Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Проверка водителей по КБМ

Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

  • Предоставляется уникальный идентификатор запроса КБМ,
  • Возможно определить КБМ физических и юридических лиц,
  • Возможно сделать проверку КБМ полиса без ограничений списка водителей,
  • Программа отображает данные по предыдущему полису ОСАГО, показывает наименование страховой компании, а также текущее количество убытков.

Чтобы сделать запрос КБМ онлайн, необходимо внести данные в форму проверки КБМ:

  • выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-х одновременно);
  • указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
  • ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
  • указать дату рождения;
  • указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
  • ввести номер ВУ;
  • нажать кнопку «показать КБМ»;
  • записать КБМ, который появится в низу формы.

Таблица КБМ

Требуется указать, что для расчета величины скидки или надбавки используется специальная таблица, учитывающая класс водителя и число произошедших за период аварийных ситуаций. Изначально каждому новому водителю присваивается третий класс и коэффициент 1, от которого в дальнейшем ведутся все расчеты исходя из реальных результатов вождения транспортного средства автомобилистом.

Таблица для расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ)
Таблица для расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ)

Система классности действует следующим образом:

  • Если за отчетный год водитель не отметился участником ДТП, в которых он выступил виновной стороной, его класс увеличивается на одну ступеньку, соответственно коэффициент КБМ уменьшается, а человек получает возможность оформить ОСАГО со скидкой.
  • Если же за прошедший год водитель стал виновников аварии или нескольких аварий, приведших к необходимости страхового возмещения ущерба, его класс понижается, коэффициент увеличивается, а итоговая стоимость страховки становится больше.

Конечно, что стоимость страховки определяется множеством факторов, но величина КБМ является далеко не последним значением. Точную стоимость полиса позволит узнать онлайн-калькулятор, который можно найти на официальных сайтах любого страховщика.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ
Как пользоваться таблицей для расчета КБМ. Понятная схема.

В целом работать с таблицей КБМ можно и самостоятельно, на основе несложных правилах вычислений.

  • Любой расчет начинается со значения, равного 1
  • После каждого года без аварий необходимо спускаться на одну строчку вниз
  • При наличии аварий происходит движение на строчку, соответствующую числу ДТП
  • В случае, если в течение года автомобилист не был вписан в страховку, он возвращается на начальный уровень
  • При приобретении неограниченной страховки, КБМ распространяется исключительно на собственника автомобиля, а любые другие водители считаются, как не внесенными в документ.

Стоит учесть, что данные в таблице не всегда являются окончательными, и могут отличаться в большую сторону при обращении в страховую компанию. Дело в том, что отдельные компании стремятся обмануть клиента, не внося или внося с задержкой сведения в базу РСА.

ПОДРОБЕЕ:  Нужно ли возить полис ОСАГО с собой и какой штраф за отсутствие

В этой связи целесообразно заранее проверить КБМ перед походом за ОСАГО, так как, не имея точных сведений о возможной скидке, клиент может легко стать жертвой обмана, даже не подозревая, что он имеет законное право на более серьезную скидку.

Практика показывает, что неправильные расчеты коэффициента «бонус-малус» наблюдаются в 50% случаев. Особенно это характерно для компаний, обладающих не самой хорошей репутацией на рынке. Со стороны отдельный случай может показаться единичной ошибкой сотрудника, но фактически это целенаправленная работа, позволяющая представителям рынка получать лишние сотни миллионов рублей страховых премий.

Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

Что такое КБМ ОСАГО? Коэффициент бонус-малус (КБМ) – установленная государством скидка по ОСАГО за езду без аварий, которая определяется соответствующим классом КБМ для ОСАГО. Расчет КБМ зависит от объёма страховых выплат предыдущего года и позволяет существенно сэкономить деньги при покупке полиса ОСАГО.

Проверить размер КБМ

КБМ проверяют по базе АИС Российского союза автостраховщиков? С 2013 года без проверки КБМ по базе РСА невозможно получить полис ОСАГО. Чтобы правильно проверить КБМ, правильно определить класс КБМ по ОСАГО, обязательно требуется в запросе АИС указывать дату, которая следует после даты окончания действующего полиса ОСАГО.

В ситуации, когда по вашим расчетам скидка исходя из коэффициента КБМ должна быть больше, а в базе (на сайте) это не зафиксировано, то перед обращением к автостраховщику для восстановления КБМ и перед подачей жалобы в союз РСА, Вам необходимо убедиться в следующих моментах:

  • Достоверна ли информация, что за прошедший период страхования за страхователем не было страховых случаев и компенсаций;
  • Действительно ли пройден полный календарный год. Каждый год скидка на полис ОСАГО увеличивается на 5%. Если период, который пройдет, меньше, то в этом случае скидка остается без изменений (т.е. на прежнем уровне);
  • Не пройден ли срок более 1 года с момента завершения срока действия договора страхования ТС. Значение коэффициента КБМ хранится в течение 1 года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. Соответственно, если в этот период договор страхования ТС более не продлевается, то скидка в этом случае скидывается на 0% (т.е. происходит обнуление скидки).

Распространенные вопросы-ответы по КБМ

Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования.

В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций.

ПОДРОБЕЕ:  Авария на парковке - страховой ли это случай по ОСАГО

Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА. Форма данного заявления-обращения располагается в подразделе «Подать жалобу в РСА».

  • Фамилия, Имя, Отчество (Полностью и разборчиво);
  • Дата рождения (чч.мм.гггг);
  • Данные водительского удостоверения (серия, номер).

Заявление в РСА для восстановления КБМ

При заполнении данного документа с ошибками или при отсутствии требуемых к вложению документов, заявление с жалобой не будет принято к рассмотрению. Заявление пересылается в виде скан-копий с приложениями на адрес РСА (см.

контакты Объединения РСА), предоставляется лично в одно из представительств РСА либо отправку можно произвести по обыкновенной почте. Стандартный срок на рассмотрение заявление и проверку КБМ по базе службами РСА составляет 30 календарный дней.

До недавнего времени в России не существовало единой базы для хранения страховой информации. Каждая из многочисленных компаний, представленных на российском рынке, осуществляла хранение сведений индивидуально.

Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Подобная схема оставляла возможности для маневра, как самим страховщикам, так и автомобилистам, имевшим возможность при наличии ДТП или нескольких аварий перейти к другому страховщику, и избежать применения к ним повышающих коэффициентов.

Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.

В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.

Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.

Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.

В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе. При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует.

Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.

Особенности расчета скидки по ОСАГО

Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков. Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1.

Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки. Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

ПОДРОБЕЕ:  Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2019 году, максимальная сумма страхового возмещения по ОСАГО

Когда страховой полис ограничивает список допущенных лиц, водитель, который рассчитывает на скидку, обязан фигурировать в договоре с самого начала его действия. Если человек добавлен в уже действующий полис ОСАГО, то в следующем году для него КБМ за неполный период не учитывается.

Водитель получает коэффициент «бонус-малус» на основании аварийности своего вождения по прошлому договору ОСАГО, от завершения которого прошло не более года. Если страховая история отсутствует, принимается в расчет базовый КБМ равный 1.

Накопленная водителем скидка сохраняется за ним при продлении страховки в любой страховой компании. Водитель (или владелец ТС) получает скидку, когда ко вступлению в силу нового договора завершен предыдущий «безаварийный» ОСАГО.

Сохранить коэффициент в случае аварии

Сегодня КБМ рассматривается в качестве одного из немногочисленных инструментов сокращения цены ОСАГО. Поэтому мало просто регулярно проверять КБМ онлайн, но и постараться его сохранить. Как же быть, если человек оказался виновником аварии.

Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Практика показывает, что после потери льготного коэффициента стоимость страховки может увеличиваться на 30-40%. С учетом того, что финансовые потери будут накапливаться в течение нескольких лет, даже при наличии автомобиля с небольшой мощностью двигателя (до 100 л.с.

), суммарные потери только за пять лет достигнут 10 тысяч рублей и даже больше. В такой ситуации значительно выгоднее будет просто договориться о компенсации ущерба водителю без оформления ДТП, например, при небольшом ущербе.

Естественно, что в ситуациях, когда величина нанесенного ущерба автомобилю пострадавшего составляет 20-30 тысяч рублей или больше, расчет с пострадавшей стороной на месте «наличкой» оказывается нецелесообразным.

В конце необходимо напомнить, что ошибки с внесением данных базу РСА явление распространенное, поэтому проверка КБМ не просто лишняя процедура, а необходимость, позволяющая обеспечить объективность оплаты услуг страхования.

РСА — Российский Союз Автостраховщиков

Российский Союз Автостраховщиков (иначе РСА) – профессиональное некоммерческое объединение всех отечественных страховщиков ОСАГО по принципу обязательного членства. Цель этой организации — обеспечить взаимное сотрудничество всех автостраховых компаний для формирования общих принципов профессиональной деятельности при обязательном страховании.

Понятие коэффициента КБМ и применение его в расчетах автогражданки ОСАГО берет свое начало с 2003 года. Электронная база РСА по ОСАГО включает данные о страховании автомобилей, начиная с начала 2011 года.

Узнать КБМ по базе РСА можно в специализированной форме выше. Проведение проверки осуществляется по базе официального сайта РСА. КБМ будет рассчитываться строго на указанную дату!

Новые возможности:Купить ОСАГО онлайн — оформление и оплата полиса через Интернет.

Adblock detector