При досрочном погашении кредита страховка

Разберемся в ситуации: что такое страхование кредита

Не многим гражданам известно, что страхование выданных кредитов и займов не является обязательным условием. Согласно действующим законам, страхованию подлежит только имущество, которое передается банковской организации в качестве залога (ст. 343 ГК РФ).

Следовательно, клиент праве отказаться от страхования займа. Это его личное и законное право. Однако банковские учреждения при таком раскладе попросту отказывают предоставлять заем либо устанавливают кабальные условия сотрудничества. Поэтому большинство граждан соглашаются на покупку ненужного страхового полиса.

ВАЖНО! Деньги за навязанный полис можно вернуть! О том, как правильно это сделать, мы рассказали в отдельном материале «Как вернуть страховку по кредиту, если она вам не нужна». Сегодня расскажем, как оформить возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Как погасить досрочно кредит в Сбербанке

Существуют разные основания для досрочного прекращения отношений с банком, причем обычно это обусловлено желанием человека быстрее расплатиться с кредитом.

На основании п. 3 ст. 958 ГК каждый человек в такой ситуации может потребовать от страховой компании возврата части уплаченной суммы, предназначенной для покупки полиса.

Если займ гасится досрочно, то риск банка признается ничтожным, поэтому застрахованное лицо может рассчитывать на возврат некоторой части уплаченной страховой суммы. Для расчета нужной суммы учитывается количество неиспользованных фактически дней.

На основании письма Минфина № 03-04-05/4-420 страховщик должен возвратить заемщику остаток неиспользованных денег, для чего учитывается реальный страховой период. При этом граждане освобождаются от необходимости уплачивать какие-либо налоги.

Что нужно сделать для возврата страховки при досрочном погашении кредита?

В ФЗ №218 указывается, что формируется история любого заемщика на основании разных фактов и сведений, причем она состоит из нескольких частей. В нее входит информационный блок, куда вносятся данные:

  • данные о запросах, посылаемых гражданином в разные банковские учреждения;
  • отказы банков в кредитовании, причем к ним обычно прикладываются причины такого решения;
  • фиксируются несвоевременные платежи или отсутствие двух взносов подряд.

В титульной части указываются личные сведения гражданина и информация обо всех оформленных займах.

При досрочном погашении кредита страховка

Отсутствует в кредитной история информация о том, что заемщики запрашивали возврат некоторой части страховки, поэтому не следует опасаться того, что репутация будет испорчена такими действиями.

Традиционно считается, что банкам невыгодно досрочное погашение: так кредитные организации теряют проценты, составляющие основу их прибыли. Это утверждение подтверждается практикой. Например, раньше с заемщиков взимались комиссии и штрафы, если они пытались делать превентивные платежи.

Ситуация кардинально изменилась в 2011 году, когда начал действовать Федеральный закон №284-ФЗ, который постановил: заемщики вправе в любое время досрочно погашать кредит (полностью или частично) без штрафов и пеней.

Со своей стороны, банк обязуется принять преждевременный взнос и произвести перерасчет. Если погашение частичное, заемщику будут предложены варианты:

  • Снизить размер ежемесячных платежей, оставив срок кредитования прежним;
  • Сократить время до закрытия кредита, но оставить размер ежемесячных траншей прежним.

Иногда банк может настоять на одной из схем. В случае полного погашения, заемщик рассчитывается с банком раньше намеченного срока и прекращает действие кредитного договора.

При досрочном погашении кредита страховка

Рассчитайте потребительский кредит

Итак, часто превентивные платежи для заемщика связаны с определенными хлопотами. Чтобы не сделать все правильно, важно действовать поэтапно:

  1. Проверить содержание кредитного договора: по какой схеме начисляются платежи, возможно ли частичное/полное досрочное погашение и нет ли ограничений по срокам или минимальным размерам выплат.
  2. Определиться с суммой, которую клиент желает внести сверх планового ежемесячного платежа.
  3. Обратиться в банк и попросить документ, содержащий остаток ссудной задолженности с процентами на текущую дату.
  4. Удостовериться, что помимо процентов на счету не осталось штрафов и неустоек; если они имеются — оплатить.
  5. Написать заявление на погашение кредита от Сбербанка России (образец заявления дан ниже).
  6. Внести оговоренную сумму в счет погашения: переводом на р/с банка, через мобильный или интернет-банк, почтовое отделение, офис Сбербанка или другой кредитной организации.
  7. Через пару дней проверить, дошел ли платеж, и обязательно сделать копию документов, которые подтверждают возврат долга.

Кстати, при досрочном погашении можно вернуть стоимость страховки. Данная опция актуальна для полисов, срок которых истечет через полгода или больше. Примерный расчет таков: если с момента оформления кредита прошел месяц, взносы по страховке вернут полностью, если до 6 мес. — можно рассчитывать на половину от потраченных средств.

Взять кредит под низкий процент

Образец заявления

Законом постановлено, что заемщик пишет заявление на досрочное погашение кредита за 30 дней до планируемого платежа. Внутренние правила Сбербанка мягче: уведомить банк можно за 5 дней, но детали погашения лучше уточнить в call-центре или ближайшем отделении.

В типовом заявлении заемщика попросят отразить:

  • Собственные персональные данные (ФИО);
  • Сведения по кредиту (номер договора);
  • Сумма, которая вносится на погашение;
  • День, в который намечен перевод;
  • Номер счета, с которого поступят средства.

Особое внимание стоит обратить на величину погашения и дату: параметры реального перевода должны соответствовать указанным в заявлении. Потому к планируемым срокам приплюсовывается время на платеж (например, задержки из-за окончания операционного дня, выходных или праздников).

Получить кредит с плохой историей

Когда и сколько денег можно вернуть

Многие интересуются, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита. Единого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от условий страхового договора, который был заключен при предоставлении кредитных средств.

При досрочном погашении кредита страховка

На что обратить внимание? В договоре страхования в большинстве случаев прописывается пункт, что при погашении займа заранее страхователь не обязан возвращать деньги за страховой полис. Если в вашем договоре этот пункт присутствует, то требовать деньги назад бесполезно.

Ключевые условия возврата денег за страховой полис:

  1. Долг перед банком погашен полностью, в 100 % объеме.
  2. В договоре страхования отсутствует пункт о том, что страховая компания не обязана возмещать средства клиенту.
  3. Собраны все необходимые документы для оформления возмещения.

Если вы погасили досрочно кредит, можно ли вернуть страховку? Ответить на этот вопрос поможет договор страхования. Изучите документ. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

С точки зрения закона, если наступление страхового случая невозможно (поскольку вы выплатили кредит, то и рисков никаких нет), действие договора с обслуживающей страховой компанией прекращается раньше установленного полисом срока.

При получении кредита, в зависимости от его вида, могут оформляться различные виды страховки. Они могут быть обязательными и добровольными, и распространяться на ответственность заемщика перед банком, а также залоговое (приобретаемое по кредиту) имущество.

К обязательным видам относятся:

  • ОСАГО при оформлении автокредита. Сделать возврат по ОСАГО возможно только в случае продажи авто или смерти владельца, и досрочное погашение долга перед банком не является веским основанием для расторжения договора.
  • Банк имеет законное право обязать вас оформить полис КАСКО, но после возврата долга он перестает быть обязательным и расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы вернуть оставшуюся часть денег можно.
  • Аналогично банк может навязать страхование недвижимости по договору ипотеки, которое после выплаты кредита также может быть расторгнуто.
ПОДРОБЕЕ:  Если едешь без страховки какой штраф

При досрочном погашении кредита страховка

Необязательными видами страхования считаются:

  • Страхование различных финансовых рисков (невыплаты кредита заемщиком);
  • Полис страхования жизни и здоровья;
  • Страховка от непредвиденной потери работы заемщиком;
  • Титульное страхование (при лишении заемщика залогового имущества третьими лицами).

По всем необязательным видам страхования может быть осуществлен возврат страховки, не только после досрочного погашения, но и полностью в процессе выплаты кредита.

Компания, выдавшая полис, имеет право на часть средств, пропорционально реальному сроку действия кредитного договора (в течение которого вы погашали долг), а застрахованное лицо на сумму, распределяемую на остаточный период действия полиса. При этом возвращенные средства не облагаются налогом.

При оценке сколько можно вернуть изначально рассчитывается стоимость одного дня страховки. Она умножается на количество дней, оставшихся с момента подачи заявления на прекращение услуги страхования. Из этой суммы СК может удержать уже выплаченные вам компенсации по произошедшим страховым случаям, а также комиссию за обслуживание, которая может достигать 30%.

Пример: Вы оформили кредит на 1000 дней и стоимость страховки по нему составила 200 000 рублей. Цена одного дня страховки 200 рублей. Вы вернули кредит и подали заявление на получение компенсации спустя 600 дней.

В реальной практике все может оказаться намного сложнее. Так, например, при предоставлении кредита Сбербанк предлагает заключить договор добровольного страхования, который является коллективным. В этом случае банк выступает посредником, взимая с вас дополнительную комиссию.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита может быть отклонен, если пункт, опровергающий такую возможность, указан в договоре, заключенном с СК или банком. Наличие подобного пункта не является нарушением прав, а потому важно не только изучить договор еще до начала процедуры погашения долга, но и обратить внимание на это условие в момент его заключения.

Важно знать, что сама СК может дать отказ по выплатам, основываясь на том, что в договоре нет пункта, описывающего возможность возврата. Такое положение также предусмотрено законом, но оно очень легко оспаривается в суде.

При досрочном погашении кредита страховка

Невозможен возврат страховки, если на протяжении ее срока действия произошел страховой случай с полной выплатой пострадавшей стороне страховой премии, оговоренной полисом.

О том, как вернуть страховку по кредиту подробно читайте здесь: Как вернуть страховку по потребительскому кредиту.

Условия частичного погашения

Несмотря на однозначность законодательства в вопросах досрочного погашения, отдельные банки могут оказывать давление на клиентов: взимать комиссию за перерасчет, вводить мораторий на платежи и т.д. Здесь физлицам важно знать свои права попунктно:

  • По закону заемщик вправе частично (полностью) погасить кредит раньше срока, намеченного в договоре. Размер и момент такого погашения всегда определяется самим заемщиком, кроме случаев просрочки. Так, если лицом были нарушены сроки ежемесячных платежей, банк сперва направит его средства в пользу погашения штрафов, неустоек и пропущенных траншей, и только потом — на погашение долга.
  • Возврат долга перед любым частным или государственным финучреждением — бесплатен, т.е. не предлагает комиссий и скрытых платежей. Более того, сегодня сами банки указывают в кредитном договоре, что ссуду можно гасить досрочно.
  • Заемщик сам выбирает, в каком формате досрочно вернуть организации долг — полного или частичного погашения. Сумма кредита, оставшаяся к оплате, или время до завершения сделки не важны.

Хоть закон и дает заемщику много прав в вопросе досрочного погашения, некоторые тонкости процедуры придется соблюсти:

  • Если клиент выбрал погасить долг превентивно, о своем решении он обязан уведомить банк — желательно в письменной форме. Также допускается подать заявку через личный кабинет или звонок менеджеру.
  • Уведомить банк нужно за 30 дней до момента, когда будет внесен платеж в пользу частичного (полного) погашения. Однако здесь закон допускает «поблажки»: банки сами могут указать в договоре срок, в который подается заявка (например, за 5 или 10 дней).
  • Финучреждениям удобно, чтобы заемщик внес превентивный платеж в тот же день и час, когда он обязан сделать стандартный ежемесячный транш. Но и в этом пункте возможны послабления: время платежа легко перенесут по просьбе клиента.

На какую сумму можно рассчитывать

Если страховой договор был заключен напрямую с банком, то шансов вернуть деньги очень мало. Потому что потраченная сумма определяется не как страховая премия, а как комиссионный доход банка.

Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Даже если договором предусмотрен возврат страховой премии, не всегда это выполняется на практике. В поисках справедливости придется обращаться в суд.

Писать заявление нужно в суд по месту жительства. Государственную пошлину платить не придется, как и в других случаях, когда рассматриваются права потребителя.

Помощниками в суде станут следующие документы:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О защите прав потребителя».

Не стоит полагать, что возврат страховки при досрочном погашении кредита будет осуществлен в полном объеме. Это ошибочное заблуждение. Страховая компания свою часть договора выполняла, причем независимо от того, наступил страховой случай или нет. Следовательно, претендовать на полный возврат бессмысленно.

Рассчитывать можно на сумму, пропорциональную времени досрочного погашения.

Пример.

Букашка Александр Борисович получил в банке заем на сумму 2 000 000 рублей на 5 лет (60 месяцев). При этом Александр Борисович уплатил за страховой полис 12 000 рублей. Заем Букашка А.Б. погасил досрочно, за 20 месяцев. Исчисляем приблизительную сумму возмещения:

  1. Вычисляем стоимость услуг страховой компании в месяц: 12 000 руб. / 60 месяцев = 200 рублей в месяц.
  2. Невостребованный период времени: 60 мес. – 20 мес. = 40 мес.
  3. Сумма к возврату: 40 мес. × 200 рублей = 8000 рублей.

Следовательно, Александр Борисович может претендовать только на 8000 рублей возврата страховой премии при погашении кредита раньше срока. Однако компания-страховщик может истребовать оплату неустойки и прочие проценты.

Вернуть деньги можно двумя способами:

  1. Обратиться в банковскую организацию, в которой был заключен договор страхования и оформлен заемный капитал.
  2. Направиться напрямую в ближайшее представительство страхователя — компании, которая предоставила страховой полис.

При досрочном погашении кредита страховка

В обоих случаях придется составить заявление, а также подготовить пакет документов. Отметим, что форма заявления о возврате страховки не унифицирована. Каждая организация может затребовать заявление, составленное на индивидуальном бланке компании. Форму можно получить в банке или страховой компании.

ПОДРОБЕЕ:  Исковое заявление о взыскании ущерба с виновника ДТП

Помимо письменного заявления, потребуются следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор.
  3. Действующий полис или договор страхования.
  4. Документы, подтверждающие факт оплаты долга (квитанции, чеки или справка из банковского учреждения).
  5. Квитанция об оплате страховой премии.

Отметим, что некоторые компании могут затребовать дополнительную информацию и документы. Исчерпывающий список можно уточнить при обращении.

Выгодно ли досрочное погашение кредита?

Часто люди обращаются за покупкой страховки не в отдельные страховые компании, а непосредственно к банкам, предлагающим такие услуги наряду с кредитованием. В этом случае часто граждане сталкиваются с отказом учреждений возвращать деньги.

Проблематично вернуть страховку при банковском страховании. Обусловлено это тем, что обычно в договоре страховка прописывается в форме комиссии банковского учреждения или является организационными расходами. Даже при обращении в суд часто заемщики не могут вернуть свои деньги.

Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.

Некоторые банки не хотят подтверждать заявку на кредит, если клиент не желает добровольно страховаться. Такая практика есть в Совкомбанке, Московском кредитном банке (МКБ) и Русфинанс банке .

К тому же, если не оплатить страховые услуги отдельно, сумма страховки включается в основную сумму долга, с которой высчитываются проценты. Переплата получается огромной.

Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Расторгнуть страховой договор без проблем можно в течение тридцати дней после подписания. Если опоздать с этим сроком, страховую премию вернуть будет сложно.

Страхование залогового имущества – обязательная процедура. И возврат денег можно рассматривать только в случае досрочного погашения кредита.

Первый шаг – нужно найти пункт в договоре со страховой компании, который содержит информацию о досрочном погашении кредита. Если в нем написано, что можно вернуть часть средств, то готовьте документы, а затем обращайтесь к страховщикам.

Некоторые заемщики с просьбой вернуть страховую премию обращаются в банк, однако нужно идти сразу в страховую компанию. Например, Альфа банк сотрудничает с фирмой «Альфастрахование» или «Ренессанс». Нужно обращаться именно к ним, а не идти в банк.

Что понадобится?

  • паспорт страхователя;
  • договор с банком о заключении кредитного соглашения;
  • справка, в которой указано, что кредит выплачен, и банк претензий не имеет;
  • заявление, в котором будет указываться причина расторжения страхового договора (на имя директора страхового агентства).

При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь по своей инициативе расторгает договор. Это будет трактоваться как отказ от страховки, а значит, страховая компания деньги не вернет.

Если в страховых правилах (договоре) не предусмотрен возврат премии, то страховщики законодательно имеют право не возвращать деньги. Но даже в том случае можно обратиться к грамотным юристам и попробовать вернуть деньги.

Кредитные специалисты называют несколько факторов, влияющих на выгодность досрочного погашения:

  • Срок кредитования;
  • Процентная ставка;
  • Тип кредитного продукта;
  • Схема расчета — дифференцированная или аннуитет;
  • Дополнительные платежи — комиссии, страховка и штрафы.

Из них наиболее существенен расчет минимального платежа. Его суть — в том, какую часть кредита заемщик возвращает в первую очередь. При аннуитете большая часть платежа в первые месяцы (годы) приходится на процент банку и минимум средств — на погашение основного долга.

При дифференцированной схеме заемщик сразу начинает возвращать долг равными долями, а проценты формируются с остатка задолженности. Что в связи с этим нужно учитывать:

  • Досрочное полное или частичное погашение долга выгодно всегда — при любой схеме расчета. Хоть дифференцированный кредит и считается более «справедливым» для заемщика, при выплатах важно учитывать все условия: сумму, срок и ставку.
  • Просчитать выгодность досрочного погашения можно при визите в банк или самостоятельно — с помощью кредитных калькуляторов. Такие программы работают онлайн, составляя новые графики и помогая определиться с размером платежей.
  • Ссуду не стоит полностью погашать в начале срока: для банка это означает потерю процентов, начисляемых за весь (как правило — длительный) период кредитования. Лучше вернуть долг на несколько месяцев раньше графика, иначе вас внесут в «серый список».
  • Погасить долг как можно раньше — стратегия, которая не работает в ситуации кризиса. Стремясь расплатиться с банком и отдав последнее, заемщик может снова столкнуться с нехваткой средств.
  • Досрочное погашение тем выгоднее, чем крупнее и длительнее взятый кредит. Так, больше всех сэкономят ипотечные заемщики, которые с возвратом долга снимут с себя тяжкое бремя выплат, а также получат в собственность недвижимость.

Взять кредит под залог квартиры

Отметим напоследок, что досрочное погашение доступно обладателям еще одного банковского продукта — пластиковой карточки. Вносить превентивные платежи по такому пластику просто: не нужно писать заявление или ориентироваться на график.

Похожие термины

10:25 08.04.2019

Помимо самого страхового договора, прежде чем начинать сложную процедуру возврата, необходимо прочесть правила страхования, которые предусматривает ваша СК. Если вам их не предоставили при оформлении полиса, вы можете сделать запрос страховщику или банку, а также поискать в интернет сети или на официальном сайте страховщика.

В большинстве случаев, особенно если страховка осуществлялась банком на правах представителя СК, заявление на возврат средств подается банку вместе с заявлением на досрочное погашение вашего займа. В нем должно быть обоснование возврата средств и способ получения выплаты (номер банковского счета).

Когда банк снимает с себя полномочия вы должны обратиться непосредственно в СК. При этом очень важно не расторгать договор со страхователем преждевременно, поскольку это может снять с него обязательства по возврату.

Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы:

  • кредитный договор с банком (оригинал и копия);
  • копию договора со страховой компанией;
  • паспорт застрахованного лица;
  • документ о снятии обременения с застрахованного имущества;
  • справку из банка о том, что кредит погашен досрочно.

напечатать

Сроки подачи заявления не должны превышать дату завершения действия договора с СК. А потому лучше обращаться как можно раньше (до 30 дней). Сроки возврата средств страховщиком согласно правилам, не должны превышать 10 дней, однако на практике это редко соблюдается и может продлится до нескольких недель.

Чтобы избежать выплат, СК может намеренно не принимать заявление и затягивать с решением. В этом случае наиболее верным способом успеть подать заявку в срок будет отправка документов ценным письмом с обратным уведомлением о получении, которое станет веским доводом в суде.

Для ускорения движения дела, перед доведением его до суда, поможет отправка жалобы на организацию в ЦБ России. Если реакции не последует, подается заявление в суд на выбор заявителя — по месту жительства или оформления кредита.

Таким образом ответ на достаточно сложный вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита, зависит от множества независимых факторов. Некоторым удается сделать это в кратчайшие сроки, просто написав заявление, а другие, рассчитав возможную величину компенсации, отказываются от этой идеи, не желая тратить время и силы на судебные разбирательства.

ПОДРОБЕЕ:  Что такое накопительная и страховая часть пенсии? Срок перевода накопительной части пенсии. Какая часть пенсии страховая, а какая накопительная

Как написать заявление на возврат страховки

На решение кредитора напрямую влияет правильность составления заявления. Если обращение составлено с ошибками или не раскрывает сути претензии, то страховщик вправе отказать в возмещении денег. Поэтому важно грамотно составить претензию в страховую компанию.

Объявление о возврате страховой суммы при досрочном погашении кредита должно быть составлено в двух экземплярах. Первый останется у страхователя, а второй — у заявителя, но с отметкой о получении.

Обратите внимание на очередную уловку страховщиков. Многие компании утвердили индивидуальные бланки заявления на возврат страховки. А обращения в произвольной форме не принимают к рассмотрению. Чтобы не упустить срок подачи документов, уточните это заранее.

Достаточно обратиться в фирму лично либо посмотреть на официальном сайте в интернете. Если унифицированной формы нет, необходимо учесть обязательные реквизиты для составления заявления на возврат страховки по кредиту. К таковым относят:

  1. Полное наименование страховой компании, в которую подается соответствующее обращение. Недобросовестные фирмы могут скрывать свои реквизиты. Уточнить сведения можно в банке, где получали кредит.
  2. Личная информация о лице, выступающем в роли заявителя. Помимо Ф.И.О., паспортных данных и места регистрации, укажите индивидуальный номер страхового полиса.
  3. Реквизиты договора страхования и договора на кредит, дополнительная информация о сделке. Нужно следовать принципу открытости. Распишите информацию детально.
  4. Требования о возврате с указанием суммы страховки по кредиту. Пропишите не только сумму к возмещению при досрочном погашении кредита, но и сведения о полной стоимости страховки. Допустимо приложить расчет, как приложение к заявлению.
  5. Ссылки на законодательные нормы, которые нарушит страхователь, если откажет в возврате страховки. Укажите статьи 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927 ГК РФ, дайте ссылку на закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
  6. Сведения о банковском счете заявителя, на который следует зачислить возврат страховки, — пропишите реквизиты банковской организации, в которой обслуживается счет, чтобы выплата поступила без задержек. Можно указать номер счета зарплатной карты. А вот цифры на самой карте для заявления не подойдут.
  7. Контактная информация заявителя. Пропишите телефон или адрес электронной почты для связи. Можно указать и почтовый адрес, если желаете получить письменный ответ. Если компания откажет в возврате страховки по кредиту при досрочном погашении, письменный отказ будет одним из доказательств в суде.

Готовое заявление должно быть подписано заявителем собственноручно. Также необходимо указать дату составления. Вместе с обращением подготовьте подтверждающие документы:

  • паспорт для удостоверения личности;
  • договор страхования и полис;
  • договор на кредит;
  • чек, подтверждающий оплату страховки;
  • выписка из банка о досрочном погашении кредита;
  • сведения об отсутствии долга по кредиту.

Подготовьте копии. Оригиналы договоров, чеков и полиса нужно оставить при себе. Подать обращение можно лично или по почте, отправив заявку заказным письмом.

__________________________________________

(наименование банка)

__________________________________________

(адрес)

От _______________________________________

(Ф.И.О.)

Адрес: ____________________________________

______________________________ тел. __________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Между мной, _______________________________________(Ф.И.О.) (далее — Заемщик) и ____________________________ (далее — Банк) заключен кредитный договор № _________от ______________ на сумму ____________________ (_______________________________) со сроком возврата до ___________________, с условием уплаты процентов в размере _____________ годовых (далее — договор).

Считаю, что банк, предоставляя мне финансовые услуги, нарушает требования законодательства:

В заключенном договоре содержится условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Согласно п. ______ договора, предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Данное условие договора свидетельствует о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п. 3 ст. 927, ст. 935 ГК РФ).

Считаю, что условие договора, обуславливающее предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, ущемляет установленные законом потребительские права и является недействительным. Для восстановления ущемленных договором потребительских прав считаю необходимым применить последствия недействительности данных условии (части сделки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

1. Возместить убытки, причиненные мне по договору № __________ от ________________, в размере уплаченной мной суммы за страхование жизни и здоровья заемщика по указанному кредитному договору в размере _________ руб. (____________________________) в течение 10 дней.

2. При нарушении десятидневного срока удовлетворения настоящего требования дополнительно прошу уплатить за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов от суммы убытков в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Ответ прошу направить в письменном виде по адресу __________________________________ ____________________________.

В случае неисполнения вышеназванного требования в добровольном порядке оставляю за собой право:

– обратиться в Роспотребнадзор с целью привлечения Банка к административной ответственности за нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей;

– обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, о компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (основание: п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Ф.И.О._______________ «____» __________20___г.

Можно ли вернуть страховку по кредиту через суд

Если заемщик досрочно погасил кредит, а финансовая компания отвечает отказом, то можно обратиться в суд. Решение споров в судебной инстанции допустимо, если страхователь вернул сумму частично, значительно занизив размер полагающейся выплаты.

Для судебного решения проблем подготовьте исковое заявление и документы:

  1. Кредитный договор и договор страхования.
  2. Документальное подтверждение из банка о погашении кредита раньше срока и об отсутствии долгов перед банком.
  3. Расчет суммы к возмещению. Оформляется как дополнение к судебному иску.
  4. Копии обращения в страховую компании о возмещении страховой суммы.
  5. Копию ответа страхователя от отказе либо о назначении несоответствующей суммы выплаты.
  6. Копию обращений в Роспотребнадзор (при наличии), если заявитель решил урегулировать спор в досудебном порядке, но страхователь отказался от этого.

Составить исковое заявление можно самостоятельно либо обратиться за помощью к юристу. Подробности: Как подать исковое заявление в суд самостоятельно в 2019 году.

Adblock detector