Можно ли вернуть страховку каско

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско.

  • ОСАГО – вид страхования, которое обязательно для всех автовладельцев. Родина ОСАГО – Соединенные Штаты Америки, именно там возник этот вид страхования. Первоначальный замысел страховки был в обязательном возмещении ущерба лицам, пострадавшим в результате действия владельца автомобиля – участника ДТП. Это сделало возможным минимизацию финансовых рисков владельца автотранспорта – не нужно было выплачивать компенсацию пострадавшим из собственного кармана. Позже идея страховки распространилась и на владельца авто – ему также стала положена выплата.
  • ДСАГО – то же самое, что и ОСАГО, но с увеличенным страховым лимитом – до 3 миллионов руб.
  • КАСКО – страхование с большим перечнем рисков ущерба. Из этого списка можно выбрать те риски, которые подходят автовладельцу лучше всего. Например, можно застраховаться от царапин на корпусе машины или от потери автомобильных девайсов (магнитолы, дворников, зеркала). Слово КАСКО – не аббревиатура, оно происходит от испанского слова «casco» – шлем. В переносном смысле означает защиту.

Ситуация, когда сердце щемит от количества потраченных денег и осознания того, что эти деньги надо будет возвращать, знакома многим. Не нужно думать, что такое положение дел уникально. ВЦИОМ изучил мнение россиян к автострахованию –65% респондентов относятся позитивно к страхованию своего автомобиля, а 26% настроены резко отрицательно.

Тот же опрос показал положительное отношение российских автовладельцев к ОСАГО. Большинство россиян смирились с фактом обязательного страхования и даже находят его полезным. При этом критическое восприятие водителей никуда не исчезает, многие из них считают, что страховка не сможет помочь им так, как надо.

Можно ли вернуть страховку каско

К КАСКО отношение еще более отрицательное – водители считают его вовсе ненужным. То, что по-настоящему необходимо – это кредитный заем в банке. Ради его получения заемщик может согласиться с нежелательными для себя условиями, например, оформлением полиса КАСКО.

Банкам выгодно иметь дело со страховыми кампаниями (СК) – условия выдачи ими полисов более гибкие, чем у государства. СК учитывают интересы банка и указывают их в договоре. Поэтому многие банки практикуют политику навязывания дополнительного автострахования при взятии кредита.

Нужно запомнить, что дополнительное автострахование носит не обязательный характер – от него можно отказаться. Возможность отказа присутствует и по отношению к другим страховым услугам, традиционно предлагаемых банками.

Психологическая подготовка перед походом в банк очень важна. Надо понимать, что банк заинтересован в выдаче кредитов – это их хлеб. Не нужно думать, что из-за отказа от дополнительных услуг последует отказ в выдаче кредита.

Даже если это произойдет, что маловероятно, нужно помнить, что в России не один и даже не 10 банков, а гораздо больше. Все банки дают кредиты, и с одним из них обязательно повезет, нужно уверено идти к своей цели.

Можно ли вернуть страховку каско

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение.

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству.

Если риск наступления страхового случая отпал в силу причин, не указанных в договоре КАСКО в качестве оснований для предоставления страховой выплаты, страховщик обязан возместить клиенту часть ранее уплаченной страховой премии. Эта сумма рассчитывается по дням пропорционально времени действия договора.

Необходимо отметить, что страховщик не вправе производить из данной выплаты какие-либо удержания, в том числе, на ведение дел. Если страховая компания (СК) это правило нарушила и отказывается выплачивать причитающуюся вам сумму в полном объеме, обращайтесь с жалобой в ФССН, РСА, а затем и с исковым заявлением в суд.

ПОДРОБНЕЕ:  Нужна ли доверенность на прохождение ТО

В такой ситуации нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором просите вернуть часть страховой премии. Вы должны документально подтвердить факт утраты транспортного средства. Например, получите в отделении полиции документ, в котором сообщается о проведении проверки по факту угона.

Разрываем соглашение законно

На законодательном уровне предусмотрены сразу несколько причин, по которым действующий договор страхования может быть расторгнут. К таковым можно отнести:

  1. Возможность наступления страхового случая, предусмотренная договором, утрачена. То есть нет никакой вероятности, что с застрахованным имуществом что-то произойдет в силу значимых причин. Например, автомобиль был продан, следовательно, страховать в настоящий момент уже нечего. Либо старенькую машину утилизировали, тут уж ничего не поделать.
  2. Собственник застрахованных транспортных средств утратил дееспособность либо умер. То есть в таких случаях автовладелец не может продолжать исполнять условия контракта, и действие договора прекращается автоматически.
  3. Компания, предоставляющая услуги страхования, утратила лицензию. Отметим, что даже отзыв лицензии не является основанием для страхователя не исполнить условия ранее заключенного договора. Это его прямая обязанность, и наличие лицензий тут ни при чем. Однако гражданин вправе отказаться от нелицензированных услуг и разорвать договор.
  4. Расторжение в одностороннем порядке. Например, если одна из сторон не согласна с условиями, действиями или бездействиями второй стороны.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже машины?

Можно ли вернуть страховку каско

Как расторгнуть договор КАСКО со страховой компанией в случае продажи авто? Ваше положение при таких обстоятельствах полностью определяется содержанием правил страхования, разработанных СК, и договора.

Однако нередко страховщик не предоставляет клиенту право на получение каких-либо компенсационных выплат в случае расторжения сделки по инициативе страхователя, что не противоречит закону.

При продаже застрахованного автомобиля, независимо от содержания правил страхования и договора, гораздо выгоднее включить стоимость страховки в цену машины. Передача страхового полиса новому владельцу совершенно законна, и он приобретает все права и обязанности страхователя вместо продавца. Покупателю нужно только письменно уведомить СК о смене стороны по договору КАСКО.

Еще одной альтернативой требованию выплаты части страховой премии может стать зачет данной суммы в качестве оплаты нового полиса, если вы после продажи машины решили приобрести другое авто. На таких условиях договориться со страховщиком гораздо проще, а размер компенсации будет рассчитываться по более выгодной формуле, в результате чего фактический размер выплаты окажется больше на 10-30%.

Сколько денег вернут, если автомобиль продан

Самая распространенная причина: возврат КАСКО при продаже автомобиля. То есть собственник транспортного средства передает права на авто другому лицу. Следовательно, застрахованное имущество ему больше не принадлежит, а это является существенной причиной для прекращения действия страхового договора.

Сразу отметим, что при расторжении договора КАСКО при продаже автомобиля рассчитывать на возмещение всех ваших затрат не стоит. Компания вправе удержать из суммы невостребованной страховой премии часть денег для оплаты труда работников компании и иных затрат. Они могут составлять 10-40 % от общей суммы. Это связано с высокими РВД (расходами страховщика).

Также размер возмещения напрямую зависит от срока обращения по этому делу. Рассмотрим конкретный пример: можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля и сколько денег вернут?

Договор был заключен в январе на один календарный год в сумме 24 000 рублей. Машину продали в сентябре. Следовательно, можно рассчитывать на возврат не более 6000 рублей (24 000 / 12 месяцев × 3 невостребованных месяца страховки (октябрь, ноябрь, декабрь)).

Расторжение договора КАСКО по иным причинам

Вы можете разорвать отношения со страховщиком в силу финансовых затруднений, погашения автокредита, или просто потому, что вам разонравилась ваша СК. Однако если вас интересует вопрос, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, предварительно ознакомьтесь с правилами страхования вашей компании и содержанием договора.

В них обычно достаточно ясно прописано, подлежит ли в такой ситуации возврату часть страховой премии. Там же вы найдете формулу расчета выплаты, если таковая предусмотрена. Очень вероятно, что по правилам страховщика вы, досрочно расторгая договор КАСКО, не получите ничего, или же компенсация окажется грошовой.

Смерть страхователя

По сути, данная причина — это такая же смена собственника авто, как и при продаже или дарении. То есть после смерти автовладельца права переходят его наследникам. А это аналогичное изменение существенных условий контракта, что приводит к автоматическому прекращению действия договора.

В таком случае наследники должны уведомить компанию о смерти страхователя как можно раньше. Однако обращаться за возвратом денег по договору сразу не стоит. Это возможно сделать только после получения официального свидетельства на наследство.

Когда вернуть деньги не удастся?

Существует ряд случаев, когда страховщик откажет в выплате денег за неиспользованный период действия страховки, даже если это прописано в его собственных правилах страхования и договоре. К ним относятся следующие обстоятельства:

  • страховая компания выполнила свои обязательства по предоставлению страховой выплаты при утрате транспортного средства в результате происшествия, которое было отнесено к числу страховых случаев, например, при угоне или уничтожении авто в результате ДТП;
  • клиент при заключении договора сообщил страховщику ложные сведения, что позднее было выявлено страховой компанией;
  • если договором предусмотрена рассрочка оплаты страховой премии, а клиент допустил просрочку очередного платежа.

Отзыв лицензии у страховщика

Можно ли вернуть страховку КАСКО по договору при отзыве лицензии? Конечно, можно. Но в данной ситуации владельцу полиса предоставляется право:

  1. Приостановить действие соглашения на добровольное страхование. То есть гражданин приостанавливает действие договора на время, пока не станет ясна причина, по которой была отозвана лицензия. При уточнении причин соглашение может быть разорвано либо продлено.
  2. Разорвать договор в одностороннем порядке, так как наличие лицензии является существенным условием контракта.

ВАЖНО! Компания, лишившаяся лицензии, обязана полностью исполнять взятые на себя обязательства по контрактам, заключенным ранее. И каждому водителю необходимо знать, как проверить полис на подлинность.

Как рассчитывается выплата при расторжении договора КАСКО?

Если правилами страховщика предусмотрен возврат части страховой премии, скорее всего в них же вы найдете и формулу, которую использует СК для расчета выплаты. Обычно, компания вычитает из уплаченной страховой премии свои расходы на ведение дел, размер которых может достигать 50%.

ПОДРОБНЕЕ:  Как отключить антенну в квартире в 2019 году

Кроме того, удержанию подлежат убытки страховщика, понесенные им при выплате возмещения в результате страхового случая. И только оставшаяся после этого сумма делится на срок, в течение которого должен был действовать договор, а затем умножается на количество неиспользованных дней страховки.

Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автоПодача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
  2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
  3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

Информационная справка о полисах автострахования

Итак, чтобы получить свои денежки назад после расторжения договора, необходимо следовать простой инструкции:

  1. Обратитесь в страховую компанию, где вы оформляли договор КАСКО.
  2. Составьте письменное заявление о прекращении контракта КАСКО с указанием причин.
  3. Подготовьте документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.

Возврат страховки после выплаты автокредита

Как написать заявление? Обращение подготовьте в произвольной форме, так как специального бланка не предусмотрено. В обязательном порядке укажите:

  1. Полную информацию о страховой компании (Ф.И.О. руководителя, полное наименование, адрес, контактные телефоны).
  2. Подробную информацию о заявителе, то есть о себе (Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные). Допустимо доверить оформление возврата другому лицу. В таком случае укажите реквизиты доверенности.
  3. В основном тексте заявления пропишите дату и номер страхового контракта, сумму премиальных выплат, сведения о застрахованном имуществе (марка, модель, госномер, индивидуальный номер и прочее). Также пропишите срок действия соглашения.
  4. Пропишите просьбу о прекращении действия договора с указанием причины, по которой вы желаете разорвать контракт. Не забудьте о прошении возместить невостребованные денежные средства — остаток страховой премии.
  5. Укажите, по какому адресу направить уведомление о принятом решении, а также банковские реквизиты своих счетов.
  6. Затем перечислите документы, прилагаемые к заявлению. Например, договор купли-продажи или дарения, свидетельство о смерти и наследовании и так далее.

Проставьте дату, подпись и расшифровку своей подписи. Заявление готово.

Следовательно, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, в большинстве случаев положительный. Все зависит от сложившихся обстоятельств, последовательности и своевременности действий.

Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

Можно ли вернуть страховку каско

В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

  1. Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автоСоставление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
    • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
    • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
    • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
    • список прилагаемых документов, дату и подпись.
  2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
  3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).

После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

Разрывать договор необязательно.

Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

ПОДРОБНЕЕ:  Сколько действует диагностическая карта техосмотра для страховки

Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку.

Самое разумное, что может сделать клиент банка – не соглашаться ни на какие дополнительные условия при получении кредита. Право на несогласие есть у любого гражданина Российской Федерации. Если все же такое случилось – есть способы возвращения денежных средств, уплаченных за страховку. Как вернуть деньги, узнаем из информации, изложенной ниже.

В нашей стране навязывание услуг с целью получения выгоды запрещено законодательно. Но финансовые кредитные учреждения периодически обходят эти ограничения, мотивируя тем, что банк выгоды не получает.

Существует постановление №3854 Центробанка России от 20 ноября 2015 года, где оговариваются минимальные требования при осуществлении любого типа добровольного страхования. Одно из них – обязательство возвращения денег заемщику страховщиком за полис по автокредиту.

Страхователь имеет возможность отказаться от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента подписания договора. Страховая кампания должна вернуть деньги за страховку на протяжении десяти рабочих дней с момента подачи заявления.

Если право на возвращение денег за страховку оговорено в кредитном договоре – это существенно облегчает дело. В большей части случаев, когда встает вопрос о возвращении денег за страховку, банки и СК не чинят препятствий и дают возможность клиенту реализовать свое право.

Маловероятна ситуация, в которой СК и банк будут оказывать серьезное давление на клиента с целью сохранения страховых обязательств страхователем. Для таких случаев предусмотрена юридическая процедура оформления претензии к страховщику и/или его посредникам.

Претензия оформляется в письменном виде. Желательно, чтобы текст претензии был составлен специалистом, юристом, имеющим навыки в составлении подобных документов. Претензия должна быть составлена в двух экземплярах.

Можно ли вернуть страховку каско

Если получатель не среагировал на почту, можно обращаться в суд и/или Роспотребнадзор. Для этого необходимо составить заявление. К нему в обязательном порядке должны быть прикреплены копии: договора о получении кредитного займа, претензии, страхового полиса, чека об оплате полиса.

Итак, кредит погашен досрочно, но страховой полис продолжает действовать, исправно вытягивая деньги из своего владельца. Норма Гражданского кодекса РФ, прописанная в статье 958, обязывает СК вернуть страхователю деньги за страховку по автокредиту.

  • паспорта владельца полиса;
  • кредитного договора;
  • справка из банка про отсутствие долгов по кредиту.

В заявлении надо написать про досрочное расторжение договора и возвращение оставшихся денежных средств. Если все пойдет так, как надо, то работник СК вернет деньги, за вычетом суммы, что приходилась на действие договора о предоставлении кредита.

Как расторгнуть договор КАСКО, если машина в кредите? Прежде, чем по собственному желанию разрывать отношения со страховой компанией, ознакомьтесь с кредитным договором. Вероятнее всего, в нем прописано условие о том, что при отказе заемщика произвести страхование предмета залога, то есть, автомобиля, банк может требовать погашения кредита досрочно.

Иными словами, вы вправе на общих условиях обратиться в СК и расторгнуть договор КАСКО. Но как только информация об этом поступит в кредитную организацию, банк может настоятельно попросить в короткий срок вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а если вы этого сделать не сможете, автомобиль будет арестован и продан на торгах.

О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

Какие документы собрать

Чтобы расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги за неиспользованный период, нужно подготовить пакет бумаг. Понадобятся:

  • паспорт страхователя;
  • если возвращать средства будет другой человек, нужно предоставить его паспорт, копию паспорта страхователя и оригинал доверенности;
  • действующий КАСКО;
  • страховой договор, который был выдан при покупке;
  • квитанция о том, что страховая премия была оплачена;
  • если КАСКО покупалось в рассрочку, нужно принести все бумаги, которые подтвердят воевременное внесение платежей;
  • банковские реквизиты страхователя. Сюда будут перечислены деньги после расторжения договора. Обратите внимание: расчет будет начислен за неиспользованный период.

Рвет бумагу

Это базовый пакет документов. Если вы планируете аннулировать договор в связи с продажей машины, нужно будет дополнительно предоставиь:

  • копию договора купли-продажи;
  • копию ПТС, в которую уже внесены данные о новом владельце;
  • если авто продавал представитель владельца, понадобится копия доверенности на него.

Иногда чтобы расторгнуть договор нужно добавить другие бумаги. Например, если поводом стала смерть владельца машины, в организацию, выдавшую КАСКО, нужно будет принести:

  • свидетельство о праве на получение наследства (оригинал);
  • копию свидетельства о смерти.

А если автомобиль был угнан, нужна будет справка из регистрационного подразделения ГАИ о снятии его с учета. То же относится к случаям, когда машина утилизирована или разрушена в ДТП без возможности восстановления.

Отправить
Adblock detector