Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24 чтобы понизить процент по договору

Снижение ставки для клиентов других банков

ВТБ 24 рефинансирует ипотеки других банков. Цель — привлечение новых клиентов.

Условия кредитования:

  1. Процентная ставка от 9,7% (для участников зарплатного проекта);
  2. Срок кредита — до 30 лет;
  3. Сумма кредита — до 30 млн. рублей, но не более 80% от размера закладываемой недвижимости. При рефинансировании ипотеки по двум документам — не более 50%.
  4. Отсутствие комиссий за оформление.

Для рефинансирования необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление;
  • документы заемщика (паспорт, СНИЛС, военный билет);
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • документы по кредиту (справки об остатке задолженности, об отсутствии просроченной задолженности, о качестве погашения кредита).

Также ВТБ 24 может запросить согласие банка, в котором оформлена ипотека, на рефинансирование (для клиентов Сбербанка).

Процедура занимает длительное время и проходит в несколько этапов:

  1. сбор документов и подача заявки;
  2. оформление кредита, погашение предыдущей задолженности;
  3. снятие обременения с квартиры и получение закладной от банка, в котором была оформлена ипотека;
  4. наложение обременения и оформление закладной ВТБ 24.

Важно понимать, что даже при отсутствии комиссии рефинансирование несет в себе дополнительные затраты, а именно:

  • издержки по оценке имущества;
  • расходы на оформление документов в регистрационной палате;
  • страхование. Особенно актуально для тех, кто при заключении ипотеки отказался от полиса страхования жизни. Рефинансировать ипотеку по выгодному проценту без этой страховки не получится.

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24 чтобы понизить процент по договору

Банк предоставляет простые и понятные условия перевода вашего ипотечного займа к себе. Что при этом получает клиент:

  • Сокращение размеров ежемесячных платежей.

  • Сокращение переплаты по кредиту.

  • Снижение времени выплаты ипотеки.

Нужно отметить, что всех трех параметров одновременно добиться не удастся. Вариантов два – либо снизить переплату в месяц, но получить большую переплату по итогам всего займа, либо снизить конечную переплату, но существенно повысить сумму, которую необходимо вносить в счет погашения долга ежемесячно.

А чтобы снизить период выплаты ипотеки, сократив тем самым еще и переплату по всему кредиту, придется вносить каждый месяц существенную сумму – банк пойдет на это только в том случае, если вы подтвердите свои финансовые возможности и благонадежность как клиента.

Что такое рефинансирование другими словами? Это покрытие одного кредитного обязательства другим на более выгодных для заемщика условиях. Часто банки идут на рефинансирование не одного, а сразу нескольких кредитов.

Так, рефинансируемая в ВТБ 24 ипотека может быть совмещена еще с 5-ю разными кредитами в один общий. Банк выдаст заемщику сумму, способную покрыть все его кредиты (до шести штук). Или сам переведет деньги на счета банков, перед которыми у заемщика имеются кредитные обязательства.

Рефинансирование оформленных ранее в других банках (поскольку свои кредиты ВТБ не рефинансирует) ипотечных кредитов в ВТБ 24 осуществляется под 9,7 % годовых (возможно повышение данного параметра в индивидуальном порядке).

Максимальный срок пользования кредитом может составлять до 30 лет. Залоговое имущество, ранее оформленное в качестве такового в другом банке, переводится в ВТБ 24. Максимальный размер займа составляет 30 миллионов рублей.

Ипотека – это залоговый кредит. Банк выдает деньги заемщику не просто так, а в обмен на залоговые обязательство по объекту недвижимости. Хотя при этом сама недвижимость остается у заемщика, банк имеет право изъять ее и продать, чтобы возместить то, что не смог заплатить человек, оформивший ипотеку.

Вот почему, при рефинансировании действующей ипотеки, оформленной в другом банке, ВТБ банк попросит вас перезаключить залоговое соглашение, как только обременение на недвижимость будет снято другим банком.

Но перед этим придется также совершить ряд сопутствующих процедур:

  • Оценить объект недвижимости силами специальной организации-оценщика.

  • Разорвать прежний договор страхования и заключить новый.

Банк, в котором была изначально оформлена ипотека, не имеет права отказать вам в досрочном погашении долга. И, как только вы его погашаете в полном объеме, он снимает обременение с недвижимости. Теперь она будет выступать залогом по новому кредиту, который вы оформляете в ВТБ 24.

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем Сбербанк или другой крупный банк? Ответить на этот вопрос сложно. Во-первых, к каждому клиенту применяется индивидуальный подход.

Так, для работников самого банка, а также тех, кто получает заработную плату на его карту, условия будут наиболее выгодными. В целом же на процент по ипотеке (а ведь именно он выступает главным параметром «выгодности» кредита) будет влиять качество залога (недвижимости), размер зарплаты потенциального заемщика, его стаж, возраст, кредитная история и другие параметры.

Для того, чтобы в ВТБ 24 условия, по которым осуществляется рефинансирование ипотеки других банков, были еще более привлекательными для клиентов, банк предлагает присоединить к ипотечному кредиту другие, ранее им оформленные. Всего объединить можно, как уже говорилось выше, до 6 кредитов.

Чтобы рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24 было выгодно клиенту, необходимо учесть несколько моментов:

  • Процент по ипотеке должен быть минимум на несколько пунктов ниже, чем по нынешнему ипотечному кредиту.

  • Должна снизиться итоговая переплата.

  • График внесения платежей должен быть более подходящим для клиента.

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24 чтобы понизить процент по договору

Если хотя бы два из перечисленных пунктов присутствуют, значит, можно смело обращаться в отделение банка, занимающееся перекредитованием.

Помимо прочего, рефинансирование позволяет снизить финансовое бремя на заемщика. А значит, если вам срочно нужен пересмотр условий платежей, скорее идите в банк. Тем более, что необходим запас времени, в течение которого банк такую процедуру проводит – провести рефинансирование в ВТБ 24 стоит в том случае, если вы не хотите подвергать риску свою кредитную историю, которая может пострадать, если вы собьетесь с графика выплат, пусть и объективным причинам.

Что касается минусов, то есть и они:

  • Ваша недвижимость по-прежнему остается, по сути, не вашей собственностью.

  • Придется оформлять новый договор страхования.

  • Придется платить за оценку недвижимости, услуги нотариуса и т.п.

  • Не каждый объект может подойти в качестве залога для ВТБ 24 (даже если подошел для другого банка).

  • Если в вашей кредитной истории есть темные пятна, то банк, скорее всего, откажет вам в займе.

  • Необходимо потратить немало времени на сбор документов.

Отзывы про рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24 в сети встречаются разные, но более половины из них – положительные. Этот банк дорожит своей репутацией и от него, как минимум, можно не опасаться обмана. Но, как и любой другой банк, он не упустит собственную выгоду.

Мария Ивановна, 53 года. «Хочу оставить свой отзыв о рефинансировании ипотеки. Я оформляла заем (ипотечный кредит) почти 10 лет назад сроком на 20 лет. Зарплата тогда у меня была меньше, чем сейчас, поэтому более быстрое погашение задолженности не потянула бы.

Теперь же у меня зарплата почти в два раза больше, чем была. А расходов по сравнению с периодом десятилетней давности стало меньше. Я решила выплатить заем быстрее. Но мой банк отказал мне в реструктуризации кредита, а досрочное его погашение, хотя оно и возможно, грозит санкциями – выплатой большой неустойки.

Кто делал подобное, тот знает. Моя заявка была быстро одобрена в банке ВТБ 24. Уже через два дня пригласили в офис, на оформление всех документов ушло всего две недели (уложилась за отпуск). Я рефинансировала ипотеку в ВТБ и теперь выплачу задолженность всего за 3 года, а не за 10.

Алексей Б., Санкт-Петербург. «Я до последнего не знал, одобрит ли мне банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки. Доход небольшой, сумму еще выплачивать немалую надо. Платежи в месяц я хотел сократить – кризис ударил по моей организации, зарплату порезали.

Просрочек у меня еще ни разу не было, но все к тому шло. Меня спасла моя квартира – я ее выгодно купил у знакомых по сниженной цене, теперь же ее цена на рынке выросла почти на 40 %. Под ее залог мне охотно предоставили ипотеку в ВТБ, точнее, ее рефинансировали на выгодных для меня условиях».

Антон Александрович, 49 лет, Кострома. «Хотел взять кредит на закрытие ипотеки в размере 12 миллионов рублей, не дали. Вообще, отказали в рефинансировании на тех условиях, которые мне были необходимы.

При последующем залоге и если сумма ипотечного кредита невелика по сравнению со стоимостью залога, то банк может дать согласие на использование этого объекта недвижимости для последующего залога. В этом случае кредитор (другой банк), который берет имущество в последующий залог, становится вторым в очередь в случае неисполнения заемщиком обязательств, в своих притязаниях на предмет залога.

  • Досрочное погашение кредитного долга сразу после подписания договора;
  • При определении максимального размера займа, заново проводится оценка недвижимости с возможным увеличением оценочной стоимости. В результате, клиент может получить средства, превышающие сумму остатка долга по ипотеке, при должном обосновании этих сумм.
  • Использование услуги во второй половине срока ипотеки зачастую связано с желанием заемщика избавиться от залогового обременения, препятствующего распоряжению квартирой. Переоформление ипотеки на последнем сроке ипотеки позволит владельцу недвижимости подарить, обменять, продать квартиру. В отдельных случаях в качестве объекта залога может выступить машина.
  • ВТБ 24 дает возможность рефинансировать текущую ипотеку, номинированную в валюте на рублевую ипотеку, чтобы избежать ненужного риска от валютных колебаний на рынке.
  • Отсутствуют или минимальные комиссии при открытии счета, выдаче кредита, аренде банковской ячейки и других сопутствующих операций.
ПОДРОБЕЕ:  Договор аренды гаража 2019 года

Чем выгодно рефинансирование?

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24 чтобы понизить процент по договору

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

  • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
  • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
  • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24 чтобы понизить процент по договору

Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

  • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
  • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
  • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
  • Пропишите, какую ставку желаете получить;
  • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

Требования к заемщику:

    Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку в 2019 году?

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.

Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям.Требования к займу:

  • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
  • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
  • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
  • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
  • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
  • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
  • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
  • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
  • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

снизить процент по ипотеке в ВТБ 24

Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

Льготные условия в пользу клиента:

  • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
  • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
  • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
  • Привлечение материнского капитала;
  • Заемщик является государственным служащим.

Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

  • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
  • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

Перекредитование – это получение ссуды для погашения текущих обязательств перед другим кредитором. Рефинансированию подлежат разные категории денежных займов.

Выгодные программы перекредитования предлагает ВТБ. Актуальные предложения:

  • универсальное рефинансирование;
  • целевое перекредитование – ипотека.

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24 чтобы понизить процент по договору

Действие первой программы распространяется на обеспеченные и беззалоговые займы: потребы, ипотеки, кредитки и автокредиты. Поручитель не нужен.

Дополнительные условия универсального рефинансирования от ВТБ:

  • срок кредитного договора истекает не ранее, чем через 3 месяца;
  • «чистая» кредитная история за последние полгода;
  • отсутствие просроченных платежей, неоплаченных штрафов;
  • ссуда выдана в рублях, перекредитование валютных кредитов не предусмотрено.

Целевое ипотечное рефинансирование предоставляется исключительно под залог кредитной недвижимости. Преимущества программы: максимальные сумма и срок при минимальной ставке – от 8,8%.

ПОДРОБЕЕ:  Какая комиссия почты за наложенный платеж

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

  • сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
  • срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
  • поручительство и залог не требуется;
  • процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.
Схема механизма кредитования
Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

  • срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
  • состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
  • отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Для пересчета условий под низкий процент, необходимо через три года после подписания договора обратиться в отделение ВТБ и предъявить паспорт. Для участия в акции и более подробной информации пройдите на официальный сайт ВТБ 24.

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
  3. документация по долгам, которые надо перекредитовать;
  4. подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.
  • Справка, удостоверяющая, что у физического лица нет задолженностей по кредиту, а также о том, какую сумму необходимо вернуть на дату выдачи справки;
  • Сведения о том, как погашается уже полученный кредит. Информация необходима за полный период осуществления выплат.
  1. Если заемщик не платежеспособен . К примеру, он утратил работу или уровень заработной платы недостаточно высок.
  2. Нет согласия других созаемщиков . Это простая формальность, но без такого документа совершить рефинансирование не получится.
  3. Запрещено оформлять перекредитование, если у заемщика есть большие задолженности по ипотеки . Кроме того, это касается и плохой кредитной истории.
  4. Если банку невыгодно понижать процентную ставку.

Рефинансирование военной ипотеки

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 возможно военнослужащими на особых условиях (так называемая «военная ипотека»). Но вот возможно ли перекредитование ипотеки, оформленной людьми в погонах ранее в других банках?

Практика показывает, что такой шаг, даже будучи теоретически возможным, на практике сталкивается с таким количеством бюрократических преград, что рефинансирование военной ипотеки переходит в разряд мифов – вроде, оно и не запрещено. Но и не практикуется.

Поэтому рассказать вам о том, как происходит такая процедура с участием банка ВТБ 24, мы не можем. Возможно. Со временем что-то изменится, и тогда мы непременно заполним данный пробел.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы договор по рефинансированию заключили, нужно соблюдать несколько условий:

  • документы о праве собственности;
  • действующая ставка более 12%;
  • кредитных выплат должно быть более 12 штук;
  • задолженность – менее 30 дней.
  1. Удостоверение личности.
  2. Свидетельство о браке или его расторжении.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Кадастровый либо технический паспорт.
  5. Оценочный документ.
  6. Трудовая.
  7. Справка о доходах.
  8. Бумаги по ипотеке.
  9. Справки о своевременном внесении по кредиту.

Порядок действий

Оформление снижения ставки по кредиту – длительная процедура. Сначала нужно подать докуметы. Банк будет рассматривать ваше заявлении на протяжении нескольких рабочих дней, ведь ему нужно изучить кредитную историю и весь пакет документов, запросить, в случае необходимости, дополнительную информацию.

После этого вам сообщат о решении на почту, в связи с чем нужно будет подписать соглашение. Потом ВТБ обратится в банк (где бралась ипотека) и переведет деньги для погашения кредита, получит справку по выполнению обязательств по ипотеке, зарегистрирует ссуду.

Причины отказа

Иногда даже добросовестным клиентам отказывают в рефинансировании. Причин может быть несколько: низкая текущая ставка по ипотеке, маленький остаток по кредиту, плохая кредитная история, нет страховки.

Размер займа От 1,5 до 90 миллионов рублей
Срок кредитования 50 лет
Ставка 0.107

Чтобы ипотеку переоформить под меньший процент, претенденты должны вписаться в рамки, которые ставит ВТБ, поэтому не каждый сможет новый кредит взять. Требования, выдвигаемые к заемщикам, следующие:

  • возраст от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • постоянное место работы, обязательно официальное;
  • общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Если клиент в полной мере отвечает вышеизложенным требованиям, то с большей долей вероятности его заявка будет одобрена.

Документы, необходимые для оформления рефинансирования, следующие:

  • заявления с просьбой о рефинансировании ипотечного кредита;
  • паспорт РФ;
  • другой документ, который подтверждает личность;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • трудовая книжка;
  • документация по ипотечному займу;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Это стандартный набор документов. Но стоит быть готовым к тому, что банк может запросить на рассмотрение и другие бумаги.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

Но в банк придется идти в любом случае:

  • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
  • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
  • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
  • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.
  • Ставка для кредита в банке ВТБ 24 составляет от 9.7 % на весь период кредитования.

    Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Левобережный - условия, отзывы, как оформить?
  • Оформить можно только в рублях.

  • Физическим лицам доступно досрочное погашение займа в любой момент, без опасения навлечь на себя санкции со стороны банка.

  • Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Она зависит, прежде всего, от рыночной стоимости недвижимости, которую клиент оформляет в залог банку. Кроме того, максимальная сумма, то есть 30 миллионов, доступна только для жителей столицы и Санкт-Петербурга. 20 миллионов могут получить жители городов: Сочи, Тюмень, Владивосток, Казань, Екатеринбург, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону. Для всех остальных заемщиков займ не может превышать 10 миллионов рублей).

  • Комиссии за оформление кредита и рассмотрение заявки не взимаются.

  • Максимальный срок кредита составляет от 20 до 30 лет (в зависимости от полноты предоставляемых сотрудникам банка документов).

  • Размер кредита не может превышать 80 % от стоимости залоговой недвижимости на рынке (последний показатель определяется на основании данных, предоставленных независимой оценочной компанией, в которую обязан обратиться потенциальный заемщик). Если клиент может предоставить неполный пакет документов, то сумма рефинансирования не будет превышать 50 % от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости).

О том, какие нужны документы, сказано на сайте банка, ниже мы к этому вопросу еще вернемся.

От кредитов, рефинансируемых для физических лиц, можно ожидать, что их условия окажутся более выгодными, чем были изначально у ипотечного кредита. И это действительно так: условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в настоящий момент относятся к числу наиболее выгодных среди всех крупных российских кредитно-финансовых учреждений.

Сроки рассмотрения заявки не превышают пяти рабочих дней. Если анкета отправляется через форму обратной связи на сайте банка, то сотрудник банка может перезвонить вам уже через несколько часов (в рабочее время).

Процентная ставка

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24 зависит от ряда параметров и может составлять:

  • 10 % — для абсолютного большинства клиентов, соответствующих требованиям банка.

  • 9,70 % — более низкий процент предоставляется для тех клиентов, которые получают зарплату на карту ВТБ 24.

  • 10,70 % — процентные ставки вырастают для тех, кто не готов или не в состоянии предоставить в банк полный пакет документов, но при этом имеет хорошую кредитную историю и соответствует всем остальным требованиям банка.

Для рефинансирования ВТБ предлагает такие же ставки, как и для обычного ипотечного займа.

Рефинансируя кредиты, взятые на приобретение квартир большой площади, банк также может предложить еще более выгодный процент – всего 9,5 %.

Выгода – вот главный вопрос, который стоит перед потенциальным клиентов банка. Как снизить, понизить, снижают – как рефинансировать так, чтобы от этого была финансовая выгода? Вот именно поэтому, прежде чем решиться на данный шаг, стоит все тщательно проанализировать, поскольку на деле иногда выгода оказывается меньше, чем хотелось бы.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Клиенты ВТБ могут получить ставку в 9,7 %, увеличить время ипотеки до 30 лет, получить сумму до 30 млн руб. Рефинансирование ипотечной ссуды возможно всего по двум справкам.

ПОДРОБЕЕ:  Как оплатить госпошлину за паспорт через Сбербанк Онлайн

Если хотите получить выгоду по сумме, выданной ранее, через обычное рефинансирование, нужно приготовить:

  • паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин);
  • справка (форма 2-НДФЛ);
  • копия трудовой;
  • документы по кредиту;
  • согласие банка на рефинансирование (в отдельных случаях).

Чтобы снизить процент по ипотеке, нужно обратиться  в отделение банка с заявлением на имя руководителя кредитной компании. Причиной указывается снижение исходной ставки. Сделать это можно в любом отделении ВТБ.

В заявлении также указываются ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, номер и дата заключения договора, нынешняя и желаемая ставка по кредиту, срок кредита, почтовый или электронный адрес.

Для разных типов жилья предлагаются разные ипотечные ставки. После смены типа можно претендовать на изменение тарифа. Например, сначала брался займ на новостройку, но со временем квартира была сдана, и клиент стал владельцем.

  • наличие регистрации права собственности на жилье;
  • закладная;
  • ипотека в пользу банка.

Заявление можно писать в удобной для вас форме. Главное, указать ФИО, данные паспорта, регистрацию, информацию по договору (номер, дата, ставки, срок), адрес для получения нового графика погашения.

Можно сообщить вспомогательные аргументы: пользование основной суммой, получение зарплаты через этот банк, соцпрограммы, льготи для бюджетников, поручители.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку в 2019 году?

Заявки рассматриваются индивидуально. Чем большим колличеством услуг банка вы пользуетесь, тем выше шансы на снижение ставки.

Если решение банка положительное, то вам сообщат по адресу, который указан в заявлении.

Чтобы привлечь новых клиентов, ВТБ рефинансирует ипотеки других банков. Условия:

  1. Процентная ставка от 9,7%.
  2. Срок – до 30 лет.
  3. Сумма – до 30 млн руб.
  4. Без комиссий за оформление.
  5. Пакет документов: заявление, документы заемщика, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, документы по кредиту.

ВТБ также делает запрос на согласие банка, в котором бралась ипотека. Важно понимать, что вся процедура займет много времени и понесет за собой дополнительные затраты: оценка имущества, оформление документов, страховка.

  • ключевая ставка Центрального банка России;
  • платежеспособность клиента;
  • срок кредитования.

Однако существует несколько способов, которые позволят ее уменьшить и, соответственно, значительно сэкономить.

Выдавая в займы большую сумму, существуют большие риски для продавца и банка. Чтобы уверить его в свой платежеспособности и надежности, клиент должен предоставить максимально полный пакет документов. В него помимо стандартных бумаг должны входить справка о доходах, свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспортное средство, диплом о высшем образовании.

Страхование

Как уже говорилось выше, процентную ставку банк отчасти формирует исходя из рисков, связанных с различными чрезвычайными ситуациями. Поэтому, чтобы ее снизить, клиент должен оформить комплексную страховку, то есть застраховать себя и недвижимость. Но данная процедура не является обязательной.

Наличие поручителя

Поручитель по кредиту — это лицо, которое берет на себя ответственность за выполнение заемщиком обязательств перед кредитной организацией. На практике это означает, что если заемщик не будет выплачивать кредит, то за него это будет делать поручитель.

У тех лиц, которые хоть раз брали кредит, формируется кредитная история. В ней фиксируются факты обращения человека в кредитную организацию, его финансовые обязательства, а также то, как он их исполняет.

Корпоративные и зарплатные клиенты ВТБ могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка и более выгодные условия кредитования. Поэтому оформление карты в ВТБ, открытие депозитного счета, участие в различных программах выльется во взаимовыгодное сотрудничество.

Для привлечения новых клиентов, ВТБ довольно часто проводит различные акции. В рамках акционных предложений клиент может взять ипотеку со сниженными процентами или упрощенными требованиями. Чтобы не пропустить очередную акцию, необходимо следить за деятельностью банка.

Рефинансирование

Клиенты других финансовых организаций могут воспользоваться программой рефинансирования, условия которой очень выгодные. Благодаря рефинансированию клиент сможет кредит переоформить под меньший процент, увеличить срок кредитования и даже изменить валюту.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что ВТБ Банк предлагает своим клиентам несколько различных программ ипотечного кредитования, которые отличаются друг от друга всеми параметрами и условиями.

Здравствуйте ! Рефинансирование было со сбербанка на ВТБ сейчас уже больше года у Вас ежемесячные платежи . Несколько раз писал письменно в 2018 г. в ВТБ на снижение процентной ставки в течение 3 месяцев сказали ждать ответа с чем это связано долгое ожидание у меня под 13.10 процентов ? Еще вопрос на половину зарплату урезали на работе как быть кормить Вас или детей ?

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку в 2019 году?

Оно пишется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации. В качестве причины указывается снижение ключевой ставки. В заявление также необходимо отразить:

  • информацию о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации);
  • номер и дату заключения договора;
  • ставки по кредиту: текущую и желаемую;
  • срок кредита;
  • адрес, на которой банк может отправить новый график погашения задолженности (почтовый или электронный).

В качестве дополнительного обоснования можно привести размеры ставок, по которым выдается ипотека в ВТБ 24 в настоящий момент, и ставки под которые кредит могут рефинансировать другие банки. Клиент в своем заявление также может пригрозить, в случае отрицательного ответа, «уйти» в другой банк.

Предоставление других документов (справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и т.д.) не требуется. При наличии созаемщика, его согласие обязательно.

Дополнительными аргументами для снижения ставки может быть подключение следующих ресурсов:

  1. использование материнского капитала;
  2. подключение к зарплатному проекту банка;
  3. государственных социальных программ;
  4. льгот, предоставляемых бюджетникам;
  5. привлечение поручителей.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Прежде чем подать заявку онлайн на рефинансирование ипотеки на сайте банка, можно здесь же провести предварительные расчеты. Здесь вам предлагается все рассчитать калькулятором – расчет хотя и носит информационный характер и не гарантирует, что вы на деле будете перекредитованы именно на таких условиях, все же помогает понять, стоит ли вообще затевать рефинансирование вашего кредита, который был взят в другом банке.

В форму предлагается ввести:

  • сумму, соответствующую остатку вашего долга по ипотеке,

  • примерную стоимость залоговой недвижимости (или точную, если свежее заключение оценщика уже есть у вас на руках),

  • запрашиваемую сумму кредита,

  • срок, на который вы хотите его оформить,

  • в отдельных окошках необходимо проставить галочки, если вы являетесь держателем зарплатной карты, выданной ВТБ 24, и если вы можете предоставить в банк всего два документа.

Предварительный расчет покажет, сколько вы сможете сэкономить на ежемесячных платежах или на общей переплате по кредиту.

Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы уточнить нюансы оформления – как оформить заявку, мы уже рассказали выше. Но в дальнейшем могут быть тонкости по каждому конкретному случаю.

Нюансы при рефинансировании

  • Банк перекредитует только кредиты сторонних кредитно-финансовых учреждений, выданные в рублях РФ (для кредита рефинансированного валюта рубли также будет единственным возможным вариантом).

  • Если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев, вам могут оказать в рефинансировании.

  • Большое число иждивенцев у заемщика даже с хорошей зарплатой может стать причиной отказа.

  • Если у вас были проблемы с соблюдением графика платежей, могут возникнуть проблемы и с перекредитованием.

Важный нюанс: банк может выдать вам сумму большую, чем необходимо для погашения ипотеки. Лишними средствами вы можете воспользоваться по своему усмотрению – они будут включены в общую сумму кредита.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку в 2019 году?

Банк принимает в расчет действующую кредитную историю, поэтому постарайтесь не испортить ее.

Стоит ли оформлять рефинансирование? Взвесьте все за и против, сделайте предварительный расчет, оцените свои силы и возможности по выплате нынешнего ипотечного займа. Не всегда овчинка стоит выделки – стоит помнить это.

Услуга рефинансирования ипотеки от ВТБ 24 в 2017 году

Наглядно убедиться в выгодности услуги от ВТБ 24 можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте банка. Новый заем позволит расплатиться по долговым обязательствам перед другими банками, оставив только один кредитный договор в ВТБ 24.

Сумма кредит, предоставляемая по программе рефинансирования, составляет от 1,5 до 90 млн рублей. Ипотечный заем не может превышать 80 % от стоимости жилья. Период кредитования составляет максимум 50 лет.

Adblock detector