК направит на указанный при регистрации email, соответствующее письмо с перечнем несоответствий либо с перечнем отсутствующих данных. Эти же данные будут отражены в режиме реального времени и на самом сайте страховой компании.

Помимо этого программа страховщика сообщит вам о необходимости предоставить электронную версию документов, которые указаны в подпунктах «Б и Е» ст.15 пункта 3 «Закона об ОСАГО».

ВАЖНО! Без предоставления данных документов, программа страховой компании не сможет произвести расчет страхового взноса.

Если страхователь предоставит СК недостоверные сведения о себе, и на основании этих данных сумма страхового взноса будет понижена, то СК, может в судебном порядке взыскать с гражданина оформившего данный договор всю сумму компенсационной выплаты произведенной потерпевшему.

После того, как введенные вами данные будут подтверждены и копии предоставленных вами документов проверены, на сайте СК отобразиться сумма страхового взноса.

Страховой взнос вы можете оплатить удобным для вас способом. После оплаты на сайте СК в вашем личном кабинете отобразится PDF версия вашего полиса, такой же формат полиса вы получите на свою электронную почту.

Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании.

При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.

1.3. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее — автоматизированная информационная система обязательного страхования).

При совершении в отношении транспортного средства регистрационных действий исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего органа страхового полиса обязательного страхования или распечатанной на бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

1.4. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования. Страховой полис обязательного страхования должен оформляться страховщиком по форме, указанной в приложении 3 к настоящему Положению.

наименование страховщика; серия, номер и дата выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования;

Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации. Пункт 9 формы страхового полиса обязательного страхования (приложение 3 к настоящему Положению) и пункт 3 примечания указанной формы не являются обязательными.

Глава 1. Порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования

По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Письмо в СК – что и как писать?

Если вы обратились в страховую компанию для заключения договора, заполнили заявление и предоставили полный перечень документов, то СК не имеет права отказать вам в заключении договора.

Если все же ваша СК отказывает вам в заключении такого договора, то она должна предоставить вам соответствующее мотивированное уведомление.

Для того чтобы отправить письмо в страховую компанию вы должны:

  1. Отправить на адрес страховой компании письмо, обязательно с описью и уведомлением.
  2. В письме должно быть ваше заявление и копии необходимых документов.
  3. В 5 пункте своего заявления следует указать, что оригиналы ваших документов вы предоставите в момент заключения договора.
  4. В течение 30 дней с момента отправки письма вам должен прийти ответ от СК.

dogovor-osago-obrazec-cit2

Если в этот период вам ответ так и не пришел, то вы вправе обратиться с письменной жалобой в соответствующие органы, такие как Центральный бак и Роспотребнадзор.

Отправить
Adblock
detector