Как не платить автокредит законно и оставить машину

Рефинансирование и реструктуризация

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их.

Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения.

Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо.

Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Возможно, реструктуризация единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Рефинансирование или реструктуризация задолженности представляет собой программу рассрочки платежа, благодаря которой заемщику предоставляется возможность выплачивать ссуду меньшими платежами. Автокредит, как правило, берется на длительный период, в течение которого финансовое состояние заемщика может кардинально измениться.

Именно в таком случае оптимально подойдет вариант рефинансирования кредитной задолженности. Ее преимуществом является тот факт, что реструктуризация подразумевает заключение нового соглашения, поэтому требовать выплаты сформировавшейся за период просрочки задолженности ни банк, ни коллекторские компании больше не будут. Однако не стоит забывать и о подводных камнях данной программы.

Обратите внимание! В случае оформления договора реструктуризации заплатить по кредиту придется значительно больше, что обосновано уменьшением ежемесячных платежей и увеличением общего периода выплаты.

Как известно, чем больше срок выплаты, тем больше переплата, поэтому не стоит торопиться с принятием решения. На первый взгляд рассрочка уменьшает кредитное бремя, однако, если разобраться более детально, рефинансирование тяжело отнести к разряду выгодных сделок.

Стоит отметить, что банки не охотно идут на рассрочку платежа, особенно если речь идет о залоговом автокредите. В том случае, если залогом по займу выступает само транспортное средство, кредитору проще истребовать предмет залога и погасить задолженность, чем идти на уступки и рефинансировать кредит.

Чего можно добиться в результате реструктуризации долга:

  • увеличения срока действия договора;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту;
  • уменьшения размера месячного платежа;
  • отмены пени и штрафных санкций.

Что ожидает неплательщиков?!

Когда проблема становится далеко не единичной, то возникает множество методов ее урегулирования. Исходя из индивидуального положения дел, можно подобрать наиболее оптимальный путь решения по сделкам задолженности.

Выйти грамотно из ситуации, не потеряв при этом существенную сумму за возникшие неустойки, штрафы и прочие начисления.

Когда становится понятно, что платить за транспортное средство на данном этапе жизни никак не получается, первым делом стоит обратиться в банк за консультацией. Ни в коем случае не стоит пропадать, игнорировать письма и звонки от организации-занимателя, а напротив, идти на сотрудничество и стараться найти выход, который бы устроил обе стороны.

Что будет если не платить автокредит

Паниковать и пытаться избавиться от имеющейся задолженности путем мошенничества также не нужно, поскольку данный факт будет выявлен и потянет за собой дополнительные траты вместе с уголовной ответственностью.

Обсуждая напрямую с занимателем варианты разрешения возникших финансовых трудностей, покупатель, таким образом, дает понять, что он надежен, намерен закрыть сделку по правилам, и обеспокоен вопросом, что будет, если не платить автокредит.

Такой ход событий спасает кредитную историю и снижает риск подачи ссудным учреждением искового заявления в суд для дальнейшего разбирательства.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую подушку безопасности.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать.

Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Выгодным вариантом решения проблемы задолженности является оформление отсрочки платежа. Таким образом, проблемный заемщик получает дополнительное время, на протяжении которого финансовое положение может стабилизироваться.

Основанием для отсрочки платежа может быть:

  1. продолжительная болезнь заемщика, наличие которой привело к временной или постоянной утрате трудоспособности.
  2. увольнение с работы, обоснованное сокращением штата;
  3. наступление форс-мажорных обстоятельств, которые повлекли за собой реальные финансовые потери (пожар, затопление, хищение ценного имущества);
  4. увеличение семейства (рождение ребенка или усыновление ребенка, оформление опеки);
  5. смерть близкого родственника или знакомого, выступающего созаемщиком по кредиту.

Обратите внимание! Предоставление отсрочки является правом банка, а не его обязанностью, поэтому вариант отказа не исключен.

Варианты решения финансовых проблем при автокредите

  1. В первый месяц просрочки неплательщику будет начисляться, пеня за каждый день, которая по окончанию 30 дней превратится в существенную сумму. После начнутся требования о ее немедленном погашении. В течение полугода (период варьируется от большего к меньшему, в зависимости от размера задолженности и самой структуры) заемщик будет получать письменные уведомления и звонки с напоминанием о пропуске платежей и возможных вариантах развития событий.
  2. При полном игнорировании со стороны неплательщика, некоторые кредиторы обращаются помощью к колекторам. Профессиональные «выбиватели» строят работу жесткими методами, поэтому под психологическое давление попадет не только сам заемщик, но и поручители, родственники, друзья и коллеги. Бесчисленные звонки и письма, появление на пороге дома и в офисе – все это стандартная техника воздействия. Стоит помнить, что сотрудники колекторских фирм не имеют права угрожать жизни и здоровью дебитора, шантажировать и запугивать. Все коммуникации с представителями подобных организаций нужно записывать и сохранять, чтобы иметь основания доказать незаконность действий и получить компенсацию за моральный ущерб. Кроме того, зафиксировав явное нарушение и ущемление собственных прав и свобод, существует возможность для клиента добиться уменьшения требующихся с него выплат по кредиту.
  3. Если сотрудничество с колекторами нет, а предприятие не имеет возможности добиться своими силами возврата средств, отданных под автокредит. Тогда банк составляется исковое заявление и передается на рассмотрение в один из судов (местный первой инстанции или третейский). Выбор органа законодательной власти в большинстве случаев прописывается организацией изначально в пунктах договора. Если присутствует упоминание, что при возникновении необходимости судебного разбирательства дело будет решаться в третейском суде, тогда государственный суд не имеет полномочий возражать. Стоит помнить, что в роли третейского суда выступает коммерческая организация, которая в большинстве случаев выносит приговоры в пользу истца, поэтому, если неплательщик надеется на выигрыш слушания, необходимо тщательно строить линию защиты при помощи грамотного юриста.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

При обращении заемщика в учреждение по займам с просьбой о получении возможности избежать просрочки, ему будет предложено несколько действенных способов:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • отсрочка.
  • снижение процентной ставки;
  • расширение периода погашения (пролонгация);
  • оформление кредитных каникул;
  • списание задолженности (при условии, что остаточная сумма очень маленькая).

Каждый из существующих методов рассчитан на своего клиента и поможет грамотно и экономно выйти из ситуации.

Если учреждение, с которым был подписан договор небольшое и коммерческого типа, то услуга реструктуризации может отсутствовать, но при должном подходе и правильной подаче своего положения, можно склонить организацию к сотрудничеству и пересмотрению условий соглашения.

Своевременное использование которой поможет клиенту сохранить автомобиль и уменьшить проценты по выплатам. Если говорить просто, то рефинансирование – это смена одного займового договора на другой с более выгодными условиями.

Когда по старому долгу начисляются штрафы, погасить которые не представляется возможным, то оформить новую сделку будет грамотным шагом. Однако существуют свои нюансы — при перезаключении соглашения, повторно отдавать машину в залог уже нельзя. Поэтому обеспечивать новый кредит потребуется недвижимостью или другими ценными вещами.

Направляясь в финансовое учреждение, необходимо сразу согласовать помощь поручителя или подготовить документы, подтверждающие ваше владение залоговым имуществом. Если нет уверенности, что финансовые вливания начнут поступать на ваш счет в ближайшее время, то не стоит рисковать, а лучше рассмотреть другие способы решения проблемы долга.

Подготовив подробный список реальных причин, по которым выплата платежей была сорвана или в скором времени может быть приостановлена. Следует отправиться в отделение, где происходило оформление займа и попросить о встрече с руководством.

Ссылаться на кризис и подобные неуместные причины, не стоит. Факторы, которые могут быть причислены к форс-мажорам и помочь получить кредитную передышку – это потеря работы, болезнь, пожар и пр.

Очень часто финансовые институты готовы предоставить поблажки в виде отсрочки, понимая, что клиент непредвиденно попал в финансовые трудности, но является платежеспособным. Оттянуть сроки возврата средств можно, при условии предоставления веских гарантий на полное возмещение долга в ближайшем времени.

Приостановив процесс получения обязательных платежей, сотрудники банка также могут предложить воспользоваться услугой составления индивидуального графика погашения задолженности. 

Согласно графика продление оформляется только на размер самого кредита или исключительно на проценты. По каждой отдельной ссуде все условия рассчитываются исходя из единичного случая.

Крайний вариант!

Рассмотреть продажу автомобиля или кредита. Конечно, лишение транспортного средства, ради которого и был оформлен займ, не самая радушная перспектива, однако, если нет уверенности в том, что экономическое положение как-то улучшится и появится возможность закрыть долг, данный выход единственный.

Клиент может найти покупателя и продать автомобиль за наличные, которые в дальнейшем пойдут на погашение задолженности. Либо совершить продажу машины вместе с кредитным договором. Такой метод не очень удобный, поскольку мало найдется желающих выкупать чей-то долг.

Кроме того, если пунктами договора прописана подобная ситуация, то наличие моратория на досрочное погашение и различные переоформления потянут за собой большие комиссии. В результате, вырученных денег может оказаться недостаточно для полного завершения сделки.

Раздумывая над тем, как не платить автокредит, многие приходят к самому простому решению – затаиться и ждать, что будет дальше. Этот вариант можно считать удачным, если заемщик больше никогда не собирается обращаться за финансовой помощью в кредитные организации и согласен перейти в «черный» список, полностью испортив свою историю.

ПОДРОБЕЕ:  Срок и способы оплаты коммунальных платежей в 2019 году

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий.

К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

автокредит

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы.

Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита.

Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Что произойдет, если не платить автокредит

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф.

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение.

Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы.

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях.

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-50-82 Москва; 7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; 7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

Что будет, если не платить автокредит

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.
ПОДРОБЕЕ:  Платят ли пенсионеры транспортный налог в Москве: пенсионеры платят транспортный налог или нет

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Продажа авто

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.
  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.
  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.
  • Если не платить кредит 3 года, то долг спишут (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).
  1. Попадая в неприятную ситуацию, когда денег нет, а бремя от кредита все больше загоняет в ловушку. Многие автовладельцы пытаются хитрить и мошенничать. Подстраивание угона, умышленные ДТП и другие варианты незначительной порчи приобретенного имущества предпринимаются в надежде на выплату средств по оформленной страховке. Однако страховые компании находят целый список веских причин, по которым невозможна оплата полученных автомобилем повреждений, а выяснение факта обмана и вредительства может потянуть за собой дополнительные проблемы.
  2. Если банк предлагает вам реальные пути решения возникшей ситуации, готов выгодно реструктуризировать параметры кредита или на достаточный срок заморозить начисление процентов, тогда отказываться крайне нелогично, ведь судебное разбирательство не нужно ни одной из сторон, а «полюбовное» урегулирование вопроса сохранит кредитную историю и доверительные отношения. В случае отказа банка от реструктуризации необходимо направить банку пакет документов с заявлением.
  3. При передаче дела в суд, не стоит опускать руки. Заручившись поддержкой и опытом бывалых юристов можно если и не выиграть процесс, то хотя бы добиться затягивания сроков, в которые клиенту удастся найти необходимые средства и закрыть все задолженности, не потеряв при этом машину.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

Будучи лояльными и готовыми идти на уступки, банки не спешат обращаться в суд для урегулирования кредитных споров. Прежде чем принять решение передать дело в высшие инстанции будут предприняты самостоятельные попытки возврата долга. А лишь после направляет иск в суд о взыскании задолженности.

Попадая в суд, каждый заемщик получает развернутый ответ на вопрос что будет если не платить автокредит. Решая по несколько десятков дел по кредитам в день, в 99 % случаев судьи выносят постановление о конфискации приобретенного имущества и у неплательщика забирают автомобиль.

Полученную машину кредитная организация отправляет на оценку к комиссии экспертов и если оказывается, что стоимость меньше размера зависшего долга, то горе-клиента обяжут выплатить разницу. Кроме того, начисляется дополнительный штраф за нарушение условий договора.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

Продажа авто

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

Ответственность наступит из-за неисполнения договора кредитования.

Банк вправе предъявить требования с учетом текущего размера долга. В эту сумму будет включен основной долг и просроченная задолженность по процентам.

Кредитное учреждение может обратить взыскание на автомобиль, который по договору автокредитования переходит банку в залог.

Если в сделке не был определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то машину у собственника можно будет изъять только на основании решения суда. Банк также вправе потребовать оплаты всей начисленной неустойки, штрафа, пени.

В качестве такой ответственности может быть указана обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль, если его порча случилась по вине собственника и полис Каско не покрывает полностью стоимость восстановления машины.

По договору

Ответственность может быть любой, если не противоречит законодательству РФ. Обычно в договоре автокредитования обозначены последствия неоплаты кредита – обязанность заплатить неустойку или пени, размер которой должен быть точно определен.

В сделке также указывается, что автомобиль может быть передан банку в счет оплаты, если заемщик злостно уклоняется от обязанности своевременно погашать долг.

До этого периода банк продолжает начислять проценты, не забывая о неустойке за каждый день просрочки денежного обязательства.

Законодательство

Что будет если не платить автокредит

Обязанность своевременно оплачивать автокредит и ответственность обозначается в ГК РФ. Гл. 25 (ст. 393-406.1) обозначает ответственность за нарушение обязательств. Правоотношения залога регулируются ст. 334-356 ГК РФ.

Способы защиты прав, которыми может воспользоваться банк-кредитор и заемщик, указаны в ГК РФ – ст. 12. Процессуальные вопросы взыскание долга обозначены в ГПК РФ.

Если автокредит брался с коммерческой целью, то процессуальные вопросы регулируются при помощи АПК РФ.

ПОДРОБЕЕ:  Как быть, если страховая компания не платит по КАСКО cогласно договору? Мнение независимой экспертизы

Порядок взыскания имущества судебными приставами установлен ФЗ от 2007 г. «Об исполнительном производстве».

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Продажа авто

Какую ответственность несут стороны по кредитному договору и что делать, если возникли временные финансовые трудности? Ответы на эти вопросы, а так же многие другие можно найти в предложенной статье.

Что будет если не платить автокредит

Прежде чем приступать к разговору о санкциях, следует разобраться какая ответственность для кредитора и кредитуемого лица предусмотрена стандартным банковским договором автокредитования и существующим российским законодательством.

По договору

Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

  • сумма выдаваемого автокредита;
  • сроки кредитования;
  • цели кредитования;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок и сроки оплаты долга;
  • обеспеченность автокредита.

Кредитор отвечает за:

  • предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
  • ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
  • сохранность ПТС, предоставленного в залог.

В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Кредитуемое лицо (заемщик) должен обеспечить:

  • проведение оплаты задолженности в соответствии с представленным кредитором графиком. За просрочку платежа на заемщика накладываются пени, размер которых прямо указан в основном документе – кредитном договоре;

В случае неоплаты задолженности длительное время (в среднем этот период составляет от 6 месяцев и зависит от условий договора, предоставленного банком) кредитор имеет право изъять автомобиль, приобретенный на заемные средства. Реализовав это имущество, банк покрывает долг по автокредиту;

  • расходование полученных кредитных денег именно на покупку указанного авто. Автокредит относится к категории целевых кредитов, по условиям которых расходовать полученные денежные средства можно исключительно на оговоренные цели;
  • сохранность залогового имущества. Для этого оформляется полис дополнительного автострахования КАСКО, способный в случае наступления непредвиденных обстоятельств покрыть все риски банка.Все условия кредитного договора должны строго соблюдаться обеими сторонами.

По законодательству

Ответственность за неисполнение или неправильное исполнение обязательств по кредитным договорам предусмотрена и Гражданским Кодексом РФ (глава 25).

Что будет если не платить автокредит

В соответствии с этим документом кредитуемое лицо обязано выплатить неустойку или доказать свою невиновность, причем к обстоятельствам, доказывающим невиновность не относится момент отсутствия денег.

Размер штрафных санкций при этом должен устанавливаться договором (статья 401 пункт 3). Неисполнение обязательств целевого займа, коим и является автокредит, оговаривается в статье 814 документа.

Глава 23 вышеуказанного документа регламентирует действия сторон договора в случае залога имущества. Кредитуемое лицо обязано сохранять предмет залога в надлежащем виде.

При наступлении подобной ситуации кредитор должен обратиться в суд, если в договоре залога прямо не указан иной порядок изъятия предмета залога.

Как правило, в договорах автокредитования такой момент не указывается, а, следовательно, банковское учреждение имеет право изымать залоговый автомобиль только по решению суда.

Реструктуризация долга

Отсюда вытекает ответ на вопрос «если не платить автокредит, то когда заберут машину?» — только после получения соответствующего решения суда, на котором кредитуемое лицо обязано присутствовать.

Если у заемщика возникают финансовые трудности и нечем заплатить за автокредит, то есть, как не платить автокредит законно, то у него есть три пути решения проблемы:

  • не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

  • провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;
  • с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

В среднем на это требуется около 8 месяцев:

  • в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
  • далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
  • после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

При этом должнику придется оплатить:

  • остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
  • пени за весь срок просрочки;
  • судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

Если заемщик не в состоянии вовремя оплачивать автокредит, то банк будет:

  • начислять штрафные санкции до момента оплаты долга;
  • требовать возврата остатка по кредитному договору до наступления указанного в документе срока;
  • передавать дело о задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого не всегда действуют законными способами;
  • составлять исковое заявление и доводить дело до суда, что в несколько раз способно увеличить сумму задолженности.

Однако при своевременном обращении в банк можно получить отсрочку по выплате автокредита или провести реструктуризацию задолженности, что позволит сохранить приобретенное имущество.

У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период.

Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами.

Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.

Страхование авто

Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?

  • Если просрочка по автокредиту еще небольшая, сотрудники банка пытаются поговорить с заемщиком, чтобы выяснить ее причину. Это телефонная связь, смс-сообщения, электронная почта с уведомлением о наличии долга и требованием погасить его в короткие сроки. Сначала банк старается пойти на контакт и оказать помощь заемщику в сложившейся финансовой ситуации.
  • Если просрочка по займу составляет более месяца, а клиент избегает контакта и пытается скрыться, кредитная организация использует все возможные способы психологического давления: звонки на работу, родственникам и соседям. Если через 6 месяцев долг не будет погашен, кредитор вправе обратится в суд.
  • После судебного разбирательства договор будет расторгнут, а приобретенное авто подлежит продаже. Если же денег, полученных от реализации ТС недостаточно для погашения задолженности, остаток взыскивается с заемщика через судебных приставов. Могут изъять и перепродать другое имущество.

Обратите внимание!

Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.

На рынке кредитования автокредиты отличаются наиболее низкими процентными ставками по сравнению с потребительскими и даже ипотечными кредитами. Это обусловлено как наличием залога, которым становится приобретаемый автомобиль, и его страховки, так и отсутствием проблем с реализацией залога в случае его изъятия в счет погашения задолженности.

Если заемщик купил авто в кредит, допускает просрочки или перестал погашать обязательства, утрата автомобиля – основной риск неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

Только если реализационная стоимость залога не покроет размер долга, взыскание может быть обращено на иное имущество и денежные средства должника.

Такие условия автокредитования, с одной стороны, сделали его выгодным и популярным среди населения, с другой стороны, всегда ставят заемщика перед фактом – либо выполнять обязательства, либо готовиться к вполне вероятному изъятию автомобиля.

Условия автокредитования и залога у банков и автосалонов отличаются, поэтому что будет, если не платить автокредит – зависит от конкретной ситуации и предусмотренного договором порядка взыскания и его обращения на находящийся в залоге автомобиль.

  1. Тип автомобиля (новый, подержанный, иномарка, отечественный, легковой, грузовой, коммерческий и т.д.).
  2. Наличие/отсутствие первоначального взноса, его процент.
  3. Сумма и валюта кредита, срок кредитования, процентная ставка.
  4. Оформление в общем порядке или по спецпрограмме – автопроизводителя (дилера), федеральной (поддержка отечественного автопрома либо определенных категорий граждан, например, бюджетников или инвалидов).
  5. Порядок оформления – в банке или автосалоне.
  6. Условия залога – нахождение автомобиля у кредитора (крайне редко) или так называемый залог ПТС, при котором у кредитора остается только паспорт автомобиля или иные документы на него, что не препятствует эксплуатации транспортного средства.
  7. Условия страховки залога.

Заключение

Продажа машины

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Подводя итоги, можно сказать, что безвыходных ситуаций не существует. Невозможность погашения долга имеет свои пути решения. Есть множество вариантов избежания и урегулирования проблемы, если нечем платить автокредит, что делать в подобных обстоятельствах и как получить максимальную выгоду из, казалось бы, упущенного момента.

Самое главное правило — не нужно испытывать судьбу и прежде чем идти на оформление договора о приобретении машины на ссуженные средства, следует тщательно подготовиться. Каким образом?

  1. Получение консультации от специалиста в отделении и изучение расчетной сетки возможных платежей – бесплатная услуга, помогающая лучше разобраться в том, какую сумму вам ежемесячно придется отдавать, и потянете ли вы подобные траты.
  2. Ставя свою подпись в соглашении, скрупулезно изучайте все пункты и задавайте вопросы по всем непонятным моментам. Подходите ответственно к совершению покупки, заручитесь страховкой и гарантиями, которые в случае непредвиденных ситуаций, помогут вам безболезненно завершить сделку.
  3. Всегда активно отстаивайте свои права и не ждите, пока вторая сторона сделает первый шаг. Если кредитор будет видеть ваше желание и рвение поскорее решить вопрос и стать полноценным владельцем автомобиля, то сделает встречные шаги, чтобы максимально оптимизировать условия кредитования и выгодно завершить сделку.
Adblock detector