Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

История

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Особенности

Как уже было сказано ранее, оформление страхового договора при кредитовании может быть как добровольным, так и обязательным.

Такая градация не придумана банками или страховщиками с целью увеличить продажи и прибыль, а четко регламентирована законодательными актами.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

На то есть весомые основания и детальное изучение добровольных и обязательных страховок объясняет причины такой классификации.

Изучая обязательное страхование при оформлении кредитного продукта, следует, для начала, описать суть и принципы страхования в целом. Значение страхования заключается в разделении рисков между страхователем и страховщиком.

При банковском кредитовании страхователем выступает непосредственно банк и актуальность оформления страховых договоров для последнего заключается в том, что он может защитить себя от риска невозврата долга заемщиком.

Следовательно, оградить себя от возможных убытков. Если невозврат малых сумм задолженности является обычным негативным фактором, то при невозврате больших сумм долга может значительно пошатнуться функционирование всего банка в целом.

Поэтому заключение договора страхования является обязательным при оформлении следующих кредитов:

  • Кредит на покупку автомобиля.
  • Кредит на покупку недвижимого имущества.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

В первом случае обязательно оформление договора страхования КАСКО. При этом даже при угоне или полном уничтожении кредитного автомобиля банк получит денежные средства для погашения суммы долга. Во втором случае, при оформлении ипотеки или ссуды под залог недвижимости на длительный срок, банк защищает себя от возможных денежных потерь в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика в столь долгосрочном периоде.

При этом следует учесть, что отказ от обязательного страхования в указанных случаях влечет за собой отказ банка в выдаче необходимой суммы средств.

При оформлении любого договора кредитования, кроме кредита на покупку автомобиля или недвижимого имущества, покупка страхового полиса является дополнительной опцией. Следовательно, клиент может самостоятельно и добровольно выбирать нужна ему страховка или нет. Такими кредитами являются потребительский, товарный и многие другие.

При этом страховые компании предлагают клиентам следующие варианты страховых полисов:

  • Медицинское страхование;
  • Страхование жизни;
  • Страхование финансовых рисков;
  • Страхование имущества и так далее.

Следует учесть, что все указанные виды страховых договоров являются законными и банк вправе предлагать своим клиентам их оформление, однако решение о том, принимать такое предложение или нет, остается целиком за клиентом.

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

  • от несчастных случаев и болезней;
  • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
  • гражданской ответственности разных видов;
  • имущества и транспорта;
  • финансовых рисков.

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд.

На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг. Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

Страхование кредитов физических лиц – это услуга по защите интересов банка от возможных рисков, связанных с чрезвычайными происшествиями, ухудшением финансового состояния дебитора, потерей недвижимого имущества, причинением серьезного вреда его здоровью, которая предлагается заемщику в банке при оформлении кредитного договора.

Подписывается данный договор со страховщиком и подразумевает оплату дополнительных платежей (10-35 % от стоимости кредита).

Предмет страхования зависит от типа обязательств, указанных в кредитном договоре. Так застраховать можно следующее:

  • транспортное средство при оформлении автокредита;
  • жизнь и залоговый объект при оформлении ипотеки;
  • риски корректировки цен денежных инструментов при оформлении займа, обеспеченного ценными бумагами.

Страховой полис носит добровольный характер, и заемщик вправе отказаться от его получения. Данное решение не должно повлиять на заключение банка в выдаче кредита, однако истинные причины отказа редко называют физ. лицу.

Плюс страховки в том, что в случае чрезвычайной ситуации страховщик погасит задолженность дебитора, и обязательства не перейдут по наследству.

страхование

Заключение договора страхования является добровольным, банк не должен навязывать данные услуги, кроме того, даже после его подписания заёмщик вправе отказаться от страховки в течение 14 дней с требованием возврата уплаченной суммы в полном размере.

Мы узнали, как забрать страховку по кредиту. Остановимся подробнее на том, какие документы нам понадобятся, как нужно их оформлять. Для возвращения страховки необходимо обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор, с пакетом деловых бумаг:

  • паспорт;
  • соглашение по предоставлению кредита;
  • страховой договор;
  • платежные квитанции об оплате страховой премии;
  • заявление на возврат денежных средств.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

В заявлении для банка (по ссылке образец) необходимо указать свои реквизиты и данные организации (наименование, адрес, контакты), исходные сведения кредитного соглашения, стоимость полиса, требование о возврате страховых взносов со ссылками на нормативные акты (ФЗ РФ «О защите прав потребителей», Указание ЦБ РФ), номер расчетного счета.

В банке необходимо получить выписку о том, что кредитная задолженность полностью погашена, и банк претензий к вам не имеет. Затем можно обратить в страховую компанию, предоставив следующие документы:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • договор страхования;
  • выписка из банка об отсутствии долга;
  • квитанции об оплате взносов.

Если на законное требование вы получили отказ, его можно обжаловать в суде. Однако в этом случае все судебные расходы лягут на ваши плечи, а суды, как правило, занимают позицию страховщиков, т. к. процедура страхования осуществляется в интересах физ. лица. Поэтому следует взвесить свои шансы и возможные риски, прежде чем подавать исковое заявление.

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля.

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом — лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

ПОДРОБЕЕ:  Закон о страховании машины

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Алгоритм действий при возврате страховки

Следует учесть, что возврат страховки при оформлении кредитного продукта имеет все законные основания, поэтому алгоритм действий при расторжении страхового договора четко регламентирован. Для этого нужно последовательно выполнить следующие этапы:

  • В течение 14 дней после оформления страхового полиса написать заявление об отказе от страхования. В заявлении необходимо указать корректные реквизиты для возврата денежных средств.
  • Обратиться с заявлением в страховую компанию. При этом стандартные условия требуют обращение с заявлением непосредственно в страховую компанию, однако иногда такую услугу предоставляет сам банк, в котором был заключен страховой полис. Если офис страховой компании, с которой заключен договор страхования, отсутствует в городе проживания клиента, то заявление можно отправить заказным письмом.

Внимание! Желательно отправлять заказное письмо с уведомлением и описью, чтобы в случае возникновения сложностей с возвратом денег за страховку иметь документальное подтверждение о заявлении на возврат страховой премии.

  • Ожидать подтверждения и в течение 10 дней после получения подтверждения денежные средства должны быть возвращены на счет клиента.

Однако важно понимать, что если действие страхового полиса вступило в силу, то денежные средства будут возвращены не в полном объеме, поскольку услуги страхования уже были предоставлены клиенту до момента подачи последним заявления о возврате.

Виды страховых полисов

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу.

То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Добиться возврата страховых сумм сложно. В данной ситуации может быть 3 исхода:

  1. Вам откажут. К сожалению, это распространенная практика. Проблема заключается в том, что страховые компании пользуются неопытностью и невнимательностью клиентов. Они предлагают заключать договоры, в которых нет пункта, позволяющего вернуть страховку после погашения кредита. Тем самым фирмы освобождают себя от подобных «убытков». В данном случае вам смогут помочь только юристы.
  2. Вернут некоторую часть средств. Частичная отдача – это благоприятный, но неидеальный вариант. Он реализуется, если кредитному договору не более 6 месяцев. Страховщики неохотно идут на такую сделку, объясняя это тем, что определенная доля полагается им на расходы административных ресурсов. Когда заемщику финансово данные условия накладны, рекомендуется запросить у компании распечатку о всех ее затратах по вашему договору. Однако и тогда вопрос о возврате страховки не утратит своей актуальности. И, чтобы добиться полноценного возмещения, придется обращаться в суд.
  3. Возврат денежных средств в полном объеме. Без лишних хлопот это станет возможным, если вы вернули банку кредит в течение первых нескольких месяцев с момента заключения договора. В таком случае не нужно прибегать к судебному разбирательству. А страховая компания не сможет отказать.

Кроме того, некоторые клиенты, преждевременно исполнив свои долговые обязательства перед банком, просто прекращают платить страховые платежи. Иногда данные действия ведут к автоматическому закрытию договора.

Но это большой риск, т.к. компания может применить к вам штрафные санкции, будет начисляться пеня. Поэтому прежде чем решаться на такой шаг, посмотрите на графу договора, которая касается ваших обязательств.

Рекомендуем к прочтению: Стоит ли досрочно погашать кредит >

Законные основания для возврата страховки

Закон о страховании регламентирует существование «периода охлаждения», в течение которого можно подать заявление о возврате страховки. С 1 июня 2016 года этот период был равен 5 дням, однако с 2018 года «период охлаждения» был продлен до 14 дней.

Однако клиенту не стоит отчаиваться, если он не успел подать заявление в «период охлаждения» или заявка на отказ от страховки была отклонена страховщиком по какой-либо причине. В таком случае клиент может обратиться с иском в суд, однако при этом процесс возврата страховки значительно увеличивается и усложняется.

Как вернуть страховку после погашения кредита

Возвращается ли страховка при погашении кредита? Нет, даже после полной выплаты заемных средств, страховка не выплачивается. Исключение может быть только в том случае, когда это прописано в самом договоре.

В российской судебной практике есть положительные решения по возврату страховки при досрочном погашении кредита. Это объясняется тем, что опасности невыплаты кредитных средств больше нет, следовательно, прекращается страховой риск. А это значит, клиент вправе потребовать возвращение части страховки.

Очень желательно, чтобы все это было учтено в страховом договоре заранее. На рынке много предложений от различных страховых компаний, у вас всегда есть возможность выбрать самый оптимальный вариант с пунктом, позволяющим вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита.

Существует вероятность того, что страховщик откажет в возврате страховой премии при досрочном погашении кредита. Это может произойти по нескольким причинам:

  • В договоре не были указаны условия возврата части кредита за неиспользованный период или другие условия возврата;
  • Заемщик не заявил о намерениях вернуть средства в «период охлаждения», следовательно, его устроили все условия;
  • Срок обращения после досрочного погашения кредита в страховую компанию о возврате средств равен договорным срокам погашения кредита. То есть период использования страховки истек согласно договору;
  • В заявлении для страховой не указана необходимая информация: дата договора и его номер, информация о заявителе и т.д.

Если приобретен пакет банковских услуг с добровольным страхованием, решение о возврате средств принимает непосредственно кредитор. Как показывает судебная практика, в 99% случаев кредитор не одобряет возврат выплат страховых премий.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Многих заемщиков интересует вопрос: как вернуть страховку после выплаты кредита? Рассмотрим, в каких случаях можно рассчитывать на возврат денежных средств на законных основаниях.

Во-первых, согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ, страховой взнос в полном размере можно вернуть в течение 2-х недель с момента заключения договора. Во-вторых, данное условие может быть прописано в соглашении.

Важно внимательно прочитать договор, содержится ли в нём пункт о коллективном страховании?Если да, то вернуть взносы в первые 14 дней не получится, т. к. в данной ситуации банк (юридическое лицо) выступает как страхователь, а Указание ЦБ РФ касается только физических лиц.

Однако некоторые организации предусматривают в документах отказ заемщика от коллективного страхования, например, Сбербанк и ВТБ.

Если в соглашении отсутствует пункт о возвращении страховки после выплаты кредита или после досрочного погашения долга, то банковская организация может вам отказать, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ.

Согласно закону, при досрочном отказе от соглашения страхования, взносы не возвращаются, если это не связано с гибелью страхователя или ликвидацией ИП.

Если же документ содержит условия о возможности возврата страховых средств, то после исполнения обязательств по кредиту, можно рассчитывать на перевод части уплаченной суммы за период времени, когда страховка не действовала.

Например, вы оформили в Сбербанке страхование жизни при кредитовании, как вернуть денежные средства, если у вас есть заболевание, из-за которого такой договор становится незаконным? В этом случае необходимо предъявить в банк заявление с требованием о возврате конкретной денежной величины, а организация Сбербанк Страхование обязана его выполнить.

ПОДРОБЕЕ:  Претензионное письмо: образец претензии, как написать

Для получения оплаченных при страховании взносов в любых других случаях (как вернуть страховку по потребительскому кредиту, автокредиту и т. п.) необходимо сделать следующее:

  1. Внимательно прочитать договор. Есть ли в нём условия возврата страховки?
  2. В случае положительного ответа на предыдущий вопрос нужно обратиться в банковскую организацию с заявлением об оплате кредита.
  3. Получив реквизиты счета, необходимо отправиться к страховщику с заявлением на возврат уплаченной страховой премии (2 экземпляра). В письме указываете свои паспортные данные, контакты, адрес, название банка, исходные сведения соглашения, реквизиты счета и прилагаете выписку о погашении задолженности и копию кредитного договора.
  4. Нужно выяснить срок рассмотрения заявления, в случае его нарушения можно написать жалобу на ненадлежащее исполнение своих обязанностей и затягивание периода работы с документами.

Таким образом, вернуть страховку после погашения кредита можно в том случае, если данное условие отражено в договоре, и на момент последней выплаты по кредиту полис является действующим.

При этом величина денежного перевода основывается на расходных документах, где указаны цели и размер потраченных денежных средств. Как правило, клиент может получить до 50 % от взносов.

договор страхования

Заемщику нужно внимательно изучить соглашение по страхованию, не пропускать законные сроки и полностью погасить кредит, тогда можно вернуть уплаченные взносы.

На форумах часто появляются записи: «Я вернула ссуду за 7 месяцев, а брала на 5 лет. Должны ли вернуть страховку после погашения кредита? Если да, какими будут мои действия?». Первое, на что обращают внимание эксперты, — это содержание договора. В нем находятся такие пункты:

  • согласие заемщика на страховку;
  • полная ее стоимость;
  • как происходит оплата услуги (однократно, ежемесячные платежи);
  • обязательно ли делать страховые взносы при досрочном погашении займа;
  • возвратит ли страховая компания заемщику деньги по страховке (в полной мере, частично).

Учтите, банки не могут быть страховщиками, если только страховка не входит в пакет услуг. Как правило, эту роль выполняют специальные страховые компании, являющиеся их партнерами. Кредиторы только навязывают при оформлении крупного кредита (от 100 тыс. руб.

Такое правило прописано в российском законодательстве по отношению к потребительскому кредитованию. Страховой кредит обязателен при ипотеке, займе на покупку авто. Поэтому банки не могут отказать вам в предоставлении ссуды, если вы желаете взять кредит без страховки.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

На это дается 2 недели. Имейте в виду, у каждой компании свои условия страхования, поэтому их нельзя узнать предварительно. Однако когда вам предлагают полис, внимательно читайте все пункты договора. Обычно абзац, где указывается, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита, написан мелким шрифтом.

Итак, вы изучили договор, и хотите законно вернуть деньги за страховку. Вам необходимо в банке составить заявление на предмет досрочного погашения задолженности. После этого будут выданы реквизиты вашего счета.

Оно составляется на имя руководителя фирмы в 2-х экземплярах. Документ обязательно содержит:

  • паспортные и контактные данные заявителя;
  • наименование, реквизиты банковского учреждения;
  • реквизиты счета, куда вернуть деньги по страховке;
  • номер договора.

Заявление сопровождается: вашим паспортом, оригиналом кредитного договора, выпиской о досрочном погашении займа (чеками), полисом. Теперь остается дождаться ответа. Если он будет необоснованно отрицательным, вы вправе подать иск в суд.

  1. Перерасчета и возврата переплаченной суммы – при единовременной и полной оплате страховки, что бывает обычно сразу после подписания кредитного и страхового договоров, в форме вычета причитающейся страховой суммы из суммы предоставляемого клиенту кредита.
  2. Перерасчета и прекращения договора страхования – в случае оплаты страховки аннуитетными или дифференцированными платежами в течение действия кредитного договора.

Если вы полностью рассчитались по кредиту и намерены вернуть часть страховки:

  • Еще раз внимательно изучите кредитный и страховой договоры, уточнив для себя условия страхования и возврата страховки. Если возврат не предусмотрен (не указан в договоре), это не ограничивает ваших прав требования – необходимо будет руководствоваться положениями законов. Хуже, если возврат страховки прямо запрещен договором. В этом случае формально вы сами согласились на такое условие и связанные с ним последствия, поэтому уже можно готовиться решать спор в суде, потому что добровольно возвращать переплаченные суммы никто не будет.
  • Сделайте расчет страховки, подлежащей возмещению. Это не обязательно, но позволит более аргументировано предъявлять претензии и четко понимать, за что идет борьба.
  • Подготовьте в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто является выгодоприобретателем (получал выплаты), – заявление с требованием перерасчета страховки и возврата переплаченной суммы.
  • Если банк (страхования компания) отказался возвращать страховку, вы вправе обратиться в суд.

Порядок выплаты: варианты развития событий

В случае добровольного согласия клиента на страхование своего здоровья и жизни на время выплаты кредита, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. При любом раскладе клиент не обязан оформлять страхование у указанного банком страховщика. Клиент сам вправе выбрать страховую фирму.

как вернуть страховку по кредиту

Отличие страховок по кредиту

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику.

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.Существуют два варианта:

  • клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
  • клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет расторжения договора страхования, то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).
как вернуть страховку по кредиту

Претензия по возврату страховых сумм при кредитовании

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента.

Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если претензия не будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности). При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях:

  • если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
  • заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
  • если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
  • в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.
как вернуть страховку по кредиту

Различные дополнительные сборы при выдаче кредита

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

как вернуть страховку по кредиту

Увеличение суммы выплат при навязывании страховых услуг

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

ПОДРОБЕЕ:  Пенсии страховая часть размер

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре.

Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.

Возврат при досрочном погашении кредита

В случае если кредит погашается досрочно, а срок окончания договора страхования еще не наступил, клиенту необходимо подать заявление о расторжении договора и возврате остатка денежных средств. Подавать заявление следует в банк, если страховка была включена комплект услуг по кредитованию, или напрямую в страховую фирму  – в остальных случаях.

Страховщик, рассмотрев заявление, должен произвести расчет: из общей выплаченной ранее суммы вычесть средства, приходящиеся на время прохождения выплат, на обслуживание страхового договора. Остаток денежных средств страховщик должен выплатить клиенту.

20151204trebovanie

Требование о выплате страховой суммы

Подробней о досрочном прекращении действия договора страхования сказано в статье № 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Здесь, помимо права заемщика на досрочное прекращение договора, прописано и право страховщика не возвращать остаток страховой суммы.

В этом случае помочь решить проблему в пользу клиента может только помощь опытного юриста. Специалист может сослаться на стандартную формулировку во всех кредитных договорах о том, что договор страхования распространяется на весь срок выплаты займа.

Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита:

  • паспорт;
  • копию договора по кредиту;
  • справку из банка о полном погашении займа;
  • заявление о расторжении договора и выплате причитающихся средств.

Альтернативный вариант при досрочной выплате кредита – поменять выгодоприобретателя страховки, т. е. переоформить документы на себя или родственников. В этом случае договор страхования продолжается до окончания срока, запланированного ранее.

Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита

Примерный расчет кредиты с учетом страховки и других дополнительных комиссий

Бывает, что договор страхования, заключенный для получения банковского кредита, и потом выплаченного досрочно, предусматривает не единоразовое внесение суммы страховки, а периодическое (например, ежемесячное).

В данном случае, как вариант, можно рассмотреть осознанную невыплату ежемесячных страховых взносов. Страховщик в этом случае расторгнет договор автоматически. Но, прежде чем решиться на подобный шаг, необходимо внимательно перечитать договор страхования.

Ведь в нем могут быть заложены штрафы и пени за просрочку или неуплату взносов. Поэтому оптимальный вариант – подать заявление о расторжении договора страхования в страховую фирму. Со дня, следующим за днем подачи заявления, ежемесячные взносы можно не оплачивать на законных основаниях.

как вернуть страховку по кредиту

Виды страхования при кредитовании

При желании клиента сделать возврат уплаченных страховых сумм, независимо от вида кредитования и вида страхования, следует обратиться к юристу для получения консультации по конкретной ситуации. Он оценит все возможные риски и потенциальную выгоду от проведения планируемых мероприятий.

Расторжение договора страхования при кредите, видео консультация специалиста

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Процедура отсуживания у банка (страховщика) сумм за страхование здоровья, рисков и т. д. – довольно сложна. Необходимо углубленное знание российского законодательства и механизма рассмотрения дел при судебном производстве.

Для понимания того, как вернуть страховку по кредиту, который был погашен досрочно, необходимо вернуться к сущности страхования. Таким образом, страховка при оформлении кредитного продукта позволяет защитить банк от возможного убытка вследствие невозврата суммы задолженности. При досрочном погашении кредита такой риск исчезает, поэтому необходимость в страховке пропадает.

В таком случае клиент обязан одновременно с заявлением о досрочном погашении кредита подать заявление о прекращении действия страхового полиса. Такое требование будет обязательно одобрено и остаток страховой премии будет возвращен клиенту.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Исключения при возврате страховки

 Исходя из указанного ранее, заявление о возврате страховки может быть отклонено страховщиком на весьма законных основаниях. Отказать в требовании вернуть страховую премию могут в следующих случаях:

  • Если страхование является обязательным. То есть если кредит был оформлен под залог автомобиля или недвижимого имущества.
  • Если с момента подписания страхового полиса прошло более 14 суток. По истечении «периода охлаждения» возврат страховки возможен либо по решению суда, либо в случае одобрения банком такого заявления.

Ипотека

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор;
  • справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Принципы возврата страховки

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Возврат при действующем договоре

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом – ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Судебная практика

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ.

И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

Adblock detector