Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Какие мотивы движут банками, что последние, строго говоря, в нарушение законодательства навязывают оформление дополнительных услуг для выдачи кредитного займа?

Основное условие — покупка полиса КАСКО, который включает в себя страховку от ущерба, хищения и угона. Следовательно, данный страховой продукт обойдется довольно дорого его владельцу, которому потребуется еще возвращать долг по кредитному обязательству.

Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Основной функцией страховки КАСКО является гарантия того, что в случае какого-либо повреждения или гибели автомобиля кредитная организация получит средства обратно в полном объеме.

Важно: Практически каждый банк требует оформлять полис КАСКО не просто у любой страховой компании, а в организации, входящей в список партнеров этого банка.

В качестве решения проблемы многие заемщики пытаются обходить различными способами распространенное условие, даже судиться с кредитной организацией и оспаривать соответствующие пункты договора. Но дело в том, что такие действия резко снижают возможность получения кредита.

Имеет ли смысл приобретать полис КАСКО, или все же это бесполезная трата финансов:

  1. при наличии надежной страховки повышается вероятность положительного ответа от банка на выдачу автокредита.
  2. Если наступит полная гибель транспортного средства, либо оно будет угнано, остаток по кредиту можно будет оплатить за счет компенсации, полученной в страховой компании.
  3. Приобретая достаточно полную страховку, можно не беспокоиться о внезапных тратах, возникающих в результате ДТП или наступления прочих страховых случаев.

    Страховые компании в таких случаях проводят ремонт ТС в полном объеме. Страховая сумма КАСКО, в отличие от ОСАГО, является величиной изменяемой.

Автомобиль без добровольного страхования движимого имущества от ущерба актуально приобретать водителям с длительным стажем безаварийного вождения.

Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Важно: Если машина входит в список самых угоняемых марок, нужно обязательно приобрести полис КАСКО из логических соображений.

Ведь, например, кто захочет платить длительное время банку за автомобиль, угнанный в скором времени после приобретения ТС в кредит? Получение компенсации по страховке поможет решить эту проблему.

Клиент может и отказаться от оформления страховки автомобиля от материального ущерба. В данном случае его может ждать один из вариантов развития событий:

  • банк решит увеличить размер ставки по кредиту, о чем уведомит при рассмотрении поступившей заявки.
  • Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредитеКредитная организация предоставит меньшую сумму по автокредиту. Причем такое решение будет принято только банком, согласие заемщика в данном случае не учитывается.
  • Поскольку КАСКО является гарантией того, что средства, выданные банком в кредит, будут возвращены, отказ от его оформления повлечет требование других гарантий. Например, залог другого движимого или недвижимого имущества, поручительство и т. д.
  • Некоторые банки могут в принципе отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается оформлять КАСКО.

Если не платить

Многие граждане, взявшие кредит на покупку авто, хотят не платить за страховку КАСКО если не в первый год, то хотя бы со второго и далее. Обычно последствия, которые ждут заемщика после прекращения оплаты КАСКО по кредиту, прописываются в договоре с банком.

Чаще всего наказание выражается в виде штрафов.

Внимание: Если клиент не выплачивает их вовремя, то на штрафы кредитор накладывает дополнительные пени, после чего сумма зачастую становится неподъемной для заемщика.

В итоге гражданин, получивший кредит, становится недобросовестным заемщиком. Кредитная организация подает на него в суд за неуплату долгов и с высокой долей вероятности выиграет дело.

Банк

Максимальный срок кредитования

Минимальный первоначальный взнос

Комиссия/Минимальная процентная ставка

Ренессанс кредит

3 года

10%

0,5% в мес./13,9%

Траст

5 лет

10%

0,6% в месс./18%

Европа банк

5 лет

15%

6000 руб./22%

Росбанк

5 лет

20%

6000 руб./24%

Авангард

5 лет

30%

2,2% в год/14,5%

Собинбанк

3 года

40%

до 10 000 руб./28%

ВТБ24

3 года

50%

нет/22%

Банк

Максимальный срок кредитования

Минимальный первоначальный взнос

Комиссия/Минимальная процентная ставка

Ренессанс кредит

3 года

10%

0,5% в мес./13,9%

Альфа-банк

5 лет 10 месяцев

10%

0,99%/12%

Траст

5 лет

10%

0,6% в месс./18%

ВТБ 24

7 лет

15%

— /15,5%

Европа банк

5 лет

15%

6000 руб./22%

АК Барс

5 лет 10 месяцев

20%

— /16,5%

Росбанк

5 лет

20%

6000 руб./24%

Авангард

5 лет

30%

2,2% в год/14,5%

Собинбанк

3 года

40%

до 10 000 руб./28%

ВТБ24

3 года

50%

нет/22%

Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Оплата КАСКО на второй год, равно как и приобретение страховки для получения автокредита, является обязательным для большинства банков. И отказ заемщика от выполнения этого условия может обернуться неприятностями, плохой кредитной историей и, возможно, судом.

Во многом это связано с тем, что кредитная организация стремится защищать свое имущество. Ведь транспортное средство, взятое в кредит, до полной выплаты долга находится в залоге.

Те владельцы автомобилей, которые уже сталкивались со страховкой КАСКО во время кредитования, могут подтвердить, что иногда такая услуга просто выравнивает итоговую стоимость кредита до стоимости нового автомобиля в салоне.

При покупке автомобиля в кредит, банк предложит список аккредитованных страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Как правило, этот список состоит из большого количества страховых компаний и среди них можно будет подобрать приемлемый вариант по КАСКО.

Если вы захотите застраховать автомобиль в страховой компании не из предложенных, вам откажут в кредите. Так что выбора нет. Страховать новый кредитный авто придется в банке.

В дальнейшем можно будет выбирать страховщика по своему усмотрению.

Вроде бы, закон не оставляет финансовым организациям выбора, обязывая отдавать средства за навязанные услуги при покупке машин с помощью заёмных средств.

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По сравнению с недвижимостью, стоимость которой возрастает со временем, а риски утраты в результате какого-либо несчастного случая минимальны, авто за время кредитования может потерять в стоимости до 50%, а вот риски ДТП и потери в результате хищения очень высоки.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
  • если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
  • при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Банк Ставка Аккредитованные страховые компании
Абсолют Банк 21,5-22,5% «ЖАСО»
«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»
«ИНГОССТРАХ»
«РЕСО-Гарантия»
«ВСК»
«Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих»)
«Группа Ренессанс Страхование»
«ИСК Евро-Полис»
«СК «Согласие»
«Страховая Группа «Компаньон»
ВТБ 24 19,9% «ВТБ-Страхование»
«ИНГОССТРАХ»
«Росгосстрах»
«Альфастрахование»
«ВСК»
«РЕСО-Гарантия»
СК «Альянс»
«СОГАЗ»
«МетЛайф»
«ЖАСО»
«Межотраслевой страховой центр»
СК «КАРДИФ»
СФ «Адонис»
«Капитал Страхование»
СК «Транснефть»
«МАКС»
«Страховая группа «МСК»
«Группа Ренессанс Страхование»
«СГ «УралСиб»
«Д2 Страхование»
СГ «АСКО»
«ЮЖУРАЛЖАСО»
«СК «ФЬОРД»
«НАСКО»
«ГСК «Югория»
«СК «АРСЕНАЛЪ»
«Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ»
«АИГ»
СГ «Спасские ворота»
«САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
«СК «ПАРИ»
«Либерти Страхование»
«ИСК Евро-Полис»
«СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк 18,5-28% «ЖАСО»
«СОГАЗ»
«Страховая компания «Транснефть»
«РЕСО-Гарантия»
«Ингосстрах»
«Страховое общество «Сургутнефтегаз»
«Страховая компания «ФЬОРД»
Страховая компания «Гелиос Резерв»
«Группа Ренессанс Страхование»
«ВТБ Страхование»
«Росгосстрах»
«Страховая акционерная компания «Энергогарант»
«ИСК Евро-Полис»
«Страховая компания «Пари»
СК «Альянс»
«НАСКО»
«АльфаСтрахование»
«Страховая группа «УралСиб»
«МАКС»
«МетЛайф»
Сетелем-банк 25% «Страховая группа «УралСиб»
«ЭРГО РУСЬ»
«АльфаСтрахование»
«ВСК»
«Группа Ренессанс Страхование»
«ОРАНТА»
«РЕСО-Гарантия»
«Росгосстрах»
«СК «Согласие»
«ИНГОССТРАХ»
«КапиталЪ Страхование»
СК «Московия»
СК «Альянс»
«СОГАЗ»
СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих»)
«Объединенная страховая компания»
«МСЦ»
СК «Пари»
«Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование»)
«ГСК «Югория»
«МАКС»
«Национальная страховая группа»
Банк Ставка Доп. обеспечение
Альфа-банк 25% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
ВТБ 24 26% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Росбанк До 28% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Банк Советский До 36% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц

Какие санкции грозят заемщику, нарушившему кредитное соглашение?

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить — да и отказаться от него — может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются — а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

  1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
  2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
  3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.
ПОДРОБЕЕ:  Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ 24?

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией. Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

Несколько ситуаций по поводу отказа от оформления КАСКО мы рассмотрели выше. А вот теперь разберемся — если же автомобиль уже был приобретен в кредит или находится машина в залоге, то можно ли расторгнуть договор.

Владелец авто должен ознакомиться с договором КАСКО, определить, когда заканчивается его срок действия. После этого периода необходимо отправиться в кредитную организацию — и побеседовать со специалистами.

Как правило, банк идет навстречу тем, у кого отличная кредитная история.

  1. Гражданин отказывается от кредита и выплачивает оставшуюся сумму досрочно. Отказаться можно будет, но если только владелец авто получит документационное подтверждение полной оплаты кредита. Обычно банк выдает справку.
  2. По кредиту отсутствуют просрочки, не было начислено пени, штрафов.
  3. В банке не было взято других кредитов.
  1. Автомобилист ни разу не попадал в ДТП. Таким клиентам зачастую разрешают выбрать другую страховую компанию.
  2. До окончания кредитного договора остается менее полугода. Многие владельцы ТС не оформляют новый полис, даже не консультируясь со специалистами кредитного отдела в этом случае.

На практике дело обстоят так, что собственники авто находят лазейки – и, некоторым образом, обманывают кредитные организации. Они оформляют полис КАСКО в компании, которая не была аккредитована и одобрена банком.

Юристы рекомендуют обращаться только в проверенные организации, иначе мошенничества не избежать! Следуйте законным способам оформления страховки и расторжения договора КАСКО.

Как мы уже писали, КАСКО является добровольным. Но, если обязательство по оформлению полиса указано в договоре с банком или кредитной организацией, то оформлять полис обязательно.

Если же автомобилист отказывается выполнять требования банка, то к нему могут быть применены разные санкции.

  1. Отказать в получении кредита.
  2. Пойти на уступки и прописать в договор обязательство по оформлению другой страховки. Это бывает очень редко.
  3. Выдать кредит, но — с более высокими процентами, до 30% годовых.
  4. Во время выплаты кредита могут возникнуть дополнительные комиссии. Следует это узнавать заранее, читая договор. Например, дополнительные средства потребуют за обслуживание счета, ведение досье или другой документации.
  5. Банк может требовать возвращения взятого кредита и расторжения договора.

Все условия автомобилист должен обговорить с представителем кредитной организации или кредитного отдела в банке.

Справка: Обычно первоначальный взнос по автокредиту без КАСКО составляет 60% от общей стоимости авто. Такая ставка считается высокой. Кроме того, будущему владельцу автомобиля придется предоставлять дополнительную документацию, чтобы получить кредит на более жестких условиях.

Автомобилисты, уже встречающиеся с КАСКО, рекомендуют обращать внимание на такие правила при покупке ТС в кредит:

  1. Оформлять лучше полис КАСКО на период кредитования. Так вы сможете досрочно оплатить кредит, не оформляя дальше страховки, либо оформить ее по своему усмотрению.
  2. Оформлять полный полис КАСКО следует только тогда, когда требует этого банковская организация. По сути, до погашения кредита в полной мере собственником автомобиля будет являться банк, также он будет оценивать все риски, связанные с эксплуатацией ТС (в том числе поломка, ремонт, угон, повреждение и др.).
  3. Приобретайте полис КАСКО только в надежных и проверенных организациях. Компанию можно выбрать самостоятельно или обратиться к списку аккредитованных СК, который имеется в банке.
  4. Обязательно проверяйте и перечитывайте договор страхования. В нем должна быть такая информация о том, кто является собственником авто, какое количество водителей может быть допущено к управлению (все данные на них), имеется ли дополнительное оборудование. Также должна быть прописана процентная ставка по кредиту, период действия договора, перечень случаев, когда выплачивается страховка, список условий, когда договор теряет свою силу.
  5. Оплатить страховку можно только после того, как будет заключен договор, не раньше! Чек об оплате должен быть выдан заемщику.
  6. Самый лучший вариант оформления кредита — когда гражданин/автомобилист отвечает за авто в случае ущерба. Так он сможет получить от страховой компании выплаты. Банковская организация должна же быть выгодоприобретателем в случае хищения, угона или полного уничтожения ТС. Как правило, банк должен быть застрахован от крупных потерь. Тогда заемщик останется в плюсе.

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  • процентная ставка вырастет;
  • срок кредитования уменьшится;
  • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Разбить автомобиль

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Условия договора могут быть разными:

  • единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
  • ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Ответ на этот вопрос кроется только в условиях конкретного кредитного договора, заключенного между заемщиком и банком. Иногда некоторые банки требуют внесение платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но чаще всего требование вносить платежи по страховке является обязательным для такого рода сделок на весь период их действия, и клиент не может менять условия по своему желанию — как следствие к нему будут применены различные санкции.

Как отказаться?

В каких случаях необходима страховка

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

ПОДРОБЕЕ:  Возмещение утс по каско

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Если вы не намерены экономить, но дорожите своим временем и не хотите каждый год бегать по страховым компаниям, есть еще один вариант.

Заключая договор с банком, поинтересуйтесь, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, включив стоимость страховки в общую сумму долга. Такой вариант очень выгоден для банка, поэтому вы наверняка договоритесь.

Возможен обратный вариант: банк сам предлагает вам включить страховку в кредит. Наш совет – не соглашайтесь!

Точную стоимость страховки на весь период действия кредита высчитать невозможно. Каждый год она будет меняться, в том числе, в зависимости от условий страхового рынка, цен на автомобили и т. п.

Чтобы не рисковать, банк заложит в договор максимальную сумму, которая может оказаться в разы меньше той, которую вы реально заплатите, если оставите обязанность по страховке за собой.

При включении суммы страховки в сумму кредита также нельзя учесть возможности досрочного погашения кредита (после чего вы уже не обязаны ничего страховать), а также риска полной гибели машины до истечения срока погашения кредита (в этом случае банк получит долг за счет страховой выплаты и никаких расходов по последующим страховкам нести уже не будет).

Наконец, при включении суммы страховки в основной долг проценты вам будут начисляться на всю эту сумму с момента заключения договора, в то время как на самом деле страховка будет оплачиваться банком ежегодно, таким образом, банк будет пользоваться вашими деньгами и при этом брать проценты с вас, как будто это вы ими пользуетесь.

Подводя итог, можно сказать одно: внимательно читайте договор, желательно до того, как его подписали, и вы всегда найдете возможность выбрать для себя такую линию поведения, при которой и банк останется доволен, и вы от лишних расходов будете избавлены.

Однако не стоит забывать, что, пытаясь обмануть банк, вы можете обмануть себя сами, ведь надежная страховка, на самом деле, защищает не только интересы банка, но и ваши собственные интересы.

Если вдруг с заложенным автомобилем произойдет серьезная неприятность, а он окажется не застрахован, вы будете вынуждены полностью выплатить кредит за машину, которой у вас уже нет.

Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Так что, возможно, и не стоит ломать голову над тем, как не платить страховку, а лучше выбрать надежную компанию и уберечь себя от неприятностей. Не зря говорят – береженого Бог бережет!

Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  3. Сокращение срока погашения.
  4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
  7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.

Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом.

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите. Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу.

В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Можно ли не платить страховку на третий год

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите? Если вы уже взяли машину в кредит, то избавиться от обязательства ее застраховать можно при досрочном погашении выплат. Существуют ли другие способы ухода от оплаты? Итак, для того, чтобы не оформлять КАСКО, нужно:

  • Выбрать банк, который выдает кредиты без страховки;
  • Оформить страхование с франшизой;
  • Включить страховую сумму в долг по кредиту.

Нужно помнить, что программы банков, не включающих в свои условия обязательное автострахование, обычно не такие выгодные для заемщика. Это значит, что кредиторы могут ставить высокие кредитные ставки, урезать сроки или увеличивать первоначальный взнос.

Приобретенную за кредитные средства машину вы передаете банку в залог, а это значит, что, если вы не будете возвращать деньги, банк сможет удовлетворить свои требования, изъяв у вас автомобиль и продав его.

А теперь представьте, что вы попали в аварию, и вместо новенькой машинки являетесь собственником груды металла.

Именно эта груда теперь и обеспечивает ваш кредит, следовательно, у банка нет никаких механизмов, чтобы быстро и безболезненно взять с вас деньги, которые вы (разбив машину) вряд ли горите желанием отдавать. Поэтому КАСКО для банка – нормальная и логичная гарантия.

Не обольщайтесь! Если машина разбита и не застрахована, это вовсе не значит, что вы сможете спокойно спать, не рассчитавшись с банком. Финансовое учреждение имеет массу способов сильно отравить вам жизнь и без залога.

Обращаясь в тот или иной банк по поводу автокредита, обязательно поинтересуйтесь по поводу КАСКО – обязательно оно или нет и если да, то на каких условиях.

Как правило, без обязательной страховки автомобиля банкне выдаст кредит на его покупку, если именно этот автомобиль будет передаваться в залог под обеспечение обязательств заемщика.

Заключение договора страхования с определенным страховщиком обычно оформляется в общем пакете документов, связанных с кредитом, поэтому, вероятнее всего, отказ от заключения договора страхования КАСКО при получении автокредита просто приведет к тому, что вы не получите кредит и не купите автомобиль.

Кредит на покупку автомобиля в среднем выдается на пять лет, в то время как общепринятой практикой страховых компаний при оформлении полиса КАСКО является заключение договора на один год.

Таким образом, для того чтобы в течение срока кредитного договора машина все время оставалась застрахованной, страховку нужно ежегодно переоформлять (точнее, покупать заново).

Мы определились, что первый договор заключить придется, но кто заставит заемщика делать это каждый год?

На этот вопрос в банке, скорее всего, вам ответят, что при незаключении договора страхования вам грозят штрафные санкции, досрочное истребование кредита и чуть ли не конфискация автомобиля.

Как на самом деле

На самом деле, все может оказаться не так страшно. Наличие полиса КАСКО четко отслеживается банком при выдаче автокредита, но после того как деньги получены, банк далеко не всегда так же строго контролирует выполнение заемщиком всех своих обязательств (главное, чтобы деньги по кредиту вносились аккуратно).

Для того чтобы понять, как обстоят дела на самом деле, очень внимательно прочтите два договора – кредитный и залога, именно в них прописаны последствия, грозящие вам за «забывчивость» относительно страховки.

ПОДРОБЕЕ:  Куда платить страховые взносы ип

Кроме того, именно в формулировках относительно обязательства застраховать автомобиль можно найти множество лазеек – от отсутствия указания на страховую компанию, в которой следует заключать договор, до необозначенности перечня рисков, страховой суммы и прочих «деталей», умело используя которые, можно очень серьезно сэкономить, не нарушая при этом обязательств перед банком.

Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».

Если у вас хорошая кредитная история и нормальные отношения с банком, если вы регулярно вносите деньги в счет погашения кредита и процентов, то велика вероятность того, что банк не будет требовать от вас досрочного погашения кредита и применять к вам другие наказания только потому, что вы вовремя не предоставили ему договор страхования машины на следующий год.

Поэтому при добросовестном поведении заемщика экономия на последующих страховках – дело рискованное, но в целом возможное.

Обычно к незапятнавшим себя заемщикам банк не применяет санкций за «второстепенные» нарушения без предварительного предупреждения (даже если обязательность такого предупреждения в договоре не предусмотрена). В конце концов, вы могли застраховать машину вовремя, но не успели занести в банк копию полиса.

Не спешите оформлять страховку, пока банк не потребует ее от вас – так вы в любом случае сэкономите пару-тройку месяцев, а то и лет, за которые не будете платить (договор страхования нельзя оформить задним числом, а каждый месяц без страховки – вполне ощутимая сумма, сохраненная в вашем бюджете).

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

  1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
    • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
    • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
    • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
  2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
  3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Нужно помнить, что программы банков, не включающих в свои условия обязательное автострахование, обычно не такие выгодные для заемщика. Это значит, что кредиторы могут ставить высокие кредитные ставки, урезать сроки или увеличивать первоначальный взнос.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Даже если страховка оформлена на один год, необходимо соблюдать условия договора и своевременно переоформлять полис на второй год. Пока заёмщик не выплатил кредит, а купленное авто выступает в качестве залога банку, менять условия договора и не платить за КАСКО на второй год он не имеет права. Иначе банк вправе применить к нарушителю различные санкции.

Заёмщик может не покупать страховку на авто на второй год лишь в случае полного досрочного погашения кредита. После расчёта с кредитной организацией машина полностью переходит в собственность водителя, который отныне может самостоятельно решать, оформлять ли добровольное страхование КАСКО на второй, третий и последующие годы или нет.

Хотя по условиям договора на автокредит страховка обязательна в течение всего срока кредитования, у заёмщика есть шансы снизить размер страхового взноса:

  • оформить на второй год страховку не на полную стоимость машины, а на величину оставшейся задолженности;
  • отправить запрос в страховую организацию о возможности понижения размера страховой премии — обычно компании охотно предоставляют скидки на второй и последующие годы обслуживания при беспроблемной эксплуатации автомобиля;
  • обратиться в другую страховую организацию, предоставляющую более выгодные условия автострахования (подробно о том, какие условия и требования по полису КАСКО выдвигают страховые компании и от чего зависит размер выплат, мы писали тут).

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

В заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления.

Важно учитывать, что кредитное соглашение – серьезный документ, беглое прочтение которого неприемлемо, оптимальным решением будет перед его подписанием проконсультироваться с юристом.

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги.

Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

  • Сведения о страховой компании (наименование, адрес, ФИО и должность руководителя);
  • Сведения о заявителе (ФИО страхователя и его контактные данные);
  • Информацию о кредитном соглашении (номер документа, размер кредита, срок действия);
  • Информацию о страховом договоре (номер документа, срок действия, условия расторжения);
  • Просьбу о расторжении договора;
  • Причины прекращения договора;
  • Перечень документов, приложенных к заявлению;
  • Дату подачи заявления и подпись страхователя.

Для того чтобы отказаться от страхового договора, вам придется подтвердить свои права страхователя соответствующими документами. Помимо заявления, вам необходимо подготовить следующие документы:

  • Копию паспорта;
  • Копию договора;
  • Квитанцию об оплате страховой премии.

Пакет бумаг можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Таким образом, можно ли не платить КАСКО при автокредите – дело сугубо индивидуальное. Однако стоит помнить, что с юридической точки зрения заключение договора влечет за собой определенные обязательства, отказаться от которых нельзя, а за их невыполнение можно получить неприятные последствия.

В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления.

Adblock detector