Международная Страховая Группа ОСАГО в Москве и КАСКО: адреса филиалов, режим работы и телефон. Отзывы о Международная Страховая Группа

1. Преимущества зарубежного страхования

Есть по крайней мере пять весомых причин, почему при выборе контракта по страхованию жизни вам стоит рассмотреть предложения международных страховых компаний.

Полис страхования жизни (СЖ) действует долго. Десятки лет, а нередко — и всю человеческую жизнь. Для столь длинных сроков стабильность юрисдикции, где выпущен полис — крайне важна.

Оценить стабильность юрисдикции нам позволяет страновой рейтинг. К сожалению, по мнению мировых рейтинговых агентств у России пока ещё очень низкий рейтинг.

Выбирая международные страховые компании — вы можете получить контракт, выпущенный в юрисдикции с гораздо более высоким рейтингом. А значит — и более надёжный.

Стоимость страхования жизни за рубежом в разы ниже, чем в российских. И это не преувеличение. Например, я сравнил стоимость страховки для мужчины 35 лет в российской, и иностранной компании.

В результате зарубежный контракт в восемь (!) раз дешевле российского аналога. Развёрнутое сравнение вы найдёте в моей статье «Обзор решений по страхованию жизни, доступных в России».

Выбирая личное страхование за рубежом — в составе полиса вы получите ряд опций, которые сейчас не предлагают своим клиентами российские компании. Например, с помощью зарубежных контрактов компании Unilife семья может защитить одним полисом одновременно двоих супругов пожизненно как по первой, так и по второй смерти.

Также ряд зарубежных полисов страхования жизни помимо защиты человека одновременно позволяют преумножать средства. Например, к числу таких полисов относится контракт универсального страхования жизни Index Select американской компании National Western Life (NWL).

Также же ряд иностранных контрактов СЖ позволяют брать ссуду под залог денежной стоимости полиса. При этом контракт продолжает действовать, защищая человека.

Фактически такого рода полисы позволяют реализовать концепцию «личного банка»: деньги работают на вашу защиту, одновременно они инвестированы, чтобы увеличить ваш капитал. А при необходимости – вы в любой момент можете получить часть своих накоплений у страховщика для решения насущных задач.

Итак, зарубежные страховые планы в отличие от российских позволяют:

  • Сделать пожизненное страхование. При этом можно защитить одним договором сразу двоих супругов;
  • Получить тарифы на страхование жизни в разы ниже российских;
  • Гибко управлять деньгами в контракте, инвестируя их. И получать деньги из полиса при необходимости, не расторгая контракт.

И поэтому имеет полный смысл делать классическое и накопительное страхование жизни в зарубежных компаниях.

Как говорилось выше — в зарубежной компании человек может открыть полис пожизненного страхования. И тогда он будет защищён всю свою жизнь.

Российские же полисы страхования жизни всегда имеют предел возраста, когда полис должен быть завершён. Исключение здесь составляет лишь ритуальное страхование — однако его цель есть оплата последних расходов, а вовсе не финансовая защита семьи. И поэтому максимальная страховая сумма там крайне малая.

Международная Страховая Группа ОСАГО в Москве и КАСКО: адреса филиалов, режим работы и телефон. Отзывы о Международная Страховая Группа

Возможность пожизненного страхования — важное преимущество. Ведь если «удлинить» полис на всю человеческую жизнь – то и тариф будет ниже. Потому что взносы по полису будут поступать в компанию гораздо дольше.

Кроме того, поскольку часто люди уходят из жизни в очень зрелом возрасте – то российские семьи не получают огромный объём страховых выплат. Это происходит потому, что их близким повезло прожить долго, и их российский договор страхования уже закончился.

А если близких защитить полисом пожизненного страхования? Тогда помимо мощной страховой защиты в течение всей жизни — в завершении жизненного пути человека контракт создаёт крупное наследство. Которое поступает в семью, образуя наследство детей.

Именно поэтому вы можете услышать фразу о том, что страхование жизни – это рычаг, который «за цент поднимает доллар». Ведь уплачивая скромную премию, человек за годы жизни создаёт в своём контракте очень большой капитал, который получают наследники. И этот рычаг, безусловно – нужно использовать в интересах своей семьи.

В отличии от зарубежных российские компании имеют много исключений

Также в РФ есть большое количество исключений по страховым выплатам. Это события, когда страховая компания имеет право не делать выплату.

ПОДРОБНЕЕ:  Нужна ли страховка на бали

Если говорить о международных страховых компаниях, то их политика на этапе выпуска полиса заметно мягче. Например, в ряде случаев даже онкология не будет препятствием для выпуска полиса. Но при этом, возможно — человека попросят подождать выпуска полиса некоторое время, чтобы страховая компания могла наблюдать динамику состояния человека.

Также исключений по выплатам у зарубежных компаний заметно меньше, чем у российских коллег.

Итак, вот те преимущества, которые способно вам дать личное страхование за рубежом:

  • Стабильность юрисдикции;
  • Низкая стоимость страхования за рубежом ;
  • Широкая функциональность полиса;
  • Возможность пожизненного страхования;
  • Меньше ограничений на этапе принятия на страхование, и при страховых выплатах.

Зачем оформлять страховку для путешествий?

Медицинский страховой полис для выезда за границу требуется для въезда в Шенген, где довольно строгие
требования к туристическим страховкам. Туристические полисы ERV принимаются любыми посольствами, поэтому
если вам нужно оформить страховку для визы по выгодной цене, то можете сделать это самостоятельно
онлайн.

В критической ситуации мы помогаем и поддерживаем каждого туриста — компенсируем расходы на лечение,
медицинскую транспортировку и репатриацию даже в случаях, которые остальные компании не признают
страховыми.

Кроме этого, вы можете застраховаться и по другим рискам. Более 100 лет назад мы начинали со страхования
багажа, поэтому всегда рады застраховать ваш чемодан от утраты, задержки или повреждения.

А если вы
опасаетесь, что путешествие придется отменить или перенести, например, из-за задержки визы, амбулаторного
заболевания и других причин, то программы отмены поездки помогают вернуть деньги, потраченные на тур.

Просто создавайте путешествие вашей мечты, а мы поможем найти для него идеальную страховку.

  1. Забота и внимание к каждому туристу (4.5 млн застрахованных в 2018 году)
  2. Страховые продукты для любого путешествия (даже самого невероятного!)
  3. Оплачиваем помощь при хронических заболеваниях, солнечных ожогах, аллергии
  4. Туристические страховки для беременных. Покрываем осложнение беременности, преждевременные роды, помощь
    и уход за новорожденным ребенком.
  5. Нет ограничений по возрасту (одному из наших постоянных туристов — 99 лет)

При страховании жизни за рубежом меньше исключений на этапе принятия на страхование по сравнению с российскими компаниями

Медицинская страховка для поездки за границу предусматривает оплату следующих расходов:

  • На амбулаторное и стационарное лечение, хирургические операции и лекарства
  • На медицинскую транспортировку, эвакуацию репатриацию, иные непредвиденные расходы
  • На оплату телефонных переговоров с сервисным центром.

Для оформления страховки нужен только загранпаспорт — просто введите его номер в отдельное поле при покупке
полиса онлайн.

Купить страховку онлайн для выезда за границу — очень просто! И не нужно никуда ехать! Вы можете заказать
страховой полис из дома, с работы и даже по пути в аэропорт на такси. Просто выберите даты поездки, страну,
укажите свое имя-фамилию, номер загранпаспорта и укажите имена-фамилии и даты рождения остальных
путешественников.

После оплаты мы присылаем полис вам на электронную почту. Отправляясь в путешествие, не забудьте взять полис
с собой.

4. Международные страховые компании, доступные в России

Что ж, если страхование жизни за рубежом имеет ряд весомых преимуществ – давайте поговорим о том, насколько оно вообще легитимно.

В рамках этой статьи под термином «зарубежная страховая компания» понимается компания, которая расположена вне РФ. Эта компания не имеет офисов в России, и также эта компания не имеет лицензии на право страхования жизни в РФ.

Возникает вопрос: имеет ли право гражданин РФ открыть полис в зарубежной страховой компании, которая не представлена в России? Ответ – да, он имеет полное право открыть такой полис на основании Гражданского кодекса.

ГК РФ, статья 421 «Свобода договора» гласит: «Граждане и юридические лица свободны в заключении договора». Поэтому, если вы желаете заключить договор с иностранной компанией, вы имеете право это сделать. Подробную юридическую справку по теме вы можете получить здесь.

Важно — не путайте трактовку термина «зарубежная страховая компания» в рамках этой статьи с общепринятым значением этих слов. Обычно слова «зарубежная страховая компания» означают юрлицо в РФ с уставным капиталом, на 100% принадлежащим иностранным акционерам.

Однако, если вы имеете дело с российской страховой компанией, пусть даже на 100% принадлежащей иностранному учредителю — то в таком случае эта страховая компания лицензирована в РФ, а значит на нее распространяются все законодательные ограничения по страховому делу, и тарифы на страхование эта компания рассчитывает  по российским таблицам смертности.

ПОДРОБНЕЕ:  Страховая ресо саратов

Российский рынок страхования жизни очень конкурентный, поэтому и стоимость страхования, и функциональность полисов различных российских компаний похожи. Чтобы получить более удобный и гибкий контракт — рассмотрите предложения страховых компаний, находящихся вне России.

И прежде, чем мы обсудим варианты доступного россиянам страхования жизни в иностранных страховых компаниях – нужно отсеять группу зарубежных контрактов, которые для страхования жизни вам точно не подойдут.

Давайте рассмотрим варианты страхования жизни за рубежом, которые доступны россиянам. К сожалению – таких вариантов на момент написания этой статьи крайне мало.

И тому есть причины. Страна под санкциями, и очень многие зарубежные страховщики не желают иметь дела с Россией, опасаясь за свою репутацию, и свой имидж.

Кроме того, иностранным страховым компаниям с операционной точки зрения сложно вести бизнес в России. Ведь перед выпуском контракта каждый клиент должен пройти мед.обследование, чтобы страховщик мог оценить риски, связанные со страхованием жизни этого человека.

Наконец, покупательная способность населения очень низкая, что делает невозможным сбор серьёзных страховых премий на российском рынке, и поэтому для многих зарубежных компаний рынок России и стран СНГ сейчас не интересен.

Всё это приводит к очень скудному предложению зарубежного страхования жизни в нашей стране. И сейчас россиянам доступны всего три предложения от иностранных компаний.

Это удобный и гибкий контракт, который, к сожалению – стал недоступен для большинства россиян с января 2017 года. С этого момента компания National Western Life перестала принимать новых клиентов из России.

Однако NWL готова принимать на страхование жителей ряда других стран. И поэтому, если у вас наряду с российским есть второе гражданство – мы можем обсуждать полис National Western Life.

Manulife — международная страховая компания, доступная в России

Компания Manulife готова открывать россиянам полисы универсального страхования жизни. Но при этом есть ряд условий, которые компания выдвигает к потенциальным клиентам из России.

  • Страхование жизни на сумму от 1.000.000 долларов

Manulife готова видеть в числе своих клиентов россиян только в том случае, если человек готов открывать полис на сумму от одного миллиона долларов. Полисы с меньшим страховым покрытием для россиян этой компанией не выпускаются.

  • Прохождение медобследования в Европе

Будущий клиент обязательно должен выехать за рубеж, чтобы пройти медобследование в одной из европейских клиник по согласованию со страховой компанией.

  • Оплата взносов со счёта клиента в зарубежном банке

Один из вариантов страхования жизни в иностранной страховой компании для россиян – канадская компания Manulife

Manulife готова открывать полис россиянам только при условии, что страховые взносы по полису будут перечисляться в страховую компанию с банковского счета клиента в зарубежном банке. Тем самым страховщик желает быть уверенным в легальности средств своего клиента.

И если выполнены все три условия — вы можете стать клиентом Manulife.

Как мы видим, в отношении потенциальных клиентов из России компания Manulife выдвигает жёсткие условия. Поэтому крайне небольшая доля россиян может стать клиентами этой компании.

Unilife предлагает россиянам рисковое страхование жизни за рубежом

Unilife предлагает жителям СНГ страхование на срок и пожизненное страхование,. Она готова принимать на страхование клиентов с бюджетом от 1.000 USD в год. Иными словами, ежегодный взнос по полису страхования жизни Unilife должен быть не менее, чем 1.000 USD в год.

Unilife также предлагает россиянам привлекательные тарифы на страхование жизни. Например, контракт пожизненного страхование жизни для мужчины 28 лет на 600.000 долл. может предусматривать ежегодный взнос в размере всего 1.032,12 USD в год. Детально контракт описан здесь.

А поскольку это пожизненное страхование, то открывая его – человек мгновенно увеличивает благосостояние своей семьи на 600.000 USD. И когда-то в будущем эта сумма обязательно поступит в семью.

Какой полис мне выбрать?

Если нужна недорогая страховка на одну поездку или для оформления визы, то выбирайте программу «Стандарт
Плюс». Если вы хотите больше спокойствия, либо планируются длительное путешествие в дальние страны, то
рекомендуем посмотреть программу «OPTIMA» с расширенным перечнем покрываемых расходов.

ПОДРОБНЕЕ:  Как в РСВ отразить возмещение из ФСС? || Расчет по страховым взносам строка 110

Зарубежное страхование жизни для россиян предлагает компания Unilife в партнерстве с Guardrisk

Любителям
путешествовать по РФ подойдет программа «Путешествуй по России». Если планируются многократные поездки, то
рекомендуем «OPTIMA-Годовой» — с ней вам не придется покупать полис каждый раз, когда вы отправляетесь в
путешествие.

Стоимость страховки зависит от страховой суммы — чем выше страховая сумма, тем дороже будет стоить полис.

Стандарт ПлюсСтандарт Плюс40 000 €
OPTIMAOPTIMA50 000 €
Путешествие по РоссииПутешествие по России2 000 000 ₽
OPTIMA-ГодовойOPTIMA-Годовой100 000 €

Стоимость полиса также зависит от выбранной программы, страны и сроков поездки, количества
путешественников.

3. Зарубежные контракты ULIPs (unit-linked insurance plans)

Изучая тему зарубежного страхования жизни, вы обязательно встретите термин unit-linked, или его синоним – «английский способ инвестирования».

Это очень удобный инструмент — однако это инструмент долгосрочного инвестирования, а не страхования жизни. Если быть кратким, то полис unit-linked – это инвестиционный контракт в оболочке страхования жизни.

Такая юридическая конструкция очень удобна для владельца плана, поскольку защищает капитал от претензий третьих лиц, позволяет защитить рост капитала от налогообложения, и указать произвольных наследников.

Однако важно понимать, что полис unit-linked абсолютно не решает задачу страхования жизни. Потому что смысл страхования жизни в том, чтобы за небольшую премию семья получила бы очень крупную выплату при фатальных событиях, что и обеспечивает финансовую безопасность близких.

А полис unit-linked, будучи сугубо накопительным планом — при уходе из жизни владельца контракта просто возвращает в семью накопления, сделанные к моменту смерти. Эта сумма может быть очень невелика, особенно если человек открыл контракт недавно.

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

Поэтому полис unit-linked не обеспечивает человека страхованием жизни в обычном понимании этого слова. И если вы ищете для себя решение по страхованию жизни в зарубежной компании – вычеркните контракты unit-linked из рассмотрения. Эти контракты не смогут обеспечить финансовую безопасность вашей семьи.

Сроки и ограничения

Полис ВЗР приобретается строго до начала путешествия. Полис начнет дейстовать при пересечении границы РФ, а
это значит, что даже находясь в очереди на паспортном контроле аэропорта — вы можете купить полис ВЗР онлайн
и он начнет действовать уже в зоне Duty Free.

Полис по программе «Отмена поездки Плюс» можно оформить не позднее 5 дней до начала поездки и строго до
подачи документов на визу. Если виза уже есть, либо документы на нее были поданы, то ничего страшного — вы
все равно можете оформить полис с отменой поездки, но визовые риски действовать не будут.

Рекомендуем оформлять медицинский полис и полис по программе отмены поездки вместе с покупкой тура,
авиабилетов или гостиницы.

Если вы иностранный гражданин, то вы также можете купить полис. Но в этом случае ваша поездка должна
начинаться и заканчиваться на территории РФ, а на территории страны постоянного проживания (страны
гражданства), страховой полис действовать не будет.

Если вам потребовалась медицинская помощь в поездке, то свяжитесь по номеру телефона Сервисного Центра,
указанному в страховом полисе или информации по страхованию.

Если случай экстренный и требуется срочная медицинская помощь, то обратитесь к врачу самостоятельно и при
первой возможности уведомите Сервисный Центр. Расходы при самостоятельном обращении за помощью возмещаются
после возвращения в РФ.

5. Подводя итог

Россияне имеют право страховать жизнь как в отечественных, так и в зарубежных компаниях. Внимательное сравнение этих вариантов приводит нас к выводу, что зарубежные полисы значительно эффективнее российских и по стоимости страхования, и по функциональности контракта.

К сожалению, сейчас число зарубежных страховых компаний, готовых принимать на страхование россиян – крайне невелико. Однако доступные варианты всё же есть. Используя их – при разумной страховой премии вы получите высокий уровень финансовой защиты, и немедленно увеличите благосостояние своей семьи.

С уважением,

Владимир Авденин,финансовый советник

Отправить
Adblock detector