Правила заполнения полиса ОСАГО

Правила заполнения полиса ОСАГО

Извещение необходимо заполнять при любом дорожно-транспортном происшествии, если причинён вред:

• транспортному средству (ТС) или имуществу других лиц;
• жизни или здоровью других лиц включая пассажиров всех ТС,

вне зависимости от того были ли оформлены документы сотрудниками ГИБДД или нет.

Извещение направляется в страховую компанию в течение 5 рабочих дней после происшествия.Образец заполненного Извещения

Основные условия для применения Европротокола в 2019 году включают следующие обстоятельства:

1. Страховым случаем является столкновение на дороге (ДТП).
2. Отсутствуют расхождения по описанию полученных видимых повреждений, либо они есть, но внесены замечания в специально отведенном месте извещения (об этом подробнее ниже).
3. На руках оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО.
4. Допускается возможность расхождений при определении суммы ущерба и характера полученных повреждений, однако необходимо подтвердить показания фотографиями или видеоматериалом. Для машин, оборудованных системой ГЛОНАСС, передают имеющиеся данные.

Чтобы получить положенное возмещение, необходимо знать правила заполнения извещения и порядок обращения в страховую. Рекомендуется хранить незаполненные бланки в салоне автомобиля, чтобы иметь возможность оформить аварию по упрощенной схеме.

Если принято решение самостоятельно зафиксировать страховой случай и в наличии у водителей имеются действующие страховки, нужно совместно заполнить и подписать извещение. Далее каждой из сторон его следует передать своим страховщикам.

Внесение информации организуется по следующим правилам:

1. Все графы документа должны быть разборчиво заполнены полными достоверными данными.
2. Графы на лицевой стороне должны подписывать оба водителя. После подписания бумаги внести корректировку будет невозможно, поэтому перед тем, как ставить подпись, необходимо тщательно проверить сведения.
3. При отказе от заполнения извещения одной из сторон, другой участник вносит сведения самостоятельно, указывая данные об автомобиле виновника (марка, цвет, госномера) и по возможности дополняя показаниями свидетелей.
4. Оборот извещения заполняется каждой из сторон по отдельности, а при отсутствии свободного места, недостающие сведения прилагают на отдельном чистом листе, сделав отметку об имеющемся приложении.

На связь со страховщиком отводится не более 5 дней, если передать бланк позднее этого периода, то можно не рассчитывать на возмещение.

Зачастую ошибки при оформлении договора об обязательном страховании приводят к необратимым последствиям. Страховую премию могут не выплатить, и, следовательно, владельцу авто придется устранять неполадки за свой счет.

До недавнего времени существовало несколько вариантов заполнения ОСАГО:

• заполнение вручную;
• компьютерный набор с последующей распечаткой;
• использование программы по заполнению ОСАГО.

Разрешено или запрещено оформлять от руки?

В постановлении Банка России №431-П от 2014-го года, которое регламентирует оборот ОСАГО на территории Российской Федерации, нет прямой рекомендации о том, заполнять бланк «автогражданки» от руки или при помощи электронных устройств.

Заполненный от руки полис ОСАГО является действительным. Однако тем, кто планирует сделать записи в бланке обычной ручкой, необходимо соблюсти несколько простых правил:

• Все записи, которые вы делаете в бланке должны быть заполнены одной ручкой (цвет пасты в разных полях документа не должен отличаться) и одним почерком. В ином случае документ могут признать недействительным и доказывать, что вы заполнили полис самостоятельно, придётся через экспертизу.
• Нельзя допускать ошибок и исправлений в бланке. Соберитесь и напишите всё грамотно. Лучше потренироваться делать это на черновике.
• Полис ОСАГО, заполненный от руки, стоит проверить в страховой компании. Внизу документа обязательно должна стоять подпись страховщика, а также фирменный штамп компании.

Какие документы понадобятся

Для заполнения бланка полиса ОСАГО потребуются следующие документы:

• удостоверение личности владельца авто;
• правоустанавливающие документы на автомобиль:
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта (если возраст авто превышает 3 года);
• водительские удостоверения международного образца;
• ВУ всех пользователей авто, вписанных в полис ОСАГО.

ФЗ №40 в последней редакции не регламентирует требования о внесении данных в бланк полиса в печатном виде. ОСАГО можно заполнить от руки, указывая достоверную информацию о пользователях автомобилем. Такой полис будет являться действительным.

Для проверки внесенной информации используется официальный сайт РСА.

Для проверки правильности введения информации рекомендуется воспользоваться компьютерным набором, что минимизирует возможность допущенных опечаток и помарок.

Для правильного оформления любого бланка необходимо подготовить несколько документов, которые есть под рукой у каждого владельца транспортного средства.

Вам потребуется:

• личный паспорт;
• документ на автомобиль, подтверждающий право собственности;
• водительские права;
• полученный договор обязательного страхования.

Следует учитывать, что страховщик может запросить все перечисленные документы в оригинале. При получении информации в онлайн-режиме, потребуется сделать качественные фотографии документов и отправить страховщику, на указанный адрес электронной почты.

Исправление ошибок

В случае обнаружения ошибок в полисе ОСАГО, необходимо переоформить документ, так как в противном случае страховка не будет являться действительной, а застрахованное лицо не сможет рассчитывать на компенсацию при возникновении ДТП.

Как заполнить полис ОСАГО без ограничений

Для того, чтобы заполнить электронный полис ОСАГО, вам понадобятся:

• Ваш паспорт гражданина Российской Федерации (или иностранного гражданина).
• Документ о пройденном техосмотре транспортного средства.
• Паспорт на автомобиль.
• Свидетельство регистрации авто.
• Ваши водительские права, а также водительские права тех, кто наряду с вами будет использовать транспортное средство.

Вся эта информация вносится в бланке в пункт «Страхователь».

В полисе также необходимо будет указать:

• марку вашего автомобиля;
• модель ТС;
• идентификационный номер авто;
• госзнак;
• данные с документов о регистрации авто.

Кроме того, в полисе прописывается размер страховой суммы, которая должна быть указана в рублях.

Полис ОСАГО заполнен от руки

В настоящее время автовладелец имеет возможность заключить договор как в бумажном, так и в электронном виде.

Чтобы оформить бланки страховки на автомобиль, в бумажном варианте, необходимо:

1. Явиться в офис страховщика.
2. Предоставить пакет необходимой документации.
3. Дождаться проверки по базе РСА.
4. Произвести оплату страховки.
5. Получить полис от страховщика в бумажном виде.

Заполнить полис ОСАГО в «Экселе»

Сегодня уже никто не заполняет полисы ОСАГО в программе Excel, как это делалось ещё лет пять тому назад. В Интернете в свободном доступе есть специальные программы для заполнения полиса, необходимо только проверять их на предмет актуальности – бланки время от времени меняются и во время печати могут возникнуть проблемы.

Чтобы не испортить оригинальный бланк документа, который стоит достаточно дорого, попробуйте потренироваться печатать введённую на ПК информацию на сканированной копии полиса. Это позволит вам убедиться в том, что принтер настроен правильно и не искажает реальные пропорции документа во время печати.

Порядок заключения

Кроме заявления для заключения страхового договора потребуются:

• удостоверите личности для частного лица или свидетельство о госрегистрации для юридического;
• техпаспорт или аналогичный документ о регистрации автомобиля;
• водительские удостоверения всех, кто будет управлять данным транспортным средством;
• диагностическая карта авто.

При страховании нового автомобиля диагностическая карта не нужна. Достаточно указать в соответствующей графе бланка, что техосмотр не требуется.

Подробнее о документах, необходимых для оформления ОСАГО, мы рассказывали здесь.

Заключение договора предполагает последовательное выполнение следующих шагов:

1. Необходимо обратиться в заранее отобранную страховую компанию. Сегодня существует отличная возможность ознакомиться с предложениями и ценовой политикой различных страховых компаний при помощи интернета, что позволит оперативно выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Автовладелец должен написать заявление. Типовая форма заявления к договору закреплена в приложении № 2 к Положению Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства» и содержит следующие разделы:
   • Наименование страховой компании.
   • Наименование документа.
   • Сведения о страхователе (ФИО, дату рождения, адрес, серию и номер паспорта и т.д.).
   • Сведения о транспортном средстве (ФИО собственника, дату рождения, адрес, серию и номер паспорта, марку и модель машины и т.д.).
   • Информацию о лицах, управляющих транспортным средством.
   • Период использования машины, а также информацию о предыдущем полисе ОСАГО (серия, номер, наименование страховой компании).
   • Иные сведения (например, информацию об изменении персональных данных).
   • Отметку о получении страхового полиса, перечня представителей страховой компании в субъектах РФ, а также двух бланков извещения о ДТП.
   • Подпись страхователя и дату составления заявления.
   • Дополнительно в заявлении страховщик производит расчет суммы премии, а также ставит подпись и дату заполнения страхового договора.
3. Далее к заявлению необходимо приложить полный пакет необходимой документации. Для заключения страхового договора потребуются следующие документы (п. 3 ст. 15 ФЗ РФ «Об ОСАГО»):
   • заявление;
   • паспорт автовладельца;
   • справка о государственной регистрации организации, если страхователем выступает юридическое лицо;
   • ПТС и СТС;
   • водительские права, а также копии прав лиц, допущенных к управлению машиной;
   • диагностическая карта, если ТС старше 3 лет (более детально о том, нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать тут).
4. Далее страховщик направляет все полученные данные о транспортном средстве для проверки в базе данных РСА.
5. В случае положительного результата проверки, автовладелец производит оплату полиса и получает на руки страховку ОСАГО.

Более детально про правильное оформление заявления можно узнать тут.

Таким образом, детально ознакомившись с порядком заключения, а также составления договора, любой автовладелец без труда сможет оформить полис, а также самостоятельно заполнить его. Главное помнить, что все данные должны строго соответствовать действительности.

Основное понятие

Впервые эта система была введена в июле 2015-го года и носила тестовый характер: можно было оформить Е-ОСАГО только в качестве продления и только в страховой компании, где уже был оформлен традиционный договор ОСАГО.

В октябре того же года, с Е-ОСАГО были сняты ограничения и оформить его стало возможным у любого страховщика на выбор страхователя. У каких страховых компаний можно оформить ОСАГО онлайн можно прочитать тут.

Сроки

Статья 10 профильного закона устанавливает срок действия договора 1 год, но водитель может выбрать и другой отрезок времени. Минимальный период, на который можно получить полис, составляет 3 месяца. Стоимость страховки зависит от ряда факторов и их сочетаний.

Ключевое влияние на стоимость ОСАГО оказывают:

1. Территориальный коэффициент – чем больше город, в котором регистрируется транспортное средство, тем плотнее трафик и выше риск наступления страхового случая.
2. Бонус-малус – история аварий и страховых возмещений в прошлом.
3. Наличие и количество третьих лиц, которые будут управлять автомобилем.
4. Водительский стаж и возраст страхователя – при прочих равных условиях, страховка для новичка обойдется дороже.
5. Мощность двигателя – чем мощнее, тем больше возрастает стоимость ОСАГО.
6. Срок применения транспортного средства – чем меньше срок, тем дешевле обойдется полис.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

СПРАВКА! Минимальный срок, на который можно приобрести полис составляет 3 месяца. При этом покупать страховку на 10 или 11 месяцев нецелесообразно в силу того, что ее стоимость будет такой же, как и за год.

Полис ОСАГО действует в течение 1 года (ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО») за исключением следующих ситуаций:

• для машин, зарегистрированных в другой стране – 5-15 дней;
• для водителей, перегоняющих машину через РФ или следующих на техосмотр – 20 дней.

Следует отметить, если водитель, к примеру, пользуется машиной исключительно в теплое время года, то он может купить страховку ОСАГО только на 6 месяцев. При этом стоимость такого полиса будет несколько дешевле.

Подробнее про сроки ОСАГО можно узнать в этом материале.

Общие принципы покупки через интернет

Процедура оформления Е-ОСАГО очень проста. Достаточно компьютера с доступом в интернет, с которого потребуется выполнить действия:

1. Зайти на сайт выбранного страховщика.
2. Зарегистрироваться на сайте страховщика, заполнив короткую анкету:
   • паспортные данные страхователя;
   • контактный номер телефона страхователя;
   • адрес электронной почты страхователя.

   Обязательно нужно указываться действующую электронную почту и номер телефона, так как на них придет специальный код активации, с помощью которого нужно будет подтвердить регистрацию.

3. После регистрации, нужно авторизоваться на сайте страховой компании и подать онлайн-заявку, согласно вопросам системы:
   • данные о страхуемом транспортном средстве;
   • данные о водителях, допущенных к управлению;
   • данные о собственнике транспортного средства.
4. Подождать 1-3 минуты, пока система проверит КБМ по базе РСА.
5. Оплатить электронное ОСАГО при помощи банковской карты или электронных денег.
6. Проверить приход электронного ОСАГО на электронную почту вместе с памяткой страхователя.

Что делать, если компания направила отказ в страховке?

Автовладелец вправе обратиться в любую компанию, которая оказывает услуги по страхованию автогражданской ответственности. Заявление пишется в офисе выбранной фирмы, или заранее заполняется дома клиентом и подается в компанию для окончательного оформления и заключения договора.

С начала 2017 года вступили в силу изменения в закон «ОБ ОСАГО», которые позволили подавать заявление через интернет-сервисы. Для этого следует зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании, внести на компьютере в электронную форму те же сведения, что и в бумажный бланк, и отправить в компанию.

Он зарегистрирован в системе Российского союза автостраховщиков (сокращенно РСА) и в случае необходимости проверяется по его базе. Оригинал документа на защищенном бланке можно запросить и потом забрать без потери времени в одном из филиалов страховой компании.

Следует отметить, что согласно законодательству в сфере страхования страховщик обязан заключить договор автострахования с любым обратившимся к нему автовладельцем. При этом нельзя отказывать в оформлении страховки по необоснованным причинам.

Однако есть два обстоятельства, при наличии которых страховщик имеет полное право не заключать договор на страхование авто:

1. Предоставление страхователем неполного пакета необходимой документации.
2. Представление автовладельцем недостоверных сведений.

После того, как обе стороны извещения заполнены информацией, водители подписывают оба экземпляра. С момента подписания никакие исправления, дополнения в него не вносятся, а при выявлении ошибок придется оформлять новое извещение.

При отказе от подписи извещения или совместного заполнения, другой водитель вносит сведения о ДТП самостоятельно, заполняя доступную ему информацию о другом автомобиле и водителе (марка, модель, цвет, номера).

По возможности привлекают свидетелей и вносят в бланк их контактные данные. Даже если вторая сторона не согласна с некоторыми данными в извещении, данный факт не станет поводом для отказа от выплат компенсации.

Благодаря Европротоколу водители избавляются от необходимости ждать приезда инспекторов. Чтобы не иметь проблем при фиксации страхового случая, следует всегда иметь в салоне пустые бланки-извещения, и знать, где взять их в момент ДТП.

Самостоятельное заполнение документов дает возможность быстро освободить проезжую часть, не затрудняя движения основного потока. Если извещение заполнено правильно и есть все необходимые сведения, на возмещение ущерба или ремонт страховщику отводится 20-дневный срок.

Для чего требуется?

Заявление является основанием для заключения договора и источником информации, на основании которой рассчитывается стоимость полиса, потенциального возмещения и условия страхования. По закону «Об ОСАГО», компания-страхователь обязана рассмотреть обращение в течение двух недель, и выдать полис в срок до 30 суток. На практике все происходит значительно быстрее.

Гражданин заранее узнает условия страхования – многие компании публикуют необходимые сведения для расчета стоимости на официальных сайтах, и, если они ему подходят, договор заключается в день подачи заявления в страховую компанию.

Некоторое неравенство прав и обязанностей сторон, заложенное законодателем, предполагает полную свободу выбора компании автовладельцем. А вот компания клиентов не выбирает и значительно ограничена в причинах для отказа.

Нет бланков, конец рабочего дня, проблемы с оргтехникой, или нежелание приобретать дополнительные услуги, которые страховые часто навязывают автомобилистам, не могут служить вескими мотивами отказа в страховом обслуживании.

Процедура письменного заявления в данном случае также на руку автовладельцу. Если не уверены в готовности к сотрудничеству со стороны страховщика, составляйте документ в двух экземплярах. Требуйте регистрации со входящим номером и подписью принявшего работника и письменный ответ.

Можно ли вносить изменения?

Вносить изменения в договор не только можно, но и нужно. Так, в случае если в период действия страховки ОСАГО у автовладельца произошло изменение сведений, которые были изначально указаны в договоре, то ему необходимо немедленно уведомить об этом страховую компанию.

Для того чтобы внести изменения в договор автовладелец должен обратиться в офис страховой компании. Также возможно оформить изменение данных через интернет.

Обратиться в страховую компанию за внесением изменений в договор имеет право только сам страхователь либо его представитель, имеющий на руках доверенность. Подробнее о том, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником, можно узнать в этом материале, а более детально о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать тут.

Для оформления данной процедуры потребуется:

• заявление страхователя;
• оригинал страховки;
• паспорт автовладельца или его представителя;
• документы, подтверждающие факт наличия изменений (например, в случае изменения госномера машины потребуется свидетельство о регистрации).

Подробнее о документах, которые нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать тут.

Страховая компания вносит изменения в полис ОСАГО следующим образом:

1. Измененные сведения регистрируются в базе данных РСА и сразу же проходят проверку на достоверность.
2. Новые данные записываются в разделе «Особые отметки».
3. По желанию клиента ему могут выдать новый полис ОСАГО с уже измененными данными. При этом в разделе «Особые отметки» ставится номер первоначального договора.

Продление

По истечении срока действия договораего следует продлить либо купить новый. Продлить страховку возможно за 2 месяца до окончания ее срока действия.

Прекращение действия

Следует отметить, что в отдельных ситуациях допускается досрочное прекращение договора. Досрочное расторжение автогражданки возможно в следующих случаях:

• смерть страхователя;
• ликвидация юридического лица, выступающего страхователем;
• гибель машины;
• отзыв лицензии у страховой компании;
• продажа транспортного средства.

Если договор расторгнут досрочно, то страховщик должен вернуть автовладельцу часть страховой премии за неиспользованный период. Однако данная выплата не осуществляется в следующих случаях:

• если договор расторгнут по причине недостоверности данных, представленных страхователем;
• если страхователь, являющийся юридическим лицом, был объявлен банкротом;
• в случае ликвидации страховой компании.

Из страховой премии, подлежащей возврату, вычитают 23%, которые идут на содержание РСА, а также оплату расходов по ведению дела (оформление бумаг, оплата труда работникам страховой компании и др.).

СПРАВКА! В случае если страховщик необоснованно отказывается сделать выплату, то следует написать соответствующее заявление в РСА или ЦБ РФ.