Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Где делают страховку для ипотеки?

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

По этой причине обе стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя от возможных убытков. Чтобы снизить риски заемщиков и кредитных компаний, государство ввело обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование.

Некоторые считают, что ипотечное страхование учитывает исключительно интересы кредиторов: банки хотят защитить себя от потери заемщиком платежеспособного статуса.

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Каждый заемщик может потерять работу, заболеть, угодить в ДТП. Да и сама квартира может пострадать от пожара, затопления и прочих непредвиденных факторов.

К тому же полная ипотечная страховка поможет получить кредит на более выгодных условиях: банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбирающим весь комплект страховых услуг.

Ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит без оформления полиса. При этом страхование недвижимости (залога) выступает гарантией безопасности для кредитора, а страхование здоровья, жизни и платежеспособности заемщика защищает интересы клиента.

Таким образом, в сделке заинтересованы обе стороны. Другое дело, что банковские работники знают о страховании гораздо больше рядового гражданина и часто настаивают на условиях договора, наиболее благоприятных и выгодных именно для финансовой организации.

Вот почему получателям кредита полезно изучить вопрос страхования ипотеки заранее – это сократит ненужные траты и поможет защитить свои имущественные интересы.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога. Все остальные виды страхования – не обязательны.

Но это в теории, а на практике банки обычно требуют от заемщиков попутно застраховать:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • титул (право собственности на объект недвижимости).

Соглашаться на условия кредиторов или нет – личное дело каждого. Строптивым клиентам банк может запросто повысить процентную ставку по ипотеке.

Срок действия полиса равен предполагаемому сроку выплат. Страховая сумма равняется размерам займа или рыночной стоимости жилья. Платежи взимаются раз в год. Когда подходит время выплат, банк сообщает компании текущий размер долга, и страховщик рассчитывает сумму взноса.

Для более полного понимания механизмов и принципов страхования читайте обзорную статью «Что такое страхование».

У каждого уважающего себя банка есть заранее составленный перечень страховых партнёров, к которым менеджеры направляют заёмщиков.

Гражданам стоить помнить, что выбор страховщика – их личное и добровольное дело. Любой получатель кредита вправе отказаться от рекомендованных служащими банка страховщиков и выбрать компанию по своему усмотрению.

Почему это важно? Всё просто – тарифы в разных страховых компаниях отличаются, иногда значительно. Между тем, даже десятые доли процентов по отношению к ипотечным суммам с годами оборачиваются десятками тысяч переплаченных рублей.

Так что – будьте внимательны.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Выбирая страховщика, действуйте предельно осмотрительно. Заранее изучите ситуацию на рынке страховых компаний. Значение имеют надёжность, платежеспособность и сами условия страхования.

Другие важные параметры:

  • опыт работы страховщика;
  • ценовая политика;
  • рейтинг по версии независимых организаций;
  • наличие льготных предложений и акций.

Любые способы снижения процентной ставки по взносам стоит использовать. Желательно действовать через страхового брокера – профессионала, который сам подберёт для вас наиболее выгодные варианты.

Дополнительная информация – в статье «Страхование вклада».

Ещё пару лет назад банки при выдаче займов требовали обязательного страхования не только объекта недвижимости, но жизни и трудоспособности клиента.

Все остальные виды страхования – дело личного выбора клиента. На практике добиться соблюдения прав заемщикам удаётся далеко не всегда. Так что, отказавшись от страхования жизни, будьте готовы к давлению со стороны работников банка.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Как минимум, менеджер прочтёт вам лекцию о важности комплексного страхования, в худшем случае, вам повысят ставку по ипотечному кредиту. Напрямую отказать в выдаче займа из-за отказа страховать свою трудоспособность и жизнь банки не могут.

Страхование трудоспособности и здоровья особенно актуально для людей, у которых на момент оформления ипотеки уже есть серьёзные хронические болезни, чреватые опасными осложнениями.

В таких случаях риск невыплаты кредита реально повышается, и приобретение комплексной страховки – действительно целесообразный и нужный шаг.

Следует учитывать и экономические риски: например, если вы не уверены в своём работодателе, лучше обезопасить себя от потери должности и основного источника доходов.

Ипотечная страховка оформляется довольно быстро.

Список документов стандартный:

  • паспорт заемщика;
  • договор купили/продажи;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • медицинские справки о состоянии здоровья (при необходимости);
  • заявление (анкета).

Иногда страховщик запрашивает дополнительные бумаги – справки из БТИ, выписки из домовой книги, акт оценки недвижимости.

Подписывая договор, предварительно изучите все его пункты. Внимания заслуживают даже записи мелким шрифтом и примечания.

Помните, что ипотечный кредит выплачивается годами и даже десятилетиями: каждое упущение в страховом договоре потенциально опасно для вашего кармана. Неучтённые десятые доли процентов по взносу со временем воплощаются в тысячи рублей.

Так что повторюсь – будьте внимательны! Банки и страховщики действуют в своих интересах, ваша задача – обезопасить собственные финансы и имущество.

Ипотечным страхованием занимаются десятки крупных и мелких компаний. От правильного выбора страхового партнёра напрямую зависит ваша финансовая безопасность.

Предлагаем обзор пяти самых надёжных российских страховщиков.

1) «Ингосстрах»

Универсальная страховая фирма с многолетним опытом работы. Год основания компании – 1947. Постоянно входит в ТОП-10 лучших страховщиков РФ. Занимает высшие строчки в официальных и «народных» рейтингах.

Имеет дочерние компании в Армении, Узбекистане, Украине и других странах. Ипотечный страховой полис можно оформить и оплатить в онлайн-режиме. Доступны все виды ипотечного страхования плюс страхование недвижимости, приобретённой по военной ипотеке.

2) «Росгосстрах»

Опыт работы с 1921 года (компания – правопреемник государственной структуры ГОССТРАХ). Доступные страховые продукты на все случаи жизни. Наивысший рейтинг от независимых рейтинговых агентств. Защита недвижимости и здоровья ипотечных заемщиков, быстрое оформление полиса, консультации специалистов по телефону и онлайн. Офисы компании есть почти в каждом крупном населённом пункте России.

3) «РЕСО-Гарантия»

Опытная компания, действующая с 1991 года. Предлагает более сотни страховых программ для физических лиц и юридических субъектов. Неоднократный лауреат самой престижной страховой премии России «Золотая Саламандра».

Выполняет быстрое оформление полисов, оказывает консультационную поддержку. Имеет обширную сеть филиалов и предоставляет возможность оформить полис онлайн. Предлагает все разновидности ипотечных страховок. В данный момент действует акция «Выгодная ипотека».

Компания с наивысшим рейтингом «А » от агентства «Эксперт» и филиалами по всей России. Огромный выбор доступных и эффективных страховых продуктов, оперативность, консультации клиентов по телефону и онлайн.

Успешный участник страхового рынка, работающий с 2000 года. Оперативное страхование имущества, жизни, здоровья, гражданской ответственности на выгодных условиях. Большой ежегодный объём выплат и страховых сборов.

Рекомендуем вам на всех этапах страхования своих вкладов и при работе с компаниями, которые предоставляют услуги страхования вкладов обращаться за консультациями к опытным юристам. Это позволит сократит риски совершения ошибок в этом важном вопросе.

В ипотечном страховании заинтересованы все три стороны-участницы: кредитор, заёмщик, страховщик. Определимся, в чём выгода каждого из них.

Банк-кредитор страхует себя от невозврата выданных заёмных средств. Ипотека — долгосрочный кредит. Суммы исчисляются миллионами рублей. Просчитать все риски на 10-30 лет невозможно, а значит, кредитору следует обезопасить себя. Главная роль в этом отводится страхованию.

Большинство заёмщиков уверены, что страховка залогового имущества — это пустая трата денег. У получателя кредита каждая копейка на счету. Однако помните, что «скупой платит дважды». Именно страховка позволит заёмщику исполнить свои обязательства перед кредитором в случае форс-мажорных обстоятельств и утраты залога.

Страхование недвижимости при ипотеке

И наконец, страховые компании. Они работают с целью получения прибыли, основная её часть — разница между страховыми премиями и произведёнными выплатами по компенсации ущерба при наступлении страхового события.

№ п/р Компания Объем полученных премий тыс. руб. Выплаты по страховым случаям тыс. руб.
1 ВТБ-Страхование 4295398 23840
2 Альфа 3140669 447971
3 Сбербанк 850236 12318

Страховой случай по имуществу в «ВТБ Страхование»

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Предлагаем 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Актив
фикс.
Актив
индивид.
Престиж

Покупка онлайн
Покупка в офисе
Вызов агента 0530
Франшиза
Условия
конструктивные элементы
внешняя отделка
внутренняя отделка
и инженерное оборудование
домашнее имущество
гражданская ответственность
дорогостоящее имущество
любые сочетания объектов страхования
любой срок страхования

Посмотрите,
от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

Залоговое имущество страхуют либо на величину заёмных средств, либо на полную оценочную стоимость залогового объекта.

Оформление полиса на сумму кредита — самый популярный у российских ипотечников вид. Объясняется это его более низкой ценой по сравнению со страховкой от стоимости оценки.

Однако, выбирая вид страхования, следует брать в расчёт не только стоимость услуги, но и порядок возмещения при наступлении страхового события.

Так, в случае пожара и полной утраты залога, если страховка оформлена на сумму займа, то выплаты банку будут произведены в размере остатка задолженности по нему. В такой ситуации заёмщик остаётся не только без квартиры, но и теряет деньги, уже уплаченные в счёт погашения кредита.

Если же полис оформлен на полную цену залоговой недвижимости, то после погашения кредитного обязательства заёмщик получает разницу между страховым возмещением и остатком ипотечного долга.

Стоимость страховки обычно составляет 0,1-0,5% от суммы кредита или оценочной стоимости квартиры (если заёмщик решает застраховать полную стоимость приобретаемой недвижимости). Величина % зависит от года постройки и конструктивных особенностей (материал стен, перекрытий) залогового имущества.

ПОДРОБНЕЕ:  Где смотреть номер полиса обязательного медицинского страхования

На окончательную стоимость страховки ипотечного жилища дополнительное влияние оказывают множество различных факторов:

  • характеристики залогового объекта (к примеру, полис страховки деревянного дома обойдётся по определению дороже, чем новостройки);
  • возраст, пол кредитополучателя;
  • его профессия;
  • требования кредитной организации.

Рассчитывайте примерную цену полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов и специальных формул.

При использовании калькулятора все предельно просто! Необходимо ввести построчно запрашиваемые сведения и нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор страховки
Онлайн-калькулятор расчёта

Есть желание воспользоваться ручным способом — делайте вычисления в 2 этапа, используя формулы расчёта:

  • базовой стоимости страховки B=S I*S;
  • ежегодной страховой премии. CP=B*k/100.

Рассмотрим условную ситуацию.

Показатель Условное обозначение Величина
Общие сведения залог — квартира, срок кредитования 120 мес., платежи аннуитетные
Общая сумма кредита S 2 млн руб.
Ставка по кредиту I 10 %
Ежегодный тариф от общей суммы страховки k 0,3 %

Используя данные таблицы, произведём расчёт базовой страховой суммы, подставив нужные значения в первую формулу.

Получаем:

B = S IxS= 2000000 0,1*2000000=2200000 руб.

Затем считаем цену полиса, используя 2 формулу:

СР = 2200000*0,3/100=6600 руб.

Итак, в первый год мы должны будем заплатить 6600 руб.

Аналогичным способом рассчитывается стоимость любого последующего страхового года от остатка кредитной задолженности.

Порядок страхования недвижимости — 4 основных этапа

Страхование имущества — обязательная процедура при получении ипотеки.

Чтобы оформление страховки прошло «без сучка и задоринки», советую заранее ознакомиться с его алгоритмом.

По состоянию на 01.01.2018 в РФ действует 222 страховых компании (СК). При таком многообразии сделать правильный выбор непросто.

Рекомендую проводить отбор по 3 критериям:

  • наличие лицензии;
  • надёжность;
  • финансовая стабильность.

Наличие лицензии проверяйте на сайте ЦБ РФ в реестре субъектов страхового дела. Важно, чтобы лицензия имелась на нужный вам вид услуг.

О надёжности страховщика расскажет его деловая репутация, срок существования на страховом рынке, состав учредителей и инвесторов. Только профессиональные, ответственные компании могут вести деятельность более 3-5 лет.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

А если в учредителях и инвесторах числятся крупные фирмы или банки, то это не просто придаёт солидности, но и служит серьёзной «подушкой безопасности», как для самой страховой компании, так и для её клиентов.

Делая выбор, соберите клиентские отзывы о кандидате, ознакомьтесь с его рейтингами.

Говоря о финансовой стабильности, я не призываю анализировать многостраничные бухгалтерские и управленческие отчёты страховщика. Достаточно выяснить, подвергалась ли страховая фирма санкциям за несоблюдение нормативов. И опять же, об этом есть сведения на сайте ЦБ РФ.

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости.

Страхование ипотечных рисков отличается тем, что выгодоприобретателем по договору указывается кредитор (банк). В случае наступления страхового случая именно в его пользу страховщик произведет страховую выплату.

Существует схема оплаты страховой суммы единовременно – сразу – при заключении договора на весь срок кредитования. Более распространена схема ежегодной уплаты страховой суммы.

Нужно ли страховать квартиру каждый год при ипотеке? Да. Это указано в кредитном договоре.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в ряде случаев. Все они прописаны в договоре страхования.

страховка при ипотеке

Личное страхование при ипотечном кредитовании предполагает в качестве страхового случая установление заемщику 2-ой или 1-ой групп инвалидности либо его кончину. В таком случае выплата производится в полном объеме единоразово.

Имущество в первом случае остается в собственности заемщика, во втором будет включено в наследственную массу и его получат наследники без какого-либо обременения (без залога или обязанности гасить долг по кредиту).

Но например, в компенсации по договору страхования жизни откажут, если смерть наступила в результате самоубийства или автокатастрофы, виновником которой стал страхователь. Не выплатят возмещение и в тех случаях, когда клиент изначально знал о проблемах со здоровьем, подтверждение чему страховщик обнаружит в его медицинской документации, но не сообщил об этом при заключении договора.

Будут проблемы с возмещением и у лиц, пострадавших от профессиональных рисков, а также у тех, в крови которых в момент наступления страхового случая обнаружат алкоголь или наркотические вещества, прием которых не был назначен врачом. Согласно закону страховщик в такой ситуации не обязан погашать задолженность.

Если страховка жизни и здоровья оформлялась в отношении обоих супругов-созаемщиков, то в случае кончины одного из них долг перед банком будет погашен только наполовину, т.е. на 50% суммы остатка займа.

Если страховку сделали с учетом неких пропорций, то и выплата будет совершена с учетом того, как это было прописано в договоре. Например, в случае смерти одного из супругов возмещение может составить 70% от величины остатка, тогда как при кончине другого – 30%.

В случаях, когда нет твердой уверенности в том, что отказ страховой компании правильный, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в данной сфере.

Уже на первой консультации, изучив всю документацию, специалист сможет подтвердить или опровергнуть законность действий страховщика и высказать предположение о целесообразности защиты своих интересов в судебном порядке.

При определении размера стоимости ипотечного страхования учитывает несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса.

  • оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
  • возраст заемщика и состояние его здоровья;
  • количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
  • личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Как рассчитать?

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто рассчитать, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн-калькуляторов, размещенных в сети на тематических ресурсах. Еще правильнее применять сервисы конкретных страховых компаний, размещенные на их официальных сайтах.

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Сбербанк-страхование

Какие виды страхования при ипотеке обязательны? 0

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится.

Анализ программ страховых компаний

Назвать несколько компаний, которые заведомо превосходят конкурентов, практически невозможно. Сложность в составлении рейтинга вызывают различные требования банков и нежелание отдельных кредиторов работать с партнёрами конкурентов, а также регион проживания должника.

Сколько стоит застраховать квартиру

Но, если выбрать ТОП лучших, в него войдут:

  1. Росгосстрах;
  2. Ресо;
  3. Дочерние филиалы банков (объединены в один пункт);
  4. Росно;
  5. Ингосстрах.

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Годовая стоимость страхования квартиры, руб.
От 2100
От 2400
От 3000
От 3900
От 6000
Внутренняя отделка (лимит – 500 000 руб.)
Несущие конструкции

(лимит – 300 000 руб.)

Техническая оснастка

(лимит – 150 000 руб.)


Имущество, находящееся в квартире

(лимит – 150 000 руб.)



Гражданская ответственность собственника

(лимит – 300 000 руб.)




ПОДРОБНЕЕ:  Порядок прописки в доме собственника в 2019 году

Так, к примеру, страхование квартиры у компании ВСК при покрытии всех рисков, кроме террористического акта, обойдется страхователю в 8 200 рублей в год. При этом в полис входит страхование гражданской ответственности, движимого имущества квартиры, внутренней отделки и оборудования. Таким образом, общая стоимость в месяц обойдется всего в 684 рубля.

Популярная компания РЕСО-Гарантия застрахует конструкцию квартиры, отделку, оборудование, имущество в жилье и гражданскую ответственность за 17 000 рублей в год. Дополнительным бонусом станет страхование жизни и здоровья.

Полис от компании БИН Страхование обойдется от 1 050 до 3 600 рублей в год. Стоимость полиса, предлагаемого данной компанией, варьируется в зависимости от суммы покрытия и необходимости страхования несущих конструкций.

Конечно, «пакетный» полис может обойтись дешевле, но многим страхователям подходит именно индивидуальный полис страхования – в этом случае они сами решают: какие риски и в каком именно объеме хотят застраховать.

Страхование объекта недвижимости стандартно предполагает в качестве страхового случая:

  • пожар, включая тот, что возник вне застрахованного объекта;
  • взрыв бытового газа;
  • стихийное бедствие;
  • затопление, произошедшее в результате аварии в системе водоснабжения, канализации или отопления, даже если вода пришла из соседних помещений;
  • противоправные действия третьих лиц (хулиганство, разбой, вандализм);
  • падение на недвижимость летательных аппаратов (их частей);
  • выявление конструктивных дефектов строения, что к моменту заключения договора страхователю были неизвестны.

Нужно быть готовым к тому, что минимальный пакет, предлагаемый страховщиками, предусматривает выплаты только тогда, когда застрахованному имуществу нанесен существенный вред.

Например, если в результате залива соседей пострадали обои, выплаты не будет, а если кто-то разбил окно, то можно рассчитывать на компенсацию его стоимости. Весь остаток по кредиту выплатят только тогда, когда объект разрушен полностью.

Чтобы получить больше гарантий, большее возмещение, следует оформить более расширенную страховку, но она обойдется дороже.

Следующий вид ипотечного страхования – страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями по такому договору являются:

  • смерть застрахованного, наступившая по причине несчастного случая либо заболевания, что возникло в период действия договора;
  • утрата трудоспособности в результате болезни или несчастного случая с назначением 1 или 2 группы инвалидности.

Что такое титульное страхование при ипотеке, легче понять по перечню страховых случаев по таким договорам:

  • признание купли-продажи недействительной (на основании п. 2 гл. 9 ГК РФ);
  • истребование у покупателя жилья (полностью либо его части) лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.

Данный вид страхования призван защитить права добросовестного приобретателя. Подтверждением наступления страхового случая станет судебное решение. Выплаты по таким договорам должны компенсировать финансовые затраты заемщика и гарантировать кредитору возврат займа.

В таких делах страховая компания вправе обеспечить полное юридическое сопровождение, включая представление интересов клиента в суде.

  • Внутреннюю отделку, в которую входит не только косметический ремонт, но и инженерные сети, оборудование для обеспечения учёта и подачи коммунальных услуг, сантехнику;
  • Важные конструктивные элементы, то есть целостность несущих стен, перегородок, пола и потолка, перекрытий;
  • Обычное домашнее имущество, в которое входит мебель, бытовая техника, одежда, посуда;
  • Ценное домашнее имущество, под которым понимается антиквариат, картины, изделия из драгоценных металлов, имеющее оценочную стоимость выше 100 тысяч за один предмет.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

В полисе прописаны условия покрытия страховых рисков:

  • Противоправные действия лиц, не включенных в договор. Сюда относится кража, хулиганские действия.
  • Воздействие жидкости, то есть затопление соседями сверху, в результате прорыва труб.
  • Стихийные бедствия — пожар, наводнение, ураган, удар молнии.
  • Разрушение в результате внешних воздействий, например, врезавшаяся в стену машины, брошенная в окно петарда.
  • Ответственность за травмы членов семьи и гостей в доме, сюда попадают падения с лестницы
  • Проблемы с проводкой и другими внутренними коммуникациями.
  • Частные жилые строения (дом, дача);
  • Квартиры и даже комнаты в многоквартирных домах;
  • Частные земельные участки;
  • Любые хозяйственные и бытовые постройки типа гаража, бани, теплицы, декоративных строений, забора;
  • Движимое имущество (мебель, портативную технику).

Также владелец может отдельно застраховать свою гражданскую ответственность или подключить услугу компенсации от действий террористов.

Срок действия договора имущественного страхования строго один год, на это же время рассчитывается стоимость страховки. Для дополнительного удобства клиентов на официальном сайте есть калькулятор. Там же можно и оформить самому страховку, экономя свое время. Например, в почтовых отделениях есть уже готовые пакеты страхования.

Уже готовый страховой полис «Привет, сосед!» можно приобрести не только в офисах «ВТБ Страхование», но и в почтовых отделениях, в салонах Евросеть, в магазинах бытовой техники Эльдорадо и во многих других местах.

Страховые случаи по полису «Привет, сосед!»:

  • Залив квартиры соседями;
  • Залив соседней квартиры;
  • Грабеж;
  • Пожар и взрыв;
  • Стихийные бедствия.

Дополнительным бонусом идет гражданская ответственность собственника жилья.

При стоимости всего в 5000 рублей, банк предлагает страховую компенсацию в размере 700 000 за любое имущество и в размере 400 000 за личную гражданскую ответственность.

В разделе продукта узнаете: стоимость и условия страхового полиса «Привет, Сосед!».

Покупателю не нужно показывать какие-либо документы и вообще тратить время на осмотры квартиры. Достаточно купить полис и активировать его. Активация происходит на официальном сайте в разделе «Активация полиса Привет, сосед!».

В специальные окошки вводится номер полиса, код активации и указанное время действия. Затем заполняются обязательные строки — ФИО, контактные данные, адрес застрахованного имущества и согласие на обработку данных.

Важно понимать, что до активации полис недействителен. Даже если он лежит дома и есть чек о его оплате.

Данное предложение отлично подходит для любых построек, находящихся на частном земельном участке. В перечень защищенных входят:

  • Основное жилое строение;
  • Различные подсобные строения на территории;
  • Все имеющиеся сооружения, например, забор, фонари, декоративные элементы;
  • Ландшафт, в том числе все растение и украшения, а также ландшафтные сооружения, например, бассейн, фонтан, горки;
  • Все имеющееся домашнее и хозяйственное имущество.

Случаи защиты от финансовых потерь:

  • Пожары и последствия их тушения;
  • Взрывы газа, отопительных котлов;
  • Проблемы с системами водоснабжения;
  • Кражи и хулиганство;
  • Стихийные бедствия.

Подобная услуга позволяет застраховать недвижимость без осмотра, при условии, что стоимость жилья не больше 2 000 000 рублей, дополнительные постройки и заборы будут оцениваться не дороже 600 000. Средняя стоимость полиса в этом случае составит около 10 000 рублей.

Дополнительно можно подключить:

  • Поломки оборудования и имущества во время похолодания;
  • Гражданскую ответственность перед соседями за разрушение и порчу имущества, например, падение дерева, распространение пожара;
  • Страхование ответственности за тех людей, которые гостили в доме в период наступления страхового случая;
  • Услуга компенсирования расходов по проживанию в гостинице, перевозке имущества и прочих.

РЕСО

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Какой из пакетов выбрать и в каком случае?

Программа «Привет сосед!» защищает гражданскую ответственность перед соседями в случае непредвиденных ситуаций и подходит в том случае если становится известно, что соседи недавно сделали дорогой ремонт. Или же сами владельцы сделали ремонт и боятся его порчи.

Смотря того какая недвижимость является приоритетной, оформляется страховка на частный жилой дом или квартиру. Конечно в идеале, нужно защитить всё имущество, имеющееся в собственности.

Если особую ценность представляют мебель, особенно в том случае если сама недвижимость является съемной, то есть смысл защитить только свое движимое имущество.

Итак, для того чтобы выбрать оптимальную программу, нужно оценить свои возможности и получить бесплатную консультацию сотрудника ВТБ. Тем более, что правила в банках прописана возможность проведения бесплатной оценки имущества.

  • Собственник должен предпринять все возможные действия для того чтобы минимизировать ущерб и обязательно связаться с компетентными органами, полицией, пожарными, газовой службой и прочими;
  • В течение 3 дней необходимо известить страховую компанию ВТБ с помощью звонка на бесплатную горячую линию, заявки на официальном сайте или визита в офис;
  • После этого на место выедет представитель компании для того чтобы оценить и осмотреть имущество;
  • Она же составит список документов, которые необходимо предоставить в банк;
  • Если стороны придут к согласию, то в течение 10 дней деньги будут переведены на счёт собственника.

Все необходимые документы для написания заявления о наступлении события, найдете на официальном сайте ВТБ в разделе своей программы.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Если вы недавно делали ремонт, то наверняка знаете, сколько было потрачено на отделочные материалы, инженерное оборудование и работу мастера. Рекомендуем уточнить эти цифры.

Домашнее имущество

Пройдитесь по комнатам, составьте список имущества и примерно посчитайте, что сколько стоит. Итоговая сумма может быть значительнее, чем вы предполагали.

Гражданская ответственность

По закону владелец квартиры, по чьей вине пострадало имущество нижерасположенной квартиры, обязан возместить нанесенный ущерб. Подумайте, что придется возмещать соседу при заливе: дешевый линолеум с продавленным диваном или дорогостоящий паркет с дизайнерской мебелью. От этого зависит сумма, на которую вы будете страховать свою гражданскую ответственность.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Зачем нужно покупать полис?

Как уже было отмечено, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды страховки возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих страховых услуг считается нарушением закона.

Что говорит закон?

Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ, который был подписан 16.07.1998 года. С момента принятия Федеральный закон неоднократно изменялся, а последние корректировки были внесены №486-ФЗ, который датируется 31.12.2017 года.

ПОДРОБНЕЕ:  Безусловная франшиза в страховании что это? Условная и безусловная франшиза в страховании.

Положения указанного нормативного акта четко предписывают обязательный характер страховки закладываемой в ипотеку недвижимости. Все остальные виды страхования осуществляются исключительно на добровольной основе.

Для того чтобы приобрести полис достаточно зайти на официальный сайт компании «ВТБ Страхование» и заполнить заявку. Но купить онлайн можно не любой полис, большинство полисов продаются в магазинах-партнеров. Тем, кому нужны подробные объяснения стоит посетить офис банка и там оформить все документы.

Известна цена, только, полиса «Привет сосед» — 5000 рублей, так как он представляет собой уже готовый пакет. Все остальные программы не имеют фиксированной стоимости, так как она зависит от:

  • Оценочной стоимости имущества;
  • Расположение и бытовых условиях;
  • Качества строительных материалов и множество прочих условий.

Тем не менее на официальном сайте есть специальный калькулятор, в который можно вбить свои пожелания и требования, а также характеристики имущества и узнать сколько примерно стоит полиса.

Подключение программы страхования недвижимости от ВТБ, позволит собственнику быть уверенным в том, что его труды не пропадут даром и всё заработанное им имущество находится под защитой надежной компании.

Он может быть спокоен за свой дом, квартиру, качественная мебель и дорогую бытовую технику. Уверенность в завтрашнем дне — это спокойный сон, сладкий отдых и рабочее вдохновение.

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно купить полис в рассрочку или оформить добровольное страхование квартиры по сниженной стоимости.

Выбрать только нужные риски по продукту «Престиж»

Вы можете застраховать квартиру по полному набору рисков или выбрать только важную для вас комбинацию рисков для включения в страховку. Например, вам не удастся затопить соседей, если вы живете на 1-м этаже.


Таким образом, вы не переплачиваете за ненужные вам условия.

Посмотрите, от чего защищает полис.

Получить скидку 15%

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

  1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
  2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
  3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).
Оформить рассрочку

Мы предлагаем 2 варианта:

  1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
  2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.
Продлить предыдущий договор

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой

Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Франшиза

Узнайте подробнее о том,
как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру 0530 и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Стоимость полиса страхования зависит от нескольких критериев, зная которые, каждый клиент страховой компании может самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса:

  1. Виды рисков – чем больше круг предусмотренных в договоре рисков, тем дороже обойдется полис.
  2. Месторасположения квартиры – чем благонадежнее, престижнее район, в котором находится собственность, тем дешевле обойдется страхование. Стоимость полиса в больших городах всегда выше, чем в маленьких.
  3. Страховые объекты – полис, включающий страхование конструкций и «ремонта» обойдется дороже страхования гражданской ответственности владельца, но в то же время будет дешевле полного пакета страхования.
  4. Страхование гражданской ответственности – один из наиболее распространенных рисков при страховании жилья на случай причинения вреда имуществу третьих лиц.

Сэкономить на приобретении полиса для квартиры могут новые клиенты страховых компаний. Сражаясь за новых клиентов, страховщики часто используют промо-акции для их привлечения. Так, компания РЕСО-Гарантия предлагает 40% экономию по договору ипотечного страхования жилья.

Кроме того, клиенты, уже сотрудничающие с компаниями по другим продуктам, например, по ОСАГО или КАСКО, по страхованию жизни и здоровья и пр., могут рассчитывать на скидки при заключении договора страхования на квартиру. Такая практика распространена у популярной компании ИНГОССТРАХ и «Ренессанс-Страхование».

Жители города Москва могут воспользоваться льготным страхованием, предлагаемым муниципальными властями. Такая страховка распространяется только на саму недвижимость и не покрывает риски причинения вреда движимому имуществу. Выбрать компанию также невозможно – за определенным районом закреплен свой страховщик.

Существенно снизить стоимость страховки можно, установив в квартире противопожарную и охранную сигнализацию, надежную входную дверь.

Стоить отметить, что страхование имущества, сдаваемого в аренду, обойдется страхователю на порядок выше. Таким образом, лучше сначала купить полис, а после сдать собственность в аренду.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.

Ингосстрах

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

страхование квартиры по ипотеке

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Федеральный закон

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Страховка квартиры при ипотеке – условия и стоимость

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Отправить
Adblock detector