Как оформить электронный полис ОСАГО

Что такое электронный полис страхования гражданской ответственности?

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО.

Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

При наличии бумажного полиса сотрудники ГИБДД меньше придираются. Его можно оформить даже на новый автомобиль и на водителя-новичка, данных о которых ещё нет в базе РСА. Но есть и минусы:

  1. Навязывание страховщиками дополнительных услуг.
  2. Бумажная волокита и нехватка бланков.
  3. Затраты времени.

Главное преимущество электронного полиса ОСАГО заключается в доступности. Если данные о вас и вашем автомобиле есть в системе РСА, всё можно сделать за несколько минут не вставая с дивана. При этом цена та же, и не надо напрямую контактировать с сотрудниками страховой компании. Но и e-ОСАГО не лишён недостатков:

  1. Сложности при проверке полиса инспекторами ГИБДД.
  2. Из-за технических сбоев можно просрочить страховку.
  3. Есть риск нарваться на сайт-клон страховщика.
  4. Недоступен европротокол.
  5. Нельзя оформить на новый автомобиль.

Электронный полис (далее е-полис) – это документ, подтверждающий факт проведения операции страхования, имеющий законную силу, занесенный в специальные реестры РСА, и возможный к выведению на электронный носитель.

Правомочность документа проверяется определением записи в реестре баз данных.

При необходимости электронный полис ОСАГО может выводиться на печать или его изображение может передаваться всеми способами связи.

Эта возможность прописана в ст. 15 Закона об ОСАГО No 223-ФЗ, от 01.07.2015 г.

Е-полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ.

Хотя электронный полис и непривычен большинству россиян, они смогут оценить очевидные достоинства такого документа:

  • его невозможно потерять, испортить или забыть – при необходимости распечатывать документ можно сколько угодно раз;
  • при необходимости проверки факт покупки легко подтверждается записью в реестре, и вывести документ на экран можно при помощи смартфона или планшета;
  • не нужно тратить время на поиск страховой компании – продажа полиса осуществляется прямо в сети, для этого необходимо просто пройти регистрацию;
  • покупку полиса можно осуществить из любой точки страны при наличии выхода в глобальную сеть и имея смартфон или компьютер;
  • удобный электронный сервис позволит мгновенно рассчитать тарифы и сумму оплаты за страховку;
  • оплата покупки может проводиться любым способом – картой, электронными деньгами, перечислением с банковского счета;
  • купить электронный полис ОСАГО можно у любого страховщика;
  • вам не будут говорить, что нет бланков;
  • вам не навяжут дополнительные услуги;
  • вам не продадут электронный полис ОСАГО дороже, чем следует.

Недостатки:

  • россияне не имеют еще массового опыта работы с электронными документами;
  • есть возможность мошеннических операций с поддельными сайтами.

Этап 1.

Для оформления электронного документа нужно пройти регистрацию на сайте СК, для этого следует ввести в базу данных:

  • ФИО;
  • номер, дату выдачи и серию паспорта;
  • полную дату рождения покупателя;
  • контактный телефон;
  • е-почту;
  • адрес.

Данные проходят проверку в информационной базе данных ОСАГО, покупатель получает на телефон или е-почту по выбору пароль захода в личный кабинет (зарегистрироваться и получить пароль можно в офисе СК). Пароль заменяет подпись и передаче третьему лицу не подлежит.

Этап 2.

Зарегистрировавшись, следует зайти в кабинет на сайте и начать оформление покупки:

    • в поля шаблона электронного заявления вносятся данные о полисе ОСАГО – даты начала и окончания;
    • информация о страхователе вводится вручную, но может копироваться с данных, введенных при регистрации;
  • вносятся сведения о машине – модель, объем двигателя, техпаспорт, данные карты диагностики, регистрационного свидетельства;
  • прописывают паспортные данные на лиц, которые будут вписаны в документ.

Заявление сверяется с информационной базой ОСАГО. Если информация подтверждается, то в личный кабинет покупателя отправляется:

  • сумма к оплате;
  • возможные варианты и пути оплаты;
  • адреса для получения электронного варианта документа.

Важно! Если данные, введенные на сайте, не прошли сверку, на экран выводится уведомление об ошибке.

Этап 3.

Производится оплата покупки. Именно оплата документа является конечным этапом в оформлении. Удобно проводить оплату картой.

Сразу же после списания средств (с обычной дебетной или кредитной карты) на е-адрес клиента будет выгружен файл с электронным документом.

Визуально полис не отличается от бумажного аналога, серия документа ХХХ.

Внимание! При оплате наличными покупатель должен явиться в офис компании, которая производит продажу.

Какие документы нужны для оформления?

Выбирайте надёжного страховщика.

Для этого рекомендуется как минимум проверить наличие лицензии и почитать отзывы в интернете. На рынке автострахования немало мошенников.

Покупая страховку в малоизвестной организации, обязательно проверьте подлинность полиса на сайте РСА.

Для того, чтобы оформить полис ОСАГО, собственнику потребуется собрать достаточно большой пакет бумаг. В него будут входить:

  • Паспорт собственника/документы организации (свидетельство о регистрации, ИНН);
  • Печать организации.;
  • Водительское удостоверение каждого прописанного в страховке человека;
  • Старый полис ОСАГО, если он сохранился;
  • Все имеющиеся документы на машину: правоустанавливающие и технические;
  • Заполненный бланк – заявление на выдачу полиса ОСАГО (выдается на месте, заполняется прямо в страховой);
  • Техосмотр.

Важно

important

Отсутствие документов приведет к тому, что страховой агент просто не сможет должным образом заполнить все поля в полисе и выдать вам готовый документ. Так что обращаться в страховую нужно если у вас есть все бумаги на руках – процедура проходит сразу.

Сделать и получить страховку ОСАГО на машину можно дома через компьютер, пользуясь интернетом.

  1. Как оформить электронный полис ОСАГОИзучите отзывы и предложения в интернете, выберите наиболее выгодного поставщика данной услуги, используя этот онлайн-калькулятор.
  2. Перейдите на официальный сайт компании, следуя инструкциям, зайдите в раздел «Страхование авто».
  3. Выберите ОСАГО.
  4. При помощи онлайн-калькулятора рассчитайте стоимость страхования.
  5. Найдите кнопку «Подать заявку».
  6. Заполните все поля в предоставленном бланке.
  7. Оплатите заказ согласно реквизитам.
  8. Вам на почту пришлют документ, подтверждающий покупку полиса.
  9. Распечатайте его и держите при себе во время управления транспортным средством.

Вот так можно заказать полис со страховкой онлайн, не выходя из дома. Теперь вы знаете, что можно оформить страховку на машину таким способом.

О том, как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуг, читайте тут.

Согласно статье 1 ФЗ №40 договор ОСАГО является обязательным и публичным (426 ГК РФ). То есть страховщик обязуется заключать договор со всеми, кто к нему обращается. Безосновательный отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО подразумевает административную ответственность согласно ст. 15.34.1 КоАП РФ и влечёт за собой штраф:

  • для должностных лиц – от 20 тысяч до 50 тысяч рублей;
  • для юридических лиц – от 100 тысяч до 300 тысяч рублей.

Тем не менее, для отказа есть и другие причины. Причинами отрицательного ответа может быть:

  1. Фальсификация документов и подача заведомо ложных сведений.
  2. Умалчивание о факте участия в ДТП и сокрытие истории страхования в других компаниях.
  3. Ненадлежащее состояние транспортного средства.
  4. Проблемы с документами.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Компании могут мотивировать отказ разными причинами, но на самом деле основанием для отказа является очевидная низкая выгода для страховщика. Если представитель оформит договор водителю, часто попадающему в аварии, авто которого находится в предаварийном состоянии, и к тому же оформит страховку без ограничений – скорее всего договор заключен с целью получения выгоды.

Чтобы не иметь проблем в процессе оформления страховки подготовьте все документы, приведите автомобиль в порядок, чтобы не вызывать подозрения представителей страховых корпораций и не затягивать процесс оформления автостраховки ОСАГО.

Если вы не согласны с отказом страховщика, то имеете право обжаловать его действие. Для этого нужно в письменной форме, приложив копии переписки со страховщиком или его письменный отказ, обратиться в одну из структур:

  • территориальное отделение ЦБ РФ;
  • отделение РСА;
  • судебная структура по месту жительства;
  • ближайшая прокуратура;
  • ФАС, по адресу: 123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садовая-Кудринская, 11.

СПРАВКА! Часто достаточно просто намекнуть страховщикам, что Вы намерены подавать иск. Конфликты никто не любит, страховые компании в том числе. Вполне возможно, что ОСАГО всё-таки оформят.

Если по каким-либо причинам Вам отказали в досудебном урегулировании конфликта, чтобы подать иск необходимо:

  1. Как оформить электронный полис ОСАГОПисьменное заявление страхователя (предложение-оферта) о заключении договора по ОСАГО.
  2. Письменный отказ страховщика. Послужит прямым доказательством.

Судебная практика показывает высокий процент удовлетворения исков, но их количество минимально, так как компании решают всё в досудебном порядке.

Можете не обращать внимания на причины, указанные страховщиком в документе, так как они все рассчитаны на основную массу людей, которая юридически не грамотна.

Вас не затруднит сделать страховку на авто даже в случаях отказа, поскольку вы знаете, как действовать, столкнувшись с ними при оформлении страхового полиса. Теперь вы знаете, как делать страховку на машину.

Рассмотрим особенности оформления полиса ОСАГО не на авто.

  • Как оформить электронный полис ОСАГОПрицепов для легковых ТС. Согласно действующему законодательству РФ, прицепы классифицируются как отдельные транспортные средства и подлежат регистрации, оформлению ОСАГО. Процедура регистрации происходит точно также как и в случае с автомобилем.
  • Грузового авто. Как правильно оформить полис со страховкой? Процедура аналогична легковому автомобилю и отличается стоимость оформления.
  • Трактора. Согласно закону «О страховании» тракторы, комбайны и прочая сельскохозяйственная техника не подлежит обязательной регистрации. Это обусловлено низкой выгодой для страховых компаний, ввиду особенностей эксплуатации такой техники.
  • Мотоцикла. Транспортные средства, такие как мотоциклы, квадроциклы, скутеры, развивающие скорость более 20 км/ч подлежат обязательной регистрации. Стоимость значительно дешевле, чем в случае с авто.
  • Такси. Стоимость страховки выше на 30%, в связи с особенностями передвижения транспорта. Таксист всё время в движении, соответственно шанс ДТП намного выше. Как правильно застраховать ТС (машину) для развоза пассажиров? Так же, как и обычное авто для частного пользования.
  • Для юридических лиц. Как сделать страховку авто для организации? Оформляется на основании доверенности, имеет более высокую цену, но учитывая корпоративную выгоду вполне окупается.
ПОДРОБЕЕ:  ОСАГО онлайн в Чите. Купить в интернет электронный полис E ОСАГО в Чите

Из статьи можно сделать вывод о процессе оформления полиса страхования ОСАГО – он не занимает много времени, может быть произведён доверенным лицом, не всегда требует полного списка документов, страховка может быть оформлена на любое транспортное средство, в том числе на машину.

Не стоит пренебрегать оформлением, ведь процедура принесёт Вам только выгоду и уверенность в завтрашнем дне, а отсутствие повлечёт за собой лишь ответственность и бесконечные штрафы.

Соблюдайте закон и порядок оформления страховки, и никаких проблем не будет. Застраховать машину — это значит заботиться о безопасности своей и других людей.

Теперь вы знаете, как самому получить полис страхования машины и что для этого нужно сделать.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Обязательный перечень таких документов обозначен в статье 15 Федерального закона «Об ОСАГО» . Владелец транспортного средства предоставляет представителю страховой компании «Заявление о заключении договора», а также:

  • гражданский паспорт (для физических лиц);
  • учредительные документы (для юридических лиц);
  • нотариальную доверенность (если страхователем выступает не владелец авто);
  • свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
  • паспорт транспортного средства либо свидетельство о его регистрации (для спецтехники допускается предоставление техпаспорта);
  • копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению граждан (при оформлении полиса на условии «ограниченный список водителей»).

Автовладельцу необходимо предоставить и действующую диагностическую карту, которая свидетельствует о своевременном прохождении техосмотра и исправности транспорта. Если легковой автомобиль, мотоцикл, грузовик (до трех с половиной тонн) или прицеп (полуприцеп) эксплуатируется менее трёх лет диагностическая карта не требуется.

После истечения этого срока все упомянутые транспортные средства проходят технический осмотр раз в два года. После истечения семи лет данная процедура проводится ежегодно. Необходимость технического осмотра транспорта других категорий описана в отдельной статье , где также рассматривается влияние диагностической карты на выплаты по страховке при ДТП.

В большинстве случаев при заключении электронного договора страховая компания не требует копии упомянутых выше документов, но имеет право их запросить при расхождении введенных клиентом данных со сведениями в единой базе АИС РСА. Когда не возникает подобных сложностей, автовладельцу требуется лишь информация из документов.

Следовательно, при страховании с ограниченным списком водителей можно запросить у каждого из них вместо копии водительского удостоверения следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • полную дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • дату начала водительского стажа.

Часто при замене водительских прав сотрудники ГИБДД указывают в графе «Особые отметки» только год начала стажа, без указания дня и месяца. В таком случае нужно считать, что стаж водителя исчисляет с 31 декабря того года, указанного в «Особых отметках». Например, если в этой графе записан 1980 год, стаж исчисляется с 31 декабря 1980 года.

После заключения договора на бумажном носителе в 2019 году менеджер обязан выдать клиенту заполненный бланк полиса ОСАГО, квитанцию (при внесении денег наличными), два чистых бланка «Извещение о ДТП», а также экземпляр правил страхования. На полисе обязательно должны быть печать страховой компании и подпись её ответственного сотрудника.

Оформление электронной «автогражданки» предусматривает заключение договора через Интернет, потому автовладельцу не выдают никаких бумаг. Страховщик высылает клиенту на e-mail электронную версию договора. После получения такого документа автовладелец при желании может обратиться в ближайшее отделение страховой компании для получения бумажной версии полиса со всеми сопутствующими документами.

Обратите внимание

Не ленитесь перечитать договор и проверить правильность заполнения всех документов, никогда не заполняйте пустое заявление, в которое потом могут вписать все, что угодно, подписывайте документы после их тщательной проверки.

  • полиса ОСАГО (оригинал)
  • квитанция формы А7 (оригинал)
  • бланки извещений о ДТП
  • список представительств страхователя на территории страны
  • правила страхования.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса.

Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником.

Время и сроки страховки

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Сегодня многие автовладельцы отмечают, что пользоваться автомобилем стало проблематично, особенно когда заканчивается срок действия полиса ОСАГО.

Дело в том, что, покупая автогражданку, большинство водителей переплачивают, поскольку им навязывают дополнительные услуги.

Законно ли это, можно ли получить полис ОСАГО без дополнительных услуг и что делать, если вы вынуждены были заключить договор на условиях страховой компании?

Многих автовладельцев волнует вопрос: «Навязывание страхования здоровья, жизни при оформлении ОСАГО – это законно или нет?».

Ссылаясь на законодательство РФ, пункт 1.5 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года №431-П, владелец транспортного средства (ТС) может выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование ОСАГО.

При этом агент не имеет права отказать в выдаче автогражданки, если человек отказывается заключать договор на дополнительные услуги.

Многие агенты страховых компаний обосновывают отказ так: «У нас нет бланков» или «Наше руководство запретило нам выдавать ОСАГО без страховки здоровья или жизни».

Как оформить электронный полис ОСАГО

Помните о том, что если агент произносит такую фразу, значит, он нарушает ваши права. Полисы в страховых компаниях всегда имеются в необходимом количестве.

Если вы хотите оформить полис ОСАГО без дополнительных страховок, то помните, что вы имеете на это полное право. Страхование жизни — это добровольное дело, а не принудительное.

Отстоять свои права может каждый автовладелец.

Для этого он может обратиться с заявлением и пакетом документов, подтверждающих факт отказа, в оформлении ОСАГО, и потребовать признать договор недействительным, в такие инстанции:

  1. Центральный банк.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Прокуратура.
  4. Объединение страховщиков.
  5. Федеральная антимонопольная служба.

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО – это распространенная практика. В соответствии с законом «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС» полис ОСАГО является публичным договором.

В соответствии с Гражданским кодексом, условия, прописанные в документе, одинаковы для всех. Никакая коммерческая организация, предоставляющая услуги в оформлении полиса ОСАГО, не может отказать клиенту в оформлении договора страхования.

ПОДРОБЕЕ:  Страховой полюс

Если вы вынуждены были заключить договор ОСАГО (например, вспомнили о нем в последний день) на условиях, которые навязала страховая компания, то вам нужно доказать, что эта услуга была вам навязана.

Сделать это можно так:

  1. При заключении договора нужно сделать пометку о том, что дополнительная услуга была навязана и вы с ней несогласны.
  2. Записать разговор с представителем страховой компании на диктофон. При разговоре сделать акцент на то, что данная услуга вам навязывается.
  3. В день, когда был заключен договор, нужно отправить письменную жалобу на адрес страховой компании главного офиса. К этой жалобе обязательно приложить диктофонную запись, копию полиса страхования, в котором есть пометка о том, что данную услугу вам навязывают с просьбой расторгнуть договор страхования и произвести возврат страховой премии на приложенные реквизиты.
  4. Помимо страховой компании жалобу можно отправить в Роспотребнадзор, Союз автостраховщиков, Центробанк или прокуратуру.

Как оформить электронный полис ОСАГО

В течение 30 дней вашу жалобу обязательно должны рассмотреть и принять соответствующее решение. О его результатах вас должны уведомить письменно.

Если такие доказательства у вас будут, то, конечно же, суд примет вашу сторону.

Как вернуть деньги?

Если дополнительная услуга вам была навязаны, но вы за нее заплатили, то можете вернуть деньги назад. Сделать это можно в судебном порядке либо отправив письмо с взыскании необходимой суммы в страховую компанию центрального офиса.

Но помните, что вы должны предоставить в суде все возможные доказательства того, что вам навязали данную услугу.

Подавая заявление в суд, обязательно укажите, что вам нужно вернуть деньги за ненужную услугу, а также можете потребовать моральную компенсацию.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2018 году? Нет необязательно.

Согласно статье 935, пункта 2 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни, здоровья или имущества – добровольно дело каждого человека. Такая страховка не может быть навязана гражданину, если он того нет хочет.

Прежде чем идти за ОСАГО, заполните заявление на отказ дома в 2 экземплярах, и в случае отказа в оформлении полиса, потребуйте указать его причину на вашем бланке.

Порядок обязательного страхования действителен как для граждан, так и для организаций. Если транспортным средством владеет не просто частное лицо, а определенное предприятие или индивидуальный предприниматель, оформление страховки на авто нужно и является обязательным условием.

Первый этап для получения страховки – подготовка документов для автострахования, перечень которых предусмотрен ст. 15 ФЗ №40-ФЗ. Ниже рассмотрим, что нужно и какие именно документы нужны для страхования и получения полиса.

Для граждан

Процедура оформления полиса на машину и подписания соглашения будет отличаться для граждан и для организаций. Для физического лица для страхования автомобиля необходимые следующие бумаги:

  • паспорт (владельца авто и страхователя, если это разные люди);
  • водительское удостоверение;
  • либо ПТС (паспорт автомобиля), либо СТС (свидетельство о факте регистрации транспорта);
  • карта технического осмотра, если автомобилю больше 3 лет;
  • доверенность, когда страхователь не является владельцем транспорта (подробнее о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем, можно узнать тут);
  • при продлении соглашения ОСАГО, ранее действующий полис о страховании.

Данный перечень позволит провести оформление договора автостраховки, который имеет ограниченный характер действия. Использовать авто сможет только человек, на которого создан ОСАГО.

Существует также вариант неограниченного действия страховки. В этом случае понадобится меньшее количество бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС или СТС;
  • диагностическая карта (подробнее о том, нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать тут).

В этом случае использовать автомобиль сможет любой человек, которому это позволит владелец транспорта.

Перечень документов для юридических лиц, владеющих транспортными средствами, имеет существенные различия. Какие документы нужны для страховки на машину? Понадобятся следующие бумаги:

  • Как оформить электронный полис ОСАГОзаявления на составления договора;
  • документ, подтверждающий факт регистрации организации;
  • ИНН (свидетельство от налоговой);
  • документ на транспорт, подтверждающий факт владения им;
  • выписка из Госреестра с информацией об организации;
  • ПТС;
  • талоны или карты технического осмотра;
  • доверенность на представителя;
  • предыдущий полис, если таковой имеется.

Для организаций допускается не предоставлять документы на каждого, кто является водителем в компании. Достаточно указать лишь несколько человек.

Отдельные виды

Составление соглашения ОСАГО и получение полиса невозможно без необходимых документов. В перечне имеются бумаги, которые вызывают большие трудности при их оформлении, поскольку их составление ложится на плечи владельцев транспорта и страхователей.

Доверенность

Данный документ выдается, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец транспорта. Также ее предъявление необходимо при наступлении страхового случая и получения выплаты денежных средств для компенсации.

Доверенность может быть:

  1. Разовая, предназначенная для совершения определенного действия.
  2. Специальная, предполагающая ее применение в установленный период времени.
  3. Генеральная, позволяющая совершать с транспортом любые действия вплоть до его продажи.

Для оформления ОСАГО может подойти любой доверенное лицо владельца авто. Чтобы рассматриваемый документ был действителен, в нем обязательно должны содержаться следующие сведения:

  1. Дата. Момент, когда доверенность была выписана существеннее, поскольку документ носит срочный характер.
  2. Сведения о владельце авто. От полного имени до паспортных данных и адреса проживания.
  3. Сведения о страхователе, на которого оформляется доверенность.
  4. Характеристика. Обязательно описывает объект, то есть автомобиль. Указывается, марка, номер, модель, год выпуска, регистрационный номер и так далее.
  5. Перечень действий, которые сможет выполнять доверенный человек.
  6. Подпись владельца.

СОВЕТ: В некоторых случаях потребуется заверение нотариуса. Подобное предусмотрено для генеральных доверенностей.

Юридическая консультация онлайн

Наличие данного документа обязательно, потому что такая карта подтверждает пригодное состояние авто для его эксплуатации. Составляется документ специалистами, куда вносят все сведения о транспортном средстве, в частности обо всей двигательной системе и деталях.

Этот документ имеет бумажный формат и два их экземпляра, один остается у специалиста, другой отдается владельцу авто. Также диагностическая карта может оформляться в электронном виде.

В нее обязательно входят следующие сведения:

  1. сведения о собственнике;
  2. уникальный номер карты;
  3. перечень объектов, подлежавших осмотру;
  4. заключение;
  5. пометка о наличии регистрации в ГИБДД;
  6. подпись и печать.

Диагностическая карта по своему содержанию полностью соответствует принятым европейским стандартам.

Заявление

Договор с ОСАГО оформляется на основании заявления, подаваемого вместе с пакетом необходимых документов. Его составление требует знание конкретных сведений:

  • Информация о компании, которая оформляется страховку. Она пишется вверху заявления. Чаще всего страховщики предлагают готовые бланки для заполнения.
  • Сведения о страхователе. Указываются имя, адрес, данные паспорта и так далее.
  • Информация о транспортном средстве. Мощность двигателя, идентификация, год выпуска, дата последнего технического осмотра и так далее.
  • Сведения о людях, которые смогут использовать авто. Эти сведения требуются только при ограничениях по кругу лиц, то есть при определении кого-то конкретно на роль страхователя, но не собственника.
  • Точно указание эксплуатации транспорта. Здесь же может быть обозначен конкретный период использования авто, например, месяц.

В заявлении указываются расчеты, суммы выплат и взносов по страховке. Все эти данные заполняются непосредственно сотрудником страховой компании.

ВАЖНО: Если указать в заявлении конкретный период использования транспорта, водитель может сэкономить на взносе за полис.

Подробнее про то, как заполнить бланк полиса ОСАГО, можно узнать тут.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Условия предоставления

При подаче документов для оформления страховки необходимо помнить о ряде условий. Они относятся непосредственно к предоставляемым бумагам, которые нужны,чтобы сделать страховку и выступают главным основанием для получения полиса на авто.

К условиям, соблюдение которых необходимо при подаче документов на ОСАГО, относят следующее:

  1. Как оформить электронный полис ОСАГОДокумент, устанавливающий личность, а также права на вождение должны быть действующими.
  2. Доверенность подается только в оригинале, исключение возможно в том случае, если копия будет заверена у нотариуса.
  3. Нельзя подписывать пустые бланки, все сведения должны проверяться страхователем лично.
  4. Подавать документы следует до момента истечения прежнего соглашения, иначе последует наказание в виде штрафа в размере 800 рублей.
  5. Всегда следует предъявлять предыдущие соглашения для упрощения процедуры.
  6. Документы можно передавать в виде копий или даже в электронном формате, согласно положению ч. 4 ст. 15 ФЗ № 40-ФЗ.
ВНИМАНИЕ

: Страховщик не может в нарушение указанного закона иным образом ограничивать действия владельца авто при оформлении полиса. Единственным средством регулирования считается

ФЗ № 40-ФЗ

.

Что такое электронный полис страхования гражданской ответственности?

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.
ПОДРОБЕЕ:  Медицинское страхование для выезда в Литву для русских в 2019 году

15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС. Порядок направления предложения-оферты рассмотрен выше. Отказ страховщика дает право гражданину обратиться в ФАС.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Действия страховых организаций, связанные с отказом от оформления полиса ОСАГО в случае незаключения дополнительных добровольных договоров страхования (при наличии доказательств), могут содержать признаки нарушения Закона о защите конкуренции (Федеральный закон от 26.07.

2006 N 135-ФЗ): наличие доминирующего положения и злоупотребления таким положением и наличие антиконкурентных соглашений.

Есть несколько контролирующих организаций, куда можно направить претензию:

  • Российский союз автостраховщиков;
  • Банк России;
  • прокуратура;
  • Федеральная антимонопольная служба.

Страховой компании, которая отказывается работать по закону, придется платить штрафы. Размер взыскания установлен ст. 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях. По данной статье должностные лица могут быть оштрафованы на сумму до пятидесяти тысяч рублей. КоАП РФ Статья 15.34.1.

Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

  • отсутствует связь с базой данных РСА;
  • транспортное средство не прошло технический осмотр;
  • представлен неполный пакет документов;
  • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций.

Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы. Что делать при отказе При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство.

Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом.

[info]О чем сказано в законодательстве? Начать следует с того, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при неисполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Никто не вправе извлекать преимущество в результате незаконного или недобросовестного поведения (п. [/info] п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст. 426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Организация обязана направить так же отказное решение в Российский союз автостраховщиков. Три документа требуются для опротестования подобного решения:

  • обращение в данную страховую организацию (заявление);
  • отказ в продаже полиса;
  • доказательства (запись, сделанная на флеш-карту или диск).

Если предоставляются ксерокопии документации по автострахованию, они должны быть заверены. Сложность в том, что не все организации соглашаются предоставить письменный отказ о том полисе ОСАГО, что не оформили вам.

Ведь отказ – это самый настоящий компромат на работу недобросовестного страховщика, официальное объявление: не могу выдать страховку.

Могут просто сказать заявителю, что сегодня есть неполадки в работе автоматизированной системы, поэтому не удается выписать полис.

По незнанию автовладелец может просто уйти, а на самом деле его права будут нарушены.

То есть законодательством в обязательном порядке урегулирована обязанность владельца ТС заключить договор ОСАГО, в то же время страховщик не вправе отказать в заключении упоминаемого договора. Нормами ст. 4 Закона об ОСАГО предусмотрено следующее.

Застраховавшие свою гражданскую ответственность могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.

А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать? Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание.

Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы. Что делать при отказе? Что делать при отказе в полисе ОСАГО Если ответ страховщика вас не удовлетворяет, можете его обжаловать.

Для этого создайте письменное обращение и приложите к нему письменный отказ страховой компании и/или переписку с ней.

В целом, можно дискутировать, не противоречат ли Закону РФ основания для отказа, приведенные РСА. А то, что суды при рассмотрении дел будут апеллировать только официально утвержденными нормами, не вызывает никаких сомнений.

Порядок приобретения полиса ОСАГО Выберите тип ТС Легковыеавтомобили Легковыетакси Маршрутныеавтобусы Автобусы≤ 16 мест Автобусы 16 мест Грузовые авто≤ 16 тонн Грузовые авто 16 тонн Тракторыи строит.

техника Мотоциклы Троллейбусы Трамваи Так как договор ОСАГО признан публичным, для его заключения достаточно желания одной из сторон. Вариантов приобретения полиса несколько.

  1. При личном обращении в страховую компанию требуйте письменный отказ.

Что дают после рассмотрения?

Согласно распоряжениям Центробанка, ссылки на сайты СК (страховых компаний), которые имеют право торговать такими документами, обязаны находиться на сайте РСА.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Итак, как оформить полис ОСАГО онлайн?  По правилам, сначала на сайт должны быть введены данные покупателя, информация по автомобилю, рассчитывается цена и только затем требуется оплата.

Не все компании имеют возможность продавать полис ОСАГО онлайн. На начало февраля в таком режиме работало всего 63 компании, поэтому при покупке онлайн следует выбирать среди них. Работающий сервис пока несовершенен.

Среди этих компаний:

  • АСКО (отзывов нет).
  • ВТБ – страхование (отзывов нет).
  • Ингосстрах – отзывы: работает во всех регионах.
  • Тинькофф Страхование – интерфейс выдает ошибки при регистрации, работает во всех регионах.
  • АльфаСтрахование – возможно осуществить покупку и продление полиса, ранее купленного в этой страховой компании.
  • Ренессанс Страхование – имеет особенность оформления ОСАГО в личном кабинете, поэтому требует регистрации. Компания Московия работает не во всех регионах – в основном Москва и область, Санкт-Петербург, Крым, Краснодар.
  • РЕСО-Гарантия СК.
  • ЕВРОИНС – обслуживаются не все регионы, доступ к оформлению в личном кабинете после регистрации.
  • ВСК страховой дом – теоретически обслуживает все регионы, практически сайт для многих недоступен.
  • СК МАКС – обслуживает лишь Москву и область, Санкт-Петербург и область, работает только на продление.

Важно! Теоретически приобрести такой полис ОСАГО может житель любого региона, но практически компании не страхуют те области, где не имеют открытых филиалов.

По итогу процедуры оформления может быть создано два документа, в зависимости от того, какое решение было принято:

  • Страховой полис, который подтверждает факт оформления страховки на авто и устанавливает период ее действия.
  • Мотивированный отказ, оформленный в письменном виде, с обоснованием подобного решения.

Независимо от характера принятого решения, о нем сообщается в Банк России, а также в объединение профессиональных страховщиков (ч. 7 ст. 15 ФЗ №40-ФЗ). Так как бланк полиса, выдаваемого в результате подписания соглашения, является отчетностью, то все сведения о совершенной процедуре не позднее одного дня вносят в специализированную автоматизированную систему.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

Как оформить электронный полис ОСАГО

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО.

При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Страхование – процедура, предоставляющая гарантию на право возмещения полного или частичного морального и материального ущерба, в случае возникновения ситуаций, указанных в договоре страхования. Услугу предоставляют как государственные структуры, так и частные компании. Условия, сроки, гарантии оплаты также у всех разные.

Далее расскажем по порядку, как самому застраховать машину, в том числе оформив полис через компьютер онлайн.

Ошибки при оформлении

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору.

При оформлении электронного документа достаточно часто возникают ошибки «Нет подтверждения из РСА».

Причинами могут быть:

  • сбои в работе сервиса – нужно попробовать еще раз;
  • недостатки программного обеспечения – следует оформлять полис в другой страховой компании;
  • ошибки в записях, произведенные при предыдущем оформлении полисов – следует исправлять только в офисе компании.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Важно! Заведомо неверные или искаженные данные при оформлении вызовут проблемы с выплатой страховки или регрессному иску страховой компании против владельца полиса.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку.

Adblock detector