Страхование ипотеки калькулятор согаз — Страхование

Справочная информация

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Клиенты СОГАЗа – не только небольшие предприятия, но и всем известные «Газпром», ОАО «РЖД», ПАО НК «Роснефть» и другие. Эксперты агентства RAEX (Эксперт РА) утверждают, СК «СОГАЗ» – финансово надежная компания со стабильными перспективами развития.

Отзывы о страховых компаниях

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

  1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
  2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
  3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.

    Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре.

  • Страхование ипотеки калькулятор согаз — СтрахованиеРиск ответственности заемщика за невыплату кредита.
  • Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

  1. в аварийном состоянии;
  2. конфискованным;
  3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
  4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
  5. частью, раздел которой невозможен.

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

  • Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
  • От несчастных случаев и на случай смерти;
  • Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
  • Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
  • Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится. Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни.

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре.

Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях.

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки.

Полные условия, как нужно действовать, указываются в правилах, прикладываемых к страховому полису, которые застраховщик обязан передать страхователю – заемщику.

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Если следует отказ при соблюдении процедуры подачи уведомления о событии, то следует обращаться в суд за получением компенсации с исковым заявлением. Следует установить сумму убытков, иногда за этим обращаются к независимым экспертам, а потом предъявить их страховой компании.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке.

К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

Для получения этой суммы необходимо обратиться в страховую организацию СОГАЗ, написать заявление о прекращении действия договора ипотеки ранее назначенного срока, с просьбой о расчете и возврате части страхового платежа.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа. 

Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

СОГАЗ — отзывы о страховании В настоящее время тульские страховые компании взяли на вооружение практику требовать от клиента при заключении ОСАГО заполнение заявления с последующим рассмотрением его в течении длительного срока вплоть до месяца (Например -Росгосстрах).

Страховая компания СОГАЗ – отзывы Я страховала свой автомобиль в данной компании на протяжении трёх лет. И всё меня устраивало, ни одного страхового случая.

Пришёл момент страховать автомобиль и я, не раздумывая, отправилась в свою страховую компанию СОГАЗ. Я была уверена, что сегодня уйду с полисом в руках и отличным настроением, но… Приятная девушка любезно попросила меня заполнить заявление, сделала ксерокопию моих документов.

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия.

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.

«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

О компании

Страхование ипотеки калькулятор согаз — Страхование

На данный момент «Согаз» является одной из крупнейших страховых компаний и занимает второе место по взносам, которые выплачивают страхователи. Компания начала свою историю еще в 1993 году, и практически сразу выбилась в лидеры по заключению страховых договоров.

На данный момент основными клиентами компании является сам «Газпром» (который в то же время является одним из основных акционеров) и Банк России.

Компания получила максимальные показатели по международной шкале надежности. В связи с этим, безусловно, сформировался положительный имидж компании – многие люди считают компанию надежной и выбирают её в качестве страховщика. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

Правила и условия

При страховании жизни «Согаз» выдвигает определенные правила и условия:

  • Страхователь должен быть совершеннолетним (при этом выгодоприобретатель, указанный в договоре, может быть любого возраста).
  • В случае смерти страхователя на момент действия программы, компенсация выплачивается в порядке наследования.
  • Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умышленно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
  • Компания может оставить за собой право не выплачивать компенсацию, если страхователь погиб в процессе занятия опасным видом спорта.
  • Страхователь должен быть не старше приемлемого возраста, указанного в договоре (максимальный возраст устанавливается в зависимости от программы страхования).
ПОДРОБНЕЕ:  Страхование ответственности экспедитора в Москве. Купить полис страхования

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

  1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
  2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
  3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
  4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
  5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

  • Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
  • Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
  • Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
  • На жилье находится обременение, наложенное судом.

Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

  • Сбербанк России.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
  • РоссельхозБанк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • ЮниКредит Банк.
  • БИНБАНК.
  • Росбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Маталлинвестбанк.
  • Меткомбанк (Каменск-Уральский).
  • Межтопэнергобанк.
  • Плюс Банк.
  • Дальневосточный Банк.
  • Инвестторгбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Кредит Европа Банк.
  • РосЕвроБанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Возрождение.
  • Связь-банк.
  • Московский Индустриальный банк.
  • Югра.
  • Российский Капитал.
  • АК Барс.
  • Мособлбанк.
  • Санкт-Петербург.
  • Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Расчитать сумму ипотечного страхования в СОГАЗ можно в различных калькуляторах на онлайн-ресурсах, потому что на официальном сайте такой возможности нет.

Важно! Нужно помнить, что такие калькуляторы дают приблизительные результаты, потому что не учитывают все характеристики в расчетах.

При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.

Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).

Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.

Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.

  1. Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ.
  2. Оставить заявление на страхование.
  3. Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
  4. Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.
  • Заявление на страхование.
  • Паспорт РФ.
  • Пакет документов по недвижимости.
  • Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.

Важно! Документы на объекты недвижимости необходимо предоставлять в оригиналах и копиях.

Страхование ипотеки калькулятор согаз — Страхование

Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:

  1. Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
  2. Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
  3. Необходимые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. Заявление на страхование.
  2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
  3. Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?

Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.

Исходные параметры ипотечного кредита:

  • Общая сумма – 750000 рублей.
  • Ставка – 14,75%%.
  • Длительность кредита 121 месяц.
  • Выплаты аннуитетные.
  • Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

B = S IxS

B – размер страховой суммы.S — общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

B=712375 0,1475 x 712375= 817450,31

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это — очень важные параметры при определении процента взноса.

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку.

Страхование ипотеки калькулятор согаз — Страхование

В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Название страховой компании Вид страхования
жизни имущества титульное
Тариф в % от суммы страховки
Альянс от 0,19-0,3 от 0,12 от 0,13
Ренесанс 0,15-5 0,1-0,77 0,2-0,4
Ингосстрах от 0,267 от 0,2 от 0,2
ГУТА от 0,075 от 0,07 от 0,11
Россгосстрах 0,1-5,6 0,12-0,65 0,15-0,35

К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.

Во сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%.

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.

Оформляя ипотеку, следует помнить, что каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями. Поэтому при желании застраховать жизнь для ипотеки нужно выбрать ту компанию, которая входит в список партнеров вашего банка.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • договор ипотеки;
  • медицинское заключение;
  • заявление;
  • заполненная заявителем анкета.

В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

В случае наступления таких ситуациях застрахованному лицу или его семье будет выплачена определенная сумма денег, компенсируя таким образом потерю регулярного дохода.

Почему для банка так важно ипотечное страхование жизни и здоровья его клиента? Все просто: она гарантирует, что кредитор получит деньги даже в том случае, если заемщик не сможет работать (и соответственно платить) или скончается до того, как ипотека будет выплачена.

ПОДРОБНЕЕ:  Роль функции и задачи страховых медицинских организаций — Страхование

Поэтому банки так ратуют за то, чтобы при оформлении кредита клиента предоставляли страховой полис.

Но что дает оформление страховки при ипотеки?

Правила и условия

  • Надежность компании;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
  • При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек;
  • Не завышенная стоимость страховки.

Плюсы и минусы

К преимуществам страховой компании также относят:

  1. Личностный подход к каждому клиенту.
  2. Быстрая подготовка документов.
  3. Выгодные условия сделки.
  4. Возможность рассрочки.
  5. Гибкие тарифы.

Отмечаются недостатки компании:

  1. Очереди на прием клиентов.
  2. Перегруженный сайт онлайн-страхования.
  3. На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.

Варианты оформления

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

  1. Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты.

Тарифы – калькулятор расчета

Стоимость и тарифы по данным компании:

  • Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
  • Страхование имущества – от 0,12%.
  • Титульное страхование – от 0,08%.
  • Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
  • Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:

  1. Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
  2. Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
  3. Размер ипотечного займа.
  4. Риски профессии заемщика.

doc

Электронные полисы можно купить в компаниях: «АльфаСтрахование» ОАО «ВСК» САО «Группа Ренессанс Страхование» ООО «Зетта Страхование» ООО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» АО Либерти Страхование (ОАО) «РЕСО-Гарантия» СПАО «Росгосстрах» ПАО РСО «ЕВРОИНС» ООО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ОАО СГ «ХОСКА» ПАО СК «Паритет-СК» ООО «Страховая группа «УралСиб» АО «Тинькофф Страхование» АО

ЭРГО САО

При выборе Мотоциклы, не дает выбрать мощность мотоцикла. В списке «авто» нет марки, есть «Иж» но если выбрать иж, то предлагается выбрать марку Москвич)) Stels delta 200.

200 кубов, 13 лошадей.

«УДАРЫ » – падение на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт; наезд наземных транспортных средств; воздействие ударной волны летательными аппаратами.

«АВАРИЯ ПРИ ПЕРЕВОЗКЕ » — ущерб от повреждения или гибели движимого имущества при перевозке из квартиры в загородный дом и обратно вследствие крушения, столкновения, пожара или взрыва на транспортном средстве, а также ущерб от полной гибели движимого имущества вследствие стихийных бедствий при перевозке, утраты транспортного средства.

Компании Группы входят в состав ведущих профессиональных союзов и объединений и принимают активное участие в развитии российского страхового рынка. ОАО «СОГАЗ» имеет самый большой уставный капитал на российском страховом рынке – 15,1 млрд рублей. Более 113 млрд рублей составляют суммарные активы ОАО «СОГАЗ».

Каждый 10-й россиянин застрахован в Страховой Группе «СОГАЗ».

Более 14 миллионов человек обеспечены страховой защитой СОГАЗа.

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика.

Мы поможем Вам подобрать с амый низкий тариф страхования ипотеки для следующих банков: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Союз, Абсолют Банк, Росбанк, Уралсиб Банк, Кубань Кредит, ВТБ 24, Банк Российский Капитал, БЖФ и другие.

Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями. Подбор оптимального тарифа будет производиться только среди аккредитованных страховых компаний в Вашем Банке.

Страховые компании-партнеры по програмам страхования ипотеки: ООО «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Абсолют Страхование», СОАО «ВСК», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ЗАО «МАКС», ОАО ГСК «Югория», ОАО «СОГАЗ», ОСАО «ИНГОССТРАХ» и др.

После заполнения Вами онлайн заявки — наш менеджер отправит на Ваш е-mail ответ или свяжется с Вами лично по телефону, и проведет полную консультацию по тарифам, стоимости и по условиям страхования ипотеки.

Каско в согаз

  1. вхождение в тройку лидеров страховых компаний;
  2. крупнейший уставной капитал;
  3. абсолютное лидерство по итогам 2014 года;
  4. 10% застрахованных водителей по всей России.
  5. большую сеть в стране;

В добавок ко всему при составлении текста договора клиенты могут индивидуально выбирать список рисков, покрываемых страховщиком, и заявлять подходящие им условия.

Правила и условия

  • Копилка. Как правило, данный тариф используют в том случае, если хотят накопить крупную сумму денег за определенный срок. Как правило, минимальный срок действия программы – 5 лет. Застраховать свою жизнь по данному тарифу могут совершеннолетние граждане, однако они должны быть не старше семидесяти лет. Программа актуальна в независимости от того, в какой стране находится страхователь. Стоимость во многом зависит от обстоятельств страхователя, а также от возможных рисков. Если среднестатистический взрослый мужчина заключит страховой договор сроком на десять лет, то в среднем он должен будет выплачивать по семь тысяч рублей в месяц.
  • Уверенный старт. Застраховав свою жизнь по этой программе, страхователь может обеспечить своих детей или оплатить им высшее образование. Так же эти средства могут быть направлены на восстановление здоровья ребенка, в случае если он получит травму во время действия программы. Минимальный срок страхования – 5 лет. Целесообразней всего заключать договор тогда, когда ребенок еще маленький. К примеру, если отец пятилетней дочери заключит договор, то наиболее оптимальным сроком считается десять лет. В этом случае в среднем он должен будет выплачивать страховой взнос размером шесть-семь тысяч рублей. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.
  • Привилегия выбора. При заключении договора по данному тарифу, страхователь может увеличить конечную сумму примерно на 14%. Каждый страхователь обязуется самостоятельно выбрать проект, в который он хотел бы инвестировать денежные средства. Как правило, на инвестиции идет половина суммы от страховых взносов. В качестве страхователя может выступать совершеннолетний, но он не должен быть старше 74 лет. Минимальный срок действия программы – 3,5 года. Минимальный размер взноса – 100 тысяч рублей.

В случае оформления ипотечного кредита, необходимо учитывать, что обязательным условием его получения является страхование жизни клиента. Тем не менее,  каждый гражданин может выбрать наиболее удобную программу страхования.

Для того чтобы рассчитать стоимость программы, необходимо учитывать все риски и срок, на который будет заключаться договор.

Образец договора

При оформлении страховки необходимо заключить страховой договор, который будет являться основным документом при решении каких-либо спорных вопросов.

В договоре должны быть перечислены сроки действия документа, а также все страховые случаи и риски. Читайте рекомендации, как правильно оформить налоговый вычет за лечение ребенка, здесь: http://strahreg.

ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/za-lechenie/nalogovyj-vychet-za-lechenie-rebenka-kak-pravilno-oformit.html.

Март 13, 2018

В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья. Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика.

Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять? Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость.

Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире.

Ближайший офис 8-800-234-18-02 7 (495) 730-30-00 Вызвать агента → Частным лицам → Ипотека → Калькулятор — Ипотечное страхование Акция не распространяется на клиентов Сбербанка. Уточните стоимость полиса у Вашего страхового агента.

Сумма кредита руб.

Объекты страхования Недвижимое имущество КвартираДомДом с деревянными стенамиЗемельный участокНежилое помещение Жизнь и здоровье Временная нетрудоспособность Утрата права собственности Обременение Не выбран ни один из объектов страхования.

Заемщик Мужчина Женщина Возраст Страховая сумма Добавить созаемщика Удалить созаемщика ВНИМАНИЕ: Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия.

Внимание

Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

ПОДРОБНЕЕ:  Можно ли восстановить страховой полис

Подробно про ипотечное страхование вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

  • на страхование имущества – залоговый объект, распространяется показатель в 0,12;
  • по титульному страхованию, то при покрытии рисков потери права собственности на объект недвижимости в связи с предъявлением претензий третьими лицами, применяется тариф в 0,08;
  • невозврат кредита по непредвиденным обстоятельствам страхуется по ставке 1,17;
  • гражданская ответственность, которая следует при причинении вреда соседнему помещению, к примеру, при затопе другой квартир ниже, следует оплатить полис по тарифу в 0,12.

В зависимости от характеристик недвижимости и личности заемщика, уровня его платежеспособности, наличия в собственности иного ценного имущества, как квартиры или машины, возможно применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов.

Он может дополняться по усмотрению страховщика в случаях, когда требуется проведение оценки объекта имущества на соответствие его технического состояния требованиям действующих норм и законов. Как оформить страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

  • заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
  • сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
  • заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
  • предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании «Согаз»

Когда лишь одни требования банка побуждают клиента подписать соглашение о защите жизни и здоровья, то полис при ипотеке становится бесполезным. Поэтому в компании СОГАЗ страхование для ипотеки не является приоритетным.

Но при наступлении страховой ситуации, связанной с заболеванием или смертью, без нее легко серьезно пострадать финансово. Давайте подробнее рассмотрим страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика.

Образец договора

Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:

  • Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
  • Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
  • Титульное;
  • Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.

Рассчитать страхование жизни при ипотеке согаз

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Выгоднее всего оформлять страхование в том банке, в котором вы берете ипотеку, т. к. обычно это значительно понижает % ставку по договору кредита.

Кроме того, важно учитывать не только размер страховых взносов, но и условия предоставления страховки. Иногда страховщики обещают большие выплаты, но механизм их получения крайне сложен.

Документы

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

  1. Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
  2. Гражданский паспорт (копия);
  3. Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
  4. Договор ипотеки;
  5. График платежей по ипотечному соглашению.

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

  • Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Требования о досрочном погашении кредита.

Важно! Санкции по несвоевременной выплате должны быть прописаны в договоре.

Страховой случай

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • состояния здоровья;
  • степени риска профессии заемщика;
  • размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ.

Оформление договора страхования жизни

Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре. Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы.

Продление договора

Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.

Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

  1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
  2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
  3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
    • Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
    • Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Если клиент хочет погасить плату досрочно, СОГАЗ возвращает часть платы за неоплаченный период действия договора.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Таким образом, страхование предмета ипотеки — обязательно, а остальные виды страхования оформляются по желанию клиента. Навязанную страховку можно вернуть в судебном порядке.

Если вам не выдают кредит без оформления ненужной страховки, то смело требуйте письменный отказ и обжалуйте его в суде.

Отнеситесь к выбору страховой компании с большой ответственностью. Ориентируйтесь на отзывы других людей, историю банка, количество страховых компаний-партнеров, доступность информации, размер страховых выплат, стоимость страховых услуг.

Лучше всего проконсультироваться в нескольких страховых компаниях, получить распечатки со стоимостью услуги и всеми условиями, а затем самостоятельно сравните их.

Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту. Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Отправить
Adblock detector