Содержимое
- 1 Правила заполнения полиса ОСАГО
- 2 Разрешено или запрещено оформлять от руки?
- 3 Какие документы понадобятся
- 4 Исправление ошибок
- 5 Как заполнить полис ОСАГО без ограничений
- 6 Полис ОСАГО заполнен от руки
- 7 Заполнить полис ОСАГО в «Экселе»
- 8 Порядок заключения
- 9 Основное понятие
- 10 Сроки
- 11 Общие принципы покупки через интернет
- 12 Что делать, если компания направила отказ в страховке?
- 13 Для чего требуется?
- 14 Можно ли вносить изменения?
- 15 Продление
- 16 Прекращение действия
Правила заполнения полиса ОСАГО
Извещение о ДТП в обязательном порядке заполняется всеми водителями — участниками аварии, для получения страховой выплаты по ОСАГО. Бланк Извещения о ДТП состоит из лицевой самокопирующейся части и оборотной стороны.
Заполнение и подписание Извещения о ДТП не является актом, признающим виновность участников ДТП.
Извещение необходимо заполнять при любом дорожно-транспортном происшествии, если причинён вред:
- транспортному средству (ТС) или имуществу других лиц;
- жизни или здоровью других лиц включая пассажиров всех ТС,
вне зависимости от того были ли оформлены документы сотрудниками ГИБДД или нет.
Извещение направляется в страховую компанию в течение 5 рабочих дней после происшествия.Образец заполненного Извещения
Основные условия для применения Европротокола в 2019 году включают следующие обстоятельства:
- Страховым случаем является столкновение на дороге (ДТП).
- Отсутствуют расхождения по описанию полученных видимых повреждений, либо они есть, но внесены замечания в специально отведенном месте извещения (об этом подробнее ниже).
- На руках оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО.
- Допускается возможность расхождений при определении суммы ущерба и характера полученных повреждений, однако необходимо подтвердить показания фотографиями или видеоматериалом. Для машин, оборудованных системой ГЛОНАСС, передают имеющиеся данные.
Чтобы получить положенное возмещение, необходимо знать правила заполнения извещения и порядок обращения в страховую. Рекомендуется хранить незаполненные бланки в салоне автомобиля, чтобы иметь возможность оформить аварию по упрощенной схеме.
Если принято решение самостоятельно зафиксировать страховой случай и в наличии у водителей имеются действующие страховки, нужно совместно заполнить и подписать извещение. Далее каждой из сторон его следует передать своим страховщикам.
Внесение информации организуется по следующим правилам:
- Все графы документа должны быть разборчиво заполнены полными достоверными данными.
- Графы на лицевой стороне должны подписывать оба водителя. После подписания бумаги внести корректировку будет невозможно, поэтому перед тем, как ставить подпись, необходимо тщательно проверить сведения.
- При отказе от заполнения извещения одной из сторон, другой участник вносит сведения самостоятельно, указывая данные об автомобиле виновника (марка, цвет, госномера) и по возможности дополняя показаниями свидетелей.
- Оборот извещения заполняется каждой из сторон по отдельности, а при отсутствии свободного места, недостающие сведения прилагают на отдельном чистом листе, сделав отметку об имеющемся приложении.
На связь со страховщиком отводится не более 5 дней, если передать бланк позднее этого периода, то можно не рассчитывать на возмещение.
Зачастую ошибки при оформлении договора об обязательном страховании приводят к необратимым последствиям. Страховую премию могут не выплатить, и, следовательно, владельцу авто придется устранять неполадки за свой счет.
До недавнего времени существовало несколько вариантов заполнения ОСАГО:
- заполнение вручную;
- компьютерный набор с последующей распечаткой;
- использование программы по заполнению ОСАГО.
Разрешено или запрещено оформлять от руки?
В постановлении Банка России №431-П от 2014-го года, которое регламентирует оборот ОСАГО на территории Российской Федерации, нет прямой рекомендации о том, заполнять бланк «автогражданки» от руки или при помощи электронных устройств.
Заполненный от руки полис ОСАГО является действительным. Однако тем, кто планирует сделать записи в бланке обычной ручкой, необходимо соблюсти несколько простых правил:
- Все записи, которые вы делаете в бланке должны быть заполнены одной ручкой (цвет пасты в разных полях документа не должен отличаться) и одним почерком. В ином случае документ могут признать недействительным и доказывать, что вы заполнили полис самостоятельно, придётся через экспертизу.
- Нельзя допускать ошибок и исправлений в бланке. Соберитесь и напишите всё грамотно. Лучше потренироваться делать это на черновике.
- Полис ОСАГО, заполненный от руки, стоит проверить в страховой компании. Внизу документа обязательно должна стоять подпись страховщика, а также фирменный штамп компании.
Какие документы понадобятся
Для заполнения бланка полиса ОСАГО потребуются следующие документы:
- удостоверение личности владельца авто;
- правоустанавливающие документы на автомобиль:
- ПТС;
- свидетельство о регистрации;
- диагностическая карта (если возраст авто превышает 3 года);
- водительские удостоверения международного образца;
- ВУ всех пользователей авто, вписанных в полис ОСАГО.
ФЗ №40 в последней редакции не регламентирует требования о внесении данных в бланк полиса в печатном виде. ОСАГО можно заполнить от руки, указывая достоверную информацию о пользователях автомобилем. Такой полис будет являться действительным.
Для проверки внесенной информации используется официальный сайт РСА.
Для проверки правильности введения информации рекомендуется воспользоваться компьютерным набором, что минимизирует возможность допущенных опечаток и помарок.
Для правильного оформления любого бланка необходимо подготовить несколько документов, которые есть под рукой у каждого владельца транспортного средства.
Вам потребуется:
- личный паспорт;
- документ на автомобиль, подтверждающий право собственности;
- водительские права;
- полученный договор обязательного страхования.
Следует учитывать, что страховщик может запросить все перечисленные документы в оригинале. При получении информации в онлайн-режиме, потребуется сделать качественные фотографии документов и отправить страховщику, на указанный адрес электронной почты.
Исправление ошибок
В случае обнаружения ошибок в полисе ОСАГО, необходимо переоформить документ, так как в противном случае страховка не будет являться действительной, а застрахованное лицо не сможет рассчитывать на компенсацию при возникновении ДТП.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
Как заполнить полис ОСАГО без ограничений
Для того, чтобы заполнить электронный полис ОСАГО, вам понадобятся:
- Ваш паспорт гражданина Российской Федерации (или иностранного гражданина).
- Документ о пройденном техосмотре транспортного средства.
- Паспорт на автомобиль.
- Свидетельство регистрации авто.
- Ваши водительские права, а также водительские права тех, кто наряду с вами будет использовать транспортное средство.
Вся эта информация вносится в бланке в пункт «Страхователь».
В полисе также необходимо будет указать:
- марку вашего автомобиля;
- модель ТС;
- идентификационный номер авто;
- госзнак;
- данные с документов о регистрации авто.
Кроме того, в полисе прописывается размер страховой суммы, которая должна быть указана в рублях.
Полис ОСАГО заполнен от руки
В настоящее время автовладелец имеет возможность заключить договор как в бумажном, так и в электронном виде.
Чтобы оформить бланки страховки на автомобиль, в бумажном варианте, необходимо:
Явиться в офис страховщика.
- Предоставить пакет необходимой документации.
- Дождаться проверки по базе РСА.
- Произвести оплату страховки.
- Получить полис от страховщика в бумажном виде.
Заполнить полис ОСАГО в «Экселе»
Сегодня уже никто не заполняет полисы ОСАГО в программе Excel, как это делалось ещё лет пять тому назад. В Интернете в свободном доступе есть специальные программы для заполнения полиса, необходимо только проверять их на предмет актуальности – бланки время от времени меняются и во время печати могут возникнуть проблемы.
Чтобы не испортить оригинальный бланк документа, который стоит достаточно дорого, попробуйте потренироваться печатать введённую на ПК информацию на сканированной копии полиса. Это позволит вам убедиться в том, что принтер настроен правильно и не искажает реальные пропорции документа во время печати.
Порядок заключения
Кроме заявления для заключения страхового договора потребуются:
- удостоверите личности для частного лица или свидетельство о госрегистрации для юридического;
- техпаспорт или аналогичный документ о регистрации автомобиля;
- водительские удостоверения всех, кто будет управлять данным транспортным средством;
- диагностическая карта авто.
При страховании нового автомобиля диагностическая карта не нужна. Достаточно указать в соответствующей графе бланка, что техосмотр не требуется.
Подробнее о документах, необходимых для оформления ОСАГО, мы рассказывали здесь.
Заключение договора предполагает последовательное выполнение следующих шагов:
- Необходимо обратиться в заранее отобранную страховую компанию. Сегодня существует отличная возможность ознакомиться с предложениями и ценовой политикой различных страховых компаний при помощи интернета, что позволит оперативно выбрать наиболее подходящий вариант.
- Автовладелец должен написать заявление. Типовая форма заявления к договору закреплена в приложении № 2 к Положению Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства» и содержит следующие разделы:
- Наименование страховой компании.
- Наименование документа.
- Сведения о страхователе (ФИО, дату рождения, адрес, серию и номер паспорта и т.д.).
- Сведения о транспортном средстве (ФИО собственника, дату рождения, адрес, серию и номер паспорта, марку и модель машины и т.д.).
- Информацию о лицах, управляющих транспортным средством.
- Период использования машины, а также информацию о предыдущем полисе ОСАГО (серия, номер, наименование страховой компании).
- Иные сведения (например, информацию об изменении персональных данных).
- Отметку о получении страхового полиса, перечня представителей страховой компании в субъектах РФ, а также двух бланков извещения о ДТП.
- Подпись страхователя и дату составления заявления.
- Дополнительно в заявлении страховщик производит расчет суммы премии, а также ставит подпись и дату заполнения страхового договора.
- Далее к заявлению необходимо приложить полный пакет необходимой документации. Для заключения страхового договора потребуются следующие документы (п. 3 ст. 15 ФЗ РФ «Об ОСАГО»):
заявление;
- паспорт автовладельца;
- справка о государственной регистрации организации, если страхователем выступает юридическое лицо;
- ПТС и СТС;
- водительские права, а также копии прав лиц, допущенных к управлению машиной;
- диагностическая карта, если ТС старше 3 лет (более детально о том, нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать тут).
- Далее страховщик направляет все полученные данные о транспортном средстве для проверки в базе данных РСА.
- В случае положительного результата проверки, автовладелец производит оплату полиса и получает на руки страховку ОСАГО.
Более детально про правильное оформление заявления можно узнать тут.
Таким образом, детально ознакомившись с порядком заключения, а также составления договора, любой автовладелец без труда сможет оформить полис, а также самостоятельно заполнить его. Главное помнить, что все данные должны строго соответствовать действительности.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
7 (499) 653-52-46 Москва
Основное понятие
является полным аналогом традиционного страхования автогражданской ответственности, но оформляется она через интернет и не подразумевает государственного страхового бланка.
Впервые эта система была введена в июле 2015-го года и носила тестовый характер: можно было оформить Е-ОСАГО только в качестве продления и только в страховой компании, где уже был оформлен традиционный договор ОСАГО.
В октябре того же года, с Е-ОСАГО были сняты ограничения и оформить его стало возможным у любого страховщика на выбор страхователя. У каких страховых компаний можно оформить ОСАГО онлайн можно прочитать тут.
Сроки
Статья 10 профильного закона устанавливает срок действия договора 1 год, но водитель может выбрать и другой отрезок времени. Минимальный период, на который можно получить полис, составляет 3 месяца. Стоимость страховки зависит от ряда факторов и их сочетаний.
Ключевое влияние на стоимость ОСАГО оказывают:
- Территориальный коэффициент – чем больше город, в котором регистрируется транспортное средство, тем плотнее трафик и выше риск наступления страхового случая.
- Бонус-малус – история аварий и страховых возмещений в прошлом.
- Наличие и количество третьих лиц, которые будут управлять автомобилем.
- Водительский стаж и возраст страхователя – при прочих равных условиях, страховка для новичка обойдется дороже.
- Мощность двигателя – чем мощнее, тем больше возрастает стоимость ОСАГО.
- Срок применения транспортного средства – чем меньше срок, тем дешевле обойдется полис.
Многие интернет-сервисы предлагают калькуляторы по
расчету ОСАГО
, но окончательную сумму считает менеджер выбранной компании при заполнении своей части заявления согласно системе повышающих и понижающих коэффициентов.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail
СПРАВКА! Минимальный срок, на который можно приобрести полис составляет 3 месяца. При этом покупать страховку на 10 или 11 месяцев нецелесообразно в силу того, что ее стоимость будет такой же, как и за год.
Полис ОСАГО действует в течение 1 года (ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО») за исключением следующих ситуаций:
- для машин, зарегистрированных в другой стране – 5-15 дней;
- для водителей, перегоняющих машину через РФ или следующих на техосмотр – 20 дней.
Следует отметить, если водитель, к примеру, пользуется машиной исключительно в теплое время года, то он может купить страховку ОСАГО только на 6 месяцев. При этом стоимость такого полиса будет несколько дешевле.
Подробнее про сроки ОСАГО можно узнать в этом материале.
Общие принципы покупки через интернет
Процедура оформления Е-ОСАГО очень проста. Достаточно компьютера с доступом в интернет, с которого потребуется выполнить действия:
- Зайти на сайт выбранного страховщика.
-
Зарегистрироваться на сайте страховщика, заполнив короткую анкету:
- паспортные данные страхователя;
- контактный номер телефона страхователя;
- адрес электронной почты страхователя.
Обязательно нужно указываться действующую электронную почту и номер телефона, так как на них придет специальный код активации, с помощью которого нужно будет подтвердить регистрацию.
-
После регистрации, нужно авторизоваться на сайте страховой компании и подать онлайн-заявку, согласно вопросам системы:
- данные о страхуемом транспортном средстве;
- данные о водителях, допущенных к управлению;
- данные о собственнике транспортного средства.
- Подождать 1-3 минуты, пока система проверит КБМ по базе РСА.
- Оплатить электронное ОСАГО при помощи банковской карты или электронных денег.
- Проверить приход электронного ОСАГО на электронную почту вместе с памяткой страхователя.
Что делать, если компания направила отказ в страховке?
Автовладелец вправе обратиться в любую компанию, которая оказывает услуги по страхованию автогражданской ответственности. Заявление пишется в офисе выбранной фирмы, или заранее заполняется дома клиентом и подается в компанию для окончательного оформления и заключения договора.
С начала 2017 года вступили в силу изменения в закон «ОБ ОСАГО», которые позволили подавать заявление через интернет-сервисы. Для этого следует зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании, внести на компьютере в электронную форму те же сведения, что и в бумажный бланк, и отправить в компанию.
Он зарегистрирован в системе Российского союза автостраховщиков (сокращенно РСА) и в случае необходимости проверяется по его базе. Оригинал документа на защищенном бланке можно запросить и потом забрать без потери времени в одном из филиалов страховой компании.
Следует отметить, что согласно законодательству в сфере страхования страховщик обязан заключить договор автострахования с любым обратившимся к нему автовладельцем. При этом нельзя отказывать в оформлении страховки по необоснованным причинам.
Однако есть два обстоятельства, при наличии которых страховщик имеет полное право не заключать договор на страхование авто:
- Предоставление страхователем неполного пакета необходимой документации.
- Представление автовладельцем недостоверных сведений.
После того, как обе стороны извещения заполнены информацией, водители подписывают оба экземпляра. С момента подписания никакие исправления, дополнения в него не вносятся, а при выявлении ошибок придется оформлять новое извещение.
При отказе от подписи извещения или совместного заполнения, другой водитель вносит сведения о ДТП самостоятельно, заполняя доступную ему информацию о другом автомобиле и водителе (марка, модель, цвет, номера).
По возможности привлекают свидетелей и вносят в бланк их контактные данные. Даже если вторая сторона не согласна с некоторыми данными в извещении, данный факт не станет поводом для отказа от выплат компенсации.
Благодаря Европротоколу водители избавляются от необходимости ждать приезда инспекторов. Чтобы не иметь проблем при фиксации страхового случая, следует всегда иметь в салоне пустые бланки-извещения, и знать, где взять их в момент ДТП.
Самостоятельное заполнение документов дает возможность быстро освободить проезжую часть, не затрудняя движения основного потока. Если извещение заполнено правильно и есть все необходимые сведения, на возмещение ущерба или ремонт страховщику отводится 20-дневный срок.
Для чего требуется?
Заявление является основанием для заключения договора и источником информации, на основании которой рассчитывается стоимость полиса, потенциального возмещения и условия страхования. По закону «Об ОСАГО», компания-страхователь обязана рассмотреть обращение в течение двух недель, и выдать полис в срок до 30 суток. На практике все происходит значительно быстрее.
Гражданин заранее узнает условия страхования – многие компании публикуют необходимые сведения для расчета стоимости на официальных сайтах, и, если они ему подходят, договор заключается в день подачи заявления в страховую компанию.
Некоторое неравенство прав и обязанностей сторон, заложенное законодателем, предполагает полную свободу выбора компании автовладельцем. А вот компания клиентов не выбирает и значительно ограничена в причинах для отказа.
Нет бланков, конец рабочего дня, проблемы с оргтехникой, или нежелание приобретать дополнительные услуги, которые страховые часто навязывают автомобилистам, не могут служить вескими мотивами отказа в страховом обслуживании.
Процедура письменного заявления в данном случае также на руку автовладельцу. Если не уверены в готовности к сотрудничеству со стороны страховщика, составляйте документ в двух экземплярах. Требуйте регистрации со входящим номером и подписью принявшего работника и письменный ответ.
Письменный отказ страховщика в заключении договора может стать основанием для подачи жалобы в суд и Центробанк РФ, который выступает регулятором рынка страховых услуг. Не заключение обязательного договора подпадает под санкции
ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации
.
Можно ли вносить изменения?
Вносить изменения в договор не только можно, но и нужно. Так, в случае если в период действия страховки ОСАГО у автовладельца произошло изменение сведений, которые были изначально указаны в договоре, то ему необходимо немедленно уведомить об этом страховую компанию.
Для того чтобы внести изменения в договор автовладелец должен обратиться в офис страховой компании. Также возможно оформить изменение данных через интернет.
Обратиться в страховую компанию за внесением изменений в договор имеет право только сам страхователь либо его представитель, имеющий на руках доверенность. Подробнее о том, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником, можно узнать в этом материале, а более детально о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать тут.
Для оформления данной процедуры потребуется:
заявление страхователя;
- оригинал страховки;
- паспорт автовладельца или его представителя;
- документы, подтверждающие факт наличия изменений (например, в случае изменения госномера машины потребуется свидетельство о регистрации).
Подробнее о документах, которые нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать тут.
Страховая компания вносит изменения в полис ОСАГО следующим образом:
- Измененные сведения регистрируются в базе данных РСА и сразу же проходят проверку на достоверность.
- Новые данные записываются в разделе «Особые отметки».
- По желанию клиента ему могут выдать новый полис ОСАГО с уже измененными данными. При этом в разделе «Особые отметки» ставится номер первоначального договора.
Продление
По истечении срока действия договораего следует продлить либо купить новый. Продлить страховку возможно за 2 месяца до окончания ее срока действия.
Следует знать, что езда с просроченным полисом ОСАГО может повлечь за собой штраф в размере 800 рублей согласно ч. 2
ст. 12.37 КоАП РФ
.
Прекращение действия
Следует отметить, что в отдельных ситуациях допускается досрочное прекращение договора. Досрочное расторжение автогражданки возможно в следующих случаях:
- смерть страхователя;
- ликвидация юридического лица, выступающего страхователем;
- гибель машины;
- отзыв лицензии у страховой компании;
- продажа транспортного средства.
Если договор расторгнут досрочно, то страховщик должен вернуть автовладельцу часть страховой премии за неиспользованный период. Однако данная выплата не осуществляется в следующих случаях:
- если договор расторгнут по причине недостоверности данных, представленных страхователем;
- если страхователь, являющийся юридическим лицом, был объявлен банкротом;
- в случае ликвидации страховой компании.
Из страховой премии, подлежащей возврату, вычитают 23%, которые идут на содержание РСА, а также оплату расходов по ведению дела (оформление бумаг, оплата труда работникам страховой компании и др.).
СПРАВКА! В случае если страховщик необоснованно отказывается сделать выплату, то следует написать соответствующее заявление в РСА или ЦБ РФ.