Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В определении лучшей страховой компании, выполняющей продажу и обслуживание клиентов по ОСАГО, учитывались факторы, обеспечивающие:

  • высокий уровень надежности, престижности
  • специфику корпоративного управления, факторы влияющие на стабильность работы
  • финансовые сведения
  • наличие филиалов в столице, их количество, обеспечивающие доступность обслуживания
  • выгоду для клиентов при покупке
  • полноту выполнения полномочий
  • уровень подготовки специалистов, их компетентность в отношении решения вопросов клиентов
Название СК Балл от 0 до 150
Тинькофф Страхование 133
Зетта Страхование 120
Альфа Страхование 113
Согласие 113
Абсолют Страхование 113
ЭРГО 104
Ренессанс Страхование 103
INTOUCH 96
Ингосстрах 94
Д2 Страхование 93
Название СК Средняя выплата
Росгосстрах 65 980
Ингосстрах 64 440
Ренессанс Страхование 63 412
Макс 62 133
РЕСО-Гарантия 59 351
Либерти Страхование 59 242
Энергогарант 57 629
INTOUCH 57 565
ВСК 57 434
Тинькофф Страхование 56 905

Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП.

Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.

Критерии надежности СК:

  • класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
  • объем доли на местном рынке;
  • число подписанных договоров;
  • отказы в выплате (в процентах).

Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях.

Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства.

Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.

По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков « », «–»:

  • А , ААА — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
  • А, А — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
  • В — удовлетворительный уровень;
  • С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
  • D — технический дефолт;
  • Е — СК на стадии ликвидации.

Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.

Список лучших страховых компаний по ОСАГО:

  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Гелиос»;
  • «ВСК»;
  • «Группа Ренессанс Страхование»;
  • «Согласие»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «МАКС»;
  • «Интач Страхование»;
  • «Интери»;
  • «Энергогарант»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • «СК ГАЙДЕ»;
  • «Пари»;
  • «Екатеринбург»;
  • «ЭРГО»;
  • «ВТБ Страхование».

Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

  • «ВСК» (69/31)»;
  • «РЕСО» (64/36)»;
  • «Согласие» (65/35)»;
  • «Альянс» (64/36)»;
  • «Ингосстрах» (61/39)»;
  • «Россгосстрах» (60/40)
  • «Мегарусс» (58/42)»;
  • «Наско» (60/40)»;
  • «ВТБ» (56/44)»;
  • «УралСиб» (58/42)»;
  • «Гута» (56/44)»;
  • «Альфа Страхование» (53/47)»;
  • «Ренессанс» (50/50).

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

  • стаж, возраст родителя;
  • география перемещений;
  • участие в авариях;
  • мощность мотора;
  • сроки оформления полиса;
  • страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

  • Росгосстрах» (4118 р.);
  • «СОГАЗ» (4118 р.);
  • «РЕСО» (3604 р.);
  • «Альфа» (3432 р.);
  • «МАКС» (3432 р.);
  • «Ингосстрах» (3432 р.).

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Чтобы снизить стоимость полиса:

  • выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
  • используйте КБН за безаварийную езду;
  • получайте скидку, оформляя два и более договора;
  • поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

  • «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
  • «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
  • «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
  • «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
  • «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
  • «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
  • «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
  • «ХОСКА» — ограничения по регионам;
  • «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
  • «Паритет СК» — онлайн делается продление;
  • «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

  • «Айболит»;
  • «АСТО-Гарантия»;
  • «Арбат»;
  • «Вест-Акрас»;
  • «Гармед»;
  • «Генеральная СК»;
  • «АСОЛЬ»;
  • «Авест»;
  • «АСОПО»;
  • «БОРК»;
  • «Генеральный Страхальянс»;
  • «Горстрах»;
  • «Доверие»;
  • «Евро-Азиатская СК»;
  • «ЖАСО-М»;
  • «Гранит»;
  • «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
  • «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
  • «Инногранат»;
  • «КОНДА»;
  • «Континенталь»;
  • «Корона»;
  • «Зенит»;
  • «ИМПЕРИЯ страхования»;
  • «Инвестстрах-Агро»;
  • «Лидер»;
  • «Метрополис»;
  • «Наша Надежда»;
  • «Национальное качество»;
  • «Ника Плюс»;
  • «Пирамида»;
  • «Поддержка-Гарант»;
  • «Природа»;
  • «ЛК-Сити»;
  • «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
  • «Промышленно-страховой альянс»;
  • «Росмедстрах»;
  • «Рострах»;
  • «РСТ»;
  • «ТПСО»;
  • «УНИКУМ»;
  • «Урал АИЛ»;
  • «Уралкооп-Полис»;
  • «Руксо»;
  • «Русская СК»;
  • «Русский мир»;
  • «РуссоБалт»;
  • «РАСО»;
  • «Рекон»;
  • «Север Полис»;
  • «СК КГ»;
  • «СКМ»;
  • «СОЛО РТ»;
  • «Росинвест»;
  • «СВОД»;
  • «Северо-Западная СК»;
  • «Спортстрахование»;
  • «Страховое общество СНГ»;
  • «Трансгарант»;
  • «УРАЛРОС»;
  • «Фиделити-Резерв»;
  • «Финист-МК»;
  • «Царица»;
  • «ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Рейтинг страховых компаний, продающих ОСАГО в Москве, мало чем отличается от аналогичного рейтинга в иных регионах. Важно лишь учитывать, что стоимость полиса на порядок выше чем в других городах.

Страховой полис и две игрушечные машинки, лежащие на нем

Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.

ПОДРОБЕЕ:  КАСКО Угон Тотал, Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели в Москве — Страхование

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО по Москве несколько отличается от остальных регионов. Так как суммарное количество ДТП в течение года почти в 2 раза превышает показатель в среднем по стране.

Номер по порядку Наименование страховой компании Рейтинг по версии «Эксперт РА»
1 «Ингосстрах» А
2 «Альфа Страхование» А
3 «РЕСО» А
4 «Росгосстрах» А
5 «УралСиб» А
6 Ренессанс А
7 Согласие А
8 Интач А
9 Зетта А
10 Тинькофф А

На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:

  • «Транснефть»;
  • «ЖАСО»;
  • «БИН»;
  • «МСК»;
  • «МСЦ»;
  • «ЛойдСИТИ».

Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных с процессом составления рейтинга страховых компаний. Ориентироваться необходимо на официальные источники.

При выборе конкретной страховой для оформления полиса ОСАГО необходимо ориентироваться прежде всего на наиболее известные и популярные учреждения.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

Страховка — это способ обеспечения финансовой защиты человека на случай указываемых в договоре страхования рисков. В отношении ОСАГО – это защита в случае вины перед третьими лицами при ДТП. Ими могут быть пассажиры чужого автомобиля, включая водителя, пешеходы, ставшие участниками события и получившие травмы.

Мужчина в костюме

Также страховое покрытие распространяется на сам автомобиль, которому было нанесено повреждение и которое нуждается в восстановлении. В Российской Федерации договор автогражданской ответственности обязан иметь каждый водитель, управляющий любым видом транспортного средства. При его отсутствии оформляется штраф.

Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год

Составить рейтинг страховых компаний достаточно сложно.

Существует народный рейтинг, составляемый на основании обычных отзывов с различных интернет ресурсов. Одним из таких является «IN Guru».

Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:

  • по надежности;
  • по выплатам;
  • по отзывам клиентов;
  • по продажам автогражданки.

По надежности

Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А ». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.

Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.

Ей был присвоен рейтинг «А », но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.

По выплатам

Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.

На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.

Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:

  • «Ингосстрах»:
    по судебным искам 0.13%
    лояльность к клиентам 31 из 40
    народный рейтинг 2.21
  • «Согаз»;
    по судебным искам 1.3%
    лояльность к клиентам 29 из 40
    народный рейтинг 2.2
  • «Ерго»;
    по судебным искам 0.26%
    лояльность к клиентам 30 из 40
    народный рейтинг 2.31

Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.

Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.

Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».

По отзывам клиентов

Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.

Четыре человека, сидящих на полу

Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.

Наименование компании Положительные отзывы, % Отрицательные отзывы от общего числа, %
«ВСК» 68 32
«РЕСО» 67 33
«Согласие» 66 34
«Альянс» 65 35
«Ингосстрах» 62 38
«Россгосстрах» 60 40
«Мегарусс» 59 41
«Наско» 59 41
«ВТБ» 57 43
«УралСиб» 57 43
«Гута» 55 45
«Альфа Страхование» 54 46
«Ренессанс» 50 50

Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.

Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в СПб и иных городах по большей части совпадает. Так как на данный момент все крупные учреждения работают по всей России.

За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.

По возможности стоит заключать договора ОСАГО только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.

По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.

На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.

Место/Наименование Сборы, млрд. рублей. Доля рынка, % Уровень выплат, %
1/«Росгосстрах» 76 35.2 65.31
2/«РЕСО» 27 12.63 45.26
3/«ВСК» 18 8.31 37.76
4/«Ингосстрах» 15 7.08 31.60
5/«Альфа Страхование» 10 4.08 42.45
6/«СОГАЗ» 7 3.59 35.69
7/«УралСИБ» 6 2.76 62.55
8/«Согласие» 5 2.59 80.83
9/«ЮжУрал-АСКО» 4 2.06 58.55
10/«Ренессанс» 4 1.85 52.64

Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.

Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.

Круглосуточные поддержка и выезды

Рейтинг (2019):

4.1

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти ruAAA, самый высокий из возможных по национальной шкале рейтингового агентства RAEX.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховых компаний – 5,08%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее.

Европейское качество обслуживания

Рейтинг (2019):

4.4

Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания.

ПОДРОБЕЕ:  Нужна ли страховка в Грузию для россиян

Рейтинг по национальной шкале у нее ruA (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.

Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Радует, что процент отказа от выплат у Зетты невысокий – только 2,25%.

Удобное получение полиса ОСАГО

Рейтинг (2019):

4.6

Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни. Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке.

К тому же, фирме есть к чему стремиться, поэтому с каждым годом она становится лучше и выгоднее. Диспетчеры службы поддержки работают круглосуточно и готовы проконсультировать клиента в любой момент.

Рубли в мужских руках

Ренессанс стремится выполнять все взятые на себя обязательства и лишний раз от них не отказывается. Показатель отказов от выплат низкий – 3,33% от всех обращений, и он постоянно снижется. Так что можно доверить компании страхование ущерба.

В случае ошибки при заполнении электронного полиса не обязательно расторгать договор и переделывать всё заново. Сервис «Мой электронный полис ОСАГО» позволяет внести изменения прямо на сайте и не беспокоиться ни о чем.

Радует, что можно заказать полис онлайн, но получен будет обычный документ – Ренессанс отправит курьера, и он передаст ОСАГО владельцу в течение следующих суток в любое место. Оплатить так же можно при получении.

Лучшие отзывы клиентов

Рейтинг (2019):

4.7

Открывает ТОП-3 самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО эта фирма. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет.

Получила оценку ruAA у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

Доля отказов от выплат низка – всего лишь 1,06%. Имеет удобный полис ДСАГО для дополнительной защиты. Подстроить его под себя легко при непосредственном оформлении. Достоинством АльфаСтрахования можно смело назвать отличный Личный кабинет – через него очень удобно управлять страховкой.

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Основные критерии оценки

Часть водительского удостоверения и на фоне изображения монитора

Прежде чем заключить договор с той или иной компанией, нужно с особым подходом изучить все доступные предложения на рынке. Неверно подходя к выбору, ограничиваясь ознакомлением лишь рекламного предложения, многие граждане совершают большую ошибку.

Чтоб основательно оценить профессионализм и честность страховщика необходимо взять во внимание множество факторов:

  • престиж
  • стаж работы
  • количество отделений
  • гарантии и материальные выплаты
  • финансовая устойчивость
  • структура портфеля
  • отзывы клиентов
  • быстрота урегулирования возникнувших конфликтов и вопросов
  • уровень сервиса и компетентность сотрудников

Сами же списки страховщиков составляются исходя из:

  • результатов годовой прибыли и убытка
  • объемов и уровня выплат
  • величины собранных страховых премий и темпа роста их объема
  • величины капитала, активов, страховых резервов
  • материальной устойчивости компании

Данные рейтинги имеют и недостатки, например, то, что государственная статистика характеризуется недостаточным уровнем точности и достоверности. Непрозрачная система отчетности данных большинства статистических показателей, заставляет с особой внимательностью относиться к официальной информации о деятельности компаний-страховщиков.

вежливости, умении понятно объяснить и заблаговременно предупредить об условиях договора, готовности пойти навстречу. Именно эти показатели служат дополнительным гарантом того, что такое внимание не исчезнет при наступлении страхового случая.

9 СОГАЗ

Минимальный уровень отказа

Рейтинг (2019):

4.2

Компания имеет лучший рейтинг по национальной шкале – ruAAA, можно сравнить с лидерами нашего топа. Ее уровень развития оценивается как стабильный – в ближайшее время негативных изменений в положении не планируется.

Бесспорно, радует высокий уровень выплат по ущербу – 53%. Поэтому нет сомнений, что деньги будут выплачены в нужном объеме, особенно с учетом минимального процента отказов. В суд было направлено всего 1,37% сделок за последний год.

Два, беседующих мужчины

А отказал СОГАЗ выплачивать ущерб по 0,66% заявлений от клиентов. Такая статистика возврата ущерба радует – можно быть почти на 100% уверенным, что расходы на ремонт и восстановление автомобиля будут возмещены.

Рейтинг лояльности правил страхования

Каждая страховая компания, занимающаяся продажей страхового продукта, в данном случае страховки ОСАГО, должна иметь на это соответствующее разрешение – лицензию.

Также заключения договоров должно соответствовать требованиям:

  1. Закону «Об ОСАГО» № 40 от 25.04.2002 г.
  2. Постановлению Кабинета министров № 263, которым утверждены «Правила страхования».

На практике же есть ситуации, подтверждающие, что требования могут не соблюдаться или же трактоваться страховщиками «по-своему». Также, говоря о необходимости выделения времени на подбор страховой компании для оформления договора по ОСАГО, следует указать причины, которые делают актуальным такой поиск.

Среди них – реальные ситуации, с которыми сталкиваются застрахованные водители:

  • продажа недействительного договора или оформление без внесения в базу СК
  • отказ в выплате с указанием необоснованных причин или введение клиента в заблуждение, другое
  • продажа страховки с «навязыванием» других страховых продуктов компании
  • неуважительное, невнимательное отношение к клиенту
  • проведение ложных экспертиз или необъективной оценки ситуации

Из вышеуказанного списка становится понятно, что к подбору нужно отнестись внимательно, учесть критерии оценки, а также:

  1. Не верить рекламе
  2. Не выбирать СК по той причине, что она находится ближе к дому
  3. Не руководствоваться только отзывами, размещенными в интернете

Не следует забывать, что у пользователей сети Интернет есть возможность обращаться к онлайн-ресурсу РСА. Российский союз автостраховщиков — эта первая организация, которая может помочь при возникновении различных проблем по ОСАГО, может принять жалобу и оказать воздействие на СК.

На основании сказанного, сформулируем правила, о которых нужно помнить, перед тем, как приступить к оформлению ОСАГО в той или иной компании:

  1. Обращать внимание на мнения экспертов и источники неофициальных данных.
  2. Не следует искать самые низкие цены, так как важно не только приобрести страховку, но и обеспечить возможность получения выплаты по ней в случае ДТП. В связи с этим лучше проверить подлинность бланков, количество жалоб, уровень выплат по страховым случаям. Надежные СК редко предлагают скидки, серьезно относятся к безаварийному вождению, могут попросить предыдущий полис.

Важно! Если скидка предоставляется, то в полисе должна указываться полная сумма по страховому покрытию.

  1. Узнавайте, чем обоснована высокая цена, возможно, компания предлагает дополнительные опции. Если же происходит «навязывание» других услуг, в качестве аргумента говорится о продаже страховок в комплекте с другими, определите, нужно ли это вам.
  2. Проверяйте полис до его покупки, если это осуществляете через посредника. Достаточно позвонить в офис компании (телефон можно узнать у агента) или на сайт РСА, чтобы проверить, что такой бланк не числится среди использованных или аннулированных, утерянных. Так можно исключить покупку «фальшивки». Случается, что компания стала банкротом, но полисы из филиалов не отозваны, их продолжают продавать. По факту они недействительны, клиент платит деньги за услугу, которая выполнена не будет.
  3. Узнайте за франшизу по ОСАГО в компании. При ее учете определенная сумма в случае ДТП оплачивается самостоятельно, но во время заключения договора платить можно будет меньше. Если же она равна «0», то расходы в пределах страховой суммы будут относиться к задачам СК.
ПОДРОБЕЕ:  Коэффициент осаго при дтп

Рейтинговые агентства

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Сегодня рейтинги предоставляются разными компаниями, но есть и специализирующиеся на данном вопросе рейтинговые агентства. Их работа основана на специальных методиках, используются установленные перечни критериев, а для выполнения процедуры компании должны оплачивать их работу. Специалистами экспертных комиссий происходит сбор информации с целью последующего анализа.

Важными являются:

  1. Финансовые отчеты, внутренняя документация. Данная информация позволяет оценить деятельность конкретной компании, представить достоверную картину относительно ее работы.
  2. Бухгалтерские документы. Они помогают определить соотношение поступлений и выплат, то, как выполняется работа компании, ее развитие.
  3. Анкетирование в компании.
  4. Мнение руководства.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах

Для компании проведение такого анализа позволяет оценить деятельность компании, сделать прогноз по работе и целях которых можно достичь в будущем, как лучше спланировать вектор развития. Анализ разных рейтингов не может гарантировать 100% нужно результата, но определить компании, которые будут относиться к лидирующим, можно.

6 Согласие

Лучший онлайн-сервис

Рейтинг (2019):

4.5

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB , что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны.

Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты.

Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Радует, что процент отказов в выплате очень мал – всего 1,66%.

Росгосстрах [CPS] RU

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Название СК Сумма, млн.руб.
РЕСО-Гарантия 7 592
Альфа Страхование 5 638
ВСК 4 094
Ингосстрах 3 908
Росгосстрах 3 873
СОГАЗ 3 319
МАКС 1 874
Росэнерго 1 551
Ренессанс Страхование 1 534
АСКО-Страхование 1 531

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

4 Росгосстрах

Крупнейшая страховая компания

Рейтинг (2019):

4.7

Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Согласно рейтингу успешности от Центробанка за 2017 год, Росгосстрах – лучшая фирма по объемам заключенных договоров. Имеет рейтинг ruBBB , что означает хорошую кредитоспособность, но небольшую зависимость от экономической ситуации.

На российском рынке фирма имеет 14 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания. У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

Сейчас Росгосстрах держит практически четверть рынка – в 2017 году он урегулировал 24,4% страховых случаев от случившихся в целом по стране. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами.

Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. На 2017 год процент отказов в выплате сравнительно низок – 2,92%.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

На каждом сайте компании, предоставляющей оформление полиса ОСАГО, в свободном доступе представлен калькулятор для расчета стоимости страховки. Он прост в применении и воспользоваться им может каждый водитель.

Результаты сортируются от наиболее до наименее выгодной цены со скидкой и выгодными предложениями на данный момент времени. После некоторого ожидания пользователь увидит стоимость в каждом конкретном случае.

ЗаключениеКаким рейтингам доверять – определять нужно самому, но верно то, что, чем больше информации, тем решение будет более правильным относительно подбора компании и покупки у него полиса автогражданки.

Также не следует забывать о форс-мажоре, который может случиться с любым человеком и даже при обслуживании в компании с самой завидной репутацией.Офисы страховых компаний на картеКак продлить ОСАГО онлайн через интернет — правила и советыОСАГО при покупке подержанного автомобиляКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в АльфаСтрахованиеКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ресо ГарантияРасширенная страховка ОСАГОНесчастный случай за границей — что делать и куда обращаться?

2 РЕСО-Гарантия

Лучший набор дополнительных пакетов

Рейтинг (2019):

4.8

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA , что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит.

Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно особенно выделить дополнительные услуги к полису ОСАГО. К нему можно оформить два пакета услуг – «Эконом» или «Комфорт». Оба набора предполагают выезд аварийного комиссара в случае аварии, скидку на эвакуатор и «скорую помощь» для автомобиля в случае, если вы сломались где-то на трассе или в городе.

Но «Комфорт» также предлагает услугу вызова настоящей платной Скорой помощи для людей, пострадавших в ДТП. А для тех, кто хочет полную защиту, предлагает полис ДГО (добровольного страхования) с расширенными функциями.

Офисы страховых компаний на карте

  • Как продлить ОСАГО онлайн через интернет — правила и советыКак продлить ОСАГО онлайн через интернет — правила и советы
  • ОСАГО при покупке подержанного автомобиляОСАГО при покупке подержанного автомобиля
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в АльфаСтрахованиеКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в АльфаСтрахование
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ресо ГарантияКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ресо Гарантия
  • Расширенная страховка ОСАГОРасширенная страховка ОСАГО
  • Несчастный случай за границей — что делать и куда обращаться?Несчастный случай за границей — что делать и куда обращаться?
Adblock detector