Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Разберемся в понятиях

ДСАГО или расширенное ОСАГО — полис, который оформляется на добровольной основе. Данный вид страхования не является обязательным, также не установлено ограничений на сумму по страховке. Имущество полисом не страхуется, он покрывает убытки ответственности перед третьим лицом, которому был причинен вред. Расширить ОСАГО – значит оформить полис ДСАГО.

В соглашение добровольного САГО включены следующие пункты:

  • объекты страхования;
  • страховой случай и возможный риск;
  • сумма по страховке;
  • часть франшизы;
  • лимит по выплате;
  • сумма выплаты;
  • период действия соглашения.

Выплата по добровольному страхованию вступает в силу только после полного исчерпывания средств по обязательному типу страхования (ОСАГО).

Страховой риск – вред, который был нанесен страхователем прочим гражданам. Это касается жизни, здоровья или имущества.

Страховые случаи (причинение вреда здоровью, порча имущества и прочее) – происшествия на дороге, которые случились с застрахованным автомобилем. После этого вступает в силу гражданская ответственность.

Платеж по страховке – страховочная ставка, которая устанавливается для каждого индивидуально. Размер зависит от вида автомобиля, суммы соглашения, формы оплаты и прочих показателей. Данные вопросы должны согласовываться при подписании договора.

Оформлять обязательное и добровольное страхование необходимо в одном страховом обществе, чтобы не возникло проблем.

Чтобы оформить добровольное страхование, необходимо:

  1. Написать заявление на заключение договора.
  2. Предоставить документы в страховое общество.
  3. Работник фирмы заполняет бланк страховки и оформляет полис.
  4. Клиент должен оплатить страховую премию и получить ДСАГО на руки.

Расторгнуть соглашение можно в любой момент, причин этому несколько – личные, у страховой компании отобрали лицензию, владелец транспортного средства сменился. Выплата должна быть осуществлена в продолжение 20 дней после наступления страховой ситуации.

Что такое расширенная страховка ДСАГО

Бывает, что страховое общество отказывается выплачивать. Причинами служат – неверные данные в соглашении, случай не относится к страховым, полис недействителен. Через суд можно доказать свою правоту, после чего компания обязана выплатить неустойку. Размер ее – 3% за каждый просроченный день.

Во время заключения соглашения агенты не требуют осмотра транспортного средства, но если страхование подразумевает сумму свыше 2 млн. рублей, то подобную процедуру осуществляют. Необходимо это, чтобы избежать мошенничества.

Некоторые страховые фирмы не оформляют добровольное страхование, если у клиента нет полиса ОСАГО.

Особенности полиса:

  • страховые случаи по ДСАГО совпадают с ОСАГО;
  • ущерб возмещается в том случае, если превышен лимит выплаты по обязательному страхованию;
  • число выплат в период действия страховки неограниченно;
  • лимит по страховке не меняется;
  • во время оформления ДСАГО владелец транспортного средства самостоятельно выбирает максимальную сумму по страховке.

Основные признаки расширенной страховки:

  • страховка ДСАГО является дополнением ОСАГО, но никак не заменой;
  • требования, касающиеся полиса, при заключении соглашения выдвигает страховое общество;
  • выплата будет осуществлена при условии, что ОСАГО не может покрыть убытки полностью;
  • максимальную сумму компенсации в случае аварии выбирает владелец транспортного средства.

Определение

ДСАГО – страхование автогражданской ответственности на добровольной основе. Сам по себе он не является самостоятельным, а идет в качестве дополнительного к ОСАГО и оформляется одновременно с ним.

В основном, расширение оформляется не менее, чем на 100 тысяч рублей и не более 1 млн.

О том, что ДСАГО оформлен, ставится отметка в полисе ОСАГО. Возможно его оформление на отдельном бланке. Действует год.

Нужно вернуть товар в М-Видео? Инструкция здесь.

Зачем это надо?

Случается, что в результате происшествия на дороге транспортное средство нуждается в ремонте. Страховки ОСАГО не хватает для покрытия затрат. В этом случае придет на помощь расширенное ОСАГО – ДСАГО.

Главная функция – увеличение размера выплаты по страховке. Хорошо это для тех, чей автомобиль не подлежит ремонту.

Что включает: расширения и ограничения

Ограничивая себя и свою защиту обязательными лимитами ОСАГО, страхователь зачастую не знает, что стоимость полиса ДСАГО в редко превышает 0,3% от стоимости автомобиля. Таким образом, за скромную доплату водитель может обеспечить себя надежной защитой на случай повреждения дорогой иномарки при наступлении страхового события.

Высокая конкуренция на рынке автострахования не дает возможности устанавливать завышенные тарифы на добровольный полис, обеспечивая расширение страховки до 1 млн рублей за весьма скромное вознаграждение.

Это знают опытные автомобилисты, которые с готовностью оформляют ДСАГО параллельно с основным полисом автогражданки. При желании, можно найти варианты страхования с тарифами в пределах 0,1-0,15% от стоимости авто. Максимальный предел ограничен коридором 0,3-0,5%.

При расчете полиса СК часто обращает внимание на следующие параметры:

  • параметры автомобиля (марка, модель)
  • мощность;
  • возраст авто;
  • длительность стажа за рулем;
  • количество лиц, имеющих право допуска к управлению;
  • возраст и пол страхователя;
  • цена основной страховки;
  • территория использования ТС.

Всего пара тысяч рублей поможет кардинально решить вопрос со страховым обеспечением на случай повреждения авто в размере до 1 миллиона рублей.

  • Страхующееся лицо вправе самостоятельно определить верхний предел выплат, в отличие от обычной услуги, когда этими вопросами занимается страховщик или государство;
  • Возможность оформления на добровольных началах. По закону автовладелец сам принимает решение об актуальности оформления такой страховки. Заставить никто не имеет права;


  • Меньший объем законодательных ограничений, поэтому в различных страховых фирмах условия в значительной степени могут различаться.
  • Устранение коэффициента износа;
  • Приезд на место аварии комиссара (чаще всего бесплатно);
  • Эвакуация с места ДТП в случае вызова через страховщика;
  • Вызов заправщика;
  • Техническая помощь при возникновении поломок на дороге.

Другими словами, ОСАГО представляет собой обязательную гражданскую ответственность, а ДОСАГО — страховка от дополнительных расходов при ДТП.

Отдельного внимания заслуживает вопрос, связанный с законодательным сектором. Вопросы расширенной страховки оговариваются в группе нормативных актов — ФЗ №40, №4015-1, а также №51. Некоторые условия дополнительно прописаны и в Постановлении Президиума ВАС РФ (к примеру, в документе под номером 2762/13).

Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Расширенная страховка не подразумевает применение типового бланка с определенным набором граф. Документ может составляться в свободной форме, по усмотрению страхователя. Кроме того, если базовая и расширенная услуга приобретаются одним «пакетом», страхующееся лицо получает на руки один документ, где содержится пункт о наличии дополнительной услуги.

Как отмечалось выше, в ДОСАГО имеется предел верхней суммы. В отношении лимита каждая страховая компания принимает решение индивидуально с учетом ряда факторов, в том числе и региона проживания клиента. В некоторых фирмах этот предел может достигать 3-5 миллионов рублей и более.

При этом не стоит думать, что расширенная страховка доступна каждому — здесь имеется определенное число ограничений. Так, ДОСАГО не получится «выбить» при наличии проблем с документами (доверенностью, правами или другими бумагами), регистрации машины из категории исключения (автопоезда, автобусы) или в случае активного применения ТС.

Последний вариант характерен для такси, машин курьерской службы, арендованного или лизингового транспорта. В некоторых страховых компаниях для расширенной страховки имеется ограничение по возрасту. Чаще всего для мужчин оно составляет 21 год, а для женщин — 22.

ПОДРОБНЕЕ:  Виды страховых пенсий

Лимит страховых выплат в этом случае устанавливает сам страхователь. Расширенный пакет добавляет к обязательной страховке дополнительные услуги. Стоимость расширенного полиса выше, чем у стандартного.

Расширенный тип полиса кроме увеличения суммы выплат включает в себя дополнительный пакет услуг. Он включает в себя такие функции:

  • исключение из тарификации коэффициента на поврежденные детали;
  • возможность вызова заправщика на дороге, если закончилось топливо;
  • эвакуация с места ДТП, даже если водитель является виновником;
  • немедленное прибытие на место происшествия аварийного комиссара;
  • техническая помощь на дороге.

Существуют определённые ограничения, которые стоит учитывать при оформлении расширенного полиса. Он не может быть добавлен к базовой версии, если:

  • транспортное средство категории D или Е;
  • не в порядке документы у водителя либо документация на автомобиль.

Расширенное дополнение к ОСАГО не может оформляться на транспортные средства интенсивного использования:

  • такси (включая грузовые);
  • курьерский транспорт;
  • прокатные либо арендованные.

Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст водителя, начиная с 21 года.

Расширенная страховка не распространяется на лизинговые автомобили.

Несмотря на то, что расширенный вариант ОСАГО и ДСАГО схожи между собой, они подразумевают разные виды страховки. Основное различие — в первом случае это дополнительная опция к обязательному страхованию. ДСАГО же не включен в обязательный перечень документов. Существуют также другие важные отличия:

  • цена (тарификация обязательного страхователя устанавливается Центробанком России, а в случае ДСАГО её формируется страховщик);
  • сумма выплат (в случае ДСАГО она представляет разницу между суммой нанесенного ущерба и базовым лимитом).

ДСАГО при необходимости оформляется как дополнение к расширенному ОСАГО, но не заменяет его.

Ещё одно важное отличие – на ДСАГО не устанавливается фиксированная цена. Её размер устанавливается страхователем самостоятельно.

Начнем с того, что же выплачивается по самому страховому полису. Выплата по закону разделяется на 2 составляющие: первая — возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, вторая — возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего(их).

Если с первым вариантом все понятно, например, по Вашей вине сбит пешеход или в пострадавшем по Вашей вине автомобиле люди получили травмы, то лимит (максимальная выплата) на каждого не более 500тыс.

рублей (для договоров, заключенных после 1-го апреля 2015г.). Но как показывает российская практика выплаты по здоровью большая редкость, не более 2-3% всех выплат по ОСАГО. На это есть ряд причин – кто-то не знает, что можно за это получить деньги, кто просто не хочет этим заниматься, тратить свое время, собирать справки и т.п.

Среди наших партнеров по ОСАГО, исключительно только самые надежные страховые компании и включая их самые выгодные предложения:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Уралсиб;
  • Ресо Гарантия;
  • Согласие;
  • ВСК (Военно-страховая компания);
  • МСК (Москвоская страховая компания);
  • ВТБ страхование;
  • Ренессанс страхование;
  • Зетта-Страхование (бывш. Цюрих).

Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

  • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
  • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
  • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.

На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции.

Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей.

И действует расширенный полис в течение того же периода, что и ОСАГО.

Стоимость расширенной страховки определяется страховой компанией, и не является фиксированной. В большинстве случаев расширение полиса ОСАГО вам обойдется от 0,1% до 0,3% от указанного водителем лимита страховой выплаты.

Среди ценообразующих факторов полиса ДСАГО выделим следующие:

  • мощность транспортного средства;
  • тип транспортного средства;
  • водительский стаж владельца;
  • страховая история автомобиля;
  • год выпуска автомобиля.

Клиента страховой компании также может подвести невнимательность при составлении договора. Особенно это касается суммы выплаты возможного ущерба. Важно понимать, что при покупке добровольного полиса и, соответственно, «оплате» увеличенной итоговой страховой выплаты, в итоге вы сможете получить не суммарную выплату и по ОСАГО, и по ДСАГО.

Размер выплат по страховке и соответственно сама стоимость полиса, может зависеть от стажа и возраста водителя. Например, цена расширенной ОСАГО для водителей категорий «В» в РЕСО определяется по такой таблице:
Расширенной ОСАГО для водителей категорий «В» в компании РЕСО

Если вы решите приобрести расширение по ОСАГО от 1,5 тыс. рублей в РЕСО нужно будет еще дополнительно пройти ТО транспорта.

Расширенное ОСАГО: необходимость или лишние траты?

По приходу в страховую фирму за оформлением ОСАГО агент расписывает клиентам о необходимости приобрести дополнительный полис.

Аргументами служат:

  • статистика;
  • примеры из жизни об аварии с участием более 2 – х автомобилей;
  • разговоры о том, что ремонт транспортного средства обойдется в копеечку.

Страхователь говорит правду, но слегка приукрашивает ситуацию. Вероятность того, что водитель попадет в серьезную аварию, невысока. Лучше всего дополнительный полис ДСАГО подойдет начинающим водителям или тем, кто привык ездить на высокой скорости. В этом случае страховка не помешает.

Приобретать дополнительную страховку или нет – решать каждому самостоятельно. Острой необходимости в этом нет, законодательство не обязывает этого делать.

Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Большинство страховых компаний предлагает клиентам некоторые бонусы, связанные с покупкой полиса.

К таковым относятся:

  • Услуги по страхованию от непредвиденных ситуаций. Покупается сразу несколько полисов, которые страхуют не только водителя, но и пассажиров в салоне.
  • Бесплатная эвакуация (в то время как обычная обойдется в 3 тысячи рублей). Вызвать эвакуатор можно, используя пульт страховых фирм.
  • Приезд автокомиссара на место происшествия. Однако стоит внимательно изучить соглашение, так как некоторые компании не предусматривают данную услугу;
  • Оказание помощи во время сбора справок.
  • Выплаты, для которых износ транспорта не берется в учет.
  • Если автомобиль поломается, то будет эвакуирован до ближайшей станции технического обслуживания.

То есть, среди достоинств расширенного полиса можно выделить его недорогую стоимость, многочисленные скидки и включение большинства рисков, считающихся страховыми случаями.

При этом имеются и отрицательны моменты:

  • некоторые страховые организации до сих пор не имеют четкого ответа, необходимо ли расширенное ОСАГО;
  • мнение о том, что расширенный тип страховки покроет затраты на ремонт дорогого автомобиля, до конца не проверено.

Стоимость полиса

Цена на полис зависит от множества факторов – тип автомобиля, мощность двигателя, год выпуска и стаж вождения водителя. Страховые компании самостоятельно устанавливают тариф. Встречаются и такие, которые предлагают разные ставки для женщин и мужчин. Причем, представительницам слабого пола придется заплатить больше.

ПОДРОБНЕЕ:  Страховка для Шенгена, Шенгенской визы 🏰 мед. страховка

В большинстве случаев стоимость ДСАГО составляет 0,2 – 0,3% от общей стоимости полиса.

Другими словами, владелец автомобиля в первую очередь получит выплату по обязательному страхованию и лишь после этого по дополнительному.

Цена расширенной страховки

Одним из наиболее важных вопросов в страховании является стоимость услуги, ведь именно этот нюанс чаще всего определяет покупку. Цену обязательного страхования устанавливает лично страховая компания, ведь дополнительная опция имеет чисто коммерческий характер.

Среднее превышение размера оплаты составляет 0,1-0,5% от выбранного страхового лимита. Иногда для ДОСАГО устанавливается фиксированная стоимость, но в большей части случаев она высчитывается в индивидуальном порядке.

Указанный перечень разрешается сужать или увеличивать по собственному усмотрению. Средняя стоимость расширенного варианта ОСАГО в 2017 году составляет 1200-1800 рублей, если лимит составляет один миллион рублей. Такие расходы не сильно бьют по карману, но открывают перед пользователем большие возможности.

Возмещение

Оформляя полис ДГО необходимо обратить внимание на размер покрытия ущерба. Он не увеличивается, а добавляется к сумме базового договора.

Например, расширенная страховка на 1 млн не добавляется к ОСАГО (400 000), а поглощает его. Таким образом, владелец получает полис с покрытием ущерба на миллион рублей.

Если автолюбитель становится виновником аварии, причинив ущерб на 1 300 000, то 300 тысяч рублей он будет оплачивать из собственных средств.

Основными страховыми случаями для расширенного ОСАГО являются:

  • повреждение других транспортных средств по неосторожности;
  • разрушение либо нарушение целостности окружающих зданий;
  • нарушение целостности либо деформация конструкций, светофоров, дорожных столбов;
  • наезд на пешехода (оплата стоимости лечения, компенсация утраченного дохода либо расходов на погребение).

Как и в случае со стандартным полисом, в этот перечень не входит:

  • компенсация морального ущерба;
  • возмещение упущенной выгоды;
  • вред, наносимый окружающей среде;
  • повреждение груза.

Компания-страховщик вправе отказать в страховой выплате, если был доказан умысел в корыстных целях или факт использования автомобиля, не указанного в полисе.

В случае приобретения расширенной страховки сумма максимального возмещения рассчитывается методом поглощения.

Итоговая компенсация ущерба пострадавшему составит 600 000 рублей. Если стоимость ремонта превышает эту сумму, разница выплачивается из личных средств.

Можно ли ездить без ОСАГО узнайте по ссылке.

При оформлении расширенной страховки важно правильно выбрать тип страховой суммы. Компенсационные выплаты бывают 2 видов:

  • агрегатные (стандартный вариант выплат);
  • неагрегатные (зависит от периодичности страховых случаев, наступающих за год).

Агрегатный тип выплат характерен для базового ОСАГО. Страховщик обязуется выплачивать полную сумму возмещения при каждом страховом случае. Неагрегатный предполагает уменьшение величины выплат при каждом следующем ДТП или другой аварийной ситуации.

Франшиза

В отличие от стандартного полиса, расширенная версия предполагает использование страховой франшизы. Страховка с франшизой – что это такое? Этот термин обозначает сумму убытков страхователя, которая не покрывается компанией-страховщиком.

  • условная;
  • безусловная;
  • процентная;
  • динамическая.

Наиболее часто применяется безусловный вид. При нем сумма франшизы отнимается из итоговой страховой выплаты.

Многие автовладельцы невнимательно читают договор, из-за чего впоследствии возникает серьезная путаница. Многие уверены, что выбранная сумма приплюсовывается к уже существующему лимиту по обязательной страховке. Такое предположение выглядит логичным, но оно ошибочно.

При покупке расширенной страховки работает принцип поглощения, когда меньшая сумма ОСАГО включается в больший лимит по дополнительному страхованию. Так, если базовый вариант предполагает 500 тысяч рублей возмещения, а ДОСАГО — 1 миллион, то 500 тысяч входят во вторую цифру, а не плюсуются с ней.

Компания-страховщик вправе отказать в выплате, если был доказан умысел в корыстных целях или факт использования автомобиля, не указанного в полисе.

Дополнительное страхование предполагает выплату денежной компенсации потерпевшему, если у виновника оформлен такой договор. Она осуществляется по причине нанесения вреда здоровью и жизни участника ДТП.

ДСАГО покрывает и имущественный ущерб. Но в действие добровольный договор вступает после обязательного. Если выплат по ОСАГО достаточно для погашения полученных потерпевшим потерь, по дополнительному полису денег не выплачивают.

Пригодится расширенное страхование в иных случаях. По нему потерпевший получает сумму, которой не хватает для покрытия ущерба от ДТП полностью. Если он оценен в 1 млн.р., по ОСАГО за разбитую машину перечислят не более 400 тыс.р.

Платит компания по заявлению о страховом случае, после подачи и проверки документов. Нужны бумаги, подтверждающие факт ДТП, виновность участника и размер ущерба потерпевшего.

А здесь подробнее о том, можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты.

Условия оформления ДСАГО

Очень часто возмещения, положенного потерпевшему по ОСАГО, недостаточно для покрытия убытков после аварии. Решить проблему можно, заранее заключив договор о дополнительном страховании (ДСАГО). Он не отменяет необходимости приобретать обязательный полис. Но ДСАГО поможет виновнику аварии избежать выплат из собственных средств.

Читайте в этой статье

Главная необходимость при заключении договора дополнительного страхования – покупка сначала ОСАГО. Без него ДСАГО не работает. Если выяснится, что срок действия обязательного полиса закончился, то и дополнительный с этого момента утрачивает силу.

Еще одно условие – осмотр ТС перед заключением ДСАГО. Его осуществляет страховщик, если клиент выбирает максимальную страховую сумму от 1,5 млн. р. Автомобилист обязан представить автомобиль для проведения процедуры.

Остальные условия оформления расширенного документа тоже диктуются страховщиком. Компания устанавливает тарифы в зависимости от стажа вождения клиента, типа и состояния ТС, может потребовать вместе с ДСАГО покупать КАСКО.

Закон это разрешает, но необходимо согласие автовладельца. Если его не устраивают условия страховщика, он может обратиться в иную фирму. Иногда ОСАГО покупают в одной компании, а ДСАГО – в другой, что тоже допустимо.

Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:

  • личные документы (паспорт);
  • свидетельство на автомобиль (СТС);
  • действующий полис ОСАГО;
  • паспорт на машину (ПТС);
  • водительские права.

В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:

  • сумма лимита превышает 2 миллиона;
  • у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.

В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.

Следующий вопрос касается нюансов оформления расширенной страховки. Здесь принцип такой же, как и в случае с базовой услугой. Если основной страховщик предоставляет подобную опцию, расходы времени будут минимальны.

Лучший вариант — сразу оформить расширенный вариант, в который уже входит основная услуга, у одного страховщика. Дополнительную опцию можно подключить и позже, но базовый вариант должен быть оформлен.

  • Полис ОСАГО (тот, что уже действует);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о регистрации машины;
  • ПТС или доверенность, позволяющая управлять авто;
  • Удостоверение водителя.

В некоторых случаях, когда размер лимита превышает два миллиона рублей, страховая компания может попросить предъявить само транспортное средство.

Что такое дополнительное страхование

Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

ПОДРОБНЕЕ:  Осаго по минимальному базовому тарифу

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

В процессе оформления ДОСАГО важно быть внимательным, ведь это коммерческая услуга, в которой не предусмотрен контроль государства. При заключении договора ключевую роль играет определение суммы страховки (лимита), величину которой выбирает клиент страховой фирмы.

  • Агрегатная — сумма, которая выплачивается в зависимости от числа страховых случаев, а также выплаченным по ним объемом средств. Здесь общий размер платежей уменьшается после каждой аварии. Например, если верхний лимит составляет два миллиона рублей, а после первого ДТП страховщик выплачивает 1,5 миллиона, то в случае следующей аварии верхний предел выплаты не будет превышать 500 тысяч рублей. Если авария произойдет еще раз, страховая компания вообще ничего выплачивать не будет;
  • Неагрегатная —  наиболее распространенный вариант, при котором страховщик должен компенсировать убытки по каждому случаю вне зависимости от их числа в течение всего периода соглашения. Этот тип почти всегда применяется в базовом ОСАГО.

Загвоздка как раз заключается в агрегатном типе выплат. Здесь важно внимательно читать соглашение и обращать внимание только на варианты возврата средств.

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

  • обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
  • дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

  • страховка от несчастных случаев;
  • страхование от неисправности составных частей автомобиля;
  • Зеленая карта – международный полис;
  • ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от  проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Выводы

Расширенный вариант ОСАГО – это добровольное дополнение к базовому полису. Его основная возможность составляет увеличение лимита компенсационных лимитов. Величину страховой суммы в этом случае выбирает сам страхователь.

Кроме того, расширенная страховка включает дополнительный пакет услуг. Стоимость такого полиса автострахования выше, чем у стандартного варианта. Как и в случае с ДСАГО, цена включает добавочный коэффициент, величина которого составляет от 0,5%. Как оформить страховку на машину читайте тут.

Расширенный вариант ОСАГО – это добровольное дополнение к базовому полису. Его основная возможность составляет увеличение лимита компенсационных лимитов. Величину страховой суммы в этом случае выбирает сам страхователь.

пункт 5 статьи 4 закона №40-ФЗ

Кроме того, расширенная страховка включает дополнительный пакет услуг. Стоимость такого полиса выше, чем у стандартного варианта. Как и в случае с ДСАГО, цена включает добавочный коэффициент, величина которого составляет от 0,5%.

Франшизные оговорки

При оформлении расширенной страховки также существует такой термин, как франшиза. И если в обязательном ОСАГО применить ее не получится, то в случае с ДОСАГО такая возможность имеется. Сложность в том, что многие автовладельцы мало знают о тонкостях франшизы, ее видах и особенностях. В итоге автовладелец подписывает соглашение на маловыгодных условиях.

Применительно к сфере страхования франшиза представляет собой сумму убытков, за которые страховщик не производит выплаты. Речь идет о небольших повреждениях автомобиля, которые берет на себя лично автовладелец. За это предоставляется скидка при оформлении договора.

Если с умом подойти к выбору баланса между общей суммой взноса и потенциальной выплатой пострадавшему, расширенная страховка с франшизой может оказаться дешевле. Главное — разбираться в типах услуги, а именно динамической, процентной, условной и безусловной франшизе.

Чтобы понять суть опции, стоит рассмотреть простой пример. Наиболее популярной считается безусловная франшиза, в которой размер страхового платежа уменьшается на сумму страховой скидки. Например, машина застрахована на определенную сумму, а в соглашении упомянута сумма в 20 тысяч рублей.

Таблица сумм выплат по ДСАГО по страховым компаниям

Если же убыток равен 30 тысячам рублей, страховая фирма выплатит разницу, а именно 10 тысяч рублей. В случае с условной франшизой выплата будет полной — 30 тысяч рублей. При оформлении договора стоит обращать внимание на условия франшизы, поэтому не стоит отказываться от внимательного изучения перед подписанием. Здесь нет ничего постыдного, ведь от этого факта напрямую зависит отсутствие проблем в будущем.

Итоги

Итак, расширенная страховка — дополнительная услуга, которая предоставляется по желанию. Ее покупка позволяет избежать чрезмерных затрат в случае ДТП с большими расходами. Так что увеличение страхового лимита, без сомнения, является полезной услугой.

Что же еще должен знать водитель, заключив договор ДСАГО:

  1. Количество выплат в страховой период неограниченно.
  2. Ущерб будет возмещен в случае, если лимит выплаты по обязательному страхованию превышен.
  3. Страховой лимит не изменяется.
  4. Сумму максимальной выплаты владелец полиса ДСАГО выбирает самостоятельно.
  5. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают.

Также водитель, желающий оформить договор ДСАГО, должен понимать следующие факты:

  • выплата по страховке осуществляется в случае, если ОСАГО не в состоянии покрыть ущерб;
  • договор добровольной автостраховки является исключительно дополнением к основной страховке, но никак не заменой;
  • касающиеся полиса требования, при заключении договора, выдвигает страховая компания.

Если вы все же решились на приобретение дополнения к своей основной страховке, то вам понадобятся следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность автолюбителя;
  • водительские удостоверения граждан, которые планируют управлять автомобилем;
  • техпаспорт автомобиля, подлежащего страхованию;
  • непосредственно сам полис ОСАГО.

Для получения страховой выплаты необходимо:

  • оформить протокол;
  • оповестить компанию-страховщика о произошедшем ДТП;
  • вызвать агента для оценки ущерба;
  • отнести все документы страховщику для получения выплаты.
Отправить
Adblock detector