Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Когда страхование является обязательным?

Законодательство Российской Федерации предусматривает случаи, когда незастрахованным лицам получить заем в банке невозможно. Получение полиса обязательно для тех, кто подает заявку на получение ипотеки либо автокредита.

Причиной подобного «обязательства» и невозможность отказа от договора заключается в необходимости обезопасить выдаваемые крупные денежные суммы на покупку автомобиля, квартиры, дома. До полного погашения задолженности данное имущество не принадлежит заемщику. Право на владение переходит к клиенту банка исключительно после полной выплаты кредита.

Большинство банковских учреждений включают в программу автокредитования КАСКО. Оформление такого полиса не является обязательным. Есть он не включен в программу, значит, ставка по проценту обычно выше.

В законах, регулирующих деятельность банковских структур, указывается необходимость страхования при оформлении:

  • Ипотеки – выгоднее всего оформлять такой заем будет тем клиентам, у которых в банке открыт зарплатный проект; за выданные по договору деньги можно покупать квартиры первичного или вторичного рынка, выплачивая проценту по взятой сумме на протяжении 30 лет;
  • Автокредита – по базовым, специальным программам и промоакциям; а также в специальных предложениях годовая ставка может составлять 0%, а заявка рассматривается не дольше двух дней.

По перечисленным займам банк предлагает конкретные виды страхования. В таких полисах залоговым имуществом выступает будущая квартира или машина. Если вы намерены приобрести через банк жилье или автомобиль, то придется соглашаться на все договорные условия.

Такую страховку предлагают все банки. Это – способ для финансовых организаций обезопасить свой капитал от мошеннических действий или непредвиденных обстоятельств. До момента полного возврата взятой ссуды, купленная на банковские деньги машина, квартира, дом, другая недвижимость будет находиться в собственности банка.

  1. выставить жилье или автомобиль на продажу;
  2. выручить за объект продажи средства;
  3. погасить ссуду.

Так вот, чтобы залоговое имущество имело «товарный вид», оставалось невредимым до наступления полного взаиморасчета заемщика с банком, и оформляется страховка.

Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Интересно! Полис КАСКО страхует от 5 рисков. Эта программа включена во многие портфели по автокредитованию. Но, есть предложения, в которых КАСКО отсутствует. В таких случаях страховки, покупателям автомобилей обходятся дороже.

Если опираться на статьи Гражданского Кодекса, то в обязательном порядке страховым полисом должны обладать:

  • Держатели ипотеки;
  • Владельцы автокредитов.

В перечисленных случаях придется соглашаться со всеми условиями банка.

С помощью страховки банки стараются обезопасить имущество, капитал. Поэтому и условия в договоре прописывают такие, что оформленная в кредит машина или квартира будет окончательно принадлежать владельцу только после полного взаиморасчета с финансовой компанией.

Приобретённая недвижимость выступает залогом по ссуде на тот случай, если заемщик не сможет добросовестно выплачивать кредит. В таких ситуациях банк может с торгов продать заложенное имущество и перекрыть расходы по договору с клиентом. Чтобы таких ситуаций не происходило и имущество оставалось в сохранности, его нужно застраховать.

Какие существуют виды страхования?

Существует два вида страховки по кредиту – защищающий жизнь и здоровье должника и защищающий купленное на занятые у банка деньги имущество. В ВТБ 24 вы сможете оформить любую из них.

Страхование жизни и здоровья подразумевает, что клиент сможет прекратить выплаты и передать обязанности по кредиту в том случае, если он лишится трудоспособности или погибнет в результате страхового случая.

При этом клиент (или же его родственники) полностью освобождается от выплат по займу и банку больше ничего не должен. Это отличный вариант для тех, кто желает защитить себя и близких от опасности попасть в долговую яму;

Страхование имущества подразумевает, что имущество должника, купленное на занятые у банка деньги, будет застраховано от разрушения или сильной порчи. В этом случае так же составляется договор, включающий перечень страховых случаев.

Для чего нужна страховка жизни и здоровья заемщика

Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Оформляя в банке ссуду, вы не можете гарантировать, что завтра или через год сохраните свою трудоспособность, состояние здоровья или будете обеспечены соответствующим заработком. Поэтому, заемщику предлагается страхование жизни и здоровья от таких рисков, как:

  • потеря рабочего места;
  • проблемы с трудоспособностью;
  • наступление смерти.

Если вы не сможете вернуть ссуду по факту наступления одного из перечисленных случаев, тогда за вас это сделает СК. Погашение может быть частичным или полным – все зависит от условий полиса и суммы задолженности.

Также принимается во внимание возраст заемщика. По требованиям ВТБ 24, на момент последнего взноса по кредиту, заемщику мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине – 60 лет. Если вы относитесь к категории пожилых граждан, тогда оформление страховки имеет смысл.

Также рекомендуется пользоваться услугами страхования при оформлении длительных кредитов на большие суммы. Особенно это касается ипотеки, за которую выплачивать приходится по 20 лет или дольше.

Помните! Банки не имеют права отказывать в кредитовании, если клиент не желает пользоваться услугой личного страхования.

Приобретает смысл при долгосрочном кредитовании. Сложно предположить, насколько благоприятными будут несколько ближайших лет. Человек может потерять работу, испытывать трудности со здоровьем, получить травму.

Эти обстоятельства делают своевременное погашение кредита невозможным. Нельзя исключать и вероятность смерти заемщика. Когда наступают подобные страховые случаи, СК ВТБ 24 берет на себя обязательства по частичному или полному погашению займа.

Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Если страховка навязывается без законной обоснованности, заемщик имеет полное право не подписывать соглашение с СК. Подписание договора в данном конкретном случае является исключительно добровольным. Даже после заключения соглашения сделка может быть расторгнута, но только в правильном порядке, о котором необходимо знать заблаговременно.

Никто не знает, что нас ожидает завтра. Потеря рабочего места, резкое ухудшение здоровья или смертельный случай – это все предусмотрел заранее банк. Поэтому, услуга страхования жизни – это даже полезный пункт в договоре.

С помощью оформленного полиса можно будет покрыть расходы по ежемесячным выплатам за счет средств страховщика. Также не переживать по поводу взносов, если оформлена долгосрочная ипотека на 20 — 25 лет.

ПОДРОБЕЕ:  Страхование квартиры (недвижимости) по ипотеке

При этом Закон РФ гласит о том, что отказ от страховки не может повлиять на решение банка о предоставлении кредита.

Кому выгодна страховка при кредите в ВТБ 24?

В первую очередь страховка по займу в ВТБ 24 выгодна самому банку. Страховка, составленная в ВТБ 24, не только позволит ему защитить собственный вклад, но и увеличит собственный заработок. Связано это с тем, что в первую очередь страховку предлагает организация “ВТБ Страхование”.

Так же страховка по займу в ВТБ 24 весьма полезна и для самого заемщика. Она обеспечивает его финансовую безопасность, защищает не только его самого, но и его родственников. К тому же сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая, значительно превышает размер выплат по страховке.

Как отказаться от незаконно оформленной страховки?

За исключением ипотеки и автокредита (в некоторых банках) страховой полис возможно не оформлять. В остальных случаях клиент имеет право отказаться от данного продукта. Целесообразность подобного решения определяется каждым клиентом самостоятельно.

Сумма страхового полиса пугает многих заемщиков и заставляет отказываться от услуги страхования еще на этапе оформления кредита.

В большинстве случаев менеджеры по выдаче кредитов уверяют клиентов, что наличие страховки положительно повлияет на одобрение заявки. На самом деле это не так, если у заёмщика положительная кредитная история, и в порядке анкета, то ссуду выдадут даже при отказе от полиса.

Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Почему сотрудники настаивают на оформлении полиса? Потому, что сами владеют определенным процентом от каждой оформленной сделки. Поэтому, при отказе от страховки, будьте готовы:

  • К моральному натиску со стороны менеджера;
  • Повышенным процентным ставкам по кредиту.

Конечно, навязывать страховку банки не имеют права. Чтобы клиент не пугался увеличения суммы по договору за счет полиса, ему предлагают завуалированную скидку. Но, если посчитать расходы по кредиту без страховки (даже с повышенной процентной ставкой), то они будут меньше, чем с полисом.

Что касается повышения процентной ставки, то этот аспект оговорен в кредитном соглашении. Но вы имеете право выполнить свои обязательства по страхованию, что предусмотрено кредитным договором, в другой компании.

Этот шаг позволяет сэкономить денежные средства.
Например: Стоимость страховки при оформлении кредита в размере 500 000 в ВТБ вполне может превышать 50 000 руб. Можно застраховать свою жизнь на ту же сумму, например, в АО «Тинькофф Страхование» стоить примерно составит 2 000 рублей в год.

В основе любой системы страхования лежит добровольный принцип заключения договора и отказа от него, однако, в последние годы участились ситуации, когда полис просто навязывают. Многие клиенты ВТБ жаловались, что страховку им вручили насильно при оформлении кредита в отделении банка.

Как выяснилось, руководство финансовой структуры находится в партнёрских отношениях с отдельными страховыми компаниями, поэтому сотрудники крайне неохотно идут на отказ от страхования. Стоит также помнить, что банк может отказать любому клиенту в получении займа без объяснения причины, поэтому нужно взвешивать свои решения.

Существует ряд программ кредитования, не предусматривающих страхования рисков. ВТБ и другие банки увеличивают процентные ставки в них, но в целом, такие варианты обойдутся дешевле для пользователя. Нельзя отказаться только от титульного страхования. В остальных случаях требуется добровольное согласие.

вроде бы клиент и оформил отказ от страховки по своему праву, и банк вам отказал по очевидной причине, а сделать с этим ничего уже нельзя – все действуют в пределах своих законов и чужих прав не нарушают.

Да, возможно. Вы можете оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 даже если деньги у вас на руках. Но перед началом процедуры отказа внимательно осмотрите ваш договор еще раз и обратите внимание на два пункта:

  1. Пункт о досрочном погашении кредита в случае его погашения, содержащийся в кредитном договоре с банком. Узнайте срок, в течение которого досрочное погашение невозможно. Он пригодится вам в дальнейшем;
  2. Пункт, содержащий условия возврата страховки, прописанный в договоре страхования. Он станет вашим основным “инструментом” в возврате страховки.

Заранее отметим, что если вы отказались от предложения “ВТБ Страхование” и оформили договор в сторонней организации, то действовать вам будет значительно проще – “ВТБ Страхование” слишком заинтересовано в сохранении договора.

Самый простой, быстрый и надежный способ. Все, что вам будет нужно – расплатиться с кредитом. Далее вам потребуется обратиться в страховую организацию, обеспечивающую защиту вашего кредита, и подать в нее паспорт и квитанцию о досрочном погашении. Вам выдадут заявление на возврат страховки. Вам останется только заполнить его.

Если в вашем договоре страхования имеется пункт о досрочном возврате страховой суммы, то вам повезло – обычно страховка действует весь срок кредита. При наличии такого пункта и выполнении его требований вы имеете полное право обратиться в страховую организацию и прервать действие страховки, оформив её возврат через заявление.

Если вам оформили страховку без вашего ведома или при нарушении договора, то вы можете оспорить её. Сделать это можно тремя способами:

  1. Обратитесь в претензионный отдел самого банка. Он поможет вам исключить страховку в двух случаях: если она была добавлена в ваш пакет кредитования ошибочно или если вы сможете предоставить убедительные доказательства того, что кредитный специалист предоставил вам недостоверные данные по самому договору страхования. Однако в других случаях обращение скорее всего будет бесполезным;
  2. Обратитесь в Роспотребнадзор. Он является органом, контролирующим работу юридических лиц, оказывающих населению различные услуги. И поэтому выдающие кредит банки вполне попадают под его юрисдикцию. Проверка в прокуратуре может затянуться, но это лучший вариант, совмещающий в себе простоту и скорость. Альтернативой может служить жалоба в ЦБ РФ;
  3. Подайте иск в суд. Если страховка действительно прикреплена к вашему кредиту незаконно, то вы гарантированно выиграете дело. Не бойтесь отстаивать свои права в высшей инстанции. Все, что вам потребуется – помощь юриста и немного терпения.

Большая сумма вознаграждения по полису заставляет многих клиентов отказываться от услуги страхования. При этом банковские сотрудники будут вас уверять, что подписание полиса повысит вероятность одобрения заявки на выдачу средств.

На самом деле, служба безопасности проверяет анкету клиента, учитывает его платежеспособность и ответственность. А страховка к положительному или отрицательному решению по кредиту не имеет отношения.

  • менеджер по выдаче кредита имеет процент от оформленного полиса;
  • ставки по таким страховкам часто завышены;
  • банк перестраховывается сам и дополнительно зарабатывает на сделках со страховыми компаниями.
ПОДРОБЕЕ:  Расчет по страховым взносам за 2 квартал 2019 года : форма и образец заполнения

Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Интересно! Поскольку кредитный менеджер не имеет права навязывать страховку, то клиента начинают уговаривать, предлагая сниженные ставки по полису.

Если посчитать в цифрах, то выгоднее оформлять ссуду по высоким процентным ставкам, чем соглашаться на кредит полис со сниженной суммой вознаграждения. Поэтому, на этапе получения консультации у менеджера по выдаче кредитов, нужно попросить дополнительно рассчитать график предстоящих платежей без учета предложенной страховки. А потом — сравнить предстоящие расходы.

Если после подписания договора, который все-таки подразумевает страхование жизни, вы решили отказаться от этой услуги. То можно поступить тремя способами:

  1. Первый возможный вариант – это отказ от услуги в течение пяти рабочих дней после подписания документов. Он подтвержден на законодательном уровне и прописан в правах потребителей.
  2. Второй вариант – в любой момент действия кредитного договора, вы можете обратиться в страховую компанию с письменным заявлением об отказе страхования жизни. Они должны произвести вам перерасчет исходя из количества использованных по страховке дней.
  3. Третий вариант, после получения кредита, спустя месяц, вы можете с письменным заявлением обратиться в ВТБ 24, с просьбой вернуть вам денежные средства за страхование.

Возможен ли отказ от страховки по кредиту ВТБ 24

По закону Российской Федерации у вас есть возможность отказаться от страховки по кредиту, так как эта услуга не является обязательной. Единственный случай, когда отказ от страховки по кредиту невозможен – при получении автокредита.

Дело в том, что автомобиль подлежит обязательному страхованию по закону РФ. Поэтому отказаться от страховки по кредиту, выданному на автомобиль, ни в коем случае не выйдет – вам в любом случае придется предъявлять в банк полис ОСАГО. Поэтому отойдем от этого исключения и вернемся к классическим кредитам.

Хоть по закону и предусмотрен отказ от страхования, провести его достаточно сложно без последствий для займа. При этом способ отказа от страховки сильно зависит от того, выдан кредит или нет.

Не все полностью осведомлены о том, как отказаться от страховки по кредиту. Банк не вправе навязывать полис без согласия клиента. При желании, любой может написать отказ от страховки кредита даже спустя определённое время, тем самым вернув затраченные деньги. Менеджеры ВТБ знают об этом, но не всегда предоставляют такую информацию.

Законом предусмотрен отказ от любого страхования, в том числе при кредитовании

Отказаться от договора страхования можно в любой день, предоставив соответствующее заявление в страховую компанию. При этом страховая компания получит от клиента страховые взносы только за время пользования договором страхования. При досрочном погашении кредитного договора также происходит перерасчет услуг страхования.

Однако, последнее время банк ВТБ24 совместно со страховой компанией ВТБ-страхование запустил схему, по которой страховая премия списывается единовременно за весь срок кредитования. В таких случаях некоторые юристы советуют писать заявление на отказ от страховки и возврат премии в страховую компанию, а в случае отказа – обращаться в суд.

Официально клиент может отказаться от полиса, предусмотренного программой страхования. На практике, заёмщик получает меньше шансов на получение ссуды. Если клиент решил отказаться от полиса после подписания договора, то заявление нужно нести не в банк, а страховщику.

С июня 2016 года держатели потребительских кредитов имеют право отказываться от услуг страхования на протяжении 2 недель (14 дней) с момента оформления договора. Для этого нужно, обратиться в офис страховой компании или её представительство в отделении банка и написать заявление на расторжение договора со страховщиком.

Просмотрите дату начала действия договора страхования, которая может совпадать с датой выдачи кредита или быть оформленной позже. Страховщик может удержать с вас сумму даже за те несколько дней, пользования полисом.

Если клиент знает все свои права, то может отказаться от страховки сразу. В противном случае доказать, что вас заставили воспользоваться полисом, нереально. В договоре есть пункт о добровольном страховании, а наличие подписи заемщика подтверждает, согласие на такую услугу.

Будьте внимательны! Некоторые банки практикуют услугу коллективного страхования и самостоятельно выкупают полисы у страховой компании, после чего сами страхую клиентов. При таком условии клиенты не смогут вернуть деньги за услуги.

Заемщик сможет отказаться от такого полиса, но при условии досрочного возврата средств за оформленный кредит. Тут есть еще один «подводный камень», который предусматривает возврат страховых средств за неиспользованный период пользования кредитом:

  • В первом случае заёмщик может вообще не получить денег;
  • Во втором – малую часть вознаграждения.
ПОДРОБЕЕ:  Что будет, если ездить без страховки. Сколько дней можно ездить без страховки

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

На сайте банка ВТБ 24 есть закладка «Страхование». Там указаны условия и сроки возврата вознаграждения по полису. Клиенту дается 14 дней, чтобы предъявить требования по возмещению страховщику. Если будет принято положительное решение, то деньги вернутся страхователю за 15 календарных дней.

Заявление подают в 2 экземплярах:

  • лично посетив представительство СК или банковское отделение, в котором и заключался договор со страховщиком. На экземпляре клиента должна быть оставлена отметка с номером входящей корреспонденции – ваше доказательство своевременного обращения;
  • отправив заказным письмом на адрес головного офиса СК. Обязательно приложите лист-опись всех документов, присутствующих в конверте.

СК будет рассматривать полученное заявление не дольше 2 недель. Если вы не получили ответ от страховщика или в услуге было отказано, тогда нанимайте юриста и обращайтесь в судебные исполнительные органы.

Процесс отмена страховки в ВТБ 24

Чтобы СК рассмотрела заявление, его нужно составить по ниже приведенной форме. Или посмотреть на образец, представленный на сайте поставщика услуг.

К заявлению прилагаются сделанные копии договора, страниц паспорта и чек оплаты суммы вознаграждения. Проверьте наличие документов, а также соответствие их оформления. Если все было сделано правильно, но страхователь отказал в возмещении, тогда подавайте исковое заявление в суд.

Некоторые менеджеры открыто навязывают страховку в процессе оформления кредита. Также утверждают, что без полиса клиенту будет отказано в одобрение ссуды. В таких случаях нужно требовать вызова управляющего отделением или сообщить о ситуации на «горячую линию» финансового учреждения.

Помните! Полис больше выгоден сотруднику банка, чем клиенту. Поэтому, лучше сразу отказаться от услуги, если она вас не устраивает. После подписания договора процедуру рассторжения будет провести сложнее или совсем невозможно (если не предусмотрено в условиях кредитования).

Если вы являетесь держателем потребительского кредита, то можете сэкономить на полисе или частично вернуть вознаграждение. При этом процедура не предусмотрена для ипотеки или автокредитования.

Когда клиент отказывается страховаться до момента подписания договора, то это можно сделать в банке. Но, если вы решили получить полное или частичное вознаграждение после оформления документа, тогда обращайтесь в представительство страховой компании.

Страховые компании имеют свой образец заполнения заявления, но вы можете написать его лично от руки. Там необходимо указать следующие данные:

  1. Персональные сведения (ФИО и паспортные данные).
  2. Данные договора.
  3. Причину, по которой хотите расторгнуть договор.

Отказ от страхования жизни по потребительскому кредиту не является основанием для банка к расторжению договора. Так как вы действуете согласно законодательству, а страхование является добровольным.

На сайте «ВТБ 24» сроки по возврату страхового вознаграждения отличаются от дат, предусмотренных «Центробанком». На составление и отправку заявления страховщику даётся 14 дней. А у страховщика – 15 дней, чтобы вернуть клиенту средства.

Как это сделать:

  • Первый способ – самостоятельно зайти в офис страховой кампании или банк, где была оформлена ссуда. Написать заявление в двух экземпляра и завизировать документ, это и будет доказательство, что вы успели по срокам;
  • Второй способ – письменно уведомить страховщика. Для этого нужно отправить письмо на адрес головного офиса компании. Точкой отсчета срока по возврату вознаграждения станет дата отправления конверта.

У компании, которая предоставила услуги страхования, будет ровно 2 недели (14 дней), на принятие решения по вашему заявлению. Если ответ будет положительным, тогда средства поступят на указанный в заявлении расчетный счет в течение 15 дней.

Если страховая компания не отреагировала на заявление в течении 2 недель, клиент может обратиться в суд. Также исковое заявление в исполнительный орган можно писать, если вы получили отказ в возмещении (при условии, что в договоре предусмотрен возврат страховки).

Заявление пишется по определенному образцу. Бланк можно найти на официальном сайте страховщика или попросить в офисе страховой компании.

Если клиент решил получить возмещение по страховке, тогда необходимо собрать следующие документы:

  • Правильно заполненное заявление (воспользуйтесь готовым бланком);
  • Копия договора, по которому клиент получал страховку;
  • Копии страниц паспорта;
  • Чек, который подтверждает оплату суммы по полису.

Если вы уверенны, что заполнили бланк с заявлением правильно, приложили все перечисленные документы и при этом не получили ответа из страховой компании, тогда нужно обращаться в судебные инстанции. Такие споры часто решаются в пользу истца (заемщика). Только важно, чтобы делом занимался опытный юрист.

Когда сроки для первоначального отказа уже прошли, необходимо ждать полгода. В течение шести месяцев не должно быть никаких просрочек, а также случаев наступления страховых случаев. Если они имели место, прекратить действия полиса уже нельзя.

Первый вариант не самый надежный. Нельзя гарантировать своевременной доставки. Чтобы минимизировать риски, лучше посылать заявление заказным письмом. Придя в офис со всеми документами, можно получить ответ в письменной форме в кратчайшие сроки.

Выводы

  1. В банке ВТБ 24 от страховки по потребительскому кредитованию отказаться можно, если вы не берете в кредит жилье или автомобиль, где страхование имущества является обязательным.
  2. Самый простой способ – при подписании договора или в самой анкете указать, что вы не желаете брать дополнительные услуги.
  3. Если вы уже оформили кредит, то по правам потребителей в течение пяти рабочих дней вы можете без потери денег отказаться от страховки.
  4. Если прошло уже больше времени, то пишется заявление в банк или в страховую компанию. При досрочном закрытии кредита, за перерасчетом средств по полису необходимо обращаться в офис компании, с которой у банка заключен договор.
Adblock detector