Страховка квартиры: стоимость и факторы, влияющие на цену в год, сколько стоит застраховать жилье в Росгосстрахе от всего, как рассчитать сумму

Примерный расчет по формуле

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Включены готовые страховые суммы, премия и условия страхования. Как правило, оформляется такой договор очень быстро, без осмотра и полного пакета документов на объект. При невысокой стоимости недвижимости, является удобным вариантом заключения полиса.

Минусом является то, что договор вступает в действие только через несколько дней после оплаты. При наступлении страхового случая в данный период, Страховщик не берет на себя обязательств выплаты по ущербу.

Объект Страховая сумма Страховая премия
Дом (деревянные конструктивные элементы и отделка) 500 000 3 440
Движимое имущество 50 000 880
Баня 250 000 1 880
 Итого 6   200
Страховая стоимость 100 000 170 000 300 000 390 000 500 000
Конструктив 50 000 100 000 150 000 200 00 350 000
Отделка 50 000 50 000 150 000 150 000 150 000
Движимое имущество 20 000 40 000
Премия 880 1 440 2 640 3 320 4 400

Подразумевает индивидуальный подход к договору: осмотр и фотографирование объекта представителем Страховщика, составление описи, определение стоимости недвижимости компетентными специалистами, предоставление страховой компании полного комплекта документов. Предусмотрена рассрочка по оплате полиса.

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – кирпич, постоянное проживание, источников открытого огня нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 11 500 руб.
  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – дерево, постоянное проживание, источников открытого огня  нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 15 000 руб.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Калькулятор страхования дома

Рассчитать стоимость договора можно предварительно, воспользовавшись калькулятором на сайтах страховых компаний.

Выглядит он как  электронная форма, простая и удобная в использовании, в которой необходимо заполнить данные по недвижимости:

  • регион;
  • материал стен (каменный/деревянный);
  • стоимость объекта (если неизвестна оценочная, для предварительного расчета, можно указать ориентировочную рыночную цену, без учета земельного участка);
  • иные особенности: постоянное или временное проживание, наличие сауны, камина или печи;
  • пакет рисков.

Примечание! Расчет в калькуляторе не является итоговым. Точную премию по полису, необходимо уточнять у сотрудников страховой организации.

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Страховка квартиры: стоимость и факторы, влияющие на цену в год, сколько стоит застраховать жилье в Росгосстрахе от всего, как рассчитать сумму

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
ПОДРОБЕЕ:  Калькулятор КАСКО 2019: рассчитать КАСКО онлайн на калькуляторе

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Страховка квартиры: стоимость и факторы, влияющие на цену в год, сколько стоит застраховать жилье в Росгосстрахе от всего, как рассчитать сумму

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
Водительский стаж Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
Коэффициент 1.8 1.7 1.6 1.0

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
КМ 0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте.

То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Страховка квартиры: стоимость и факторы, влияющие на цену в год, сколько стоит застраховать жилье в Росгосстрахе от всего, как рассчитать сумму

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

От чего можно застраховать свой дом?

Правила страхования имущества физических лиц у Страховщиков могут отличаться, соответственно и покрытие по полису тоже.

Основные страховые риски:

  • пожар, взрыв, в том числе бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • удар молнии;
  • терроризм;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • повреждение водой из-за аварий канализационных, водопроводных и отопительных систем;
  • падение летающих объектов и деревьев, наезд транспортных средств;
  • Разбой, кража со взломом, грабеж;
  • бой стекол;
  • иной вид ущерба.

Приобретение страхового полиса – дальновидное решение, так как могут произойти различного рода риски, влияющие на финансовое благосостояние, такие как, пожар, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, кража и другие непредвиденные случаи.

Отметим! Главное, грамотно подойти к выбору страховой компании. Важно обратить внимание на репутацию Страховщика, наличие лицензии, рейтинга финансовой надежности. А также при оформлении полиса необходимо тщательно изучить правила и все условия страхования.

Когда стоит застраховать квартиру

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

ПОДРОБЕЕ:  Полис дмс согаз - программы, стоимость для физических лиц, клиники

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Невозможно сразу сказать, сколько составит стоимость страхования квартиры.

Если рассматривать случай индивидуального страхования, то жилплощадь посещает специализирующаяся компания, анализирует состояние квартиры и выносит вердикт, от которого и будет зависеть стоимость страховочного талона.

Критериев для оценки компании несколько. Так, например, учитывается материал, из которого изготовлено жилье.

Если это деревянный дом, то его страховка потребует больше средств, нежели квартиры, потому что риск повреждения деревянной постройки значительно выше. Если же квартира сдается в аренду, то цена также повысится, потому что владелец менее заинтересован в ее целостности, нежели жилец.

По правде говоря, риск того, что дом затопит, в нем возникнет пожар или его обкрадут, достаточно велик.

Франшиза

Страховые компании значительно упростили процесс расчета страховой стоимости, предоставив для этого все необходимые инструменты.

Они представляют собой статистические данные, опираясь на которые, можно без труда рассчитать стоимость страховочного талона.

То, сколько стоит страховка квартиры, зависит от:

  1. Типы рисков. Хотите вы застраховать квартиру от пожаров или наводнений, а может, от грабежа или кражи; от падения деревьев или от залива соседями сверху – каждое из возможных происшествий изменяет стоимость страхования.
  2. Страховка квартиры: стоимость и факторы, влияющие на цену в год, сколько стоит застраховать жилье в Росгосстрахе от всего, как рассчитать суммуГеографическое положение страхуемого объекта. В Москве или Северной столице страховка обойдется значительно дороже, чем в остальных регионах.
  3. Страхуемые объекты. Можно застраховать всю квартиру, а можно только находящееся в ней оборудование. Также может быть застрахована исключительно мебель.
  4. Ответственность перед третьими лицами. При страховке имущества следует учитывать и этот фактор.

То, сколько стоит страхование квартиры, зависит также и от вида страхового полиса.

«Коробочное» страхование

Страховые полисы, состоящие из определенных условий страхования, рисков и сумм представляют собой «коробочное» страхование. В него включены только виды страховок, зависящие от потребностей собственника жилья.

Среди его плюсов можно выделить:

  1. Значительно меньшую стоимость страхования по сравнению с такими же программами, но купленными отдельно. Обычно эта цена меньше на 15-20%.
  2. «Коробочное» страхование значительно сокращает процесс страховки, потому что не требует огромного количества документов, а также не требует выезда оценщика в квартиру. Это одна из причин, по которой его называют «экспресс-страхованием».
  3. Оформить такую страховку довольно просто, так как требуется только ознакомиться с условиями каждого полиса и выбрать подходящие.
  4. Возможность оформления страховки на большую сумму. «Потолок» суммы страхования устанавливает компания сама, но в «коробочном» возможно оформление страхования даже для дорогих вещей. Правда, взносы тоже повысятся.

Было бы неправильно идеализировать «коробочное» страхование. У него тоже есть свои недостатки.

Так, например, нельзя определить точную сумму страховки, так как не предусмотрен выезд специалистов на дом.

Более того, все полисы предлагают конечные наборы страхования – убрать лишний или добавить недостающий нельзя.

В 100% случаев «коробочного» страхования клиент берет на себя всю ответственность за выбранные полисы. Кроме этого, такой договор игнорирует факторы, влияющие на понижение или повышения риска.

К примеру, классические условия страхования предполагают разницу в стоимости полиса для кирпичного и деревянного дома. Экспресс-страхование не делает разницы.

Ценные вещи и предметы роскоши

Для предметов роскоши не требуется составление какого-либо особенного договора. Все происходит в общем порядке. Страхование возможно как в дуэте с квартирой, так и по отдельности.

ПОДРОБЕЕ:  Виза во Францию для россиян в 2019 году

Это зависит исключительно от предпочтений их владельца. Стоит отметить, что в разных комнатах критерии могут отличаться.

К примеру, можно застраховать только все имеющиеся в доме драгоценности, а можно антикварный чайник, стоящий в шкафу в спальне.

Скидки

На законодательном уровне не прописана возможность скидок для желающих застраховать имущество. Компания обычно сама решает, кому предоставить такую возможность.

В большинстве случаев скидку получают постоянные клиенты. Но существуют и те компании, пренебрегающие снижением стоимости вовсе.

Далее о том, сколько стоит страховка квартиры в год и как рассчитать страховку квартиры

Способы и стоимость

Существуют несколько видов страхования с разной ценовой категорией.

  1. Индивидуальное. Стоимость страхового договора зависит от реальной цена имущества.

    Такую цену может установить специально приглашенный оценщик, ее можно узнать из чеков о приобретении жилья или просто договориться.

    Стоит отметить, что услуги оценщика стоят довольно дорого. Так, к примеру, если вы хотите в индивидуальном порядке застраховать свой дом, построенный из любых негорючих материалов (не деревянный) на сумму 1 миллион рублей, то страховой полис обойдется вам в 6300 рублей (компания «РЕСО-Дом»).

  2. С экспресс-страхованием все проще. Цена определяется на основе предложения компании, которое либо принимается, либо отвергается клиентом. Оценщик не требуется, однако нужно помнить, что для физического лица этот способ не выгоден, потому что компании зачастую ставят меньшую стоимость.

    Платежи же остаются такими же, а выплата при возникновении случая страхования будет куда ниже, чем при классическом способе. Можно привести в пример компанию «СОГАЗ».

    Там годовой процент на страхование недвижимости равен 0,12%. Это значит, что при экспресс-страховании на сумму 1 миллион рублей, подписание договора будет стоить 5000 рублей.

Далее в статье: страхование квартиры, цена полиса в Росгосстрахе.

Росгосстрах

А теперь о том, сколько стоит застраховать квартиру в Росгосстрахе? Компания «Росгосстрах» предлагает тариф, в соответствии с которым процент находится в диапазоне от 0,2% до 1%.

Однако, цена страховки квартиры зависит от условий тарифа.

К примеру, если застраховать недвижимость на 2 миллиона рублей, то полис будет стоить 4500 рублей.

На сайте компании существует калькулятор, который позволяет самому рассчитать примерную стоимость полиса и выяснить сколько стоит застраховать квартиру от всего, например. Но для этого необходимо отправить сообщение, что является платной услугой.

Незначительная сумма возмещения ущерба будет выплачена при выборе минимального тарифа, в то время как высокий тариф предполагает более крупные выплаты.

ВНИМАНИЕ. В «Росгосстрахе» предусмотрены скидки. В летний период можно оформить полис на 15% дешевле, а при страховании одновременно двух объектов можно сэкономить 12%.

В общем, необходимо учитывать сумму страхования при подписании договора. Именно от этого зависит, какую выплату можно получить при наступлении страхового случая. Следует рассчитать соотношение цены и качества.

Кроме того, лучше потратить немного денег и застраховать имущество. Так, например, летом процент краж возрастает, и чтобы ущерб не так сильно ударил по карману, следует провести процесс страхования.

Adblock detector