Страховка на мотоцикл

Обязательность страховки

При обязательном страховании страхуется не транспорт, а ответственность сидящего за рулём человека.

Как сказано в п.1 Правил дорожного движения, утв. Пост. Прав от 23.10.1993 № 1090, мотоцикл – это механическое средство передвижения (с прицепом и без такового):

  1. с объёмом двигателя, превышающим 50 см³, или
  2. с наибольшей возможной скоростью, превышающей 50 км в час.

В первом случае речь идёт о двигателе внутреннего сгорания, во втором – о любом.

К мотоциклам Правила приравнивают отдельные виды три- и квадроциклов. Ст. 4 упомянутого закона содержит ряд изъятий относительно определённых видов транспорта, к которым мотоциклы не относятся.

Нужна ли страховка на мотоцикл? Разумеется. Эксплуатация мотоцикла влечёт за собой обязанность застраховать связанную с ней ответственность.

Важно! Согласно ст. 4 З-на № 40, застраховать ответственность владелец транспорта (в том числе и мотоцикла) должен до его регистрации, но не позже чем через 10 дней после покупки (или приобретения права на владение).

Расчёт стоимости ОСАГО

На текущий год тарифный коридор полиса ОСАГО для мотоцикла составил от 867 до 1579 рублей.

Точная стоимость страховки рассчитывается исходя из базового тарифа, который устанавливается страховыми организациями в пределах этих ценовых рамок.

Далее тариф умножается на конкретные коэффициенты, исходящие из таких составляющих, как:

  • возраст байкера;
  • водительский стаж;
  • объём двигателя;
  • регион.

На конечную стоимость полиса могут повлиять и другие нюансы, например, участие мотоциклиста в соревнованиях. Страховщика интересует также, будет ли прицеп у мототранспорта, период пользования мотоциклом, количество страховых случаев.

Применяют компании и понижающие коэффициенты, главными среди которых являются:

  • страховая история клиента;
  • чистая история расчётов;
  • безаварийная езда.

Почти у каждого страховщика имеются свои онлайн калькуляторы, которые помогут узнать предварительную стоимость ОСАГО для мотоцикла.

Чтобы рассчитать страховку на мотоцикл, страховщики учитывают многочисленные факторы, которые напрямую влияют на ее цену:

  • пробег, мощность и год выпуска ТС (мотоцикл возраста 10 лет вряд ли вообще удастся страховать);
  • регион и город проживания;
  • число водителей;
  • данные вод.прав;
  • КБМ;
  • срок эксплуатации ТС;
  • возраст и стаж гражданина.

Отдельные страховщики учитывают также участие мотоцикла в соревнованиях, есть ли прицеп к нему и т.д. Это зависит от страховой фирмы.

Как оформить ОСАГО на мотоцикл

Многие факторы влияют на стоимость страховки ОСАГО на мотоцикл.

На снижение или увеличение стоимости полиса могут влиять следующие факторы:

  • если стаж водителя более 2 лет, то применяется повышающий коэффициент;
    в случае, если автовладелец младше 22 лет, то страховка тоже обойдется ему дороже;
  • при участии в соревнованиях цена полиса тоже вырастет;
  • если объем мотора более 300 кубов, то стоимость ОСАГО станет больше;
  • при наличии благоприятной страховой истории страховка может быть не такой дорогой;
  • количество страховых случаев.

Если говорить о конкретных цифрах, то стоимость страховки на мотоцикл составляет от 900 до 2 000 руб. Для получения точной цены на ваше ТС, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

При расчёте суммы страховки для мотоциклов в 2019 г. используются показатели:

  1. Стаж управления мотоциклом (при его значении меньше 2-х лет используется повышающий коэффициент).
  2. Эксплуатация в быту или в гонках.
  3. Период действия договора.
  4. Приобретал ли клиент ранее полис в данной компании.
  5. Производились ли выплаты в связи с ДТП.
  6. Местность использования.
  7. Скоростной предел.
  8. Размеры мотоцикла.
  9. Объём двигателя до 300 и больше куб. см.

Расчёт производится по формуле, включающей произведение следующих компонентов:

  1. Основной тариф, установленный ЦБ.
  2. Территориальный коэффициент (далее КФ), уст. Правительством.
  3. КФ Бонус-Малус (за езду без аварий).
  4. Возрастной КФ.
  5. КФ водительского стажа.
  6. КФ ограничений.
  7. КФ двигательной мощности.
  8. Сезонный КФ.
  9. КФ правонарушений.
  10. Период страховки.

Страховка на мотоцикл

В 2019 г. действуют ставки, введённые Указанием ЦБ от 20.03.2015 № 3604-У

Для мотоциклов базовая ставка составляет:

  • минимальная – 837;
  • максимальная – 1579.

Действующие сегодня территориальные коэффициенты введены Пост. Прав № 574 от 13.07.2011.

Примеры:

  • для Москвы – 2;
  • для С.-Петербурга – 1,8;
  • для Севастополя – 0,6.

Размер

В ст. 7 обозначен размер страховой суммы, равный:

  • 500 тыс. руб. – в случае причинения смерти или вреда здоровью;
  • 400 тыс. руб. – при нанесении ущерба вещам потерпевшего.
ПОДРОБЕЕ:  Личный кабинет Альфастрахование: вход, регистрация, официальный сайт

Данные суммы полагаются каждому человеку, пострадавшему в аварии, если их несколько. Они выплачиваются в указанных пределах в течение срока действия страховки, независимо от числа случаев.

Чтобы иметь возможность возместить вред в полном объёме, а также другие виды ущерба, можно прибегнуть к добровольному виду страхования.

Способы оформления страховки

Можно сделать полис в офисе подходящей СК или через Интернет. Первые вариант отличается тем, что водитель получает документ на бланке Госзнака. Он подойдет тем гражданам, кто не очень ладит с Интернетом или привык к обычным бумажным носителям.

Вторый способ более удобен для тех, кто хочет сэкономить время и нервы. Приобретение е-ОСАГО абсолютно безопасно, и такой документ имеет такую же юридическую силу, как и бумажный.

В офисе СК

После того, как вы нашли подходящую страховую фирму, вам нужно будет предоставить страховому агенту:

  • вод.удостоверение с соответствующей открытой категорией;
  • документы на мотоцикл;
  • диагностическая карта.

Если с документами все в порядке, то компания заключит с вами договор, после чего можно будет произвести оплату. Новенький ОСАГО таким образом окажется у вас на руках. Вся процедура займет у вас час.

На сайте СК

Оформление ОСАГО онлайн отнимет у вас всего минут 10-15. Вам понадобится сделать электронные копии всех ваших документов и загрузить их на сайт. Далее вы заполняете форму, в которой указываете данные о себе и сведения о ТС.

Вашу заявку рассмотрят, и, если все в порядке, то вы сможете произвести оплату и получить свой полис на электронную почту, в офисе фирмы или заказать доставку на дом.

Как оформить ОСАГО на мотоцикл

Для получения ОСАГО на мотоцикл понадобятся права, документы на само ТС и паспорт владельца.

Учтите, что ДСАГО или расширенный ОСАГО на мотоцикл не оформляют. В качестве дополнительной услуги страховщики предлагают застраховать жизнь мотоциклиста. Некоторые из них даже могут отказать в полисе, если владелец “железного коня” не согласится это сделать.

Как и где купить полис ОСАГО? Далее расскажем о двух способах приобретения страховки на мотоцикл.

Для оформления ОСАГО в страховой компании нужно приехать в офис к страховщику с пакетом следующих документов:

  • водительские права;
  • документы на ТС;
  • диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.

Далее заключается договор и производится оплата. И вот у вас на руках оказался заветный документ – полис ОСАГО.

Теперь ваша гражданская автоответственность застрахована, и вы имеете право в случае наступления страхового риска получить возмещение от страховщика.

А теперь немного о грустном: по закону оформить договор по ОСАГО можно в любой страховой компании. Вместе с тем не все страховщики рады видеть у себя клиентов-мотоциклистов.

Этот нонсенс объясняется нередкими случаями аварий с участием мототранспорта и, как следствие, высокой частотностью страховых выплат.

К примеру, полис ОСАГО вряд ли оформят на мотоцикл возрастом более 10 лет.

Такие ограничения заставляют ответственных байкеров искать организацию, где можно беспрепятственно застраховать мотоцикл по ОСАГО.

Современными лидерами мотострахования являются такие компании, как:

  • «Альфа-Страхование»;
  • «Росгосстрах»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • «РЕСО – Гарантия»;
  • «Ренессанс Страхование».

Выбирая страховщика, ориентируйтесь на репутацию компании. Авторитет зарабатывается годами, и у компаний, давно работающих на рынке страховых услуг, шансов обанкротиться всё-таки меньше.

Посмотрите отзывы клиентов, из которых можно многое узнать о добросовестности служащих и о порядках, царящих в организации.

В 2019 году все страховщики открывают новое направление по страхованию – электронное. Многие страховщики полностью перешли от классического вида к новому виду, так как это значительно экономит время сотрудников офиса.

Например, Росгосстрах, закрыл большинство своих филиалов, которые занимались страхованием ОСАГО во многих регионах. Они оставили центральные офисы для приема заявлений и решения текущих вопросов. И вся процедура страхования теперь полностью предоставлена сайту.

При классическом варианте вы просто должны явиться в офис с обязательным пакетом документов и заплатить страховой взнос. Вам будет выдан полис.

Документы

В перечень обязательных бумаг для страхования мотоцикла входят те же самые документы, что и для автомобиля:

  1. ПТС, это основной документ мотоцикла, на котором ставятся все отметки о его технических характеристиках, владельцах, а также о регистрации ТС.
  2. СТС, это свидетельство, подтверждающее постановку мотоцикла на учет в ГИБДД. Его необходимо возить всегда с собой и предъявлять автоинспекторам. ПТС может находиться дома, при условии наличия СТС.
  3. Водительское удостоверение с соответствующей открытой категорией А. Необходимо предоставить удостоверения всех лиц, которые будут допущены страховкой к управлению мотоциклом, если страховка будет ограниченная. При неограниченном виде этот документ не потребуется.
  4. Паспорт, данный документ требуется для подписания страхового соглашения с физическим лицом. В страховку вносятся все сведения о страхователе и собственнике ТС. Поэтому, если по определенным причинам это разные люди, надо предоставить паспорт страхователя и нотариально оформленную доверенность на него, дающую ему право представлять интересы владельца в страховой компании.
  5. Диагностическая карта. Все ТС обязаны ее иметь, если они эксплуатируются более 3 лет с момента их выпуска. Пройти ТО можно в любой компании, имеющей соответствующую лицензию на это.
  6. Заявление, заполненное на специальном бланке страховой компании.

Требовать другие документы страховые компании не имеют право, так как данный вид страхования регламентируется законодательством.

Электронный полис

Случаи, не являющиеся объектами ОСАГО

Такие случаи обозначены в ст.6.

ПОДРОБЕЕ:  Нужно ли менять страховку при замене водительского удостоверения

Относительно мотоциклов – это:

  1. Нанесение ущерба при эксплуатации не того мотоцикла, который указан в договоре.
  2. Моральный вред.
  3. Упущенная выгода.
  4. Авария с ущербом – в процессе соревнований, испытаний, обучения – на специальных трассах.
  5. Вред экологии.
  6. Вред собственному мотоциклу, прицепу, имуществу, находящемуся в нём.
  7. Повреждение или утрата антиквариата, драгоценностей, культурных и интеллектуальных объектов, денег, ценных бумаг.

Как производятся выплаты

Они производятся при наступлении страхового случая. На возмещение убытков пострадавший может рассчитывать в следующих случаях:

  • он получил серьезные повреждения (и если он является пешеходом, и если — водителем другого ТС);
  • ущерб нанесен транспорту;
  • повреждения получили иные объекты на проезжей части (фонарные столбы и т.д.)

Если пострадал другой гражданин, то лимит страховых выплат — 500 тыс. руб., а если имущество, то 400 тыс. руб. Точные суммы определяются в каждом, отдельном случае. Они производятся в страховой или при организации с другим участником ДТП.

Не стоит рассчитывать на страховые выплаты в таких ситуациях:

  • ущерб был нанесен гражданину, у которого вообще не было страховки;
  • вред нанесен в гонках, с участием учебного ТС или в испытаниях;
  • повреждение нанесено грузом, который был с собой у водителя;
  • ущерб произошел при исполнении рабочих обязанностей;
  • было повреждено произведение искусства/антиквариат и т.д.;
  • превышение страхового лимита;
  • мотоциклист находился под влиянием алкоголя или наркотических веществ;
  • авария произошла вследствие наступления обстоятельств непреодолимой силы.

Документация к договору

В ст. 5 сказано, что порядок, в соответствии с которым реализуются права и обязанности по договору ОСАГО, регулирует Центробанк.

1. Условия о том, как осуществляются:

  • его возможные изменения;
  • продление срока;
  • прекращение раньше срока.

2. Механизм выплат.

3. Перечисление необходимых шагов, в т.ч. при нанесении вреда.

4. Алгоритм расчёта убытков, которые подлежат компенсации.

5. Варианты улаживания спорных ситуаций.

6. Требования к фирме, осуществляющей работы по восстановлению повреждённого транспорта.

7. Правила взаимодействия между страховой компанией, пострадавшей стороной и ремонтной организацией – в случае предъявления к ней претензий.

Заявление

Перед подписанием договора подаётся заявление.

В него нужно внести информацию о:

  • самом мотоциклисте;
  • о лицах, допускающихся к управлению;
  • о характеристиках транспорта;
  • о периоде действия страховки.

Можно ли поставить мототранспорт на учёт без страховки?

Процедура регистрации мотоцикла в ГИБДД предполагает обязательное соблюдение 3 ключевых этапов:

  1. Прохождение техосмотра.
  2. Получение страховки ОСАГО.
  3. Постановка на учёт.

Имейте в виду, что прохождение техосмотра и оформление страховки – обязательные процедуры, без которых поставить свой байк на учёт невозможно.

Если мотоцикл приобретался в салоне, то его транспортировка для осмотра возможна только с помощью перевозки или эвакуатора. В ином случае вам грозит наказание в виде штрафа.

Страховка на мотоцикл

Итак, полис ОСАГО на мотоцикл – обязательная процедура страхования, которую проходят все ответственные мотолюбители. Вы вправе выбрать один из способов оформления страховки, получить классический или электронный полис.

Оба варианта — гарантия финансовых возмещений при наступлении страхового случая.

Вас заинтересует:

Мототранспорт разрешено эксплуатировать без страховки, только если он используется в горах или в местах, где нет дорог, по которым движется остальной транспорт. Только в этом случае на него не потребуется полиса ОСАГО.

Как оформить ОСАГО на мотоцикл

Без страховки разрешается эксплуатировать мототраснпорт, используемый для передвижения вне дорог общего пользования.

В остальных случаях мотоциклист обязан проходить все этапы получения желанной возможности ездить на таких ТС:

  • прохождение техосмотра;
  • получение страховки;
  • регистрации своего транспорта.

Без прохождения первых двух, в Госавтоинспекции вам просто откажут в постановке на учет вашего мотоцикла.

Страховка на мотоцикл

Если вы покупали его где-то в салоне, то его транспортировка должна осуществляться с помощью эвакуатора или иного транспорта. Самому его перегонять без документов может грозить штрафом.

Тарифы

В ст. 9 описаны страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. С их учётом производится расчёт страховой премии.

ПОДРОБЕЕ:  Страхование квартиры (недвижимости) по ипотеке

Страховой премией называется сумма, которую компания-страховщик должна выплатить владельцу в т.ч. и мотоцикла, согласно договору. Она может быть выдана одномоментно или по частям. Её величина определяется страховщиком, а соглашаться на неё или нет – дело страхователя.

Такая премия высчитывается путём умножения ставок на тарифные коэффициенты, установленные Центробанком.

Заключение

Процедура получения полиса ОСАГО является обязательным этапом при регистрации мотоцикла. Только мототранспорт, который эксплуатируется в лесах или горах, не требует оформление полиса. Для его получения нужно поискать подходящую страховую компанию, так как не все СК согласны делать полисы на мотоциклы. Это связано с тем, что такой транспорт очень часто становится участником аварий.

Получить заветный ОСАГО можно в офисе СК или на сайте страховщиков. Для этого потребуются документы на транспортное средство и паспорт гражданина. При наступлении страхового случая компания определит сумму, которая будет выплачена пострадавшему.

Ставки зависят от:

  • технических параметров,
  • особенностей конструкции,
  • предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.

Коэффициенты 1 зависят от:

  1. Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
  2. Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
  3. Тех. характеристик мотоцикла.
  4. Времени его использования в течение года.
  5. Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
  6. Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).

Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:

  • сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
  • имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.

осаго на мотоцикл

Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.

Предельный размер выплат не может быть выше, чем 3-х кратная величина базовой ставки, скорректированной в соответствии с территорией эксплуатации. А когда применяются Коэффициенты 2 – выше, чем 5-ти кратная величина.

Страховые компании не имеют права применять другие показатели и структуру расчётов. Контроль за их действиями производит Банк РФ.

Куда обратиться

Не все страховые фирмы приветствуют страхование владельцев мотоциклов. Это связано с большим количеством ДТП с их участием, что влечёт за собой увеличение частоты выплат. Такие компании вводят ограничения по цене, объёму двигателя, периоду эксплуатации.

Как сказано в Памятке, утв. Минфином 07.06.2016, для заключения договора можно обратиться к любой компанию-страховщику. Она не имеет права на отказ, если у человека на руках все необходимые бумаги.

Страховщик не имеет права навязывать другие услуги в виде условий заключения договора ОСАГО.

Существуют ситуации, когда владелец автотранспорта (в том числе и мотоцикла) под давлением вместе с основным договором заключает ещё и соглашение по добровольному страхованию. Тогда он может отказаться от второго договора в продолжение 5-ти дней со дня подписания и возвратить уплаченный взнос. (Указ. ЦБ от 20.11. 2015 № 3854-У).

Имеют место случаи, когда страховщик не выполняет свои обязанности добросовестно, действуя исключительно в своих интересах. При этом он пытается занижать суммы выплат при наступлении страхового события.

Критерии выбора страховщика

Выбирая страхующую организацию, нужно помнить о следующих моментах, указанных в З-не № 40-ФЗ.

  1. Компания должна быть лицензированной. Наличие лицензии проверяется на сайте ЦБ или Страхового союза.
  2. Она должна являться членом профсоюза страховщиков.
  3. Необходимо её расположение в пригодном для работы помещении, где есть доступ к Инфосистеме обязательного страхования.
  4. Важна репутация компании, свидетельствующая о её добросовестности. Уровень организации можно оценить по числу обращений по поводу недовольства её работой на сайте ЦБ.
  5. Страховщик обязан по желанию клиента заключать договор в электронном виде. При этом страховой полис доставляется страхователю в таком же виде. Но по требованию клиента его распечатывают (ст. 15 З-на № 40, п.1 Указ. ЦБ от 14.11.2016 N 4190-У).

Сведения о добросовестных страховых фирмах находятся в интернете и в СМИ. Сегодня есть возможность обращения к данным специализированных порталов, публикующим рейтинги, основанные на мнениях автомобилистов.

В заключение следует отметить, что, когда страховщик безосновательно отказывается подписывать договор ОСАГО или навязывает прочие услуги, статьёй 15.34.1 КоАП предусматривается штраф – 50 тыс. руб. Он налагается на ответственное должностное лицо.

Согласно ст. 12.37 КоАП, мотоциклист, как и владелец других, указанных в законе видов автотранспорта, не застраховавший свою гражданскую ответственность, подвергается штрафу в 800 руб.

Adblock detector