Актуарий в страховании это

Профессия актуария в страховании: что это

Слово это произошло с латинского actuarius. Представитель данной специальности в те времена занимался ведением протоколов заседания в Риме. Первоначально актуариями была создана фирма в Великобритании еще в 1762 году.

В первое время актуарии в чем-то напоминали секретаря, затем позже в обязательства актуариев вошла лишь финансовая и математическая деятельность.

Весьма распространенная данная специальность за рубежом. К примеру, Соединенные Штаты Америки этот вид деятельности крайне почитают, находясь на самом высоком уровне собственного спроса.

Поначалу актуарии играли очень важную роль в страховании жизни, но постепенно они стали заниматься страхованием имущества, несчастных случаев и так далее.

Страховой актуарий — это человек, занимающийся разработкой методов вероятного наступления страхового риска и подбирающий оптимальную тарифную ставку.

На основании реальных данных актуарий должен найти основные закономерности и тенденции, после чего спланировать такую финансовую операцию, которая обеспечит оптимальные результаты при заданных условиях. Либо он может выступит в качестве эксперта и оценить её эффективность.

Первая актуарная компания появилась в 1762 году. Большая потребность в таких специалистах не только способствовала развитию рынка, но и поставила вопрос о необходимости создания организаций, объединяющих актуариев и оценивающих качество работы таких специалистов.

Первые объединения актуариев появились в Лондоне в 1848 году и Эдинбурге в 1852-м. Международная ассоциация актуариев основана в 1895 году. Её собрания проходят каждые четыре года, на них обсуждаются возникающие в актуарной деятельности проблемы.

Обязанности актуариев.

Как и любая другая служба, актуарии имеют свои должностные обязанности, образование и вакансии. Актуарии анализируют страховой портфель; рассчитывают тарифы страховки, а еще взносы по товарам предприятия;

Актуарий в страховании это

формируют отчеты о проведенной деятельности; подготавливает нормативные отчеты, которые отвечают требованиям РСБУ и МСФО; рассчитывают резервы финансов и оценивают капитал организации, а также сравнивают все проведенные анализы с конкурентами.

Таким образом, можно сказать, что страховой актуарий ведет экономико-математические расчеты внутри страховой организации, касающиеся страхования и перестрахования, а в дополнение еще поддержания финансовой стабильности и платежеспособности страховой фирмы.

Задачи актуария

Заключение страхового контракта требует соблюдения трех условий:

  • понимание потенциальным клиентом серьезного материального ущерба в результате возможного наступления страхового случая;
  • его уверенность в компенсации полученного материального ущерба при наличии договора страхования;
  • наличие у клиента финансовых средств для оплаты страховой защиты.

Последнее предполагает баланс между объемом и качеством страховой защиты (возможной компенсацией) и размером платы за нее. При этом подразумевается, что наступление страхового случая носит вероятностный характер, а риск его наступления в период действия договора можно оценить количественно.

Задачи актуария состоят в определении таких тарифов на услуги страховой организации, которые покрывают все возможные риски, чтобы компания всегда оставалась платежеспособной и могла в любой момент рассчитаться по своим обязательствам.

Актуарий в страховании должен быть готов в любой момент предоставить руководству страховщика ответы на все вопросы, связанные со стоимостью и структурой тарифов, или уточнить возможные изменения тарифов при изменении условий деятельности страховой компании, например, увеличение стоимости франшизы или исключение страхуемых рисков.

ПОДРОБНЕЕ:  Введение, Понятие и виды трудового (страхового) стажа, Понятие трудового стажа

Наиболее часто актуарий решает следующие задачи:

  • расчет рисковой премии, рисковой надбавки и страхового запаса;
  • определение направлений повышения устойчивости компании через механизмы перестрахования и расчет затрат на их реализацию при разных условиях;
  • оценка положения страховщика на рынке, подготовка рекомендаций по укреплению его позиций.

Деятельность страховых актуариев подлежит аттестации.

Функции страхового актуария

Устроиться на обучение актуариев не так просто, вакансии не раздаются так просто. Необходимо пройти жесткий контроль требований и экзамен, которое определит ответственный актуарий и его образование. Нельзя относиться к этому несерьезно, так как хорошая служба во многом зависит именно от соответствия некоторым факторам.

Актуарий в страховании это

Например, все актуарии обязательно должны пройти особый экзамен и иметь высшее образование, при этом математическое или экономическое. В его обязанности входит хорошо знать математику, в особенности математическую статистику.

Обучение актуарий должен пройти, чтобы полностью владеть английским языком, чтобы без затруднений читать техническую литературу. К тому же сотрудничество будет невозможный без знания ПК, особенно Excel и VBA.

К тому же актуарии должны понимать свою профессию. Они должны иметь хороший опыт, чтобы вести расчеты и строить модели. Они должны четко знать все законы, которые регламентируют страховую деятельность.

По желанию работодателя к актуарию иногда предъявляются такие требования, как наличие сертификата актуария, опыт работы, выполненный экзамен, английский язык в разговорной форме, умение разбираться в базах данных.

Статья 32.1 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что актуарий должен соответствовать требованиям Федерального закона от 02.11.2013 № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии со статьей 7 указанного закона актуарий должен:

  • иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование;
  • не иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления;
  • быть членом саморегулируемой организации актуариев.

Актуарий в страховании это

Функции страхового актуария — это род занятий, исключающий передачу их юридическому лицу. Страховым актуарием может быть только физическое лицо.

Вся деятельности актуария строится на проведении актуарных расчетов, под которыми понимается расчет финансовых и экономических значений (к примеру, себестоимости нового страхового продукта). Используемые инструменты – статистические и математические методы.

Функции:

  1. Разработка методики и исчисление страховых тарифов и тарифных значений (мониторинг, анализ, оценка);
  2. Произведение расчетов, сопряженных с созданием резерва страховых платежей по долгосрочным программам страхования;
  3. Установление размера выкупных и редуцированных страховых сумм, определение размера премии по перестраховке;
  4. Сбор материала для подготовки отчетности (аналитической либо статистической) и её дальнейшее составление на основе выявленных показателей;
  5. Изучение и оценка инвестиционных проектов на основе актуарных вычислений и научно-обоснованных методик.

Приоритетной задачей каждого актуария, вне зависимости от конкретной сферы деятельности, является подготовка обоснованных рекомендаций по обеспечению стабильности и повышению платежной способности компании до уровня, при котором она способна исполнить принятые обязательства в любой момент.

Каждая страховая компания сталкивается с проблемой оптимизации баланса между значениями принимаемого (либо уже реализуемого) тарифного продукта и совокупными потерями (расходами), подлежащими возмещению.

Именно на актуариев возлагается обязанность по формированию рекомендаций для страховщика, чтобы он в любое время мог исполнить собственные обязательства без инициирования процедуры банкротства. Роль высококвалифицированного и опытного актуария заключается в том, что он является своеобразным гарантом эффективности, надежности и точности политики, реализуемой страховой компанией.

ПОДРОБНЕЕ:  Заявление об отказе от страховки вск страховой дом

От деятельности актуария напрямую зависят показатели эффективности проводимой политики ценообразования и конкурентная способность страховщика на отечественном рынке (страховом либо инвестиционном).

На должность актуария принимаются выпускники высших образовательных учреждений (достаточно получение степени баклавариата). Работа требует умения и навыков работы с большими объемами цифровых данных. Специалист должен владеть математическими способностями и системным подходом к изучению, а также иметь аналитический склад мышления.

Дополнительное требование – владение основами:

  • актуарной математики,
  • рискового страхового дела,
  • действующего нормативного материала (в особенности законодательной базы о страховом деле),
  • компьютерной техники и элементом программирования.

Внимание!

Приветствуется, но не является обязательным условием для осуществления актуарной деятельности владение иностранными языками.

Профессия актуария предполагает проведение экспертизы, направленной на оценку степени и качества рисков, с которыми сталкивается страховая компания. Результатом работы специалиста является подготовка заключения.

Плюсы профессии:

  • Достойный заработок при работе в ведущих страховых компаниях,
  • Актуальность профессии актуария (например, НПФ ежегодно необходимо проведение актуарной оценки).

Минусы:

  • Жесткие требования к претенденту на должность актуария.

Средняя заработная плата актуария, задействованного в страховом или инвестиционном деле, составляет от 10 000 до 45 000 руб. по России. Частные компании готовы предложить высококвалифицированным специалистам более выгодные условия сотрудничества.

Что подразумевается под актуарными расчетами

Люди в работе

Актуарные расчеты в страховании — это комплекс статистических и экономико-математических методов, применяемых для расчета тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений сторон договора страхования.

Их задача — отразить механизм образования и расходования страхового фонда. В результате должны быть определены источники его формирования и размер необходимых поступлений из каждого источника, при изменении условий страхования требуется производить перерасчет.

По итогам актуарных расчетов определяются ключевые параметры страховой деятельности, такие как тарифные ставки, резерв взносов по каждому договору, совокупный резерв, размеры подлежащих выплате страховых сумм и ссуд.

При актуарных расчетах должны учитываться и социальные факторы. Так, риск возникновения пожара в доме неблагополучной семьи гораздо выше среднего, но её платежеспособность обычно ниже, чем у обычных клиентов страховой компании.

Расчет себестоимости и стоимости страховых услуг называется актуарной калькуляцией. Она проводится в соответствии с федеральными стандартами, утвержденными Банком России.

Актуарная оценка принятых страховых обязательств проводится раз в год. Результаты оценки страховых резервов оформляются в виде Заключения и передаются в орган страхового надзора.

Существенную роль занимают актуарные расчеты в страховании жизни, пенсий, которые во многом базируются на правильном построении моделей, рассчитанных на показателях смертности, вероятности дожития до определенного возраста, учитывающих многочисленные факторы и их степень влияния на страховые риски.

Что нужно, чтобы стать актуарием?

Чтобы стать актуарием, необходимо пройти экзамен и получить математическое или экономическое образование, а также иметь звание андеррайтер. Как можно больше времени стоит посвящать вакансии математики, так как актуария должна владеть ею совершенно.

мужчина за ноутбуком

Если человек хочет стать профессионалом в своей сфере деятельности, он должен пройти экзамен и приобрести образование, предпочтительнее в страховой компании, обязательно освоить СУБД и язык SQL. Затем можно получить сертификат актуария и получить звание андеррайтер.

Зарплата актуария.

Актуарии получают заработную плату, которая варьирует от 20 до 120 тысяч рублей в месяц в зависимости от места работы и опыта. В среднем, можно сказать, что зарплата составляет около 60 тысяч рублей, которую может получать ответственный актуарий.

ПОДРОБНЕЕ:  Класс на начало годового срока страхования что это в Осаго

В заключение стоит сказать, что если спросить у десятка прохожих, кто такие актуарии или андеррайтер, вряд ли кто-то ответит правильно. Зато сами актуарии многое могут рассказать об этом десятке людей.

Каждый год вакансии актуариев становятся все более востребованными. Уровень современной жизни требует постоянного страхования жизни, недвижимости, имущества и многого другого. Актуарии занимают серьезную нишу в страховых организациях, занимаются актуарными расчетами, анализируют статистику.

Что относится характера работоспособности данного сотрудника, то можно сказать только то, что работая с законом вероятности, а еще статистическим материалом по выражению каких-либо видом опасности, то эти люди признаны вести расчет на цену страховки услуг.

Согласно законодательству, он не владеет полномочием брать более никакую другую обязанность в работающей компании, хотя этот вопрос считается неоднозначным во всех государствах. В Германии, к примеру, полагают, что эту профессию время от времени нужно иметь администрации в совете директоров либо проявляться главой основного отделения в фирме.

Человек этого назначения регулярно должен предоставлять отчеты по платежной способности организации, в которой он ведет сотрудничество. Концепция систем глобального сопровождения считается разделом теории ненамеренных процессов и исследует нередко встречающиеся в практике людей условия, когда имеется некий небольшой источник и очень много запросов на его приобретение, появляющихся в случайные периоды времени.

В выводе фактических задач нередко появляются ситуации, когда демонстрируемые статистические данные не совпадают с предположительной вероятностной модификации. При данном рациональные процедуры лишаются собственных привлекательных характеристик.

Предмет деятельности — активность организаций и учреждений в части денежных рисков и (либо) исполнения предопределенных присутствием рисков денежных обязательств, которая подлежит оценке, либо в касательстве которой исполняется другой вид актуарной работы.

На данную тематику можно дискуссировать еще долгое время, но можно сказать точно, что исполнитель данной сферы деятельности очень умный и грамотный человек, который способен дать определение многим происходящим вокруг обстоятельствам.

Саморегулируемые организации актуариев

Саморегулируемая организация актуариев – это специально созданная в целях развития и регулирования актуарной деятельности некоммерческая организация.

Она должна объединять не менее пятидесяти актуариев, успешно сдавших квалификационный экзамен, утвердить свои стандарты и правила, кодекс профессиональной этики, предлагать своим членам программы профессионального обучения и повышения квалификации.

Саморегулируемая организация актуариев также обязана:

  • вести реестр своих членов, обеспечивать свободный доступ к содержащимся в нем сведениям;
  • содействовать Банку России в проведении квалификационного экзамена;
  • проверять соответствие своих членов требованиям к актуариям;
  • проводить аттестацию ответственных актуариев;
  • контролировать актуарную деятельность своих членов;
  • осуществлять информационное и методическое обеспечение их деятельности.

В 2018 году зарегистрированы две саморегулируемые организации актуариев – Ассоциация профессиональных актуариев и Гильдия актуариев.

Обязанности надзора за деятельностью СРО актуариев возложены на Центральный банк России (Банк России).

Отправить
Adblock detector