Что такое ДМС и как работает добровольное медицинское страхование в России?

Разница между коллективным и индивидуальным страхованием

Как уже упоминалось, страховые компании работают, чаще всего, с юридическими лицами. Поэтому найти страховщика, который застрахует физическое лицо в индивидуальном порядке очень сложно.

Для самой страховой компании, в техническом плане, разницы между коллективным и индивидуальным страхованием нет. Но при страховании физического лица слишком велик риск возникновения страхового случая, а, следовательно, потерь для страхователя.

Коллективный договор страхования повышает конкурентоспособность работодателя на рынке труда. Предоставление полиса ДМС своим сотрудникам говорит о заботе работодателя.

Кроме того, часть страховки работодателю компенсируется – 6% от фонда оплаты труда можно списать при налогообложении прибыли.

Заключение коллективного договора на несколько физических лиц намного выгоднее для самих страховых компаний. Поэтому индивидуальный полис дороже, чем коллективный полис на каждого отдельного сотрудника.

Когда такое страхование наиболее актуально?

Лучше всего задуматься о добровольном страховании, если человек:

  • не имеет договора страховки со своим работодателем, и при этом не хочет проходить лечение в своей районной поликлинике;
  • ежегодно тратит достаточно большое количество денежных средств на обеспечение медицинской помощи, если данная сумма является сопоставимой с ценой полиса ДМС;
  • имеет семью и при этом вынужден оплачивать лечение своих родителей или родственников;
  • занимается такими видами спорта, которые сопровождаются серьезными рисками получения травм.

Что даёт страховой полис ДМС

Страховых фирм очень много и численность их увеличивается постоянно. Каждая из них предлагает новые программы, заманчивые условия, которые на первый взгляд очень выгодны.

При выборе компании нужно понимать, что здоровье — это очень серьезно и обратить внимание на ряд моментов, экономическая составляющая не является основной.

Доверия больше к тем компаниям, у которых есть государственные награды. Также стоит заострить внимание на:

  • Продолжительность деятельности компании;
  • Разнообразии страховых программ;
  • Виды страхования;
  • Экономическую стабильность;
  • Наличие филиалов в регионах и по стране.

Большим показателем является уровень медицинского обслуживания того лечебного учреждения, к которому прикрепляются полиса ДМС. Имеет ли клиника современное оборудование, квалифицированных специалистов и насколько котируется среди прочих медицинских организаций. Изучив эти моменты, вы без труда сделаете правильный выбор страховой компании.

К примеру, полис ДМС «Росгосстрах» стоит от 27 до более чем 130 тысяч рублей ежегодно, при этом стоимость будет непосредственно зависеть от возраста человека, его пола, состояния здоровья, каких-либо индивидуальных особенностей, работы, а также от списка предоставляемых видов помощи.

Место получения медицинской помощи также будет зависеть непосредственно от того, на каких условиях осуществлялось оформление полиса. Напрямую в клинику обращаться зачастую дороже по сравнению с тем, сколько будет стоить обращение через страховую компанию.

Таким образом, компании стараются держать под контролем то, за какой именно помощью обращался человек и насколько соответствующий счет был выставлен клиникой, так как многие клиники делают накрутку. Многие люди, которыми оформлялся полис ДМС «Альфастрахование», часто в своих отзывах отмечают данный момент.

Страховой полис ДМС это:

  • возможность получать медицинскую помощь в частных клиниках;
  • при наличии полиса ДМС застрахованное лицо принимают вне очереди. При наличии показаний к госпитализации такого больного помещают в условия повышенной комфортности.

Однако есть и некоторые недостатки:

  • обращаться можно только в те клиники и больницы, которые заключили договор со страховой компанией;
  • дороговизна индивидуального полиса – если лечиться платно в частных клиниках, разницы нет никакой;
  • медицинскую помощь оказывают бесплатно только в том случае, если это является страховым случаем и входит в программу ДМС.
Страховая
компания
Стоимость
полисов ДМС
«Русский
стандарт.  Страхование»
27 000
– 135 000 рублей – базовая программа,
30 500 – 145 000 расширенная программа.
«Страховая
группа СОГАЗ»
От
1 500 рублей – Эконом программ,
до 35 000 – программа Универсальный.
Страховая
Акционерная
Компания «Энергогарант»
От
450 рублей по базовой
программе до 45 000
по расширенной.
«Ингосстрах» 20 200
– базовая программа,
55 200 – расширенная программа.

На сайте каждой страховой компании существует калькулятор, который позволяет примерно рассчитать стоимость полиса.

Как действует

Страховая компания обязуется не только представить клиенту квалифицированную помощь, но и защиту его интересов. К каждому клиенту «прикрепляется» свой менеджер, который и решает организационные вопросы. Также каждый клиент «имеет» своего личного врача – куратора, который решает медицинские вопросы.

Если в ходе лечения необходимо будет сделать дополнительные анализы или проконсультироваться с врачами, это уже не компенсируется страховой компанией.

Как работает такое страхование?

В общих чертах механизм ДМС сходен с принципом работы обязательной страховки. Человек приходит в медицинское учреждение и получает необходимую медицинскую помощь тогда, когда он в ней нуждается.

Однако обладатели ДМС имеют право на более качественное обслуживание и посещение клиник повышенного комфорта. Даже если лечение проходит в государственной лечебнице, участники программы ДМС имеют ряд преимуществ.

Среди них:

  • возможность получать профилактические и лечебные услуги без очереди;
  • право на отдельную палату при стационарной терапии;
  • право самому выбирать время посещения клиники;
  • консультации и лечение у врачей высшей квалификации;
  • вызов врача на дом в любое время;
  • лечение в санаторно-курортном учреждении;
  • учёт личных пожеланий при оказании помощи;
  • использование самых современных препаратов и методик;
  • дополнительные инструментальные и лабораторные исследования.

Программа страхования позволяет прикрепить клиента к одному или нескольким лечебным учреждениям. Есть и такие полисы, по которым можно лечиться в любой клинике на территории РФ и даже в некоторых зарубежных лечебницах.

Нередко полисы ДМС оформляются для своих сотрудников работодателями и выступают своего рода корпоративными бонусами, стимулирующими к работе в компании.

Однако возможности таких страховок зачастую ограничены – например, во многих в базовых программах отсутствует хирургическое лечение и стоматологические услуги.

Сравните с обязательным медицинским страхованием – статья «Полис ОМС»

Человек самостоятельно выбирает ситуации, которые можно будет покрывать таким страхованием. В первую очередь стоит отметить тот факт, что полис ДМС для иностранных граждан, да и для граждан РФ является гораздо дешевле по сравнению с остальными.

ПОДРОБНЕЕ:  Единый центр компенсаций по страховым полисам

В расширенной версии полиса предусматривается также достаточно большое количество болезней, включая разнообразные критические заболевания, рак, инфаркт, инсульт и другие, в то время как за каждый день госпитализации предоставляется некоторая компенсация.

Если человек, имеющий документы о постановке диагноза, определении инвалидности или же законченном лечении придет в страховую компанию, ему будет выплачена соответствующая заключенному договору сумма, при этом в данном случае нет никакой разницы, оформлялся полис ДМС для иностранных граждан или же для граждан России.

Полис ДМС для физических лиц в преимущественном большинстве случаев гарантирует то же самое, что и обязательное страхование, однако проходить лечение уже можно будет в специализированных медицинских учреждениях, имеющих повышенный уровень комфорта.

Изображение 8

Стоит отметить, что такими учреждениями могут быть различные частные или же государственные клиники, имеющие одноместные палаты. В России такие полисы принято оформлять со стороны работодателей для особо ценных сотрудников, но другие люди нередко предпочитают оформлять полис ДМС «Согаз» и других компаний в индивидуальном порядке, несмотря на то, что страховые компании предоставляют гораздо меньше предложений по сравнению с корпоративными.

В преимущественном большинстве случаев такой полис включает в себя вызов врача на дом, поликлиническую помощь, всевозможные инструментальные и лабораторные исследования, а также вакцинацию и вызов скорой помощи.

Если же говорить о лечении в больнице, то в таком случае после наступления страхового случая нужно просто в первую очередь позвонить в страховую. В преимущественном большинстве случаев оформление стационарной помощи осуществляется через коммерческую скорую.

У страховщиков присутствует официальный договор с большим количеством разнообразных частных компаний, занимающихся скорой медицинской помощью, вследствие чего как свои, так и партнерские диспетчерские службы понимают, какую лучше всего вызывать бригаду и кто доедет быстрее всего.

В том случае, если в городе не работает специализированная скорая служба, госпитализация осуществляется при помощи муниципальной службы. В данном случае пациент изначально отправляется в тот стационар, в который его обязана отвозить государственная скорая, после чего человек уже может позвонить в свою страховую компанию и сообщить о госпитализации.

В преимущественном большинстве случаев ответственные компании работают с любыми муниципальными стационарами, расположенными в каждом регионе. Именно поэтому после звонка врача страховщик говорит о том, что принимает на себя данный случай, оплачивает его и, соответственно, выравнивает условия пребывания клиента (например, переводит его в палату с малым количеством мест).

С определенной клиникой заключается годовой договор, при этом в базовой программе предоставляется поликлиническая помощь, возможность вызова врача на дом, госпитализацию и стоматологическую помощь в том случае, если в клинике присутствуют соответствующие услуги и стационар.

Что такое ДМС и как работает добровольное медицинское страхование в России?

Стоит отметить, что такие программы в основном являются дешевле по сравнению с другими полисами ДМС, но минусом здесь является возможность того, что в указанной поликлинике могут отсутствовать определенные услуги.

К ним относится:

  • стационарная терапия в частных и муниципальных клиниках;
  • стоматологическое лечение;
  • предоставление первой помощи;
  • лечение лекарственными средствами.

Плюсы ДМС.

Порядок страхования

  • Любого человека в возрасте от 0 до 90 лет можно застраховать. Некоторые компании, занимающиеся страхованием, устанавливают ограничение на выдачу полисов ДМС, людям старше 65 лет;
  • Нельзя застраховать человека с психологическими отклонениями;
  • Также откажут в заключении страхового соглашения людям больным СПИДом, при наличии инвалидности 1-ой и 2-ой группы, употребляющим наркотические вещества;
  • Соглашение считается недействительным, если сведения о заболеваниях скрыли намеренно.

В нашей стране принято разделять медицинское страхование на 2 вида – обязательное и добровольное. Какие особенности между ними?

Обязательное медицинское страхование:

  • Условия предоставления услуг регулируется государством;
  • Полис включает в себя минимальный перечень услуг;
  • Является обязательным для каждого российского гражданина;
  • Является бесплатным, оплачивается из государственного бюджета;
  • Прикрепление к медицинскому учреждению по месту жительства.

Добровольное медицинское страхование:

  • Условия предоставления услуг определяет компания – страховщик;
  • Обширный перечень услуг;
  • Возможность выбора лечебного учреждения;
  • Индивидуальный подбор страховой программы;
  • Страхование осуществляется по личной инициативе гражданина;
  • Услуги оплачиваются их личных средств гражданина, согласно условиям договора.

Обслуживание в лечебно-профилактический учреждениях при помощи компании – страховщика предусматривает:

  • Возможность вести лечение застрахованного лица в разных медицинских учреждениях, предустановленных соглашением. При личном сотрудничестве можно выбрать одну организацию;
  • Сервис по выезду врача на дом предоставляются в выходные и праздничные дни. При прямом сотрудничестве выезд врача доступен только в рабочее время;
  • Не существует ограничений по предоставлению врачебных услуг, исключение – медицинские противопоказания.

Сегодня полисы ДМС чаще всего покупают работодатели для своих сотрудников. Индивидуальное страхование по системе ДМС распространено значительно меньше, главным образом вследствии очень высоких тарифов.

Что такое ДМС и как работает добровольное медицинское страхование в России?

Для оформления полиса заявителю всего лишь нужно прийти с паспортом в страховую компанию, заполнить заявление и заключить договор ДМС. В некоторых случаях может потребоваться прохождение медицинского осмотра или анкетирование.

При наступлении страхового случая следует позвонить в страховую организацию. Она направит к больному бригаду медиков или окажет иное содействие в получении помощи, в экстренных ситуациях допускается вызвать городскую скорую помощь по номеру 112.

  • Визит к врачу и получение направления на необходимые обследования или процедуры;
  • Обращение к личному менеджеру в страховую компанию с направлением от врача;
  • Совместный выбор медицинского учреждения и времени прохождения процедур;
  • Выполнение лечебных мероприятий.

При этих условиях все расходы несет страховая компания. Они ограничены размером страховой суммы, определенной договором ДМС, и перечнем услуг включенных в конкретный полис.

Выбор полиса

Для выбора страховой компании необходимо, прежде всего, ознакомиться с информацией о самой компании. Для этого нужно сравнить рейтинги компаний и примерную стоимость полиса ДМС. Таблица рейтинга страховых компаний находится ниже. Таблицу сравнения стоимости полисов ДМС различных компаний смотрите в конце статьи.

Затем необходимо выбрать программу по страхованию. Сделать это можно с помощью менеджера.

Ваше состояние здоровья и возраст. Если Вам от 30 лет, то применяются коэффициенты возрастания. Если Вам от пятидесяти до пятидесяти пяти лет, то коэффициент возрастания может составить 1,2. Это означает,что базовая стоимость полиса ДМС возрастет в 1,2 раза.

Таблица рейтинга ведущих страховых компаний в сфере ДМС.

Компания Взносы,  т.р. Выплаты, т.р. Рейтинг надежности
СОГАЗ 6229329 6850173  А
Ингосстрах 1882150 1552953 А
РОСНО 3411379 1796066 А
Росгосстрах 1356723 968809 А
АльфаСтрахование 544877 393799 А
ПОДРОБНЕЕ:  Операция по катаракте по полису — Все о проблемах с глазами

Прикрепление к определенной клинике

Нередко страховые компании предлагают своим клиентам изначально закрепиться за определенной клиникой для того, чтобы впоследствии получать максимально быструю и качественную медицинскую поддержку. Такая программа является наиболее оптимальной для людей, которые:

  • ежегодно тратят массу денежных средств на обеспечение медицинской помощи;
  • имеют собственную семью;
  • доверяют только какой-то определенной клинике или же клиника располагается в непосредственной близости от дома.

Бывает и так, что оформляется такой полис ДМС для мигрантов.

Использование полиса

Что такое ДМС и как работает добровольное медицинское страхование в России?

Как сделать, чтобы выплаты по полису ДМС были произведены?

Врач – куратор подскажет, в какую клинику лучше обратиться, а менеджер возьмёт на себя оформление необходимых бумаг и документов. Клиенту нужно только обратиться за помощью в аккредитованное медицинское учреждение.

Как получить полис ДМС?

Преимущества:

  • Возможность возмещения всех финансовых расходов, которые связаны с платными врачебными услугами;
  • Персональный подход к каждому клиенту;
  • Нет ограничений по услугам ДМС;
  • Возможность выбора необходимых услуг.

Что такое ДМС?

Недостатки:

  • Стоимость;
  • Присоединение к определённому медицинскому учреждению;
  • Возможность потери денежных средств, так как если за период действия соглашения человек не заболел, полис сгорает.

Предусмотрено множество разных программ медицинского страхования. Если говорить о коллективном договоре, обычно применяют ряд программ ДМС:

  1. Стандартная программа. Страховая компания определяем список страхуемых и размер страхования;
  2. Персональное депозитное страхование. В рамках программы для каждого застрахованного лица устанавливается определённая сумма. Если в момент действия соглашения сумма не была использована, она просто сгорает;
  3. Совместное страхование. Самый распространённый вариант, когда оформляется общая сумма, которая расходуется по мере необходимости.

Для физических лиц применяются другие программы:

  1. Базовая. В программу входит: консультирование, диагностирование, процедуры, анализы;
  2. Стационарное обслуживание;
  3. Стоматология;
  4. Неотложка;
  5. Индивидуальное обслуживание.

К страховому случаю приравнивается каждое обращение в медицинскую организацию за период действия соглашения ДМС.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7-14 дней.

Каждому из нас хочется быть здоровым и счастливым. Однако риски и опасности подстерегают человека на каждом шагу: даже самый сильный иммунитет не защитит от травм, инфекционных болезней, отравлений просроченными продуктами и прочих неприятностей.

Полис обязательного медстрахования (ОМС) должен иметь каждый гражданин. Но бесплатная медицина далеко не всегда гарантирует пациентам качественную и полноценную терапию. Особенно печально обстоят дела в региональных клиниках.

Не удивительно, что люди стараются посещать государственные медучреждения как можно реже. Никто не хочет стоять в бесконечных очередях и по несколько часов ожидать процедур с сомнительным терапевтическим эффектом. Далеко от идеала и отношение санитарного и врачебного персонала к пациентам с ОМС.

Документ даёт право на более профессиональную и эффективную медицинскую помощь в государственных и частных клиниках.

Особенности и плюсы добровольной медстраховки:

  • обладатели полиса вправе сами выбирать страховщика, страховую программу и медицинское учреждение, в котором при наступлении страхового случая они будут проходить лечебно-профилактические процедуры;
  • участие в программе ДМС не регламентируется государством: застрахованное лицо само определяет свои потребности в качестве и объёме терапии, сервисных и дополнительных услугах;
  • полис даёт право на высокотехнологичную и квалифицированную помощь без лишних затрат и ожидания;
  • амбулаторное и стационарное лечение в рамках ДМС предполагает повышенный уровень комфорта.

Иногда обязательной страховки просто недостаточно. Например, она не подходит тем, кто трудится неофициально и не получает компенсацию за вынужденные простои в работе.

С января 2015 года участие в программе ДМС иностранцев и трудовых мигрантов стало обязательным. Государством установлены минимальные требования к объёму медицинских услуг для таких граждан.

Иностранные подданные могут приобрести полис ДМС по минимальной цене. Программа предусматривает получение страхователями неотложной и санитарно-медицинской помощи.

При необходимости клиенты могут выбрать более расширенный пакет услуг. Сроки страховки зависят от времени пребывания в стране, но минимальный период действия – 3 месяца.

О том, что такое страхование и каковы его функции, читайте в обзорной статье по этой теме.

Каждого страхователя занимают актуальные вопросы: реально ли сэкономить на ДМС? Может ли качественная страховая программа стоить дешево?

Добровольное страхование – сложный вид социальной защиты. Стоимость полиса зависит от множества факторов. Даже обслуживание в одном и том же учреждении стоит по-разному в различных страховых фирмах.

И всё-таки рядовые граждане имеют реальные шансы потратить меньше на медицинские страховки.

Траты будут меньше, если вы ведёте здоровый образ жизни. Недорогие страховки позволят проводить периодические профилактические осмотры в прикреплённых клиниках с целью выявления «слабых мест» и потенциальных заболеваний.

Если вы постоянно держите себя в форме, обращаться за квалифицированной помощью придётся всё реже, а значит, годовое обслуживание станет дешевле. Это не только выгодно для кошелька, но и несёт прямую пользу здоровью.

Качество врачебной помощи не всегда зависит от цены. Главное – уровень врачей и самой клиники. Чем больше в лечебнице специалистов высшей категории, тем эффективней будет диагностика и терапия.

Персонал прикрепленных к страховой компании клиник – вот чем нужно руководствоваться при выборе программы ДМС. А вот дорогостоящие процедуры (типа китайского массажа или физиотерапии на новомодном оборудовании) включать в страховку не обязательно.

Что такое ДМС и как работает добровольное медицинское страхование в России?

Третий совет – логическое продолжение второго. Дорого – не значит лучше.

Крупные ведомственные учреждения могут позволить себе не взвинчивать цены на услуги, а квалификация врачей в таких учреждениях – всегда на высоте.

Многие страховщики предлагают клиентам полисы по сниженной цене в рамках различных акций и сезонных предложений. Если отслеживать такие мероприятия на сайтах страховых организаций, можно прямо сейчас отыскать экономные варианты.

Смотрите видео по теме добровольного медстрахования: сколько стоит полис и от чего зависит его цена.

Хотите знать больше — читайте публикации «Туристическое страхование» и «Страхование от несчастных случаев».

Где и как оформить полис добровольного медицинского страхования можно узнать либо по телефону, либо на сайте выбранной страховой компании.

Стоимость полиса ДМС

Выбрать программу и заключить договор поможет менеджер этой компании. Он же сообщит клиенту, где получить полис.

При себе необходимо иметь:

  • любой документ который удостоверяет личность;
  • медицинскую анкету, если Вы страхуетесь как физическое лицо;
  • заявление на страхование для той компании, в которой Вы собираетесь застраховаться.

Преимущества и недостатки ДМС

Выбор надёжного страхового партнёра — мероприятие весьма хлопотное. Чтобы не ошибиться, стоит сотрудничать с самыми популярными и надёжными участниками страхового рынка.

ПОДРОБНЕЕ:  Срок действия договора страхования

Предлагаем список наиболее известных и проверенных компаний России, работающих по программам ДМС.

Организация с многолетним опытом работы, высшим уровнем сервиса и обширной сетью представительств. Большинство экспертов советуют покупать полис ДМС именно в «Альфе»: здесь наиболее продуманные и эффективные программы, доступные для всех категорий граждан.

Примеры таких программ:

  • «Формула здоровья» — программа стоимостью от 13 000 рублей, рассчитанная на год;
  • «Хочу стать мамой» — помощь женщинам, планирующим беременность (от 12 тыс. руб.);
  • «Жизнь без головной боли» — цена от 12,7 тыс. руб.;
  • «Всё в порядке» — от 10 тыс.;
  • «Нежный возраст» — страхование детей до года (от 18 тыс.).

Клиенты прикрепляются к многопрофильной клинике «Альфа Центр Здоровье».

2) Росгосстрах

Самый опытный страховщик России (стаж работы – 90 лет). Множество доступных страховых продуктов. Уникальные программы – «Страхование от тяжёлых заболеваний», «ДМС для детей», «Медицинская помощь при ДТП», «Защита от гепатита».

Поддержка застрахованного лица осуществляется в режиме 24/7. С компанией сотрудничают ведущие российские ведомственные и муниципальные клиники.

3) ВТБ Страхование

Дочерняя структура финансовой организации «ВТБ». Оперативное оформление полиса ДМС через сайт, безналичная оплата банковскими картами или через «Вебмани».

Страхование на случай онкологических заболеваний, пакет «Физкульт-привет!», семейные программы, ДМС для иностранцев и трудовых мигрантов. Страховка «Отличная защита» — эффективный способ уберечь семейный бюджет от внезапных трат.

4) Ингосстрах

Крупнейшая страховая организация в России. Многопрофильная страховая фирма с офисами во всех населенных пунктах РФ. Гарантирует клиентам круглосуточную защиту и юридическую поддержку в спорных ситуациях.

Предлагает индивидуальные программы, в том числе собираемые самим страхователем по принципу конструктора. Цены на страховку в «Ингосстрах» остаются прежними, даже если клиники поднимают стоимость услуг.

5) Медстраховка ру

Страховое агентство. Основной профиль – консультации и помощь гражданам в выборе страховых программ. Оказывает юридическую поддержку клиентам на весь период действия страхового договора.

Работает только с надёжными и известными страховыми компаниями. Гарантирует экономию 15-20% при выборе индивидуальных программ. Все желающие могут позвонить в компанию и задать любые вопросы относительно приобретения или условий страховки ДМС.

6) Семейный Доктор

Московская компания, работающая, как сообщает официальный сайт, по стандартам будущего уже сегодня. Имеет сеть клиник, в которых оказываются услуги для всех категорий населения.

Приобретя полис ДМС в этой организации, вы получаете годовой контракт на плановое и экстренное медицинское обслуживание высшего уровня. Возможен вызов врача на дом в любое удобное время. Квалифицированная защита взрослых пациентов и детей. Самые современные диагностические и терапевтические методы.

Фирма работает на рынке страхования лишь с 2013 года, но уже успела стать популярной у населения. Представляет собой дочернюю структуру корпорации «Тинькофф Банк».

Что такое ДМС и как работает добровольное медицинское страхование в России?

При заказе полиса ДМС онлайн или по телефону клиентам доступны бесплатные консультации и профессиональная помощь в подборе программы. Предлагает корпоративные и индивидуальные продукты по защите финансов и здоровья клиентов. Удобные способы оплаты, быстрое оказание медицинской помощи при возникновении страховой ситуации.

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:

  1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.
  2. Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на прём к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).
  3. Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от неё оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.
  4. Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.

Однако и недостатки у ДМС тоже имеются:

  1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.
  2. Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений. Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определённых медицинских учреждениях и т.д.
  3. В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны. Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные приёмы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).
  4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).

Как видите, полис ДМС – довольно полезное приобретение. Причем, кроме вышеуказанных преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13%, вы можете составить налоговую декларацию и пополнить ваш личный бюджет.

В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Изображение 11

Главный недостаток полиса ОМС в том, что по нему принимают бесплатно только в государственных и муниципальных поликлиниках. Чтобы попасть к врачу в таких медучреждениях, нужно отстоять очередь на запись, а потом на приём.

По полису медицинской страховки ДМС принимают пациентов вне очереди. И это главное преимущество полиса ДМС перед ОМС.

Второй недостаток ОМС – неквалифицированная медицинская помощь. Нередко в государственных клиниках можно столкнуться с непрофессионализмом и надменным отношением. В частных клиниках, где принимают по программе ДМС, такого не встретишь.

Отправить
Adblock detector