Калькулятор ОСАГО 2019, рассчитать ОСАГО

Как застраховать машину в Росгосстрах: стоимость КАСКО

Запрет на продажу полисов ОСАГО был выставлен банком России 26 мая, что было связано с огромным количеством жалоб на Росгосстрах (с начала апреля 2015 года их поступило более двух тысяч). Основные претензии предъявлялись в связи с неправильным расчетом стоимости (неверно рассчитанный коэффициент безубыточной езды, бонус-малус), навязыванием дополнительных услуг и отказами в заключении договора без серьезных причин.

В связи с нарушениями закона Росгосстраху были предъявлены обвинения в монополизации рынка, вынесены предписания по привлечению к административной ответственности.Центробанк выставил компании Росгосстрах ряд требований по урегулированию ситуации, и после их выполнений лидер страхового рынка вернулся к продаже полисов обязательной гражданской ответственности.

Полностью работа страховщика была возобновлена 8-го июня 2015 года.

Подобные требования были выставлены и другим фирмам, предлагающим страховку на машину по системе обязательной ответственности. В первую очередь, необходимым является предоставление автовладельцам максимально полной информации о предлагаемой услуге и дополнительных условиях.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.

Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Кроме ОСАГО, компания может предложить и договор добровольного КАСКО. Данная страховка обеспечивает комплексную защиту в следующих случаях:

  • ДТП.
  • Наезд на движущиеся и неподвижные предметы.
  • Падение постороннего предмета.
  • Повреждения от камней и гравия из-под колес.
  • Падение ТС в воду.
  • Последствия стихийных бедствий.
  • Ущерб от третьих лиц: угон и хищение машины.

Расценки на страховку зависят от следующих факторов:

  • Марка, модель транспортного средства, мощность и год выпуска.
  • Размер и вид страховой суммы (агрегатная и неагрегатная).
  • Возраст страхуемого и его водительский стаж.
  • Наличие охранных систем против угона.
  • Характер использования транспортного средства.
  • Франшиза и тд.

Какой бы продукт автострахования вы не выбрали, например, от угона, перед тем, как застраховать свою машину, можно легко и быстро посчитать или рассчитать, в какую сумму он обойдется. Для этого созданы специальные онлайн-калькуляторы.

Онлайн калькулятор для расчёта стоимости страховочного документа представляет из себя онлайн сервис, в котором пользователю доступны следующие функции:

  1. Расчёт основной стоимости ОСАГО.
  2. Расчёт полной стоимости на 1, 3, 6 и 12 месяцев с учётом всех возможных коэффициентов и тарифов.
  3. Возможность рассчитать примерную стоимость полиса в своём районе.

Отметим! В сети существуют огромное количество сервисов, основанные на работе с калькулятором. Но рекомендуется использовать только проверенные и официальные сервисы, наподобие Росгосстрах и официального сайта ОСАГО.

Онлайн калькулятор страхования авто – пожалуй не имеет в своей природе недостатков, за исключением конечно наличия подключения к интернету. Но какие преимущества в работе и использовании он несёт?

Из них можно выделить:

  1. Возможность самостоятельно рассчитать стоимость без навязанных «дополнительных» услуг. Пожалуй, одно из главных преимуществ. Как уже говорилось, некоторые страхование компании порой преувеличивают стоимость оформления страховки в силу надуманных причин или попытки навязать бесполезные услуги потенциальному клиенту. Знание примерной стоимости оформленной страховки позволит сразу выявить подобные попытки и избежать переплат.
  2. Точность в расчёте, в отличии от использования формул для ручного расчёта. Перед появлением калькулятора автомобилисты использовали соответствующую формулу, о которой будет сказано позже. Не считая точности, онлайн калькулятор удобен и в использовании, ибо повторный расчёт возможен только в случае допуска ошибки в введённых данных.
  3. Отсутствие платы за использование. Данная функция по своей природе на добросовестных ресурсах является бесплатной. Но в случае прощения оплаты для оглашения результатов стоит покинуть сайт – данный сайт может оказаться вдобавок и вирусным.
  4. Возможность рассчитать стоимость страховочного документа на разный срок. Годовое оформление хоть и является основным вариантом, но калькулятор позволяет рассчитать цену страховки как на год, так и на 1/3/6 месяцев. Хотелось только отметить, что оформлять страховку, скажем на 6 месяцев каждые 6 месяцев невыгодно по сравнению с годовым периодом действия.
ПОДРОБЕЕ:  Наказание за угон автомобиля несовершеннолетним

Страхование автомобиля ОСАГО в Росгосстрах: посчитать цену за этот год

Всё очень просто. Стоимость полиса складывается по несложной формы из базового тарифа, помноженного на разного рода коэффициенты:

  • в первую очередь, цена на ОСАГО в Росгосстрахе и других организациях зависит региона проживания собственника,
  • а также от мощности,
  • возраста и стажа вписанных водителей,
  • наличия грубых нарушений в предыдущем периоде страхования,
  • КБМ (скидки или прироста стоимости за безаварийную езду),
  • и ещё небольшого ряда других.

Все коэффициенты фиксированы и не зависят от конкретной страховой. А вот базовый тариф значится как от и до, и страховщику предоставлено право выбора. В конечном итоге даже при небольшой разнице в базовой ставке за счёт его умножения (а порой существенного) на коэффициенты, цена на страховку может вырасти существенно.

Базовый тариф в 2019 году составляет от 2746 до 4942 рублей для легковых автомобилей.

Обойтись без полиса ОСАГО не может ни один автовладелец. Все дело в том, что он является договором обязательного автострахования гражданской ответственности, отсутствие которого на руках может привести к неприятным штрафам.

Расценки на этот вид страховки устанавливаются и регулируются государством. Ни одна компания, не имеет права намеренно занижать или повышать их. Стоимость складывается из базового тарифа и принятых коэффициентов.

Базовый тариф страховки рассчитывают в зависимости от вида транспортного средства и особенностей его эксплуатации. Коэффициентов, в свою очередь, очень много, их значения умножаются на вышеназванную ставку и зависят от следующих параметров:

  • Регион регистрации машины. Этот коэффициент зависит от загруженности дорог в том или ином городе.
  • Возраст и стаж водителей. Молодые и неопытные водители, по мнению страховщиков, гораздо чаще попадают в аварии, а потому, если посчитать, для них страховка обойдется дороже.
  • Мощность двигателя. В данном случае, чем больше этот показатель, тем больше придется отдать за страховку.
  • Срок действия договора.
  • История водителя. Отсутствие выплат компенсации по прошлому договору может помочь сэкономить на новом договоре.

Правда ли, что в РГС дешевле?

Да. По состоянию на 05 Июня 2019 года в страховой компании применяется не максимальная (4942) ставка базового тарифа, а у ряда других страховщиков может быть и максимальная. При этом, нельзя сказать, что речь идёт об акциях в Росгосстрахе – в организации не заявляют, что цены снижены с учётом какого-либо окончания действия акции.

Как мы это узнали? Из простого расчёта стоимости полиса ОСАГО на машину в онлайн-калькуляторе на официальном сайте компании Росгосстрах. Но нет! Мы не будем загружать вас расчётом конечной цены, а просто сравним, сколько стоит страховка в РГС на сегодня для типичных случаев автомобилей и водителей.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. 
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
ПОДРОБЕЕ:  Страховка для поездки в Великобританию - Лондон

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. 

    Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия 

    Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Сколько стоит теперь ОСАГО в Росгосстрахе?

Итак, для расчёта в калькуляторе мы взяли простейший пример расчёта страховой премии и сравнили с ценами других страховых компаний:

  • автомобиль ВАЗ 2124 (мощность 80 л.с.),
  • регион использования – Москва
  • КБМ=1,
  • период использования: 1 год,
  • 34-хлетний водитель со стажем вождения 9 лет,
  • машина для примера калькуляции стоимости ОСАГО в Росгосстрахе используется в личных целях (не в такси) и без прицепа,
  • период страхования – год.

Здесь следует отметить тот факт, что первое, с чем мы столкнулись на официальном сайте РГС – это неизвестная ошибка, и нам порекомендовали вернуться позднее. Но мы так быстро не сдаёмся и победили ошибку без помощи разработчиков калькулятора!

Калькулятор ОСАГО 2019, рассчитать ОСАГО

В конечном итоге цена на страховку в компании Росгосстрах получилась равной 8219 рублей 18 копеек.

Лидер рынка страховки авто был известен тем, что, в отличие от других страховых фирм, предлагал

. Для компенсации убыточности клиентам навязывались дополнительные услуги – от

до страхования жизни и здоровья, а также недвижимого имущества. Это позволяло сгладить разницу в стоимости полиса обязательного страхования. Однако это нарушение, в числе прочих, вызвало запрет Росгосстраху на продажу новых полисов ОСАГО и повлекло за собой увеличение тарифов.

Нажмите чтобы увеличить

Новости страхового рынка поразили автовладельцев: с 15-го июня главный страховщик России выставил максимальную базовую ставку тарифов по всем регионам страны, исключая Крым. Теперь уточнить стоимость полиса можно на официальном сайте компании Росгосстрах (

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону  1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ – коэффициент мощности ТС.

Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет
Возраст, лет
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.

ПОДРОБЕЕ:  Обнародован график выплат пенсий в марте 2019 года через Сбербанк и «Почту России» по Москве?

КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем.

АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.


страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Сравниваем с конкурентами

Осталось выяснить, сколько стоит полис с такими же параметрами автомобиля в других страховых фирмах. Для этого мы воспользовались теми же калькуляторами там, у кого это было доступно, взяв самые распространённые и хорошие по отзывам компании.

Итак, первые, кто нам попался на пути, оказалась распространённая страховая компания Ренессанс, на которую много положительных отзывов.

Но вот конечная стоимость ОСАГО оказалась дороже – 9150 рублей 20 копеек по состоянию на 2019 год.

Ингосстрах

Ещё одна полюбившаяся многим автовладельцам страховая показала ту же стоимость – 9150,20 рублей.

РЕСО Гарантия

Калькулятор ОСАГО 2019, рассчитать ОСАГО

Ещё один участник рынка – РЕСО. И здесь уже 9150 без копеек – на 20 копеек дешевле, чем у 2 вышеуказанных компаний, но всё ещё существенно дороже, чем в РГС.

Тинькофф

И, наконец, самая низкая стоимость полиса – в Тинькофф Страховании – 8235 рублей.

Другие

Среди других страховых компаний цены также где-то немного, а где-то существенно выше Росгосстраха, но не более 9150 рублей с копейками:

  • Альфастрахование – 9150,
  • ВСК – 8235,
  • Согласие – 8866,
  • Zetta – 9150,
  • Либерти Страхование – 9150 рублей.

Таким образом, делаем вывод, что да, правда, стоимость полиса ОСАГО в компании Росгосстрах ниже после запуска акции, но вот сколько продержится такая цена, остаётся под вопросом.

Как правильно пользоваться калькулятором ОСАГО?

Рассчитать ОСАГО

Макс — ОСАГО

Продлить ОСАГО РЕСО онлайн

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Электронный полис ОСАГО - как оформить и как выглядит?

Как просто не выглядело бы заполнение параметров калькулятора, необходимо соблюдать полную осторожность и внимательность, дабы не получились неверные значения в результате.

Можно выделить из всех тонкостей следующую инструкцию:

  1. Собственник транспортного средства (ТС). В этом параграфе присутствуют два интересных пункта – собственником транспортного средства выпускает либо как физическое лицо, либо как юридическое лицо. Выбор стоит в силу того, для каких целей приобретено ТС – если для компании, то выбор стоит на «Юридическое лицо» либо «Физическое лицо, если автомобиль приобретён частным лицом.
  2. Тип транспортного средства указан в четвёртой строке регистрационного свидетельства.
  3. Место регистрации автомобиля. Если автомобиль, скажем, зарегистрирован Московской области, то при заполнении необходимо указывать Московскую область. Примечателен тот факт, что закон обязует автовладельца регистрировать авто по месту жительства.
  4. Мощность двигателя у автомобиля. Измерение мощности происходит в лошадиных силах и указывается как л.с. Этот параметр можно узнать или уточнить в регистрационном свидетельстве в его 12-той строке.
  5. Ф.И.О допущенных водителей и их возраст, стаж. В пункте заполнитель должен указать действительную информацию. К ней относится – данные самого водителя и данные тех водителей, которые в будущем будут допущены к управлению транспортным средством.
  6. Период использования транспортного средства. Возможность выбора срока действия страховки полезна тем, кто планирует использовать автомобиль лишь в отведённые в договоре месяцы.
    Важно! Оформив окончательно страховое свидетельство с указанием использования авто в оговорённые месяцы, водитель вправе использовать его в эти сроки. За несоблюдение сроков законом полагается наложение штрафов.
  7. Указание количества годов безаварийной езды. В это графе указывается правдивое количество безаварийной езды в годах, когда если и случались аварии, то по вине других участников дорожного движения.

Примечание! Как видно, заполнение и расчёт стоимости достаточно простой процесс, но требующий внимательностям для точного результата.

Adblock detector