Мошенничество со страховкой

Мошенничество страхователей в России и за рубежом

Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества. Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего страховой компании, страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки. Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы.

Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата (страховое возмещение) определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая. Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования.

Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств. Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

  1. Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
  2. Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
  3. Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.
  4. Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.

Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования. Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий.

Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере. По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

  1. Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
  2. Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
  3. Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

  1. Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
  2. Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
  3. Имитация страхового случая (подставное ДТП).
  4. Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
  5. Намеренная порча застрахованного имущества
  6. Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.
ПОДРОБНЕЕ:  Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа

Расскажем о нескольких случаях явного мошенничества, которые вскрылись либо на стадии рассмотрения заявления клиентов, либо уже после денежной выплаты.

Некий волгоградец нуждался в деньгах и решил заработать на инсценировке собственной смерти. Он застраховал жизнь и здоровье в семи компаниях – «Альянс», «Ренессанс-Страхование», «Ресо-Гарантия» и других. Общая сумма полисов превысила 15 миллионов рублей.

Выгодоприобретателями по полисам выступали знакомые молодого человека. Через несколько месяцев застрахованный пропал. Родственники обратились в полицию, пропавшего объявили в розыск. Ещё через два месяца на берегу Волги было обнаружено тело неизвестного мужчины.

Оно пробыло в воде достаточно давно, кисти рук и лицо были повреждены рыбами. Но друзья пропавшего опознали его по неким особым приметам, которые были известны только им. В суде они указали, что их друг был заядлым рыбаком и погиб, скорее всего, отправившись в лодке на рыбалку в плохую погоду.

Сотрудники правоохранительных органов и служб безопасности страховщиков (а это, как правило, бывшие сотрудники органов), с большим недоверием относятся к подобным «опознаниям» обезображенных трупов. После решения суда о признании человека умершим уголовное дело не закрыли.

Суд выдал санкции на прослушивание телефонов друзей и родственников. И в один прекрасный момент сыщики обнаружили, что «утопленник» общается с друзьями с помощью мессенджеров.  В связь с потусторонним миром сыщики не поверили.

Остальное было делом техники. Афериста вычислили и задержали. Ему и его подельникам было предъявлено обвинение в покушеннии на мошенничество – денег никто получить так и не успел. Это уберегло несостоявшихся жуликов от серьёзного наказания.

Попутно сыщики проверили причастность аферистов к гибели неизвестного в Волге. Личность его установить так и не удалось, скорее всего, он действительно стал жертвой несчастного случая, следов насильственной смерти на теле не нашли.

В Армавире местный житель застраховал по КАСКО в СК «Макс» внедорожник на 2 миллиона рублей. Договор оформлял агент, в офис компании владелец не приезжал. Через полгода он пришёл в полицию и заявил, что машину угнали от одного из городских ресторанов.

Служба безопасности начала рутинную проверку. Первые сомнения возникли, когда выяснилось, что возле ресторана в тот день камеры наблюдения не зафиксировали похожего автомобиля. Пробили авто по базам, и выяснилось, что пару лет назад джип попал в серьезную аварию и был признан не подлежащим восстановлению, но с учета он снят не был, а армавирец управлял машиной по доверенности.

Сотрудники СК связались с номинальным владельцем внедорожника. Тот сообщил, что оправившись от аварии, он за небольшую сумму продал корпус машины с ключами и документами, оформив на покупателя генеральную доверенность.

Мошенничество со страховкой

Во время следствия он признался, что продал автохлам в скупку за 8 тысяч рублей, а страховому агенту предъявил похожую машину приятеля, прикрутив свои номера. У сыщиков возникли на этот счет серьезные сомнения, однако доказать обратное они не смогли, агент избежал обвинения в соучастии, а главный фигурант – в создании преступной группы. Из компании невнимательного сотрудника уволили.

Внезапная болезнь

При оформлении крупных кредитов, в том числе ипотеки, банки требуют от заемщиков страховать жизнь и здоровье. Нередко на этой почве случаются откровенные сговоры между банками и страховой – кредит выдают только в случае обращения в одну или несколько компаний, имеющих договоренность с банком, что является нарушением антимонопольного законодательства.

Уроженка Краснодара страдала серьезным заболеванием позвоночника – анкилозирующим спондилоартритом, его также называют болезнью Бехтерева. Современная медицина способна компенсировать дегенерацию позвоночных суставов, однако полностью излечить эту патологию невозможно, при ней больным показана инвалидность.

Но жительница Кубани до поры до времени к врачам не обращалась, решив сначала по полной программе монетизировать свой недуг. Она оправдывала это тем, что дорогое лечение на пенсию инвалида совершенно невозможно, а работоспособность её резко ограничена.

Ответственность

Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

  1. Схемы мошенничества в сфере страхованияЗа преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
  2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
  3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
  4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.
ПОДРОБНЕЕ:  Индексация пенсий для тех кто уже на пенсии в 2018 году предусмотрена на 1 августа - 1RRE

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

  • значительный вред – более 10 000 рублей;
  • крупный – более 3 000 000 рублей;
  • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

За совершение мошеннических действий предусмотрено наказание по различным статьям российского законодательства и в различных объемах.

Набережная в Волгограде.jpg

По УК РФ это статьи:

  • 159.5 «Мошенничество». По данной статье предусмотрены штрафные санкции в сумме 120000-500000 р. либо лишение свободы до 4 лет.
  • 327 «Подделка и сбыт фальшивых документов». До 1 млн рублей или 3 года лишения свободы.
  • 325 «Похищение бланков и печатей». До 200 тысяч рублей либо 2 года заключение под стражу.
  • 201 «Злоупотребление служебным положением». До 1 миллиона руб. или до 5 лет лишения свободы.

Наказание за любые незаконные махинации в области страхования караются Уголовным кодексом РФ по статье 159. Наказание по указанной статье зависит от степени тяжести совершенного преступления. Наиболее суровым наказанием по статье является лишение свободы на срок до 15 лет, поэтому не стоит пренебрегать нормами законодательства и стремиться их нарушить.

Как пожаловаться на мошенничество

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Мошенничество страхователей в России и за рубежом

  • сверить официальные реквизиты компании и данные получателя платежа – они должны совпадать;
  • сравнить размещенный на официальном сайте и имеющийся на руках бланки на идентичность;
  • прежде чем подписать и оплатить договор, убедиться в подлинности его серийного номера, проверив по базе данных на официальном сайте либо обратившись в офис;
  • проверить полис на отсутствие признаков фальшивки – наличие водяных знаков, рельефность серии и номера, прохождение металлизированной нити через бланк ныряющим способом, просматриваемый на свет логотип РСА, штампы и печати без видимых дефектов и так далее;
  • сверить тождественность всех экземпляров полиса, договора;
  • не оставлять незаполненные графы во избежание их последующего заполнения аферистами – в не подлежащих заполнению ставить прочерк, в вопросах, предлагающих вариант Да или Нет, отмечать галочкой нужный ответ;
  • убедиться в наличии финансовой отчетности на веб-ресурсе Центрального банка РФ, информации об источнике финансирования.

Не стоит отмахиваться от интуиции – если вас насторожило поведение работников фирмы, что-то в их действиях показалось подозрительным, возможно, следует прислушаться к своему внутреннему голосу.

Гражданин приобретает новую машину, оформляет на нее Каско с включением в договор риска угона(хищения). После этого мошенник отдает средство передвижения перекупщику, который возмещает ему 20-30% стоимости.

Далее пишутся заявления:

  • в СК на получение выплат по угону;
  • в полицию об угоне (хищении).

Возбуждается уголовное дело, подтверждается факт угона и наступления страхового случая. Автовладелец получает денежные средства в сумме рыночной стоимости ТС.

ПОДРОБНЕЕ:  Можно ли страховать имущество в нескольких компаниях и к чему это приведет?

мошенничество со страховкой

Чтобы осуществить подлог, действует целая преступная группа (ОПГ). Оформляются фиктивные бумаги на дорожно-транспортное происшествие, которого в действительности не было. Якобы пострадавший в ДТП человек отправляется к страховщику с заявлением на возмещение ему средств за аварию, полученные деньги делятся между участниками сговора.

Подобным образом называют фальсификацию, при которой берут номера с битого, попавшего в аварию транспорта и перевешивают их на автомобиль такой же марки, года выпуска, цвета, но целый. Представитель страховщика обозревает целую машину, естественно, все документы оформляются на битый экземпляр.

Далее, при неважных погодных условиях (дождь, туман, снег и т. д.), вечером либо ночью выставляются два поврежденных ТС и вызывается госавтоинспекция. Сотрудники ДПС, не сильно вникая в подробности, фиксируют аварию.

Тот вариант, когда, например, автовладелец:

  • ударяется какой-либо частью машины о бордюр;
  • наезжает на иное препятствие.

При этом в списке рисков данный случай не предусмотрен. Чтобы не платить за ремонт своими деньгами, человек решается на обман:

  • Подговаривает кого-либо из знакомых об инсценировке происшествия. Делаются фото либо снимается видео о моменте столкновения, которые представляются в СК в качестве доказательства.
  • Отгоняет машину к какому-либо крупному гипермаркету. Вызывает ДПС и сообщает, что автомобиль был поврежден припаркованным. Виновник скрылся.

В обоих случаях экспертиза может доказать, что характер и место повреждения не совпадают с данными фото-, видеоматериалов или показаниями водителя.

Инсценировка угона

Достаточно часто используемая в последнее время схема мошенничества: кредит на приобретение транспорта берется, но не может быть выплачен, хочется каким-то образом поправить свое финансовое положение и т. д., причины могут быть самыми разными.

Автомашина угоняется кем-то из введенных в курс дела знакомых или вовсе уничтожается:

  • сжигается;
  • топится;
  • распиливается;
  • разбирается на детали.

Разбитый внедорожник.jpg

В случае угона после получения страховки автомобиль возвращается владельцу. Фиктивный «угонщик» получает часть прибыли.

Здесь имеет место договоренность между аферистом и сотрудником СТО. ДТП на самом деле произошло, но приглашенный специалист автосервиса за вознаграждение значительно завышает стоимость ремонтных работ, что повышает размер выплат по КАСКО.

Для увеличения суммы он может:

  • включить в перечень скрытые повреждения, которые уже имелись на машине до аварии;
  • увеличить цену на запчасти;
  • завысить оплату труда работников сервиса, которые будут выполнять ремонт.

Выявить преступный сговор и подсчитать реальную стоимость ремонта может независимая экспертиза.

Подмена водителя

Если во время дорожного происшествия за рулем оказывается человек, не вписанный владельцем ТС в полис КАСКО, то чтобы не лишиться права на получение возмещения, некоторые водители скрывают этот факт от госавтоинспекторов. Они указывают в справке себя либо гражданина, внесенного в список допущенных к управлению.

По показаниям свидетелей такой обман может не сработать, но, как правило, это обнаруживается только в случае:

  • Разного пола. Свидетели показывают, что автомобилем управлял мужчина, а в справке указана женщина.
  • Особенностей внешности. Управляющий машиной имел какую-то яркую, запоминающуюся отличительную черту: очень высокий рост, чрезмерную полноту, буйную растительность на лице и тому подобное.

Из всех вышеперечисленных махинаций данная является одной из самых невинных.

Медико-социальная экспертиза.jpg

Подмена водителя может быть сделана и в случае, если виновник ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения. В этом случае это делается по двум причинам: избежать наказания в виде лишения прав и немаленького административного штрафа, а также получить компенсацию за испорченное ТС.

В данном виде мошенничества помимо двух машин, участвующих в столкновении, существует третья, с соучастником за рулем. Он-то и провоцирует ДТП, двигаясь первым и то, резко притормаживая, то быстро уезжая вперед.

В какой-то момент помощник-провокатор очень резко тормозит, вынуждая второго водителя тоже нажать на тормоз. После чего в его заднюю часть въезжает третье ТС. Соучастник в это время быстро скрывается.

Заключение

Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

Отправить
Adblock detector