Страховка от недостроя: на чем не стоит экономить

От чего защищает страховка застройщиков?

Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

  • обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда);
  • признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).

Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры. Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя.

Часто возникающие проблемы

Многие страхователи сталкиваются с тем, что некоторые компании не хотят страховать здание, которое еще не достроено, так как в этом случае им приходится подходить к процедуре особым образом. Другие компании соглашаются, но при наличии определенных условий, под которые объект страхования попадает далеко не всегда. Чаще всего такими условиями являются:

  • наличие крыши;
  • стен;
  • окон и дверей (или их имитации).

Обычно в таком случае полис предусматривает все те же риски, что и при страховании готового жилья. После достройки можно дополнить договор и включить в него отделку, ремонт, технику, мебель, предметы интерьера и другие элементы.

И именно требование о наличии окон и дверей чаще всего является камнем преткновения: владельцы предпочитают не ставить их до возобновления строительных работ, чтобы здание проветривалось, а потенциальный страховщик опасается, что в таком виде строение можно легко разобрать, и в тогда им придется осуществлять выплату по страховому случаю.

В этой ситуации часто можно прийти к соглашению, если клиент желает застраховаться только от пожара, обычно в таком случае возражений у представителей страховой компании не возникает. Следует иметь в виду, что земля под недостроенным зданием, являющимся объектом страхования, должна так же принадлежать его собственнику, в противном случае страховая компания не станет оказывать эту услугу.

В других случаях можно заколотить дверные проемы досками, и таким образом доступ воздуха в помещение остается, а страховщик соглашается выдать полис на здание. Получается, что имеет смысл искать страховую компанию, которая специализируется в частности на страховании недостроев и готова подходить к клиенту индивидуально.

ПОДРОБНЕЕ:  Порядок осуществления страховой выплаты

На всякий случай оговоримся, что страховые компании не берутся страховать:

  • заброшенные дома;
  • здания, о состоянии которых собственник долго не проявлял никакой заботы;
  • строения с очень большим износом;
  • постройки, которые заведомо находятся в зоне стихийных бедствий.

Кто может страховать застройщиков?

Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка. Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

От чего зависит стоимость страхования недостроенного дома

Конечно, все пункты перечислить невозможно, назовем лишь самые распространенные факторы, которые влияют на цену полиса:

  • стоимость самого дома на момент заключения договора страхования;
  • материалов, из которых он построен;
  • имеются ли рядом источники открытого огня;
  • в какой местности находится здание;
  • что в данный момент имеется в помещениях;
  • присутствуют ли сигнализация/охрана;
  • примыкают ли к объекту какие-либо строения.

Страховка от недостроя: на чем не стоит экономить

Страховая сумма выбирается клиентом самостоятельно (с учетом выбранного им пакета страхования), но она не может превышать страховую стоимость.

При заключении договора страховой защиты применяется два взаимозависимых термина или две величины, имеющие денежное выражение – это страховая сумма и премия. Для полного понимания сути страховых услуг, целесообразно пояснить значение каждой.

Страховая сумма – это тот объем средств, который страхователь получает при полном уничтожении строительного объекта при условии наступления страхового случая и его доказанности. Если страховой случай нанес частичный ущерб, то выгодополучателю по договору выплачивается, лишь часть страховой суммы в пропорции.

Страховая премия – это те средства, которые страхователь вносит в счет оплаты договора. Она исчисляется исходя из размера страховой суммы в размере 10-15% от нее. Вносить ее необходимо либо полностью, либо равными частями ежемесячно, раз в квартал или полугодие.

Примечательно, если премия внесена не полностью или договор не оплачен на момент наступления страхового случая, возмещение могут и не выплатить.

Размер страховой суммы исчисляется из полной стоимости страхуемого объекта, с учетом степени его износа и ряда других показателей. Важно понимать, что компания не будет страховать недвижимое имущество себе в ущерб.

Как правило, за основу расчета берется кадастровая или инвентаризационная стоимость объекта, а не рыночная. Это обусловлено тем, что рыночная цена объекта может завить от места его расположения и иных факторов.

ПОДРОБНЕЕ:  Страхование жизни и здоровья: калькулятор Росгосстрах

При расчете страховой суммы дополнительно учитываются:

  • год постройки;
  • материал конструктива – камень или дерево, кстати, дерево обойдется дороже, так как исков пожара больше;
  • наличие капитального ограждения;
  • наличие противопожарных и охранных сигнализаций, что может снизить риски, а значит, и страховую премию;
  • место расположения сооружения: в черте города, за городом, в пригородной зоне.

Страховка от недостроя: на чем не стоит экономить

При выборе страхового полиса клиентом определяется и сумма страхования, но если в пересчете на страховую стоимость она окажется выше, то и выплата ущерба будет в пределах страховой стоимости, а не обозначенной клиентом суммы.

Как долго действует страховка? Сохранится ли она, если я не подпишу соглашение о переносе сроков?

Аналогичные положения включают в свои правила страхования и страховые компании (см. например: пункты 3.3.2 и 8.5 правил страхования ВСК). То есть даже при отсутствии подписанного доп.соглашения на перенос сроков ваша страховка будет действовать еще в течение 2 лет.

Во-первых, вы не сможете претендовать на неустойку за просрочку передачи квартиры. Точнее, вы сможете ее получить только в том случае, если застройщик нарушит новый срок передачи. Рассчитываться неустойка будет уже от новой даты передачи квартиры из дополнительного соглашения к ДДУ.

Во-вторых, вы не сможете воспользоваться правом расторгнуть договор долевого участия в одностороннем порядке и забрать свои деньги в связи с нарушением срока передачи квартиры больше чем на 2 месяца (пп.1 п.1 ст.9 214-ФЗ).

То есть для расторжения договора по этому основанию вам придется подождать, пока застройщик нарушит на 2 месяца новый срок из дополнительного соглашения. Однако возможность расторгнуть договор по соглашению с застройщиком в любой момент у вас остается.

Да, конечно. В п.6 ст.15.2 214-ФЗ прямо сказано о возможности замены выгодоприобретателя в случае уступки прав требования по ДДУ. В правилах страхования ответственности застройщиков обычно прописан срок, в течение которого нужно уведомлять страховую компанию об уступке прав требования по ДДУ.

Что страховать, если постройка не завершена

Как застраховать недостроенный дом

Как справило, если здание возведено по минимуму, чаще всего его страхуют только от пожара. Однако если клиент хочет обезопасить свое имущество максимально, имеет смысл подумать не только про огонь, но и воду – в некоторых случаях поломка канализации весьма вероятна и может причинить большие повреждения.

Также дом можно застраховать от причинения повреждений вандалами и даже от падения обломков самолета.

ПОДРОБНЕЕ:  Найти полис ОСАГО по гос. номеру автомобиля

Следует иметь в виду, что для страховщика дом – это пол, потолочные перекрытия, несущие конструкции и полы. Все, что кроме этого, следует оговаривать отдельно и рассчитывать дополнительно. Если на участке много объектов, которые хочется включить в страховку, необходимо составить комплексный договор страхования имущества.

Кто должен платить за страховку — дольщик или застройщик?

Платить за страхование своей ответственности обязан сам застройщик. Об этом прямо сказано в п.2 ст.15.2 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Причем оформить страховой полис застройщик должен еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком.

Для возврата денег за оплаченный полис сначала нужно написать застройщику претензию в произвольной форме, а при отсутствии положительного ответа можно обратиться в суд. Заявить требования о возврате денег за страховку можно, например, в одном иске с неустойкой за просрочку передачи квартиры.

К суду нужно обязательно запасаться письменными доказательствами, которые подтверждают факт оплаты страховых полисов или передачи застройщику денег за полисы. Если документов никаких нет, в самом крайнем случае стоит зафиксировать незаконные требования застройщика на видео, а также иметь надежных свидетелей.

В кратчайшие сроки нужно обратиться в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Как правило это:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • полис;
  • справки и документы из соответствующих органов, которые подтверждают наступление указанных в заявлении событий;
  • акт осмотра пострадавшего имущества;
  • документы, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (свидетельство о праве собственности, договор строительного подряда, акты выполненных работ, свидетельство о праве о наследство и т.д.);
  • перечень пострадавшего имущества и его стоимости (стоимость лучше подтвердить соответствующими документами).

Сотрудники страховой компании имеют право запросить и другие документы.

Что будет, если у страховой компании отзовут лицензию?

При отзыве лицензии у страховой компании застройщик обязан оформить новый договор страхования с какой-то другой компанией, участвовать в обществе взаимного страхования либо заключить с банком договор поручительства. На это у застройщика есть 15 дней.

Куда жаловаться на застройщикаЧто делать, если застройщик просрочил сдачу домаЧаВо: неустойка по 214-ФЗ за нарушение срока передачи квартиры по ДДУЧто делать, если застройщик построил квартиру с недостаткамиЧто делать, когда площадь квартиры отличается от проектнойЗастройщика признали банкротом: как получить квартиру или деньги

Отправить
Adblock detector