Страхование застройщика по 214 ФЗ

Что можно застраховать

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы.

В этом вам помогут наши рекомендации и инструкции.

Очевидно, что лучшей компанией для сотрудничества будет проверенная фирма с многолетним опытом и положительными отзывами. Вам могут встречаться незнакомые организации, с более привлекательной стоимостью страховки. Но лучше один раз переплатить, чем позже пожалеть о своем выборе.

Компания с большими масштабами, имевшая несколько сотен или десятков филиалов по всей стране более подходит для выбора, чем та, которая известна только узкому кругу личностей.

опыт и компетентность – не забывайте, что фирма должна быть опытной и чем она старше, тем больше вероятность того, что на практике она окажется серьезным партнером;

общая сумма выплаченных ущербов по страховых полисах – чем больше было осуществлено выплат, тем страховщик окажется надежнее;

репутация организации – об этом и говорить не нужно, наверное, мало кто согласится пойти к страховщику, о котором говорят, что он не выплатил ни одного ущерба;

большой список предлагаемых страховых программ – чем он больше, тем увеличивается вероятность выбора той страховки, которая подойдет под ваш отдельный случай;

отзывы – лучше всего, если ваши знакомые посоветуют вам хорошую фирму, чем вы прочтете рекомендации в интернете.

Немало важно для серьезной страховой компании наличие собственного интернет сайта. Уважающая себя фирма обязательно имеет такую деталь. Здесь клиент сможет более подробно изучить все интересующие детали.

Мы уже немного затрагивали эту тему выше. При выборе пакета, не стоит сразу бежать и кричать, я хочу «полный пакет». Зачем вам включать в договор всевозможные риски? Если вы владелец небольшого деревенского домика, посещаемого только в летний период, то недорогая программа с включением угроз пожара и подтопления будет достаточно.

Страхование жилого дома, в котором имеются разного рода ценности (современная техника, антиквариат, ценные украшения) может включить в договор пункт с риском противоправных деяний.

Вы можете подписать договор страхования и упустить этот пункт.. Необязательно вызывать представителя организации. Может быть, достаточно предъявленных документов на имущество и сделанного фота дома.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

В таком случае услуги страховщика оцениваются меньшей стоимостью. А при наступлении страхового случая, выплаченная сумма ущерба будет тоже ниже, чем необходимо на реальное восстановление жилища.

Мы рекомендуем вызывать оценщика. Он может дать дельный совет при выборе страховой программы и может даже сделать какой-то бонус при осмотре вашего дома. Но будьте готовы переплатить за страховой полис.

Существует много компаний в сфере страхования, у каждой из них имеется собственный подход к «бумажной» процедуре, но обычно у них у всех стандартный документальный набор:

  • паспорт клиента;
  • документы на объект страхования и земельный участок;
  • план постройки и технический паспорт.

Страховщики имеют не меньший интерес к тому, чтобы побыстрее оформить всю документацию, чем клиенты. Поэтому они стараются не взваливать на плечи владельцев частных домов лишней бумажной волокиты.

Когда вы переходите к самому важному – подписанию соглашения, не торопитесь ставить свой автограф.

Перечитайте еще раз документ и убедитесь, что все пункты вам понятны. Пересмотрите, нет ли разделов, которые вызывают у вас подозрение. Помните, вы всегда можете переспросить и задать лишний вопрос.

Только после того, как вы полностью ознакомились со всеми пунктами и вы не имеете к ним ни каких претензий, ставьте подпись.

Как не ошибиться при выборе страхового агента своей недвижимости, когда подобных компаний сотни? Чтобы вы смогли сделать правильный выбор, мы проанализировали рынок страхования и приготовили вам обзор о лучших пяти компаниях в нашей стране.

Ингосстрах

Фирма с семидесятилетним опытом в сфере страхования. Она имеет большое количество представительств, как на территории России, так и на территориях других республик. В списке предлагаемых услуг, клиент обязательно найдет страховой пакет для себя и по подходящей стоимости.

Основными пакетами по недвижимости являются:

  • «Платинум» — персональное страхование дорогостоящих строений;
  • «Экспресс» — подходит клиентам, рассчитывающих на более бюджетный вариант страховки;
  • «Фридом» — одним из условий данного вида страхования является цена застрахованного объекта, которая не должна превышать 6 миллионов рублей.

Альфа-страхование

Зрелая компания, имевшая за плечами более, чем двадцать лет стажа работы с клиентами. Имеет более трехсот филиалов. Из года в год получает высшую отметку от независимого рейтингового агентства «Эксперт».

В этой фирме можно застраховать практически все. Страхование загородного дома, страхование недостроенного дома, особняка, дачи и прочее. При желании можно застраховать все постройки, находящиеся на вашем участке. Страховой пакет «Эстейт Комплекс» включает в страховку даже плодородного участка земли.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Ингвар

Компания имеет статус акционерного сообщества. Начала свою деятельность с 1993 года. Главными положительными качествами фирмы являются высококвалифицированные работники, финансовая стабильность, захват всех направлений страхования, всегда выполняет свои обязанности перед клиентами.

Обратившиеся в данную организацию, могут воспользоваться программой «Феникс Дом». Она включает в себя разные риски и позволяет застраховать отдельные конструкции, фасады, интерьерные элементы, коммуникации.

Insone

Фирма предлагает клиентам быстрое решение их проблем. Минимальный процесс оформления документации, возможность подписания договора без предварительной оценки имущества экспертом. Агентство работает в сотрудничестве с фирмами Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

В договоре можно указать основные риски, страхование дома от пожара, наводнения, падения деревьев и многое другое. В агентстве предлагается большое количество программ по доступной стоимости.

Росгосстрах

Эта компания является наиболее зрелой и опытной. Занимает лидирующее место по рейтингам «Эксперта». Предлагает разные страховые продукты. Работает для удобства клиента.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Оформить страховку в данной компании можно прямо на их сайте, выбрав подходящую страховую программу.

Готовый документ можно получить, как в отделении агентства, так и у себя дома, если попросить о доставке.

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать.

Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

Как правильно застраховать частный дом?

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

Страхование в страховой компании

Строительство дома – длительный процесс, и во время его возведения могут измениться обстоятельства и произойти различные события. Иногда денежные средства, предназначенные на постройку, приходится срочно направить на другие цели, или их оказывается недостаточно, и какое-то время здание будет оставаться недостроенным.

Если готовые строения владельцы страхуют достаточно часто, то о том, чтобы застраховать недостроенный дом, задумываются немногие, и совершенно напрасно. Некоторые не уверены, возможно ли это в принципе, или же, получив ответ об условиях заключения договора только от одной страховой компании, отказываются от этой мысли.

ПОДРОБЕЕ:  Личные продажи в страховании это

На самом деле застраховать не готовую к использованию недвижимость можно и нужно, но здесь есть нюансы. Некоторые страховые компании готовы заключать договор только если у дома наличествуют крыша и окна;

Многие страхователи сталкиваются с тем, что некоторые компании не хотят страховать здание, которое еще не достроено, так как в этом случае им приходится подходить к процедуре особым образом. Другие компании соглашаются, но при наличии определенных условий, под которые объект страхования попадает далеко не всегда. Чаще всего такими условиями являются:

  • наличие крыши;
  • стен;
  • окон и дверей (или их имитации).

Обычно в таком случае полис предусматривает все те же риски, что и при страховании готового жилья. После достройки можно дополнить договор и включить в него отделку, ремонт, технику, мебель, предметы интерьера и другие элементы.

И именно требование о наличии окон и дверей чаще всего является камнем преткновения: владельцы предпочитают не ставить их до возобновления строительных работ, чтобы здание проветривалось, а потенциальный страховщик опасается, что в таком виде строение можно легко разобрать, и в тогда им придется осуществлять выплату по страховому случаю.

В этой ситуации часто можно прийти к соглашению, если клиент желает застраховаться только от пожара, обычно в таком случае возражений у представителей страховой компании не возникает. Следует иметь в виду, что земля под недостроенным зданием, являющимся объектом страхования, должна так же принадлежать его собственнику, в противном случае страховая компания не станет оказывать эту услугу.

В других случаях можно заколотить дверные проемы досками, и таким образом доступ воздуха в помещение остается, а страховщик соглашается выдать полис на здание. Получается, что имеет смысл искать страховую компанию, которая специализируется в частности на страховании недостроев и готова подходить к клиенту индивидуально.

На всякий случай оговоримся, что страховые компании не берутся страховать:

  • заброшенные дома;
  • здания, о состоянии которых собственник долго не проявлял никакой заботы;
  • строения с очень большим износом;
  • постройки, которые заведомо находятся в зоне стихийных бедствий.

Конечно, все пункты перечислить невозможно, назовем лишь самые распространенные факторы, которые влияют на цену полиса:

  • стоимость самого дома на момент заключения договора страхования;
  • материалов, из которых он построен;
  • имеются ли рядом источники открытого огня;
  • в какой местности находится здание;
  • что в данный момент имеется в помещениях;
  • присутствуют ли сигнализация/охрана;
  • примыкают ли к объекту какие-либо строения.

Страховая сумма выбирается клиентом самостоятельно (с учетом выбранного им пакета страхования), но она не может превышать страховую стоимость.

Как справило, если здание возведено по минимуму, чаще всего его страхуют только от пожара. Однако если клиент хочет обезопасить свое имущество максимально, имеет смысл подумать не только про огонь, но и воду – в некоторых случаях поломка канализации весьма вероятна и может причинить большие повреждения.

Также дом можно застраховать от причинения повреждений вандалами и даже от падения обломков самолета.

Следует иметь в виду, что для страховщика дом – это пол, потолочные перекрытия, несущие конструкции и полы. Все, что кроме этого, следует оговаривать отдельно и рассчитывать дополнительно. Если на участке много объектов, которые хочется включить в страховку, необходимо составить комплексный договор страхования имущества.

От чего страховать

Обычно владелец примерно представляет себе, что именно может нести угрозу его имуществу в конкретной ситуации, но все же назовем основные события, которые возможно учесть при получении полиса:

  • пожар, удар молнии;
  • залив;
  • взрыв (котлов, газопроводов);
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, вандализм и т.д.);
  • осадка грунта под фундаментом.

Если говорить об «экзотических» случаях, можно предусмотреть:

  • провал грунта;
  • падение твердых тел (обломков летательных аппаратов, снежно-ледяных образований, деревьев, наезда транспорта);
  • воздействие животных.

Если страхователь отказывается страховать здание от пожара, от других рисков он уже застраховаться не может. Если договор комплексный, можно даже застраховать от смыва плодородный слой почвы или ландшафтные работы, если страховая компания готова работать с клиентом индивидуально, а не только по имеющимся у нее пакетам.

В кратчайшие сроки нужно обратиться в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Как правило это:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • полис;
  • справки и документы из соответствующих органов, которые подтверждают наступление указанных в заявлении событий;
  • акт осмотра пострадавшего имущества;
  • документы, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (свидетельство о праве собственности, договор строительного подряда, акты выполненных работ, свидетельство о праве о наследство и т.д.);
  • перечень пострадавшего имущества и его стоимости (стоимость лучше подтвердить соответствующими документами).

Сотрудники страховой компании имеют право запросить и другие документы.

Резюме

Таким образом, недостроенный дом можно и нужно страховать, оценив все возможные риски и изучив условия, которые предлагают страховые организации, выбрав оптимальное из них.

  1. Полностью всего жилья, которое нужно достраивать.
  2. Внешней или внутренней отделки помещений.
  3. Всех имеющихся пристроек. В их перечень включены бани, гостевые, садовые и дачные домки, гаражи.
  4. Движимого и недвижимого имущества, расположенного внутри долгостроя: бытовой и оргтехники, мебели и прочей утвари.
  5. Коммуникационные системы, обеспечивающие комфортное проживание: водо-, газо- и электроснабжение, вентиляция, видеонаблюдение и пр.

Отдельной группой выступает «Титульное» страхование. Его основная особенность в том, что страховой полис заключается для дачи или квартиры, н территории которых проживают третьи лица.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Важно помнить! Своевременно и правильно оформленный страховой договор помогает защитить частную собственность от незаконных посягательств и неправомерно осуществленных сделок.

Согласно законодательству РФ, застраховать садовый домик, а также любое недостроенное строение, которое будет стоять на территории приусадебного участка можно без предъявления документов, подтверждающих право собственности.

Единственным «камнем преткновения» является трудности при получении страховой выплаты. В Москве, как и в прочих населенных пунктах страны, для получения денег владелец обязан предоставить бумаги, доказывающие его право собственности.

Такие крупные страховщики, как «Росгосстрах» могут потребовать предоставления дополнительных документов: членской книжки СНТ, бумаг из БТИ, включая план участка, пошаговое описание будущего дома и наличие фотографических свидетельств.

Перечень самых распространенных рисков у всех страховых компаний обычно одинаковый. Собственник имеет право застраховать свой дом от таких неприятных явлений, как:

  • Пожар;
  • Взрыв используемого топлива;
  • Повреждение, кража или полное уничтожение имущества преступниками;
  • Грабеж, угон и кража;
  • Все виды стихийных бедствий;
  • Затопление дома водой по причине аварии в одной из систем инженерных коммуникаций;
  • Падение на дом летательных аппаратов, веток, деревьев, а также вероятность наезда на строение разных транспортных средств.

При оформлении страхового договора владелец дома может отметить в договоре все возможные риски, а также выделить именно те пункты, которые являются на тот или иной момент наиболее актуальными. Кроме того, существуют определенные стандартного плана комбинации, которые также предлагаются современными страховщиками.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Самым распространенным является такой набор, в который включен риск появления пожара, удара молнии, а также взрыва газа. Есть иной вариант, в котором кроме риска выше описанного пункта включают в себя разные разбои, вандализм, а также причиненный ущерб от стихийных бедствий.

При наступлении страхового случая следует поступить следующим образом:

  1. Предпринимаются меры по устранению чрезвычайной ситуации.
  2. Пишется заявление о том, что произошла неприятность, а также оформляется справка, подтверждающая данный фактор.
  3. Посещение страховой компании не позднее 10-дневного срока для написания всех документов, фиксирующих страховой случай.
  4. Ожидается визит эксперта, до осуществления которого запрещается наводить в помещении уборку.
  5. Потом начинается наведение порядков и ожидать выплаты денежных средств.

При полной утрате загородного дома, при полном уничтожении всего имущества, потери возмещаются в сумме, прописанной в предварительно оформленном договоре. Выплата обычно производится особым перечислением на счет банка, реквизиты которого учитываются в процессе заключения страхового соглашения.

Страховая компания возмещает материальные потери владельцам в следующих случаях:

  • при пожаре;
  • при взрыве газа;
  • если имущество повреждено вандалами;
  • при краже со взломом или грабеже;
  • ущерб, понесенный при стихийном бедствии;
  • залив помещения водой при аварии водоснабжения или отопления;
  • падения деревьев, самолетов или наезда любых транспортных средств.

Страховые компании предоставляют владельцам самим решать актуальность рисков, от которых они хотят застраховаться. Существуют три стандартных варианта комбинации рисков.

Страхование частного дома от пожара и других рисков — инструкция

Второй — включает в себя все то же самое, плюс риски кражи, грабежа, повреждение здания злоумышленниками и в результате стихийного бедствия.

Третий вариант — все, что включено в первые два варианта, плюс повреждения при аварии канализации и систем водоснабжения.

Страховщики с большой неохотой берутся за страхование движимого имущества, которое находится на неохраняемой территории без присмотра длительное время. Стоимость страхования от риска ущерба может достигать 5%, если это имущество находится на охраняемом коттеджном поселке, то стоимость его страховки не превысит 2,5%.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Страховыми случаями признают такие ситуации:

  1. Прекращение (прерывание) строительных работ.
  2. Банкротство компании-застройщика.
  3. Неполучение квартиры.
  4. Отказ от возврата ресурсов, вложенных в строительство.Перечень рисков не ограничен. Например, можно оформить страховку от пожара или других бедствий. Закон ограничивает только максимальный размер выплат.

Риски, от которых страхуют загородный дом и городскую квартиру, почти идентичны. Тем не менее, эти два вида страхования различаются по нескольким параметрам.

Во-первых, дом, в отличие от квартиры, является обособленным строением, включающим в себя все элементы инженерной инфраструктуры, которые также страхуются по договору.

В случае с квартирой общая инфраструктура дома не страхуется. Во-вторых, опасности для загородного дома имеют более масштабный, а в ряде случаев и катастрофичный характер.

В-третьих, в отличие от страхования квартир, оценить которые довольно просто, оценка загородной недвижимости — это громоздкая процедура, связанная со сбором большого количества документов и требующая учета особенностей законодательства.

Виды страхования Самыми популярными видами страхования загородных строений являются классическое и титульное.

Классическое страхование — это страхование домов и строений от пожара, повреждения водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем, стихийного бедствия и взрыва (в том числе бытового газа). Сюда же относится страхование от кражи, грабежа, разбоя, хулиганства.

ПОДРОБЕЕ:  Страховка в Финляндию — купить туристическую страховку для выезда в Финляндию

Это — классические риски, «ядро» страхового покрытия.

Титульное страхование (страхование прав собственности) защищает домовладельца от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении сделок с объектом в прошлом. Если вы решили приобрести коттедж, взяв ипотеку, застраховать титул придется в обязательном порядке.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Источники опасности

Загородный дом можно застраховать от следующих рисков:

  • пожар по любой причине, взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе хищение ими элементов строения;
  • наезд транспортных средств;
  • падение посторонних предметов, деревьев и летательных аппаратов;
  • стихийные бедствия (наводнение, буря, ураган, смерч, выход подпочвенных вод, необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад, удар молнии в строение, просадка грунта) и другие риски.

При этом многие компании предлагают своим клиентам приобрести стандартные комбинации рисков.

И то, что рядом и внутри

Сегодня страховщики очень гибко подходят к перечню объектов, подходящих для страхования. Помимо жилого дома, можно застраховать гараж, хозяйственные постройки, объекты незавершенного строительства, беседки, заборы и прочее. Главное требование к строениям — чтобы они не были ветхими.

Пример отечественной экзотики — страхование объектов искусственного ландшафта.  Сегодня застраховать можно любые ландшафтные сооружения: скамейки, элементы архитектуры, «альпийские горки», ценные породы деревьев и даже верхний слой земли — от вымывания или уничтожения огнем.

Стандартный пакет страхования ландшафтов компенсирует ущерб от пожаров, аварий водопроводных и канализационных систем, загрязнения вредоносными веществами (например, кислотным дождем) и стихийных бедствий.

Страхование художественных ценностей, оружия, антиквариата и драгоценностей осуществляется на особых условиях и по специальному договору. 

Подожгли частный дом

Особенности недостроя Если ваш загородный дом находится в завершающей стадии строительства, его уже можно застраховать. 

При этом страховые компании, скорее всего, потребуют от вас соблюдения двух основных условий. Первое — дом должен иметь стены, крышу, закрытые оконные и дверные проемы. Хотя некоторым страховщикам достаточно, например, наличия стен и крыши.

Вообще страховщики предпочитают, чтобы загородный дом имел госрегистрацию. Исключение могут составлять недорогие дачные домики, расположенные на территории садовых товариществ. Договоры страхования таких строений большинство страховых компаний заключат, не требуя их регистрации.

Страхование недостроенных домов имеет свои особенности, которые, как правило, сводятся к следующему:

  • большинство страховых компаний предложат застраховать недостроенный дом только от риска пожара;
  • страховой тариф для недостроенного дома будет выше по сравнению с тарифом аналогичного, но достроенного дома (высоки риски наступления страховых случаев при строительно-отделочных работах).

Стоимость страховки Стоимость страхования загородного дома зависит от количества застрахованных рисков, стоимости строения, состояния строения, принятых мер безопасности и ряда других факторов: режима проживания в доме, окружающей обстановки, удаленности пожарной части и т. д.

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья. Этим занимается специалист-оценщик.

Восстановительная стоимость — это стоимость строительства аналогичного объекта с идентичными характеристиками, но с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния. При оформлении договора страхования загородный дом, как правило, осматривает представитель страховой компании, который составляет описание имущества.

Риски от которых страхуют дом

Если ваш дом относительно недорогой и стандартный, будет достаточно заполнить описание строения, являющего стандартным приложением к страховому полису. В таком описании кратко указываются материалы, конструкция и размеры основных элементов строения, а также качество отделки.

Если же дом достаточно дорогой, а, тем более, выполнен по индивидуальному проекту, рекомендуем приложить к договору страхования подробное описание строения с указанием стоимости отдельных элементов его конструкции и инженерного оборудования.

Это поможет страховщику, с одной стороны, верно оценить стоимость дома, с другой, — точно определить сумму страхового возмещения при утрате или серьезном повреждении элементов дома.

Если у вас есть документы, подтверждающие стоимость строения или затраты на его строительство, отделку и установленное инженерное оборудование, то страховщик, определяя страховые суммы, учтет ваши реальные затраты.

При отсутствии таких документов страховщик определит стоимость объекта, исходя из площади дома со всеми помещениями, и стоимости 1 м² подобного строения с похожей отделкой и оборудованием.

Как оценивают ущерб Ущерб, а соответственно, и сумма страховой выплаты, определяется в следующих размерах. При утрате (гибели) строения — в размере стоимости строения на момент заключения договора страхования.

Утратой (гибелью) строения считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают стоимость объекта, указанную в договоре страхования (страховой стоимости). Обычно эту стоимость в договоре страхования отражает страховая сумма, по крайней мере, в том случае, когда строение застраховано на полную стоимость.

Следует понимать, что в сумму страховой выплаты не войдет стоимость имущества, оставшегося неповрежденным и годного для дальнейшего использования.

Например, если при пожаре уцелел фундамент дома, стоимость которого может достигать четверти стоимости строения, то сумма страховой выплаты будет уменьшена на величину стоимости фундамента. При повреждении строения ущерб определяется в размере фактических затрат на его восстановление в пределах страховой суммы.

Страховщик не возмещает расходы на усовершенствование строения относительно того состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

При частичном повреждении имущества страховая компания оплатит стоимость его восстановления. В восстановительные расходы страховщик включит стоимость материалов (с учетом расходов на доставку к месту ремонта) и стоимость работ.

Не стоит забывать, что страховая сумма, установленная в договоре страхования, например, по дому, является максимально возможной суммой выплаты при повреждении строения.

Если пришла беда При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, строго следуйте рекомендациям и требованиям страховой компании, отраженным в договоре с ней.

Обычно необходимо: незамедлительно сообщить о произошедшем в компетентные органы (милицию, пожарную или аварийную службы), принять разумные и возможные меры по предотвращению или уменьшению убытка, в течение суток известить страховую компанию о случившемся по телефону, а затем прийти и написать соответствующее заявление.

В назначенный день эксперт страховой компании осмотрит поврежденное имущество и составит соответствующий акт. До осмотра экспертом места происшествия и без согласования со страховой компанией ни в коем случае не следует менять картину происшествия, выбрасывать поврежденные предметы и их остатки и восстанавливать повреждения.

В противном случае вы можете дать страховщику повод отказать в страховой выплате, либо уменьшить ее размер.

Особенности страхования загородных домов

Понятно, что когда строительный процесс полностью завершен, общую сумму страхования рассчитать относительно несложно. По этой причине компании не часто соглашаются оформить договор страхования не достроенного дома.

Если строение уже имеет двери, окна, стены и кровлю, страховку получить можно, но просто с некоторыми особенностями. Обычно они сводятся к следующим факторам – будет предложено застраховаться только от пожара, при этом страховые расценки будут немного выше, чем стоимость страховки уже готового дома.

Объясняется это тем, что при проведении разных работ серьезно увеличивается риск наступления определенного страхового случая. Именно по этой причине сотрудники компаний оценивают недостроенные здания значительно ниже их реальной стоимости. в свою очередь это приведет к невысоким страховым выплатам.

Договор страхования гражданской ответственности является законным документом только после его регистрации в Росреестре.

Договор имеет юридическую силу от даты его государственной регистрации и до передачи готового помещения собственнику.

После заключения договора со страховщиком, застройщик должен ознакомить с условиями страховки всех участников долевой застройки.

При составлении договора со своим первым клиентом, застройщик обязан иметь зарегистрированную страховку и ознакомить с ней будущего дольщика.

Если произошел страховой случай, то дольщик имеет возможность потребовать возмещение ущерба в течение 2 лет после передачи ему жилья.

Документ страхования ответственности имеет важные особенностей. Например, минимальная сумма страховки не может быть ниже цены договора. Данную сумму вычисляют с учетом оценочной стоимости жилья в регионе, где планируется строительство.

Не предусмотрена в такой страховке довольно популярная франшиза, определяющая финансовую часть убытков, которая не подлежит возмещению.

Если произойдет расторжение или досрочная приостановка действия страхового договора, то это не освободит застройщика от выполнения обязательств, если наступит страховой случай.

Например, по закону, земельный участок и здания на нем — это различные объекты, поэтому страховать нужно каждый отдельно.

Страховые компании отдают предпочтение недостроенным домам. Нужно только, чтобы строение имело стены, крышу, окна и двери. Страхование таких домов сводится к следующему:

  • основная масса страховых компаний предложит вам страховку только от пожара;
  • страховой тариф недостроенного дома всегда будет выше такого же дома, но уже достроенного.

Самые осторожные страховщики предпочитают устанавливать страховую сумму ниже действительной стоимости дома и в надежде, что хозяин сам откажется от такой низкой страховки.

Дом под защитой

При полной утрате (пожар) размер ущерба определяется стоимостью поврежденного имущества на время заключения договора. Надо понимать, что в страховую стоимость не войдет стоимость неповрежденного имущества. Например, при пожаре уцелеет фундамент. Страховая сумма будет уменьшена на его стоимость.

Если имущество пострадало частично, то страховщик должен оплатить только стоимость его восстановления.

Компании, почти всегда, возмещают ущерб деньгами, по безналичному расчету. Внимательно нужно читать правила страхования недвижимости. «Полный набор» рисков не является страхованием на все случаи. Страховая компания возмещает ущерб имущества только в тех случаях, которые будут прописаны в договоре.

Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж».

Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела. В них должны быть указаны причины кражи. Например, вор проник в дом и взломал окна или двери. Или он, угрожая насилием владельцу дома, вынес его имущество.

Правила

  1. Согласно закону (ФЗ-214), собственный капитал застройщика должен был составлять не меньше 5% от стоимости всех площадей (нежилых и жилых) построенного здания. Если эта норма не соблюдена, то застройщику приходилось искать поручителя. Причем минимальная сумма их общего капитала должна была быть не менее миллиарда рублей. Это положение создавало определенные трудности, особенно не очень крупным компаниям, и не устраивало застройщиков. В Министерстве строительства и ЖКХ 20 апреля 2016 года озвучили новые нормы, которые ставят минимальный размер уставного капитала компании-застройщика в зависимость от общей площади возводимого объекта.
  2. Застройщик должен иметь «чистую историю»: не привлекаться ранее к процессам, связанным с ликвидацией или банкротством, не иметь других проблем с законом. Также, у компании не должно быть задолженности за предыдущий год, а ее руководитель и главный бухгалтер не должны иметь судимость. Любое из перечисленных нарушений лишает застройщика права на использование финансовых взносов дольщиков.
  3. С марта все застройщики обязаны создать свой официальный сайт и размещать на нем, означенную законодательством информацию и документы. В списке разрешительные акты на землю, на застройку данного участка, полный пакет проектной документации, текст договора о долевом участии и другие.
  4. В проектной декларации необходимо указывать максимально широкий перечень характеристик строящегося объекта, полную информацию о своей компании, контакты для обратной связи. Эта декларация будет доступной, т.к. заполнять придется электронную форму на специальном сайте, а не отправлять по почте, как требовалось ранее.
  5. Страховые документы заключают страховая компания и застройщик. Если обязательства по строительству не будут выполнены или дом не сдадут к указанному сроку, то дольщики получат страховые выплаты. Их размер оговаривается при заключении страхового полиса и вносится в соответствующий раздел документа.
  6. Страхование ответственности предполагает определенные убытки для компании-застройщика. Ей придется оплатить: ущерб за несвоевременную сдачу объекта, нарушение норм безопасности при выполнении строительных работ и т.д.; услуги суда или юридических компаний, если дольщики будут отстаивать свои права.
ПОДРОБЕЕ:  Спортивная страховка для соревнований и спортивных секций

Необходимые документы

Для оформления страхового договора и оценки тарифа необходимо представить следующие документы:

  • заявление;
  • проектную декларацию (в том числе паспорта гендиректора и главногобухгалтера, устав, ИНН, ОГРН организации);
  • правоустанавливающую документацию на землю;
  • градостроительный план земельного участка;
  • разрешение на ведение строительства многоэтажного здания на этом участке;
  • бухгалтерскую отчетность (ф.1 и ф.2) за 3 года;
  • договор (или проект) долевого участия (ДДУ).

Страховая компания может запросить дополнительные данные, например, договор Генподряда, договоры займа, кредитования и прочие.

Страховка недостроенного дома: нюансы получения страховых выплат

Минимальный размер страхового возмещения по такому виду страхования определяют исходя из стоимости договора. Страховщик обеспечивает выплаты только в пределах указанной суммы.

При этом, размер денежного возмещения не должен быть меньше расчетной суммы, которая зависит от общей площади помещений, передаваемого дольщику, и средней стоимости 1 м2 жилой площади на рынке недвижимости в данном районе.

Расчет этой суммы производят представители исполнительной власти на момент подписания договора страхования.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

стихийные катастрофы;

пожары;

наводнения;

аварии, случившиеся с сантехническими коммуникациями;

Страхование застройщика по 214 ФЗ

падающие деревья;

взрывы газопровода;

удары молний;

преступные злодеяния.

Это минимальный перечень. При желании, клиент может включить в договор любой риск, пришедший ему в голову. Вот только от числа указанных угроз, будет расти и стоимость страхования частных домов.

Большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше. Также стоимость возрастет, если в деревне в небольшом построении используется печное отопление, так как оно несет риск пожара.

Страхование застройщика по 214 ФЗ

Тарифы увеличиваются, если у особняка отсутствует дренажная система. Немалое значение для повышения цен имеет изношенность инженерных коммуникаций, таких как газопровод, водопровод, электрическая проводка. Если все это менялось около пятидесяти лет назад, то стоимость увеличится.

Тарифы на страховку могут не только увеличиваться. Если владельцы заботятся о благополучии собственного дома, всякими способами хотят его обезопасить, ставят сигнализации и другие охранные системы, то страховщик снижает стоимость.

Когда начнется пожар и противопожарная система быстро затушит огонь, для страховщика это намного лучше, чем выплачивать ущерб.

Также сэкономить на страховке удастся, если материалы, из которых построен дом, состоят из современных веществ, отталкивающих огонь.

Если ваш дом построен из качественных, дорогих строительных материалов, то в случай наступления страхового случая вы бы хотели получить соответствующую страховую сумму. По этой причине стоимость страхового полиса тоже будет выше.

На тарифы сильно влияет то, из чего здание построено. Так, застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж.

Чем старее постройка, тем с меньшим восторгом страховщики берутся ее страховать. В некоторых фирмах есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет.От возраста также зависит стоимость на страхование частных домов.

В процесс решении вопроса, как застраховать дом, каждого собственника интересует вопрос, какова общая стоимость страхового договора состоит из следующих важных факторов:

  1. Отмеченный перечень возможных рисков. Понятно, что страхование современных строений только от пожара по стоимости будет дешевле, чем страхования, где учтен весь набор рисков, но желающим оформить страховку стоит хорошо продумать, насколько важна эта разница по сравнению с ущербом, который может быть причинен неучтенными факторами.
  2. Разные обстоятельства, влияющие на вероятность наступления риска страхового случая. Это может быть оформление строений, построенных из дерева или имеющих большое количество деревянных элементов, по стоимости страхования немного дороже, чем каменные здания. Это относится и к зданиям, которые имеют источники открытого огня, то есть печи, камины, электрические нагреватели и так далее. Понятно, что риск пожара в подобных ситуациях становится выше. Процесс страхования загородного дома, сдающегося в аренду или того, который не используется круглый год, также будет стоить на порядок дороже. Ценовые расценки могут быть выше, если было принято решение застраховать только часть дома, так как он является собственностью одновременно нескольких владельцев. Страхование целого строения более выгодно.
  3. Присутствие выполненные из металла решеток или оконных ставней, установка охранной системы снизят стоимость общего страхования.
  4. В стоимость обычно включается наличие современного технического оборудования. Если же страховать его отдельно, стоит понимать, что все будет застраховано по-равному, что и само загородное строение.

Присутствующее в распоряжении разнообразное движимое имущество обычно страхуется по отельным стоимостным расценкам. Как правило, их совокупность немного выше тарифов, установленных на загородные дома.

Ингосстрах

Стоимость страхового договора не является фиксированной величиной и зависит от многих факторов. К основным можно отнести:

  1. Деловую историю застройщика: его репутация, финансовое положение.
  2. Количество уже сданных в эксплуатацию объектов, условия их сдачи.
  3. Привлекательности района, где возводится объект.
  4. Юридическая история застройщика (наличие судебных тяжб, связанных с предыдущей деятельностью)

Как поступить, если неприятность все же произошла?

Если владельцы дома становятся свидетелями происшествия, то им предписывается принять адекватные меры для уменьшения возможного ущерба. Разумными мерами в данном случае может быть то, что жильцы могут перекрыть воду, затопляющую дом или отключить неисправный горящий прибор от электросети. Если невозможно самому устранить источник опасности, то нужно вызвать специальную службу.

Далее, необходимо представить заявление в милицию или в пожарную охрану и взять у них справку, которая подтвердит происшествие. Обязательно нужно уложиться в установленные правилами страхования сроки (обычно – это сутки).

Ни в коем случае нельзя изменять картину происшествия до осмотра экспертом (нельзя выбрасывать поврежденные вещи или их остатки), иначе вам могут отказать в выплате страховки. После всего этого нужно только ждать выплаты вашей страховки.

Тарифы

Страховой тариф устанавливается в результате соглашения сторон (страховщик-застройщик). Государство тариф не регулирует.

При этом, согласно закону, страховые учреждения обязаны экономически обосновывать установленные цены. Их рассчитывают исходя из статистической информации за 3 последних года.

Существенно влияют на величину тарифа следующие данные:

  1. Финансовое состояние застройщика.
  2. Наличие успешного опыта реализации строительных проектов.
  3. Особенности запланированного объекта и т.д.

Таким образом, тариф (минимальный) страхования будет 1% от общей суммы сделки.

Если у застройщика сомнительная деловая репутация, и если строительство будет вестись в не очень престижном районе, страховой тариф может увеличиться значительно.

Гарантия банка

Поручительство банка – еще одна возможность страхования. Банк-поручитель берет на себя все обязательства страхователя, т.е. гарантирует компенсацию средств инвестору, в случае невыполнения застройщиком своих обязательств.

Надо отметить, что в отличие от страховых организаций, банковские учреждения не только взимают 1-3% от цены объекта за свои услуги, но берут в залог имущество: земельный участок, полученный под строительство, дорогостоящую строительную технику или другую ценную собственность застройщика.

Поручительство действительно в течение 2 лет передачи квартиры собственнику.

Банк, как и страховые учреждения, обязан вернуть дольщику всю сумму, вложенную им в стройку. Финансовые учреждения, которые могут претендовать на право выступать поручителями, должны заниматься банковской деятельностью от 5 лет и более их уставной капитал должен быть более 200 миллионов рублей, оборот – от 1 миллиарда рублей.

Кроме того, к такому банку не должно быть претензий от Центрального банка РФ.

Adblock detector