Какую компаниию выбрать для ОСАГО?

Основные критерии выбора СК

Большие страховые корпорации обычно универсальны и занимаются всеми видами страхования, в том числе и в таких сложных сферах, как ретро-страхование в строительстве или защита финансовых рисков. Страховщики рангом поменьше обычно специализируются в одной или нескольких сферах деятельности.

Более узкую специализацию они компенсируют более привлекательными условиями заключения страхового договора. Как правильно выбрать страховую компанию, не опираясь на слухи и не принимая во внимания «лакомые» коммерческие предложения?

Основной параметр выбора при анализе страховой компании – это надёжность. Здесь имеются в виду не только отзывы клиентов, которые могут быть созданы искусственно (куплены). Принимается во внимание и известность бренда, и вполне конкретные финансовые показатели, о которых мы расскажем ниже.

Выбирая орган предоставления ОМС, не следует искать в их предложениях различные бонусы и скидки – тарифы на обязательное медстрахование устанавливаются государством. Но некоторые различия в организациях, предоставляющих полисы обязательного медицинского страхования, имеются, и о них следует знать.

  • Компании, предлагающие ОМС, могут быть региональными и федеральными. Первые действуют лишь в пределах одного региона. Действие вторых распространяется на всю территорию РФ. Поэтому если вы затрудняетесь определить, какую страховую компанию выбрать для ОМС, задумайтесь, будете ли вы в данном году покидать пределы своего региона.
  • Чем крупнее страховая организация, тем больше у нее возможностей привлечь для защиты граждан серьезных специалистов.
  • Представленную территориальной компанией информацию о том или ином страховщике можно проверить в открытых источниках.

Если вам не понравится предоставление услуг от определенного страховщика, вы сможете изменить его. Но эту процедуру можно выполнить лишь раз в год.

У непосвященного человека может создаться впечатление, что не имеет значения, где оформлять ОСАГО, потому что ценовая политика определяется на государственном уровне. Любая компания, занимающаяся этим видом деятельности, должна соответствовать определенным условиям, чтобы получить лицензию на данные работы.

Все отношения сторон при заключении и исполнении договоров регламентируются:

  1. ФЗ №40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002г.;
  2. Постановлением Кабмина за №263 утверждены «Правила ОСАГО».

Как может показаться, вышеизложенное исключает доступ на рынок ненадежных исполнителей.

Но на практике все обстоит не совсем так. Существует множество критериев, по которым различаются страховщики. Собственник автомобиля, принимая решение, где купить ОСАГО, как правило, ориентируется на два обстоятельства:

  1. Цена. Нет ничего удивительного в том, что, приобретая тот или иной товар, для любого покупателя важно стать обладателем качественного продукта, заплатив при этом минимальную цену. Это относится и к страховому полису ОСАГО.
  2. Не менее важна репутация страховой компании, включающая несколько факторов:
    • экспертный рейтинг фирмы;
    • отношение числа выполненных возмещений к количеству не выплаченных результатов рассмотрений;
    • продолжительность существования организации;
    • отзывы специалистов и потребителей на различных сайтах, специализированных форумах, в социальных сетях и многое другое.

На самом деле, оценивая страховую фирму, требуется проводить анализ, с учетом следующих существенных обстоятельств:

  • экспертной рейтинговой оценки;
  • рейтинга, выведенного на основании народных отзывов;
  • продолжительности работы компании на данном рынке;
  • коэффициента по страховке;
  • сравнительных характеристик страховщиков.

Как выбрать компанию, и рейтинг лучших российских страховых компаний

ОСАГО –  это обязательная страховка, которая касается прежде всего вашей автогражданской ответственности, и оно довольно сильно отличается от КАСКО. Оно необходимо для выплаты компенсаций другим участникам ДТП, которое произошло по вашей вине.

Однозначно ответить на вопрос о выборе компании невозможно, так как они не сильно отличаются между собой. Но есть несколько факторов, на которые все же стоит обратить внимание:

    • Страховая компания должна быть хорошо известна. Главное качество, которое должно иметь фирма – это надежность. Вы должны быть точно уверены, что в случае необходимости она произведет все необходимые выплаты, и, причем сделает это в срок. Если вы решите застраховать автомобиль у неизвестной компании, то впоследствии вам наверняка придется тратить много времени и нервов, чтобы добиваться справедливой экспертизы и доказательства своей правоты. Полис ОСАГО по всей России продается по определенной, фиксированной цене. Если вам предлагают приобрести его по заниженной стоимости, то, скорее всего речь идет о подделке, и о компании-аферисте.
    • У компании также должна быть хорошая репутация. У нее обязательно должна быть государственная лицензия, с помощью которой осуществляется автострахование. Будет лучше всего, если выбранная вами кампания входит в союз Российского союза страховщиков автомобилей. Эта организация будет выплачивать все необходимые ресурсы даже в том случае, если компания, с которой вы заключали договор, обанкротилась.

Подавляющее большинство людей при выборе страховой компании руководствуется ее известным именем, и как следствие, надежностью. К сожалению, иногда такая точка зрения может обманывать. Иногда, такие гиганты этого бизнеса могут необоснованно задерживать выплаты, или даже отказывать в этом.

Или же сумма выплат может, как минимум не оправдать ваших ожиданий. Перед выбором ОСАГО следует посоветоваться с другими автолюбителями, которые уже имели дело со страховыми компаниями. Обратите внимание также на стоимость полиса – его цена должна быть единой во всех страховых компаниях.

Выбор фирмы для заключения договора по ОСАГО не должен быть спонтанным. Высокая доходность рынка страхования привлекает множество мошенников, продающих полисы уже несуществующих организаций или тех, кто стоит на грани разорения.

ПОДРОБНЕЕ:  Как оформить полис ОСАГО онлайн через РСА по номеру ПТС в 2018 году

Репутация

Какую компаниию выбрать для ОСАГО?

Наиболее важным показателем добросовестности исполнения своих обязательств является наличие положительной деловой репутации. Приобретайте полис автогражданской ответственности только у компаний, хорошо зарекомендовавших себя на рынке страховых услуг.

Все компании с многолетней историей («Росгострах», «РЕСО-Гарантия, «ВСК» и т. д.) гарантировано имеют лицензию на страховую деятельность и состоят в РСА. В случае возникновения у предприятия проблем финансового характера, ее обязательства исполнит союз автостраховщиков.

Стоимость ОСАГО

Тарифные ставки по полисам ОСАГО регламентированы нормами законодательства, поэтому они должны быть фиксированными для всех компаний.

На цену полиса не влияет значимость, опыт или хорошая рекомендательная история страховщика. Стоимость услуг должна устанавливаться из унифицированных показателей, таких как категория автотранспортного средства (легковой, грузовой), юридический статус собственника автомобиля (организация или гражданин), стажа вождения, региона регистрации полиса.

Зачастую страховые компании повышают цены полисов за счет навязывания дополнительных услуг, не связанных напрямую с автогражданской ответственностью. Подобные действия преподносятся клиентам как обязательные.

Тарифная ставка полисов ОСАГО единая для всех страховщиков. Если вы получили заманчивое предложение сэкономить и купить полис по заниженной цене, то это повод задуматься и отказаться от «выгодного» предложения.

Ни одна коммерческая организация не будет работать себе в убыток, и если вам предлагают приобрести дешевый полис, то значит компания, скорее всего, не собирается отвечать по своим обязательствам (обанкротилась, лицензия приостановлена или отозвана).

Отзывы страхователей

Озадачиваясь вопросом, какая страховая компания лучше для ОСАГО, посмотрите отзывы граждан, поделившихся своим опытом в этой сфере. Репутацию широко разрекламированной фирмы способна подорвать волна негативных отзывов о ее деятельности.

Не поленитесь ознакомиться с мнением людей, уже имевших опыт взаимодействия с выбранным вами страховщиком. Обращайте внимание на отзывы страхователей, которые уже столкнулись с реальными проблемами при получении страхового возмещения.

Но в данном случае следует учитывать, что единичные отзывы могут носить субъективный характер. Однако когда на просторы сети выливаются массовые отрицательные высказывания в адрес отдельных страховых компаний, то это повод насторожиться и поискать организацию с более приличным послужным списком.

Иные параметры

Выбирая страховую фирму, ориентируйтесь также и на показатели, не связанные напрямую с деятельностью по ОСАГО:

  1. Период времени, в течение которого организация оказывает услуги по страхованию. Надежной считается организация, проработавшая на рынке более 5 лет.
  2. Оперативность и внимательность в работе с клиентами.
  3. Количество отказов по выплатам. Большой процент отказов в компенсационных выплатах по незначительным поводам говорит о недобросовестности организации и нежелании исполнять свои обязательства.
  4. Разнообразие оказываемых услуг. Чем шире спектр предлагаемых видов страхования, тем ниже риск банкротства.
  5. Объем уставного капитала должен быть больше, чем финансовые обязательства.
  6. Количество выданных полисов. Высокий процент говорит о доверии со стороны населения.

Кроме того, при выборе страховщика в обязательном порядке уточните сведения о наличии действующей лицензии на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Поскольку зачастую недобросовестными страховщиками заключаются договоры именно в тот период времени, когда действие лицензии приостановлено или аннулировано Центральным Банком.

Организации продают полисы по выгодной цене (значительно ниже стандартной), уже зная, что не смогут обеспечить свои обязательства по выданным документам.

Для составления собственного мнения, согласно рейтингу компании, следует знать:

  • Оценка надежности – дорогостоящая процедура, такой деятельностью могут заниматься лишь некоторые рейтинговые агентства с безукоризненной репутацией. Если у компании отсутствует рейтинг – это не значит, что данный страховщик является ненадежным. Возможно, руководство страховщика просто не посчитало нужным на данном этапе оценивать рейтинг собственной страховой организации.
  • Для более точной оценки следует ознакомиться и с отзывами о данном страховщике. Их можно найти на различных отзовиках, где публикуются советы о том, какую выбрать страховую компанию. Отзывы далеко не всегда объективны: положительные отзывы могут покупаться, отрицательные – также покупаться – но уже конкурентами. Каждый отзыв следует немного проанализировать: много общих фраз (компания хорошая, компания плохая) говорит о том, что к таким отзывам прислушиваться не стоит. Обращайте внимание на конкретную оценку тех или иных действий: быстрое оформление документов, приезд эвакуатора на место ДТП, прочее.
  • При оценке компании по рейтингу следует брать результаты за долгий период. Так можно оценить динамику роста (спада) страховщика.

Финансовые источники

Как выбрать страховую компанию, если предложения крупных страховщиков вас не устраивают по ряду причин? Первым делом следует опираться на финансовую и юридическую информацию, которую можно найти в открытых источниках.

Если страховщик небольшой и не очень известный, желательно проверить для начала, имеет ли он лицензию, разрешающую страховую деятельность. В России такой реестр имеется на сайте Банка России. Там же имеется информация о том, где находится офис компании.

Если страховщик не имеет отделений в РФ и указывает адрес своей компании в ближнем или дальнем зарубежье, следует узнать, есть ли у него разрешение работать на территории России. Права выбирать страховую компанию предоставляются всем, но следует отдать предпочтение «родным» компаниям или же тем, кто аккредитован для работы на нашей территории.

Выбираем страховую для оформления ОСАГО

Также следует с осторожностью выбирать компании, которые появились недавно на рынке страховых услуг. По данным статистики, стабильность в страховом бизнесе достигается лишь после десяти лет работы на этом рынке.

Как выбрать страховую компанию, могут рассказать отчеты о финансовой деятельности организации. Сделать выводы на основе финансовых показателей могут даже те, кто не имеет экономического образования. Рассмотрим подробнее, как выбрать страховую компанию на основе финансового отчета.

  • Уставной капитал. По закону, он должен составлять не менее 240 млн рублей для тех компаний, которые включили в свой портфель услугу страхования жизни. Для услуг общего страхования фонд должен составлять 12 млн рублей и более.
  • Активы компании. Сюда входят средства предприятия, которые могут принести прибыль. Это счета в банках, инвестиции в недвижимость, имущество, различные материальные ценности. Если в динамике финансовых отчетов есть тенденция к приросту таких активов, то это свидетельствует о росте надежности страховщика.
  • Не все активы одинаково надежны. Следует особое внимание обратить на долю в активах ценных бумаг различных компаний. Если эта доля превышает 5-7%, это свидетельствует о том, что компания сильно зависит от роста биржевых котировок ценных бумаг, и в случае падения акций уже не сможет выполнять свои обязанности.
  • Страховой портфель. Эта цифра показывает сумму заключенных и принятых к исполнению страховых договоров. Сумма страхового портфеля должна быть адекватна активам компании и ее уставному фонду.
  • Выплаты и сборы. О том, какую страховую компанию выбрать, расскажет процент выплат. Если компания не спешит выплачивать взятые на себя обязательства – это свидетельствует о том, что в случае наступления страхового случая получить возмещение будет нелегко. Если процент выплат слишком велик – компания рискует утратить свои активы в самое ближайшее время. Оптимальный процент выплат к страховым премиям – до половины стоимости активов.

Если вы определились с общим выбором страховой компании, давайте определимся, на что следует обратить внимание при выборе СК для самых популярных пакетов страхования.

Статистика

Средняя выплата ОСАГО в 2015 году – 43.068 рублей. Всего в России существует 332 страховые компании, но 93% покупок приходится всего на 25 из них. Средний показатель премии составляет 4.922 рублей. У 88 компаний были отозваны лицензии за период 2005-2015гг.

ПОДРОБНЕЕ:  Как получить полис ОМС в страховой компании

В 2015 году 16 компаний получили оценку исключительно высокого уровня надежности А . Также 15 компаний были удостоены очень высокого уровня надежности А . Еще 15 фирм получили оценку высокого уровня надежности А.

Оценка надежности страховщика

Рейтинговые показатели в общем случае не дают гарантии стабильности данного страховщика, но на них все-таки стоит равняться. Все финансовые компании, в портфеле которых есть страховая деятельность, могут относиться к четырем классам надежности.

Здесь «А» – самый надежный показатель, класс «Е» означает отзыв лицензии и самую высокую группу риска. Группа «А» имеет дополнительные обозначения, раскрывающие надежность компании: «высокий уровень» означает стабильный уровень доверия к компании потенциальных клиентов и инвесторов, «исключительно высокий» означает абсолютный уровень доверия к компании.

Показатели надежности также дают возможность оценить шансы страховщика на укрепление своего кредитного рейтинга.

Какую компаниию выбрать для ОСАГО?

Как выбрать страховую компанию ОМС? Обязательное медицинское – один из самых популярных видов страхования. Полис ОМС должен иметь каждый житель нашей страны. Для оформления полиса вовсе не обязательно обращаться непосредственно в страховую организацию.

Часть своих полномочий страховщики передали специальным органам – территориальным органам ОМС. Именно благодаря таким организациям на территории РФ можно получить льготное или бесплатное медицинское обслуживание.

Если вы уже решили, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не лишним будет поинтересоваться и пакетами добровольного страхования КАСКО.

В отличие от автогражданки, полис КАСКО поможет отремонтировать автомобиль, вне зависимости от того, как, и по чьей вине он был поврежден. При этом стоимость полиса варьируется в достаточно широких пределах.

Известны различные рейтинговые оценки подобных организаций, проводимые экспертными агентствами. При этом учитывается общая величина капитала, разница в получаемых и выплачиваемых суммах и прочие критерии. Высокие показатели фирмы свидетельствуют о ее надежности и стабильном финансовом положении.

Народные рейтинги

Кроме экспертной оценки большое значение имеют народные рейтинги, составляемые по результатам мнения людей, обращавшихся в те или иные компании. Очень часто такие рейтинги отличаются от мнения специалистов, потому что лидирующие места в них, как правило, занимают мелкие организации с небольшим числом страхователей и, как следствие, малым количеством негативных отзывов.

Продолжительность существования СК играет не последнюю роль в определении их надежности. Чаще всего фирмы, относительно недавно вышедшие на данный рынок, имеют больше затруднений в своей работе. Предпочтительнее страховать авто с приобретением ОСАГО, ориентируясь на структуры, уже обладающие солидным опытом.

С помощью коэффициентов входящих в тариф автостраховки можно определить, насколько готова компания к выплатам, если наступает страховой случай.

Коэффициенты могут быть разными, они устанавливаются страховыми компаниями в зависимости от территории использования автомобиля, от наличия или отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды, от технических характеристик и сезонного использования транспортного средства и т.д.

Но здесь картина неоднозначна:

  • при большом проценте коэффициентов можно увидеть, что фирма стабильно возмещает ущерб автолюбителям и отказы сравнительно редки;
  • при малом – это свидетельствует о финансовой устойчивости страховщика.

В данном материале не ставится цель указать на преимущества и недостатки той или иной организации. Приобретая ОСАГО, собственник машины может сделать самостоятельный выбор, проанализировав приведенные показатели, которые свободно можно найти в интернете. При поиске информации необходимо обращаться к независимым сайтам, не учитывающим интересы СК.

Каждая компания старается при минимальной затрате денежных средств получить максимальную прибыль. Данное правило относится и к сфере предоставления страховых услуг. В теме страхования разбирается далеко не каждый автолюбитель, поэтому необходимо обладать хотя бы элементарными знаниями.

•Ознакомьтесь с примером любого страхового договора (образец можно найти в интернете). При наличии непонятных слов и фраз, нужно разобраться в их значении. Это необходимо для владения информацией во время подписания договора.

ПОДРОБНЕЕ:  Какие страховые компании являются аккредитованными в Сбербанке по ипотеке

Страховые агенты специально закидывают клиентов непонятной терминологией с целью указания в договоре лишних случаев страхования. Ваши знания в данной отрасли помогут избежать лишних трат. Пример таких терминов:

  • Страховая сумма – стоимость рыночная автосредства на время подписания соглашения.
  • Страховочная расценка – процентная ставка от итога страховки.
  • Порядок выплаты. Данный пункт необходимо уточнять. Иногда страховщики предлагают оплатить страховку на расчетный либо лицевой счет. Подобный образ страхования подходит автовладельцам, способных произвести ремонт личного авто самостоятельно, или у них есть автослесари, или при наличии скидок в автомобильном салоне.

•Самыми лучшими рекламодателями являются ваши родные, друзья, сотрудники или просто знакомые автолюбители. Они лучше любого сайта или маркетинговой акции расскажут о положительных и отрицательных сторонах компании.

Обязательно необходимо проявлять заинтересованность о выплате убытка после случившегося страхового происшествия. Преимущественно при случаях аварий, угонов и серьезных поломок. В любой компании с вами будут вежливо обращаться, а это не основной показатель надежности.

при этом выбрать страховую

•Для успешного выбора страховой фирмы желательно разослать сведения своего автомобиля сразу многим предприятиям. Информация должна содержать сведения о марке транспорта, годе производства, силе двигателя, возрасте и стаже водителя, стоимости средства на сегодняшний день, где стоит авто, имеется ли система противоугона.

В качестве дополнительной информации – наличие либо отсутствие аварий за прошлый год. Вам будет предоставлена информация от каждой компании о предлагаемой сумме страхования. После сравнения и анализа можно будет определиться с выбором. Желательно получить брокерские услуги. У них всегда есть интересные предложения.

•Необходимо подробное изучение перечня предоставляемых услуг. Не все страховочные пункты могут быть нужны владельцу транспортного средства.

•Перед подписанием договора нужно обсудить незнакомые пункты или термины. Вы не обязаны подписывать стандартный договор. Если вас не устраивает какой-либо пункт, вы можете исключить его из договора. Если договор будет подписан, изменить пункты уже будет нельзя. От данных пунктов зависит объем и ситуация выплачиваемого ущерба.

•Собрать дополнительную информацию в отделе урегулирования затрат. При наличии спокойной атмосферы и малого количества людей можно рассматривать предложение данной компании.

ОСАГО и “Единое окно”

Теперь давайте разберемся, как выбрать страховую компанию для ОСАГО. Прежде всего, следует помнить, что данный вид страхования также тарифицируется государством. Но в нем имеются различные системы поощрений для добросовестных водителей.

как выбрать страховую компанию омс

В регионах, где приобретение полиса ОСАГО ограничено несколькими предложениями, услугу можно оформить через портал «Единое окно». В этом случае вопрос о том, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не стоит: при помощи компьютера по номеру авто страховая компания определяется автоматически.

Самостоятельный выбор ОСАГО

Для тех, кто собирается выбрать страховую сам, есть минимальные критерии выбора:

  • разрешение от Центробанка для страховой обслуживать пакет ОСАГО;
  • качество урегулирования страховых случаев;
  • количество жалоб клиентов на сервис компании;
  • уровень выплат по данному виду страхования.

Чтобы каждый год не думать о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, просмотрите программы работы данной организации со своими клиентами: как работает система «бонус-малус» для примерных водителей, какие скидки предусмотрены за безаварийный водительский стаж. Возможно, для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные пакеты обязательного страхования.

В связи с тем, что в настоящее время денежные компенсации по ОСАГО заменены возможностью бесплатного восстановления авто, следует ограничить свой выбор теми СК, которые предлагают отремонтировать транспортное средство на проверенных СТО.

Важные факторы

Многие компании разработали онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости полиса КАСКО, учитывая тип транспортного средства, водительский стаж и регион проживания. Итоговая сумма будет зависеть и от того, сколько раз вы в данной страховой компании подписывали договор КАСКО.

Какую страховую компанию выбрать, вы, конечно, решаете сами, но перед оформлением полиса будет совсем не лишним обратить внимание на следующее:

  • Учитывается ли износ? Прописывается ли замена запчастей в договоре? Учтите, что по статистике, страховать по КАСКО авто старше 10 лет не целесообразно.
  • Можно ли оплатить КАСКО в рассрочку? И от какого числа в данном случае будет рассчитываться срок действия полиса.
  • Есть ли условие компенсации средств от: угона, действий третьих лиц, повреждений в ДТП, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы и прочее.

Задаем вопросы

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь спрашивать у представителя страховой о самых банальных ситуациях:

  • как начисляются компенсации за царапины на авто, полученные во время парковки;
  • будет ли компенсирована стоимость колес, если их сняли на неохраняемой стоянке;
  • включает ли страховка услуги эвакуатора не только до гаража, но и до сервисного центра;
  • если выбирается натуральное возмещение (ремонт) авто, где он будет происходить;
  • какая стоимость максимальной компенсации в случае безвозвратной гибели машины и прочее.

•Где найти максимально надежную фирму?

Подведение итогов

Подобных вопросов может быть много, и от каждого из них зависит, сколько времени и денег займет ремонт вашего авто при внезапном повреждении. Чтобы ответы на данные вопросы были удовлетворительными, задавайте их не посредникам, а прямым представителям страховой компании.

Поинтересуйтесь пакетами страховых программ, многие из них, ДМС ОСАГО, например, будут весьма полезны для неопытных водителей. И помните, у вас и вашего авто есть только один друг – вы сами. Позаботьтесь о себе заранее, чтобы не остаться впоследствии и без машины, и без здоровья.

Отправить
Adblock detector