Сколько стоит застраховать дом — все подробности

От чего страховать

Страхование – это по-прежнему сравнительно новая и не особенно популярная сфера в России.

Несмотря на то что страхование на территории современной РФ было еще в Советском Союзе (помните легендарный Госстрах ?), многие относятся к нему недоверчиво, страхуя своё имущество только в тех случаях, когда без этого никак (например, когда КАСКО или ОСАГО прописаны в законодательстве и условиях выдачи кредита соответственно), и считая обязательную плату за страховку чем-то вроде вынужденной и бесполезной траты.

С другой стороны, многие всё же постепенно понимают полезность данного вида услуг, и потому число желающих застраховать своё имущество неуклонно растет, даже несмотря на финансовый кризис, санкции и прочие негативные экономические факторы.

Одним из самых популярных объектов страхования является недвижимость. Люди могут страховать свою квартиру, деревянный дом. Так же можно застраховать от пожара, наводнения и прочих стихийных и не очень бедствий, что вполне логично, ведь куда проще получить страховку, чем потом бегать по банкам и пытаться взять кредит на ремонт или покупку нового жилья.

Но многие забывают о той недвижимости, которая нужна им только сезонно, то есть о дачах. А ведь с летним домиком может произойти гораздо больше неприятностей, чем с квартирой, в которой вы проживаете постоянно.

В этой статье мы разберем условия страхования дачи и летних домов от пожара, а также попробуем разобраться в двух простых вопросах, стоит ли оно того и как сделать так, чтобы страховка действительно покрывала всё.

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

Каждый владелец страхуемого имущества может самостоятельно выбирать, от чего именно он считает нужным обезопасить свой дом. Число включенных в полис страховых случаев прямым образом будет влиять на итоговую цену страхования. К наиболее распространенным рискам относятся:

  • пожар, взрыв бытового газа;
  • аварии инженерных коммуникаций;
  • стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, удары молнии и т.д.);
  • противоправные действия в отношении застрахованного имущества со стороны третьих лиц (кража, вандализм, повреждение или уничтожение имущества);
  • механические повреждения, вызванные падением посторонних предметов либо наездом транспорта.

При выборе страховых рисков, включаемых в договор, необходимо трезво оценивать вероятность их возникновения в каждом конкретном случае. Например, если дом расположен в центральной части России, где распространены засухи и, как следствие, вызванные ими пожары – уместным будет включение такого риска в страховку.

А многие загородные дома, используемые в качестве дач, не имеют централизованного отопления и водопровода, что сводит к минимуму число бытовых аварий. В теории представитель страховой компании после осмотра дома должен проанализировать наиболее вероятные риски и проконсультировать клиента о них, но на практике они зачастую советуют приобретать полис с максимальным числом включенных страховых случаев, так как имеют от этого финансовую выгоду.

Дача также подвержена тем же рискам, что и обычная городская квартира. Следовательно, страховка частного дома позволяет защититься от следующих случаев:

  • Взрыва бытового газа.
  • Повреждения имущества вандалами.
  • Пожара дома и придомовых строений.
  • Ограблений и кражи имущества.
  • Затопления имущества в результате аварийной ситуации в системе водоснабжения или канализации.

Вдобавок собственник может купить титульное страхование загородной недвижимости. Это подразумевает заключение полиса для страхования загородного имущества, которое находится в эксплуатации у третьих лиц.

Чтобы при возникновении страхового случая вы не остались «один на один» со своей проблемой приобретать полис нужно только у надежной компании. Именно поэтому если вы хотите застраховать собственный дом в Москве или за ее пределами, то вам нужно обратиться в агентство «Элемент».

Нас выбирают многие собственники, поскольку в отличие от других организаций наша компания выделяется следующими достоинствами:

  • Мы долго находимся на рынке по продаже финансовых продуктов.
  • Предлагаем выгодные условия на приобретение полисов для загородной недвижимости.
  • Ищем индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Располагаем положительными отзывами от клиентов.
  • На сайте предусмотрен онлайн калькулятор для расчета стоимости продукта.
  • Проводим проверку КБМ.
  • Гарантируем высокий процент выплат.
  • Сотрудничаем с ведущими СК на сегодняшний день.

Все это делает нас лучшими в своей сфере деятельности.

Безусловно, полис страхования нельзя назвать дешевым финансовым продуктом, что собственно отталкивает некоторых собственников от его приобретения. Однако если случится непредвиденная ситуация, например, пожар или стихийное бедствие, вследствие которого недвижимость станет непригодной для жизни, то беспечному владельцу придется полагаться только на себя.

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

Соответственно стоимость полиса покажется копейками по сравнению с понесенным ущербом. Именно поэтому если вы хотите защитить свой загородный коттедж или дачу от различных рисков, то вам следует обратиться к нам.

Обратим внимание на основной момент – от какой именно опасности страхуются дома и дачи? От выбора тех или иных рисков зависит стоимость полиса (страховой взнос) и страховая выплата, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Приведем наиболее популярные виды рисков в страховании недвижимости:

  • взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра, чем и могут воспользоваться воры.
  • стихийные и природные катастрофы – ураганы, потоп, цунами, разливы рек, град, молнии и прочее, несомненно, представляют большую опасность для сохранности ваших владений. Очень важно, изучая договор страхования, тщательно проверить перечень событий, включенных в ваш пакет. Если для собственности есть риск обвала, предположим, а это явление не оговорено в соглашении, то выплаты в этом случае не полагаются;
  • пожары – особо частый вариант страховых рисков. Ведь именно из-за огня регулярно пропадают жилые и дачные площади, внезапно и по неосторожности;
  • страхование плодородного слоя земли распространено в земледельческих районах. Во время половодий зачастую верхний плодоносный слой земли смывается, и тогда будет очень кстати получить компенсацию.

В период обдумывания пакета рисков вспомните наиболее вероятные угрозы для вашего владения и укажите их в договоре страхования.

От чего можно застраховать загородный дом? От пожара и затопления, от кражи и грабежа, от вандализма и хулиганства, от повреждения падающими предметами и в результате стихийных бедствий.

Мы предлагаем три основных пакета защиты от рисков:

  • Основной. В него входит страхование на случай пожара, возникшего по различным причинам, от удара молнии до поджога. Это оптимальный вариант для хозяйственных нежилых построек, дачных домов, домов временного проживания и летних кухонь.
  • Расширенный. К риску пожара добавляются все виды противоправного посягательства на ваше имущество: грабеж, кража со взломом, умышленная порча, вандализм, а также риск пострадать от стихийных явлений. Пакет отлично подходит для дачи или летней усадьбы, загородных домов временного проживания.
  • Максимальный. Оформление такого полиса гарантирует защиту от 99% возможных неприятностей и бедствий. К указанным выше рискам добавляются: повреждение водой в результате аварии систем отопления, водоснабжения и канализации, а также столкновение с летательными аппаратами, животными и авто. Этот вариант рекомендуется при страховке дома, коттеджа, особняка, предназначенного для постоянного проживания.

В качестве дополнительных услуг осуществляется страхование гражданской ответственности, рисков терроризма и диверсионной деятельности.

А как поступить, если на вашем земельном участке имеется круглогодичный коттедж и летний домик для гостей, а также гараж и баня? Никаких проблем: выбирайте для каждого объекта свой пакет рисков.

Сколько стоит застраховать дом?

Для каждого клиента сумма договора может быть разной, поскольку она рассчитывается исходя из ряда различных факторов. А именно:

  • Выбранной программы. Безусловно, застраховать дом дешево только от одного риска чем, приобретать комплексный пакет. Однако разница будет варьироваться в размере от 0,2–0,3% от суммарной стоимости недвижимости.
  • Обстоятельств, которые могут повлиять на наступление случаев. Так, если коттедж выполнен из кирпича или бетонных блоков, то его страхование будет стоить дешевле относительно деревянного строения. Дополнительно на стоимость влияет факт длительной сдачи имущества в аренду или оставление его без присмотра.
  • Наличия железных дверей, решеток на окнах и охранной системы.
  • Типа отопления. Так, если в доме установлена камин, то стоимость полиса возрастает.
  • Наличия движимого имущества. К нему относится сельхозтехника, легковые авто и т. д.
  • Стоимость недвижимости. Чем выше рыночная стоимость объекта, тем дороже его страховка.

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

При сопоставлении всех вышеперечисленных факторов, страхование дома стоимость для каждого клиента будет определяться в индивидуальном порядке.

Для начала необходимо подобрать оптимальную для своих нужд страховую компанию. Основными критериями при поиске являются тарифы и условия, которые она предлагает. Также стоит обращать внимание и на отзывы граждан, уже пользовавшихся услугами организации.

Не стоит забывать и о том, что всегда нужно внимательно изучать предлагаемый договор. Основными пунктами, по которым могут возникнуть разногласия, являются включенные в него риски и порядок выплаты страхового возмещения.

Размер суммы страховых взносов при оформлении страхования частного дома зависит от следующих факторов:

  • стоимость дома (оценка будет базироваться на реальной цене, за которую его можно продать на рынке недвижимости);
  • количество и характер включенных в договор рисков;
  • вероятность наступления страхового случая (при приобретении полиса против преступных действий третьих лиц в отношении имущества будет учитываться общий уровень безопасности дома – наличие сигнализации, защитных решеток, удаленность соседей и т.д., а покупка страховки от пожара обойдется явно дороже владельцам деревянных домов);
  • режим эксплуатации (если в доме никто не проживает на постоянной основе или он сдается в аренду, то цена полиса будет выше);
  • другие особенности дома, определяемые в каждом случае индивидуально.
Страховая компания
Стоимость страхования дома, руб./год
«Росгосстрах»
15 500
«СОГАЗ»
12 000
«Ингосстрах»
13 500
«РЕСО-Гарантия»
13 000
«АльфаСтрахование»
14 000
ПОДРОБЕЕ:  Калькулятор ОСАГО в Владикавказ

Для оформления страхового соглашения от клиента потребуется предоставить следующие документы:

  • подтверждение права собственности на недвижимость и участок;
  • техническая документация – план, технический паспорт, фотографии дома.

Страхование сегодня – одна из самых востребованных услуг на сегодняшний день. Причем предоставляют подобные достаточно много различных компаний.

Прежде, чем выбрать конкретную – стоит ознакомиться с отзывами о ней. А также с предлагаемыми продуктами.

Сегодня именно обширный выбор различных предложений по страхованию недвижимости представляет собой серьезную сложность.

Порядок действий в случае наступления страхового случая также будет отличаться в зависимости от ряда факторов.

В регионе сохраняется первый класс пожарной опасности. На юге области огнеборцы совершают по сотне с лишним выездов в сутки. Горят дома, мусор и леса. Накануне был ликвидирован очередной лесной пожар – площадью 4 гектара – в Нижнетавдинском районе.

Как известно, район граничит с Тюменью, а потому на его территории располагается немало садовых обществ. Как раз огонь, а также высокая вода и воровство – традиционные причины беспокойства для тюменских дачников.

Мы выясняли, в какую сумму обойдется полный страховой пакет на год, включающий такие основные риски, как: пожар, поджог, наводнение, стихийные бедствия (гроза, град и пр.), падение на дом летающих объектов и их частей, наезд на строение транспортного средства, вторжение третьих лиц.

По телефону мы попросили консультантов восьми страховых компаний рассчитать стоимость полисов по двум домам.

Первый – площадью 6х4 м, из бруса, с оборудованным в мансарде вторым этажом, печным отоплением и электрическим котлом, верандой 6х2 м и такого же размера балконом над ней.

Помимо этих данных всех страховых агентов интересовало, чем покрыта крыша, какие окна, год постройки дома, его внутренняя отделка и прилегают ли к нему другие здания. Наша дача – 1990 года постройки (в 2010-м сделан капремонт), стоит обособленно, покрыта оцинкованным железом, комнаты обиты вагонкой, окна деревянные.

Второй наш дом – еще достраивается, хотя основные работы завершены в 2010 году. Это бревенчатое строение 7х10 м, также с оборудованным в мансарде вторым этажом, с печкой, окна – из дерева, крыша крыта толем, который заодно со стенами пропитан огнезащитной жидкостью.

Внимание!

Понятно, что самым долгим у нас вышел разговор с консультантом Росгосстраха: это первая компания, куда мы позвонили, и именно с ее агентом мы выясняли подробности конструкции наших домов.

Четко сформулировав в итоге свои требования, в беседах с представителями других страховщиков мы обсуждали уже иные тонкости страхования, например, франшизу (сумма, в пределах которой страховщик не компенсирует ущерб, например – 65 тысяч рублей) и эксплуатационный износ (когда учитывается, что за год дом несколько обветшал, и это удешевляет страховку).

Во всех программах, о которых пойдет речь ниже, нет франшизы, а износ не принимается во внимание.

Итак, агент Росгосстраха на основе нашего описания домов сделала примерный расчет страховой суммы (на сколько страхуем), уточнив, что в случае, когда строение стоит больше полумиллиона, его обязательно нужно осмотреть. Наши дома дороже 500 тысяч.

В Страховом доме «ВСК» оба дома предложили застраховать без осмотра: строения стоимостью до 3 млн рублей подпадают под условия «коробочной» программы. Полная страховка дома ценой в полмиллиона обойдется в 3,5 тыс. рублей, в миллион – в 4,8 тыс., 1,5 млн – 7,2 тыс. рублей.

В какую сумму оценить жилье, решает сам клиент, однако при этом не факт, что его мнение совпадет с мнением эксперта, который будет решать, сколько денег дать на восстановление пострадавшего домика. Допустим, мы думаем, что наша дача стоит миллион, а специалист – что в два раза меньше: страховка будет начисляться, исходя из его заключения.

Чтобы не переоценить свой дом, можно попросить страхового агента приехать и осмотреть дачу. Страховка при этом несколько подорожает (в нашем случае на 1,5–2 тыс.), согласовывать расчёты будут в Москве.

Совет!

Впрочем, время займет и «коробочное» страхование – по его условиям полис, как правило, начинает действовать спустя несколько дней с момента оформления (в ВСК – через 5 дней). «Чтобы не получилась так, что вы подписываете договор, а кто-то в этот момент с вашего ведома поджигает дачу», – пояснила консультант.

Застраховать дом по похожей программе можно и в Ингосстрахе. Для этого нужно принести четыре фото строения. Страховка дома, который вы оцениваете в полмиллиона рублей (70% «отдаем» на несущую конструкцию, а 30% – на отделку), обойдется в 3,8 тыс. рублей, в миллион – 6,4 тыс. рублей, 1,5 миллиона – в 7,8 тыс. рублей.

Также агент может приехать к вам в гости и осмотреть дачу сам. Допустим, полис на дом, предварительно оцененный в 1,7 млн рублей, обойдется в этом случае в 12,5 тыс. рублей.

В ГСК «Югория» наш первый дом на основе нашего описания оценили в 1,3 млн рублей (миллион – конструкция, 300 тысяч – отделка), страховка составит 11,2 тыс. рублей.

Второй – в 2 млн (из которых на 500 тысяч тянет отделка), полис будет стоить 17,3 млн рублей. Агент, как и в других компаниях, подчеркнула, что точную цену готова будет назвать после осмотра дачи. Без него можно купить страховку на строение не дороже 600 тыс. рублей.

В Allianz (или, что нам привычнее, – в РОСНО) заочная калькуляция была строже. Маленький дом оценили в 556 тыс. рублей (страховка – 5,3 тыс. рублей), большой потянул на 1,7 млн (страховка – 16,2 тыс.).

Кстати, в этой компании нам без заверений относительно того, что отказ от одного из рисков почти не удешевит страховку, рассчитали стоимость полиса без учета возможного затопления (поблизости от наших дач нет водоемов). Осмотр дачи – обязателен.

Как и в «Альфа-Страховании». Там наш первый дом оценили примерно в 500 тысяч (полис будет стоить 4,7 тысячи), а второй с трудом потянул на миллион (полис – 9,4 тысячи).

Важно!

В РЕСО-Гарантии право определить стоимость дома предоставляется клиенту, посоветоваться можно с агентом, который приедет на осмотр. Так, при страховой сумме в полмиллиона за страховку нужно заплатить 4,1 тыс. рублей, в миллион – 8,2 тыс., 1,5 миллиона – 12,4 тыс. рублей.

В Страховой группе «УРАЛСИБ» без осмотра можно купить полис на дачу ценой до 6 млн рублей. Застраховать дом, который вы оцениваете в 500 тысяч, обойдется в 3 тыс. рублей, в миллион – 6 тыс. рублей, в полтора – 9 тысяч.

Как правильно застраховать дом?

Страхование частных жилых домов

Не сомневаясь в насущности страховых услуг для своего дома, вы приступите к определенным этапам сделки. Рассмотрим наиболее оптимальную схему ее осуществления:

  1. Выбор подходящего страховщика.
  2. Подготовка пакета документов. Перечень вы найдете на сайте страховой или обратившись по телефону в компанию.
  3. Оформление заявки. Возможно как в офисе, так и дистанционно, по анкете или контактам для звонка специалиста.
  4. Осмотр объекта. Заранее условившись, сотрудник компании приезжает на место для осмотра, расчета стоимости, взносов и тому подобное. Существует возможность страхования дачи или дома без осмотра, но в этом случае цена услуги заметно превышает стандартные значения. К тому же, в момент страхового случая всегда возникают сомнения, были ли изначально те или иные повреждения, либо они появились после случившегося. Ставится под удар вероятность выплаты, и, как правило, такие разногласия страховые компании решают в свою пользу.
  5. Подписание соглашения. Перечитайте содержание контракта несколько раз. В первую очередь досконально проверяйте список рисков, от которых страхуется недвижимость, а также итоги досмотра объекта специалистом.

    Пример. Страховой агент установил нарушения в электрической проводке. После внезапного пожара в застрахованном доме ущерб страхователя не был возмещен из-за признания его халатного отношения к имуществу, что привело к неприятным последствиям.

  6. Уплата страхового взноса и приобретение полиса. Важно отметить, что полис иногда начинает действовать не с момента подписания договора страхования, а с начала новой недели, например.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных временных затрат на подготовку. Желательно заранее планировать визит в страховую компанию.

Россияне по-разному защищают свои деревянные дома и имущество: одни скидываются всем поселком и нанимают охрану, другие устанавливают замки покрепче или сигнализацию, третьи же просто уповают на авось.

По статистике наличием страховки на загородный дом может похвастаться лишь каждый третий домовладелец. Сколько же стоит застраховать дом или дачу? Какую программу выбрать, чтобы рассчитывать на получение достойной компенсации? К каким подвохам со стороны страховщиков нужно быть готовым?

Агент практически любой крупной страховой компании (СК) или брокер может предложить выписать экспресс-полис на ваш деревянный дом. Плюсы такого продукта очевидны: заявление заполнять не требуется, как и предоставлять на дом какие-то документы, об осмотре принимаемой на страхование собственности также речи не идет.

Правда, СК обычно просят предоставить фотографии дома. При этом у клиента есть возможность оплатить страховку в рассрочку, а некоторые компании практикуют выплату страхового возмещения без предоставления справок из милиции, от пожарных или из Гидрометцентра (если сумма ущерба не превышает 30 тыс.

Но и минусов у «экспрессов» немало. Вы оплатите страховой взнос, а страховая защита по полису начнет действовать дней этак через пять-семь, до этого дом еще не будет являться застрахованным (в классических программах страховая защита начинает действовать с момента оплаты клиентом страховой премии).

По словам страховщиков, таким образом они предотвращают мошенничества со стороны излишне предприимчивых клиентов: у последних есть соблазн приобрести такой полис уже постфактум (после страхового события) и тут же следом предъявить страховщику документы на выплату.

С утра, например, дачу обворовали, а ее владелец первым делом бежит за экспресс-полисом, чтобы получить от страховщика компенсацию за ущерб, так как все еще можно представить иначе: сначала полис был выписан, а сразу после этого его обворовали», — делятся опытом страховщики. Вопрос лишь в том, почему от этого должны страдать все потребители.

Но это мелочи в сравнении с нередко упускаемым клиентами требованием, прописанном в договоре, — о предоставлении при наступлении страхового случая документов, подтверждающих их право собственности на недвижимость.

Правда, свидетельство о собственности у вас спросят, лишь когда наступит страховой случай, а вот при оформлении полиса агент может даже не поинтересоваться, в порядке ли у вас документы. В случае с классическими программами вы бы не смогли приобрести страховку без их предъявления.

Впрочем, отсутствие документов о праве собственности на дом не преграда для получения страховой выплаты, утверждают в СК. Нередки случаи, когда свидетельства нет (дом новый, и оно только оформляется), тогда его может заменить проектная документация, согласованная в местных службах, в случае с дачным кооперативом — свидетельство о праве собственности на землю и садовая книжка.

Главное, чтобы эта земля не была сельскохозяйственного назначения или не предназначалась для огородничества». Проблемы с получением выплаты возможны в случае, если дом перестраивался, а свидетельство на него переоформлено не было.

Даже недостроенный коттедж — не повод отказываться от страховой защиты. Наличие фундамента, стен и крыши уже дает повод обратиться к услугам страховщиков.

plus163

Полис по недострою будет дороже стандартного всего на 0,1%, а ведение ремонтных работ на объекте удорожает полис еще на 0,2%. При этом если договор заключается в ноябре, то оплачивать надбавку за ремонтные работы, которые начнутся ближе к лету, совсем не нужно.

К моменту возобновления строительства надо будет известить страховщика о данном событии, оформить дополнительное соглашение к договору страхования и доплатить за страхование на период ремонтных работ.

Экспресс» против «классики»Вариант экспресс-страхования предлагается для недорогих типовых садовых домиков стоимостью 100–600 тыс. 1–5 млн руб. 1–4 тыс.

Весь дом (конструктив, отделка, оборудование, движимое имущество) будет застрахован по полному пакету рисков (пожар, взрыв газа, стихийные бедствия, залив, противоправные действия третьих лиц).

Общая страховая сумма при этом лимитирована: например, на несущие стены при определении размера выплат может приходиться не более 34% от нее, на крышу — не более 8%, на движимое имущество — не более 10% и т.

Классические программы страхования загородного жилья как раз предполагают учет индивидуальных особенностей дома, а также пожеланий клиента по набору страховых рисков и объектов страхования. С учетом этих нюансов можно не только не переплачивать за страхование, но и подобрать оптимальную страховую защиту.

Данный вариант предполагает выезд агента, осмотр и оценку принимаемой на страхование собственности. Вопрос больше касается не стоимости строения, ее мы уже научились определять и без осмотра, а степени риска.

Страхование с осмотром (агент выезжает на место, оценивает стоимость дома, наличие тех или иных рисков) будет дороже на 5–20% (чем дороже дом, тем процент ниже), чем без него.

Страхование дома или дачи от пожара

Можно страховать дом и имущество без выезда агента, но собственная оценка строения может оказаться как завышенной (тогда переплатите за страхование, поскольку цена полиса напрямую зависит от стоимости дома, а больше его реальной стоимости вам не заплатят), так и заниженной (выплаченной суммы может не хватить на покрытие ущерба).

Допустим, вы страховали дом на 1 млн руб. СК его оценят в меньшую сумму, исходя из которой и произведут выплату. В этом случае придется предъявлять страховщику доказательства своей правоты: это может быть отчет об оценке дома по восстановительной стоимости независимого оценщика либо документация организации, его построившей.

В идеале домовладельцам желательно приобретать такой полис, где им гарантируется выплата восстановительной стоимости, тогда без осмотра и оценки дома, а порой и без составления описи имущества не обойтись.

В случае отсутствия описи, обычно, выплаты по застрахованной совместно с конструктивными элементами дома отделке, составят не более 20% от общей страховой суммы Домовладельцам не помешает заранее позаботиться о том, чтобы ущерб можно было доказать документально.

Снижаем издержки Экономить на стоимости страхования можно по-разному. Один из распространенных вариантов — исключить полную страховую защиту дома..

С набором страховых рисков тоже возможны варианты, другой вопрос — стоит ли того экономия. Стоимость полного пакета будет ненамного выше страхования по одному риску, самому вероятному (например, пожару), — сэкономите всего 10–15%.

  • всю конструкцию дома;
  • наружную отделку;
  • внутреннюю отделку;
  • систему отопления, вентиляции, сантехнику, видеонаблюдение;
  • мебель, стиральные машины, видеотехника и компьютеры.

Отличительной особенностью страхования частного дома от страхования квартиры будет то, что загородный дом страхуется всегда целиком.

Важно!

Страховые компании неохотно идут на отдельное страхование отделки помещений, а ведь именно она, в первую очередь пострадает при аварии системы водоснабжения. Обязательно ознакомьтесь с информацией как застраховать квартиру, что очень сильно поможет при страховании своей квартиры.

Порядок получения страховой выплаты

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • свидетельство о праве на земельный участок;
  • техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

  • личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
  • сведения об объекте договора;
  • правила и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • порядок и условия страховых выплат;
  • порядок разрешения споров;
  • сроки действия договора;
  • прочие условия;
  • реквизиты обеих сторон;
  • дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения.

  • правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
  • страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
  • риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
  • условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
  • сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия.

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба.

Независимая экспертиза может занять несколько дней — это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации.

Сколько стоит застраховать дом? Точную цену на страховку частного дома можно узнать только при составлении договора, так как она зависит от множества причин.

К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор, при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.

Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества. Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.

Компания может предоставить скидку, если заявитель застрахует более одного объекта недвижимости одновременно.

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.

Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:

  • подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
  • объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
  • используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
  • оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.

Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:

  • степени износа строения, качества инфраструктуры;
  • стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
  • наличия охранных систем, видеонаблюдения;
  • возраста здания;
  • стоимости улучшений.

Хозяин дома предпочел бы не пользоваться полученным полисом и сохранить дом в целостном, благополучном виде. Но непредвиденные обстоятельства вполне возможны, и когда случаются пожар, наводнение или ограбление — это повод обратиться в страховую компанию за выплатой.

Рекомендуем не тянуть с обращением к страховщику при наступлении неприятного происшествия с вашим имуществом. Ведь некоторые компании устанавливают предельный срок, за который необходимо уладить решение ситуации. К тому же, по истечению времени труднее определить причины и масштабы события.

Целесообразно вызвать соответствующие органы для контроля ситуации и фиксации урона (полиция, газовики, коммунальные службы, муниципалитет и т.д.). Этими службами составляется акт происшествия, и его вы предъявляете страховщику.

Далее происходит подача заявки в страховую. Рассмотрение этой заявки на выплату отнимает не одну неделю. Страховой агент выезжает на место происшествия, оценивает объем ущерба. Обычно в этих целях привлекается независимый оценщик. Результатом работы оценочного специалиста является определенная им восстановительная стоимость.

На этом этапе может быть установлено, что причина события не фигурирует в вашем перечне рисков, тогда выносится отказ в возмещении. Это же случается, когда оценка определила умышленные мотивы собственника или попросту небрежное отношение.

Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

Итогом обращения будет получение страховой выплаты в объеме, который сможет воссоздать прежние характеристики дома, совершить покупку иного имущества, утерянного в ходе страхового случая и т. д.

Помните, что при применении франшизы страховая выплата сократится на ее величину, и недостающий объем средств компенсируется за счет страхователя.

Размер страховой суммы является основой для расчета платежей и выплат при наступлении страхового случая. В период оформления страховки на дом, вычисление производится компанией на основании расходов, которые могут быть понесены, для строительства подобной недвижимости.

Определение размера издержек на строительство зависит от местности, где располагается здание, его физического износа и эксплуатационно-технического состояния. В результате главными факторами, которые оказывают существенное влияние на размер страховой суммы, становятся:

  1. тип конструкции,
  2. площадь здания,
  3. материалы, составляющие его основу,
  4. возраст недвижимости.

Общие правила страхования дома

По общим правилам, которые указаны в договоре, застраховать имущество может не только владелец жилья, но и другое физическое и или юридическое лицо, которое заинтересовано в сохранности этого имущества. Также к общим правилам для страхования классика для частных домов относятся следующие положения:

  • Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
  • Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
  • Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
  • Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.

Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

Полный перечень правил можно прочитать на официальном сайте компании.

Выводы

Страховка дома и дачи обеспечивает их быстрое восстановление в случае кражи, стихийных бедствий и прочего. Стоимость страховых услуг обусловлена стоимостью самого объекта и набором выбранных страховых рисков.

Например, чтобы узнать, сколько стоит застраховать частный дом от пожара в «Росгосстрахе», требуется оставить заявку, которую обработают менеджеры фирмы и затем сообщат вам предварительную сумму. Цены начинаются примерно от 2000 рублей в год.

Различные программы

Страхование жилого дома относится к одному из видов видов страхования имущества, при котором клиент заключает договор со страховой фирмой, а в самом договоре четко оговаривается перечень страховых случаев, которые могут произойти с объектом недвижимости.

Условия страхования жилого имущества отличаются от компании к компании, но есть некоторые общие особенности, характерные для страхования частных жилых домов:

  • невозможность онлайн оформления страхового соглашения в интернете, поскольку данная процедура требует личного осмотра страхуемой недвижимости представителем компании;
  • участок, на котором располагается дом, должен находиться во владении страхователя. Даже если сотрудник страховой компании при заключении договора не интересовался вопросом принадлежности земли, для получения возмещения потребуются документы на участок;
  • договор может включать в себя пункты страхования не только дома, но и прочего имущества, в нем находящегося – мебели, бытовой техники и других ценных вещей.

Россияне по-разному защищают свою загородную недвижимость и имущество: одни скидываются всем поселком и нанимают охрану, другие устанавливают замки покрепче или сигнализацию, третьи же просто уповают на авось.

Сколько же стоит застраховать дом или дачу? Какую программу выбрать, чтобы рассчитывать на получение достойной компенсации? К каким подвохам со стороны страховщиков нужно быть готовым?

Пассивная позиция в вопросе страхования загородной недвижимости — не лучший выход, может выйти себе дороже. Например, из более 9 тыс. пожаров, что ежегодно случаются в Подмосковье, до 6 тыс. приходятся как раз на загородные дома.

Важно!

Обнаружив пепелище на месте некогда славного домика или застав разграбленной дачу, поневоле задашься целью заполучить на ближайший год страховку на свой, пусть и небольшой, домишко. Тем более что дефицита страховых программ на рынке не наблюдается.

Агент практически любой крупной страховой компании (СК) или брокер может предложить выписать экспресс-полис на вашу дачу. Плюсы такого продукта очевидны: заявление заполнять не требуется, как и предоставлять на дом какие-то документы, об осмотре принимаемой на страхование собственности также речи не идет.

Правда, СК обычно просят предоставить фотографии дома. При этом у клиента есть возможность оплатить страховку в рассрочку, а некоторые компании практикуют выплату страхового возмещения без предоставления справок из милиции, от пожарных или из Гидрометцентра (если сумма ущерба не превышает 30 тыс. руб.).

Внимание!

Впрочем, отсутствие документов о праве собственности на дом не преграда для получения страховой выплаты, утверждают в СК.

Нередки случаи, когда свидетельства нет (дом новый, и оно только оформляется), тогда его может заменить проектная документация, согласованная в местных службах, в случае с дачным кооперативом — свидетельство о праве собственности на землю и садовая книжка.

С учетом того, что у нас 80% домов не зарегистрированы в органах Ростехнадзора достаточно предъявить документ о праве собственности на землю. Главное, чтобы эта земля не была сельскохозяйственного назначения или не предназначалась для огородничества.

Проблемы с получением выплаты возможны в случае, если дом перестраивался, а свидетельство на него переоформлено не было. Здесь также придется позаботиться об оформлении на дом нового документа. При отсутствии свидетельства могут пригодиться документы, чеки, подтверждающие стоимость строительства.

Даже недостроенный коттедж — не повод отказываться от страховой защиты. Наличие фундамента, стен и крыши уже дает повод обратиться к услугам страховщиков. Полис по недострою будет дороже стандартного всего на 0,1%, а ведение ремонтных работ на объекте удорожает полис еще на 0,2%.

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

При этом если договор заключается в ноябре, то оплачивать надбавку за ремонтные работы, которые начнутся ближе к лету, совсем не нужно. К моменту возобновления строительства надо будет известить страховщика о данном событии, оформить дополнительное соглашение к договору страхования и доплатить за страхование на период ремонтных работ.

На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения

Чем руководствоваться и что делать, при решении застраховать частную недвижимость – детальная инструкция.

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы.

В этом вам помогут наши рекомендации и инструкции.

Продление договора

Сколько стоит застраховать дом - все подробности

По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением  договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.

Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.

Adblock detector